Рассрочка кредитной карты альфа банка в чем подвох
Перейти к содержимому

Рассрочка кредитной карты альфа банка в чем подвох

  • автор:

Подводные камни кредитной карты Альфа-Банка

Подводные камни кредитной карты Альфа-Банка

Банки обычно в красках расписывают выпускаемые ими кредитки, стараясь рассказать клиентам обо всех преимуществах карточек. Если верить рекламе, кажется, что деньги даются в абсолютно бесплатное пользование. А на деле многие владельцы пластиков «100 дней без %» все-таки влезают в долги.

Поэтому прежде чем заказывать пластик, разберитесь, на каких условиях предоставляется рассрочка по кредитной карте Альфа-Банка. Почитайте, на какие операции распространяется льготный период. Только при грамотном подходе пользоваться лимитом можно действительно с выгодой.

  • 1 Вроде бы нет процентов, а вроде бы и есть
  • 2 Не ясно как считать грейс-период
  • 3 Нестабильные условия программы и ненужные услуги
  • 4 Так ли карточка плоха?

Вроде бы нет процентов, а вроде бы и есть

При грамотном пользовании кредиткой Альфа действительно переплачивать не придется. Если успеть вернуть деньги в течение льготного периода, комиссии не будет. Также важно не забывать ежемесячно вносить на счет минимальный платеж, который составляет до 10% от накопленного долга. Эти средства будут восполнять кредитный лимит.

Льготный период по кредитке Альфа-Банка распространяется далеко не на все операции. Если хотите попасть в грейс, то нельзя:

100 дней карта от Альфа-Банка

  • снимать с кредитной карты наличку;
  • осуществлять переводы на счета третьих лиц;
  • покупать иностранную валюту и крипту;
  • оплачивать кредиткой лотерейные билеты, услуги онлайн-казино;
  • переводить деньги на электронные кошельки.

Если не погасить задолженность за 100 дней, Альфа-Банк активирует ставку от 11,99% до 59,99%, в зависимости от типа операций. Годовая определяется персонально для каждого заемщика и фиксируется в договоре. Причем процент будет начисляться с первого дня образования задолженности, а не с момента завершения грейса.

К примеру, первая покупка с кредитки сделана 15 мая, на сумму 10000 руб. Если в течение ста дней вы не вернете долг, то на 101 сутки с момента совершения операции Альфа-Банк начислит процент за весь период, начиная с 15.05.

Ставка на покупки будет значительно ниже, чем на обналичивание денег и переводы.

Еще один неприятный момент – использование Альфа-Банком известных маркетинговых приемов, которые делают продукт более привлекательным в глазах клиентов. А именно – утверждение процентных ставок с «хвостиком» «,99». Так финансовое учреждение пускает пыль в глаза людям, делая смешную скидку 0,01%.

Перед оформлением карты обязательно изучите ее тарифы. О возможных подводных камнях можно узнать по отзывам держателей кредиток. Внимательно читайте договор, в том числе пункты под «мелким шрифтом».

Не ясно как считать грейс-период

Это еще одна трудность, с которой сталкиваются держатели кредитных карт. Грейс действительно составляет 100 дней, но как его считать, до конца непонятно. Но здесь должное нужно отдать банку – он своевременно уведомляет о приближающихся сроках и сумме, которую необходимо внести на счет.

расчет грейс кредитной карты Альфа-Банка

Важно понимать, что даже в течение беспроцентного периода придется класть деньги на карту. Тот самый минимальный взнос, составляющий от 3% до 10% от накопленной задолженности. Если не сделать платеж, условия будут нарушены и действие грейса прервется.

Некоторые держатели кредиток Альфа жалуются, что приложение банка для смартфонов работает не совсем удобно. Так, сумма начисленных процентов отображается в программе только по окончанию льготного периода. Заранее узнать значение нельзя – оно появляется в одноименном поле, когда проходит грейс.

Нестабильные условия программы и ненужные услуги

Понять, в чем подвох определенной кредитки можно, изучив отзывы держателей карты. Главный минус карточки Альфа-Банка «100 дней без %» в том, что, если не уложиться в грейс, проценты станут начисляться с первого дня образования задолженности, а не со 101 суток. Важно это понимать. Также есть еще несколько нюансов.

В договоре указывается, что Альфа может в одностороннем порядке менять условия тарифного плана.

Банк даже не обязан информировать клиентов о вносимых изменениях. Так, к примеру, если раньше с кредитки «100 дней без %» можно было снимать до 50 тысяч рублей в месяц, и эта операция попадала под действие грейса, то теперь нет. Льготный период перестал распространяться на обналичивание. Также Альфа поднял комиссию на переводы – с 3% до 3,9%. Как будут меняться тарифы дальше, неизвестно.

В каких банках можно получить рефинансирование кредита без страховки

Подводным камнем можно считать и плюсуемую страховку. Держатель кредитки оплачивает участие в программе страхования. Альфа-Банк автоматически списывает с баланса сумму страхового взноса. В будущем клиент может отказаться от страхования в «Альфа-Клик», но взятую комиссию за подключение услуги вернуть не получится.

Сегодня Альфа-Банк предлагает бесплатное годовое обслуживание по своим кредиткам. При оформлении карты уточняйте, актуальна ли сейчас эта акция. Если нет, то комиссия спишется сразу, как только пластик будет активирован, даже если вы в дальнейшем не станете им пользоваться.

Также держатели кредиток жалуются на неграмотность сотрудников Альфа-Банка. Что в отделении, что при звонке на горячую линию можно получить недостоверную информацию по тарифам. Поэтому перепроверять сведения приходится по несколько раз.

Сегодня Альфа-Банк предлагает также оформить карту «365 дней без %». На покупки, совершенные в первый месяц после оформления пластика, действует годовой льготный период. Начиная с 31го дня грейс составит стандартные 100 дней.

И тут есть свой подвох. При внесении денег на карточку, Альфа сначала будет уменьшать задолженность, на которую действует годовой грейс, и только потом остальной долг. И если в течение 100 суток вы не восполните первоначальный лимит, проценты начнут капать с первого дня образования задолженности.

Например, в первый месяц вы совершили покупок в общем на 100 тысяч рублей. На эту сумму действует годовой грейс. То есть проценты на нее не будут начисляться в течение 12 месяцев.

Предположим, спустя месяц вы оплатили с кредитки платье, потратив 5000 рублей. На эту покупку грейс будет 100 дней. И в чем подвох? В том, что погасить эти самые пять тысяч не получится, пока вы не вернете банку первые потраченные 100000 рублей, на которые распространяется годовой льготный период. Получается, о бесплатной рассрочке на 12 месяцев можно забыть.

Так ли карточка плоха?

На самом деле, нет той волшебной кредитки с огромным грейсом, минимальной процентной ставкой, большим кэшбэком и кучей бонусов. Любые предложения банков, касающиеся кредитования, имеют свои «подводные камни».

Кредитка «100 дней без %» не хуже предложений конкурентов, а в чем-то даже превосходит их. По некоторым картам других банков предлагается еще более высокая процентная ставка. Если не нарушать сроков, вовремя вносить платежи и соблюдать условия грейса, пластик от Альфа-Банка может стать полезным финансовым инструментом.

  • Главная
  • Кредит в Альфа-Банке

Рассрочка долга по кредитной карте

Здравствуйте! Пыталась взять рассрочку на кредитную карту Альфа банка с задолженностью 210000 руб, но максимальную сумму рассрочки на эту задолженность банк мог предоставить 12000 на срок шесть месяцев, в итоге только после окончания льготного периода , когда уже начислились проценты в сумме 23206 рублей, удалось выяснить что для подключения полной рассрочки на всю сумму долга по кредитной карте нужен баланс на кредитной карте необходимый для списания комиссии за рассрочку, но этой информации не было ни в рекламном листе, ни при оформлении рассрочки, совершенно ни каких подсказок, в рекламе наоборот указанно что вы можете подключить всю сумму рассрочки без проблем. Почему такую серьезную особенность в виде баланса на карте для списания комиссии клиенты должны выяснять у службы поддержки, которая вообще отвечает что кредитная карта и рассрочка ни как не связаны в данном случае! Неужели для банка было проблемой дописать насколько слов в рекламе, или в виде каких либо подсказок при оформлении рассрочки что НУЖЕН БАЛАНС ДЛЯ КОМИССИИ ПРИ ОФОРМЛЕНИИ РАССРОЧКИ, если бы я об этом знала заранее то пополнила бы карту для комиссии, а сейчас придётся и выплачивать проценты.

Администратор народного рейтинга

2021-06-15T16:03:44+03:00

Спасибо за отзыв. Вы пишите: «у службы поддержки, которая вообще отвечает что кредитная карта и рассрочка ни как не связаны в данном случае», — уточните, пожалуйста, когда и через какой канал была получена данная информация? Направьте скриншот/фото рекламного листа нам на почту responses@banki.ru со ссылкой на отзыв. А чтобы мы смогли вас идентифицировать, письмо нужно отправить с адреса, зарегистрированного на сайте. От банка ожидаем окончательного ответа по ситуации. 23.06.2021 Учитывая ответ банка и полученные документы оценку не засчитываем.

Подводные камни Альфа-карты: маркетинг и «удочка» для клиента

Кредитная карта Альфа-банка с невероятно щедрым беспроцентным периодом в 365 дней – сказка или чистый маркетинг? Подвох точно есть. Рассказываем о подводных камнях.

В этой статье

У Альфа-банка была стандартная кредитка – 100 дней без процентов, но банк решил обновить условия и выпустил привлекательную карту с льготным периодом на 365 дней. Она работает с 2022 года, но о проблемах, возможном обмане банка и подводных камнях кредитки заговорили недавно. В чем подвох кредитной карты Альфа-банка, есть ли там годовой беспроцентный период, и стоит ли вообще ей пользоваться?

Как работает кредитка

По сути, кредитка Альфы стандартная, но с сюрпризом, если быть невнимательным к условиям использования. Реклама, конечно, обещает, что проблем с долгом по кредитке не будет, но, они же не возникают из воздуха.

Отметим, ради справедливости преимущества карты Альфа:

  • годовой беспроцентный период (да, он все-таки есть);
  • беспроцентный период возобновляется;
  • первый год обслуживания – бесплатный;
  • 60 дней без процентов за снятие и переводы;
  • кешбэк до 33% за покупки у партнеров банка;
  • не самая высокая процентная ставка – от 11,99% до 24,99%;
  • простота получения (требования к клиенту не завышены, дадут карту даже тому, кто не смог получить кредит);
  • минимальная сумма по карте 5000 рублей.

Также к положительным моментам можно отнести возможность погашения кредита в другом банке с помощью кредитки Альфа. Получается выгодное рефинансирование: при большом лимите по карте и оплате с ее помощью кредита вы получаете год погашения без процентов, если больше ничего не будете покупать с помощью кредитной карты.

Подвох кредитной карты Альфа: один маленький нюанс

А теперь главный вопрос – там, правда, 365 дней льготного периода? Правда, но лишь на сумму, которую вы потратите в первые 30 дней. Спустя 30 дней льготные 365 дней карты Альфа банка превращаются в…тыкву – в обычные 100 дней без процентов. Вот и первый подводный камень.

Условия по карте 365

Например, Арсений получает кредитную карту Альфа-банка на 200000 рублей 15 сентября 2023 года, беспроцентный период – 365 дней. Арсений потратил в первый месяц 50000 рублей и надеется, что возвращать деньги ему нужно только 15 сентября 2024 года.

Спустя 30 дней Арсений тратит еще 20000 рублей. Ну вот на этом и все: льготный период уже равен 100 дням. Получается, что возвращать деньги Арсений должен 15 декабря 2023 года. И вернуть лучше всю сумму 50000+20000, чтобы проценты не набегали, ведь они не маленькие.

Сумма у Арсения большая, успеет ли за 100 дней закрыть? Не факт, а что потом? Чувствует Арсений, что придется списывать долги по кредитке каким-то другим способом.

А самое неприятное в следующем: чтобы сохранить льготный годовой период без процентов, нужно пользоваться картой только месяц, а потом лучше про нее забыть.

Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы

Все подводные камни карты Альфа 365 дней

Пожалуй, то, что пользоваться картой нельзя после 30 дней покупок, если хотите сохранить 365 дней, – самый большой подвох кредитной карты Альфа.

На что еще нужно обратить внимание:

Вот такая очередность погашения у Альфы

  • операции по карте проводятся неоправданно долго, поэтому велик риск не уложиться в 30 дней и «попасть» на 100-дневный период (при совершении покупки с карты в операциях можно увидеть значок часиков, и он может не исчезать в течение 7 дней, по отзывам пользователей, а за это время ваши 30 дней опять превратятся в …тыкву);
  • свести на нет ваши 365 дней без процентов может даже списание с карты платы за уведомления или за страховку, которую «втюхает» вам банк (если плата автоматически спишется после 30 дней – все, считайте, что вы будете платить проценты через 100 дней);
  • годовой льготный период пропадет и в том случае, если ваша карта была прикреплена к какому-нибудь маркетплейсу и совершенно случайно вы оплатили с нее покупку после 30 дней использования, ну с кем не бывает, забыли, что основная карта там кредитная (все, опять 100 дней до процентов).

Например, Маша купил что-то на маркетплейсе в 30-дневный период, а потом решила вернуть, с нее списали 100 рублей за возврат с кредитной карты, и это списание не попало в 30 дней. Так Маша потеряла 365 дней льготного беспроцентного обслуживания.

  • погашать по карте вы будете сначала «старые» долги, т.е. если в течение 30 дней вы взяли с кредитки 50000 рублей, а потом, спустя еще 20 дней, сняли 10000 рублей, то сначала вы должны погасить первый долг, а потом успеть за 100 дней погасить второй, получается, что чтобы без процентов вернуть долг нужно положить обратно все 60000 рублей в течение 100 дней.

Вот из-за таких запутанных условий отзывы о кредитной карте Альфа не самые лестные. Люди только после использования понимают, в чем подвох.

Отзывы не лестные, однако многие банки так работают

Успеть за 100 дней

Итак, все ясно, чтобы пользоваться льготным периодом, нужно либо все купить в течение 30 дней и положить кредитку на полочку, либо успевать гасить весь кредит за 100 дней, что, маловероятно, тем более если сумма большая.

Интересно, что банк не прячет информацию, и она прописана в условиях использования карты, не «мелким шрифтом» где-то в конце договора.

Однако подводные камни кредитной карты Альфа банка все равно оставляют «осадочек». Возможно, банку стоит пересмотреть маркетинговую стратегию, ведь карта больше подходит для одной крупной покупки или рефинансирования кредита в другом банке. Все, без вариантов.

Кстати, часть информации все же не найти в условиях. Например о том, что сначала гасятся «старые» долги, т.е. ваши первые покупки.

Клиенты банка также жалуются, что с продуктом так намудрили, что даже сами сотрудники банка не разобрались и предоставляют разную информацию на консультациях.

Кто-то говорит, что нужно снять все, чтобы активировать 365 дней без процентов, кто-то вроде понял про первые 30 дней. Операторы объясняют все по-разному.

Еще несколько особенностей карты Альфа банка 365

Что будет, если, например, Арсений не внесет всю сумму в льготный период, не успеет погасить долг? Оказывается, банк вообще забудет про беспроцентный период, а Арсений будет платить проценты с самого первого дня периода без процентов. Вот такой вот каламбур.

Грейс-период действует только на покупки, снятие наличных и переводы. Срок – 60 дней. На остальные операции распространяется начисление процентов, т.е. после льготного периода на покупки ставка равна 9,49% и выше (на усмотрение банка), на снятие наличных – 37,99% и выше до 69,99%.

Если лимит по карте меньше 50000 рублей, то наличные можно снимать бесплатно, если больше – вы будете платить 3,9% + 390 рублей с каждой операции.

Стоит ли игра свеч

Если объективно, то карта Альфа банка 365 дней без процентов удобная, если ей правильно пользоваться. Достойная замена кредиту на покупку или займу. Не нужно собирать большой пакет документов, кредитку Альфы выдают даже пенсионерам и студентам, конечно, с небольшим лимитом. По этим картам самый высокий процент одобрения.

Чтобы не попасть в дикий круговорот процентов, важно помнить, что:

  1. Необходимо вовремя закрывать долг (выплачивать в льготный период всю сумму).
  2. Если хотите пользоваться годовой отсрочкой по процентам – купите все в 30-дневный срок и забудьте об использовании карты, просто оплачивайте в течение года долг.
  3. Первым по кредитке Альфа гасится долг за 30 дней, а потом все остальные и у вас остается только 100 дней на погашения всей суммы.

Внимательно читайте условия договора по любой карте, особенно по кредитной. В компанию «КредитаНет» обращается огромное количество людей, которые не могут погасить долг именно по кредитным картам. Большая часть из них даже не читали договор с банком. Поэтому приходится обсуждать условия и разрабатывать стратегию банкротства, чтобы помочь человеку выйти из ситуации с огромными процентами и долгами.

Наши юристы найдут выход, если у вас не сложились отношения с кредитной картой или есть другие просрочки. Не ждите, когда проценты вырастут в 5 раз, приходите на консультацию, это бесплатно и самое главное – мы обязательно вам поможем.

Отзыв: Альфа-Банк — Альфа-Банк , услуга рассрочка по кредитной карте. Бред

Общая задолженность по кредитной карте составляет 228.000р. Банк предлагает новую услугу « рассрочка по кредитной карте» « льготный период начнётся заново и никаких процентов ». Полная фигня. Во-первых со всей суммы, мне предлагают взять рассрочку на 6500р это если на год, и на 13800р если на 6 месяцев. ЗАЧЕМ. Неужели если я буду гасить 220000р я не найду 13.800 чтобы закрыть весь долг полностью? От того что я возьму рассрочку на 13.800 льготный период не обновится, для этот нужно весь долг вписывать при оформлении, но это не возможно, так как, они сами определяют какую сумму ты можешь оформить в рассрочку. В моем случае это 6500р. из 228.000р. Полнейшая бредятина. Я давно пользуюсь услугами этого банка, никогда проблем не было, всегда успевала гасить все долги и ни разу % не начисляли, раньше, когда можно было снимать наличные с кредиток бесплатно, было вообще супер! Но сейчас это печально. Меня эта кнопка рассрочки ввела в заблуждение, я была уверена что обнулю льготный период, и смогу рассчитаться с банком. Родился 4й ребёнок, были вынуждены влезть в такой долг. И тут ещё такой обман. Разочарована.

Скриншот из приложения Альфа банка, с выгодным предложением бесполезными

Полезный отзыв

Комментарии к отзыву 5

7 окт 2022 в 15:42
Официальный представитель

Очень жаль, что у вас сложилось такое мнение. Возможно вышло небольшое недопонимание.

Сейчас подробнее расскажем как перевести всю задолженность в рассрочку, если весь лимит по карте использован.
Так как комиссию за услугу Рассрочка к кредитной карте списываем из доступного лимита по кредитке — вам нужно пополнить её на эту сумму.

Далее, у вас будет новый беспроцентный период на следующие покупки, при наличии свободного лимита.

Более подробно сможем посмотреть, если напишите нам в чат.

7 окт 2022 в 15:52
На какую сумму? 228 долг?
9 окт 2022 в 11:52
Официальный представитель

Здравствуйте! Комиссия за рассрочку зависит от суммы и срока… Напишите нам в чат, ребята рассчитают сумму, которую нужно внести.

3 июл 2023 в 19:54

Тоже повелся на эту т.н. «рассрочку» от Альфа банка, думая что льготный период обновится и не придётся год платить комиссию за задолженность.В итоге заплатил комиссию за подключение данной рассрочки, которая соответствует комиссии за год суммы задолженности и теперь ещё придётся платить ежемесячный платёж в который так же включена комиссия.Теперь в недоумении — а в чем тогда суть рассрочки, если бы и после льготного периода с меня так же сняли комиссию за беспроцентный период и так же ежемесячно начисляли комиссию за долг….Теперь планирую быстрее закрыть долг перед банком и не связываться более с Альфа банком.

13 дек 2023 в 08:10

Возникла необходимость воспользоваться всем кредитным лимитом — это 270000.

Одновременно с этим появилось предложение о рассрочке долга, манила реклама «не платить проценты, а только комисиию за рассрочку» и гасить долг «комфортными» платежами. Нигде не смогла найти прозрачных условий по данному продукту. Что же получилось в итоге…

Звоню в банк, спрашиваю, какие условия по рассрочке. Девушка взяла паузу, потом сообщила, что комиссия по рассрочке составляет 2.2% от всей суммы долга ежемесячно и списывается единоразово за весь год- а это 26,4 % годовых и составляет в деньгах 71280 рублей, при этом ставка по кредитке 31.99, получается банк простил мне всего 5.59 % )))))

То есть, как бы банк не называл данную услугу «комиссия по рассрочке» или процентная ставка по кредиту, деньги — это не лирика, это цифры. А в цифрах получается, что за использование 270000, я должна заплатить единоразово 71280? Это комфортное погашение, уважаемый банк? Комфортное для банка, наверное? Это лояльность к клиентам, уверены, что вы верно интерпретируете данное понятие? Вы берете сразу процент за использование денег, называя это «комиссией за рассрочку», это лояльность? В своей ситуации я смогла погасить весь долг, закрываю счет и больше в данный банк ни ногой, ни копейкой.

Пишу сюда, с целью предостеречь от ошибки и переплат, при использовании этого чудесного продукта. Перед предложением рассрочки был увеличен кредитный лимит без моей просьбы. То есть схема такая: клиент видит увеличенный лимит и предложение по рассрочке, которое цепляет фразой «не платить процент», а когда подходит к концу льготный период и рассрочка оформляется, получет вот такой нежданчик в оплате услуги рассрочки, что в моем случае составило 26,4 %, 71280.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *