На сколько лет дается кредитная карта
Перейти к содержимому

На сколько лет дается кредитная карта

  • автор:

Срок действия карты: основные особенности

Каждый, кто внимательно прочтет договор о выдаче и обслуживании банковских карт, обратит внимание, что карта – это собственность банка и она имеет определенный срок действия, в то время как физическое лицо выступает всего лишь ее держателем.

Кредитная карта выдается человеку не в пожизненное пользование, а на определенный срок, который устанавливается банком самостоятельно и может составлять от нескольких месяцев до 5 лет.

срок действия указан на карте

Самый распространенный срок действия карты – 1-3 года. К примеру, Банк Москвы, банк «Связной» и банк «Возрождение» предлагают кредитки со сроком на 2 года, Сбербанк и Райфаззенбанк – 3 года, ВТБ24 – от 1 года до 3 лет. На фоне других банков выделился Русский Стандарт, который выпускает карты на 5 лет.

По истечении этого времени старая карта изымается и выпускается новая на следующий срок. Периодическая замена происходит не по прихоти банка – она необходима по причине физического изнашивания пластика, а также из-за возможного размагничивания магнитной полосы.

Дата окончания срока действия (обычно в формате ММ/ГГ, иногда – ДД/ММ/ГГ) указана на лицевой стороне карточки. К примеру, 12/12 обозначает, что кредитка действительна до 23-59 ч. 31 декабря 2012 года. После этой даты выполнять операции с использованием карты запрещено, да и невозможно.

Окончание срока действия кредитной карты не означает, что счет закрывается и придется открывать новый. Карта – всего лишь инструмент (ключ), позволяющий управлять заемными средствами, поэтому новая карта будет иметь тот же кредитный счет, что и предыдущая. Меняется только срок ее действия, а в некоторых банках – и ПИН-код.

Процедура выпуска новой карты

Условия перевыпуска карты в конце срока ее действия определяются банком и в обязательном порядке оговариваются в договоре. В большинстве случаев (но есть и исключения!) при плановом выпуске новой карты письменного обращения в кредитную организацию не требуется: за месяц до окончания срока банк автоматически изготовит новую кредитку, если клиент зарекомендовал себя как добросовестный.

Обычно финансовое учреждение оставляет за собой право отказать в перевыпуске карты, если:

  • на карточном счете нет средств;
  • держатель карты допускал просрочки погашения обязательных платежей;
  • имеется непогашенная задолженность;
  • клиент не пользовался картой.

Некоторые банки за выпуск карты на новый срок взимают комиссию (в Райффайзенбанке – 300 руб.). Большинство других, среди которых Приватбанк, ТКС Банк, банк «Связной», Бинбанк, заменят карту на новую бесплатно.

Получение перевыпущенной кредитной карты

Способ доставки новой карты держателю также предусматривается договором. Это может быть:

  • получение карты в отделении банка;
  • доставка почтой по адресу, указанному при заключении договора на открытие и обслуживание карточного счета;
  • доставка курьером или сотрудником банка.

При получении карты в отделении банка забрать ее необходимо в установленный срок – обычно не позже месяца (реже трех) после окончания срока старой кредитки. Невостребованные в этот период карты, как правило, уничтожаются. Если клиент в дальнейшем изъявит желание пользоваться счетом, ему придется обращаться в банк и самостоятельно оплачивать изготовление карты.

Если вы не планируете использовать кредитку, лучше за 1,5-2 месяца до окончания срока ее действия письменно известить об этом кредитную организацию. Банк не будет изготавливать новую карту, а вам не придется оплачивать услуги, в которых не нуждаетесь.

Помните, что карты, срок действия которых подошел к концу, должны быть в обязательном порядке возвращены банку или уничтожены.

Комментарии пользователей:

Аноним

Здравствуйте ! У меня такой вопрос . Я забыла свою карту в другом городе , на данный момент я нахожусь в Курске. Срок карты до 12.16г , могу ли я в отделении банка Курской обл поменять на новую карту ?

Арканова Екатерина

К сожалению, Вы не указали, клиентом какого банка являетесь. Т.к. процедуры оформления и получения карт могут отличаться в разных кредитных организациях, корректно ответить на Ваш вопрос не представляется возможным.

Как правило, если филиал или отделение банка присутствует по месту Вашего фактического нахождения, Вы можете обратиться туда с паспортом и оформить заявление на перевыпуск карты и получение ее в указанном филиале. Обратите внимание, что Ваша карта будет действительна до 31 декабря 2016г. (судя по указанной Вами информации).

Александр

Здравствуйте! У меня вопрос, имею кредитную карту ОТП банка, срок карты заканчивается через месяц, сумма не погашена, которая взымалась, просрочек не совершал. Вопрос — могу ли я постепенно, не меняя карты, погашать задолжность. Или расскажите выход из подобной ситуации — как правильно поступить.?

Арканова Екатерина

Александр, согласно Порядку погашения кредитов и уплаты процентов, иной задолженности по банковским картам АО «ОТП Банк» погашение полной задолженности по окончании срока возврата кредита осуществляется следующим образом. Вы должны к дате окончания срока возврата кредита оплатить Банку сумму денежных средств, равную сумме полной задолженности, рассчитанной по состоянию на день за месяц до окончания срока возврата кредита; в течение месяца, следующего за датой окончания срока возврата кредита, оплатить Банку сумму денежных средств, равную сумме оставшихся начисленных процентов за пользование кредитом.

Обратите внимание, что срок возврата кредита – это период, в течение которого действует кредитный лимит и по истечении которого клиент обязан уплатить сумму полной задолженности. Срок возврата кредита исчисляется в годах и равен одному году, с возможностью неоднократного продления на очередной год (в случае если Банком не было направлено уведомление об окончании срока возврата кредита). Срок возврата кредита начинается с даты заключения кредитного договора (т.е. с даты активации карты) и заканчивается в предшествующее дню заключения кредитного договора число соответствующего месяца следующего года. В случае, если Банком не было направлено уведомление об окончании срока возврата кредита, то срок возврата кредита автоматически продлевается на очередной год. В случае же, если Банком такое уведомление все-таки было направлено, то Вы обязаны в дату окончания срока возврата кредита уплатить сумму полной задолженности, рассчитанной по состоянию на день за месяц до окончания срока возврата кредита (информация об этом должна быть направлена Вам не позднее, чем за 15 календарных дней до даты окончания срока возврата кредита. При этом, оставшаяся задолженность погашается в течение месяца после даты окончания срока возврата кредита. Уведомление об окончании срока возврата кредита – это уведомление, направляемое клиенту не менее, чем за 45 календарных дней до даты окончания срока возврата кредита.

Таким образом, если такое уведомление не было Вам направлено в установленные сроки, то Вы можете продолжать погашать задолженность в обычном порядке.

Таслима

Здравствуйте! Могу я, находясь за рубежом, оформить доверенность в Консульстве России на получение кредитной и дебетовой карт Сбербанка? Заканчивается их срок. Каков срок удостоверения подлинности? Спасибо.

Арканова Екатерина

Таслима, если в консульстве РФ на территории страны Вашего местонахождения предоставляют услугу выдачи доверенности, то Вы можете, конечно же, ее оформить. Однако, обратите внимание, что при получении карты или для проведения любой другой операции доверенное лицо должно предоставить в Банк оригинал соответствующей доверенности, проверка которой осуществляется, как правило, в течение трех рабочих дней.

21.04.2017
Елена

У меня заканчивается срок службы кредитной карты сбербанк, но она не погашена, я еще должна определенную сумму. Мне обязательно надо ее гасить прежде чем получат новую? или я получаю новую карту в банке со своим долгом?

Арканова Екатерина

Елена, если Банк не выставил Вам окончательный счет-выписку на погашение всей имеющейся задолженности по кредитной карте, то Вы, по окончании ее действия, просто получаете новую карту и продолжаете ее использование в пределах остатка средств доступного кредитного лимита.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/other/srok-deystviya-kart.php

12.07.2017
Альмира

Здравствуйте, я подала заявление на перевыпуск кредитной карты, будет ли у меня снова 100 дней без процентных когда получу новую карту.Еще старая карта у меня была на 3 года, а новую открывают на 5 лет, измениться ли от этого ежемесячный платеж. Банк Альфа Банк.

Арканова Екатерина

Альмира, льготный период по картам Альфа-Банка начинается со следующего дня после образования первой задолженности по кредиту, либо образования новой задолженности по кредиту после полного погашения предыдущей задолженности. При этом, срок его действия сохраняется всегда до истечения 100 дней.

Обратите внимание, что каждый платежный период Вам необходимо вносить минимальный платеж в размере 5% от суммы задолженности, поэтому сумма платежа будет зависеть не от срока действия карты, а от суммы задолженности по карте.

Таким образом, 100 дней без процентов всегда возобновляются на следующий день после полного погашения задолженности по Вашей карте.

12.07.2017
Анастасия

Здраствуйте. Банк пойдем, говорит что кредитная карта на год а срок карты до 2018 года , просят оплатить долг. Что делать ? Продливать карту сказали не будут они этого не делают

Арканова Екатерина

Анастасия, согласно Общим условиям договора потребительского кредита с лимитом кредитования (лимитом выдачи) в банке «Пойдем», «в установленный договором потребительского кредита срок возврата кредита кредитор закрывает кредитную карту и карточный счет заемщика и уменьшает до нуля неиспользованный лимит кредитования при условии отсутствия задолженности (неисполненных обязательств) по договору потребительского кредита, а так же при условии отсутствия по карточному счету заемщика непогашенных задолженностей и заблокированных операций». Если же такая задолженность еще осталось, как правило, выставляется так называемый «окончательный счет», который Вам нужно оплатить в установленные сроки.

Обратите внимание, что у Банка есть право не продлевать срок действия договора банковского обслуживания.

16.09.2017
Дмитрий

Здравствуйте, хотел узнать, будет ли действительна карта если примерно год не закидывали баланс

Арканова Екатерина

Дмитрий, Ваша карта будет действительна до окончания ее срока действия, указанного на лицевой стороне (цифры через дробь).
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/other/srok-deystviya-kart.php

10.10.2017
Андрей

Два года назад получил кредитную карту банка»Девон-Кредит». Договор уже потерялся. Позвонили с банка, сказали, что согласно договора срок действия карты и чего то еще заканчивается и я должен полностью погасить оставшуюся задолженность. Сумма большая. Осталось 15 дней до окончания договора. Что можно сделать?

Арканова Екатерина

Андрей, согласно Общим условиям Договора о предоставлении кредита в форме «овердрафт» на банковский счет кредитной карты АБ «Девон-Кредит» (ПАО), «закрытие кредитором лимита овердрафта (или уменьшение лимита овердрафта с целью его последующего закрытия – при наличии у заемщика задолженности по погашению кредита в рамках открытого ему лимита овердрафта) производится кредитором без заключения дополнительного соглашения к кредитному договору об изменении лимита овердрафта в следующих случаях: нарушение заемщиком условий кредитного договора, в том числе обязательств по погашению кредита и оплате процентов; выявление кредитором обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что кредит не будет возвращен в установленный кредитным договором срок; выявление кредитором факта предоставления заемщиком кредитору поддельных/недостоверных документов/сведений; предъявление заемщиком письменного заявления о закрытии лимита кредитования и расторжении кредитного договора; окончание срока действия кредитной карты, к БСК которой открыт Лимит овердрафта».

Также, далее по тексту указано, что «кредитный договор прекращает свое действие при закрытии кредитором лимита кредитования заемщика (лимита овердрафта) по основаниям, указанным в п. 6.10.1-6.10.5 Правил, после исполнения заемщиком всех обязательств по кредитному договору в полном объеме». А этом именно те основания, которые были перечислены выше.

Таким образом, по окончании срока действия кредитной карты Банк действительно может потребовать у Вас полного погашения имеющихся обязательств, однако ни в одном из документов не указываются сроки, в течение которых Вы должны произвести такое погашение. То есть, даже если Ваша карта не будет перевыпущена, Вы можете продолжать погашение в установленном порядке путем пополнения ссудных счетов через кассу Банка или безналичным переводом.

В случае же, если Банк будет требовать у Вас исполнения кредитных обязательств в срочном порядке, попросите предоставить документ, являющийся основанием для определения именно такого срока, а в случае его отсутствия, можете обратиться для расторжения договора банковского обслуживания в судебном порядке.

28.12.2017
Роман

У меня проблема — зарплатную карту на работе выдали Московского кредитного банка, потом с работы я уволился, карта осталась, я ей пользовался, и даже совсем забыл про срок действия. И в один прекрасный день она перестала работать — кончился срок действия. Позвонил в банк узнать, что надо делать, сказали что надо явиться лично в офис для перевыпуска, но проблема в том что в моем городе Московского кредитного банка нет, надо ехать в Москву за почти тысячу километров ) Вот так и лежит до сих пор уже несколько лет эта моя карта с несколькими тысячами на ней, может когда нибудь все же доеду до Москвы и перевыпущу ее.

Арканова Екатерина

Роман, не думаю, что Вам будет удобно пользоваться картой, выпущенной Банком, ближайший филиал которого находится достаточно далеко. В данной ситуации рекомендую Вам закрыть карту, оформив соответствующее заявление. Написать такое заявление можно и в свободной форме, обязательно указав собственные идентификационные данные и реквизиты для перевода остатка денежных средств, и направить его на юридический адрес Московского Кредитного Банка 107045, Москва, Луков переулок, д. 2, стр. 1.

Предварительно Вы можете скоординировать свои дальнейшие действия, позвонив по номерам телефонов «горячей линии» +7 495 797-42-11, +7 495 797-42-41, 8 800 100-4-888.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/other/srok-deystviya-kart.php

07.06.2019
Махаббат

Здравствуйте, подскажите пожалуйста имеется кредитная карта банка Совкомбанк ,кредитный договор был оформлен на 2 года до 2018 года ,потом карту перевыпустили до 2021 года ,интересует вопрос продлевается ли договор вместе с продлением карты или выдаётся новый договор ?при оформлении было оплачено страхование жизни и здоровья ,будет ли страховка продлена с картой или она прекращена вместе с договором в 2018 году ?

Арканова Екатерина

Махаббат, действие договора продлевается автоматически с продлением кредитной карты. Если условия по страхования прописаны в этом же договоре, то, соответственно, и страховка продлевается вместе с действием карты. Исходя из практики, так и происходит.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/other/srok-deystviya-kart.php

14.06.2019
Джинна

Здравствуйте. Мне уже перевыпустили кредитную карту Сбербанк. Но я ещё не получила. Хотела бы узнать. Могут ли мне при получении карты добавить к той сумме кредита которая есть,ещё некоторую сумму или нет?

Арканова Екатерина

Джинна, факт увеличения кредитного лимита никак не привязан к перевыпуску карты. Это либо происходит по инициативе банка-эмитента (в любой период времени), либо по Вашей инициативе, после предоставления соответствующего заявления и документов, подтверждающих Ваш доход (если, к примеру, он увеличился, и Вы сможете обслуживать больший кредитный лимит по карте).

29.11.2019
Владимир Климов

Подходит к концу срок действия кредитной карты, но есть вопрос, могу ли я переоформить карту с Мастеркард на Визу, для меня это важно, потому, что собираюсь в ближайшее время посетить некоторые страны.

Арканова Екатерина

Владимир, условия перевыпуска кредитных карт отличаются в разных банках. Рекомендую Вам заблаговременно обратиться в отделение банка-эмитента и выяснить возможность перевыпуска к Вашему кредитному счету карты другой платежной системы.

04.12.2019
Влад

Теряюсь в догадках, зачем надо карты каждый год менять. Магнитная полоса на карте осталась в качестве рудимента, она не используется. К тому же не понятно, почему она на одних картах размагничивается за год, а на других- за 5 лет.

Арканова Екатерина

Влад, на сегодняшний день срока действия карты, как правило, составляет от 3 до 5 лет. На 1 год выпускаются только некоторые моментальные карты, на которых не указаны данные ее владельца. Техническое состояние карты, характеристики магнитной полосы зависят по большей части от способов ее хранения. Не рекомендуется хранить карту рядом с металлическими предметами, смартфонами, или использовать в таких ситуациях специальные защитные чехлы.

23.04.2020
Елизавета

У меня карта сбербанка просрочилась, но на неё поступают деньги. Новая карта пришла в отделение, но возможности забрать не будет ее Как мне восстановить карту и ничего не будет с деньгами?

Арканова Екатерина

Елизавета, если у Вашей карты закончился срок действия, Вам необходимо обратиться в филиал банка-эмитента и забрать перевыпущенную карту в течение двух месяцев (далее она уничтожается как невостребованная и придется ее вновь пере выпускать). При этом, если зачисление средств происходит на номер счета, то никаких проблем не возникнет, деньги останутся на счете, однако непосредственно по номеру карты переводы будут невозможны.

22.07.2020
Ольга

Здравствуйте. У моего муже кредитная карта получена в другом городе,кредит погашен полностью. Срок действия ещё год,что будет когда закончится срок,а поехать в тот город не будет возможности и кредит не нужен? Спасибо.

Арканова Екатерина

Ольга, по окончании срока действия карта заблокируется и, в случае отсутствия кредитной задолженности, никаких последствий не возникнет. В зависимости от условий договора обслуживания карты, карточный счет может быть закрыт банком-эмитентом по собственной инициативе в установленные сроки.

24.02.2021
Ренат

Здравствуйте получил карту зарплатную в 2009 году получил пару зарплат нанее и не пользовался на остатке оставались деньги, не пользовался уже 10 лет, карта просрочилась в 2013 году, как могу узнать баланс карты счета, сохранилась ли за мной счёт в россельхоз банке

Арканова Екатерина

Ренат, при наличии остатка на счете клиента банк не сможет его закрыть по собственной инициативе. Чтобы узнать баланс Вы можете либо позвонить на номер телефона Службы помощи клиентам 8-800-200-02-90, либо обратиться с паспортом непосредственно в отделение банка-эмитента.

02.03.2021
Ирина а

Здравствуйте, у меня в апреле этого года заканчивается срок действия кредитной карты. Она потерялась. Я проинее вообще забыла, так как не пользовалась ей. А вчера мне пришло смс, что с неё сняты деньги. Карта эта на другую фамилию была. Что нужно делать?

Арканова Екатерина

Ирина, в случае утери карты держатель обязан заблокировать ее в кратчайшие сроки, в ином случае ответственность за несанкционированное снятие денежных средств полностью ложится на владельца карты. Если карта оформлена на Вас, и Вы просто поменяли фамилию, Вам следует обратиться в банк-эмитент с паспортом и документом, являющимся основанием для изменения личных данных (например, свидетельство о заключении брака) и оформить перевыпуск или закрытие карты. Обратите внимание, что в этом случае задолженность придется погашать именно Вам. Если карта оформлена на другого человека, то все перечисленные выше действия должен совершать он.

09.03.2021
Ксения

Добрый вечер, у меня такой вопрос у меня в апреле заканчивается срок действия кредитной карты, а она полностью не загашина, надо гасить до окончания срока действия карты или можно её так заменить с задолженностью ( при этом просрочек ни каких нет)

Арканова Екатерина

Ксения, если банк заранее не прислал Вам уведомление о необходимости полного погашения задолженности и расторжении договора на обслуживание кредитной карты, то Вы можете оформить заявление на перевыпуск и продолжить пользоваться картой, погашая задолженность в ранее установленном порядке.

19.05.2021
Денис

В сбербанка имеется задолжность по кредитной картес2011 года. Я ЕЙ НЕ ПОЛЬЗОВАЛСЯ И БАНК ТРЕБУЕТ ОПЛАТИТЬ ДОЛГ 4358 РУБ.УЗНАЛ О КАРТЕ СЛУЧАЙНО 1МЕСЯЦ НАЗАД.КАК ПОСТУПИТЬ.ИМЕЕТ ЛИ БАНК ПРАВО ТРЕБОВАТЬ ОПЛАТУ ДОЛГА?

Арканова Екатерина

Денис, в первую очередь Вам следует обратиться в банк-кредитор, выяснить, откуда взялась задолженность и оформить заявление претензию с требованием этот долг аннулировать. Далее, если банк пришлет Вам отрицательное решение по Вашей претензии, Вы сможете направить обращение в регулятор банковской системы Банк России или обжаловать его в судебном порядке.

15.09.2021
Екатерина

Срок действия в Сбербанке карты истек,пишут карта готова к выдачи пришла получать отказали в связи с пунктом 3.5 просрочке по кредиту нет в чем причина

Арканова Екатерина

Екатерина, пункт 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт в Сбербанка звучит так: «Банк имеет право отказать без объяснения причин в выпуске, перевыпуске, активации или выдаче карты, в изменении лимита кредита». Таким образом, у банка, видимо, появились основания не выдавать Вам карту с новым сроком действия. В такой ситуации рекомендую Вам обратиться для оформления кредитной карты в другой банк.

20.04.2022
Максим Витальевич

Третий или четвертый раз меняю карточку, срок действия которой заканчивается спустя 4-5 лет, с момента ее выпуска. Для замены приходится посещать отделение банка, потому что там нужно отдать ее для уничтожения, ну а потом заполнить некоторые документы, чтобы получить новую (в основном подтверждение личности, новый договор). Обычную кредитку жду около 14 дней

Как оформить карту

Дождитесь одобрения и назначьте встречу для получения карты, где и когда вам удобно. Доставка карты бесплатная.

В течение 1⁠—⁠3 дней представитель банка привезет вам карту.

Какие данные указывать в заявке?

В заявке для оформления кредитки достаточно указать паспортные данные, актуальный адрес, телефон, уровень дохода и контакты работодателя.

Чтобы максимально увеличить шансы на получение кредитной карты, внесите как можно больше данных о себе. Банк определяет вашу надежность по множеству деталей — от семейного положения и наличия автомобиля до аккаунта в соцсетях.

Какие документы нужны при получении карты?

На кого можно оформить кредитную карту?

Основная кредитная карта выпускается для граждан РФ в возрасте от 18 до 70 лет с постоянной или временной регистрацией в России. После одобрения заявки на кредитку банк открывает для вас счет и выдает основную карту к этому счету. На карте указывается имя владельца счета.

Дополнительную карту можно оформить на кого угодно: супруга, родителя или друга. Держатель допкарты с ее помощью получает доступ к деньгам на вашем счете. Ответственность за операции с допкартой ложится на владельца счета. Как выпустить дополнительную карту

Платежный стикер Tinkoff Pay можно выпустить для себя, родственников и друзей. Это небольшая наклейка, которая крепится к смартфону или чехлу. Так можно снова оплачивать покупки телефоном. Стикер привязан к счету карты, поэтому ответственность за операции ложится на владельца счета. Как заказать стикер

Как защищены данные на сайте, где заполняется заявка?

Данные клиентов перед передачей в банк шифруются с помощью криптографического протокола передачи данных SSL. Злоумышленники не смогут расшифровать данные и узнать что‑либо о вас.

Кроме того, ваши персональные данные из формы заявки будут доступны только строго ограниченному количеству сотрудников банка.

А где находится ваш банк?

Тинькофф — это первый в России онлайн‑банк без отделений. Наши клиенты открывают счета и пополняют вклады на сайте банка, в мобильном приложении или наличными через наших партнеров. Представители банка привозят дебетовые и кредитные карты клиенту домой или на работу в выбранное им время.

Если у клиента возникают вопросы, он может написать в чат службы поддержки в приложении Тинькофф или в личном кабинете на сайте tinkoff.ru — отвечаем мгновенно, без праздников и выходных.

Юридический адрес банка: 127287, г. Москва, ул. 2-я Хуторская, д. 38А, стр. 26.

Какие условия по карте Тинькофф Платинум?

Банк определяет условия индивидуально для каждого клиента. Условия указываются в тарифе, который вы получаете вместе с кредитной картой. Важно изучить тариф перед подписанием договора. Тарифы по карте Тинькофф Платинум

Кредитный лимит — сумма денежных средств, которую банк готов выдавать в долг. Максимальный кредитный лимит по карте Тинькофф Платинум составляет 1 000 000 ₽.

Стоимость годового обслуживания — 590 ₽. Если подключить подписку Tinkoff Pro, годовое обслуживание станет бесплатным. Какие еще преимущества дает Tinkoff Pro

Без подписки ежегодная плата за обслуживание списывается, только если клиент пользуется кредитным лимитом или хранит на карте собственные средства. Условия годового обслуживания Тинькофф Платинум

Например, у вашей карты 12 апреля 2023 года наступил новый год обслуживания, но начиная с этой даты картой вы пока не пользовались. Значит, плата за очередное годовое обслуживание пока не спишется.

Если 10 ноября вы решите оплатить покупки своей кредиткой, тогда на ее счете образуется задолженность — и плата за очередное годовое обслуживание спишется только в этот момент.

А если в период с 12 апреля 2023 года по 12 апреля 2024 года вы ни разу не воспользуетесь кредитной картой, плату за ее годовое обслуживание с вас не спишут.

Обслуживание, выпуск и доставка дополнительной карты — бесплатно. Что такое дополнительная карта

Процентная ставка — процент, который начисляется на сумму кредита в расчете на год за пользование деньгами банка с кредитной карты. Банк назначает процентную ставку индивидуально — после рассмотрения заявки. До оформления карты ставки по кредитке «Тинькофф Платинум» можно посмотреть на сайте банка.

Минимальный платеж — сумма, которую клиент должен обязательно внести на счет до определенной даты в подтверждение своей платежеспособности. Он составляет не более 8% от суммы задолженности, обычно — 6%. Подробнее про минимальный платеж

Беспроцентный период — срок, за который можно полностью погасить задолженность по кредитной карте и не платить проценты за заем у банка. На погашение задолженности без процентов отводится до 55 дней. Подробнее про льготный период

Можно ли поменять другую кредитку банка на карту Тинькофф Платинум?

Да, можно. Напишите об этом в чат со службой поддержки в приложении Тинькофф или в личном кабинете на tinkoff.ru.

При смене программы лояльности на «Браво» накопленные бонусы конвертируются. Если переходите с программы лояльности ALL Airlines, Tinkoff Drive или ALL Games — перенесем на карту Тинькофф Платинум все баллы по курсу 2 к 1 и округлим до целого числа в меньшую сторону.

Если переходите с другой программы лояльности, скорее всего, накопленные баллы сгорят, так что лучше потратить их до перехода. Чтобы уточнить все условия перехода, напишите в чат со службой поддержки.

Долг смолоду: где оформить кредитную карту в 18 лет

Большинство банков оформляют кредитные карты только с 21 года. Но есть и такие, которые выдают эти карты с 18 лет. Какие условия они предлагают?

Фото: Jaap Arriens/TASS

Фото: Jaap Arriens/TASS

Кредитные карты — самый популярный продукт у молодой аудитории, говорит вице-президент Почта Банка Павел Тулубьев. По его словам, 22% от всех выданных кредитных карт оформили именно люди до 25 лет. При этом банки часто ограничивают минимальный возраст, необходимый для оформления кредита, 21 годом. Такое ограничение установлено у восьми из 30 крупнейших банков по размеру кредитного портфеля. Эти ограничения в большинстве своем связаны с тем, что до 21 года у людей обычно нет стабильных доходов, поясняет главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников . На деле возраст, с которого банк в реальности может выдать кредитную карту, может быть и выше. Банки перестали выдавать кредитные карты молодым людям еще в начале 2015 года, когда старались убрать из линейки самые рискованные предложения, говорит директор департамента мониторинга банковских продуктов маркетингового агентства MARCS Наталья Абрамова. Сбербанк, по данным «Ведомостей», с апреля перестал выдавать кредитные карты людям моложе 25 лет, хотя на своем сайте предлагает карту ​«Молодежная», которую могут оформить даже студенты без постоянного места работы после 21 года.

Полностью вернуться к молодой аудитории банки пока не готовы, отмечает Абрамова. «Банки научились зарабатывать на дебетовых продуктах, и их сейчас появляется больше, чем кредитных», — поясняет Абрамова. А независимый финансовый советник, доцент Финансового университета Саида Сулейманова считает, что ограниченное предложение в случае с кредитными картами даже хорошо, поскольку это удержит молодых людей от необдуманных трат.

Впрочем, в некоторых кредитных организациях можно оформить кредитную карту и с 18 лет. Так, в Тинькофф Банке и Альфа-банке с 18 лет можно получить любую кредитку, а в банке «Восточный» с 18 лет доступны только две карты — «Просто» и «Молодежная». По некоторым картам предусмотрены скидки и программы лояльности. Что предлагают банки Кредитную карту с 18 лет можно оформить в семи из 30 крупнейших по объему кредитного портфеля банков. Четыре из них — Тинькофф Банк, Альфа-банк, МКБ и Почта Банк — дают возможность выбрать любую карту из их предложений. Причем в Почта Банке кредитки с 18 лет доступны только девушкам, а мужчинам — с 21. Это минимизирует риски невозврата кредитов, так как девушки ведут себя более дисциплинированно при погашении долга, чем молодые люди того же возраста, поясняет Тулубьев из Почта Банка. Почти по всем картам эти банки предлагают программы лояльности — скидки у партнеров, кешбэк или накопление бонусных миль — карты с милями есть у Тинькофф Банка и Альфа-банка. Кроме того, в тех же банках можно оформить кобрендовые карты, которые дают бонусы при оплате в определенных магазинах, например в «М.Видео» или на eBay. Ставки по таким картам сопоставимы со ставками обычных карт тех же банков: например, минимальная ставка по карте «Тинькофф Платинум» составляет 24,9% годовых, а по карте «eBay» — 23,9% годовых.

Карты «Близнецы» Альфа-банка и «Единая карта» МКБ могут использоваться еще и как дебетовые, при этом МКБ начисляет до 7% годовых на остаток собственных средств. Льготный период в этих банках составляет от 55 до 120 дней. Особняком стоит карта «Почтовый экспресс»: проценты по ней не начисляются в течение 24 месяцев. Но при этом с третьего месяца использования кредитных средств банку придется платить от 300 до 600 руб. в месяц комиссионных в зависимости от лимита по карте. Карта устроена так, что минимальный ежемесячный платеж составляет 10% от задолженности. То есть, если расплачиваться без просрочек, то рассчитаться можно за десять месяцев, говорит вице-президент, директор по развитию розничного бизнеса Почта Банка Григорий Бабаджанян. В остальных кредитных организациях — банке «Восточный», Кредит Европа Банке и МДМ Банке — для клиентов от 18 лет есть отдельные предложения. Так, в МДМ Банке можно бесплатно оформить премиальную карту uBank с кредитным лимитом до 300 тыс. руб. и ставкой 34% годовых. Кредит Европа Банк предлагает карту Ikea Family — ей можно расплачиваться только в магазинах IKEA, а также покупать там товары в рассрочку. Кредитный лимит по этой карте — 250 тыс. руб., а ставка по окончании льготного периода (50 дней) — 29,9% годовых. Стоить карта будет 300 руб. в год. В банке «Восточный» можно оформить «Молодежную» карту (Visa Classic оформляется и обслуживается бесплатно) и карту «Просто». Льготный период, в течение которого по ней не начисляются проценты — пять лет. Но при использовании заемных средств комиссия за обслуживание составляет 30 руб. в день, или почти 11 тыс. руб. в год. Как выбрать карту Сулейманова считает, что молодым людям лучше вообще не заводить кредитную карту или делать это, обладая минимальными познаниями в финансах. «С одной стороны, кредитные карты дисциплинируют, так как нужно привыкать выплачивать все в льготный период, а с другой — может возникнуть искушение увеличить лимит или одной картой погашать задолженность по другой», — рассказывает она. По мнению Сулеймановой, сначала нужно выработать привычку копить деньги, используя только дебетовые карты. Кредитные карты стоит использовать только рациональным и дисциплинированным молодым людям, соглашается Абрамова. Кроме того, карты лучше всего оформлять с кешбэком или бонусными программами, но не увлекаться и не совершать ненужные покупки, чтобы накопить мили или бонусы, предупреждает Абрамова. Она также советует при выборе кредитной карты сравнивать не только процент и стоимость обслуживания, но и особые условия по льготному периоду.

С какого возраста можно оформить кредитную карту в банке?

Оплата онлайн покупок без комиссии, льготный период, безналичный расчет и мгновенное оформление – это лишь часть преимуществ, которые получают клиенты банков при оформлении кредитной карты. Со скольки лет можно оформить кредитную карту, какие документы нужны при её оформлении и какой лимит доступен молодому заемщику? Рассмотрим минимальный возраст, с которого можно брать кредит в банке и возможные причины отказа, с которыми сталкиваются молодые граждане.

Содержание скрыть

Возраст для получения кредитной карты

При рассмотрении заявки банк учитывает возраст и стаж работы потенциального заемщика. Минимальный стаж работы на одном месте равен 3 месяцам.

Согласно действующему законодательству клиент банка, который достиг совершеннолетнего возраста, имеет право заключить кредитный договор. На практике банки не спешат проявлять лояльность к молодым клиентам, которые не имеют стабильного дохода, поэтому возраст оформления кредитной карты несколько выше. Сбербанк и другие крупные банки РФ предпочитают заключать кредитные договора с клиентами, которые достигли 21 года.

Ребенок или подросток не сможет открыть кредитный счет. В возрасте с 6 до 14 лет родитель имеет право оформить на ребенка детскую карту, которая будет привязана к родительскому счету. С 14 до 18 лет ребенок может самостоятельно подать заявку в банк на получение дебетовой карточки. В 18 лет уже возможно взять потребительский кредит, но возраст не является гарантией успешного оформления займа. Каждая организация изучает финансовое положение клиента перед тем, как вынести решение по выдачи займа.

Банки не уверены, что молодежь сможет ответственно отнестись к обязательствам по кредитному договору, поэтому часто повышают планку до 21-23 лет. При этом каждый банк выдвигает свои требования к заемщику для оформления кредитной карты.

Необходимые документы

Имея обеспечение либо поручителя, клиент получает больше шансов на положительное решение банка по выдачи займа.

Банки неохотно расширяют свою клиентскую базу за счет молодых заемщиков. Это связано с тем, что молодежь в возрасте 21-22 лет не имеет профессионального опыта, стабильного дохода и в большинстве случае еще завершает профессиональное обучение. Чтобы узнать, со скольки лет можно оформить заем, и какие документы для этого требуется предоставить, нужно обратиться в конкретную финансовую организацию.

Большинство банков предъявляют к заемщику такие требования:

  • постоянная прописка в РФ;
  • работа на одном месте от 3 месяцев и больше;
  • стабильный доход.

Наличие дохода или поручителя будет дополнительным плюсом для молодого заемщика. Чтобы сделать кредитку в банке потребуется только паспорт.

Возможно, дополнительно придется предоставить:

  • справку 2-НДФЛ;
  • выписку из трудовой книжки.

Основное условие для рассмотрения заявки – достижение 18-летнего возраста и наличие паспорта. Также банк может запросить студенческий или военный билет, если речь идет о молодом гражданине в возрасте до 27 лет. При рассмотрении заявки оценивается платежеспособность клиента и его благонадежность. Банк анализирует все риски, в том числе вероятность невозврата средств, поэтому взять кредит без стабильного дохода не удастся.

Основные причины для отказа

Банк не обязан объяснять клиенту причину отказа по его заявке. При этом финансовая организация старается свести к минимуму все риски, связанные с потерей финансовых средств. Главное требование любого кредитора – возврат займа в полном объеме с учетом процентов в оговоренные сроки. Составить портрет заемщика помогает информация с места работы и сведения кредитной истории.

Существует несколько причин для отказа в выдаче кредитных средств:

  • Молодой возраст. Минимальный возраст клиента, который имеет право оформить заем, равен 18 лет, но большинство организаций ставят возрастной порог в 21 год.
  • Просрочка. Несоблюдение графика по ранее оформленному кредиту является серьезным основанием для отказа.
  • Плохая кредитная история. Речь идет о нарушении сроков по имеющемуся или уже закрытому кредиту.
  • Отсутствие стабильного дохода. Каждый источник дохода необходимо подтвердить документально.
  • Ошибки в заявке. Имеются в виду любые опечатки при заполнении заявки.

Каждый гражданин РФ имеет право дважды в год получить доступ к своей кредитной истории. Любые ошибки или неточности в ней можно исправить, обратившись с заявлением в Бюро кредитных историй (БКИ). Банк в обязательном порядке обращается в БКИ, чтобы найти все данные о кредитных отношениях потенциального клиента. При выявлении просрочки или других нарушений, шансы заемщика на одобрение заявки резко падают.

Требования для разных категорий заемщиков

К различным категориям молодых заемщиков банки предъявляют разные требования. От категории клиента зависит кредитная программа, условия, а также список необходимых документов для оформления займа. Рассмотрим доступные программы для 18-летних граждан.

Студенты

Студенты, которые поступили на стационарную форму обучения в ВУЗе, имеют право на оформление кредитной карты. Вместе с паспортом необходимо предоставить студенческий билет.

Банки рассматривают студентов в качестве потенциальных заемщиков, если они:

  • совмещают заочное обучение и трудовую деятельность;
  • проходят стационарное обучение и получают стипендию.

Подать заявку на оформление кредитки можно в офисе банка или онлайн. Оформление кредита на студента после 18 лет не требует обязательного поручительства или предоставления залога.

Работающие молодые люди

Совершеннолетний клиент банка, который официально числится работником по найму или имеет собственный бизнес, может претендовать на кредитную карту.

Для её оформления необходимо предоставить:

  • паспорт;
  • копию трудовой книжки;
  • справку 2-НДФЛ.

Банк анализирует его платежеспособность, возможные риски и при наличии стабильного дохода выносит положительное решение по заявке.

Безработные

Клиенты, которые не имеют стабильного заработка и не получают стипендию, не могут рассчитывать на оформление займа. Отсутствие источника дохода делает их неплатежеспособными в глазах банка. Совершеннолетний клиент без официального трудоустройства и дохода не способен оплачивать обслуживание карты, поэтому банк всегда отклоняет такие заявки. Исключением может стать случай, если лицо имеет альтернативный источник заработка, а именно получает проценты по вкладам или имеет дивиденды с имущества третьих лиц.

Где получить кредитку с 18 лет?

Перед подачей заявки, нужно выяснить, какие организации предоставляют займы с 18 лет и на каких условиях. Почти каждый банк подключает кредитные карты к программе лояльности, согласно которой можно рассчитывать на дополнительные скидки у партнеров, бонусы, кэшбек при оплате покупок. Некоторые организации с целью минимизировать риски выдают кредит с 18 лет только девушкам, а мужчины могут оформить карточку с кредитными средствами, достигнув 21 года. Рассмотрим предложения для молодежи от крупнейших банков России.

Сбербанк

Сбербанк является одним из самых надежных игроков на финансовом рынке и вместе с тем тщательно оценивает потенциальных заемщиков, предъявляя к ним жесткие требования. Молодежь в возрасте от 18 до 21 года может оформить лишь дебетовую карту. Оформить заявку на выдачу кредита в Сбербанке могут граждане, которые уже достигли 21 года. В остальных случаях последует отказ. В рамках персонального предложения Сбербанк может открыть для некоторых 18-летних клиентов кредитный счет.

Тинькофф

Совершеннолетние россияне могут взять карту «Тинькофф Платинум», выдача которой предусматривает открытие именно счета, на который поступят средства в размере одобренного лимита. За обслуживание карты ежегодно придется платить 590 рублей. Взнос подлежит списанию при использовании кредитных средств или при движении личных активов на карте.

Процентная ставка не превышает:

  • 9% при расходах на покупки;
  • 9% при снятии средств со счета.

Сумма минимального ежемесячного взноса определяется банком. Максимальный льготный период использования карты, при котором не начисляются проценты, составляет 55 дней.

ВТБ

Клиенты «ВТБ» могут оформить «Карту возможностей», лимит по которой составляет 1 млн. рублей. Для одобрения заявки 18-летнему клиенту необходимо иметь паспорт с регистрацией в регионе РФ, где присутствует отделение «ВТБ». Банк выдает кредиты только работающим россиянам, месячный доход которых равен или превышает 15 тыс. рублей.

Процентная ставка годовых равна:

  • от 14.9% при оплате покупок;
  • 9% при снятии средств со счета.

При отсутствии просрочки по оплате ежемесячного взноса банк может увеличить период беспроцентного использования карты до 110 дней. При оплате покупок владельцы «Карты возможностей» получают кэшбек в размере 1.5% или до 15% при оплате покупок, сделанных у партнеров, которые являются участниками программы «Мультибонус».

Почта Банк

Этот банк проявляет к молодым клиентам лояльное отношение и предоставляет несколько кредитных программ с лимитом от 20 тыс. до 1.5 млн. рублей. Годовая процентная ставка равна 22.9%. Наибольшей популярностью пользуется программа «ВездеДоход» с льготным периодом до 120 дней и максимальным лимитом до 1.5 млн. рублей. Кэшбек по карте доходит до 6%. Еще одна программа «Зеленый мир» помимо выгодных условий кредитования предоставляет возможность поучаствовать в восстановлении лесов.

Альфа-Банк

Кредитки от «Альфа-Банк» имеют длительный беспроцентный период до 100 дней. Лимит по карте равен 500 тыс. рублей, но банк вправе определять максимальный порог для каждого клиента индивидуально. Без начисления процентов можно снимать до 50 тыс. рублей ежемесячно. Оформить кредитку можно дистанционно по паспорту. Выпущенная карта будет доставлена курьером по указанному адресу.

Заключение

Выдавая кредитные средства молодому заемщику от 18 лет, банки несут определенные риски, которые отражаются на доступных лимитах и условиях выдачи. Получить карту с большим лимитом могут платежеспособные граждане, достигшие 21 года. С целью сокращения рисков банки устанавливают низкий лимит и повышенную процентную ставку для молодежи. Чем выше возраст клиента, тем охотнее банк одобряет заявку на выдачу кредитной карты.

Оптимизируй свой бюджет за счет выгодных покупок вместе с Мокка: тебе доступна оплата долями по удобному графику без первоначального взноса и переплат. Также ты можешь платить частями в любых магазинах с помощью сервиса Мокка Мегамолл прямо в нашем мобильном приложении!

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *