Сбп что это такое и как работает
Перейти к содержимому

Сбп что это такое и как работает

  • автор:

Система быстрых платежей: что это и зачем нужно?

С 28 января 2019 года в России начинает работать Система быстрых платежей (СБП). Она позволит физическим лицам переводить деньги со счета на счет в разных банках как самим себе, так и друг другу, указав только номер телефона. В ближайшее время новый функционал смогут опробовать лишь некоторые клиенты банков — участников СБП, но через месяц банки смогут предложить его всем своим клиентам.

2. Как это работает?

Как это работает?

Изначально банки будут сами «встраивать» в свои мобильные и интернет-банки возможность осуществления переводов через СБП. Пользователю будет достаточно зайти в то же банковское мобильное приложение, выбрать нужный раздел, выбрать номер телефона, к которому привязан нужный счет для перевода (а при необходимости еще и банк), ввести сумму и подтвердить перевод. Дополнительно регистрироваться в СБП не нужно, идентификатором клиента служит его номер мобильного. Важная особенность: чтобы совершить перевод в СБП, банк-отправитель и банк-получатель должны быть подключены к системе. Переводы осуществляются по любым счетам, кроме кредитных (так как это, по сути, ссудный счет самого банка). Счет может быть как карточный (при этом неважно, какая у вас платежная система), так и текущий или депозитный.

3. В чем отличие от существующих систем переводов?

СБП построена на двух основных принципах: мгновенность и срочность. Это значит, что с момента отправки перевода до его зачисления пройдет менее 15 секунд. При этом переводы в системе можно будет совершать круглосуточно 365 дней в году, даже в выходные и праздники они дойдут до получателя в кратчайший срок. Однако есть одна особенность: переводы безотзывные, то есть процедура chargeback в системе СБП не действует.

4. Сколько это стоит?

Сколько это стоит?

Обычно комиссия за один перевод из банка в банк составляет 1—1,5% от суммы. В Системе быстрых платежей тарифы будут ниже. Так, в 2019 году для банков установлен льготный период действия СБП, в рамках которого ЦБ РФ не взимает с них комиссию за переводы физлиц. С 2020 года комиссия за один перевод составит для банка от 0,5 до 3 рублей за операцию. Эта комиссия будет взиматься как с банка-отправителя, так и с банка-получателя. Банки сами будут устанавливать тарифы за переводы в СБП для своих клиентов. Принимая во внимание льготный период с нулевым тарифом, Банк России ожидает, что в 2019 году банки предложат своим клиентам симметричные льготные тарифы. ЦБ совместно с ФАС обещает следить за тем, чтобы комиссии для пользователей оставались на приемлемом уровне. Единоразово с помощью Системы быстрых платежей можно будет перевести до 600 тыс. рублей — это традиционное ограничение для любых денежных переводов в России, регламентированное ЦБ РФ. Одновременно банки могут устанавливать собственные ограничения по сумме переводов внутри СБП в соответствии со своей политикой управления рисками.

5. Какие банки уже подключены?

На первом этапе в проекте участвуют 12 финансовых организаций: Газпромбанк, ВТБ, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, «Ак Барс», Райффайзенбанк, Тинькофф Банк, группа QIWI, СКБ-Банк, Росбанк, Совкомбанк и РНКО «Платежный центр». С 28 января 2019 года большинство из них [предложит](https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10832980) части своих клиентов-физлиц сервисы СБП. С 28 февраля эти банки откроют доступ к системе всем своим розничным клиентам. Также известно, что еще 40 банков планируют подключиться к СБП в обозримой перспективе. По данным Банки.ру, в 2019 году около половины топ-50 банков по активам уже [присоединятся](https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10834658) к СБП. В Госдуме находится законопроект, который внесет изменения в существующее правовое поле и обяжет все значимые на рынке платежей банки подключиться к Системе быстрых платежей.

6. Что будет, если несколько счетов привязаны к одному номеру мобильного?

Если у пользователя есть несколько счетов в одном банке, то он cможет в своем мобильном банке установить один счет «по умолчанию», на который будут приходить переводы в рамках СБП. Если же у пользователя есть несколько счетов в разных банках, то он сможет также установить среди них один так называемый дефолтный счет, который будет показан отправителю первым в списке при переводе средств внутри СБП. На этот счет и будут зачисляться все полученные по системе денежные средства.

7. Как быть, если перевод ушел не тому получателю?

Для минимизации подобного риска каждый перевод в СБП пользователь будет подтверждать одним из доступных способов (например, введя код из СМС-сообщения или push-сообщения в мобильном банке). При этом предполагается, что в момент подтверждения он будет видеть маркированные Ф. И. О. получателя средств, которому переводит деньги (например, формата «Ивану Ивановичу К.»). Если адресат перевода все-таки был указан неверно, то отправителю необходимо обратиться в банк, из которого был сделан перевод, для решения проблемы в индивидуальном порядке. Эксперты [указывают](https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10674592), что в платежной системе ЦБ РФ уже существует сложившийся механизм урегулирования подобных ситуаций. Также важно учитывать, что возврат перевода отправителю возможен только в случае согласия получателя средств.

8. Кто создал СБП?

Кто создал СБП?

Система быстрых платежей — это проект Банка России, Национальной системы платежных карт (НСПК) и ассоциации «ФинТех». Оператором и расчетным центром СБП является Банк России. При этом НСПК выступает операционным, платежным и клиринговым центром системы. Ассоциация «ФинТех» будет играть роль площадки для диалога с участниками финансового рынка, задействованными в Системе быстрых платежей. Несмотря на то что НСПК также является оператором карт «Мир» и оператором всех трансакций, проходящих внутри России по любым платежным картам, Система быстрых платежей является независимым проектом НСПК — для СБП построена отдельная инфраструктура.

9. Что дальше?

Заявлено, что позднее Система быстрых платежей позволит совершать переводы и платежи c2b, то есть от физических лиц в пользу юридических лиц. Уже до конца 2019 года может появиться возможность осуществления переводов от физлица на счет торгово-сервисному предприятию по QR-коду, а в будущем рассматривается реализация переводов по другому идентификатору, например, по электронному адресу (e-mail).

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Все, что вы хотели знать о платежах и переводах через СБП

Система быстрых платежей (СБП) — сервис, внедренный Банком России и Национальной системой платежных карт, который позволяет переводить деньги из банка в банк по номеру телефона и оплачивать товары и услуги с помощью QR-кода. СБП начала действовать в России с 28 января 2019 года.

  • Переводы и платежи через СБП в цифрах
  • Преимущества переводов и платежей через СБП
  • Преимущества СБП для бизнеса и ЖКХ
  • СБП комиссии и лимиты переводов
  • Подключение СБП в банках-участниках
  • Подключение СБП через мобильное приложение Сбербанка
  • Подключение СБП через «Сбербанк Онлайн»
  • Как самозанятому или бизнесу подключить прием платежей через СБП
  • Типы QR-кодов СБП
  • Как сгенерировать QR-код для продаж
  • Как сделать перевод через СБП по номеру телефона
  • Как оплатить покупки по QR-коду на кассе
  • Топ-5 подвохов при оплате через СБП

Переводы и платежи через СБП в цифрах

  • Объем всех операций в СБП с момента запуска сервиса уже давно превысил 20 трлн рублей. За один только II квартал 2023 года, по данным Банка России, через СБП было совершено более 1,6 млрд операций на сумму 7 трлн рублей.
  • Совершено более 4 млрд операций через СБП за весь период с 2019 по начало 2023 года.
  • Популярность сервисов СБП стабильно растет. Переводами через СБП во втором квартале 2023 года воспользовался каждый второй житель России, а оплатой товаров и услуг — каждый четвертый.
  • Количество предприятий торговли и сферы услуг, принимающих оплату через СБП во втором квартале 2023 года превысило 1 млн единиц.

Преимущества переводов и платежей через СБП

  • Мгновенные платежи за любые услуги и товары по номеру телефона или QR-код.
  • Непрерывная работа в режиме 24/7.
  • Минимальная комиссия или вовсе ее отсутствие.
  • Простое подключение — для этого не нужно дополнительное оборудование.
  • Удобная система платежей и переводов — не нужно набирать длинный номер банковской карты или расчетного счета, а QR-код считывается приложением любого банка, подключенного к СБП.
  • Большой список банков-участников, включающий все крупнейшие банки России.
  • Возможность оплачивать покупки смартфоном в прежнем режиме через приложение СБПэй на Android.

Преимущества СБП для бизнеса и ЖКХ

  1. Экономия на эквайринге — при оплате СБП комиссия фиксированная:
  • 0,2% — ЖКУ.
  • 0,4% — потребительские товары, товары повседневного спроса, лекарства и товары медицинского назначения, БАДы, медицинские и образовательные учреждения, страхование, почтовые, телекоммуникационные и информационные и почтовые услуги, а также управляющие компании, пенсионные, инвестиционные фонды и ПИФы, транспорт, благотворительность и самозанятые.
  • 0,7% — для категорий бизнеса, не попадающих в две первых категории.
  1. Отсутствие затрат на терминалы и оборудование.
  2. Зачисление на расчетный счет мгновенно.

СБП комиссии и лимиты переводов

  • Центробанк гарантирует бесплатный лимит переводов через СБП, равный 100 тыс. рублей в месяц у любого из участников системы. За переводы в пределах этой суммы комиссия не взимается. Список банков-участников СБП.
  • Комиссия за переводы СБП сверх лимита может отличаться в зависимости от банка, но в любом случае она не может быть больше 0,5% (при максимальном платеже 1500 рублей за операцию).
  • Банки-участники СБП назначают собственные пределы переводов без комиссии и лимиты переводов в сутки и за месяц. Есть банки с повышенными лимитами переводов без комиссий: «Тинькофф», «Ресо Кредит», «Райффайзен Банк», «Хоум Кредит» и другие. В некоторых случаях клиенты банка могут повысить сумму перевода без комиссии за счет подписки, специального тарифа или пакетного предложения, например такая опция доступна в СБП через Сбербанк (два тарифа СберПрайм и СберПрайм+, включающие, помимо других опций, повышенный лимит до 200 и 400 тыс. рублей без комиссии соответственно), у «Альфа-Банка» есть услуга «Бесплатные переводы и платежи», при которой за 149 рублей можно сделать бесплатными все переводы в первые два месяца, а далее — при покупках от 10 000 рублей в месяц.
  • Лимит переводов в сутки в любом банке-участнике СБП по правилам Центробанка не может быть ниже 150 тыс. рублей, при максимальной границе 1 млн руб. То есть, в сутки вы совершенно точно сможете перевести 150 тыс. рублей, что до более крупных сумм, то здесь все зависит от банка.

26 июля 2023 года Госдума приняла закон об увеличении лимитов бесплатных переводов самому себе на счета в разных банках до 30 млн рублей в месяц через СБП или по номеру счета. 4 августа 2023 года закон был подписан Президентом и вступит в силу через 9 месяцев — в мае 2024 года.
Это повысит конкуренцию между банками, способствуя улучшению качества банковских услуг, и позволит гражданам без лишних расходов переводить свои средства на счета разных банков.

Подключение СБП в банках-участниках

В некоторых банках, например, «Тинькофф», СБП настраивается автоматически сразу после получения карты и подписания договора на обслуживание. Ничего специально делать не нужно.

Но иногда подключать СБП приходится вручную через мобильное приложение или веб-интерфейс.

Подключение СБП через мобильное приложение Сбербанка

  1. Заходим в профиль (левый верхний угол).

  1. Далее — настройки (правый верхний угол, шестеренка).

  1. Выбираем раздел «Система быстрых платежей» (он в самом низу).

  1. Получаем запрос «Разрешите обработку и передачу персональных данных» — «Подключить». Там же выбираем пункт «Входящие переводы» и тоже «Подключить».

Все, вы подключили СБП, можно пользоваться.

Также через настройки в разделе «Система быстрых платежей» можно отключать или включать следующие опции:

  1. Включение и отключение входящих переводов от других людей на свою карту в Сбере или на свой счет.
  2. Подключение возможности запрашивать из другого банка деньги со своего счета или карты в Сбербанке без подтверждения операции. По сути это удобный инструмент для перевода денег между собственными счетами в разных банках.

Подключение СБП через «Сбербанк Онлайн»

  1. Заходим в личный кабинет и далее — в профиль (левый угол).
  2. Нажимаем «Настройки» (шестеренка) в правом верхнем углу.
  3. Выбираем «Другое» и после — «Система быстрых платежей».
  4. Подтверждаем согласие на обработку персональных данных.

Готово. Можно пользоваться. Здесь так же, как и в мобильном приложении, можно настроить входящие переводы на свою карту в Сбербанке и возможность без подтверждения переводить деньги между своими счетами.

Переводы через СБП возможны ТОЛЬКО через личный кабинет в мобильном приложении банка или через веб-версию «Сбербанк Онлайн».

Как самозанятому или бизнесу подключить прием платежей через СБП

  1. Оставьте заявку на подключение в любом банке-участнике.
  2. Выберите оптимальный для вас способ установки сервиса.
  3. Принимайте платежи выбранным способом.

Типы QR-кодов СБП

Динамический QR-код генерируется отдельно для каждого платежа. С его помощью можно учитывать продажи на каждой кассе или в каждой торговой точке.

При оплате клиенту не нужно самому вводить сумму. Кассир формирует чек, выбирает «Оплатить» и на экране терминала появляется одноразовый QR-код. Клиенту остается просканировать его с помощью смартфона и подтвердить переход в банковское приложение для оплаты.

Кассовая ссылка создается один раз, распечатывается и размещается в кассовой зоне. Когда клиент хочет оплатить через СБП, кассовое ПО проводит привязку QR-кода к текущей покупке. Клиент считывает код, оплачивает, после чего QR-код снова доступен для привязки к новой покупке.

Статический QR-код. Генерируется только один раз. Менее удобен и подходит для небольшого потока клиентов, а также списания регулярных платежей. Его недостаток в том, что платеж невозможно привязать к конкретной оплате, и сумму каждой оплаты клиенты должны вводить сами.

Как сгенерировать QR-код для продаж

Это делается через мобильное приложение для бизнеса, например, «СберБизнес Кассир» (Сбербанк), «Тинькофф Бизнес» и другие.

Как сделать перевод через СБП по номеру телефона

Покажем на примере мобильного приложения Сбербанка.

  1. На вкладке «Платежи» выбираем наверху СБП.

  1. Выбираем опцию «Перевести через СБП».

  1. Вводим номер телефона получателя или выбираем его из контактов.

  1. Выбираем банк получателя и счет списания, вводим сумму перевода и, если нужно, сообщение получателю.

  1. Проверяем платежные данные, включая ФИО получателя. Смотрим, есть ли комиссия. Если все устраивает, нажимаем «Перевести».

  1. На экране высвечивается подтверждение перевода. Также вы можете сохранить чек на устройстве или отправить его по почте, через мессенджеры или соцсети.

Как оплатить покупки по QR-коду на кассе

  1. Откройте мобильное приложение банка.
  2. Выберите «Оплата по QR-коду».
  3. Наведите камеру смартфона на QR-код в кассовой зоне или на терминале. На экране появится название магазина/фамилия продавца, сумма чека или, если используется статический QR-код, возможность ввести ее самостоятельно.
  4. Нажмите «Оплатить»/«Подтвердить». Получите чек об оплате от продавца в электронном или бумажном виде.

Топ-5 подвохов при оплате через СБП

  1. Отсутствие кэшбека. Поскольку комиссии за использование СБП минимальные, то банки не делают кэшбек. Чтобы это компенсировать, некоторые магазины предлагают скидки на свои товары при оплате через СБП.
  2. Необходимость быть в режиме онлайн. Оплата через СБП не работает в оффлайне, поэтому затруднена в местах, где нет устойчивой сети.
  3. Сложность возврата средств при ошибке в реквизитах или в случае мошеннических действий. Перед тем, как подтвердить отправку денег, обязательно убедитесь, что номер телефона и ФИО получателя правильные и перепроверьте, точно ли вам нужно сделать этот перевод. В настоящее время возврат возможен только с согласия получателя средств. В 2024 году планируется ввести систему, упрощающую работу со спорными случаями, но пока без проблем проходят только возвраты средств за товары, купленные в магазинах.
  4. Знание номера телефона человека позволяет узнать, в каких банках у него открыты счета, а также имя, отчество и первую букву фамилии.
  5. Ограничения суммы переводов без комиссии.

Получайте новые статьи моментально в Telegram по ссылке: https://t.me/sldonline_bot.

теги

рекомендуем

Как сократить время загрузки веб-сайта на 30% и увеличить лояльность пользователей

Как сократить время загрузки веб-сайта на 30% и увеличить лояльность пользователей

Мониторинг цен конкурентов

Мониторинг цен конкурентов

SimpleOne презентовал новый продукт для управления жизненным циклом разработки ПО на основе гибких методологий ― SDLC

SimpleOne презентовал новый продукт для управления жизненным циклом разработки ПО на основе гибких методологий ― SDLC

Как навыки управления изменениями помогают ИТ-лидерам в эпоху цифровой трансформации

Как навыки управления изменениями помогают ИТ-лидерам в эпоху цифровой трансформации

Система быстрых платежей: что это и как подключить

Система быстрых платежей — совместная разработка от Банка России и Национальной системы платежных карт для мгновенных переводов средств или безналичной оплаты покупок. С ее помощью можно отправлять деньги между банками и рассчитываться в магазинах, используя только смартфон. Рассказываем, как работает СБП и как ее подключить.

Команда Райффайзен Банка

Как устроена СБП

Систему быстрых платежей запустили еще в 2019 году, и с тех пор постоянно совершенствуют и дорабатывают. Цель этого сервиса — обеспечить мгновенные переводы средств между пользователями и предоставить людям еще один удобный способ безналичной оплаты товаров и услуг. При этом не нужны реквизиты счета или номер банковской карты. Для идентификации получателя используют номер телефона или QR-код, в котором зашифрованы реквизиты.

С помощью СБП пользователи могут:

  • сделать перевод другому человеку;
  • отправить деньги себе в другой банк;
  • оплатить товары и услуги в торговой точке или интернет-магазине.

Список возможностей сервиса постоянно расширяется.

Особенности оплаты через СБП

Раньше, чтобы рассчитываться с помощью телефона, пользователю нужно было добавить банковскую карту в приложение смартфона с NFC-модулем. Только после этого можно было рассчитаться на кассе магазина.

У нового сервиса есть два принципиальных отличия:

  • данные банковской карты не используются;
  • модуль NFC не нужен.

В СБП деньги переводятся со счета на счет, поэтому номер карты не используется ни на одном этапе.

Платеж через СБП совершается в привычном клиенту мобильном приложении его банка. Поэтому модуль NFC в телефоне не нужен. Потребуется только приложение одного из более чем 180 банков — участников СБП, которые уже предлагают своим клиентам такую услугу. Поэтому смартфон может быть самым простым. Отсутствие NFC больше не препятствие для бесконтактной оплаты, как это было раньше.

Как подключить СБП

Во многих банках СБП не требует специального подключения: услуга доступна всем пользователям автоматически. Если сервис не работает, нужно активировать его самостоятельно в настройках банковского приложения. При желании можно точно также отключить СБП.

Платы за подключение или комиссии за ежемесячное обслуживание в Системе быстрых платежей нет. Поэтому удобно подключить сервис во всех используемых банковских приложениях, чтобы не сталкиваться с проблемами при переводе средств между счетами.

Бизнес тоже может подключить СБП в торговой точке или интернет-магазине и принимать платежи от клиентов. Для этого нужно обратиться в свой банк. Для начала работы не потребуется даже специального оборудования. Достаточно разместить наклейку с статическим QR-кодом в кассовой зоне. При желании можно интегрировать динамический код в кассовое оборудование и генерировать новое изображение для каждого покупателя.

Как перевести деньги

С помощью СБП можно по номеру телефона переводить средства между своими счетами или отправлять их другим людям. Для этого банки обеих сторон должны быть подключены к сервису. Сегодня в список участников входят практически все кредитные организации страны, поэтому проблем с этим у пользователей не возникает.

В качестве реквизитов для платежа используется телефонный номер получателя. Часто люди имеют несколько карт и счетов, поэтому лучше уточнить, в какой именно банк нужно отправить деньги. Вот что нужно сделать для перевода:

  • Открыть банковское приложение или зайти в личный кабинет на сайте.
  • Найти в меню пункт «Переводы через СБП».
  • Указать номер телефона получателя. Если перевод происходит между собственными счетами, вводят свой номер.
  • Выбрать нужный банк из списка.
  • Ввести сумму.
  • Проверить данные и подтвердить операцию.

Деньги придут на счет получателя мгновенно. Важно внимательно вводить данные и проверять информацию перед отправкой средств. Ошибочные переводы можно вернуть только с согласия получателя.

Как оплатить покупку

Пока оплата по СБП работает не во всех магазинах. Определить, подключена ли торговая точка к системе, просто: в зоне возле кассы будет размещен логотип СБП. Если это изображение присутствует, значит магазин принимает деньги по QR-коду. Покупателю для расчета потребуется смартфон с камерой и банковским приложением.

Оплата товаров и услуг по СБП устроена так:

  • Продавец оформляет покупку и называет ее стоимость.
  • Покупатель сканирует QR-код, который может быть сгенерирован на терминале (динамический код) или просто наклеен в кассовой зоне (статический код).
  • Для статического кода клиент сам вводит стоимость покупки и подтверждает ее в мобильном приложении своего банка. Для динамического сумма появляется автоматически, достаточно ее проверить и подтвердить в мобильном банке.
  • Деньги мгновенно зачисляются на счет продавца. Он оформляет чек и отдает покупателю.

Для сканирования QR-кодов используют приложение любого банка, подключенного к системе и предоставляющего такой сервис своим клиентам. На сегодня участниками стали все крупные кредитные организации, но полный список есть на сайте сервиса. Альтернативный вариант — приложение СБПэй. Оно создано специально для платежей в сервисе и не привязано к конкретному банку. Пользователь может добавить в программу несколько счетов в разных банках и выбирать нужный при оплате покупки.

Независимо от используемого приложения, работают они все примерно одинаково. Нужно найти в меню пункт «Оплата по QR-коду». Автоматически запустится камера, которая сканирует изображение с кодом. После расшифровки реквизитов появляется окно подтверждения оплаты.

Лимиты и комиссии

Система быстрых платежей стала очень популярна благодаря выгодным условиям для пользователей. Тарифы здесь низкие как для физических лиц, так и для бизнеса, который принимает оплату по QR-кодам. Именно поэтому торговые точки активно внедряют сервис и предлагают покупателям различные бонусы при его использовании.

Для физических лиц расчеты в магазинах с помощью кодов бесплатны без ограничений. Можно совершить сколько угодно операций — никаких комиссий не будет. Единственный лимит установлен для суммы разовой транзакции: разрешено переводить до 1 млн. руб. Для повседневных расчетов этого достаточно. Для более крупных покупок сервис дает рекомендацию разбивать их на несколько платежей, тогда сложностей не возникнет.

Для межбанковских переводов действуют другие условия:

  • без комиссий — операции в пределах 100 000 руб. в месяц;
  • с комиссией до 0,5%, но не более 1 500 руб. после превышения лимита.

Также установлен лимит для переводов в сутки. Он не может быть менее 150 000 руб. согласно правилам сервиса. Каждый банк вправе вводить собственные ограничения, но не нарушая рекомендованные Центробанком условия. Например, нельзя установить дополнительную комиссию или снизить бесплатный лимит. Зато можно предложить клиентам более выгодные условия, чем у конкурентов.

Комиссия в размере 0,5% меньше, чем стандартная стоимость межбанковского перевода. Поэтому сервис остается выгодным даже после превышения бесплатного ежемесячного лимита.

Плюсы и минусы

Центробанк старается внедрить СБП во всех сферах и активно привлекает физических лиц и бизнес. Вот преимущества Системы быстрых платежей:

  • Бесконтактная оплата в магазинах. Многим не хватало этого после отключения привычных платежных систем, но теперь функция доступна снова.
  • Не нужен модуль NFC и номер карты. Достаточно иметь смартфон с камерой и банковским приложением.
  • Нет комиссии за расчеты в магазинах и на сайтах. Плата не взимается при любом количестве операций.
  • Низкие комиссии даже после превышения лимита. При переводе средств между физическими лицами 100 000 руб. в месяц можно отправить бесплатно. Дальше взимается комиссия 0,5% − это меньше, чем для стандартного межбанковского перевода.
  • Могут предлагаться дополнительные скидки в магазинах. Многие крупные сети таким образом стимулируют покупателей платить по QR-коду.
  • Безопасность. Данные карты не используются, поэтому мошенники не могут перехватить их и украсть деньги.

Пользователи больше всего ценят функцию бесконтактной оплаты в магазинах, ведь можно снова не носить с собой кошелек. Также востребованы мгновенные и бесплатные переводы между счетами.

Система быстрых платежей еще развивается и дорабатывается. Пока главной проблемой остается то, что к СБП подключены не все торговые точки.

В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 29 февраля 2024 года можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии

Система быстрых платежей в сфере услуг: как работает и чем полезна

Владельцы предприятий сферы услуг, которые принимают оплату по СБП, экономят на комиссии и оборудовании и могут распоряжаться деньгами сразу же, как только клиент перевел оплату за услугу. Расскажем, как работает система быстрых платежей и какие преимущества дает бизнесу в сфере услуг.

В этой статье:
  • Что такое СБП и как работает
  • Какие преимущества дает СБП сфере услуг
  • Недостатки СБП

Что такое СБП и как работает

Система быстрых платежей — это сервис Национальной системы платежных карт (НСПК). Через СБП бизнес принимает безналичные оплаты — это хорошая альтернатива, когда у клиента нет с собой банковской карты.

На сайтах и в email-рассылках оплатить по СБП клиенты могут с помощью кнопки или ссылки, ведущей на страницу оплаты. А для расчетов в сфере услуг при личном посещении клиенты могут сканировать QR-код и подтверждать платеж в мобильном приложении банка. Банк, которым пользуется клиент, должен быть участником СБП — список смотрите на сайте системы. В QR-код «зашиты» реквизиты компании — деньги уходят на расчетный счет моментально.

Оплата по QR-коду не освобождает от применения онлайн-кассы, обязательно нужно сформировать чек. Вот как администратор салона принимает оплату от клиента за услугу:

  1. Администратор на онлайн-кассе или мобильном терминале оплаты формирует чек и выбирает опцию «Оплата по QR-коду».
  2. Клиент открывает на телефоне мобильное приложение банка, сканирует QR-код с экрана терминала или пречека, переводит деньги.
  3. Администратор проверяет оплату, отдает клиенту фискальный чек либо отправляет его по электронной почте.

СБП не работает без интернета. Сеть должна быть в торговой точке, чтобы продавец смог сформировать QR-код для продажи. Покупателю нужен мобильный интернет, чтобы зайти в приложение банка и оплатить услугу.

Максимальная сумма транзакции при оплате через СБП — 1 000 000 ₽ за одну операцию. Ограничение установил Центральный банк РФ, но банки могут назначать свой минимум, советуем изучать условия конкретного банка. Месячные или годовые лимиты по СБП отсутствуют.

Какие преимущества дает СБП сфере услуг

Система быстрых платежей подходит малому и среднему бизнесу с небольшим потоком клиентов. В услугах поток клиентов не такой быстрый, как в магазинах: обычно на услуги записывают по времени и между оплатами интервал большой. Клиент может не торопясь оплатить услугу через QR-код, потому что большие очереди на оплату в сфере услуг бывают редко.

Вот почему использовать СБП в сфере услуг выгоднее, чем эквайринг — показываем на примерах владельцев бизнеса.

Небольшая комиссия

Банк, который предоставляет услуги эквайринга, берет комиссию 1–3% в зависимости от вида деятельности и оборота бизнеса, а еще от его региона. При переводе денег через СБП бизнес теряет на комиссии всего 0,4—0,7 %.

Александра — владелец небольшой парикмахерской. Ее бизнес входит в реестр МСП, поэтому комиссии за переводы по СБП платить пока не нужно. Государство полностью компенсирует таким компаниям комиссию за оплаты через СБП, которые совершаются до 31 декабря 2022 года (пункт 8 Постановления Правительства РФ от 30.06.2021 № 1103). Реестр субъектов малого и среднего предпринимательства ведет налоговая инспекция. Возможно, меру поддержки продлят, как это было в июле 2022 года.

Не нужно тратиться на оборудование

Предприятию сферы услуг понадобится только касса и кассовая программа, которая поддерживает работу с СБП. Показывать QR-код можно на терминале эквайринга или на специальном QR-дисплее.

У Виктора свой автосервис. Когда он выбирал, какой способ приема платежей выбрать, сравнил СБП и эквайринг. Для оплат через эквайринг нужен терминал: встроенный в кассу или внешний, который подключается к кассе по USB или Bluetooth. Средняя стоимость терминала 7000–10 000 ₽. А для оплат через СБП нужна только касса. Виктор выбрал СБП, чтобы не покупать дополнительное «железо».

Платежи проходят быстрее

Деньги, отправленные через СБП, приходят на счет компании моментально, а при эквайринге — в течение трех суток (иногда и больше). Задержка поступлений на счет может привести к кассовому разрыву, например когда салону нужно выдать зарплату, закупить расходники или срочно заменить неисправную технику.

У Полины небольшой маникюрный салон, где работают два мастера. В салоне принимают оплату через СБП. Удобно, что салон сразу может распоряжаться деньгами, которые заплатил клиент: например закупить расходники, если они внезапно закончились, или поменять неисправную лампу для сушки лака.

market

Экономьте на комиссии с помощью СБП

Недостатки СБП

Оплата через СБП так же безопасна, как и переводы с помощью эквайринга. Безопасность переводов обеспечивается на уровне банков-участников СБП, Банка России и Национальной системы платежных карт (НСПК).

Использовать СБП выгодно и удобно, но есть пара подводных камней:

Не все банки участвуют в системе. Банк клиента должен входить в список участников. А чтобы подключить свое предприятие услуг к СБП, у вас должен быть расчетный счет в банке, который подключен к системе и может интегрироваться с вашим кассовым ПО для оплат через СБП.

Нельзя быстро отменить перевод. Реквизиты компании «защиты» в QR-код, но если вдруг клиент ошибся при работе в приложении банка и что-то пошло не так, отозвать перевод сразу не получится. Клиенту придется обратиться в банк, из которого он отправлял деньги, и попросить отменить транзакцию.

Если клиенту не понравилось качество выполнения услуги и вы хотите вернуть деньги, это нужно сделать так же через СБП. По реквизитам в чеке проведите обратный платеж.

Про систему быстрых платежей мы также рассказывали в веселом ролике:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *