Куда вложить деньги банки ру
Перейти к содержимому

Куда вложить деньги банки ру

  • автор:

Специальные предложения

ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

© 2005—2024 ООО ИА «Банки.ру». При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна.

Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.

*На основе исследований ООО «Тибурон», август 2023 г. и АО «ИОМ Анкетолог», август 2023 г.

Куда вложить деньги без риска?

Куда вложить деньги без риска?

Возможностей вложить свои сбережения надежно и выгодно у обычного россиянина не так много. У тех, кто не является профессиональным инвестором, на выбор есть лишь несколько вариантов. Рассмотрим наиболее распространенные из них.

Банковский вклад

Это наиболее традиционный и понятный финансовый инструмент для большинства граждан, который не требует глубоких познаний в области инвестиций. Достаточно выбрать надежный банк, найти депозит с выгодной процентной ставкой на подходящий срок, внести деньги — и все.

Главное достоинство банковского депозита в том, что деньги граждан застрахованы: если вдруг с банком что-то произойдет, например у него отзовут лицензию, то государство через систему страхования вкладов вернет вкладчику деньги и проценты на общую сумму до 1,4 млн рублей. Происходит это достаточно быстро: выплаты начинаются в течение двух недель с момента наступления страхового случая.

Но есть недостаток, и он достаточно весомый. Ставки по банковским депозитам неуклонно снижаются уже несколько лет. Когда-то не проблемой было открыть трехлетний вклад под 15% и даже 19% годовых. Банки бились за деньги клиентов, они нуждались в ликвидности и предлагали вкладчикам очень привлекательную доходность.

Теперь наступили другие времена, которые многие называют «эпохой низких ставок». Банк России последовательно снижает ключевую ставку, это делает более выгодными кредиты, но, к сожалению, влияет и на доходность депозитов. Так, по данным ЦБ, в третьей декаде декабря средняя максимальная процентная ставка в крупнейших российских банках составила 6,36% годовых. 28 октября Центробанк в очередной раз снизил размер ключевой ставки с 7% до 6,5%, и буквально в первых числах ноября банки стали объявлять о снижении доходности по своим депозитам. В частности, Сбербанк: теперь максимальная ставка в линейке его вкладов составляет 4,65% годовых.

Банк России регулярно дает понять, что намерен и дальше снижать размер ключевой ставки. Поэтому надеяться на хорошую доходность по банковским депозитам пока, увы, не стоит.

Акции

Этот инвестиционный инструмент уже несколько сложнее. Акции компаний обращаются на фондовых биржах в Лондоне, США, России. Но напрямую выйти на биржу, чтобы покупать и продавать бумаги, частное лицо не может: ему потребуется посредник — брокер. Это может быть брокерская компания или крупный банк. Надо прийти к этому посреднику, заключить с ним соответствующий договор, открыть брокерский счет, внести на него деньги, и только тогда можно приступить к инвестированию в акции. Делать это можно по телефону, указывая брокеру, какие акции вы хотели бы купить или продать, либо через специальный торговый терминал. Сейчас многие брокеры и банки дают возможность частным лицам покупать и продавать акции через мобильные приложения. Здесь важно помнить о неизбежных расходах: брокеры за свои услуги берут комиссию.

Но самое, пожалуй, важное — это то, что рыночные цены акций, котировки, нестабильны и непредсказуемы. Они зависят, как принято считать, от представлений инвесторов о реальной стоимости компании. На котировки влияет множество факторов, среди которых прибыль и репутация компании, соотношение доходности и надежности компании, отраслевые и даже государственные экономические новости, а также глобальные мировые новости и события.

Конечно, есть немало примеров того, что вложения в акции могут принести очень высокую доходность. Например, акции Facebook* за последний год прибавили в цене более 27%, и это даже очень неплохо. Но немало примеров и сокрушительных провалов: достаточно вспомнить недавнюю историю с бумагами «Яндекса», которые обвалились на 20%.

В общем, чтобы зарабатывать на акциях, нужно быть очень «продвинутым» инвестором, всегда держать руку на пульсе, быть готовым вовремя среагировать, а также понимать, что от потери денег не застрахован никто.

Золото

Во все времена золото считалось символом богатства и процветания. Сегодня для частных лиц есть несколько возможностей вложить свои деньги в золото. Например, в банке можно купить настоящие золотые слитки, это довольно просто. Но возникает вопрос, как хранить это богатство: надо будет либо арендовать сейфовую ячейку, либо рисковать, держа его дома.

Но это даже не самое главное. Глобально цена на золото, конечно, растет. Так, за последние десять лет учетная цена Центробанка за грамм благородного металла увеличилась более чем в 3 раза и сейчас превышает 3 тыс. рублей. Но если говорить о значительно меньших временных диапазонах, например от года до трех лет, она может колебаться и даже падать — также в связи с мировыми экономическими трендами. С учетом того, что разница в цене продажи и покупки банками золота и монет достаточно ощутимая, а продавать золото, может так случиться, вам будет необходимо в момент спада цены, есть риск недополучить доход или даже потерять часть своих средств.

Также банки предлагают обезличенные металлические счета (ОМС) — специальные счета, обеспеченные драгметаллами. Вы приобретаете в банке золото, открываете такой счет, но благородный металл на руки не получаете, он остается в банке. Ваши деньги находятся на этом счете, доходность зависит от рыночных котировок. Проценты по таким счетам банк не начисляет, и — важно! — такие счета не подпадают под действие закона о страховании вкладов. То есть, если у банка отзовут лицензию, деньги эти вам не вернут.

В общем, инвестировать в золото, в принципе, можно, но это должны быть очень долгосрочные вложения, буквально на десятки лет.

«Народные» облигации

Два года назад в России появился простой и интересный инвестиционный инструмент для обычных граждан — это облигации федерального займа , или ОФЗ-н. Поскольку предназначены они были именно для широкого круга инвесторов, их тут же прозвали «народными» облигациями. Такие облигации для населения выпускает государство в лице Минфина. Было размещено уже три выпуска ОФЗ-н на общую сумму 70 млрд рублей, эти облигации пользовались большим спросом. В сентябре 2019 года Минфин разместил четвертый выпуск ОФЗ-н — на 15 млрд рублей.

Суть этого инструмента в том, что покупатель облигаций дает государству деньги в долг. Государство выплачивает ему проценты, а в конце срока обращения возвращает полную стоимость. Купить ОФЗ-н можно в любом из четырех уполномоченных банков (Сбербанк, ВТБ, Почта Банк и ПСБ) как в отделении, так и онлайн — через мобильное приложение.

Номинал одной облигации составляет 1 тыс. рублей, срок обращения — три года. Купить ОФЗ-н можно минимум на 10 тыс. рублей, максимум — на 15 млн. В течение трех лет каждые шесть месяцев покупатель облигации получает доход (купон). Доходность купона составляет от 6,5% до 7,35% годовых, она увеличивается в течение периода владения облигацией.

Конечно, эта доходность уже сейчас значительно выше, чем ставки по вкладам, которые и дальше будут снижаться. И самое главное — это фиксированная доходность, она не зависит от мировых рыночных катаклизмов, как цена акций или золота. Кроме того, государство гарантирует возврат всех вложенных в «народные» облигации денег, а по банковским депозитам можно рассчитывать лишь на страховку до 1,4 млн рублей.

Размещая четвертый выпуск ОФЗ-н, Минфин внес много новшеств, которые сделали приобретение облигаций удобнее и выгоднее для граждан. Так, число уполномоченных банков-агентов, где можно купить облигации, увеличилось с двух до четырех. Также теперь банки не берут никаких комиссий, продавая или покупая облигации, раньше комиссия составляла от 0,5% до 1,5%. Появилась возможность покупки ОФЗ-н через Интернет: если вы являетесь клиентом одного из уполномоченных банков, то можно это сделать через мобильное приложение.

«Народные» облигации можно продать в любой момент в уполномоченном банке-агенте. При этом, если они были у вас более года, государство выплатит накопленный купонный доход, который начисляется ежедневно. Но максимальную выгоду получит, конечно, тот, кто будет держать ОФЗ-н у себя все три года, до момента полного погашения. Причем с дохода от «народных» облигаций не нужно будет платить налог. Кроме того, их можно передать по наследству. Интересно также то, что банки могут рассматривать ОФЗ-н в качестве залога, то есть при наличии соответствующих программ кредитования под них можно взять кредит на выгодных условиях.

На сегодняшний день «народные» облигации являются оптимальным инвестиционным инструментом для любого, кто не хочет рисковать своими накоплениями, получить доход выше, чем дают банки, и не имеет возможности постоянно и круглосуточно следить за рыночными котировками акций или драгметаллов.

Более подробную информацию об ОФЗ-н можно получить здесь .

*Сервис/сервисы, принадлежащие Meta, признанной в РФ экстремистской организацией, деятельность которой запрещена на территории РФ

Куда вложить деньги без риска в 2023 году

Куда вложить деньги без риска в 2023 году

Банки.ру предлагает 6 инструментов для получения дохода с минимальным риском. Консервативные инструменты используют, чтобы хранить финансовую подушку безопасности, копить на крупную покупку, откладывать на первоначальный взнос по ипотеке, формировать капитал, чтобы хорошо жить на пенсии. Главные требования — максимальная безопасность, дополнительное пожелание — доходность выше инфляции.
По итогам 2022 Национальный Банковский Журнал опубликовал свой рейтинг сберегательных продуктов для физических лиц. В рейтинг попали банковские и инвестиционные инструменты: корпоративные облигации, накопительные счета, ОФЗ, БПИФ, ОПИФ. Лидерская позиция досталась вкладам. Рассмотрим привлекательность всех 6 инструментов. Депозит остается одним из самых надежных инструментов, благодаря системе страхования вкладов. Можно разместить до 1,4 млн рублей в одном банке и не переживать за сохранность средств. Это один из самых простых и привычных инструментов: открыть можно в любое время в банковском приложении. Банки предлагают повышенную доходность для сезонных промовкладов или если клиент участвует в программах лояльности. Например, СберБанк сейчас дает повышенную ставку до 9,5% годовых на сбережения, которые не хранились на вкладах в СберБанке в предыдущие 3 календарных месяца. Вклад можно оформить до 16 апреля. Еще одно преимущество вклада — гарантированное начисление процентов, если вы не расторгнете договор вклада досрочно. Доходность вклада «Лучший %» можно сразу рассчитать на сайте. Открыть вклад «Лучший %» Надежность, простота, доступность, гарантия дохода в сочетании с сезонными предложениями позволяют банковскому вкладу оставаться лучшим сберегательным инструментом не только по совокупности параметров, но и привлекательным по чистой доходности. Корпоративные облигации — инвестиционный инструмент и подходит тем, у кого открыт брокерский счет. Получить доходность от долговых бумаг можно двумя способами: купонный доход и перепродажа облигацию по чуть более высокой цене. Второй вариант не самый популярный, потому что облигации в отличие от акций не такие волатильные. В основном инвесторы рассчитывают на купонный доход. Для примера нефтегазовые компании предлагают долговые бумаги с купонным доходом до 13%. Облигация стоит 1000 рублей, ежегодный доход с нее — 130 рублей. Если компания платит купоны дважды в год, то держатель получит по 65 рублей за каждые полгода.

Доходность по облигациям не гарантирована. Компания может объявить технический дефолт и не платить держателям. В 2022 количество таких случаев на российском рынке выросло в 2 раза. В основном дефолты допускают корпоративные заемщики с рейтингом ниже ruBB и без рейтинга.

Накопительный счет — гибкий банковский инструмент. Средства на счете так же, как и вклады, застрахованы. Но процентная ставка по накопительным счетам, как правило, ниже, средняя по рынку — 5-8% годовых. Большую доходность можно получить только при выполнении дополнительных условий (открыть накопительный счет впервые, ежемесячно тратить определенную сумму по карте, подключить услугу или подписку). В СберБанке, например, предлагают повышенную ставку 6,8% годовых при первом открытии счёта.


Инвестиционный инструмент подходит тем, у кого открыт брокерский счет. ОФЗ — это государственный долг, дефолты по этим бумагам случаются крайне редко. Низкие риски означают низкую доходность. Купонный доход по таким бумагам 7-9%. Раньше инвесторы охотнее вкладывались в гособлигации, потому что действовала налоговая льгота. С 2021 года брокер удерживает 13% с купонного дохода ОФЗ. Доход по ОФЗ гарантирует государство, но остается процентный риск. Если ключевая ставка из-за инфляции будет расти, то цена долговых бумаг будет падать. Инвестор может попасть в ситуацию, когда купонный доход не перекроет убытки от просадки цены.


  • Для биржевых ПИФов потребуется брокерский счет, зато купить его можно в любое время через приложение брокера.
  • Для открытых ПИФов брокерский счет не требуется. Пай можно приобрести через управляющую компанию.

Паевые фонды не гарантируют доходность, но могут в течение года выплачивать инвесторам купонный доход и дивиденды.

Куда вложить деньги на срок до 3 лет

Если вы планируете разместить средства на срок менее 3 лет, то учитывайте налоговые расходы.

Со вкладов налог платить не нужно, если процентный доход по всем вкладам и счетам за календарный год не превышает пороговое значение.

С купонного дохода по облигациям и ОФЗ, с дохода при продаже БПИФ и ОПИФ нужно будет заплатить налог 13% — для резидентов и 30% — для нерезидентов.

Риски и доходности сберегательных инструментов

*Доходность указана для предложений СберБанка:
6,8% годовых — доходность по накопительному счету СберБанка при первом открытии
9,5% годовых — доходность вклада «Лучший%». Подробнее об условиях вклада.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Инвестиции

Узнавайте все об инвестировании: как сохранить и приумножить свой капитал, как вложить деньги в акции, облигации, биржевые паевые и инвестиционные фонды и альтернативные активы.

На Банки.ру легко подобрать брокера для открытия ИИС, а также купить российские и иностранные ценные бумаги.

Последние рекомендации

Актуальные аналитические обзоры, оценки экономической ситуации в России и мире, рекомендации по российским и зарубежным акциям и облигациям, валютам и сырью от ведущих брокерских компаний и банков, а также последние исследования и прогнозы от экспертов Банки.ру. Все, что нужно для грамотного инвестирования.

Доверительное управление

Если не хотите тратить время на управление и готовы принимать советы профессионалов

Альтернатива вкладам

Готовые инвестиционные решения для инвесторов с разными задачами и суммами вложений. В них входят: модельные портфели и инвестиционные стратегии с доверительным управлением, инвестиции с защитой капитала и страхованием жизни, предложения с рекомендациями для экономии времени и повышения эффективности инвестирования. Также это отличный вариант для новичков, которые пока не уверены в своей инвестиционной тактике.

Гарантированный доход — срок 3 месяца

Программа накопительного страхования жизни Выплата всего через 3 месяца. Ставка сохраняется даже при досрочном снятии

Ежегодный кешбэк 27% + 13% социальный налоговый вычет

Каждый год вы будете получать 27% дохода от ежегодного оплаченного страхового взноса. Также вы можете оформить социальный налоговый вычет (СНВ) и получать 13% каждый год дополнительно.

Получите премию 18% годовых

Откройте счет и получите гарантированную премию в первый месяц по ставке 18% годовых. Предложение действует только для новых клиентов брокера «Финам»

Фонды

Оптимальный вариант для начинающих инвесторов, у которых не хватает времени и знаний для поиска инвестиционных идей. Как это работает: покупая долю в фонде, инвестор распределяет свои деньги сразу по нескольким активам, которыми управляют профессионалы под присмотром ЦБ. Доход управляющего фондом привязан к объему активов под управлением, поэтому ему выгодно, чтобы стоимость активов росла. А вместе с ней будет расти и стоимость акций фонда, следовательно, и ваша прибыль.

Паевые инвестиционные фонды

Позитивный сценарий среднегодовой доходности при инвестировании не менее, чем на 1 год — +19.9% годовых

Мастер подбора брокерского счета
Список крупнейших биржевых брокеров на российском инвестиционном рынке

статистика на мониторе

Инвестируйте самостоятельно

Изучайте мир инвестиций, ищите интересные идеи и открывайте подходящий брокерский счет. Получайте удовольствие от создания собственного инвестиционного портфеля и зарабатывайте на нем.

Как на этом заработать
Доходность в год
Как на этом заработать
Доходность в год
ПИК-Корпорация-001Р-02
RU000A1016Z3
Мостотрест-7-об
RU000A0JWN63
RU000A0JW5E3
RU000A0JW0S4

Предложения месяца

Дарим акции каждый день
Альфа-Инвестиции

Акции в подарок
Открыть счет
Ренессанс Жизнь
Кешбэк за инвестиции
Отправить заявку
19% годовых
Ренессанс Жизнь
Вложения на 3 месяца
Отправить заявку
Ваша премия от брокера

18% годовых
Откройте счет сегодня
Остались вопросы по инвестированию?
Вам позвонит эксперт из banki.ru
Номер телефона

Соглашаюсь с условиями обработки моих персональных данных и правилами сервиса

Соглашаюсь получать информацию об услугах, акциях и персональных предложениях, в том числе рекламного характера

callback-question

Все брокерские тарифы

ПАО Сбербанк
Самостоятельный

Альфа-Инвестиции
Единый дневной
Единый консультационный
Банк ЦентроКредит
Банк ЦентроКредит
Спекулятивный
Банк ЦентроКредит
Инвестиционный
Банк ЦентроКредит

Альфа-Инвестиции
Банк ЦентроКредит
Привилегированный

Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы получать идеи для инвестирования и подборки перспективных бумаг

Новости

В какую валюту лучше вложить рубли в 2024 году

Что будет с облигациями в 2024 году и стоит ли в них инвестировать

Голубые фишки российского рынка: 11 прогнозов о будущем акций крупнейших компаний
ПСБ назвал топ-7 интересных вложений на рынке акций в марте
Какие изменения ожидают рынок акций в начале весны: прогноз аналитиков
Аналитик назвал уровень, на котором будет держаться доллар
Рубль сохранил позиции к доллару и вырос к евро
В России появится новый сберегательный инструмент с повышенной ставкой для граждан
Аналитики оценили влияние послания Путина на фондовый рынок России
Аналитик предсказал ухудшение позиций рубля
Минфин разместил на аукционах ОФЗ на 52,7 млрд рублей
Рубль усилился к доллару и евро

Подробнее

  • стандартные финансовые инструменты;
  • имущество;
  • интеллектуальные ценности;
  • ресурсы.

Также инвестиции подразделяются на прямые (когда инвестор вкладывается в конкретный объект) и косвенные (операции на фондовом рынке).

На сайте финансового маркетплейса Банки.ру можно изучить и выбрать инструменты, позволяющие вложиться как в отечественные, так и в иностранные компании. Здесь собрано все необходимое: котировки акций и прогнозы на их стоимость, сведения, касающиеся выплаты дивидендов, данные о биржевых брокерах и УК из первых десятки.

Данный раздел создан для помощи потенциальным инвесторам. Помимо всего, что описано выше, здесь есть возможность перехода к удобным автоматизированным сервисам, максимально упрощающим жизнь пользователя:

  • Подбор брокерского счета по тарифам, приложению и всему остальному, что есть в новом разделе про тарифы.
  • Специальные предложения от брокеров и УК.
Доступные варианты инвестирования

Что предлагается на этой странице:

  • акции;
  • облигации;
  • ИИС;
  • ПИФЫ;
  • обучение инвестированию;
  • ряд специальных предложений (вложения в зарубежные компании и несколько выгодных инвестиционных стратегий).

Перед их приобретением на Банки.ру можно оценить состояние компаний и выгодность сделки.

Ценные бумаги, доступные к изучению и покупке:

  • Чаще всего продаваемые.
  • Быстро растущие.
  • С резко падающей стоимостью.
  • С потенциально максимальной прибылью.

Перечень всегда актуален, так как данные регулярно обновляются.

Можно подобрать облигации и еврооблигации, предварительно оценив период инвестирования, уровень риска и потенциальную прибыль. Вложение в этот продукт может принести значительный доход — больше, чем при открытии стандартного депозита. Сведения на странице также регулярно обновляются.

Индивидуальный инвестиционный счет — инструмент, позволяющий получить налоговый вычет и обеспечить себе большую прибыль. Воспользоваться им могут только российские граждане.

Банки.ру поможет подобрать соответствующие продукты и сформировать правильную инвестиционную стратегию. Максимальная сумма вложений — один миллион рублей ежегодно, а открывается ИИС на три года.

Паевые инвестиционные фонды используются теми, кто инвестирует самостоятельно. Портфель ценных бумаг, приносящий прибыль, управляется профессиональным менеджером.

Чтобы начать, следует приобрести пай. Доходность обеспечивается приростом его стоимости в % с учетом комиссии, уходящей УК.

На Банки.ру создан раздел Обучение, где пользователей учат принимать верные финансовые решения. Человек, прошедший бесплатное обучение, научится грамотно инвестировать и станет на шаг ближе к полной финансовой независимости.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *