Почему платежи компаний за рубеж идут медленно
Перейти к содержимому

Почему платежи компаний за рубеж идут медленно

  • автор:

Вдали от корсчетов: через какие банки еще можно перевести деньги за границу?

Из-за отключения иностранных корсчетов практически все крупные отечественные банки лишились возможности переводить деньги за границу. При этом страны постепенно ослабляют контроль международных транзакций. Какие банки еще проводят трансграничные платежи и сделают ли их доступнее меры властей?

—>

Сейчас с переводами за рубеж, по неофициальным данным, работают около 60 неподсанкционных банков. Из крупных, помимо Газпромбанка, это Райффайзенбанк, Росбанк и Юникредит банк. Во всех трех кредитных организациях отправить деньги за границу можно, если у вас уже открыт счет в валюте, причем обязательно долларовый. Максимальная сумма при переводах за рубеж еще с конца июня составляет 1 млн долларов в месяц.

Отличаются банки ограничениями на транзакции в конкретные страны. Росбанк, например, не работает с Австралией, Кубой, Канадой и Великобританией. Почти такой же стоп-лист, кстати, и у Газпромбанка. Райффайзенбанк не осуществляет переводы на Украину, в Бельгию и Латвию, а «Юникредит» доступен везде.

Различаются между собой также суммы перевода. В «Юникредите» минимальной суммы нет, но есть минимальная сумма комиссии. Вот, что нам рассказали о ней в самом банке:

«В отделении банка три процента от суммы перевода, минимум шестьдесят долларов, максимум триста долларов. В мобильном приложении комиссия будет два процента от суммы перевода, минимум шестьдесят, максимум двести пятьдесят долларов. Такой перевод может идти до пяти рабочих дней, и возможно взимание комиссии банка-корреспондента».

Райффайзенбанк минимальную сумму перевода установил. Причем она должна быть в валюте счета — от трех до пяти тысяч долларов.

«По исходящим банкам с долларами глобально какого-то ограничения нет. Минимальная сумма для отправки, если сами из личного кабинета будете делать, это три тысячи долларов, если в офис реквизиты подавать на подачу, там минимум пять тысяч долларов отправка. Комиссия при самостоятельном отправлении перевода из личного кабинета — два процента от суммы, наименьшая — шестьдесят долларов, максимум двести. Через офис — три процента от суммы, минимум — шестьдесят, максимум — двести пятьдесят».

Далеко не все банки, которые не подпали под ограничения, соглашаются на переводы по SWIFT. Тинькофф банк с июля до октября их прекратил, объяснив это невозможностью сохранять прежний уровень сервиса из-за требований западных контрагентов. Проблемы возникают при работе с банками-корреспондентами, которые сильно тормозят переводы.

К слову, из-за этого российские пенсионеры за границей вынуждены открывать счет в российском банке, чтобы получить выплаты. Или даже ездить в Россию. Хотя, если бы не корсчета, жителям США с российским паспортом с августа начала бы приходить пенсия и на иностранные счета. Американский Минфин накануне снял санкции с этого вида транзакций.

Возникают сомнения и относительно зачисления дивидендов российских компаний на счета в зарубежных банках. Российский Минфин их теперь разрешает, однако, по его указаниям, счет получателя должен быть открыт в «дочке» банка, откуда совершается перевод. То есть если вы отправили деньги в Сбербанке, то и получить его за границей тоже должны в Сбербанке. А у того осталось не так много отделений за рубежом.

Комментирует гендиректор инвестиционной компании «Инфраструктура России» Станислав Машагин:

Станислав Машагин гендиректор инвесткомпании «Инфраструктура России» «У Сбербанка по-прежнему есть дочерние банки, еще работают, наверное, в Белоруссии и в Швейцарии, там можно операции вести, но еще и Казахстан у нас есть. У ВТБ есть Армения, то есть те части банковского нашего сектора, которые не попали под полное ограничение, еще могут работать, это определенный бонус для российских банков. А в самом этом решении читаются и некие лоббизмы определенных инвесторов, которые знают, что они хотят, и в рамках общего тренда небольшого смягчения для этих инвесторов сделали такую уступку, повторюсь, такой вариант подходит не для всех».

Впрочем, в условиях экономического кризиса далеко не все российские компании будут готовы в принципе выплатить акционерам дивиденды, как «Газпром», который в июне отказал в выплате инвесторам впервые с 1998 года.

Западный блок: банки ЕС массово прекращают прием SWIFT-платежей из России

Принимать SWIFT-переводы из российских банков полностью перестали в швейцарском PostFinance, эстонском LHV Pank, французском Banque Populaire, а также в финском S-BANK, сообщили «Известиям» в финорганизациях. Массовые жалобы россиян на невозможность отправить перевод в эти и ряд других иностранных банков появились на платформе для отзывов по SWIFT-трансакциям. На фоне ужесточения требований ЕС по дополнительным проверкам средств, поступающих из России, многие зарубежные организации начали по собственной инициативе блокировать такие платежи, объяснили эксперты.

Платеж не пройдет

На фоне ужесточения санкций против РФ некоторые европейские банки полностью прекратили прием SWIFT-переводов из российских кредитных организаций. Блокировку таких операций «Известиям» подтвердили в одном из крупнейших банков Швейцарии — PostFinance, эстонском LHV Pank, французском Banque Populaire, а также в финском S-BANK. В S-BANK перестали принимать SWIFT-платежи из России еще с начала спецоперации на Украине, а LHV Pank провел последний подобный перевод в конце августа, рассказали в их call-центрах. В других кредитных организациях не уточнили, когда именно стали блокировать такие операции, однако связали ограничения с экономической ситуацией и санкциями.

переводы

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Алексей Майшев

Массовые жалобы россиян на невозможность отправить SWIFT-переводы в эти банки появились на платформе для отзывов по таким транзакциям. Согласно комментариям, кроме указанных иностранных кредитных организаций ни один платеж не дошел также в итальянский Poste Italiane bank, швейцарский Credit Suisse, шведский Swedbank и банк в Новой Зеландии Westpac New Zealand. В службе поддержки банка Westpac New Zealand сообщили, что клиенты могут отправлять платежи на свой счет из иностранных банков.

Медленно, не верно: SWIFT-переводы россиян идут втрое дольше
Какие возможности перечисления денег за границу остались у граждан

Чаще всего деньги возвращались обратно на счет отправителя в срок от 2 до 26 дней и за вычетом комиссии, однако иногда средства «исчезали». Так, один из пользователей написал, что после отправки €2 тыс. в итальянский Banca Intesa Infrastutture E Sviluppo так и не получил свой перевод даже спустя 77 дней. Другой клиент сообщил, что после перечисления более €3,6 тыс. в шведский SEB pank не смог вернуть деньги и через 84 дня. В call-центре Credit Suisse сообщили, что каждый перевод рассматривается отдельно и нельзя сказать, будет ли транcакция из российского банка заблокирована. «Известия» направили запросы в пресс-службы всех указанных банков. Ранее ряд иностранных финансовых организаций уже прекратил проведение платежей в Россию и Белоруссию. Так, шведский Swedbank запретил такие операции с 7 мая, а SEB — с начала июня, прибалтийский банк Luminor приостановил исходящие платежи в эти страны также с 1 июня, а входящие — месяцем позже. Эстонский Coop Pank перестал совершать переводы в РФ и Белоруссию с 20 апреля.

Проще отказаться

«Известия» опросили российские банки, какие зарубежные финорганизации стали блокировать SWIFT-переводы из РФ, а также отмечается ли увеличение объема таких платежей с марта 2022-го и после начала частичной мобилизации.

банки

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

В нынешнем году повысилось количество возвратов SWIFT-переводов от иностранных банков по сравнению с 2021-м, особенно при расчетах с европейскими странами, рассказала директор операционного департамента Росбанка Елена Финогенова. По ее словам, в конце сентября также произошел кратковременный рост таких платежей за границу, но в начале октября ситуация нормализовалась.

Под гнетом санкций: что делать, если карты перестали работать
В приложения российских банков стало невозможно зайти из-за границы

Клиенты часто стараются сами узнать у банка-получателя, будет ли принят перевод из РФ, поэтому возврат средств редок и сложно сказать, какие кредитные организации стали хуже принимать платежи, сообщил председатель правления банка «Держава» Алексей Скородумов. Он добавил: все переводы из России сейчас находятся на ручном контроле в зарубежных банках, при отсутствии четких инструкций от регуляторов в этих странах фактор осторожности может сыграть значительную роль при отказе. В ЦБ не прокомментировали, насколько значительны риски массового отказа иностранных банков принимать платежи из России. С февраля 2022-го европейским кредитным организациям запрещено принимать депозиты россиян на сумму свыше €10 тыс., других формальных ограничений в Европе нет, однако регуляторные требования ЕС требуют дополнительных проверок в отношении любых денег, которые приходят из РФ, объяснил основатель Anderida Financial Group Алексей Тараповский. Так, многие финорганизации по собственной инициативе отказываются принимать SWIFT-переводы из России, не желая тратить дополнительные ресурсы на проверки и опасаясь рисков, что принятый платеж может оказаться от лица под санкциями. Эта ситуация опасна тем, что невозможно предсказать, какой банк на текущий момент решил ужесточить правила, причем таких кредитных организаций сейчас становится всё больше, отметил эксперт. Он добавил, что при этом движение средств из России в Европу всё еще происходит и лидером по переводам является Райффайзенбанк. Проблему блокировки трансакций можно решить открытием счета в «дружественной» стране, например в Казахстане, — платежи оттуда отправляются без особых сложностей и задержек, рассказал Алексей Тараповский.

Райфайзен банк

Фото: РИА Новости/Валерий Мельников

Кроме того, можно продолжать работать с теми банками, для которых выгода от обслуживания российских клиентов существенно превосходит затраты на мониторинг риска вторичных санкций, сообщил старший директор — руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. По его словам, санкционные риски стали основным фактором роста стоимости SWIFT-операций. При этом повышение спроса на такие переводы связано с запретом на использование иностранных платежных систем. В качестве альтернативы SWIFT на текущий момент также развивается технология ЦФА, отметила директор отдела форензик Kept (ранее — КПМГ) Елена Петерсон. Кроме того, создаются отдельные независимые расчетные механизмы с Ираном, Индией, Китаем и Турцией.

«Пишите в личку»: Как люди отправляют деньги в Россию из-за рубежа

Правила, введенные ЦБ в отношении валютных операций, почти не коснулись входящих в РФ денежных переводов. По сумме лимита нет, на счета деньги могут быть зачислены в иностранной валюте. Единственное ограничение — до 9 сентября адресат может снять их со счета или получить наличными только в рублях. Однако сделать трансграничный перевод из-за рубежа в Россию не менее проблематично, чем из РФ отправить деньги за рубеж. Трудности все те же: сроки доставки неизвестны, гарантий, что деньги не потеряются в пути, никто не дает. В таких условиях люди, которым надо отправить деньги из недружественных стран в Россию, стали использовать адаптированный к российским реалиям аналог хавалы – способ расчетов с иностранцами, который распространен в Иране, давно живущем под санкциями и отключенном от SWIFT.

Как это работает? Суть хавалы в том, что иранская компания и ее контрагенты рассчитываются через посредников на местах, не используя трансграничные переводы. Один из посредников принимает деньги от покупателя, другой отдает эту сумму продавцу. Долг одного посредника перед другим погашается за счет сделок в обратную сторону, когда зарубежной компании надо через посредника оплатить что-то в Иране.

В сообщениях телеграм-каналов и форумов, с которыми ознакомился корреспондент Frank Media, одни пользователи делятся опытом отправки денег в Россию в обход банков, другие – предлагают посреднические услуги по переводу. В таком случае расчет сторон происходит дважды: за рубежом отправитель переводит деньги посреднику в валюте через банковский перевод, платежную систему или финтех-сервис. Затем посредник отправляет аналогичную сумму адресату в России, например, со счета на счет или с карты на карту. Таким образом трансграничный перевод превращается в два внутренних p2p-перевода. Условия и детали переводов: сумму, валюту, выбранный курс, используемые банки и комиссию посреднику – разовые контрагенты предпочитают не обсуждать в публичном пространстве. Главное сообщение таких чатов — «Пишите в личку!» Частники, которые открыто публикуют сообщения о таких услугах, просят от 1% до 10% от суммы транзакции.

Законна ли хавала? С первого взгляда, да, говорят опрошенные Frank Media юристы. Но есть много тонких моментов. «Если мы говорим о договоренностях в соцсетях без участия брокеров, на более локальном уровне, то фактически в процессе перевода участвует один-несколько лиц, которые имеют счета в разных банках в разной валюте. Тогда их действия могут быть обоснованы свободой распоряжения денежными средствами на счетах», — рассуждает партнёр коллегии адвокатов Pen & Paper Екатерина Токарева. Когда речь идет о разовом переводе, привлечь физлиц будет сложно, если же транзакции станут массовыми, исключить риск ответственности невозможно, заключает она.

Регулярная «помощь» с денежными переводами «совершенно четко» подпадает под признаки некоторых банковских операций, предусмотренных статьей 5 закона «О банках и банковской деятельности», считает адвокат a.t.Legal Николай Титов. По ней к банковским операциям относятся, например, «осуществление денежных переводов по поручению физических и юридических лиц» и «купля-продажа иностранной валюты». Организаторы таких бизнесов могут попасть под ответственность, степень которой зависит от суммы транзакции, признанной незаконной, говорят юристы. «Если сумма «хавалы» будет более 2,25 млн рублей (особо крупный размер — прим. Frank Media), ее оператору может грозить уголовная ответственность», — напоминает юрист коллегии адвокатов Delcredere Карина Анненкова. При меньшей сумме резидент РФ будет нести ответственность по статье 15.25 КоАП: штраф за осуществление незаконной валютной операции — от 75% до 100% от суммы операции. Граждане, которые пользуются подобными услугами, УК не нарушают, но могут быть привлечены к административной ответственности и оштрафованы на 75% до 100% от суммы незаконной операции, считает гендиректор юридической компании «Глазунов и Семенов» Валерий Глазунов.

Приходят ли денежные переводы в Россию традиционными способами? До сих пор главными каналами физлиц для отправки денег в Россию были SWIFT-переводы через банки и переводы через платежные системы.

SWIFT-переводы в российские банки по-прежнему приходят, но не во все. Во-первых, от SWIFT официально отключены семь российских банков: ВТБ, Промсвязьбанк, Совкомбанк, ФК «Открытие», Новикомбанк, «Россия» и «ВЭБ.РФ». Во-вторых, часть российских банков оказалась под блокирующими санкциями западных стран, что является препятствием для проведения перевода. Например, попадание в SDN-лист (Specially Designated Nationals List) США означает, что активы банка, в том числе его коррсчета в американских банках, и активы его дочерних компаний будут заморожены, а операции с ними для резидентов страны будут запрещены. По состоянию на 18 апреля в SDN-листе помимо всех банков, отключенных от SWIFT, находятся еще Сбербанк, Альфа-банк, СМП-банк и РНКБ. Таким образом, исполнять поручения на отправку трансграничных переводов в американской валюте и их прием они фактически не могут.

Аналогичные блокирующие санкции, предполагающие заморозку активов и прекращение расчетов в евро, ввел Евросоюз. В его черном списке всего четыре банка: ВТБ, «Открытие», Совкомбанк и Новикомбанк. Блокирующие санкции Великобритании, замораживающие коррсчета в британских банках и расчеты в фунтах, охватили самое большое число банков: Альфа-банк, Газпромбанк, «Открытие», «Россия», Генбанк, Сбербанк, Совкомбанк, ПСБ, РСХБ, РНКБ, СМП банк, ВТБ и МКБ.

Frank Media опросил розничные банки России, которые не попали под блокирующие санкции, принимают ли они сейчас SWIFT-переводы. Такие переводы поступают в «Росбанк», «Уралсиб», УБРиР (УБРИР находится под санкциями Великобритании и Канады — Frank Media), «Русский стандарт», «Зенит», подтвердили их представители. Переводы через SWIFT принимает и «Тинькофф».

Как долго будут идти такие переводы в Россию, неизвестно, признают банкиры. «Мы отмечаем замедление скорости международных расчетов. Это связано с комплаенс-политикой банков-корреспондентов, которые обязаны контролировать платежи в Россию и из нее на связь с подсанкционными лицами. Тем не менее, платежи исполняются, и оплаты по внешнеторговым контрактам проходят», — говорит директор департамента платежного сервиса и валютного контроля Росбанка Елена Финогенова. Многое зависит от ситуации, какие-то переводы могут пройти в тот же день, какие-то попадают на длительные проверки, сетует представитель «Русского стандарта».

Нет уверенности и у крупнейших российских систем переводов. В текущей ситуации перечень доступных стран может меняться, клиентам стоит следить за обновлениями на сайте и в мобильном приложении, советует представитель «Юнистрима». «Золотая корона» от комментариев отказалась.

Операторы колл-центров «Золотой короны», «Юнистрима» и «Контакта» предложили корреспонденту Frank Media самому проверить у партнера в недружественной стране, готов ли тот отправить деньги в Россию, и поинтересоваться о сроках доставки. Системам переводов сейчас невыгодно делиться актуальным списком западных партнеров: к ним могут возникнуть вопросы у местных регуляторов и общественности, а у россиян в итоге останется меньше возможностей для получения денег от родственников или расчетов с работодателями, считает источник Frank Media на платежном рынке.

Куда деньги уходят

Система трансграничных переводов в новой международной обстановке

Трансформация российского рынка денежных переводов, начавшаяся прошлой весной, приняла, по мнению экспертов, более или менее стабильные очертания. Крупные банки активно развивают переводы в дружественные страны, постепенно увеличивая их охват и валюты, доступные для перевода. В недружественные страны без серьезных проблем деньги идут через системы денежных переводов и некрупные банки, не попавшие под санкции. Впрочем, по мнению участников рынка, все может опять кардинально измениться, если FATF включит Россию в черный список.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

Фото: Эмин Джафаров, Коммерсантъ

Новые русла денежных потоков

Заявления банков или просто появление информации об ужесточении и послаблениях банковских переводов за рубеж вызывает живой отклик у многих российских граждан. Особенно с учетом того, что почти четыре десятка банков, в том числе крупнейших, попали за последние полтора года под те или иные жесткие санкции США и стран Европы.

Поэтому объявление Райффайзенбанка об ограничении с 3 июля платежей в евро в адрес банков РФ и 12 стран ближнего зарубежья и Ближнего Востока, так же как ранее введенная комиссия в 50% на долларовые переводы, вызвало негативную реакцию. И мало кого беспокоит, что банк это делает не по собственной прихоти, а «в связи с вводимыми на стороне банков-корреспондентов ограничениями». Новости о том, что ряд банков запустили переводы для физлиц в Индию — в Сбербанке в рублях, в Тинькофф-банке в рупиях — были восприняты позитивно даже с учетом всех возможных ограничений.

Эксперты отмечают, что в условиях, когда еще в прошлом году из страны ушли международные системы денежных переводов WesternUnion и MoneyGram, а также платежные системы Visa и Mastercard, Райффайзенбанк, имеющий в акционерах австрийский Raiffeisen Bank International, оставался одним из крупных российских игроков, который осуществлял переводы долларов и евро по всему миру. Теперь для простых граждан этот канал как отправки, так и получения твердой валюты фактически закрыт, как минимум для небольших сумм.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

За последние полтора года российский рынок трансграничных переводов серьезно изменился. Глава правления ассоциации «Финансовые инновации» (АФИ) Роман Прохоров поясняет, что до 2022 года по направлениям у граждан России это в основном были страны Европы и США, немного Азия, у трудовых мигрантов переводы шли в страны ближнего зарубежья. Так, по данным ЦБ, в 2007–2021 годах на страны дальнего зарубежья приходилось 60–72% всех трансграничных переводов граждан. При этом в 2021 году на Турцию пришлось 2,5% переводов, на Грузию — 1,4%, а Китай даже не попал в двадцатку крупнейших (хотя минимальный порог был 0,3%).

В таких условиях, по данным ЦБ, в 2021 году в трансграничных переводах из России 42% занимал доллар США, а 27% — евро. На прочие валюты приходилось лишь 8% (остальная часть переводов выполнялась в рублях). Как отмечает господин Прохоров, основными назначениями переводов физлиц из России были: обучение, лечение, покупка активов.

После начала военных действий на Украине, ограничения быстро ввели обе стороны — и Запад, и сама Россия. Но уже с 1 июля 2022 года ЦБ РФ поднял максимальную планку переводов в месяц до $1 млн (переводы на свои счета и счета ближайших родственников). Даже для состоятельных граждан такие суммы нельзя считать незначительными. Так что ограничения как по исходящим из РФ, так и по входящим в РФ переводам с тех пор по большей части формируются в зарубежных юрисдикциях.

«В 2022 году переводы в ЕС и США сначала значимо выросли, а затем упали, но выросли переводы в Азию — к переводам мигрантов в ближнее зарубежье добавились денежные потоки временно передислоцировавшихся российских граждан»,— говорит Роман Прохоров. Как пояснил “Ъ” источник на платежном рынке, в прошлом году во время ажиотажа граждане переводили средства уехавшим заграницу родственникам и знакомым любым способом, который им подворачивался.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

Сейчас ситуация нормализовалась и в страны ближнего зарубежья средства через системы денежных переводов без открытия счета, как «Золотая корона», «Юнистрим» или «Контакт», опять в основном переводят мигранты. Россияне, объяснил собеседник “Ъ”, в основном переводят деньги через банки — со счета на счет, а также по номеру карты или по номеру телефона. «Исключение — страны Европы, там есть переводы без открытия счета, так как туда ограничена возможность переводов через банки»,— отметил он. При этом, по словам источника “Ъ”, серьезных ограничений на переводы без открытия счета нет.

Например, в Казахстан с марта прошлого года было переведено около $1 млрд. Пик переводов из России пришелся на июнь и июль 2022 года — $150 млн и $110 млн соответственно. Переводы из Казахстана были в 3–3,5 раза меньше. Но в этом году ситуация обратная. Во-первых, наблюдается общее снижение потока денег в Казахстан через системы денежных переводов (в марте $27 млн, в апреле $23 млн). Во-вторых, поток средств из Казахстана был выше — $44 млн в марте и $47 млн в апреле.

Переводы из России в Киргизию через системы денежных переводов с прошлой весны составили около $3 млрд и в рекордном июне 2022 года превышали $300 млн. В этом году объем переводов в Киргизию ни разу не поднимался до $200 млн и лишь один раз — в марте — оказался немного выше $150 млн.

Переводы в Армению во втором полугодии 2022 года устойчиво превышали $400 млн ежемесячно, а в этом году в марте—апреле были лишь немногим больше $300 млн. В Грузию с марта прошлого года из России было перечислено около $3 млрд. Но и здесь все рекорды остались в прошлом году — в мае и ноябре более $300 млн, в этом году цифры заметно ниже — $160 млн в апреле и $155 млн в мае.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

Особенности национального перевода

На этом фоне выросли переводы российских банков в дружественные страны в рублях и национальных валютах, что особенно заметно на примере ВТБ. За первый квартал в «мягких» валютах через банк прошло 34 тыс. переводов на сумму 11,6 млрд руб. Это в 1,4 раза выше, чем до санкционных времен. К середине июня количество переводов достигло 85 тыс. шт., а их объем составил 17,8 млрд руб.

В банке отметили, что более 80% всех переводов приходится на страны бывшего СССР, а наиболее востребованными валютами для клиентов стали белорусский рубль (45% от общего объема дружественных валют), казахский тенге (37%) и китайский юань (13%). Всего клиентам банка доступны переводы в 11 стран, до конца года планируется увеличить их количество до 25. В конце прошлого года ВТБ запустил переводы в Иран, а до конца этого года планирует подключить Индию и Турцию.

«В этом году у клиентов появится возможность проведения трансграничных переводов непосредственно со своих рублевых счетов, что избавит от необходимости открывать валютный счет»,— пояснил начальник управления «Переводы» департамента транзакционного розничного бизнеса ВТБ Алексей Хранилов. В ВТБ ожидают, что его клиенты в этом году совершат около 250 тыс. переводов за рубеж, что многократно превосходит результат не только 2022 года, но и досанкционного периода.

В Альфа-банке видят большой спрос на переводы в юанях, рупиях и валютах стран ближнего зарубежья. «Безусловным лидером по спросу и расчетам является Китай, после него идет Турция — на платежи в эту страну мы видим продолжающийся спрос»,— рассказала руководитель департамента разработки и развития расчетных продуктов корпоративного бизнеса Альфа-банка Ирина Пономарева. В Сбербанке осуществляют переводы в 11 стран. При этом, как отметили в банке, в 10 странах ближнего зарубежья у клиентов востребованы рублевые переводы.

В МТС-банке в первом квартале по сравнению с первым кварталом прошлого года объем трансграничных переводов вырос в 4,8 раза. Причем объем переводов в Китай в 2022 году вырос в 3,7 раза, в Турцию — в 5 раз. «Банк реализовал мгновенные переводы на банковские карты стран СНГ: национальные карты HUMO, Uzcard Узбекистана, «Корти милли» Таджикистана, «Элкарт» Кыргызстана, все карты Армении, Казахстана и Азербайджана»,— рассказал руководитель команды развития партнерской сети и интеграционных подключений МТС-банка Михаил Шаракин. Также, по его словам, активно развиваются сервисы переводов по номеру телефона в банки СНГ (Узбекистан, Киргизия, Таджикистан, Армения), а также Китая и Турции.

По словам Михаила Шаракина, адресные переводы по номеру телефона или банковской карты получателя быстро замещают применявшиеся ранее формы отправки денежных средств, в том числе традиционные переводы без открытия счета. «Доля адресных переводов в МТС-банке в 2023 году составляет более 85% от общего объема переводов»,— сообщил он.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

Никакой загадки

Наладить переводы на самом деле не так уж сложно. Сопредседатель комитета по платежным системам Ассоциации банков России Алексей Маслов подчеркивает: «У многих могло сложиться ошибочное впечатление, что SWIFT вообще ушел из России, между тем сегодня им пользуются 229 российских банков. Многие небольшие банки, не находящиеся под санкциями, этим пользуются, предлагая валютные переводы за границу».

Да и в том, что находящиеся под санкциями банки расширяют географию переводов, по его словам, нет никакой загадки. «Российский и иностранный банки открывают друг у друга корсчета и договариваются о передаче сообщений между собой по каналу связи типа банк-клиент, и SWIFT им уже не нужен»,— поясняет Алексей Маслов.

Для переводов в юанях, уточняет эксперт, россиянам доступна китайская система денежных переводов MoneyExpress. Например, владелец карты UnionPay в России может сделать перевод через MoneyExpress на карту UnionPay, выпущенную банками Китая, Вьетнама, ОАЭ, а также стран СНГ — Казахстана, Киргизии, Таджикистана и Узбекистана.

Однако, как объяснил источник “Ъ”, сейчас системы денежных переводов опасаются, что FATF внесет их в черный список, тогда с высокой долей вероятности нынешняя конфигурация рынка переводов без открытия счета перестанет существовать. «Все, будут выстраиваться новые схемы, как Иран, например,— они, находясь в самых жестких санкциях, находили возможность переводить деньги, вот и у нас будет формироваться совершенно новый рынок»,— пояснил собеседник “Ъ”.

Эксперты обращают внимание, что уже стали выстраиваться схемы перевода денег в недружественные страны, использующие конвертацию в криптовалюты. Как поясняет Алексей Маслов, «гражданин, которому надо перевести €200 своему родственнику, например, во Францию, обращается к условному Ивану Иванову, о котором он знает, что тот занимается такими переводами, дает ему деньги, тот покупает на них криптовалюту на свой кошелек, переводит его уже своему знакомому на криптокошелек во Франции, тот в свою очередь переводит их в евро, кладет на свой счет и отправляет конечному получателю». Отправителю, по словам Алексея Маслова, весь этот механизм знать необязательно, просто надо быть согласным заплатить комиссию обоим владельцам криптокошельков и уверенным, что «Иван Иванов» его не обманет.

Виктор Достов: «Сектор переводов крайне далек от идеального решения»

Виктор Достов: «Сектор переводов крайне далек от идеального решения»

Председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов также считает, что криптовалюта дает новые возможности: «Она, по сути дела, обеспечивает универсальную трансграничную передачу ликвидности — в любой стране, если у вас есть полученный биткойн или стейблкойн (USDT, например), вы можете легально, полулегально или нелегально обменять его на нал и во многих случаях на безнал». Однако, по его мнению, это «сложно, рискованно, для большинства малопонятно и дорого».

Как отмечает Виктор Достов, в современных платежах часто переплетаются карточные схемы и системы быстрых платежей, что позволяет строить более разнообразные и удобные продукты: «Проще говоря, если в стране отправителя и получателя есть мощные системы быстрых платежей, то, построив между ними мостик, вы получаете доступ перевода во все банки сразу».

Именно в развитии систем быстрых платежей в разных странах, а впоследствии интеграции между ними многие эксперты видят будущее трансграничных платежей. А достаточно отдаленных горизонтах трансграничные переводы могут перейти на цифровую валюту центральных банков. По крайней мере глава Банка России Эльвира Набиуллина такую возможность допускает: «В перспективе, конечно, возможно обсуждение вопроса с разными странами по проведению расчетов в цифровом виде на двусторонней основе».

Максим Буйлов, Ксения Дементьева

  • Газета «Коммерсантъ» №111 от 23.06.2023, стр. 10
  • Максим Буйлов подписаться отписаться
  • Ксения Дементьева подписаться отписаться

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *