Размер пск втб 24 что это
Перейти к содержимому

Размер пск втб 24 что это

  • автор:

Как узнать, сколько на самом деле стоит ваш кредит

Как узнать, сколько на самом деле стоит ваш кредит

О том, насколько кредит выгоден, часто судят только по процентной ставке. Но еще один важный критерий — это полная стоимость кредита. Разбираемся, что это и почему на нее стоит ориентироваться.

Что такое полная стоимость кредита

Полная стоимость кредита — это сумма, которую вы должны вернуть банку при условии, что будете следовать условиям договора. Она включает основной долг, проценты по кредиту и платежи, предусмотренные в кредитном договоре, а также другие, от которых фактически зависят условия займа. Например, страховка жизни и здоровья.

Для чего нужна полная стоимость кредита

Все просто: именно она покажет, во сколько вам обойдется пользование деньгами банка. Не каждый может самостоятельно оценить все особенности начисления процентов, страховые премии и другие расходы, которые могут быть связаны с кредитом. Полная стоимость кредита делает кредитный договор более прозрачным и позволяет вам получить исчерпывающую информацию об услуге, которую вы получаете. Грубо говоря, она позволяет отследить, сколько и за что вы платите банку или микрофинансовой организации.

Чем полная стоимость кредита отличается от суммы

Сумма кредита — это то, сколько банк дает вам на руки, а полная стоимость — это то, сколько вы должны будете вернуть. «Допустим, вы берете в кредит 300 тысяч рублей на ремонт плюс еще, предположим, 100 тысяч рублей — это страховка. Полная стоимость состоит из 400 тысяч (сам кредит и страховка) плюс проценты, начисленные на нее за весь срок кредитования. Они будут зависеть от ставки», — говорит старший юрист юридической коллегии «Юриус» Александр Захаров.

Что входит в полную стоимость кредита

  • по погашению основной суммы долга;
  • по уплате процентов по договору потребительского кредита (займа);
  • иные платежи в пользу кредитора, если они прописаны в договоре;
  • плата за выпуск и обслуживание карты;
  • платежи в пользу третьих лиц, если они прописаны в договоре;
  • сумма страховой премии по договору страхования в случае, если выгодоприобретателем не является заемщик или его близкий родственник. С 21 января 2024 года эти условия изменятся: в расчет ПСК будут включать страховку жизни и здоровья, даже если выгодоприобретателем является сам заемщик, или страховку имущества, выступающего залогом по кредиту.
  • сумма страховой премии по договору добровольного страхования, если заключение такого договора влияет на условия кредитования.

Что не входит в полную стоимость кредита

Список того, что не входит в полную стоимость кредита, также определен законом. В ПСК не будут учтены платежи, которые возникли из-за неисполнения условий договора, то есть штрафы и неустойки из-за просроченных платежей.

До 21 января 2024 года не включаются в полную стоимость кредита платежи страховой компании, если речь идет о страховании предмета залога по договору залога — например, страхование купленной с использованием ипотеки квартиры, которая пока находится в залоге у банка. Также страховка не включается в полную стоимость кредита, если от нее не зависят условия договора. То есть если банк ставит условие, например, «со страховкой процентная ставка будет 9%, а без страховки — 19%», то страховка должна быть включена в ПСК, а если банк готов дать кредит под один и тот же процент что со страховкой, что без нее — в ПСК ее не включают.

Отдельно нужно сказать о кредитных картах. В законе говорится, что в полную стоимость кредита не включаются платежи, которые предусмотрены договором, но величина и сроки уплаты которых зависят от решений и поведения заемщика. То есть, допустим, ставка по кредитной карте составляет 25%, но в случае снятия налички она будет 40%. Кредитор эти 40% в полной стоимости кредита прописывать не обязан — он же не знает заранее, что вы решите снять наличку. Но в договоре, конечно, эти 40% должны быть прописаны, так что читайте внимательно. С 21 января 2024 года по кредитным картам заемщик увидит две ПСК: с учетом минимальной и максимальной ставки. Как правило, они применяются в зависимости от того, использует владелец карту для покупок или для снятия наличных.

Должны ли банки указывать полную стоимость кредита в договоре

Да, должны. Причем в законе даже прописано, где именно и как должна быть указана эта информация в договоре. Полная стоимость кредита должна быть указана на первой странице договора кредитования в правом верхнем углу и обведена в квадратные рамки. При этом информация должна быть написана буквально черным по белому: в законе говорится, что данные должны быть указаны цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне. И не мелким шрифтом, а хорошо читаемым — если на странице есть шрифты разного размера, то ПСК должна быть написана максимальным из них.

Во время чтения договора проверяйте, не включены ли какие-то дополнительные платные услуги, которые вам не нужны: кредитная карта, СМС-информирование, добровольное страхование жизни и здоровья, удаленное обслуживание или услуги нотариуса. Если эти пункты необязательны, то от них можно отказаться и уменьшить себе платежи.

25.02.2023 10:00

Как рассчитать полную стоимость кредита

В законе прописано не только то, из чего состоит полная стоимость кредита, но и приводится формула, по которой она считается. Так что если есть основания не доверять банку или просто из любопытства хотите перепроверить, это можно сделать.

Банки применяют формулу, которая указана в законе. Точнее, две формулы, которые друг без друга не работают.

Основная формула простая:

Полная стоимость кредита = i х ЧБП х 100

где i — процентная ставка расчетного периода, выраженная в форме десятичной дроби;

ЧБП — число базовых периодов в календарном году.

Но чтобы приступать к расчетам, нужно сначала найти показатель i, это уже вторая формула. Нужно найти наименьшее положительное решение уравнения:


  • где знаком Σ обозначается суммирование;
  • k — порядковый номер платежа;
  • ДПk — сумма k-го платежа по договору (предоставление заемщику кредита на дату его выдачи включается в расчет со знаком «минус», а возврат денег и уплата процентов — со знаком «плюс»);
  • qk — количество полных базовых периодов с момента выдачи кредита до даты k-го платежа (если базовый период равен одному месяцу и платежи вносятся заемщиком помесячно, то этот показатель будет равен порядковому номеру базового периода);
  • ek — срок, выраженный в долях базового периода, с момента завершения qk-го базового периода до даты k-го денежного потока;
  • m — количество платежей;
  • i — процентная ставка базового периода, выраженная в десятичной форме.

Но необязательно считать все самостоятельно — есть специальные программы.

«Например, кредитные калькуляторы онлайн, чтобы проверить, не обманывает ли вас банк в плане полной стоимости кредита. То есть вы вбиваете сумму кредита, процентную ставку по кредиту, срок кредита — рассчитывается полная стоимость кредита и ежемесячный платеж», — говорит юрист.

Александр Захаров говорит, что на полную стоимость кредита также может указывать табличка с графиком платежей — обычно в самом конце таблички банки пишут, сколько вы заплатите за полный срок, если будете вносить платежи согласно этому графику.

01.11.2022 15:25

Что делать, если в документах не указана полная стоимость кредита

Это как минимум повод для того, чтобы эти документы не подписывать. Если же договор уже заключен и тут вы обнаружили, что банк вас обманул — можно обратиться в суд. Ранее судьи уже рассматривали это как административное правонарушение.

Памятка: как узнать полную стоимость кредита

  1. Внимательно читайте документы: в договоре должна быть указана ПСК.
  2. Ищите ПСК на первой странице договора в правом верхнем углу, в рамочке.
  3. Проверьте расчеты банка самостоятельно с помощью формул или онлайн-калькулятора.
  4. Не заключайте договор с банком, который игнорирует требования закона.

Специальный сервис Банки.ру поможет подобрать кредит с самыми выгодными для вас условиями и высокой вероятностью одобрения.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Почему полная стоимость кредита отличается от реальной платы?

Вы делаете очень хорошие статьи. Напишите, пожалуйста, про то, почему полная стоимость кредита отличается от реальной платы. Для многих клиентов это будет важно. Подробного объяснения доступным для бабушки языком я в интернете не нашел.

Полная стоимость кредита — это сумма, которая максимально близко отражает стоимость кредита для заемщика. Она рассчитывается банком по специальной формуле и указывается в виде процентов годовых и суммы. ПСК обычно расположена на первой странице кредитного договора, в правом верхнем углу.

Аватар автора

отвечает на все вопросы про кредиты

Что входит в ПСК

В полную стоимость кредита банк включает только обязательные платежи клиента:

  1. Основной долг — сумму, которую получит заемщик, без учета начислений.
  2. Проценты за использование этих денег.
  3. Платежи третьим лицам — например, страховой компании или оценщику. Плата за страхование кредита может быть включена в ПСК, только если без страховки не получить конкретный вид кредита или если она влияет на ставку по кредиту: к примеру, со страховкой ставка 9,9%, а без страховки — 13%. Если страховка не влияет на ставку и не обязательна для получения кредита, ее не включают в ПСК.
  4. Плату за выпуск и обслуживание карты, если речь о кредитке.

Так выглядит ПСК в договоре

Так выглядит ПСК в договоре

Таким образом, в полную стоимость кредита входят не только основной долг и проценты, но и дополнительные платежи и расходы по обслуживанию кредита.

Центробанк отслеживает среднерыночное значение ПСК и каждый квартал публикует эти данные. Процентное значение ПСК не может превышать среднерыночное значение ПСК больше чем на треть. Например, на 16 августа 2019 года среднерыночная ПСК для автомобиля с пробегом до 1000 километров составляет 12,96%. Значит, полная стоимость кредита на покупку такого автомобиля не может быть выше 17,28% годовых.

Информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита (займа)

Банки ненавидят эту рассылку!

Потому что люди узнают из нее, как заработать на банках и стать богаче
Подписаться
Подписываясь, вы принимаете условия передачи данных и политику конфиденциальности

Когда стоимость кредита выше ПСК

Иногда реальная стоимость кредита оказывается выше ПСК. Например, если заемщик просрочит платеж по кредиту, будет штраф, который повысит стоимость кредита для заемщика. Но банк не знает заранее, будет ли заемщик нарушать сроки выплаты, и поэтому не включает подобные штрафы в ПСК.

У ПСК по кредитным картам есть свои особенности. Договор по кредитным картам чаще всего бессрочный, точной даты выплаты всего долга нет, а одобренный кредитный лимит может меняться в процессе обслуживания по усмотрению кредитора или самого заемщика. Также кредитор не может заранее знать, будет ли клиент снимать наличные с кредитки или переводить с нее деньги.

Обложка статьи

Например, заемщик получил кредитку со ставкой 25% годовых на покупки и снял с кредитки наличные. Была списана комиссия за снятие, а на саму операцию согласно договору начала действовать ставка 49% годовых. Кредитор не мог заранее знать, что заемщик снимет наличные, поэтому не включил в ПСК комиссию и повышенную ставку.

Кратко

Полная стоимость кредита максимально приближенно показывает, сколько стоит кредит для заемщика. ПСК состоит из основного долга и процентов, платы за выпуск и обслуживание кредитки, а еще услуг третьих лиц, например страховки, работы оценщика.

Стоимость кредита может быть выше ПСК из-за штрафов за просрочки и комиссий за снятие наличных с кредитки. Но банк не может учесть это при расчете ПСК, потому что не знает заранее, какие штрафы и комиссии будут у конкретного заемщика.

Чтобы ПСК не отличалась от реальной платы по кредиту, обращайте внимание на дополнительные комиссии, взимаемые за определенные услуги, страховку и не допускайте просрочек по кредиту. Почитайте об этом нашу статью «Как на самом деле пользоваться кредиткой».

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Что такое полная стоимость кредита

Полная стоимость кредита (ПСК) показывает ваши общие расходы на кредит за весь период действия договора. Что входит, а что не входит в ПСК, как рассчитать и сравнить полную стоимость кредита до заключения договора с банком, и можете ли вы повлиять на уменьшение этой цифры — читайте в нашей статье.

ПСК ― что это?

Полная стоимость кредита — это объём совокупных затрат заёмщика на оформление и обслуживание кредитного договора с банком. Для её вычисления используется специальная формула, порядок расчёта установлен законом «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ в редакции от 24.07.2023 (с изм. и доп., вступ. в силу с 21.01.2024), а допустимый размер контролируется Центробанком.

Так, стоимость обслуживания кредита не может:

  • превышать 292 % годовых или
  • более чем на одну треть превышать среднерыночное значение ПСК, которое ЦБ РФ публикует на своем портале.

Полная стоимость кредита не равна процентной ставке. Это отдельная цифра, о которой банк обязан информировать заёмщика в момент подготовки и передачи индивидуальных условий, а также при досрочном возврате части кредита, если это меняет его полную стоимость.
ПСК в договоре записывается в процентах и сумме, и включает не только начисляемые проценты, но и другие затраты заёмщика, о которых мы рассказываем ниже.

Что входит в полную стоимость кредита

Перечень платежей, включённых в полную стоимость кредита, регламентирует закон. В расчёт могут быть внесены:

  • ежемесячные взносы, включая погашение тела долга и проценты за пользование кредитом;
  • платежи в пользу кредитора, если они включены в договор (например, плата за выдачу справок, сверок);
  • страховая премия кредитору при наличии особых условий добровольного страхования, влияющих на стоимость кредитного договора.
  • а также данные о других услугах (товарах или работах), которые заёмщик должен оформить (оплатить) для получения кредита и сведения о возможности отказаться от таких услуг (товаров или работ) и их оплаты.

Банки не могут скрывать услуги и дополнительные договоры, заключаемые в рамках оформления потребительских или целевых кредитов, и должны информировать клиента обо всех расходах, которые могут возникнуть в процессе выплат по кредитному договору. К таким расходам могут относиться:

  • комиссии за выдачу карты, оформляемой вместе с кредитом, её обслуживание и использование;
  • плата за уведомления об операциях по карте, включая СМС-информирование и уведомления по иным платным каналам;
  • стоимость дополнительных услуг и сервисов для регистрации кредитного договора — электронная регистрация права собственности при ипотеке, например;
  • комиссии за предоставление отсрочки первого платежа, кредитных каникул, предоставление дисконта по ставке как в виде процента от общей стоимости кредита, так и в виде суммы в рублях в форме единоразовой оплаты за опцию и другие.

Полный перечень расходов зависит от предложения банка и может корректироваться при частично-досрочном погашении, реструктуризации или рефинансировании кредита. Все изменения ПСК должны быть указаны в договоре. Кроме этого, стоимость дополнительных услуг должна указываться с процентами, взимаемыми соразмерно сроку кредитования.

Также банк обязан проинформировать клиента о разнице в стоимости кредита с включенными дополнительными услугами и без них, чтобы заёмщик мог сравнить условия и принять обоснованное решение.

Правила информирования потенциальных заёмщиков о полной стоимости кредита действуют не только в отношении займов, но и в отношении кредитных карт.

Чем полная стоимость отличается от суммы кредита

Сумма кредита – это тело долга и проценты по нему. Полная стоимость — плюс все дополнительные затраты. К сумме кредита добавляются все вышеназванные услуги банка и третьих лиц, которые являются обязательными при выдаче кредита, а при отмене — могут повлечь изменение условий кредитования вплоть до отказа в заключении договора.

Как узнать полную стоимость кредита

Как мы говорили, законодательно установлена обязанность банка предоставлять сведения о ПСК заёмщику одновременно с расчётом индивидуальных условий (ставки).
Формула, которую используют банки, выглядит так:
ПСК = i * ЧБП * 100

где
i — процентная ставка базового периода, выраженная в десятичной форме;
ЧБП — число базовых периодов в календарном году.

Процентная ставка базового периода рассчитывается по отдельной формуле:

Введите сумму и срок кредитования и получите расчёт суммы ежемесячного платежа. Далее умножьте её на число месяцев действия договора — вы получите общую сумму, которую должны вернуть банку, включая тело кредита и проценты.

Что не входит в ПСК?

В расчёт ПСК не включены расходы, которых можно избежать, или которые относятся не только к кредитному договору, но и касаются прочих сторон жизни заёмщика:

  • пени и штрафы за нарушение сроков погашения кредита;
  • комиссии за безналичные и наличные операции, включая внесение средств на кредитный счёт в операционных кассах, комиссию сторонних банков за переводы;
  • оплата доступа к мобильным и дистанционным сервисам банка, если она есть.

По какой ставке на самом деле выплачивается кредит?

Частый вопрос, почему ставка в кредитном договоре и в сведениях о ПСК различается, и по какой же ставке начисляется банковский процент.
При оформлении целевого или потребительского кредита заёмщик платит за пользование деньгами по той ставке, которая прописана в условиях договора. Значение, отражённое в сведениях о ПСК, отношения к расчёту суммы процентов не имеет. Это прогнозируемое значение, позволяющее оценить, сколько на самом деле вы отдадите банку.

Является ли расчёт ПСК окончательным?

На момент заключения кредитного договора ПСК остается прогнозируемой величиной. При всех известных затратах на услуги банка и третьих лиц, остаются переменные, которые не позволяют зафиксировать сумму реальной стоимости кредита.
ПСК изменится, если клиент:

  • использует досрочное погашение;
  • обратится за рефинансированием или реструктуризацией кредита.

Кроме этого, включённые в расчёт периодические услуги добровольного страхования или обслуживание кредитной карты могут подешеветь или подорожать, что повлияет на итоговую стоимость кредита к моменту его закрытия.

Во сколько реально обходится кредит заёмщику?

Чтобы узнать, сколько всего стоит ваш кредит, необходимо сложить ПСК и расходы, сопряжённые с обслуживанием займа, но не включённые в расчёт полной стоимости законодательно. Например, при оформлении ипотеки могут возникнуть расходы на:

  • составление договора нотариусом;
  • проверку юридической чистоты объекта;
  • оформление налогового вычета.

Также к расчёту необходимо добавить комиссии за переводы или зачисление средств, если они были, услуги риэлтора, если документами по сделке занимался он.
Многие из затрат можно уточнить только по факту, поэтому реальную стоимость своего кредита вы узнаете только тогда, когда внесёте последний платёж.

Как сделать кредит более выгодным?

Значение ПСК рассчитывается на момент заключения кредитного договора. При этом реальные затраты, которые понесёт в итоге клиент — это уже фактическая величина, на которую вы можете повлиять самостоятельно.
Чтобы кредит для вас был максимально выгодным, надо:

  • не допускать просрочек, пеней, штрафов;
  • не погашать кредит с помощью сервисов других банков, где может взиматься комиссия;
  • использовать досрочное погашение, даже если сумма дополнительного взноса небольшая;
  • пользоваться скидками на обязательное страхование;
  • сократить число услуг третьих лиц в части оформления документов – если это ипотека, составить договор купли-продажи, подать заявление на налоговый вычет или сформировать справки и выписки можно самостоятельно, используя дистанционные сервисы банка и сайты госорганов;
  • рефинансировать кредит, если вы получили право на господдержку, либо реструктурировать его при наличии права на кредитные каникулы, например.

Прямое влияние на полную стоимость кредита имеет процентная ставка, по которой он выдан. Пользуйтесь дополнительными опциями, которые позволяют снизить ставку, например, в МТС Банке получить дисконт по кредиту могут участники зарплатного проекта, а также заёмщики, подключившие услугу комплексного страхования.
Еще одно важное условие — не оформляйте новый кредит для погашения текущего. Затраты на выдачу и обслуживание повысят ПСК. Если вас не устраивают ставки, используйте рефинансирование, если не справляетесь с задолженностью — подайте заявление на реструктуризацию.

Что такое полная стоимость кредита

Полная стоимость кредита (ПСК) – все деньги, которые клиент должен выплатить банку в рамках заключенного договора. Сюда включается и сумма, которую банк выдает заемщику, и проценты, и дополнительные расходы (например, стоимость страховки по кредиту), и возможные дополнительные платежи.

Все эти суммы и правила их регулирования указываются при оформлении кредитного договора, поэтому важно изначально подробно ознакомиться с документами и разобраться, из чего складывается полная стоимость кредита.

Разберемся, что входит в ПСК, как ее рассчитать и зачем она вообще нужна заемщику.

  • Что входит в полную стоимость кредита?
  • Как рассчитать полную стоимость кредита?
  • В чем разница между полной стоимостью и суммой кредита?
  • Зачем заемщику знать величину ПСК?
  • Часто задаваемые вопросы

Что входит в полную стоимость кредита?

Обычно полная стоимость кредита состоит из нескольких основных элементов:

  • Сумма основного долга. Это деньги, которые заемщик получает от банка в кредит.
  • Сумма начисляемых процентов. То, что платит клиент за использование финансов, предоставляемых банком.
  • Комиссии и платежи банку. Расходы на обслуживание счета, комиссии за выдачу средств, стоимость выпуска карты при оформлении кредитки и другие указанные в договоре траты – далеко не во всех предложениях. Например, при пользовании потребительским кредитом в УБРиР таких комиссий нет.
  • Обязательные платежи третьим лицам. Это расходы, способные повлиять на факт выдачи кредита и его условия. В первую очередь — страховки, от которых может зависеть размер процентной ставки. Сюда же входят платежи оценщикам и нотариусам, если их услуги обязательны для оформления займа (например, в случае оформления ипотеки).

В полную стоимость кредита не включаются добровольное страхование банковской карты и другие страховки, не влияющие на условия кредитования. Кроме того, в нее не входят вариативные платежи, зависящие от действий заемщика. Например, не включаются в изначальную ПСК возможные штрафы и пени при задержке выплат — ведь банк не может знать о том, что заемщик просрочит платеж.

Например, Василий Иванович решил взять кредит наличными, чтобы отремонтировать квартиру. Он думает, что ему будет достаточно 350 000 рублей. Если он оформит такой кредит сроком на 3 года под 7,9% в УБРиР со страховкой, то в договоре будет зафиксирована ПСК 394 812 рублей. В ПСК будет входить сумма основного долга, сумма процентов по кредиту и страховая премия.

* данные актуальны на июль 2023 года

Как рассчитать полную стоимость кредита?

Полную стоимость кредита можно рассчитать самостоятельно. Для этого в законе «О потребительском кредите (займе)» можно найти специальную формулу для расчета в процентах:

ПСК = i * ЧБП * 100,

где i — процентная ставка за период, а ЧБП — число базовых периодов в календарном году.

А вот показатель i рассчитывается сложнее — как наименьшее положительное решение уравнения:

где ДПk — сумма k-го денежного потока по договору (выдача кредита отражается со знаком минус, а возврат — со знаком плюс);

qk — количество полных базовых периодов с момента выдачи кредита до даты k-го денежного потока;

ek — срок в долях периода с момента завершения qk-го базового периода до даты k-го денежного потока;

m — количество платежей;

i — процентная ставка за период в виде десятичной дроби.

Есть и другие способы расчёта, например, через Excel или аналоги. Вам будет нужно построить таблицу с вводными и формулами, чтобы получить результат.

Если вы находитесь на стадии подписания кредитного договора, самый простой способ узнать ПСК — посмотреть ее в документах. Обычно ее можно найти в прямоугольной рамке перед информацией об индивидуальных условиях.

Банк не может умалчивать информацию о полной стоимости кредита – все данные, графики платежей и причины этих платежей должны быть указаны в договоре.

В чем разница между полной стоимостью и суммой кредита?

Сумма кредита – это не только основной долг. Она включает в себя и стоимость страховки, которую клиент обязан уплатить банку. Есть понятие «сумма на руки» — это деньги, которые заемщик запрашивает на этапе подачи заявки и получает в итоге.

Однако помимо основной суммы есть и проценты, поэтому возникает показатель ПСК — сумма, которую клиент в итоге вернет банку с учетом всех комиссий, связанных страховок и оценок. Полная стоимость кредита превышает его сумму на размер фактической переплаты при соблюдении всех условий договора.

Василий Иванович решил сделать более масштабный ремонт, чем он планировал изначально. Теперь он хочет взять в кредит 420 000 рублей. Он рассчитывает, что ему будет удобно погасить кредит за 3 года. Получается, при одобренной ставке в 7,99% он должен вернуть банку:

  • 420 000 рублей – «сумма на руки», которую получит клиент и может использовать для реализации своих целей;
  • 53 760 рублей – переплата за использование кредита, включающая проценты и стоимость страховки.

Итого ПСК (полная стоимость кредита) составит 473 760 рублей.

* расчёты для банка УБРиР корректны по текущему предложению на июль 2023 года

Зачем заемщику знать величину ПСК?

Полная стоимость кредита отражает, сколько в итоге придется вернуть банку.

Василий Иванович готов взять кредит на 420 000 рублей, но он понимает, что ПСК составит 473 760 рублей. Он планирует свой бюджет так, чтобы вовремя вернуть банку полную сумму договора.

* расчёты для банка УБРиР корректны по текущему предложению на июль 2023 года

В отличие от номинальной ставки, ПСК дает довольно точное значение, на которое можно ориентироваться, планируя свой бюджет и сравнивая предложения разных банков. Бывает, что полная стоимость кредита в банке с более низкой ставкой выше, чем в банке с более высоким годовым процентом.

Повлиять на это может включение в договор более дорогой страховки, позволяющей снизить номинальную ставку, платной услуги «Снижение процентной ставки», различных комиссий и других неочевидных нюансов. Поэтому при выборе из нескольких предложений всегда нужно изучать ПСК.

Обратите внимание, что страховка кредита является добровольной и не может быть оформлена без вашего согласия. Всё, что входит в предложение, всегда фиксируется в договоре и должно иметь вашу подпись.

Может ли изменяться полная стоимость кредита?

Да, может. Например, ПСК будет перечитана при частичном или полном досрочном погашении кредита.

Заключение

Что такое ПСК?

Полная стоимость кредита — это сумма, которую заемщик должен реально выплатить банку при возврате кредита, с учетом комиссий и дополнительных расходов.

Может ли ПСК в договоре отличаться от реальной стоимости кредита?

Да, может, и чаще всего из-за действий заемщика. В расчете ПСК не учитываются штрафы за возможные просрочки, экономия от досрочного погашения и другие отклонения от изначального договора.

Зачем заемщику показатель ПСК?

Он позволяет оценить реальную переплату при принятии решения о кредитовании, а также выбрать из нескольких предложений наиболее выгодное.

Как узнать полную стоимость кредита?

Ее можно рассчитать самостоятельно по закрепленной в законе «О потребительском кредите (займе)» формуле, а также посмотреть в кредитном договоре.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *