Сбер ипотека снижение ставки зарплата сколько перечислений
Перейти к содержимому

Сбер ипотека снижение ставки зарплата сколько перечислений

  • автор:

Сбербанк с 4 августа снизит ставки по ипотечным программам с господдержкой

Сбер с 4 августа снизит ставки сразу по трем льготным ипотечным программам от 0,8 до 1 процентных пункта (п.п.), говорится в сообщении кредитной организации.

Так, по программе «Господдержка» минимальная процентная ставка составит 6% (минус 0,8 п.п.), аналогичным образом снизится ставка и по «Семейной ипотеке», 4%. По «Ипотеке для IT» снижение ставки составит сразу 1 п.п., 3%.

Сбербанк анонсировали понижение ипотечных ставок после решения ЦБ о повышении ключевой ставки. Она поднята сразу на один процентный пункт: с 7,5% до 8,5%. До этого ключевая ставка не менялась с сентября 2022 года.

При этом ранее многие банки начали друг за другом объявлять о росте ставок по вкладам. В частности, сообщалось, что ВТБ с 26 июля повысил ставки по рублевым вкладам. Максимальная доходность по ним составит 10% годовых,

Сбер ипотека снижение ставки зарплата сколько перечислений

Ставка по программе «Коммерческая ипотека» (позволяющей приобрести коммерческую недвижимость как обычную квартиру) теперь может быть снижена за счет уплаты единовременного платежа, сумма которого зависит от размера снижения ставки, сообщила пресс-служба кредитного учреждения.

Фото: www.mperspektiva.ru

Минимальный единовременный платеж, говорится в сообщении, составляет 0,5% от суммы кредита, а скидка на ставку действует в течение всего срока ипотеки.

При оформлении ипотеки на коммерческую недвижимость можно воспользоваться услугой «Своя ставка» на базовые и льготные ипотечные программы.

Для этого в ипотечном калькуляторе выбирается опция «Своя ставка» — процент снижения составит 0,5—4,9 п. п.

Фото: www.imgirl.ru

Для снижения ставки до выдачи кредита требуется внести единовременный платеж. Он автоматически списывается в момент выдачи ипотеки.

Главное, чтобы в день сделки нужная сумма была на текущем счете клиента (счете выдачи ипотеки).

Фото: www.stroikyufy.ru

По информации пресс-службы, снижение ставки суммируется с другими скидками по «Коммерческой ипотеке»: 1 п. п. — при страховании жизни и здоровья заемщика; 0,3 п. п. — при инвестировании в строительство; 1 п. п. — при приобретении готового объекта для зарплатных клиентов Сбера.

Кроме того, при подтверждении дохода выпиской из Социального фонда России предоставляется скидка 0,3 п. п. и еще 0,3 п. п. при электронной регистрации сделки инвестирования в строительство.

Фото: www.images-cdn.cian

Согласно статистике Домклик, за время существования услуги «Своя ставка» ею воспользовались более 29 тыс. клиентов, сэкономившие таким образом в общей сложности 8,7 млрд руб.

Наиболее популярна эта опция в Москве (10,5% выдач со «Своей ставкой»), Московской области (9,5%), Санкт-Петербурге (6,9%), Республике Башкортостан (4,4%) и Свердловской области (3,9%).

Июнь 2023 года оказался самым продуктивным: 3,9 тыс. клиентов банка применили «Свою ставку», сэкономив более 1,4 млрд руб.

Фото: www.novostivoronezha.ru

Аналитики Домклик подсчитали, что 75% всех сделок со «Своей ставкой» проходят по базовой программе «Ипотека на вторичное жилье». 12,2% приходится на программу «Семейная ипотека», а 11,4% — на «Господдержку».

Заемщики чаще всего снижают ставку на 1,5 п. п. (43% сделок). 10% покупателей недвижимости выбирают для этого 2 п. п., 9,6% — 1 п. п., 8,1% —0,5 п. п., 6% —2,5 п. п.

Другие публикации по теме:

«Своя ставка» по ипотеке от Сбербанка

Сегодня мы рассказываем о пилотном проекте от Сбера под названием “Своя ставка”, который помогает заемщикам сэкономить на переплате по ипотеке. Как оформить эту программу, в чем заключаются ее выгоды и недостатки.

Поделиться
В закладки
2 октября 2023 г.

  • Ипотека
  • Имущество
  • Банки

Программа “Своя ставка” была запущена весной 2022 года. С ее помощью клиенты Сбербанка сэкономили на процентах по кредиту в общей сложности 3,7 млрд ₽. Всего скидкой на ипотечную ставку успели воспользоваться около 16 тыс. заемщиков.

Что такое «Своя ставка» от Сбера

Перед тем как отправить в банк заявку на ипотеку, вы можете выбрать опцию “Своя ставка”, которая снизит годовой процент от 0,5 до 5 п. п.

Чтобы получить скидку на процент по ипотеке от Сбербанка, необходимо внести разовый платеж, который банк забирает в качестве комиссии. Сумма платежа зависит от размера кредита, минимум – 1,9%.

Вы можете самостоятельно выбрать, какой платеж хотите внести, чтобы снизить переплату в рамках программы. Чем больше единовременный комиссионный платеж, тем больше будет скидка на ставку (но не более 5 п. п.).

Опция “Своя ставка” действует весь срок ипотеки с момента внесения первого ежемесячного платежа. Воспользоваться программой можно только при покупке жилья на вторичном рынке.

Несмотря на то что снижение ипотечной ставки – платная услуга, заемщику выгоднее заплатить банку комиссионные и получить существенную экономию на переплате.

Приведем пример

Допустим, вы оформляете ипотеку на 8 120 000 ₽ на 20 лет со ставкой 15,3% годовых. Максимальный размер скидки по опции “Своя ставка” – 5% от изначального значения годовой ставки. В этом случае единовременный комиссионный платеж составит 1 453 480 ₽, а экономия на переплате за весь срок погашения ипотеки – 6 477 876 ₽.

Кроме того, скидка по программе “Своя ставка” суммируется с остальными бонусами от Сбербанка:

  • при получении зарплаты на карту Сбера ставка снижается на еще 1 п. п.;
  • при покупке жилья на “Домклик” – минус 0,3 п. п.

Итого вместо первичной годовой ставки 15,3% вы получаете фиксированную ставку на весь период ипотеки – 7,7%.

Условия предоставления услуги

Чтобы получить скидку на ипотечную ставку, необходимо выполнить следующие условия:

  • заранее, до подписания договора с банком, пополнить банковский счет на сумму единовременного платежа;
  • в день оформления ипотеки платеж списывается автоматически;
  • если суммы на счету клиента будет недостаточно, то оформить ипотеку по сниженной ставке не получится.

Плюсы и минусы

Прежде чем решиться на покупку сниженной ставки в Сбербанке, тщательно взвесьте все за и против. Учитывайте, что кроме оплаты опции “Своя ставка” и внесения первоначального платежа вас также ожидают существенные расходы на ремонт, покупку мебели в новую квартиру и на оформление обязательной ипотечной страховки. Кстати, сэкономить на страховании ипотеки до 5 000 ₽ вы сможете здесь.

Плюсы программы:

  • экономия на переплате;
  • выгода действует в течение всего срока ипотеки;
  • возможность выбора размера дисконта.
  • чтобы максимально сэкономить на процентах, нужно располагать большой суммой денег для внесения единоразового платежа;
  • платеж по программе не засчитывается в счет погашения долга по ипотеке.

Как оформить снижение ставки

Чтобы получить сниженный процент по ипотеке от Сбербанка, подбирайте объект недвижимости на портале “Домклик”. Также на сайте есть онлайн-калькулятор для расчета условий ипотеки. Укажите в нем стоимость выбранной квартиры, размер первого взноса и другие опции.

Если вы хотите воспользоваться услугой “Своя ставка”, то обязательно укажите желаемый размер дисконта на калькуляторе.

Далее готовый расчет и заполненную заявку необходимо отправить на рассмотрение в банк.

После получения положительного ответа загрузите в личном кабинете на “Домклик” необходимые документы и запишитесь на встречу со специалистом в отделении Сбербанка для подписания ипотечного договора.

Поделитесь с друзьями
Выберите лучший вариант ипотеки

Подзаголовок если нужен

Дальневосточная ипотека

  • Ставка 0.75 %
  • Сумма до 6 млн ₽
  • Первоначальный взнос от 20 %

Дальневосточная ипотека

  • Ставка 1 %
  • Сумма до 6 млн ₽
  • Первоначальный взнос от 15 %

Дальневосточная ипотека

  • Ставка 1 %
  • Сумма до 9 млн ₽
  • Первоначальный взнос от 20 %

Дальневосточная ипотека

  • Ставка 1 %
  • Сумма до 6 млн ₽
  • Первоначальный взнос от 15 %

Дальневосточная ипотека

  • Ставка 1 %
  • Сумма до 6 млн ₽
  • Первоначальный взнос от 15 %

Дальневосточная

  • Ставка 1 %
  • Сумма до 6 млн ₽
  • Первоначальный взнос от 20 %

Дальневосточная ипотека

  • Ставка 1 %
  • Сумма до 6 млн ₽
  • Первоначальный взнос от 15 %

Дальневосточная ипотека

  • Ставка 1 %
  • Сумма до 6 млн ₽
  • Первоначальный взнос от 15 %

Дальневосточная ипотека

  • Ставка 1 %
  • Сумма до 6 млн ₽
  • Первоначальный взнос от 15 %

Дальневосточная ипотека

  • Ставка 1 %
  • Сумма до 6 млн ₽
  • Первоначальный взнос от 20 %

Загрузка, пожалуйста подождите.

Обсуждаемое

Полезная и интересная статья! Спасибо, Павел! А то вроде работаем в аспро.agile, но до сих пор не знала отличия agile подхода. А это всего то сбор правил. А мы думали, что раз работаем по спринтам и оцениваем задачки в системе то все — работаем по гибкой методологии 🙂

27 декабря 2023 г.

Цифровой рубль. Да идея от регулятора такова, чтобы не пустить извне любую крипту в страну. Ибо появится финансовая свобода если у денег ищезнут границы их применения. Вы можете со мной поспорить, но к 25 году будут разработаны кошельки и платформа, где бужет видно, куда и какой токен ушел, поскольку и сам автор подтверждает, что каждый рубль будет иметь свой код. Эмиссия этого рубля в стандартах существующего блокчейна не возможна. Поскольку развернув контракт однажды на бирже, ты только можешь влиять на стоимость долей сущьности этого контракта повышая или понижая курс, но не самостоятельно, а при помощи созданной ценности. И никто не знает, какая ценность будет у цифрового рубля. Следует ли завести всем гражданам электронные кошельки и прочие вопросы. А знаете, почему в тестировании стремятся принять участие топ 20 банков, а других не пускают? потому что при развертывании контракта в классическом понимании блокчейна банки, в их сегодняшнем виде, платежами за эквайринг, выдачу наличных, инкасацию и прочее дерьмо, будут не нужны. Выдача кредитов невозможна в цифровом эквиваленте, поскольку в сущность контракта нельзя вплести растовщический процент. Началась паника. Единственная возможность для банковской системы остаться наплаву и отсрочить введение цифрового рубля по необходимости или в угоду времени это навыдавать кредитов на максимально долгий срок с выплатой тела долга поокончании контракта между банком и клиентом. И ЦБ это понимает. Все дело в закрытом режиме сейчас еще и потому, что никто не желает упускать рычаги влияния на население с помощью уплаты налогов. Налог платится однажды, ну или должен платится однажды на прибавленую стоимость, на созданный продукт в виде подоходного налога. Но у нас как? налоговая, выполняя поручение государства по сбору налогов, берет с каждой транзакции налог. И от начала создания продукта до конечного потребителя чем больше плечей взаимодействия, считай контрагентов, тем выше колличество собранных налогов, поскольку в эту цепочку вплепается не только сам продукт, но и услуги по его созданию и транспортировки до заказчика хранения и утилизации. С цифровой валютой на блокчейне этого ничего не будет. Поэтому создается цифровой рубль, чтобы там присутствовал монитарный регулятор, центробанк, который нафиг не нужен в этой цепочке. ВООБЩЕМ: негодованию нет предела. Вывод один: создаются криптобанки, которые обеспечивают взаимодействие цифровых денег и денег в нынешнем формате через конвертацию за определенный процент. Поскольку цифровая валюта это договоренность всего общества о взаимодействии его членов между собой, то туда свой нос ни государство, ни его налоговые органы уже не заглянут и не проконтролируют. Для государства остается одно: добывать полезные ископаемые, продавать их и продавать бесчисленное множество своих услуг, а так-же покупать бесчисленное множество компетенций граждан, у которых, у каждого есть свой собственный токен-коин (различия потом расскажу) который, этот коин или егочасть согласится кто-нибудь купить (потребить услугу) за определенные, стандартные валюты, тот же цифровой рубль, биткоин, эфир и подобное. Вопрос в связи с вышеизложенным: Вы видите здесь место дляя налоговых структур, для судебных приставов, для структур, замораживающих ваши расчетные счета и не дающие Вам работать на свое благо. Нет этого места и нет их. Это будет революция это точно.

28 ноября 2023 г.

Не знаю что за номер такой «Минздрава», но там мне сказали, что я не туда позвонил.

27 ноября 2023 г.

Активы «СберСтрахования жизни» на конец периода, то есть на 30 сентября 2023 года, составили 684,6 млрд рублей, а резервы по договорам страхования жизни — 477,1 млрд рублей. Эти цифры отражают финансовую стабильность и обеспеченность компании на рынке страхования.

В «Сбере» предупредили о риске снижения спроса на ипотеку на 30%

Фото: Олег Яковлев / РБК

Во втором полугодии 2023 года рынок ипотеки продемонстрирует резкое сжатие из-за регуляторных требований ЦБ: спрос клиентов-физлиц на ипотеку на первичном рынке сократится на 20–30% относительно уровней первой половины года, рассказал в интервью телеканалу РБК зампред Сбербанка Александр Ведяхин. «Что касается физлиц, то здесь скорее не ставка [влияет], потому что физлица на ставку меньше реагируют, здесь скорее макропруденциальные лимиты. Мы думаем, что снижение до конца года спроса на ипотеку будет 20–30% на первичное жилье (по сравнению с первой половиной 2023 года. — РБК). Это достаточно большие цифры», — отметил топ-менеджер.

Фото:Shutterstock

По данным ЦБ, в первом полугодии российские банки выдали ипотечные кредиты более чем на 3 трлн руб. (.pdf) Во втором квартале портфель участников рынка вырос на 7% против 4,2% в январе—марте. Этот сегмент рынка «демонстрирует признаки перегрева», указывал регулятор.

Что может повлиять на сокращение спроса

С начала года Банк России последовательно ужесточал требования к выдаче ипотечных ссуд — в частности, резко увеличивал макропруденциальные надбавки по кредитам с низким первоначальным взносом, особенно если они выдаются заемщикам с повышенной долговой нагрузкой. Изменения вступили в силу 1 мая, дополнительно надбавки будут повышены с 1 октября. Кроме того, с 1 июня ЦБ потребовал от банков создавать больше резервов по кредитам со сверхнизкими ставками от застройщиков. На 1 сентября средняя ставка в топ-20 банков по нельготным ипотечным кредитам на новостройки достигла 13,76%, а по ссудам на готовое жилье — 13,97% годовых, следует из статистики «Дом.РФ». (.pdf) Стоимость ипотеки начала резко расти на фоне увеличения ставки ЦБ — Банк России ужесточил денежно-кредитную политику в июле, а в августе внепланово поднял ставку до 12% годовых. С начала июля средние ставки по ипотеке увеличились на 2,7–2,8 процентного пункта. Сбербанк, как и многие российские банки, поднимал базовые ставки по рыночным ипотечным программам — до 13,7% по кредитам на новостройки и готовое жилье.

Меры ЦБ по повышению надбавок ограничат предложение ипотеки закредитованным заемщикам, которых на рынке много, считает управляющий директор по валидации рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов. «В результате бума ипотечного кредитования на фоне льготных программ и потребительского кредитования при усилении потребительской активности с 2020 года долговая нагрузка населения очень сильно выросла», — сказал он. В рейтинговом агентстве НКР считают, что влияние ужесточения регулирования с 1 октября будет сдержанным, так как наиболее значимо оно скажется на первичном рынке по кредитам с низким первоначальным взносом, доля которых на рынке мала. «А для банков, применяющих подход к оценке величины кредитного риска на основе внутренних рейтингов, влияние будет выражено еще меньше», — отмечает заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин. Основная причина сокращения спроса — это повышение ключевой ставки с 15 августа, которое уже привело к рекорду ежемесячного объема выдачи и переносу части спроса с четвертого квартала на август—сентябрь, говорит Лопатин. По мнению Беликова, на спрос также повлияет сокращение платежеспособности при повышенной инфляции и отставании динамики реальных доходов населения от роста закредитованности. Он считает, что прогноз Сбербанка справедлив и с высокой вероятностью реализуется в ноябре—декабре этого года.

Ожидания рынка

  • НКР прогнозирует заметное сокращение объемов выдач на первичном рынке в четвертом квартале на 20–25% по сравнению с третьим кварталом 2023 года, сообщает Лопатин.
  • АКРА ожидает сокращение выдач ипотечных кредитов с сентября, однако еще большее снижение может случиться в октябре — особенно в случае дальнейшего повышения ставок. В целом снижение выдач относительно первого полугодия может сократиться в пределах 25%, говорит старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова.
  • Начальник управления ипотечного кредитования ВТБ Сергей Бабин в своем выступлении на Восточном экономическом форуме спрогнозировал, что в октябре—декабре выдачи жилищных кредитов достигнут 1,2 трлн руб., составив около 20% годового объема вместо привычных 30–35%. Из-за роста ключевой ставки и мер ЦБ по охлаждению рынка кредитования традиционный пик спроса на ипотеку сместится с четвертого квартала на третий. Однако повышенный спрос на протяжении большей части года обеспечит рынку рекордный результат, который впервые в истории превысит 6 трлн руб. продаж, спрогнозировал Бабин.
  • Абсолют Банк также ожидает сокращение спроса на 20–30%, говорит заместитель председателя правления банка Антон Павлов. По его мнению, увеличение требований к минимальному размеру первоначального взноса окажет менее существенное влияние на сокращение спроса, так как лишь часть клиентов отложат покупку на несколько месяцев. «Более существенный вклад в сокращение объемов кредитования на первичном рынке окажет повышение ставок по рыночным программам. Произойдет существенное сокращение сделок в сегменте дорогой недвижимости, стоимость которой превышает максимальный размер кредитов по госпрограммам. В крупных городах такие сделки составляют достаточно большой объем», — рассуждает Павлов.
  • По мнению главного аналитика Совкомбанка Натальи Ващелюк, снижение спроса на первичном рынке возможно только в начале 2024 года — в пределах 10% по сравнению с первой половиной 2023 года. «Многие заемщики постараются получить одобрение ипотечного кредита до 1 октября 2023 года. Если оно будет действовать стандартные три месяца, то снижение спроса придется на начало 2024 года», — полагает она. Также спрос на ипотеку будет поддерживаться ожиданием сворачивания льготных программ, которое запланированное на 1 июля 2024 года, считает Ващелюк.
  • Росбанк прогнозирует, что объем выдач ипотечных кредитов может снизиться на 15% только в том случае, если произойдет повышение ставок по госпрограммам. «На первичном рынке продолжают действовать госпрограммы с субсидируемой ставкой, и основной объем спроса приходится именно на них (порядка 95% выдач на первичном рынке в 2023 году), снижения спроса на новые ипотечные кредиты в данном сегменте в рамках выдач «Росбанк Дом» мы в текущем моменте не фиксируем», — рассказывает главный аналитик управления ипотечных продуктов «Росбанк Дом» Ирина Бабина.
  • Директор департамента розничных рисков банка «Зенит» Александр Шорников также считает, что пока на рынке сохраняются низкие ставки по программам госсубсидирования, то спрос на них останется на прежнем уровне, а снижение может коснуться рынка вторичной недвижимости и сделок первичного жилья без субсидирования.

Что будет со спросом новостройки

В начале сентября Минфин сообщил, что власти обсуждают рост первого взноса, необходимого для покупки жилья по госпрограмме льготной ипотеки, с 15 до 20%. Минстрой считает, что это приведет к снижению спроса на рынке новостроек на 20%. «Изменение условий по всем льготным программам в части первоначального взноса, по моему ощущению, может привести к совокупному снижению спроса на первичном рынке на 20%, а то и больше, в зависимости от региона», — сказал на ВЭФ замглавы Минстроя Никита Стасишин.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *