Кто может взять ипотеку под 6 процентов годовых
Перейти к содержимому

Кто может взять ипотеку под 6 процентов годовых

  • автор:

Кто имеет право на ипотеку под шесть процентов

Новые правила субсидирования ипотечной ставки позволяют взять ипотеку под 6 процентов годовых семьям, в которых с начала года появится второй или третий ребенок. Первые кредиты по программе будут выданы уже в январе 2018 года.

Прием заявок на льготную ипотеку начался в 80 банках-партнерах Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Кроме того, заявку на получение кредита можно подать через сайт агентства и в офисах банка «Российский капитал», которые занимаются ипотечным кредитованием. Всего на реализацию программы выделяется 600 миллиардов рублей. Заявка на кредит подается со стандартным пакетом документов и свидетельствами о рождении детей. Родители, у которых уже есть ипотека, могут ее пере­оформить. «По программе можно рефинансировать действующий кредит, который выдан не позднее, чем за 6 месяцев до подачи заявки на новый кредит, и по нему не было просрочек», — сообщили в АИЖК.

Рефинансирование возможно только в том случае, если приобреталась первичная недвижимость. Кроме того, при рефинансировании под 6 процентов размер займа не может превышать 80 процентов от стоимости недвижимости. Легко проходят по таким условиям кредиты, которые были взяты с 20-процентным первоначальным взносом.

После окончания срока действия льготной ставки (3 или 5 лет) ставка увеличится, но не до рыночной. Новые условия кредитования рассчитываются по специальной формуле: ключевая ставка ЦБ (на дату выдачи кредита) плюс 2 процентных пункта.

При нынешней ставке в 7,75 процента заемщики, которые возьмут или рефинансируют ипотеку сейчас под 6 процентов, по окончании льготного периода будут платить ее по ставке 9,75 процента. Всего же срок кредитования по программе может составлять от 3 до 30 лет.

9,75 процента годовых составит ипотечная ставка после окончания действия льготной ставки в шесть процентов

«Льготные условия кредитования помогут приобрести квартиру тем семьям с детьми, которые не могут себе этого позволить. Я не исключаю, что удельный вес данной группы покупателей возрастет до 40 процентов», — считает Кирилл Игнахин, генеральный директор Level Group. По его мнению, это может увеличить спрос на рынке жилья на 15-20 процентов.

Родители, у которых уже есть ипотека, могут ее пере­оформить, главное условие — рождение второго или третьего ребенка уже в 2018 году.

Пять критериев, которым должны соответствовать заемщики

1 В роддом с января

Главный критерий участия в программе — второй или третий ребенок в семье должен родиться после 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года.

2 С трех до пяти

Семьи, в которых родился второй ребенок, могут пользоваться ипотекой по ставке 6 процентов в течение трех лет, третий ребенок — пяти. Если у заемщика в срок действия льготной ставки на второго ребенка, родится третий, действие ставки в 6 процентов продлевается на пять лет с момента окончания первого льготного периода. В этом случае общий срок пользования субсидированной ставкой составит 8 лет.

3 По средней цене

Размер кредита по льготной ставке ограничен 3 миллионами для регионов и 8 миллионами рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Это средний ценовой сегмент недвижимости, так что рассчитывать на покупку дорогой квартиры не стоит. По мнению экспертов, ценовое ограничение создаст сложности для больших семей, которые хотят расширить жилую площадь и присматриваются к многокомнатным квартирам.

4 Копить придется

В новой программе размер первоначального взноса составляет не менее 20 процентов от стоимости недвижимости.

5 Кто на новенького?

Льготная ставка действует только при покупке недвижимости на первичном рынке. Приобрести можно готовую и строящуюся квартиру, дом с земельным участком или таунхаус, но не на вторичном рынке.

Ипотека

Для всех, кто планирует покупку квартиры в жилых комплексах СЗ «Андор», доступны следующие виды ипотечного кредитования:

Ипотека для семьи с ребёнком – «Семейная ипотека»

Подойдет для семей, где хотя бы один ребёнок родился после 2018 года включительно или есть ребёнок с инвалидностью. Также с января 2023 года действие программы распространяется на семьи с двумя и более детьми до 18 лет, при этом сроки их рождения не имеют значения.

Как взять ипотеку под 6 процентов

С 1 января семьи с детьми могут оформить ипотеку на льготных условиях — всего под 6% годовых.

Еще в конце декабря президент Владимир Путин подписал ряд указов, направленных на улучшение демографии в России. Среди них — и указ о субсидировании ипотеки для семей, в которых рождается второй или третий ребенок.

Воспользоваться государственной поддержкой могут те россияне с детьми, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022-го рождается еще один ребенок. Если эти семьи хотят взять ипотечный кредит на улучшение своих жилищных условий, присмотрев вариант с новостройкой («вторичка» в программе не участвует), то часть процентов по ипотеке возьмет на себя бюджет.

О том, как стать участником программы «Ипотека с господдержкой», а также о других возможностях снижения процентной ставки по ипотечному кредиту шла речь на брифинге в Ивановском отделении Сбербанка.

Нужно понимать, что программа временная, и в течение всех 20-30 лет кредитования казна не сможет платить за вас проценты. Так, при рождении второго ребенка вы получаете три года льготной ипотеки, при рождении третьего — еще 5 лет. Если второй и третий ребенок в семье родились с 2018 по 2022 год, общий срок льготного кредитования составит восемь лет. Например, у вас в 2018 году появился второй ребенок. Вы имеете право получить льготный кредит, который будет субсидироваться до 2021 года. Если в следующем, 2022-м году у вас родится третий ребенок, с момента его появления на свет вы можете оформить льготу еще на пять лет – до 2027 года. Однако при рождении близнецов субсидирование льготной ставки по ипотеке составит не восемь, а пять лет.

Какова же будет процентная ставка по окончании льготного периода? Ключевая ставка ЦБ РФ на дату оформления кредита плюс два процента. В феврале 2018 года ключевая ставка составляет 7,5%. «В январе, — рассказали в Сбербанке, — было много обращений семей, в которых второй ребенок родился в самом конце прошлого года. К сожалению, они не могут принять участия в госпограмме (если не решатся на рождение еще одного ребенка в сроки действия программы)». В ведомстве озвучили максимальные суммы кредитов для льготной ипотеки под 6%: 8 миллионов рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 3 миллиона — для остальных городов России. Обязательным условием госпрограммы является первоначальный взнос по кредиту в размере не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья.

«Если по тем или иным условиям ваша семья не может стать участником программы «Ипотека с господдержкой», — подчеркнула начальник управления по работе с партнерами и ипотечному кредитованию ПАО Сбербанк Яна Мухина, — стоит обратить внимание на другие способы снижения ставки ипотечного кредитования. Это страхование жизни заемщика в аккредитованных ПАО Сбербанк компаниях, электронная регистрация сделки, скидки от застройщиков. Кроме того, среди действующих ипотечных кредитов Сбербанка есть программы с более низким, чем по госпрограмме, первоначальным взносом».

Интересное новшество: подобрать квартиру, подать документы на ипотеку, рассчитать ежемесячный платеж и даже получить одобрение кредита можно даже без визита в банк, на сайте www.domclick.ru .

Полный список банков, в которых можно оформить льготную ипотеку, доступен на сайте Агентства ипотечного жилищного кредитования.

ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия № 1481. Реклама.

Поделиться в социальных сетях Читайте также

Семейная ипотека — 2024: условия, документы, нюансы

Фото: Evgeny Atamanenko\shutterstock

Президент России Владимир Путин предложил продлить программу семейной ипотеки, которая завершается 1 июля 2024 года, еще на шесть лет — до 2030 года. Ставка останется на уровне 6% для семей с детьми до шести лет включительно. Пока параметры программы по лимитам, первоначальному взносу и ставкам не обнародованы. Семейная ипотека позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке. По оценкам оператора программы «Дом.РФ», в 2023–2024 годах этой мерой господдержки воспользуются около 240 тыс. семей. В 2023 году на программу приходилось порядка половины всех выдач по льготной ипотеке в России. По данным «Дом.РФ», в число регионов — лидеров по выдаче в рамках программы входят Москва, Краснодарский край, Московская область, Санкт-Петербург и Тюменская область. Рассказываем, что нужно знать о программе «Семейная ипотека» и на каких условиях ее можно получить сейчас.

Условия программы «Семейная ипотека»

  • семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
  • первоначальный взнос по программе составляет 20% от стоимости квартиры;
  • семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
  • родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года);
  • российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего Востока — до 5%) на срок до 30 лет;
  • максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб.

Читайте также: Семейную ипотеку продлят до 2030 года. Что это значит для рынка жилья

Какое жилье можно купить по программе «Семейная ипотека»

Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик). Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Программа позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Рефинансирование кредита по программе «Семейная ипотека» и маткапитал

У семей, в которых родился первенец с 2018 по 2023 год, есть возможность рефинансировать действующий кредит по программе «Семейная ипотека». Еще одно условие для рефинансирования — жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика). Единственное исключение — Дальневосточный федеральный округ, где можно перекредитовать и покупку вторичного жилья. Ипотеку на строительство индивидуального жилого дома рефинансировать по программе нельзя.

Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Банки, предоставляющие кредит по программе «Семейная ипотека»

Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьям с детьми предлагают следующие банки:

  1. ПАО «Сбербанк»;
  2. ПАО «Банк ВТБ»;
  3. АО «Банк Дом.РФ»;
  4. АО «Альфа-Банк»;
  5. АО «Банк ГПБ»;
  6. ПАО «Банк «ФК Открытие»;
  7. ПАО «Промсвязьбанк»;
  8. ПАО «Росбанк»;
  9. ПАО «Совкомбанк»;
  10. АО «Россельхозбанк»;
  11. ПАО «Банк Уралсиб»;
  12. ПАО «Московский кредитный банк»;
  13. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
  14. ПАО АКБ «Абсолют Банк»;
  15. АО «Тинькофф Банк»;
  16. ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
  17. АО «Райффайзенбанк»;
  18. ПАО «АК Барс Банк»;
  19. АО «Почта Банк»;
  20. АО «АБ «Россия»;
  21. ПАО «МТС-Банк»;
  22. ПАО «РНКБ Банк»;
  23. ООО КБ «Кубань Кредит»;
  24. ПАО «Банк Зенит»;
  25. ПАО КБ «Убрир»;
  26. АО «БМ-Банк»;
  27. «ТКБ Банк» ПАО;
  28. АО «Дом.РФ»;
  29. ПАО КБ «Центр-инвест»;
  30. АО «Банк СГБ»;
  31. АО АКБ «Новикомбанк»;
  32. АО Банк «ВБРР»;
  33. АО «ЮниКредит Банк»;
  34. АО КБ «Урал ФД»;
  35. АО «Банк БЖФ»;
  36. АО Банк «СНГБ»;
  37. ПАО Банк «Левобережный»;
  38. АО Банк «КУБ»;
  39. АО Банк «Снежинский»;
  40. АО «Банк Оренбург»;
  41. ООО «Банк «Аверс»;
  42. ПАО АКБ «Приморье»;
  43. ПАО «Нико-банк»;
  44. АО АКБ «Энергобанк»;
  45. АО «Инвестторгбанк»;
  46. АО «Банк Финсервис»;
  47. АО «СМП Банк»;
  48. АО КБ «Хлынов»;
  49. АО «Дальневосточный банк»;
  50. ПАО «Банк «Кузнецкий»;
  51. ПАО «Прио-Внешторгбанк»;
  52. АО «Банк Акцепт»;
  53. АО «Кошелев-банк»;
  54. ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк»;
  55. АО «Тимер Банк»;
  56. ООО КБ «РостФинанс».

Рассказываем, какие условия по программе «Семейная ипотека» действуют сегодня в некоторых крупных банках.

Сбербанк

  • Процентная ставка от 6%.
  • Первоначальный взнос от 20,1%.
  • Срок кредита до 30 лет.
  • Максимальная сумма кредита 12 млн руб.

ВТБ

  • Процентная ставка от 6%.
  • Первоначальный взнос от 20,1%.
  • Срок кредита до 30 лет.
  • Максимальная сумма кредита 12 млн руб.

Абсолют Банк

  • Процентная ставка от 5,99%.
  • Первоначальный взнос от 20,01%.
  • Срок кредита до 30 лет.
  • Максимальная сумма кредита 12 млн руб.

Альфа-Банк

  • Процентная ставка от 5,8%.
  • Первоначальный взнос от 20,01%.
  • Срок кредита до 15 лет.
  • Максимальная сумма кредита 12 млн руб.

Банк «Дом.РФ»

  • Процентная ставка от 5,8%.
  • Первоначальный взнос от 20%.
  • Срок кредита до 30 лет.
  • Максимальная сумма кредита 12 млн руб.

Читайте также:

  • Как получить ипотеку по двум документам
  • Что делать с ипотекой в случае потери дохода
  • Льготная ипотека под 6,5%: в каких регионах она останется

Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *