Со скольки лет дают кредит
Перейти к содержимому

Со скольки лет дают кредит

  • автор:

Со скольки лет дают кредит, автокредит, ипотеку, кредитные карты и микрозаем

Баннер

Кредиты стали постоянными спутниками жизни многих взрослых людей. Машина, квартира, ремонт — все эти приобретения почти невозможно совершить без помощи банка. Но иногда кредиты могут понадобиться и молодежи. Как им получить деньги и возможно ли это?

  • Основные ограничения по возрасту
  • Со скольки лет дают ипотеку
    • Кому выдают ипотеку с господдержкой

    Маше 20 лет, через полгода будет 21. Она еще учится в университете, но по вечерам подрабатывает администратором в фотостудии — получает 25 000 рублей, половина из них идет в конверте. Еще иногда занимается фрилансом и фотографирует мероприятия для друзей и знакомых; это приносит еще 7 8 тысяч рублей в месяц. Маша сейчас снимает на старую отцовскую зеркалку и понимает, что для профессионального роста ей нужен серьезный цифровой фотоаппарат и хороший объектив, а то и не один. Маша нашла человека, который за полцены продаст почти новый фотоаппарат Canon с двумя объективами. За все знакомый возьмет 200 тысяч рублей. 100 тысяч у Маши уже есть, а оставшуюся сумму она решила взять у банка. Но дадут ли ей кредит? Попробуем разобраться.

    Маше очень повезло — она может обратиться в Совкомбанк. Кредит наличными на любые цели можно получить как раз с 20 лет. Тем более у нее есть официальное трудоустройство.

    Основные ограничения по возрасту

    • кредитная история;
    • размер дохода;
    • наличие имущества;
    • возможность привлечь поручителя или созаемщика.

    Все эти требования влияют не только на вероятность получения средств, но и на условия кредитования.

    Обычно люди, которые готовы обратиться за кредитом, уже имеют образование, профессию, стабильный заработок и некоторое имущество. И если их кредитная история в порядке, то получить кредит не составит труда. Но как взять заемные средства от банка человеку без образования и кредитной истории, а также без стабильного заработка?

    Со скольки лет дают ипотеку

    В большинстве банков возрастной минимум для любого типа кредитования — 21 год. Более мягкие предложения найти можно, но трудно: банковские организации выставляют серьезные требования к платежеспособности будущего заемщика. Обычно люди начинают соответствовать этим требованиям заметно позже, чем в 20 с небольшим.

    Ипотечный кредит исключением не является. Стандартный список требований:

    • паспорт РФ;
    • наличие регистрации;
    • возраст — от 21 года. Если вы моложе, может потребоваться поручитель;
    • трудовой стаж от 1 года и не менее трех месяцев на последнем месте работы;
    • если вы предприниматель, то срок ведения бизнеса должен быть не менее года.

    Кому выдают ипотеку с господдержкой

    В некоторых случаях есть возможность взять ипотеку на льготных условиях. Работает это так: государство оплачивает банку часть вашего кредита — из-за этого он снижает вам ставку.

    На льготное кредитование могут рассчитывать:

    • молодые семьи с детьми;
    • многодетные родители;
    • участники программы «Дальневосточная ипотека»;
    • родители детей с инвалидностью;
    • военные;
    • учителя, врачи и другие работники бюджетных организаций.

    Если вы до сих пор на распутье, то подумайте о господдержке. Может быть, вы подходите под одну из программ? Приобретать жилплощадь с финансовой поддержкой государства — это надежно и стабильно.

    Со скольки лет дают автокредит

    Как и в прочих случаях, минимальный возраст для получения автокредита в большинстве банков России — 21 год. Теоретически это можно делать сразу после совершеннолетия, но на практике сложно будет найти банк, который согласится выдать вам деньги. Причина проста — банк хочет защитить себя от рисков, которые связаны с работой с молодыми людьми.

    Однако найти подобные предложения можно — для получения автокредита нужно обращаться к банкам, у которых есть специальные продукты для молодежи. Они предназначены для кредитования молодых людей со стабильным заработком.

    Мечтаете о новом автомобиле? Пора действовать! Купите новую или подержанную машину в салоне или напрямую у владельца, а деньги на покупку одолжит Совкомбанк. Кредит позволит быстро и легко пересесть за руль того авто, на покупку которого не хватало средств. Удобный калькулятор на сайте поможет рассчитать сроки и сумму платежей. Заполните заявку онлайн — это занимает меньше минуты. С вами свяжется сотрудник банка для уточнения деталей и быстрого решения.

    Потребительский кредит: во сколько лет

    Этот тип кредита в большинстве банков вы сможете получить минимум с 21 года. Иногда можно подобрать чуть более мягкие условия, но разница будет небольшой. Тем, кому только исполнилось 18 лет, придется найти поручителя, чтобы гарантировать банку возврат долга.

    Во сколько лет можно получить кредитную карту

    Обычно получить кредитку чуть проще, чем потребительский кредит — в этом случае банки предъявляют меньше требований. С 18 лет можно оформить карту с лимитом до 100 тыс рублей без предоставления справки о доходах. Единственное условие — в кредитном договоре должны участвовать и родители ребенка.

    В Совкомбанке вы можете оформить карту «Халва» с 18 лет и вместе с ней получить доступ к повышенному кешбэку, чтобы покупки приносили еще больше выгоды.

    Карта «Халва» — универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок и доход на остаток собственных средств по карте, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства и потратить их на покупки в рассрочку. Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!

    Во сколько лет можно взять микрозайм

    Банки часто отказывают людям 18 лет, но остаются и другие варианты — например, микрозаймы. В большинстве кредит можно получить как раз с 18 лет.

    МФО не проверяют кредитную историю и не просят предоставить справку о доходах. Однако мы советуем здраво оценивать риски при обращении к МФО — многие из этих организаций с большой вероятностью потребуют высокие проценты. Поэтому всегда внимательно изучайте кредитный договор.

    Какие документы нужны для оформления

    Для любого заемщика — независимо от возраста — потребуется стандартный пакет документов. Среди них:

    • паспорт РФ;
    • трудовая книжка;
    • справка по форме НДФЛ-2 для подтверждения доходов;
    • для мужчин — военный билет;
    • свидетельство о право собственности на имущество.

    Не все банки будут требовать с вас полный набор документов: где-то кредит можно оформить в упрощенном виде. В других банках, наоборот, могут запросить дополнительную документацию и попросить вас пригласить поручителя.

    Клиентам с зарплатными картами все намного проще — у банка уже есть вся информацию о вас, так что для оформления кредита потребуется только паспорт.

    Получить кредит молодым людям вполне возможно. Независимо от возраста варианты всегда будут — например, юноши и девушки, которым только исполнилось 18 лет, могут оформить кредитную карту с небольшим лимитом с помощью родителей.

    Если вы постарше и у вас уже есть собственный источник дохода, то количество вариантов увеличивается многократно. Главное — не отчаиваться и подавать заявки в разные банки, чтобы повысить шансы на успех.

    Маша с некоторым трудом, но все же взяла кредит на 100 тысяч рублей на новый фотоаппарат. Выплачивать она его будет полтора года, но зато с чуть меньшим ежемесячным платежом. С новым фотоаппаратом она сможет брать больше заказов на съемки, у нее увеличится число клиентов и доход.

    Со скольких лет и до какого возраста дают кредит

    Фото: Shutterstock

    Банк может принять заявку на выдачу кредита от совершеннолетнего гражданина или подростка младше 18 лет в случае эмансипации, вступления в брак, согласно действующему законодательству. Решение о том, брать или не брать кредит, принимается в первую очередь самим клиентом.

    Согласно ст. 27 Гражданского кодекса России, эмансипация — это объявление несовершеннолетнего, достигшего возраста 16 лет, полностью дееспособным, то есть способным своими действиями осуществлять гражданские права и исполнять обязанности. Несовершеннолетний, достигший 16 лет, может быть объявлен полностью дееспособным, если он работает по трудовому договору, а также с согласия родителей, усыновителей или попечителя занимается предпринимательской деятельностью.

    Фото:Shutterstock

    До какого возраста дают кредит

    Верхняя возрастная планка по выдаче кредитов не установлена, но стоит учитывать, что не каждый банк будет готов выдать ипотечный кредит на 30 лет или другой вид кредита на длительный срок 70-летнему клиенту. По крайней мере без соответствующего обеспечения или документально подтвержденных гарантий на случай непредвиденных обстоятельств.

    С другой стороны, крупный кредит без соответствующего обеспечения могут не выдать и молодому заемщику без кредитной истории — здесь все зависит от конкретного банка и банковского продукта. Каждая заявка рассматривается индивидуально, учитывается ряд критериев.

    Фото:Shutterstock

    Как подтвердить платежеспособность молодым заемщикам и пенсионерам

    Конечно, перед тем как брать кредит, стоит оценить свои возможности, платежеспособность, изучить все представленные на рынке предложения для принятия наиболее информированного решения.

    Что касается подтверждения платежеспособности, то это можно сделать разными способами. Допустим, кредитную карту с небольшим лимитом можно получить даже молодому заемщику или пенсионеру — достаточно подтвердить постоянный источник дохода. В качестве единственного источника дохода может рассматриваться пенсия за выслугу лет или трудовая пенсия по старости.

    А для больших сумм кредитования необходимо предоставить в банк справку о доходах и суммах налога физического лица с работы и документы, подтверждающие владение недвижимостью или другой собственностью, которая может быть использована банком в качестве залога.

    Со скольки лет дают кредит в банке

    Принимая решение о выдаче кредита, банки стараются отдавать предпочтение тем заемщикам, которые кажутся им более надежными и платежеспособными. Именно поэтому охотнее всего они сотрудничают с клиентами среднего возраста, имеющими постоянную работу, высокий уровень дохода и хорошую кредитную историю. Но что делать более юным клиентам, которые хотят оформить на себя первый заем?

    Команда Райффайзен Банка

    Разбираемся, с какого возраста можно взять кредит и какие возрастные ограничения существуют у банков для разных видов кредитования.

    Общие ограничения по возрасту

    Формально взять кредит или оформить кредитную карту в России можно уже с 18 лет — то есть с того возраста, когда человек начинает считаться полностью дееспособным. Однако по факту не все банки соглашаются заключить кредитный договор с настолько юными заемщиками.

    Нижний порог допустимого возраста для выдачи кредитных продуктов банки устанавливают самостоятельно — и чаще всего он оказывается не ниже 21 года, а иногда даже не менее 23 или 25 лет. Возрастные ограничения обычно связаны с типом выдаваемого кредита — к примеру, если кредитную карту в некоторых местах можно получить уже с 18–20 лет, то для оформления ипотеки чаще всего придется подождать до 21–25 лет.

    Ограничения для ипотечных кредитов

    Подать заявку на оформление ипотеки можно уже с 18 лет, однако не все банки согласятся такую заявку одобрить. Ипотека — это крупный долгосрочный заем, который требует финансовой дисциплины и достаточного уровня дохода. Негласно считается, что в 18 лет заемщик вряд ли будет соответствовать этим двум критериям, а это значит, что в таком случае значительно увеличивается риск невозврата средств.

    Чаще всего банки соглашаются одобрить ипотечную заявку для тех заемщиков, которым на дату подачи документов уже исполнилось 21, если у них есть постоянное место работы и хороший доход. Однако в некоторых случаях они все равно предпочитают поднять минимальную возрастную планку до 25 лет.

    Ограничения для потребительских кредитов

    Потребительский кредит официально можно получить с 18, но фактически большинство банков ограничивает минимальный возраст заемщика 21 годом. Причины для этого все те же — опасения насчет слишком юного возраста, отсутствия постоянного места работы и стабильного дохода, а также обучение в вузе и отсутствие положительной кредитной истории. Из-за этого получить кредит наличными до того, как заемщику исполнился 21, может быть не так просто.

    Однако некоторые банки допускают выдачу кредита заемщикам от 18 до 21 года при условии, что те найдут человека, который согласится выступить поручителем по их займу. При этом необходимо, чтобы сам поручитель подходил под критерии отбора банка — то есть имел постоянное место работы, достаточный доход, хорошую кредитную историю и возраст старше 21 года.

    Для кредитных карт

    Оформить кредитную карту в большинстве банков можно уже с 18 лет — условия по этому продукту обычно наиболее лояльные. Однако не стоит рассчитывать на то, что банк сразу предоставит кредитную карту с крупным лимитом. Скорее всего, предложенный лимит сначала будет небольшим, однако при правильном использовании карты даже он поможет достаточно быстро сформировать положительную кредитную историю. Чтобы сразу получить карту с большим лимитом, понадобится подтвердить свою платежеспособность, предоставив справку о доходах, или пригласить поручителя.

    При автокредите

    Автокредит по сути является обычным целевым кредитом, поэтому условия и возрастные ограничения по нему схожи с условиями классического потребительского кредита. Оформить автокредит можно уже начиная с 18 лет, однако получить одобрение будет проще с 21 года. Остальные условия остаются прежними — нужно подтвердить свою платежеспособность и иметь непрерывный трудовой стаж на одном месте работы хотя бы в течение нескольких месяцев до подачи заявления на автокредит.

    При кредитовании на обучение

    Образовательные кредиты среди прочих кредитных продуктов стоят особняком, поскольку некоторые финансовые организации соглашаются выдавать их даже тем заемщикам, которые еще не достигли совершеннолетия. Например, в некоторых случаях такой кредит можно получить уже начиная с 14 лет — однако для одобрения такой заявки понадобится предоставить согласие родителей или других законных представителей ребенка, а также разрешение органов опеки и попечительства. При этом по таким кредитам существует дополнительное ограничение по максимальному сроку займа — обычно он составляет срок обучения + не более 10 лет сверх этого.

    Подтверждение платежеспособности

    Для оформления любого кредитного продукта нужно предоставить банку подтверждение своей платежеспособности — это поможет ему убедиться, что вы надежный заемщик и сможете вернуть занятые деньги вовремя. Чаще всего кредитные организации требуют предоставить справку по форме 2-НДФЛ, в которой отражен официальный доход за текущий и прошедший год. Запросить этот документ можно онлайн на портале Госуслуг.

    Однако иногда случается так, что часть дохода заемщику выплачивают «в конверте» или он получает ее из иных источников — например, от сдачи квартиры в аренду. Этот дополнительный доход никак не отражается в справке 2-НДФЛ, из-за чего банк может счесть, что заемщик не сможет своевременно погашать свою задолженность, и откажет в выдаче кредита. В таком случае лучше предоставить справку по форме банка, в которой можно указать все свои источники дохода, включая «серую» часть зарплаты, премии и доход из других источников.

    Необходимые документы

    Каждый банк предъявляет свои требования к списку необходимых документов, которые нужно предоставить для оформления кредита. Чаще всего в такой перечень входят документы, позволяющие подтвердить личность заемщика, подтверждение доходов, а также подтверждение трудоустройства и стажа. Минимальный пакет документов будет включать в себя:

    • паспорт;
    • справка 2-НДФЛ или справка о доходах по форме банка;
    • СНИЛС;
    • заверенная копия трудовой книжки.

    Кредитная организация также может попросить предоставить второй документ, подтверждающий личность заемщика, а также свидетельство о праве собственности на имущество, которое в случае необходимости может выступить в роли залога.

    Итоги

    Практически все виды кредитных продуктов в России можно оформить с 18 лет. Однако финансовые организации зачастую оказываются не готовы предоставлять займы настолько юным заемщикам, поскольку те обычно не могут подтвердить свой стаж и платежеспособность. Поэтому по факту в качестве минимального возраста для оформления кредита банки чаще всего указывают не 18 лет, а как минимум 21 год или больше. Получить кредит до 21 года обычно можно только в том случае, если привести с собой поручителя либо предоставить какое-либо имущество в качестве залога.

    С какого возраста дают кредит в банке

    Чтобы получить кредит, нужно быть совершеннолетним – именно такую норму устанавливает Гражданский кодекс РФ в части понятия полной дееспособности граждан. Но это не значит, что вы можете взять кредит в банке сразу, как только вам исполнится 18 лет. Рассказываем, какие правила существуют, и в каком возрасте реально заключить кредитный договор с банком.

    Почему банкам важен возраст заёмщика

    Есть несколько форм кредитования граждан: потребительские или нецелевые кредиты, целевые – в первую очередь, ипотека, а также кредитные карты. Условия заключения кредитных договоров зависят от характеристик продукта: значение имеет сумма и срок, на который банк выдает деньги.

    Даже если срок небольшой, банку важна уверенность в том, что выданные средства будут возвращены вовремя. Обеспечить такую уверенность может наличие постоянного дохода у потенциального клиента, основным источником которого считается место работы. Чтобы получить кредит в банке, потенциальный заёмщик должен иметь общий и непрерывный стаж. Так, в МТС Банке достаточно 3 месяцев работы на последнем месте при условии, что общий стаж составляет не менее 1 года.

    Согласно тому же ГК РФ, самостоятельно трудоустроиться в РФ можно не ранее 16 лет, при этом полная занятость в виде 40-часовой рабочей недели разрешена только с 18. Получается, что если добавить 1 год общего стажа, потенциальный заёмщик, как минимум, должен быть старше 19 лет.

    Есть допущения, к которым относится эмансипация – молодежь начинает работать с 14 лет, оформляет самозанятость, что формирует стаж и историю доходов. Формально, при раннем начале трудовой деятельности, можно накопить стаж и к 18-летию. Но это не означает автоматического права на кредит: в каждом банке свои условия в части возраста – законом это не запрещено.

    Со скольки лет дают кредит

    Потребительский кредит в МТС Банке можно получить с 20 лет. Кредитование доступно на срок до 5 лет, а максимальная сумма, которую может получить заёмщик – 5 млн рублей.

    Деньги можно получить наличными или на дебетовой карте, а отчитываться об их расходовании не надо: кредит нецелевой, что означает возможность направить его на любые цели. Минимальный срок кредитования – 12 месяцев, минимальная сумма – 20 000 рублей.

    То, сколько именно даст вам банк, зависит не только от возраста: платежеспособность оценивается по размеру дохода, продолжительности трудового стажа, а также наличию прочих обязательств, например, кредитной карты.

    Со скольки лет дают ипотеку

    Ипотека – кредит на покупку жилья с самым длительным сроком и самой большой суммой. Законодательно возраст заёмщика ограничен 18 годами на момент заключения договора и возрастом 65 лет на момент окончания выплат по нему. На деле банки могут корректировать верхний порог до 20 или даже 21 года, в том числе, устанавливая более высокие требования к общему и непрерывному стажу.

    На практике, согласно исследованиям аналитиков, по результатам 2022 года средний возраст «ипотечного» заёмщика составляет 36-38 лет. Это связано с тем, что большинство предпочитает брать ипотеку после заключения брака и рождения детей: вдвоем можно оформить кредит на бóльшую сумму, плюс наличие детей дает право на социальные льготы: маткапитал и семейную ипотеку, например.

    МТС Банк выдает ипотеку с 18 лет.

    Со скольки лет дают кредитную карту

    Кредитная карта позволяет использовать деньги банка в рамках одобренного лимита. Особенность таких карт – меньший, по сравнению с потребительскими кредитами, лимит: в МТС Банке это 1 млн рублей. У кредитной карты есть беспроцентный период: если вы вносите минимальный платёж, проценты за пользование деньгами не начисляются. Кредитные карты доступны: получить их можно только по паспорту без привязки к трудовому стажу и уровню дохода.

    Как правило, банки повышают планку возраста по кредитным картам до 20-21 года, а при первом обращении устанавливают небольшой лимит – 30-50 тысяч рублей.

    Такие условия – тоже мера безопасности. Человек в возрасте старше 20 лет более вероятно имеет источник дохода, а небольшой лимит сокращает риск невозврата и снижает финансовые потери заёмщика, если он вдруг не сможет погасить карту, и вынужден будет платить не только проценты, но и пени.

    Какие документы нужны для оформления

    Набор документов зависит от банка, типа продукта, а также категории клиента.

    • Обязательным является паспорт: он позволяет идентифицировать личность, подтвердить гражданство и регистрацию по месту жительства.
    • Для кредита или ипотеки необходимо подтвердить занятость и доходы – нужны заверенная копия трудовой книжки, СНИЛС, справка о доходах в зависимости от типа занятости (работа по найму, самозанятость, собственный бизнес). Для кредитных карт это не требуется.
    • Если вы берёте ипотеку, потребуются документы на недвижимость, которую вы приобретаете.

    Дело в том, что ипотека выдается на покупку конкретного объекта – дома, земли, квартиры, апартаментов, плюс сам этот объект передается в залог банку до тех пор, пока вы не закроете кредит. Банк должен убедиться в том, что приобретаемая в ипотеку недвижимость соответствует требованиям кредитной программы, а сделка по её покупке является легитимной.

    • договор купли-продажи или ДДУ;
    • отчёт об оценке имущества;
    • технические/кадастровые документы на недвижимость;
    • копия паспорта продавца, если недвижимость вторичная.

    Узнать полный перечень документов для получения кредита в МТС Банке можно, подав заявку на сайте на странице выбранного предложения.

    Как подтвердить доходы

    • Если вы трудоустроены по трудовому кодексу ― работаете в найме, и работодатель платит за вас налоги, ― основным документом для подтверждения доходов является справка по форме 2-НДФЛ. Она отражает все начисления за выбранный период, включая заработную плату, отпускные, премиальные и иной доход, полученный на основном месте работы.
    • Предприниматели и собственники бизнеса могут заполнить справку по форме банка, а сам доход подтвердить налоговой декларацией за последний отчетный период (но не менее, чем за год), выпиской по счету компании.
    • Самозанятые также заполняют справку по форме банка, а подтвердить доход им поможет выписка из личного кабинета в приложении «Мой налог».
    • Кроме того, можно заявить сведениями о других источниках дохода – договоре аренды, ренты или даже пенсии.

    Если вы получаете доход неофициально, например, на работе вам платят только оклад, а премиальные выдают «в конверте», вы также можете заявить эти доходы, используя справку по форме банка.

    Если вы получаете зарплату на карту МТС Банка более 6 месяцев, справка для подтверждения доходов не нужна.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *