Почему при банкротстве на карте огромный минус
Перейти к содержимому

Почему при банкротстве на карте огромный минус

  • автор:

Риски должника при банкротстве

Уверены, что освободиться от долгов вам поможет только банкротство? Это возможно, но не забывайте о рисках: долги могут и не списать, к тому же вероятно раскрытие личной, банковской и коммерческой тайны, давние сделки могут оспорить, имущество родственников арестовать.

Риски должника при банкротстве

С осени 2015 г. банкротство физических лиц набирает популярность. С каждым годом все больше граждан России прибегают к использованию механизма банкротства для списания долгов. А тем временем на рынке юридических услуг появляются новые виды рекламы заманчивого освобождения от кредитной нагрузки.

Действительно, для гражданина банкротство является законным способом избавления от принятых на себя обязательств перед банками и иными кредиторами. Однако инструменты защиты своих прав в процедуре банкротства есть не только у должника, но и у кредитора. А потому до вхождения в банкротный процесс должнику нужно взвесить все риски.

Поскольку количество банкротств неуклонно увеличивается, а экономическая ситуация в стране не улучшается желаемыми темпами, видимо, в ближайшие годы рост числа банкротов среди граждан продолжится. Львиная доля кредиторов приходится на банки. Они имеют в своем «активе» сотни требований к должникам-физлицам, а значит, вероятность серьезного противодействия со стороны банков в делах о банкротстве невелика. Но небольшая вероятность не означает ее отсутствие. Поэтому прежде всего мы разберемся, в каких случаях от долгов освободят, а в каких – нет, и затем рассмотрим риски должника.

Когда долги будут списаны?

Вопрос о списании долгов решается арбитражным судом, рассматривающим дело о банкротстве, в завершающем судебном заседании после рассмотрения отчета финансового управляющего о своей деятельности в ходе процедуры реализации имущества должника (напомню: именно финансовый управляющий ведет реестр кредиторов, управляет имуществом должника, продает его и распределяет деньги).

Списываются долги при соблюдении следующих условий:

  • не установлена недобросовестность должника при принятии на себя обязательств и при расчетах с кредиторами;
  • должник содействовал суду и финансовому управляющему в ходе процедуры банкротства (представлял документы, раскрывал сведения, давал пояснения);
  • не усматривается вина должника в невозможности погашения требований кредиторов.

Приведу примеры ситуаций, в которых долги будут списаны:

  • у финансового управляющего и кредиторов нет возражений;
  • гражданин взял потребительский кредит (ежемесячный платеж – 20 тыс. руб., ежемесячный доход – 100 тыс. руб.), но получил травму, из-за которой не смог больше работать и был сокращен; последовали просрочки платежей, стала увеличиваться задолженность перед кредиторами;
  • гражданин является поручителем перед кредитором за основного заемщика, но выгоду из полученных заемщиком денежных средств не извлекал (читайте также «Можно ли взыскать долг с поручителя, если основной должник обанкротился?»);
  • гражданин взял кредит на машину для работы (перевозки, такси, сдача в аренду и т.д.), но лишился автомобиля после серьезной аварии, а попытки восстановить доход не привели к нужному результату.

В приведенных примерах очевидны добросовестность должников, отсутствие вины при формировании у них задолженности, а также стечение неблагоприятных обстоятельств, из-за чего граждан трудно обвинить в том, что они стали должниками.

Когда долги не будут списаны?

Не освободят от долга в следующих случаях:

  • наличие «социального» долга (задолженность по возмещению вреда здоровью, долг по алиментам);
  • наличие «банкротного» долга (привлечение к субсидиарной ответственности, обязанность возместить убытки в другом банкротстве);
  • недобросовестность должника при принятии на себя обязательств и при расчетах с кредиторами (принял на себя неисполнимые обязательства, предоставил ложную информацию при получении кредита и т.д.);
  • сокрытие информации или представление ложных сведений суду и финансовому управляющему;
  • вина должника в невозможности погашения требований кредиторов.

Приведу примеры ситуаций, в которых долги списаны не будут:

  • должник не сообщил о месте своего проживания, не представил арбитражному управляющему нужные сведения, не раскрыл источники своего дохода;
  • в ходе процедуры банкротства оспорены сделки по выводу имущества должника;
  • установлено, что должник, не имея дохода, наращивал кредиторскую задолженность (брал новые кредиты); при этом он не обосновал, как планировал ее погасить.

Естественно, перечень подобных примеров не является исчерпывающим.

Чем рискует должник?

  • Основной риск заключается в том, что долги могут не списать. Кредиторы и должник останутся при своем.
  • Возможно раскрытие личной, банковской, коммерческой тайны. Так, кредиторы могут получить информацию о движении средств по счетам должника. Если он является учредителем (или участником) в бизнесе, то его доля (или акции) будет продана в ходе процедуры банкротства. Но прежде, чтобы оценить эту долю, арбитражный управляющий получит доступ к сведениям о бизнесе – счетах, имуществе и имущественных правах компании.
  • Кредиторы, желая найти спрятанные активы должника, могут истребовать через суд сведения о его родственниках (детях, супруге, родителях), получить доступ к информации об их имуществе (счетах, машинах, недвижимости). К чему это приведет? В распоряжении кредиторов может оказаться лишняя информация. Возможно дальнейшее оспаривание сделок – причем не факт, что сделки будут в итоге оспорены, но имущество родственника должника станет предметом судебного спора и окажется под арестом. Все это может ухудшить отношения в семье.
  • Даже законные сделки могут быть предметом спора в суде, так как арбитражный управляющий и кредиторы попытаются вернуть в конкурсную массу все, что из нее выбыло. Кредиторы начнут задавать вопросы о давних сделках, а должнику придется доказывать очевидные для него вещи, из-за чего возможны конфликтные ситуации.

Вот почему до вхождения в банкротство должник должен тщательно проанализировать возможные последствия.

(О том, как избавиться от долгов, читайте в подборке статей «В помощь должнику-физлицу»).

Блокируются ли карты и счета при банкротстве?

//cdn.optipic.io/site-1477/news/blokiruyutsya-li-karty-i-scheta-pri-bankrotstve/daniil.jpg

Instagram

//cdn.optipic.io/site-1477/news/blokiruyutsya-li-karty-i-scheta-pri-bankrotstve/129160036-medium.jpgБлокируются ли карты в банкротстве?

После первого судебного заседания по банкротству банковские карты автоматически блокируются, но поступающие на банковскую карту денежные средства Вы будете получать без каких-либо проблем.

Если у меня будут заблокированы карты, то как мне получать деньги, которые мне приходят на карту?

Всё очень просто. Мы дадим Вам специальное заявление на разблокировку карты, и Вы с помощью этого заявления сможете спокойно получать деньги наличными через любое отделение Вашего банка.

А как мне расплачиваться в магазинах, кафе, на заправке, если мои карты будут заблокированы?

Многие люди на время процедуры банкротства заводят себе стороннюю дебетовую банковскую карту на имя родственника или знакомого (по договоренности с ними), и пользуются ей свободно как и раньше.

А счета блокируются в банкротстве?

Нет, банковские счета не блокируются. Все денежные средства (зарплата, соц.пособия, президентские выплаты и т.д.) Вам будут приходить как обычно. Просто Вы их будете снимать через отделение банка. Никаких сложностей с этим не будет, всё будет хорошо.

Для нас важно, чтобы процедура банкротства прошла для Вас максимально комфортно и беззаботно, и мы всё делаем для этого, поэтому проходя банкротство в Липецке в компании «БЕЛИКОВ», Вы можете быть спокойны за своё будущее.

Почему при банкротстве баланс счета стал -42 000 000

После признания гражданина банкротом, то есть после первого судебного заседания по банкротству физических лиц, суд переходит в процедуру реализации имущества на срок до шести месяцев и на это время банковские счета должника блокируются для снятия денег. В большинстве банков состояние карты и баланса во время блокировки счетов выглядит приблизительно одинаково — баланс карты равен нулю, но только не в случае со Сбербанком. Почти каждый человек, после признания его банкротом и блокировки счетов и карт, звонит с вопросом почему его карта Сбербанка ушла в минус почти на 42 миллиона

рублей? Дело в том, что у карт, выпущенных Сбербанком есть техническая особенность, благодаря которой во время блокировки счетов, баланс карты становится равен «- 41 888 888,00 руб.» В таком виде баланс сохраняется до завершения процедуры банкротства физического лица и возвращается к нормальному состоянию через несколько дней после публикации в ЕФРСБ сообщения о завершении процедуры банкротства.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

За девять месяцев 2020 года, несмотря на почти двухмесячный простой судов, банкротами были признаны 77 тысяч 50 россиян среди физических лиц и индивидуальных предпринимателей, что на 64,9% больше, чем за аналогичный период прошлого года, сообщает «Федресурс».

2015 год 2016 год 2017 год 2018 год 2019 год янв-сент 2020 год 870 человек 19 574 человек 29 827 человек 43 984 человек 62 312 человек 77 050 человек

Связанные материалы:

Эти цифры говорят сами за себя. С каждым годом все больше граждан убеждается в том, что процедура банкротства физического лица — реальный шанс навсегда освободиться от долгов и начать новую жизнь без ежедневных звонков из банков и визитов коллекторов.

Что ждет банкрота в интернете: слухи и домыслы

В банкротстве физического лица выигрывает только одна сторона — должник. А вот кредиторам совершенно не нравится списывать долги. Оно и понятно: должники накапливают пени и штрафы, растягивают сроки, увеличивая проценты. И вот уже вместо миллиона рублей, которые человек мог бы погасить за пять лет, он должен 10! И гасить он их будет все десять, а то и пятнадцать лет. Банкротство же обязывает банки, МФО, коммунальщиков и даже кредиторов-физлиц забыть про долг. Это им крайне не по вкусу, поэтому они идут на разные уловки. В частности, в последнее время на просторах интернета появилось множество «пугалок», которые заставляют потенциальных банкротов откладывать и даже вовсе отказываться от процедуры полного списания долгов. Сегодня же мы назовем реальные плюсы и минусы процедуры банкротства.

Плюсы банкротства физлица

Первый и несомненный плюс — полное списание долгов перед МФО, банками, налоговой, коммунальщиками и физическими лицами. То есть, статус банкрота позволит не возвращать даже долги по расписке, и кредитор уже ничего не сможет с этим сделать.

Положительные стороны личного банкротства:

  1. Фиксация суммы долга
    Если не платить по кредиту или займу, проценты, штрафы и пени растут, постоянно увеличивая долг. Как только человек начинает процедуру банкротства, рост долга останавливается и фиксируется на все время процедуры.
  2. Не придется вздрагивать от каждого звонка:
    ни телефонного, ни в дверь У каждого банка, МФО и других кредиторов есть свои отделы взыскания. Очень часто, если долгов много и все они в разных местах, телефон должника разрывается постоянно: люди на другом конце провода интересуются, когда же гражданин вернет долг, что ввергает в отчаяние и деморализует. На время процедуры все платежи останавливаются, а значит звонки и встречи с коллекторами и взыскателями отменяются. Должнику достаточно назвать номер дела, чтобы звонящие прекратили донимать своими вопросами.
  3. Прекращение исполнительного производства
    Как только человек признается банкротом, все исполнительные листы аннулируются, а приставы перестают списывать деньги с карт и выписывать новые штрафы и исполнительные сборы. Кроме того, бывшему должнику снова можно будет ездить за границу, снимаются все аресты со счетов и имущества (если они были наложены ранее).
  4. Сохранение имущества
    Во-первых, не придется ничего продавать, чтобы заплатить очередной транш по кредитам, — на время банкротства про платежи по долгам можно забыть. А после завершения процедуры все обязательства будут списаны. Во-вторых, «страшилка» из интернета, согласно которой к банкротящемуся человеку приходят судебные приставы, описывают все от люстры до кота Барсика — миф. Если человек запустил процедуру самостоятельно, обратившись в компетентную юридическую компанию, юристы защитят его собственность от неправомерных посягательств кредиторов. В законе прописан целый список имущества, которое ни при каких обстоятельствах никто не сможет изъять (ст. 446 ГПК РФ).

Минусы банкротства физлица: чем придется пожертвовать?

Стоит начать с того, что на время процедуры банкротства все финансовые вопросы должника решает назначенный судом арбитражный управляющий. И тут есть два варианта: управляющий встанет на сторону должника и будет выполнять свою работу — выявлять и реализовывать имущество, управлять счетами и зарплатой банкрота — с оглядкой на должника. Либо арбитражный управляющий будет действовать в интересах кредиторов, если процедуру банкротства инициировали они.

Наладить контакт с максимально лояльным арбитражным управляющим помогут компетентные юристы. Для этого нужно самому инициировать процедуру банкротства, обратившись в проверенную банкротную компанию.

Минусы процедуры связаны именно с деятельностью управляющего и процедурой реализации имущества:

  1. Все в руках специально обученного человека
    На время банкротства все банковские счета и карты переходят в руки управляющего. Свою зарплату также придется получать через него — по расписке. То есть, купить что-то в магазине и оплатить картой просто не получится.
  2. Часть имущества придется отдать
    С каким-то имуществом в процессе банкротства все-таки расстаться придется.
    В частности, «на опись» пойдут:
    • Автомобиль и другое движимое имущество,
    • Ипотечная квартира,
    • Доля в уставном капитале ООО,
    • Земельный участок, если на нем не стоит дом, который является единственным жильем,
    • Акции и облигации, ценные бумаги и золотовалютные счета.
  3. Оспорить сделки за последние три года
    Некоторые сделки по покупке-продаже и другим видам отчуждения, например, дарения, могут быть оспорены, если они были проведены в течение трех лет до начала процедуры. Однако сделано это будет, если будет заподозрен факт сокрытия имущества.
  4. Нельзя взять кредит
    Во время процедуры банкротства человек не сможет взять кредит, оформить ипотеку и даже взять в рассрочку какую-то технику. Во время процедуры банкротства это запрещено! Однако сразу же после полного списания долгов банкрот может отправиться в банк и получить любую ссуду, которую сможет позволить его доход. По сети гуляет еще одна «пугалка», которая звучит так: осуществив банкротство, человек не сможет взять кредит, оформить ипотеку и даже обратиться в МФО. И это ложь!

Дмитрий Токарев Учредитель компании НЦБ «Вместе со статусом банкрота человек получает «обнуление» кредитной истории. И банки охотно выдают новые кредиты бывшим должникам, потому что в течение последующих пяти лет заново обанкротиться человек по закону не может. А значит, высока вероятность, что долг будет возвращен в срок и со всеми процентами».

Отзывы Положительных сторон у банкротства намного больше. Убедитесь сами. Смотреть реальные отзывы

Последствия банкротства: плюсы или минусы?

Очень часто в статьях в интернете последствия банкротства преподносятся с негативной стороны. Если же разобраться в них досконально, можно увидеть: плюсы перевешивают минусы. Для большинства людей последствия и вовсе практически неощутимы.

Минусы, которые на самом деле — плюсы

В частности, к минусам обычно относят длительность процедуры: по закону она не может длиться менее шести месяцев. То есть, на шесть месяцев человек отдает все свои карты арбитражному управляющему, отчитывается о своих тратах и не может приобрести какое-то более или менее значимое имущество. С другой стороны, все эти шесть месяцев человек не платит по своим долгам — на время банкротства все платежи прекращаются, а потом и вовсе списываются. Очень часто, благодаря этому, в семье остается намного больше денег (не менее прожиточного минимума на должника и каждого из иждивенцев), чем в период, когда человеку приходилось погашать кредиты. Разве это минус?

Оплата банкротства — плюс или минус

Ничего бесплатного в условиях рыночной экономики быть не может. Даже бесплатная медицина в России — не бесплатная. Ежемесячно работодатели отчисляют по 5% зарплаты работников в фонд ОМС, за счет которого существуют больницы и поликлиники.

Банкротство — это сложная процедура. И бесплатной она не может быть по определению. Однако ее стоимость в разы ниже тех долгов, которые будут списаны после ее завершения

Кроме того, если разделить стоимость банкротства на срок процедуры, часто получается платеж, который меньше того, что должник ежемесячно относил в банки, МФО и другим кредиторам. При этом сразу вся сумма не понадобится. Надежные компании предоставляют своим клиентам возможность заплатить по частям. Например, Национальный центр банкротств дает рассрочку по договору на срок до 12 месяцев. Даже необходимость оплаты процедуры не выглядит чем-то страшным по сравнению с тем, что дает банкротство — полное списание многолетних долгов и возможность начать жизнь с чистого листа.

Впрочем, каждый должен решать сам, что ему выгоднее: платить еще долгие годы по долгам, изыскивая все новые способы найти деньги на удовлетворение аппетитов кредиторов, или отправиться к компетентным специалистам и запустить процедуру банкротства физлица.

Калькулятор Думаете, что выгоднее вернуть долг банку, чем обанкротиться? Проверьте, так ли это. Рассчитать стоимость банкротства

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *