Сколько стоит открыть эскроу счет в совкомбанке
Перейти к содержимому

Сколько стоит открыть эскроу счет в совкомбанке

  • автор:

Правила использования эскроу-счетов в Совкомбанке

Пишу с вопросом сюда, т.к. информация от менеджеров, горячей линии, юристов и риэлторов диаметрально противоположая.

Я являюсь продавцом квартиры, найден покупатель с одобренной ипотекой от Совкомбанка (далее — Банк). Первоначальный взнос планируется получить наличными, 2/3 ипотекой через счет эскроу. Покупатель адекватный, юрист агентства тоже, но всё портит тот самый банк, представляя разную и противоречивую информацию.

А потому хотелось бы получить комментарии от представителя самого банка, чтобы наконец-то понять, где правда.

1. Руководитель отделения Банка настаивает на открытии счета, на который будут перечисляться деньги с эскроу, только и исключительно в Совкомбанке. Горячая линия Совкомбанка утверждает, что открыть счет можно в любом банке. Кто-то из них врет.

2. Комиссий не будет — утверждают оба источника. Однако, чтобы первести деньги в Сбербанк, надо сначала перевести их с эскроу на счет в Совкомбанке, а потом со счета в Совкомбанке на счет в Сбере — позиция руководителя отделения (тоже без комиссии, но только один платеж, в тарифах подобного вида платежа нет). Позиция горячей линии — сразу с эксроу в Сбер без всяких допсчетов в Совкомбанке и без комиссии.

3. Руководитель отделения Совкомбанка утверждает, что для меня сделка пройдет без комиссий. Но пункт о моём обязательстве оплатить банку комиссии из договора о счете эскроу убрать отказывается. Если для меня сделка без комиссий, так что именно я обязуюсь оплатить банку? Не надо мне талдычить про типовые договора, договора в гражданском праве согласовываются сторонами по любым, не противоречащим законодательству, пунктам.

4. Как продавец я могу получить деньги со счета эскроу только через 3 дня после регистрации перехода права собственности. Это мной принимается и вполне разумно. А вот определенных сроков зачисления денег на эскроу счет банк не уточняет. То есть я документы в Росреестр сдал, право перешло, я без квартиры, а деньги на эскроу так и не поступили? Сроки-то не указаны. А что же и откуда будет перечисляться за 3 дня? Прописать сроки отказываются под смешным предлогом — нет времени. Предложил занятым, что договор поправлю я и вышлю им на электронку. Думают.

5. Так в чем же гарантии оплаты для продавца при применении счетов эскроу? Собственник должен перерегистрировать на покупателя квартиру, а денег-то, якобы замороженных на эскроу, там-то и нет. И непонятно, когда они там будут. И будут ли вообще. Напомню, что речь идет про вторичку, а то часть менеджеров банка начинают мне давать консультации по застройщикам, индивидуальному жилищному стоительству и так далее. Впрочем, вторая половина рассказывает про Халву и ипотеку.

Совкомбанк, дайте, пожалуйста, официальные комментарии по применению Вами эскроу-счетов, а заодно предоставьте для консультации контакты вменяемого специалиста, который заврался ещё не окончательно.

Сколько стоит открыть эскроу счет в совкомбанке

Самое главное – Совкомбанк сделал эту услугу бесплатной. То есть, операция по открытию и сопровождению счета в рамках продукта «Безопасные расчеты» будет полностью бесплатной. Банк даже переведет деньги с эскроу-счета покупателя на счет продавца в другой банк без комиссии.

Файл с тарифами банка по ипотечным сделкам это подтверждает – открытие первого эскроу-счета не облагается комиссиями, за второй придется заплатить 0,15% от суммы, минимум 1500 и максимум 6000 рублей. Перевод с эскроу-счета тоже комиссией не облагается.

Правда, банк все равно попытается заработать на сделке. В продукт включен доступ к сервису электронной регистрации от банка. Сервис позволит подать заявление на регистрацию перехода права собственности без очередей и визитов в МФЦ, а сама регистрация пройдет быстрее. Заплатить за электронную регистрацию по сделке на вторичном рынке (или оформить договор переуступки по ДДУ на новостройку) придется 7000 рублей.

Из условий и пресс-релиза не до конца понятно, сможет ли клиент воспользоваться услугой «Безопасные расчеты» (эскроу-счет), не используя сервис электронной регистрации.

Просто и понятно об эскроу-счете: что это и кто может им пользоваться

Баннер

Каждая крупная покупка требует основательного подхода. Если бездумно довериться незнакомому человеку или непроверенной организации, то можно потерять деньги, время и нервные клетки. Чтобы сделка прошла безопасно, лучшим решением будет открыть эскроу-счет.

  • Что такое эскроу-счет
    • В каких случаях применяется
    • Кому принадлежат деньги на эскроу-счете
    • Ипотека

    Эскроу-счет еще называют условным, потому что он автоматически переходит от одного владельца к другому при выполнении определенных условий

    Эскроу-счет еще называют условным, потому что он автоматически переходит от одного владельца к другому при выполнении определенных условий

    В последние десятилетия мы узнали много драматических историй обманутых «дольщиков», которые надолго снизили доверие населения к застройщикам.

    К счастью, сегодня порядок в сфере купли-продажи недвижимости в значительной степен наведен, и во многом благодаря внедрению специального механизма защиты.

    С 1 июля 2019 года вступил в силу федеральный закон 151-ФЗ, который обязывает подобные сделки проводить с использованием эскроу-счетов.

    Представим Илью, который хочет купить квартиру. Чтобы сэкономить, он остановил выбор на недостроенной новой многоэтажке. Поскольку дом еще не сдан в эксплуатацию, стоимость квадратного метра жилья в нем существенно ниже, чем на общем рынке.

    После заключения договора с компанией-застройщиком Илья приходит в банк, открывает эскроу-счет и переводит на него оговоренную сумму. С этого момента ни одна из сторон не имеет доступ к деньгам до тех пор, пока договор не будет исполнен или расторгнут.

    Что такое эскроу-счет

    Это специальный счет, на котором банк замораживает деньги покупателя. Когда продавец исполнит обязательства и подтвердит это документально, то получит доступ к средствам в полном объеме.

    Важно: в отличие от средств на депозитах (вкладах), банки не вправе использовать деньги на эскроу-счете для кредитования других лиц. Это значит, что контрагенты (стороны договора) защищены от гипотетической ситуации отсутствия средств на нем в случае внезапного расторжения договора.

    В сделке с использованием эскроу-счета всегда присутствуют следующие действующие лица:

    • покупатель, то есть депонент;
    • продавец, он же бенефициар;
    • банк, который исполняет роль посредника между сторонами.

    Эскроу-счет подобен сейфу, который откроет бенефициару содержимое только после выполнения им обязательств

    Эскроу-счет подобен сейфу, который откроет бенефициару содержимое только после выполнения им обязательств

    В каких случаях применяется

    Помимо сделок с недвижимостью, эскроу-счет можно использовать:

    • при покупке ценных бумаг;
    • в сделках по продаже бизнеса;
    • при реализации продуктов, имеющих статус интеллектуальной собственности;
    • при заключении мировых соглашений сторонами судебных процессов.

    Кому принадлежат деньги на эскроу-счете

    По закону средства на счете принадлежат депоненту до момента исполнения продавцом условий договора. То есть в случае непредвиденных обстоятельств, вы, как покупатель сможете вернуть деньги. И если вы участвуете в долевом строительстве жилья, то будьте уверены: ваши средства автоматически застрахованы на сумму до 10 млн рублей.

    Плюсы и минусы

    Преимущества от использования очевидны, но давайте рассмотрим их внимательнее.

    • Недоверие между сторонами не может стать причиной отказа от сделки – продавец гарантированно будет вознагражден, если выполнит условия договора, а покупатель получит товар или услугу.
    • Бенефициар сделки не заинтересован в затягивании сроков исполнения обязательств, поэтому, к примеру, строящийся объект будет сдан в срок.
    • В случае отказа продавца или наступления форс-мажорных обстоятельств покупатель без проблем сможет вернуть деньги – они заморожены на эскроу-счете.
    • Основанием для перечисления денег бенефициару может служить любой документ, утвержденный обеими сторонами.
    • Если банк, в котором открыт эскроу-счет, кредитует компанию-застройщика, то он может участвовать в контроле за правильным расходованием средств в случае долевого строительства.
    • Средства на эскроу-счете не могут быть взысканы в судебном порядке для погашения задолженности депонента.
    • В случае с долевым строительством счет открывается бесплатно, а средства на нем застрахованы Агентством по страхованию вкладов (не более 10 млн рублей).

    Сохранность средств на эскроу-счете гарантируется Агентством по страховым вкладам

    Сохранность средств на эскроу-счете гарантируется Агентством по страховым вкладам

    • Не все российские банки работают с такими счетами. В числе предоставляющих услугу открытия эскроу-счета – Совкомбанк.
    • В большинстве случаев при открытии счета депоненту потребуется заплатить комиссию (обычно в размере до 1% от всей суммы). При оформлении сделки в рамках долевого строительства жилья за это платит застройщик.
    • Отличие от депозита – деньги на счете эскроу не растут.
    • Вернуть досрочно деньги со счета депонент сможет только после разрыва договора с бенефициаром.

    Первые денежные переводы через телеграф запустили в 1872 году.
    Другой факт

    Как приобрести недвижимость с помощью эскроу-счета

    Если вы обратились к теме данной статьи, то с вероятностью 90% собираетесь приобрести недвижимость по программе долевого участия в строительстве. А значит, вам полезно будет узнать алгоритм действий при открытии эскроу-счета.

    Давайте проследим, какие шаги предпринял наш герой:

    1. Илья заключает с компанией-застройщиком договор купли-продажи в строящемся доме.
    2. Он выбирает банк, который предлагает наиболее комфортные условия открытия счета и обслуживания сделок с недвижимостью. Обязательно согласует это решение с продавцом.
    3. Захватив договор, Илья приходит в кредитную организацию, открывает эскроу-счет, кладет на него оговоренную сумму.
    4. Банк забирает копию договора и, ознакомившись с его условиями, замораживает средства на счете.
    5. В назначенный срок компания-застройщик вручает Илье ключи от долгожданной квартиры. Мужчина внимательно проверяет будущее жилье: качество отделки, состояние инженерных сетей, даже замеряет рулеткой метраж. Если будут обнаружены недостатки, продавец должен сразу принять меры по их устранению – он заинтересован в скорейшем завершении сделки. Только подпись в приемо-передаточном акте может служить для банка основанием разморозить средства.
    6. После представления в кредитную организацию документов, подтверждающих исполнение обязательств, компания-застройщик получает свои деньги.
    7. Тем временем Илья уже полностью погрузился в долгожданные хлопоты, связанные с переездом и ремонтом.

    Счет эскроу гарантирует, что компания-застройщик выполнит свои обязательства перед вами

    Счет эскроу гарантирует, что компания-застройщик выполнит свои обязательства перед вами

    Представим теперь альтернативную версию этой истории (начиная с пункта 5) – как повел бы себя Илья в случае неудачного развития ситуации.

    5. Илья внимательно следит за процессом постройки дома и через полгода с сожалением отмечает, что компания значительно отстает от графика работ. В офисе застройщика объяснили этот факт форс-мажором и задержкой финансирования. Илья понял, что не хочет продолжать сотрудничество с такой компанией, поэтому разрывает договор.

    6. В банке он предъявляет документы, подтверждающие приостановку сделки, пишет заявление на закрытие эскроу-счета и возврат денег.

    7. Кредитная организация возвращает Илье средства, и он заключает договор ДУ с другим застройщиком.

    Если вам нужно взять кредит на развитие бизнеса, покупку квартиры, авто или просто на личные цели, то вы всегда найдете выгодное решение в Совкомбанке. Мы выдаем кредиты до 5 млн рублей на срок до пяти лет, а комфортный ежемесячный платеж вы можете рассчитать на нашем кредитном калькуляторе.

    Ипотека

    Кредит не станет препятствием для покупки жилья в ипотеку. Деньги сразу поступят на открытый эскроу-счет. При этом не важно, будет ли он открыт в банке, выдавшем кредит, или в другой финансовой организации. Хотя за транзакцию могут взять комиссию.

    В дальнейшем, после регистрации договора ДУ в Росреестре, банк, в котором открыт эскроу-счет, выступит гарантом выполнения бенефициаром своих обязательств.

    Думаете об ипотеке, но сомневаетесь? У Совкомбанка для вас выгодные предложения. Комфортный ежемесячный легко подобрать на калькуляторе.

    Отличие эскроу-счета от банковской ячейки и аккредитива

    При совершении крупных покупок физические лица часто используют банковскую ячейку. Это своего рода сейф, в котором деньги хранятся до востребования одной из сторон.

    Для бизнеса больше подходит аккредитивный договор. Предприниматели часто заключают его с контрагентами (ИП или юрлицами) при совершении сделок на поставку товаров или услуг.

    Механизм обеспечения обязательств во всех перечисленных случаях одинаков, различаются только детали и юридические нюансы.

    Счет-эскроу Банковская ячейка Аккредитив
    Утверждена ли форма договора Свободная. Утверждена ЦБ РФ.
    Может ли депонент закрыть счет досрочно Только в случае разрыва договора одной из сторон. Может без ограничений. Может, при условии, что это отзывный аккредитив.
    Можно ли использовать при заключении договоров на долевое участие в строительстве жилья Обязательно. Нет.
    Кто несет ответственность за платеж Банк. Депонент.
    Кто может получить деньги Только бенефициар. Получатель или любое доверенное лицо. Бенефициар, в случае, если это переводной аккредитив – третье лицо.
    В чем особенности страхования средств АСВ страхует на сумму 10 млн рублей. Ограничений нет, в любой страховой компании.
    Может ли быть наложен арест на средства в связи с задолженностью депонента Нет. Да.

    Совкомбанк запустил новый продукт для сделок с недвижимостью через эскроу-счет

    Совкомбанк запустил новый продукт «Безопасные расчеты» для сделок с недвижимостью через эскроу-счет, сообщила пресс-служба кредитного учреждения.

    Данный инструмент предусматривает возможность покупки или продажи недвижимости без заключения договора ипотечного кредитования. «Для этого в Совкомбанке можно открыть эскроу-счет в рублях и зачислить на него любую сумму без ограничений для совершения сделок с недвижимостью. Продукт также включает доступ к сервису электронной регистрации, что позволит значительно сократить сроки оформления сделки», — пояснили в банке.

    Операции по открытию и сопровождению счета, а также перевод средств в другой банк осуществляются без комиссии. Средства на счете эскроу застрахованы, их можно хранить в банке до 180 дней без начисления процентов.

    \n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

    \n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

    \n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *