На тинькофф пришли деньги неизвестно от кого
Перейти к содержимому

На тинькофф пришли деньги неизвестно от кого

  • автор:

Что делать, если на карту пришли деньги от неизвестного

img

Представьте: вы заходите в мобильное приложение своего банка и видите, что баланс больше, чем должен быть. Проверяете историю операций и видите, что вам пришли деньги на карту от незнакомого человека. Не спешите радоваться неожиданному подарку и тратить деньги — совершить перевод на ваше имя могли мошенники. Рассказываем, что нужно делать в такой ситуации.

Какие бывают способы мошенничества, связанные с переводом денег на карту от незнакомца

Мошенники используют несколько схем с переводом денег на карту.

СМС о зачислении средств

Это самый простой метод, который используют аферисты. Рассчитан он на невнимательность жертвы — в основном людей пожилого возраста, которые плохо разбираются в банковских сервисах.

Суть в том, что человеку приходит СМС с неизвестного номера о зачислении денег на карту. Сообщение очень похоже на то, которое в действительности направляет банк при зачислении средств.

После СМС жертве звонит мошенник, говорит, что при оформлении перевода ошибся в реквизитах, и просит вернуть деньги. Но перевести их нужно другому человеку, которому якобы и предназначались деньги.

В действительности никаких денег жулики не переводили. Они рассчитывают на невнимательность жертвы, которая не проверит баланс своей карты и сразу после разговора отправит деньги по указанным реквизитам.

Этот способ мошенничества слишком простой, и люди на него уже почти не ведутся. Поэтому аферисты стали его немного усложнять: в конце СМС о переводе они добавляют ссылку с текстом «Подробнее». Расчет на то, что жертва из любопытства пройдет по этой ссылке, и в этот момент на смартфон будет установлена вредоносная программа для кражи личных данных

Реальный перевод денег на карту жертвы

В этом случае человеку действительно поступает на карту денежная сумма. Вскоре жертве звонит мошенник, говорит, что перевел деньги на карту по ошибке, и просит вернуть деньги. Оформить перевод просит на другого человека, а не на имя отправителя средств.

Если с вами произошла такая ситуация, имейте в виду: скорее всего, аферисты направили вам деньги, которые украли у другого человека. Если вы поддадитесь на уговоры и вернете деньги по реквизитам, которые указали мошенники, то станете соучастником преступной схемы. А человек, у которого жулики украли деньги, будет требовать их обратно именно у вас и, возможно, подаст на вас в суд. В худшем случае можно попасть под уголовную статью о мошенничестве.

Чтобы убедить человека побыстрее оформить перевод, аферисты могут предлагать оставить часть денег себе; например, вам поступило 30 тысяч рублей, а вернуть просят только 25. Ни в коем случае так не делайте.

Подсадная утка

В этой схеме мошенники используют жертву в качестве «кошелька» при обмане еще большего количества людей. Они создают поддельный сайт, на котором якобы продают востребованный товар с большими скидками, а перевести деньги за него просят на счет ничего не подозревающего «кошелька», с которым связываются позже и просят вернуть якобы ошибочный перевод по другим реквизитам.

Через некоторое время «кошельку» начинают звонить обманутые покупатели с требованием доставить товар или вернуть деньги.

Какие могут быть последствия из-за таких переводов

Если аферистам удалось обмануть вас с помощью СМС о зачислении денег на карту, то ваши потери ограничатся только деньгами и нервами. Поверьте, это самый безобидный исход.

Хуже, если вы прошли по фишинговой ссылке из СМС; в этом случае мошенники могут использовать украденные у вас личные данные или продать их другим аферистам.

Самый неприятный вариант ― если вы поверили жуликам, поддались на уговоры и перевели деньги по указанным ими реквизитам. Так вы невольно становитесь соучастником преступной схемы. Люди, у которых аферисты украли деньги, могут подать на вас в суд иск о неосновательном обогащении, ведь именно вам они направляли деньги по указанию мошенников. А если вы не вернете денег, то на вас заведут уголовное дело о мошенничестве.

Что делать, если пришли деньги от незнакомого человека

  1. Не поддавайтесь на уговоры собеседника и не спешите возвращать деньги по указанным реквизитам. Посоветуйте человеку обратиться в свой банк, чтобы зафиксировать все операции.
  2. Позвоните по телефону горячей линии своего банка и объясните ситуацию. Главное, что нужно сообщить: вы не имеете представления о том, что это за деньги, не претендуете на них и просите банк вернуть их владельцу как можно быстрее. После звонка на горячую линию сходите в ближайшее отделение вашего банка и оставьте заявление в письменном виде.
  3. Собирайте как можно больше доказательств происходящего: запишите телефонный разговор с оператором, сделайте скриншоты перевода, а в отделении банка попросите менеджера поставить на копии заявления отметку о получении документа.

Что делать, если вы сами перевели деньги не туда

Может случиться так, что вы сами ошибочно перечислили деньги на карту не тому человеку, например указали неверные данные при оформлении денежного перевода в мобильном приложении. В данном случае возможны два варианта.

Если вы указали несуществующий номер телефона получателя или несуществующие реквизиты карты, то банк просто заблокирует операцию, и ваши деньги никуда не денутся.

Если вы ввели корректные данные и деньги были списаны банком, обратитесь на горячую линию своего банка. Также свяжитесь с человеком, которому ошибочно перечислили деньги на карту; сейчас большинство переводов оформляется через систему быстрых платежей, и для отмены перевода нужно получить согласие получателя денег.

Запомнить

  1. Мошенники используют разные схемы для обмана. Не поддавайтесь на уговоры и не спешите переводить деньги по указанным ими реквизитам. Возможно, аферисты пытаются использовать вас в преступной схеме.
  2. Рекомендуйте человеку, который просит вас перевести деньги по неизвестным вам реквизитам, обратиться в свой банк для отмены операции. Также подайте заявление в свой банк, указав, что вам неизвестно, откуда эти деньги, и попросите банк как можно быстрее вернуть деньги отправителю.
  3. Если вы сами отправили деньги не туда по ошибке, обратитесь в свой банк и свяжитесь с человеком, который получил ваши деньги. Для отмены операции необходимо получить его согласие.

Тинькофф отправили мои деньги непонятно кому и не возвращающих их мне

Уважаемые пользователи и читатели, банка тинькофф это просто какой-то кошмар. Банк тинькофф отправил мои деньги непонятно кому и не хочет мне возвращать мне их обратно.

Я хотела отправить деньги Дмитрию М, по номеру телефона, я вбила номер телефона Дмитрия в банк тинькофф для перевода, высветился получатель Дмитрий М, тот самый человек которому я и хотела отправить перевод, казалось бы все в порядке. Я совершила перевод и посмотрела чек, отправила этот чек Дмитрию, там в получателях Дмитрий М, тот самый Дмитрий, кому я должна была отправить деньги и его же номер телефона, я думаю что всё в порядке.

Как оказалось впоследствии, деньги Дмитрию не пришли, я начала писать в банк что происходит где мои деньги и запросила возврат денег, я составила обращение на возврат денег так же и Дмитрий со своей стороны пытается поспособствовать разрешению этого вопроса и составил со своей стороны обращение что денег ему не пришло.

И внимание через день мне отвечает поддержка что деньги были отправлены другому получателю, хотя я напомню, в чеке информация о том что получатель Дмитрий и также в чеке указан его номер телефона, впоследствии сама поддержка подтвердила, то что действительно получатель не соответствует информации, которую они предоставили в официальном чеке! То есть они отправили деньги ВООБЩЕ НЕ ПОНЯТНО кому. Я приложу все фотографии доказательство этому отзыву ниже по ссылкам.

То есть вы представляете, тинькофф на полном серьезе может отправить ваши деньги вообще непонятно кому.

Сейчас я пытаюсь решить эту проблему уже напротяжении трёх дней меня постоянно кормят завтра. То есть , представляете, они могут отправить деньги непонятно кому эти, эти деньги будут находиться у него, и тинькофф будет тянуть время 3 4 дня а этот самый человек, вообще непонятно какой, может сделать с этими деньгами все что угодно.

Как мошенники используют анкеты Т⁠—⁠Ж, чтобы завоевать доверие и украсть деньги

Аватар автора

Тинькофф Журнал не платит за заполнение анкет, не обещает за это никаких бонусов и не использует их при знакомстве с новыми сотрудниками.

В анкетах мы просим читателей поделиться своим опытом или мнением и помогаем опубликовать их в Сообществе Т⁠—⁠Ж. К сожалению, мошенники придумали, как воспользоваться этим в своих целях, — и некоторые читатели лишились денег.

Мы не сразу разобрались, как устроен развод: он оказался весьма коварным. И мы до сих пор не уверены, что видели все варианты. Но суть понятна, и ниже я расскажу обо всем подробнее.

Пока же запомните главное: если кто-то предлагает подработку в виде заполнения наших анкет, обещает за это зарегистрировать на секретной инвестиционной платформе или называет опрос Т⁠—⁠Ж этапом профессионального знакомства — это мошенник. Он прикрывается нашим именем, чтобы вызвать доверие. Закройте чат, положите трубку и занесите собеседника в черный список.

Наш журнал не обзванивает людей с предложением подработки и не ищет сотрудников на сторонних сайтах. Все вакансии Т⁠—⁠Ж публикуются на странице journal.tinkoff.ru/team/collega и в телеграм-канале t.me/tj_collega.

Мошенник предлагает пройти опрос Т⁠—⁠Ж, а потом установить программу и ввести там чувствительные персональные данные. Этот скриншот стоил нашей читательнице 10 000 ₽

Мошенник предлагает пройти опрос Т⁠—⁠Ж, а потом установить программу и ввести там чувствительные персональные данные. Этот скриншот стоил нашей читательнице 10 000 ₽

В чем коварство развода и почему он работает

На первый взгляд, вычислить подобную схему — не проблема. Мы уже много раз писали и про разводы с подработкой, и про то, как мошенники прикрываются известными именами. Там много красных флагов, но надежнее всего самому позвонить или написать в компанию — и убедиться, что они ничего не знают о вас и о вакансии.

Но мошенники придумали, как решить эту проблему. Более того, они сами просят написать в компанию. Никаких подставных номеров и фальшивых чатов. Человек пишет в настоящую компанию, ему отвечает настоящий сотрудник, и именно благодаря этому развод работает. И из-за этого мы никак не могли добиться от читателей описания схемы.

Обложка статьи

Чтобы дальше было понятнее, немного предыстории. Недавно моя коллега проверяла ответы читателей в одной из анкет и обнаружила странное: много коротких и однотипных ответов с очень небольшим интервалом. Она выбрала один из них и предложила читательнице прислать фото для иллюстрации истории. И получила ответ: «Да, конечно, пришлю, только заявление в полицию: пока я заполняла вашу хрень, у меня сняли деньги».

Стало понятно, что речь о каком-то разводе. Но что это за развод, было неочевидно: служба безопасности с таким еще не сталкивалась, а читатели, похоже, считали нас соучастниками и не спешили делиться подробностями. Единственным разумным предположением было то, что людям обещают какую-то работу под видом заполнения анкет Т⁠—⁠Ж и уговаривают привязать куда-то банковскую карту в качестве зарплатной — а потом с помощью социальной инженерии выманивают пароли и коды из смс.

Отчасти предположение о разводе с работой оправдалось. Но почему все это работает, мы выяснили благодаря одной из наших читательниц, которая все-таки поделилась своей историей. Огромное ей спасибо!

ЧТО ПОСЛУШАТЬ
Схема: подкаст про мошенников
Погружаемся в истории обманутых героев и выясняем подробности схем, по которым действуют мошенники

Баннер

Обезопаситься

Оказалось, что заполнение анкеты Т⁠—⁠Ж — лишь дополнительный штрих, это подается как завершение формальностей при устройстве на работу в банк. Итак, вот как выглядит развод.

Шаг 1. Звонок или сообщение от мошенника. Он сам выходит на человека и предлагает подработку. Скорее всего, контакты берут из портфолио на сайтах по поиску работы: например, наша читательница пишет, что до этого была на сайте hh.ru. Поэтому многие не прерывают разговор сразу, а соглашаются выслушать собеседника.

Шаг 2. Предлагают выбрать вакансию — как если бы крупная компания искала сотрудников на разные позиции и просто обзванивала потенциальных кандидатов. Пока никакой опасности и никакого давления. В нашем случае крупная компания — Тинькофф Банк. Читательница выбрала копирайтинг.

Шаг 3. Прогрев кандидата. Общение переводят в мессенджер, и человеку звонит уже другой мошенник — якобы из выбранного направления. Но рассказывает почему-то не о самой работе, а о бонусах, которые человек на ней получит: например, об увеличенной доходности счетов, расширенных категориях кэшбэка или бесплатном проходе в бизнес-залы.

Нашу читательницу попросили перейти в «Скайп» и показать экран, чтобы научить пользоваться банковскими счетами, но этот вариант не единственный. Судя по тому, откуда приходили люди в наши анкеты, мошенники используют и другие мессенджеры — а значит, не всегда просят показать экран. Возможно, конкретно этот мошенник выбрал «Скайп» на случай, если человек случайно засветит пароль для входа в мобильный банк.

Обложка статьи

Шаг 4. «Оформление» кандидата. В этот момент мошенник как раз и просит человека написать в банк — прямо в официальном приложении. Мол, для продолжения сотрудничества нужно соблюсти все правовые формальности, поэтому напишите в поддержку фразу «Готова принимать пробные версии заданий и за полученные задания получать на свой счет деньги». Без этого никак, мы же не мошенники какие-нибудь .

Возможно, на это что-то ответит бот. Возможно — сотрудник поддержки, который переспросит, о чем, собственно, речь, как у нашей читательницы. Скорее всего, некоторые потенциальные жертвы на этой стадии сообразят, что что-то идет не так, и прервут общение. Но многие, уверен, просто решат, что поддержка вечно не догоняет и ей надо по сто раз все объяснять.

Тем более что мошенник сразу перехватывает общение: «Написали? А, вот, вижу, да, теперь все нормально. Осталось пройти опрос Тинькофф — и можно начинать работать. Вот по этой ссылке перейдите, пожалуйста. Вы молодец, с остальными все так затягивается!»

Чат поддержки банка в официальном приложении, ссылка на настоящий Тинькофф Журнал для снятия последних сомнений — и комбо сложилось. После этого никому не придет в голову снова писать или звонить в компанию и спрашивать, точно ли они нанимают его на работу.

Шаг 5. Кража персональных данных и денег. Если человек дошел до этого этапа, он уже верит мошеннику и делает что тот скажет. В истории читательницы деньги украли с помощью программы якобы для инвестиций, где она ввела данные для доступа к своим счетам, — хотя изначально речь шла о подработке копирайтером. Те же данные могут украсть и с какого-то сайта. А могут и попросить привязать куда-то «зарплатную карту» — и потом выманить код из смс. Варианты ограничены только возможностями и фантазией мошенника.

Конечно, после всего этого люди считают, что Тинькофф Журнал в доле. Как, несомненно, и сам банк.

Так выглядело приложение, с помощью которого у читательницы украли деньги. Оно может выглядеть и называться как угодно — и даже копировать добросовестные приложения

Так выглядело приложение, с помощью которого у читательницы украли деньги. Оно может выглядеть и называться как угодно — и даже копировать добросовестные приложения

Чтобы вычислить мошенника, возьмите паузу

Развод устроен так, чтобы человек постоянно оставался на связи с мошенником, даже когда пишет в чат официального приложения. Если что-то прервется и человек задумается о том, что сейчас происходит, он мгновенно поймет сразу несколько вещей:

  1. Все происходит слишком быстро. Поиск работы обычно занимает хотя бы несколько дней, а тут даже нет нормального собеседования.
  2. Мы идем куда-то не туда. Речь шла о копирайтинге, а мне втирают про счета, бонусы и инвестиции.
  3. В банковской поддержке не понимают, о чем я пишу, хотя я как раз с ними сейчас разговариваю. Тут что-то не так.

Обложка статьи

Мошенник не может этого допустить. Если надо, он добавит похвалу, напомнит про бонусы, которые надо оформить прямо сейчас, или даже немного попугает — скажем, упущенной выгодой.

Поэтому в любой непонятной ситуации просто возьмите паузу. Это гениальный прием, который помогает от большинства разводов. Вы никого не задеваете. Телефонная связь прерывается, интернет падает, людей отвлекают звонки в дверь. Это обычная жизнь, ни один нормальный собеседник на такое не обидится. Если вам и правда предлагают подработку, за несколько минут она никуда не денется. Зато у вас появляется окно, чтобы сделать несколько вдохов и осознать, что сейчас происходит.

Подробнее о том, как применять паузу, мы рассказали в первом и главном уроке нашего курса по защите от мошенников.

Если попадали в подозрительные ситуации, пишите. Прищуримся

Как вернуть деньги, если ошибся в номере карты и отправил их куда-то не туда?

Аватар автора

Муж хотел перевести деньги мне на карту, но ошибся в номере. В результате деньги ушли какому-то клиенту другого банка. Мы обратились в тот банк, но он отказался сообщать данные получателя платежа и вообще как-либо помогать с возвратом. Все, что сделали сотрудники банка, — направили запрос человеку, который получил наши деньги, но тот его проигнорировал.

Теперь мы хотим подать иск о взыскании неосновательного обогащения. Но вот вопрос: кто должен быть ответчиком по иску, если получатель перевода неизвестен?

специалист по взысканию долгов

Банк не отвечает за ошибки, которые совершает клиент при переводе денег. Если ваш муж ввел номер карты и подтвердил платеж, то считается, что он проверил все данные и согласен с этой операцией. Проверять реквизиты должен клиент, а не банк.

Мы уже писали о подобных ситуациях:

  • По ошибке перевела деньги в счет чужого кредита
  • Ошибся в реквизитах при переводе денег

Вашему мужу нужно взыскивать деньги с получателя ошибочного платежа. Давайте разберемся, как это сделать.

Почему банк не дает информацию о получателе платежа

Банк не говорит, у кого теперь ваши деньги, и правильно делает. Сведения о счетах, вкладах и операциях клиентов относятся к банковской тайне.

За разглашение банковской тайны предусмотрена уголовная ответственность. Сотрудник банка может угодить в тюрьму на срок до трех лет, если предоставит вам данные о получателе платежа.

Если бы банки рассказывали посторонним лицам о клиентах и их счетах, был бы рай для мошенников. Любой желающий мог бы получить информацию о держателе карты, просто перечислив на нее 50 рублей «по ошибке». Что может сделать аферист, когда знает номер карты и персональные данные ее владельца, мы уже писали.

Но когда вы делаете перевод внутри своего банка и ошибаетесь получателем, то можете попробовать самостоятельно связаться с ним и попросить вернуть деньги. Это возможно, когда известен номер телефона получателя.

Если возможности связаться с получателем напрямую нет, то нужно сообщить о случившемся поддержке своего банка. Сотрудники проверят, можно ли вернуть перевод. Учтите, что не все банки могут идти навстречу клиенту: иногда внутренний регламент не предусматривает такой процесс.

Иногда можно обойтись и без суда

Мы пишем в том числе и об этом. Подпишитесь на рассылку, чтобы узнать, как защищать свои права без судов

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *