Кто является собственником ипотечной квартиры
Перейти к содержимому

Кто является собственником ипотечной квартиры

  • автор:

Что можно и что нельзя делать с ипотечной квартирой: восемь примеров

Что можно и что нельзя делать с ипотечной квартирой: восемь примеров

Пока вы выплачиваете ипотеку, квартира находится в залоге у банка как гарантия погашения долга. При этом вы остаетесь собственником недвижимости, можете распоряжаться ею, но с ограничениями на время срока действия ипотечного договора. Разобрались вместе с экспертами, на какие действия потребуется согласие банка.

Ремонт

Если вы хотите отремонтировать квартиру, согласие от банка на это не нужно. Можно красить полы и стены, менять плитку в ванной, натягивать потолки, покупать дизайнерскую мебель. Другими словами, делать все, что не приводит к снижению стоимости недвижимости. Ведь если вы не сможете выплачивать кредит, банку придется продать квартиру. И вырученных денег должно хватить на погашение долга.

Перепланировка

Для перепланировки потребуется разрешение банка. В статье 29 ФЗ РФ № 102-ФЗ (абз. 3 п. 1) сказано, что при пользовании заложенным имуществом собственник квартиры не должен допускать ухудшения и уменьшения его стоимости сверх того, что вызывается нормальным износом. «Для банка есть обоснованный риск [что недвижимость может потерять в цене]. Когда существует вероятность, что перепланировка сильно повлияет на технические характеристики квартиры и впоследствии на ее стоимость, необходимо предварительно согласовать работы с кредитором», — советует вице-президент Ассоциации юристов по регистрации, ликвидации, банкротству и судебному представительству Владимир Кузнецов.

Сдача в аренду

  • заявление;
  • договор аренды;
  • письмо от страховой компании о том, что она согласна покрыть риски;
  • если ипотека оформлена с использованием жилищных субсидий от государства (прежде всего материнского капитала), потребуется согласование с органами опеки.

«Не стоит пренебрегать условиями договора и не уведомлять кредитора о планируемых действиях с заложенной недвижимостью. Он в любой момент может потребовать от вас полного досрочного возврата долга. И если это не будет выполнено — продать ипотечное жилье с торгов. Таким образом, лучше поставить банк в известность, даже если такого пункта в договоре ипотеки нет», — отмечает ведущий эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Инна Солдатенкова.

12.04.2023 15:50

Продажа

Для регистрации права собственности на другого владельца нужно обращаться в Росреестр. А там указаны права банка на этот залог. Поэтому его согласие требуется для продажи квартиры. Это прописано и в статье 346 ГК РФ.

«Несмотря на то что закон содержит формулировку «…если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога», принципиально ситуацию это не меняет. Банк обычно включает в кредитный договор условие о необходимости своего согласия на заключение договора купли-продажи. Кроме того, банку потребуется одобрить нового собственника (если тот хочет купить квартиру в ипотеку. — Прим. ред.)», — говорит Владимир Кузнецов.

Покупатель, который хочет получить ипотеку, должен соответствовать требованиям банка. Узнать, какие условия и требования к заемщикам есть в разных банках, можно с помощью бесплатного сервиса Банки.ру. Нужно лишь ответить на несколько вопросов — и сервис подберет предложения с высокой вероятностью одобрения.

Дарение

На сделки дарения распространяются те же правила, что и на сделки купли-продажи. Банк должен дать разрешение на это. Кроме того, на нового владельца квартиры переходят обязанности по выплате кредита.

Завещание

А вот для того чтобы завещать квартиру, собственнику не требуется согласие банка, говорит Владимир Кузнецов. Это обозначено в пункте 3 статьи 37 ФЗ РФ № 102-ФЗ: «Залогодатель вправе завещать заложенное имущество. Условия договора об ипотеке или иного соглашения, ограничивающие это право залогодателя, ничтожны».

Правда, кроме недвижимости, наследник приобретает и обязанности по кредиту, если долг еще не выплачен.

Регистрация других людей

Закон не запрещает прописывать в квартире, купленной в ипотеку, ближайших родственников: детей, супруга или супругу. Но банк может указать в кредитном договоре условия регистрации (например, потребовать выписать всех, если кредит не будет выплачен) и обязать согласовать процедуру с ним.

Раздел при разводе

Ипотечная квартира, купленная в браке, считается совместно нажитым имуществом. Когда супруги разводятся, долг становится общим, если иное не прописано в брачном договоре. Также супруги могут оформить соглашение и определить доли в разделе недвижимости и долга, но в таком случае потребуется согласие банка. Если недвижимость покупали с помощью личного имущества мужа или жены (например, использовали деньги с продажи переданной по наследству квартиры), то такая недвижимость не будет делиться поровну.

Вот как еще могут поступить супруги:

  • Продать квартиру, предварительно получив согласие банка, и погасить кредит.
  • Один супруг выплачивает ипотеку полностью, второй возмещает ему свою долю. Такие отношения лучше оформить в соглашении.
  • Один из супругов отказывается от доли и передает ее другому супругу, то же самое происходит с кредитом.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Право собственности при ипотеке: на кого оформлять и как это сделать

Право собственности на квартиру подразумевает возможность пользоваться ею – продать, подарить, сдать в аренду. Если берешь ипотеку, то право собственности оформляется на того, на кого оформлен ипотечный договор. Если же ипотечный кредит берется с созаемщиками, которыми выступают родители или супруги, то собственник определяется договоренностью сторон. Этот факт фиксируется в договорах. Собственником может стать кто-то один или же собственность разделят на всех в долях.

Особенности собственности при ипотеке

Ипотека относится к залоговым кредитам. Будущий собственник берет деньги взаймы у банка для покупки жилья. Он оставляет залог, как подтверждение того, что вернет долг. В данном случае – квартиру. Если деньги не будут возвращены вовремя, то банк имеет право забрать залог и распорядиться им по своему усмотрению.

Пока выплачивается кредит, квартира принадлежит заемщику, но с обременением. Он не может ее продать или подарить без согласия банка до полного погашения долга. Полный перечень действий, на которые требуется согласие кредитора, прописан в ипотечном договоре, подписанном заемщиком и банком.

Оформление квартиры в новостройке с ипотекой

Ситуация с новостройкой несколько другая. На этапе строительства квартира не может быть собственностью, так как не существует. Оформить свидетельство о праве собственности на квартиру можно в течение 6 месяцев после даты сдачи-приемки дома в эксплуатацию.

Алгоритм оформления ипотеки:

Заемщик получает согласие банка на выдачу ипотечного кредита. После этого находит подходящий вариант квартиры в новостройке.

Заключает предварительный договор с продавцом.

Подает в банку документы на квартиру для проверки. После одобрения заключает договор купли-продажи с продавцом вторички или ДДУ с застройщиком.

Подписывает с банком договор ипотеки.
Банк перечисляет средства застройщику / продавцу. Оба договора регистрируются в Росреестре.

Как только квартира будет достроена, а дом сдан в эксплуатацию, застройщик получит разрешительные документы, передаст их дольщику и тот сможет начать оформление права собственности.

Если дольщик передумал и решил переуступить свои права на строящуюся недвижимость, то ему понадобится согласие банка и застройщика на переуступку прав. Чтобы не усложнять, продажами обычно занимаются после завершения стройки и получения всех документов.

Как оформить квартиру в собственность по ипотеке

После подписания акта сдачи-приемки дома в эксплуатацию, городские власти начинают оформление. Присваивают зданию почтовый адрес, выписывают кадастровый и технический паспорта на квартиры. Получает их застройщик и выдает ксерокопии дольщикам. На все про все уходит от 3 до 6 месяцев.

Получив на руки паспортами на жилье, дольщик приступает к регистрации права собственности. Если дом не сдан в срок и образовался долгострой, то право собственности по ипотеке наступит позже.

Способы оформления

Всего их три. Можно подать документы в Росреестр:

  • через МФЦ, предоставив заявление и копии документов;
  • зарегистрироваться на сайте Росреестра и подать через личный кабинет;
  • отправить почтой заказным письмом с уведомлением.

Некоторые застройщики и часть банков предоставляет услугу регистрации права собственности по ипотеке. Т.е. документы подают сами после того, как получат технический, кадастровый паспорт и другие документы для оформления в собственность ипотечной квартиры.

Правоустанавливающие документы на квартиру

До 2016 года подтверждением прав собственника было свидетельство о праве собственности. Теперь свидетельство на квартиру не выдают. Вместо него – только выписка из ЕГРН. Ее можно заказать в личном кабинете Росреестра, на сайте Госуслуг или в МФЦ, если нужен бумажный, а не электронный вариант документа. Срок получения – до 5 рабочих дней.

Как происходит процедура

Собственник обращается с заявлением. К нему прилагает копии паспорта и документов, подтверждающих его права. Для дольщиков это:

  • договор ДДУ;
  • технический и кадастровый паспорт;
  • акт приема передачи квартиры, подписанный дольщиком и застройщиком.

Если же покупалась уже готовая квартира, то вместо договора ДДУ предоставляется ипотечный договор и закладная на квартиру.

Если квартира оформляется на нескольких собственников, то понадобятся паспорта на каждого и договор о том, как распределены доли. Договор заверяется нотариусом. Также могут потребоваться документы, подтверждающие родственные связи, например, свидетельство о браке.

После того, как документы для оформления в собственность ипотечной квартиры поданы, начинается их проверка. На это уходит до 10 дней. Если найдены несоответствия с информацией в базе, у собственника могут попросить дополнительные документы.

При подготовке обращайте внимание на сроки справок и выписок. Некоторые действительны в течение ограниченного времени. Поэтому не стоит собирать документы за полгода до обращения.

Могут ли отказать в регистрации

Росреестр обычно не отказывает, а приостанавливает процедуру регистрации, если при проверке выявлено несоответствие или неполная информация. Пока заявитель предоставит документы и их проверят, может пройти 1-1,5 месяца.

Отказ Росреестра последует, если есть запрет на проведение операций. Например, человек приобрел квартиру в ипотеку. Она находится в стадии погашения, но он решил продать ее. Сделать это можно с согласия банка, если оно не получено, то Реестре не зарегистрируют договор купли-продажи и откажут новому покупателю.

Денежный сбор

Регистрация – государственная услуга, которая облагается пошлиной. Сумма – 2000 руб. Оплату принимают через интернет-банкинг, портал Госуслуги, в МФЦ или через банковский терминал.

Реквизиты для оплаты за оформление собственности в ипотеке берите на сайте Росреестра или в квитанции, если документы сдавались через МФЦ. Квитанцию об оплате сохраняют. Она может понадобиться позже.

Военная ипотека

Чтобы оформить квартиру в собственность по военной ипотеке нужны похожие действия, но есть отличия. Военнослужащий должен быть участником накопительно-ипотечной системы при Министерстве обороны. За годы службы по контракту на его счету накапливается сумма, которую можно потратить на покупку жилья. Деньги застройщику перечисляет банк, но к банку они попадают от Министерства обороны. Поэтому у квартиры получится двойное обременение – банковское и министерское.

Оформление в собственность квартиры, купленной на вторичном рынке

Если жилье покупалось на вторичном рынке, то для оформления квартиры в собственность без ипотеки тоже понадобится написать заявление в Росреестр. Приложить к нему договор купли-продажи, подписанный покупателем и продавцом, выписку из ЕГРН и кадастровый паспорт на квартиру. Это документы подтверждают то, что квартира, принадлежащая продавцу, была продана покупателю.

Если в квартире зарегистрированы другие члены семьи, то понадобится их письменное согласие на продажу. Если зарегистрированы несовершеннолетние дети – требуется разрешение органов опеки. По закону детей должны обеспечить другим жильем. Продавать единственное жилье, принадлежащее их родителям, запрещено.

Кто является собственником ипотечной квартиры и какие права есть у сторон сделки

Ипотечный кредит – самый крупный займ, который человек оформляет в своей жизни. Выплачивать его приходится несколько лет, поэтому неудивительно, что заемщики интересуются собственными правами и тем, является ли ипотечная квартира их собственностью. Когда будущий владелец квартиры находится на этапе выбора кредитора, он интересуется процентными ставками и суммой кредита. Реже – условиями его оформления. Еще реже – собственными правами, что неправильно. На этапе заключения ипотечного договора человек имеет право: получить информацию об общей стоимости кредита, включая процентную ставку, дополнительные баллы и комиссии, которые начисляются при досрочном погашении или в случае просрочки платежа;задавать вопросы обо всех непонятных сборах и условиях, указанных в ипотечном договоре. Если заемщик не уверен в точности ответов банковского менеджера, то всегда можно проконсультироваться у юристов по недвижимости. Они знакомы с актуальными нюансами ипотечных кредитов и могут предостеречь вас от «скользких» моментов в кредитном договоре.

Является ли квартира в ипотеке собственностью и чьей

Получив предварительное разрешение на кредит, человек может приступать к выбору вариантов недвижимости. Важно не торопиться и искать квартиру, которая:

  • подходит по ценовому диапазону;
  • отвечает вашим интересам в части местонахождения, размера, количества комнат и по другим критериям.

После того, как квартира выбрана, гражданин подает заявку на ипотеку своему кредитору. После подписания договора банк перечислит средства продавцу, который может быть как частным лицом, продающим свою квартиру, так и компанией-застройщиком.

Чьей собственностью считается квартира в ипотеке? По документам это собственность заемщика. Того, кто брал кредит в банке для покупки. Но на квартиру накладывается обременение. Она попадает в залог у банка, поэтому некоторые действия заемщик может выполнить только с согласия банка или без согласия, если он полностью погасил взятые на себя обязательства.

Состав участников ипотечного договора

Чаще всего ипотеку оформляют семейные пары. Поэтому может возникнуть вопрос: считается ли ипотечная квартира собственностью обоих супругов или только одного. Если в ипотечном договоре указать мужа и жену, то они становятся созаемщиками. И, соответственно, оба являются собственниками недвижимости. Банк не будет возражать против такого договора, так как он выгоден обеим сторонам:

  • супружеская пара может рассчитывать на большую сумму кредита, чем один человек;
  • банк получает дополнительные гарантии возврата кредитных средств, поскольку увеличивается количество лиц, обслуживающих кредит.

Созаемщиками могут выступать не только члены семьи. Эти люди могут даже не быть родственниками. Каждый из них получает долю в приобретаемой собственности. Размер долей определяется соглашением сторон.

Процедура оформления ипотеки с созаемщиком не отличается от обычной ипотеки. Отличительная черта в том, что пакет документов должен быть предоставлен по каждому из созаемщиков: заявление, паспорт, справка о доходах, СНИЛС, трудовую книжку и другие.

Доли созаемщиков прописываются в ипотечном договоре, т.е. факт того, чьей собственностью будет квартира, купленная в ипотеку, определяется в договоре. После подписания документы отдают на регистрацию в Росреестр.

Выделение долей: как и когда должно проводиться

Россияне часто покупают недвижимость используя несколько источников финансирования. Например, соединяют ипотечные деньги и средства от материнского капитала. Это не противоречит закону, но появляются нюансы в определении собственности ипотеки на квартиру.

До 2020 года при использовании сертификата, требовалось предоставить в ПФР нотариально заверенное Соглашение о выделении долей. Документ свидетельствовал, что жилье приобретено семьей в совместную собственность и детям выделены в нем доли, т.е. части жилья, которыми совершеннолетний собственник сможет распоряжаться по своему усмотрению без согласия других членов семьи. В 2020 году требование о предоставлении документа в Пенсионный фонд отменили, но никто не отменял само соглашение. Его по-прежнему рекомендуется оформить у нотариуса. Документ помогает определить, кто является собственником квартиры, купленной в ипотеку.

Несовершеннолетний ребенок не может быть заемщиком или созаемщиком по ипотеке. Поэтому в соглашение вносится пункт о том, что дети получат свои доли после того, как ипотека будет погашена. Поэтому на момент подписания ипотеки дети не являются собственниками, но у них есть право получить доли после выплаты кредита.

Срок выделения долей – не позже 6 месяцев после погашения кредита, т.е. после того, как банк снимет обременение с квартиры. Доли выделяются в соответствии с условиями, прописанными в соглашении. Но, если на момент покупки квартиры у семьи был один ребенок, а позже родился еще один, то ему тоже должны выделить долю, несмотря на то, что в день составления соглашения он еще не родился. К размерам долей закон не предъявляет строгих требований. Требуется только подписать новое Соглашение о перераспределении долей и зарегистрировать в Росреестре права родившегося ребенка путем подачи заявления через МФЦ.

Кто еще может быть собственником ипотечной квартиры? Могут ли это быть другие родственники? Могут, но только в том случае, если являются созаемщиками по кредиту. Институт прописки не делает их владельцами жилья.

Как действует институт прописки в отношении ипотечной квартиры

В 1993 году в России отменили институт прописки как такой, который ограничивает право человека на свободное передвижение и выбор места проживания. Вместо него ввели регистрационный учет. Он носит уведомительный характер, т.е. является сообщением о том, где следует искать гражданина официальным органам. На деле регистрация сохранила функции прописки, которые дают право банку запретить регистрировать в квартире других людей, кроме собственника.

Поэтому в договоре появляются пункты, которые обязуют собственника согласовывать регистрацию по каждому члену семьи отдельно. По статистике 43% россиян испытывают трудности при регистрации в ипотечной квартире.

Регистрация детей

Чтобы не создавать себе трудностей при регистрации членов семьи, рекомендуется сразу оговорить этот пункт на этапе подписания ипотечного договора. Так, согласно ст. 20 ГК РФ дети должны быть зарегистрированы по месту жительства одного из родителей. Если оба родителя живут в купленной в ипотеку квартире, то ребенка регистрируют там же, хотя ребенок и не становится собственником квартиры. Но банк понимает, что выселить несовершеннолетнего из единственного жилья будет очень сложно. Поэтому от заемщика требуют подписать письменное обязательство добровольно снять ребенка с регистрации в том случае, если заемщик не сможет погасить обязательства перед банком.

Регистрация родственников

По укоренившемуся со времен прописки мнению о том, кто становится собственником купленной квартиры, граждане считают, что тот, кто в ней прописан, получает определенные права. Поэтому с одной стороны, сами покупатели не желают прописывать родственников, а с другой стороны, этого не требует государство.

Поэтому для начала, нужно ответить себе на вопрос: для какой цели нужно прописать родственников. Можно ли решить проблему без прописки? Если да, то попробуйте это сделать. Ведь факт того, кому принадлежит квартира, взятая в ипотеку, не изменится. Поэтому нет смысла собственнику ввязываться в длительный конфликт с банком.

Паспортный стол не требует от владельца письменное согласие банка на прописку родственника. Поэтому банки проводят периодические проверки сведений о зарегистрированных в квартире людях и могут потребовать от заемщика досрочного погашения кредита или оплаты штрафных санкций из-за нарушений договоренностей между сторонами договора.

Как прописаться в ипотечной квартире

Обязанность регистрационного учета возложена на МФЦ. Собственнику нужно обратиться туда с заявлением (форма №6). К документу приложить копию выписки из ЕГРН и паспорт. После того, как будут выполнены все действия, связанные с внесением информации в базу МВД, собственнику поступит уведомление о необходимости прибыть и МФЦ и забрать документы. Весь процесс займет от 3 дней до 1 недели.

Обязанности заемщика

Подписание кредитного договора означает, что заемщик берет на себя ряд обязанностей. В том числе обязанности:

  • выплатить ссуду вместе с процентами за использование кредитных средств;
  • выполнять взятые на себя обязательства;
  • в случае возникновения вопросов, обращаться к менеджеру, обслуживающему кредит за разъяснениями и дополнительной информацией.

Права заемщика по ипотеке

Заемщик имеет 3 права:

  • пользоваться;
  • владеть;
  • распоряжаться помещением.

Право собственности дает владельцу возможность жить в квартире, делать ремонт и т.д. Можно извлекать выгоду. Например, сдавать помещение в аренду. Можно покупать и дарить. Но делать все это можно только на условиях, прописанных в кредитном договоре.

Право распоряжаться собственностью

Разберем права заемщика более детально. Так как квартира является залогом, то право распоряжаться ею регламентируется статьей 346 ГК РФ. В этом нормативном документе говорится, что гражданин вправе пользоваться предметом залога (т.е. квартирой), если иное не предусмотрено договором.

Это правило дает банку широкие права в отношении пунктов соглашения. Но не обязывает заемщика принимать все, что хочет банк. Гражданин может отказаться от подписания договора, который его не устраивает и заключить ипотечный договор с другим банком. Подписанный сторонами документ означает, что заемщик согласился с условиями и будет их соблюдать.

Следовательно, Гражданский кодекс РФ не запрещает продавать квартиру или сдавать в аренду. Но если банк ввел такой пункт в договор, и заемщик согласился, то условие становится обязательным к выполнению всеми сторонами.

Залогодатель не имеет право отчуждать залоговую квартиру без согласия залогодателя, если иное не введено законом или договором между сторонами.

Пункт 4 статьи 346 ГК РФ гласит, что в случае если клиент использовал свои вещные права без согласия банка, например, сдал недвижимость в аренду, то банк может опротестовать это через суд.

Если случился форс-мажор и клиенту понадобилось продать квартиру, то он может обратиться в банк с просьбой разрешить сделку. Так как это нежелательное для кредитного договора событие, то банк может выдвинуть заемщику определенные требования:

  • погасить ипотеку раньше оговоренного срока;
  • выставить квартиру на торги, если заемщик не может досрочно погасить кредит.

Что касается права наследования, то заемщик может включить квартиру в завещание. Но наследник должен согласиться принять имущество и обязательства с ним связанные. Поэтому в случае внезапной смерти заемщика, банк с большой долей вероятности заберет залоговое имущество и выставит его на торги.

Если планируется подарить квартиру, то это действие тоже согласовывают с банком. Прежде всего банк интересует финансовая состоятельность одариваемого и его возможность выплатить ипотеку. Поэтому решение будет принято исходя из уровня дохода одариваемого, динамики этого дохода на протяжении длительного периода и количества иждивенцев.

В случае согласия банка, заключается дополнительный договор о передаче остатка непогашенной суммы на нового заемщика. В результате новый собственник получит квартиру и обязанность погасить остаток долга по ипотеке.

Иногда банк не против самой сделки, но после проверки документов выяснилось, что его не устраивает кандидатура, предложенная заемщиком. Тогда у заемщика останется только один способ подарить или продать недвижимость – это полностью погасить ипотеку. После чего банк снимет обременение, и вы сможете реализовать свои планы.

Если есть возможность, заемщик может договориться с покупателем о том, что полученные от него средства пойдут на закрытие ипотеки, после чего владелец квартиры передаст квартиру и права собственности на нее покупателю. Способ не запрещен законом. Чтобы не волноваться из-за возможного мошенничества, стороны могут заключить дополнительное соглашение у нотариуса и воспользоваться нотариальным депозитом или банковской ячейкой для проведения расчетов между сторонами и передачи документов.

Еще один способ решить проблему – это реструктуризация кредита. Ее суть сводится к тому, что человек берет кредит в другом банке для того, чтобы погасить первый кредит.

В результате заемщик погашает ипотеку. Банк снимает обременение с квартиры. Вы продаете ее покупателю. Получаете от него деньги. И полученной суммой гасите взятый в банке кредит для реструктуризации.

К реструктуризации прибегают нескольких ситуациях. Например, кредит брался несколько лет назад на действовавших тогда условиях. Но ситуация изменилась. Появились более выгодные процентные ставки, и заемщик считает, что ему выгоднее взять новый кредит на лучших условиях, а старый погасить. Среди других причин для реструктуризации:

  • увеличение срока кредитования;
  • изменение валюты кредита;
  • комбинация нескольких вариантов.

Реструктуризацию рекомендуют оформлять в том же банке, который выдал кредит. Но в связи с экономическим кризисом банкам приходится конкурировать за клиентов. Поэтому высока вероятность, что заемщику предложат более интересные условия в другом банке и возьмут на себя диалог с банком, выдавшим ипотеку.

С 2015 года в России действует специальная программа для реструктуризации ипотечных кредитов. По условиям программы, заемщик получает отсрочку в выплате сроком до 1,5 года и может снизить кредитную ставку. Также согласно Федеральному закону №76-ФЗ, заемщик может получить ипотечные каникулы.

Залог и замена залоговой недвижимости

Так как квартира считается залогом по кредиту, то очевидно, что клиент может предложить вместо нее банку другой эквивалентный залог в том случае, когда твердо намерен продать ипотечную квартиру, но сомневается в согласии кредитора.

На практике это выглядит так. Молодая семья покупает в ипотеку однокомнатную квартиру. Выплачивает её. Через несколько лет, с появлением детей, возникает потребность купить квартиру больших размеров. Поэтому при оформлении ипотечного договора, молодые родители могут предложить в качестве залога свою однокомнатную квартиру.

Очевидно, что залоговая сумма не будет большой, исходя из стоимости однокомнатной квартиры. Но ведь можно оформить договор с созаемщиком и таким образом увеличить сумму, поделив обязанности по выплате процентов между обоими супругами.

Условия, на которых вы можете взять такой кредит, следует обсудить с банком. Сотрудник банка проверит предоставленные документы и примет решение. При положительном результате, в условия кредитного договора внесут ту квартиру, которую заемщик планирует оставить в залог. Затем документы представят в Росреестр для регистрации обременения на недвижимости.

Право сдавать собственность в аренду

Сдача квартиры в аренду происходит по тем же правилам, что и покупка / продажа. Если в ипотечном договоре нет прямого запрета, то владелец квартиры вправе сдавать ее и получать доход. Некоторые собственники сдают недвижимость, не оформляя официальных документов.

Чем чревата такая ситуация? Если банк установит факт нахождения в квартире посторонних людей, то это еще не означает, что квартира сдается. Они могут быть друзьями или родственниками хозяев. Чтобы доказать, что квартира сдается, нужны доказательства. Поэтому банки в какой-то степени закрывают глаза на подобные ситуации. Но владельцам квартиры лучше не конфликтовать с банком. Если в планах сдавать квартиру в аренду, то нужно сразу оговорить этот пункт при обсуждении условий ипотечного договора.

Что делать, если банк не согласен с планами заемщика

В такой ситуации заемщик может только погасить кредит досрочно. В случае нехватки собственных средств, стоит воспользоваться рефинансированием, предложить другой залог или выбрать другой способ из перечисленных для решения вопроса.

Подводя итог, напоминаем, что внимательное чтение документов, в том числе ипотечного договора до подписания, и обсуждение всех важных для заемщика моментов необходимы. Обсуждайте спорные вопросы, ведь после того, как все стороны ипотечной сделки поставят свои подписи, они приобретут силу закона и их придется выполнять. Иначе возможны последствия для заемщика.

Как зарегистрировать право собственности на ипотечную квартиру?

Приобретение квартиры в ипотеку предполагает выполнение ряда процедур, начиная от поиска недвижимости и заканчивая заключением ипотечного договора с банком. Одним из важных этапов является процедура регистрации объекта в собственность, которая открывает возможность владельцу распоряжаться квартирой по своему усмотрению. Как же зарегистрировать в собственность жилье, оформленное в ипотеку? Разбираемся в нашей статье.

Итак, для оформления недвижимости в собственность требуется подать соответствующее заявление в Росреестр. Важно помнить, что, если ипотечный договор составлен в простой письменной форме и не заверен нотариально, то заявку на государственную регистрацию подают и залогодатель, и залогодержатель. При наличии нотариальной проверки заявление может подать только залогодатель.

Льготная новостройка

Звезды сошлись для тех, кто мечтал купить квартиру в новостройке

Первоначальный взнос от 30,1%

Срок кредитования до 35 лет

Сумма до 6 млн. руб.

Узнать больше

Ипотека на льготную новостройку

Этапы регистрации права собственности на квартиру

Процедура оформления права собственности делится на несколько этапов:

  • Подача необходимых документов в Росреестр и проверка их соответствия определенным требованиям.
  • Проведение правовой проверки сделки.
  • Принятие решения об удовлетворении запроса.
  • Внесение информации в Электронный реестр владельцев недвижимости.
  • Оформление выписки из ЕГРН.

Весь процесс регистрации, начиная от подачи заявления и заканчивая подписанием выписки, может занять от 5 до 10 рабочих дней.

Список необходимых документов для регистрации квартиры в собственность

Для того чтобы зарегистрировать право собственности на квартиру, купленную в ипотеку, потребуется пакет документов, в который входят:

  • Заявка в Росреестр.
  • Договор купли-продажи.
  • Подписанный ипотечный договор.
  • Правоустанавливающее свидетельство предыдущего собственника.
  • Документы на недвижимость, в том числе технический паспорт, справка экспликации, прочие выписки.
  • Квитанция, подтверждающая оплату госпошлины.

При необходимости Росреестр может запросить дополнительные документы, например согласие органов опеки, согласие супруга (если нужно распорядиться недвижимостью, являющейся совместным имуществом) и т.д. Пакет необходимых справок в каждом конкретном случае может изменяться. Если с документами все в порядке, и они не противоречат действующему законодательству, проводится переоформление права собственности.

Следует помнить о причинах, по которым Росреестр может отказать в оформлении права собственности:

  • Отсутствие некоторых необходимых документов.
  • Неправильное оформление документов.
  • Запрет на проведение операций с недвижимостью.
  • Подозрение в мошенничестве со стороны заявителя.

Покупка квартиры на вторичном рынке: как оформить право собственности

При приобретении квартиры в ипотеку на вторичном рынке необходимо удостовериться в соответствии документов определенным требованиям до проведения перерегистрации права собственности. Особое внимание рекомендуется уделить таким важным моментам, как отсутствие задолженности перед коммунальными службами, законность перепланировки и т.д.

Кроме того, необходимо выяснить количество продавцов, убедиться в их согласии на продажу недвижимости и в отсутствии прописанных в ней несовершеннолетних детей. Защитить свои интересы в этом случае покупатель может, оформив титульное страхование.

Для оформления регистрации права на квартиру на вторичном рынке заемщик должен предоставить стандартный пакет документов. После одобрения и регистрационной процедуры покупатель получает выписку из ЕГРН.

Регистрация права собственности после погашения ипотечного кредита

После закрытия ипотечного договора заемщик имеет полное право полностью оформить право собственности на недвижимость. Ведь ни для кого не секрет, что на период, пока жилье находится в залоге у кредитора, владелец не вправе совершать с ней никаких правовых действий. Квартиру нельзя продавать, дарить или обменивать. В некоторых банковских организациях также действует запрет на оформление прописки до момента полного закрытия задолженности перед банком.

При этом многие заемщики ошибочно полагают, что недвижимость, оформленная в ипотеку, является собственностью кредитора. На самом же деле, согласно договору купли-продажи, она уже находится в собственности покупателя. Однако в свидетельстве о праве собственности делается пометка о наличии обременения. Как только задолженность перед банком полностью погашена, эта пометка аннулируется.

Семейная ипотека

«Семейная ипотека» стала доступнее.
Теперь и с одним ребенком!

Первоначальный взнос от 20,1%

Срок кредитования до 35 лет

Сумма до 12 млн. руб.

Узнать больше

Семейная ипотека

Чтобы снять обременение с недвижимости по окончании действия ипотечного договора, потребуется предоставить документы, предусмотренные регламентом, а именно:

  • Паспорт и заявление собственника.
  • Справку от кредитора о полном погашении задолженности.
  • Оригинал ипотечного договора.
  • Закладную с пометкой о погашении ипотечного кредита.
  • Документы по собственности на квартиру.

Узнайте больше о регистрации права собственности на квартиру, распространенных ошибках и рекомендациях по оформлению на сайте «Росбанк Дом».

Калькулятор ипотеки
Узнайте свою ставку
по ипотеке

Хотите узнать больше и получить консультацию по ипотечному кредитованию?
Отправьте запрос, и мы свяжемся с вами в ближайшее время!

Согласие на обработку персональных данных:

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.02.2006 №152-ФЗ « О персональных данных», Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк», «Оператор») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: сведений, предоставленных мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора https://rosbank-dom.ru/ (далее – «Персональные данные»), а также иных имеющихся у Банка сведений. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес), IP адрес. Под обработкой Персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС-сообщения), а также по сети Интернет.

Согласие действует * в течение 1 года с момента его получения Банком и может быть отозвано мной, путем направления в Банк по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 соответствующего письменного уведомления в свободной форме об отзыве согласия.

* Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.

Согласие на получение рекламно-информационных материалов (рассылок):

В соответствии с требованиями Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *