Почему не дают кредит с хорошей кредитной историей
Перейти к содержимому

Почему не дают кредит с хорошей кредитной историей

  • автор:

Пять причин, почему банк откажет в кредите хорошему заемщику

Фото Bloomberg / Getty Images

Высокооплачиваемая работа и чистая кредитная история еще не гарантируют получения кредита. Каждый банк оставляет за собой право отказать в деньгах без объяснения причин, и клиенту остается только гадать, что он сделал не так

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), банки в среднем одобряют от 30% до 50% поступающих заявок на розничные займы. То есть фактически каждый второй человек, обратившийся в банк за кредитом, получает отказ. «На фоне снижения ставок и смягчения кредитной политики банков число обращений увеличивается — в банки пошли граждане, которые откладывали получение кредитов в неспокойные времена. Но несмотря на то, что объем выдаваемых кредитов растет, уровень одобрения заявок в целом не меняется», — отмечает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. По данным ЦБ, с начала года прирост совокупного портфеля кредитов гражданам составил почти 5%, на 1 августа объем розничных займов достиг 11,2 трлн рублей.

Представители банков, опрошенные Forbes, называют две основные причины, по которым «заворачивают» заявки, — плохая кредитная история и «закредитованность» потенциального заемщика. Сбербанк, например, отказывает в кредитах по этим двум причинам в большинстве случаев, Росбанк — в 70% случаев.

Оценка потенциального заемщика происходит по математической модели, которая выставляет скоринговый балл. Этот балл характеризует платежное поведение заявителя и рассчитывает вероятность невозврата кредита. «При таком статистическом подходе незначительные провинности в дисциплине обслуживания долгов (например, просрочки в прошлом) могут быть скомпенсированы дальнейшей положительной кредитной историей, наличием стабильной работы, регулярных зарплатных поступлений на счет или депозитом в банке», — поясняет руководитель управления аналитики департамента розничных кредитных рисков и противодействия мошенничеству Росбанка Левон Торозян.

Представитель Сбербанка говорит, что примерно с помощью такого же подхода оценивается и «закредитованность» человека. Банк смотрит на соотношение выплат по кредиту и доходов клиента. Например, если на кредит (или кредиты) будет уходить более 60% заработной платы, то взять заем в Райффайзенбанке не получится, говорит руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента банка Станислав Тывес.

Кредит кредиту рознь. Например, ипотечного заемщика банк анализирует более детально, но в в то же время более гибко. «К просрочке банк подходит не так однозначно, как в случае с короткими кредитами, — рассказывает руководитель кредитного департамента банка «ДельтаКредит» Алексей Просвирин. — Если у заемщика есть просрочки, решение будет зависеть от того, насколько они серьезны, от срока давности и от того, как изменились доход и финансовое поведение клиента». По его словам, ключевую роль в анализе ипотечного заемщика играют стаж, уровень квалификации и образования, соответствие дохода занимающей должности, а также активы, характеризующие его способность к формированию накоплений. На этапе консультации потенциального заемщика в «ДельтаКредит» 59% всех отказов происходит из-за несоответствия минимальным требованиям банка, 40% — из-за очевидного недостатка дохода для ежемесячных платежей по ипотеке или невозможности подтвердить доход. На втором этапе (андеррайтинг) причиной большинства отказов (41% от общего числа) является предоставление клиентом недостоверной информации о себе.

Почему же банк идет в отказ, если человек исправно платил по кредитам, а его долговая нагрузка на момент подачи заявки минимальна? Поговорив с банками, Forbes насчитал пять причин.

Первая причина — у вас просроченные «небанковские» долги. Банки смотрят не только на то, как человек платил по кредитам до момента обращения, они оценивают его общую платежную дисциплину, проверяя, есть ли у потенциального заемщика коммунальные долги, неоплаченные штрафы ГИБДД, задолженность по алиментам и прочее. «Если человеком уже занялись судебные приставы, то вряд ли он является надежным заемщиком», — считает официальный представитель Сбербанка.

Причем банки с разной степенью строгости оценивают «небанковскую» задолженность. Например, вице-президент банка «Ренессанс Кредит» Григорий Шабашкевич отмечает, что небольшие просрочки по коммунальным долгам и штрафам допустимы: многие люди ждут, пока накопится определенная сумма, и затем вносят общий платеж сразу за несколько месяцев. В банке «Хоум Кредит» более строгий подход: «Если человек допустил просрочку, оплачивая счет за услуги ЖКХ, то с большой долей вероятности можно ожидать, что он ее допустит и у нас», — считает директор департамента риск-процессов банка Светлана Напорова.

Вторая причина — вы предоставили недостоверную информацию о себе. «Личные данные проверяет служба безопасности банка, и если она обнаружит, что человек неправильно указал, например, номер рабочего телефона, то может «завернуть» заявку», — рассказывает кредитный менеджер из банка топ-20. Несоответствие предоставленной информации с тем, что есть на самом деле, банк расценивает как фальсификацию данных. Если будущий заемщик не может подтвердить свои доходы официально, то банк обязательно проверит, какая средняя по рынку зарплата у специалиста его уровня. Например, если он указал в анкете, что работает обычным бухгалтером и получает зарплату 120 000 рублей, а в среднем бухгалтер зарабатывает 70 000 рублей в месяц, то это послужит поводом для дополнительной проверки банком и может стать причиной отказа: либо человек соврал, либо он получает эту зарплату незаслуженно, что может продлиться недолго.

Третья причина — вы невыгодны банку. Если человек с высокой зарплатой запросил кредит на маленькую сумму, то он рискует получить отказ. Банку такой заемщик покажется, во-первых, подозрительным — зачем ему кредит на 10 000 рублей при зарплате в 100 000 рублей? А во-вторых, совсем невыгодным: он досрочно расплатится по кредиту за два месяца вместо года. От такого клиента прибыль небольшая, а операционные расходы, связанные с оформлением и обслуживанием кредита, никто не отменял. Банк заинтересован, чтобы вы как можно дольше платили по кредиту и не гасили его досрочно.

Четвертая причина — не понравился ваш внешний вид. Представитель Сбербанка говорит, что банк откажет в предоставлении кредита, если гражданин при подаче заявки находится в неадекватном или нетрезвом состоянии. «Мы не оцениваем клиента «по одежке», но в то же время существует ряд критериев, который дает возможность определить человека с низким уровнем социальной ответственности», — говорит Шабашкевич, добавляя, что банк проводит узкоспециализированные проверки, чтобы это определить. Банку точно не понравится, если у будущего заемщика неопрятный вид, на теле есть криминальные татуировки и он не может понятно ответить на простые вопросы.

Пятая причина — вы не подошли под требования банка. Обычно банки указывают на сайте, кому они могут выдать кредит. Есть возрастные ограничения: чаще всего заемщик должен быть не младше 21 года и не старше 60 лет, хотя некоторые банки заинтересованы и в кредитовании пенсионеров. Крупные банки, как правило, просят подтвердить свой доход официально, то есть предоставить справку 2-НДФЛ. И практически у всех банков есть требования к стажу работы — общему, то есть за все время трудовой деятельности, и стажу на последнем рабочем месте (чаще всего он должен быть не менее полугода). Многие банки также запрашивают регистрацию в регионе присутствия. Заемщик, который не ознакомился со всеми требованиями и подал заявку, может получить отказ, если он не соответствует хотя бы одному из них.

Чем неприятны частые отказы в кредитах?

Банки направляют в бюро кредитных историй информацию не только о выданных займах, но и о заявках на кредиты. Отказ отражается в кредитной истории человека. «Наличие одного или небольшого количества отказов в кредитной истории за короткий промежуток времени совсем необязательно будет решающим фактором при принятии решения для большинства банков, но если кредитор увидит, что потенциальный заемщик одновременно обращался за однотипными займами в несколько банков, то будет трактовать это как острую потребность в деньгах и оценит финансовое состояние человека как не самое лучшее», — рассказывает Алексей Волков из НБКИ.

Что делать будущему заемщику, чтобы повысить свои шансы на одобрение кредита?

  • Обязательно проверьте, соответствуете ли вы требованиям банка по возрасту, рабочему стажу и возможности подтвердить свой доход.
  • Узнайте, нет ли у вас непогашенных штрафов, коммунальных платежей, просроченных обязательств перед налоговой, неуплаченных алиментов. Нужно погасить все долги, перед тем как обращаться за кредитом.
  • Не запрашивайте слишком большую сумму кредита. Сумма платежей по всем вашим кредитам не должна превышать 50-60% от ежемесячного заработка. Банк учитывает этот критерий, и если вы запросили кредит, обслуживание которого не соответствует вашим финансовым возможностям, то он может отказать.
  • Не указывайте ложных сведений в кредитной заявке. Обман воспринимается банком как попытка мошенничества, даже если не было такого умысла. Поэтому ему будет проще отказать в кредите, чем подвергать себя рискам.
  • Не забывайте про внешний вид. Неопрятность, грязная одежда, состояние алкогольного опьянения точно вызовут подозрения у банковского работника и могут привести к отклонению кредитной заявки.

Почему не одобряют кредит

Отклоняя заявку на кредит, банк вносит причину отказа в кредитной истории претендента. Разберём, по каким основаниям не выдают кредиты, и как улучшить свою позицию в качестве заёмщика.

Почему банки отказывают в кредите?

Банки не обязаны сообщать заёмщику, почему была отклонена его кредитная заявка, но это не значит, что причину узнать невозможно. По закону финансовые учреждения должны сообщать в бюро кредитных историй (БКИ) причину отказа. Соответствующую пометку вносят в информационную часть отчёта. Свою историю можно запросить в специализированном бюро в любой момент, дважды в год её предоставляют бесплатно. На основании данных отчёта автоматически формируется кредитный рейтинг, его легко отслеживать через интернет – это бесплатно и без ограничений по количеству обращений в год.

Основание отказа во всех случаях одно и то же: банк не уверен, что клиент расплатится. В чём именно сомневается кредитор, невозможно выяснить наверняка. Но можно проанализировать причину отказа, указанную в кредитной истории, и понять, устранима ли она.

Плохая кредитная история

При обращении за кредитом потенциальный клиент разрешает банку доступ к своей кредитной истории. Кредитора насторожат отметки в досье о:

  • недавнем банкротстве;
  • просрочках в активных или уже закрытых займах;
  • исполнительных производствах и судах по кредитам;
  • непогашенных задолженностях;
  • многочисленных отказах по кредитам;
  • использовании кредитных каникул.

Нет кредитной истории

Нулевая история бывает у молодых заёмщиков, а также у людей, которые в принципе не пользуются кредитными картами и никогда не обращались за кредитом. Это не повод для отказа, но по совокупности факторов может иметь решающее значение.

Ложные данные

Намеренно искажать свои данные, чтобы повысить шанс одобрения заявки, точно не стоит. Если служба безопасности выяснит, что потенциальный клиент преувеличил свой доход или скрыл несовершеннолетних детей, он рискует остаться без займа.

Непреднамеренные ошибки случаются как по вине самого заёмщика, так и из-за невнимательности банковских служащих. Нельзя исключать и технические сбои. Если ссуду не выдали из-за ошибок, их можно найти и исправить: либо в документах, либо в кредитной истории.

Низкий уровень платёжеспособности

С 2019 года кредиторы обязаны учитывать показатель долговой нагрузки. Это соотношение ежемесячных платежей к уровню дохода. Если сумма выплат по всем долгам превышает 50% от заработка потенциального клиента, Банк может отказать.

Сильная закредитованность

Если у вас уже есть кредиты, и новый превысит оговоренный выше показатель долговой нагрузки, банк тоже вынесет отказ.

Нестабильное место работы

У банков есть требование по общему стажу и длительности работы на последнем месте трудоустройства. И хоть долгий срок работы в одной компании не означает высоких доходов, это может быть показателем стабильного дохода, а также ответственности и надёжности человека.

Частые займы в МФО

Микрофинансовые организации менее тщательно анализируют заёмщиков, выдавая кредиты быстрее, но по более высоким ставкам. А потому наличие нескольких займов, которые потенциально менее выгодны, чем кредит в банке, может косвенно указывать на проблемы у заёмщика, которые не оставляют ему шансов кредитоваться по низким ставкам. Так как срок хранения кредитной истории составляет всего 5 лет, и заглянуть за этот горизонт у банка нет возможности, займы в МФО могут стать маркером неблагонадёжности.

Заёмщик не соответствует требованиям

Возраст, уровень дохода, наличие гражданства или прописки по месту жительства – убедитесь, что вы соответствуете всем требованиям, чтобы не получить отказ.

Подозрение в мошенничестве

Недостоверные сведения в анкете, которые подтверждены поддельными документами, включая справки с места работы или сведения о регистрации по месту жительства – причина для отказа.

Несоответствие кредитной политике банка

Поскольку банк не обязан публиковать свою кредитную политику, при такой причине отказа сложно выяснить, что именно его не устроило. Основанием может стать любая характеристика заёмщика: пол, возраст, уровень образования. У каждой организации свои критерии надёжности, по ним могут не проходить фрилансеры, военнообязанные, представители опасных профессий.

Также не вызывают доверия заёмщики, рассылающие заявки сразу в несколько банков. Практически нет шансов у судимых, особенно если судимость не погашена или связана с тяжким преступлением.

Другие причины

При рассмотрении заявки служба безопасности проверяет не только кредитную историю потенциального клиента, но и общую ситуацию с долгами: алиментами, штрафами, оплатой коммунальных услуг. Заявку не одобрят, если задолженности давние, на крупные суммы или уже дошли до стадии исполнительного производства.

Почему могут не давать кредит с хорошей кредитной историей

Прежде чем искать другие причины, стоит проверить, всё ли хорошо с досье в БКИ. Кроме возможных ошибок в личных данных, основанием для отказа могут стать долги, о которых заёмщик даже не подозревает. Мошенники используют чужие паспортные данные и документы для оформления кредитов и микрозаймов. Если такой долг обнаружился в вашей кредитной истории, нужно уведомить кредитора и обратиться в полицию. Банк после выяснения ситуации скорректирует данные, которые он отправлял в БКИ. Микрофинансовые организации часто не идут ни на какой контакт с клиентами: возможно, придётся обратиться в суд.

Даже если с досье всё хорошо, кредитора может не устраивать платёжеспособность потенциального клиента. Низкий доход, многочисленные иждивенцы, неофициальное трудоустройство, существенные регулярные расходы – например, на аренду. Чем больше таких обстоятельств, тем меньше вероятность одобрения заявки.

Иногда недоверие банка обусловлено местом работы клиента. Частые причины отказа – короткий трудовой стаж на последнем месте и проблемы у самого работодателя. Например, скорая процедура банкротства.

Как банки рассматривают кредитные заявки?

Первичную обработку данных претендента проводит скоринг-система. Такие программы используют математические модели для анализа информации из заявки и кредитной истории. Система прогнозирует поведение заёмщика и оценивает вероятность того, что ссуда будет погашена вовремя. У каждого банка свой уровень допустимого риска. Если программа считает вероятность убытка слишком высокой, заявку отклоняют сразу.

Заявления на небольшие суммы, одобренные скоринг-системой, одобряются автоматически. Более крупные ссуды после автоматизированной обработки рассматривают сотрудники разных отделов банка: например, службы безопасности или оценки рисков. Такие работники звонят работодателю или родственникам, проверяют наличие арестов и открытых исполнительных производств.

Как долго рассматривают заявки?

Всё зависит от банка и типа кредитного продукта. Так в МТС Банке получить решение по потребительскому кредиту наличными можно уже в день подачи заявки. В исключительных случаях рассмотрение занимает до 2 рабочих дней.

Как повысить шансы на одобрение?

Есть несколько способов улучшить свою репутацию для потенциальных кредиторов:

  • создать или улучшить кредитную историю: взять небольшую ссуду или оформить кредитную карту, вовремя погасить долг, закрыть текущие задолженности;
  • привлечь поручителя или созаёмщика;
  • предложить имущество в залог;
  • перевести зарплатный или пенсионный счёт в банк-кредитор;
  • собрать документы о праве собственности на ликвидное имущество или дополнительные доходы.

Чего точно не стоит делать при отклонении заявки – это обращаться к частным кредиторам или тем, кто обещает очистить кредитную историю. Первое небезопасно, второе – невозможно.

Почему не дают кредит: 10 распространённых причин

Почему банки могут не одобрить кредит: основные причины

Не дают кредит: что делать? Количество материалов на эту тему может удивить многих, а число ежемесячных запросов в интернете превысит две с лишним тысячи. Действительно, потенциальные заёмщики нередко сталкиваются с отрицательным решением по кредиту и справедливо хотят знать, что же пошло не так.

Причины отказа в кредите могут быть разными: от неправильно заполненных данных в заявке до неоплаченных ЖКУ. Впрочем, банк или микрофинансовая организация не обязаны объяснять потенциальному заёмщику, почему отказывают ему в кредите.

Важно знать: решение об отказе в кредите может прийти как новому, так и постоянному клиенту банка. Не всегда спасёт даже хорошая кредитная история, но наличие просроченной задолженности по другим кредитным обязательствам, большой ежемесячный платёж и недостаточный уровень дохода, конечно, повлияют на ответ банка.

Следует также понимать, что причины, почему не одобряют кредит наличными или кредитную карту, в основном одинаковые, хотя документы для подтверждения дохода требуются разные. Банк смотрит на вид кредитного продукта и оценивает, готов ли взять на себя риск, давая вам деньги в долг.

Рассмотрим детально, почему банки отказывают в кредите и на какие причины будущий заёмщик может повлиять.

Плохая кредитная история

Это первое, на что обратит внимание банк, когда начнёт проверять заёмщика. В кредитной истории он увидит, сколько кредитов за свою жизнь вы брали и сколько выплатили, допускали ли по ним просрочки, а ещё сможет оценить кредитную нагрузку.

Высокая долговая нагрузка

Долговая нагрузка – это сумма всех обязательств человека перед банками и микрофинансовыми организациями, а также ежемесячные некредитные списания: алименты, аренда жилья, плата за обучение и прочее.

Недостаточный доход

Если вы не первый год интересуетесь, почему вам не одобряют кредит, возможно, дело именно в нехватке чистого дохода за вычетом всех обязательств. Даже при высоком заработке банк может счесть его недостаточным, если у заёмщика высокие платежи по текущим кредитам или много других обязательств. В случае взыскания алиментов или долга по ЖКУ через суд кредитная организация также увидит эту информацию в истории и «вычтет» эти суммы из анализируемого дохода.

Важно знать: банк смотрит только на «белые» поступления заработной платы, то есть те, по которым работодатель уплатил за потенциального заёмщика налоги (или заёмщик сделал это самостоятельно в качестве самозанятого или ИП). Кстати, в РНКБ можно получить кредит наличными до 4 млн рублей, автокредит и ипотеку, а также оформить кредитную карту без документов о доходе и занятости при условии предоставления необходимых данных с помощью цифрового профиля через портал «Госуслуг».

Непостоянный или нестабильный доход

Самозанятым и индивидуальным предпринимателям бывает сложнее получать кредит, чем физическим лицам, потому что их доход не всегда стабилен. В этом смысле логичнее обращаться в банк после 3–6 самых доходных месяцев: так шанс на одобрение будет выше.

Частая смена работы

В случае, если за год вы сменили работу несколько раз, банк может посчитать вас недостаточно платёжеспособным и не выдать кредит. Кстати, недостаточный стаж на одном месте работы – тоже один из поводов для отказа.

Заявки в другие банки

Никто, конечно же, не запрещает подавать вам заявку на кредит в несколько банков сразу. Но если вы делаете это слишком часто и одновременно обращаетесь в большое количество организаций, этот факт может отобразиться в вашей кредитной истории и в будущем насторожит кредиторов. Поэтому сначала подайте заявку в банк с выгодными для вас условиями.

Наличие судимости

Если вы хотя бы раз были признаны виновным в суде, этот факт сделает вас для банка высокорисковым заёмщиком.

Процедура банкротства

Необходимость в течение следующих 5 лет уведомлять потенциальных кредиторов о том, что вы прошли процедуру личного банкротства, – одно из последствий признания должника банкротом. И для многих кредитных организаций это станет «красным флагом», чтобы не выдавать вам кредит.

Почему банки могут отказать в кредите заёмщику с хорошей кредитной историей?

Не каждая кредитная история – золото. Если на протяжении последних двух лет вы были идеальным заёмщиком, но до этого однажды допустили длительную просрочку, считайте, что доверие банка к вам частично подорвано, особенно если просрочка была допущена по ипотечному кредиту. Что ещё может сыграть свою роль и почему не одобряют онлайн-кредит даже заёмщикам-отличникам, разбираемся дальше.

Много оформленных финансовых продуктов

Аналогично у банка могут возникнуть вопросы, если вы одновременно открыли вклад на большую сумму, инвестиционный счёт или иной доходный финансовый продукт, а в скором времени обратились к нему же за кредитом. Такое поведение может навести на мысль, что у вас проблемы с финансовым планированием, а значит, и со своевременной выплатой кредита могут возникнуть сложности.

Недостоверная информация о заёмщике

Наверное, это одна из самых популярных причин, почему отказывают в кредите во всех банках. Если вы намеренно или случайно предоставили кредитной организации неверную информацию о себе, а она узнала об этом, положительного ответа по заявке ждать не стоит.

Можно ли узнать у банка причину отказа в кредите?

Почему не дали кредит? Вы можете задать этот вопрос сотруднику, который сообщил о решении банка. Но кредитные организации не всегда делятся данными об отказах, потому что их причины – информация непубличная.

Впрочем, есть ещё один способ узнать, почему не дают кредит. Потенциальный заёмщик может запросить выписку в бюро кредитных историй. Сделать это можно бесплатно, но не чаще двух раз в год.

Что делать, если банки не дают кредит?

Когда у вас возникла проблема с получением кредита, можно предпринять одну или несколько из следующих мер:

  • Выплатить все долги по ЖКХ и исполнительным производствам;
  • Закрыть кредиты на небольшие суммы. Лучше это сделать хотя бы за месяц до обращения в банк за новой ссудой и взять с собой справки из других банков о том, что кредиты закрыты;
  • Рефинансировать несколько кредитов в один по более низкой ставке, с меньшим размером ежемесячного платежа или с сокращением срока кредита;
  • Стать зарплатным клиентом или перевести пенсию в банк, в котором вы хотите получить кредит. Это повысит доверие банка к вам и даже может снизить процентную ставку;
  • Предоставить максимально полный пакет документов, включая те, которые подтвердят все виды вашего заработка, в том числе подработки, получение арендной платы и др. Кстати, в РНКБ можно предоставить информацию из цифрового профиля «Госуслуг», подав онлайн-заявку на сайте;
  • Привлечь к открытию кредита созаёмщика.

Почему не дают кредит в банке

Баннер

Получить кредит бывает не просто. Вы предоставили все необходимые документы, имеете официальное трудоустройство и ранее не брали займы, но вам отклонили заявку? Не отчаивайтесь. Мы расскажем, почему могут отказать и что делать в таком случае.

  • Почему банки отказывают в кредите
  • Почему не дают кредит с хорошей кредитной историей
  • Причины, почему не дают кредит
  • Как увеличить шансы на одобрение кредита

почему не дают кредит

Не всегда можно узнать причину, по которой вам отказали в оформлении займа

Юрию 25 лет. Сразу после университета ему удалось найти хорошую работу – он устроился инженером в строительную компанию. Его все устраивало: офис недалеко от дома, дружный коллектив, удобный график, официальное трудоустройство.

На тот момент он получал 35 тысяч рублей. Молодой человек понял, что этих денег ему не хватает, поэтому решил сменить работу. Через пару недель ему предложили вакансию менеджер продаж с доходом от 60 000 рублей, и Юрий согласился.

Вот уже 3 месяца мужчина работает на новом месте. В среднем каждый месяц он зарабатывает 61-62 тысячи рублей.

Недавно он решил взять кредит 250 000 наличными на ремонт в квартире. Но банк ему отказал. Юрий не ожидал такого ответа, ведь ранее он не брал займы, не оформлял кредитных карт и, естественно, не является должником.

Почему так произошло? Давайте разбираться вместе.

Россия — единственная страна, которая чеканила платиновые монеты для регулярного обращения. Платину ценили за то, что она не плавится во время пожаров.

Другой факт

Почему банки отказывают в кредите

Каждый банк имеет собственные критерии оценки потенциальных заемщиков и каждую заявку рассматривает в индивидуальном порядке.

При вынесении решения учитывается множество факторов, например, кредитная история (КИ) , платежеспособность, уровень дохода, наличие судимостей и так далее. Если клиент не соответствует хотя бы одному требованию, ему могут сразу отказать.

Чаще финучреждения не сообщают о причинах отказа. Согласно ст. 821 Гражданского Кодекса РФ имеет на это полное право, если заподозрит клиента в неблагонадежности.

Однако есть три самые распространенные причины, по которым выносят решение не в пользу заемщика.

В первую очередь банковское учреждение проверяет именно ее.

Отказывают не только клиентам, которые ранее допускали просрочки и имеют задолженности по текущим займам. Подозрительно относятся и к людям с нулевой КИ, которые ни разу не пользовались кредитками, не оформляли рассрочку и целевые займы. Обычно таким клиентам сразу не одобряют крупную сумму денег.

Чтобы узнать свою КИ, необходимо обратиться в бюро кредитных историй (БКИ). Каждый гражданин РФ может это сделать бесплатно два раза в год. Со списком действующих БКИ можно ознакомиться на сайте Банка России.

Имейте в виду, что КИ может испортить наличие задолженностей не только по банковскому займу, но и по микрозаймам, кредиткам и картам рассрочки.

Не знаете, как быстро восстановить кредитную историю? Воспользуйтесь услугой «Кредитный доктор» от Совкомбанка.

«Кредитный доктор» от Совкомбанка выручит в случае проблем с кредитной историей. Выполнив четыре простых шага, вы улучшите свое положение и сможете взять кредит на крупную сумму!

кредитная карта с плохой кредитной

Главное, чтобы не все ваши деньги уходили на погашение долга

  • Кредитная нагрузка.

Это показатель, который помогает оценить финансовые возможности потенциального заемщика – имеет ли он необходимые ресурсы выплатить долг.

Все финучреждения начали вычислять показатель долговой нагрузки (ПНД) с 1 октября 2019 года. Для расчетов учитывают:

  • общий доход одного заемщика или семьи;
  • КИ;
  • стаж работы;
  • социальный статус;
  • количество детей и иждивенцев.

Главное, чтобы ПНД был не более 50%, когда на выплату займа уходит половина всех заработанных денег. Самая оптимальная величина – 40% и меньше.

Рассчитать сумму ежемесячного платежа по займу и оценить свои финансовые возможности поможет удобный онлайн-калькулятор.

Чтобы уменьшить показатель, желательно предоставить данные обо всех источниках дохода, закрыть кредитные карточки, погасить имеющиеся перед банковской организацией долги.

Каждое финучреждение действует в рамках своей кредитной политики. Говоря простым языком, это особые требования к заемщикам.

Как мы уже сказали выше, банк вправе отклонить заявку без объяснения причины, если сделка с конкретным человеком ему покажется невыгодной и рискованной.

Почему не дают кредит с хорошей кредитной историей

Как бы это парадоксально ни звучало, но стабильный высокий заработок и отличная КИ не всегда являются гарантами получения банковской ссуды.

Для оценки кредитоспособности человека банки используют специальную автоматическую систему.

Скоринг сканирует предоставленные данные о клиенте и рассчитывает риски. Если алгоритм вынес неблагоприятный прогноз, то сотрудники финучреждения не смогут повлиять на результат.

Дело в том, что система учитывает не только уровень дохода и кредитную репутацию заемщика, но и долговую нагрузку, наличие невыплаченных займов, официальное/неофициальное трудоустройство, общие расходы семьи, количество членов в семье и многое другое.

Хорошему заемщику могут отказать по следующим причинам:

  • Несоответствие общим банковским требованиям.

Важные условия для оформление кредита – гражданство РФ и совершеннолетний возраст от 20 до 75 лет. Если заемщик младше или старше, его заявку не примут.

  • Низкий заработок.

Для одобрения важно, чтобы ваш суммарный доход превышал ежемесячный платеж по займу минимум в два раза.

кредит сколько денег

Задолженности по кредиткам плохо влияют на КИ

  • Нулевая КИ.

Обычно заемщикам с нулевой историей сразу не одобряют крупную сумму денежных средств.

Иногда пожарным, полицейским, спасателям бывает сложно оформить банковскую ссуду. Каждый день они подвергают свою жизнь опасности. Поэтому некоторые банки неохотно соглашаются на сделки с ними – заемщик может погибнуть, не погасив задолженность.

Совкомбанк предлагает лояльные условия кредитования для всех граждан. Чтобы взять кредит без отказа , достаточно оставить онлайн-заявку на сайте банка и дождаться ответа специалиста.

Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки» и получите шанс вернуть проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика.

Причины, почему не дают кредит

Кроме испорченной КИ, неплатежеспособности и высокой долговой нагрузки, причин для отказа может быть много.

  • Наличие проблем с законом. Это весомый повод для отказа. Люди с судимостью являются ненадежными заемщиками, и для банковского учреждения очень рискованно заключать с ними кредитный договор.
  • Нестабильный доход. Не зря одно из основных требований к потенциальным клиентам – официальное трудоустройство и стаж не менее четырех месяцев на одно месте. Это значит, что вам будет чем платить по кредиту ежемесячно.
  • Предоставление ложных сведений о себе. Специалисты безопасности банка проверяют каждого клиента. Пытаться обмануть сотрудников – не лучшее решение.
  • Частая смена работы. Этот факт говорит о том, что у заемщика нет стабильного дохода. Поэтому финучреждению невыгодно давать деньги таким клиентам.
  • Подозрительный внешний вид. Человеку точно откажут, если он явился в отделение банка в нетрезвом состоянии либо в грязной одежде.

Как увеличить шансы на одобрение кредита

Если вдруг вашу заявку отклонили, не стоит отчаиваться. Для начала попробуйте все-таки узнать причину такого решения. Возможно, вы предоставили не все документы и не хватает какой-либо справки.

Не стоит сразу же пытаться оформить заем в другом финучреждении. Если вы подали несколько заявок и вам отказали, это негативно сказывается на вашей КИ.

совкомбанк кредит

Отказали один раз? Не переставайте надеяться. Лучше подготовьтесь, и все обязательно получится

Если вам отказали сейчас, это не означает, что так произойдет и в дальнейшем. Подождите пару месяцев и попробуйте снова. В течение этого времени лучше не брать долги и не допускать просрочек по кредитным картам.

Желательно, чтобы вы остались на том же месте работы и получали официальный заработок.

Мы собрали для вас простые советы, которые помогут увеличить шансы на одобрение:

  • заранее подготовьте все необходимые документы;
  • подтвердите дополнительный источник дохода (при наличии);
  • узнайте о наличии задолженностей по неоплаченным штрафам, коммунальным счетам и т.д.;
  • ознакомьтесь с основными требованиями банка к заемщикам и подумайте, соответствуете ли вы им;
  • не просите в долг большую сумму денег при нулевой КИ;
  • не указывайте некорректные сведения о себе;
  • при наличии судимости обязательно предоставьте доказательства о доходе.

Кредит – это совсем не сложно и не страшно. Важно заранее объективно оценить свои возможности и подготовиться с максимальной ответственностью.

Статьи про кредиты у вас в почте

Подпишитесь на регулярную email-рассылку и получайте подборки статей про кредиты и все, что с ними связано.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *