У какого брокера можно купить иностранные акции
Перейти к содержимому

У какого брокера можно купить иностранные акции

  • автор:

Иностранные брокеры для россиян: преимущества, риски и обзор компаний

Фото: Shutterstock

Найти иностранного брокера для россиян в 2022 году стало сложнее: на фоне санкций многие иностранные компании отказались работать с российскими клиентами или ввели дополнительные ограничения. Однако зарубежные брокеры могут помочь инвесторам выйти на международные рынки и получить дополнительные возможности диверсифицировать портфель.

  1. Преимущества
  2. Риски и недостатки
  3. Как выбрать

Чем может помочь иностранный брокер

1. Не попасть под ограничения со стороны Банка России

Банк России 20 июля предложил защитить неквалифицированных инвесторов от инфраструктурных и санкционных рисков путем запрета на покупку иностранных ценных бумаг и долей в паевых инвестиционных фондах (ПИФ), ориентированных на иностранные активы. Инициатива не касается еврооблигаций, выпущенных в России, и депозитарных расписок российских компаний. Регулятор пояснил, что опасается новых блокировок ценных бумаг в иностранных депозитариях, и риски представляют даже биржи «дружественных» стран, поскольку возможность блокировки есть везде, сообщали «РБК Инвестициям» в пресс-службе ЦБ.

Фото:Shutterstock

2. Снизить инфраструктурные риски

Инвестиции через иностранных брокеров позволяют избежать действия санкций против российской биржевой инфраструктуры, рассказал «РБК Инвестиции » инвестбанкир, профессор Высшей школы экономики (ВШЭ) и автор Telegram-канала Bitkogan Евгений Коган. Международные депозитарии Euroclear и Clearstream заблокировали счета Национального расчетного депозитария (НРД), а ЕС ввел санкции против НРД, в итоге часть бумаг российских инвесторов оказалась заморожена, а дивиденды и купоны по ним копятся в зарубежных депозитариях, но не доходят до счетов россиян. С 31 мая на СПБ Бирже ограничены торги иностранными бумагами, которые были заблокированы международными депозитариями.

Фото:Shutterstock

Избежать проблем с блокировкой смогли инвесторы, которые покупали бумаги напрямую на иностранных биржах и активы которых хранились вне российской инфраструктуры. Например, у клиентов ФГ «Финам» заблокирована только та часть бумаг, которая приобреталась ими на СПБ Бирже и блокировки по которым ввела сама торговая площадка, сказал «РБК Инвестициям» руководитель управления развития клиентского сервиса ФГ «Финам» Дмитрий Леснов. По его словам, зарубежные бумаги, приобретенные напрямую на Нью-Йоркской фондовой бирже (NYSE) и бирже NASDAQ, у клиентов «Финама» не блокировались.

Клиенты «Финама» в российской юрисдикции имеют возможность торговать акциями напрямую на NYSE, NASDAQ и Гонконгской бирже, а для квалифицированных инвесторов доступна торговля опционами на американские акции (с поставкой базового актива) на биржах NYSE и NASDAQ. Однако Коган указывает на то, что риски санкционных ограничений в случае торговли через российского брокера по-прежнему высоки.

В пресс-службе «Фридом Финанс» также сообщили «РБК Инвестициям», что выплаты по иностранным акциям не прекращались, так как американские акции хранятся в кипрском брокере Freedom Finance Europe.

3. Получить доступ к большему числу инструментов

Иностранный брокер позволяет инвестировать в неограниченное количество инструментов, стран и бирж. «В первую очередь это широкий список доступных инструментов. Клиенты крупных иностранных брокерских компаний могут торговать на более чем 60 биржах в нескольких десятках ведущих стран — это огромное количество инструментов. Помимо акций, это фьючерсы на акции и индексы, опционы, ETF , варранты, а также другие производные инструменты», — сказал Дмитрий Леснов.

В России сейчас из-за разрыва инфраструктурной связи НРД с Euroclear и Clearstream недоступны торги по иностранным биржевым фондам (ETF), включая самые популярные среди частных инвесторов фонды FinEx и ITI Capital, и части биржевых паевых инвестфондов (БПИФ), которые состоят из иностранных активов и обслуживаются в этих депозитариях. На Мосбирже можно было купить акции 24 иностранных биржевых инвестиционных фондов (ETF), а на Санкт-Петербургской бирже торговались бумаги 140 фондов, но последние доступны только квалифицированным инвесторам. ЦБ настаивает на дальнейшем сокращении перечня инструментов, доступных неквалифицированным инвесторам.

«Основной продукт, который интересен на международном рынке — это евробонды с дисконтом. Российский рынок уже «причесали», а на международных площадках еще есть возможности купить еврооблигации российских компаний («Газпром», ЛУКОЙЛ, «Роснефть» и т.д.) с коротким сроком погашения (2024-2026 год). И брокеры в Армении и Казахстане пока дают такую возможность для российских клиентов», — говорит финансовый советник Игорь Файнман. По его словам, среди популярных у россиян брокеров в Армении — ArmSwissBank, AmeriaBank, Converse bank, а в Казахстане — Freedom Finance Global и Halyk Finance.

4. Получить страховку средств на счете

В отличие от России, инвесторы на финансовом рынке США и Европы застрахованы. В США за брокерами следит Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC), регулятор финансовых рынков FINRA, а также некоммерческая организация SIPC — именно она защищает частных инвесторов от потери денег в случае банкротства или мошенничества брокера. Благодаря ей счет инвестора застрахован на $500 тыс. Из них $250 тыс. можно хранить в кэше — они тоже застрахованы. Европейские брокеры также предоставляют инвесторам страховку (обычно до €20 тыс.). У российских брокеров такой страховки пока нет. При этом профессор ВШЭ Евгений Коган подчеркнул, что счет клиента должен быть обособлен от средств брокера, чтобы избежать потерь в случае банкротства компании.

Фото:Shutterstock

Риски при инвестициях через зарубежных брокеров

1. Ограничения на открытие новых счетов для резидентов России и отказ обслуживать действующих клиентов

Комплаенс-риски для российских инвесторов являются наиболее вероятными и существенными, сказал «РБК Инвестициям» Евгений Коган. Он подчеркнул, что зарубежный брокер в любой момент может сообщить клиентам из России о закрытии их брокерских счетов, и в этом случае придется выводить средства со счета, что может быть проблематично.

Так, датский Saxo Bank с 6 июня закрыл брокерские счета клиентов из России и Беларуси и с апреля не позволяет россиянам открывать новые счета, а европейский брокер Exante потребовал от клиентов-резидентов России и Белоруссии до 12 июля продать все активы и вывести средства из кошелька. Если же этого не сделать, то брокер начинал списывать €25 в день. Соответствующее письма получили клиенты, на чьем счету находились активы на сумму меньше €10 тыс. Также в начале марта Exante прекратил обработку входящих и исходящих переводов ценных бумаг от российских брокеров и запретил жителям России и Белоруссии выводить средства в долларах США и российских рублях.

Американский Interactive Brokers 26 февраля предупредил о возможных блокировках доступа к счетам клиентов из России, но пока не запретил российским резидентам открывать счета. Брокер подчеркнул, что не будет нести ответственность за убытки.

2. Проблемы с пополнением счета

Interactive Brokers не будет принимать рубли для пополнения клиентских счетов с 31 июля: раньше переводы в рублях в IB были бесплатными, за валютные транзакции же взималась комиссия.

При этом банковские переводы за рубеж затруднены, поскольку некоторые российские банки отключены от SWIFT: в их числе Сбербанк, ВТБ, «Россия», «Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, МКБ, Россельхозбанк и другие.

Фото:Shutterstock

Российские банки, избежавшие отключения от международной системы, делают SWIFT-переводы менее выгодными для клиентов. Так, Газпромбанк повысил комиссии за проведение межбанковских переводов в иностранной валюте для физлиц с 1% до 3% с 15 июля, при этом минимальная сумма выросла с ₽1 тыс. до ₽3 тыс. «Тинькофф Банк» до 1 октября полностью прекратил проводить исходящие SWIFT-переводы в валюте для физлиц, в том числе в долларах, из-за зависимости от западной платежной инфраструктуры. О повышении комиссии за исходящие SWIFT-переводы сообщили БКС Банк и ЮниКредит Банк, российское подразделение итальянской UniCredit.

3. Отсутствие лицензии Банка России

У большинства популярных иностранных брокеров нет лицензии Банка России: так, ее не имеют Interactive Brokers, Just2trade, Exante, Freedom Finance Global. При этом иностранные брокеры могут осуществлять деятельность в России только путем создания представительства и получения лицензии ЦБ: примерами международных компаний, имеющих лицензию ЦБ и представительство в России, являются «Эйч-эс-би-си Банк (РР)», «АйСиБиСи Банк», пояснили «РБК Инвестициям» основатель цифровой платформы законодательных инициатив «Инициатор.рф» Венера Шайдуллина и замдекана юридического факультета Государственного академического университета гуманитарных наук Евгений Венгеровский.

Interactive Brokers и Exante раньше работали с россиянами через локальных партнеров по субброкерской схеме, однако Банк России внес их в «черный список» финансовых организаций, которые ведут деятельность в России без лицензии регулятора и при этом ориентированы «на работу с российской аудиторией».

IB после штрафа SEC и других регулирующих органов за провал в соблюдении политики по контролю за отмыванием средств стал ограничивать работу с россиянами. С апреля 2021 года компания прекратила сотрудничество с местными брокерами, но оставила для россиян возможность открывать счета напрямую в ее торговой инфраструктуре.

Фото:Spencer Platt / Getty Images

Закон не запрещает инвестировать через профучастников, не имеющих лицензии, однако их клиенты не могут обращаться за судебной и иной защитой на территории России, разъяснял ЦБ. Кроме того, граждане самостоятельно должны отчитываться перед Федеральной налоговой службой (ФНС) о полученных доходах, подчеркнули опрошенные юристы.

4. Самостоятельная отчетность перед ФНС

Если налоговый резидент России открыл иностранный брокерский счет , закрыл его или изменил реквизиты, необходимо уведомить об этом Федеральную налоговую службу. Также придется каждый год отчитываться о движении средств на зарубежном счете по итогам года. Первый отчет нужно направить до 1 июня года, следующего за тем, в который открыт счет.

Получил дивиденды от иностранных компаний — отчитайся перед российской налоговой

При заполнении 3-НДФЛ нужно приложить отчет о сделках, прибыль придется рассчитывать самостоятельно. Декларация 3-НДФЛ подается ежегодно в срок не позднее 30 апреля года, следующего за налоговым периодом (налоговый период — календарный год). Дата уплаты налога по декларации 3-НДФЛ — до 15 июля того же года, когда вы подали декларацию.

Фото:Shutterstock

Когда клиент заполняет анкету на открытие счета у американского брокера, он подписывает форму W-8BEN, которая подтверждает, что налогоплательщик не является налоговым агентом США. Это дает ему право платить подоходный налог с дивидендов в размере 13% (10% удерживают в США, еще 3% нужно доплатить в России), поскольку у России и США есть соглашение о двойном налогообложении. Такое соглашение действует в 84 странах. Если инвестор не подписывал такую справку, то он облагается в США штрафной ставкой в размере 30%. С прибыли от продажи акций в России придется уплатить полный НДФЛ — 13%.

Как открыть счет у иностранного брокера: документы, тарифы, комиссии

Эксперт ВШЭ Евгений Коган сказал: чтобы выбрать лучшего иностранного брокера, важно обратить внимание на уровень сервиса и службы поддержки, а также на мобильное приложение, которое должно быть понятным, удобным и простым. Он также отметил, что сейчас работа с европейскими и американскими брокерами осложнена ограничениями, поэтому инвесторы обращаются к грузинским, кто-то с казахским и израильским профучастникам, которые «при определенных обстоятельствах иногда обслуживают российских клиентов».

Финансовый советник Игорь Файнман поделился с «РБК Инвестициями» опытом своих клиентов: «Мы работаем с двумя странами ОДКБ: Казахстаном и Арменией. Раньше была работа с Грузией, но последние месяцы они настолько ужесточили условия, что стало почти нереально открыть брокерский счет клиенту». Он добавил, что о причинах отказа не сообщают: «Остается только догадываться, что именно в предоставленных документах не устроило банк или брокера. Ситуация с каждым месяцем становится хуже, и если раньше мы получали 50% отказа, то сейчас эта цифра приближается к 70%».

По словам Файнмана, наличие двойного гражданства или родственников в Армении или Казахстане, которые могут помочь сделать дополнительные документы (договор аренды, трудовой договор и т.д.), сильно упрощает процедуру открытия счета в этих странах.

Популярные иностранные брокеры для россиян

Interactive Brokers (IB)

  • Юрисдикция: США
  • Лицензия Банка России: нет, находится в черном списке. Имеет лицензию SEC

Брокер имеет русскоязычную версию сайта и приложения, а также круглосуточную службу поддержки на русском языке, предлагает доступ к 150 рынкам, 33 странам и 24 валютам. Счета инвесторов застрахованы на сумму до $500 тыс. Для создания счета потребуются личные и контактные данные, данные о доходах и налоговом резидентстве, информация об опыте и целях торговли, а также реквизиты банковского счета. Евгений Коган отметил, что до начала спецоперации и введения антироссийских санкций IB выглядел наиболее привлекательно для россиян, однако теперь работа с ним несет большие риски неопределенности.

Финансовый консультант Владимир Верещак рассказал, что минимальной суммы для счета у IB нет, также брокер с 2021 года отменил комиссию за неактивность счета. «Но в любом случае я рекомендую открывать зарубежные счета при наличии хотя бы ₽7–10 млн. Это, конечно, не все деньги мира, но на клиентов с меньшими суммами на западе всегда смотрят косо. Да и накладные расходы тоже стоит учитывать, при работе с зарубежными брокерами они выше: банковские переводы, подготовка налоговых деклараций и т.д.», — добавил Верещак.

Для инвесторов действует минимальный тариф $0,005 за акцию, но не менее $1 за поручение, а также биржевые, регуляторные и клиринговые сборы США, которые может быть непросто рассчитать новичку. ETF для инвесторов без комиссии, для трейдеров — 0,0035$ за акцию, минимальное поручение — $0,35. Минимальная комиссия за торговлю валютами для трейдеров составляет 0,2 б.п., умноженных на сумму сделки, и еще дополнительно $2 за поручение. Со всеми тарифами можно ознакомиться на сайте брокера.

Верещак указал на то, что в любом случае инвестиции через брокерские компании доступнее всего: «Вариантов открытия счетов за рубежом у россиян немного, особенно сейчас. Поэтому к тарифам я бы не придирался. В среднем комиссионная нагрузка клиента при работе с инвестиционным советником на базе брокерской компании составляет около 1,5–2% в год. Для сравнения, ПИФы берут 3–7%».

Interactive Brokers на фоне антироссийских санкций ввел некоторые ограничения для клиентов из России и Белоруссии: запретил открывать новые длинные и короткие позиции с ценными бумагами ЕС, а также ограничил входящие и исходящие переводы для региона. Также IB сообщил клиентам из России о том, что они не смогут получать рыночные данные NYSE и UTP, включая данные с задержкой и сводкой данных, с 1 августа 2022 года.

Также через IB не получится купить российские бумаги, а с 31 июля брокер не принимает рубли для пополнения клиентских счетов, рублевые остатки на счетах будут конвертированы, базовая валюта рублевого счета изменится на доллары США или евро в зависимости от филиала брокера, в котором был открыт счет.

Freedom Finance Global

  • Юрисдикция: Казахстан
  • Лицензия Банка России: нет, регулируется Международным финансовым центром «Астана»

Фото:Freedom Finance

Обеспечивает доступ к фондовым биржам Казахстана, России и США, а также к первичным публичным размещениям компаний на биржах (IPO) США.

Freedom Finance Global — дочерняя компания международной группы Freedom Holding, ее деятельность регулируется SEC. Компания присутствует в Казахстане, Украине, Кыргызстане, Узбекистане, Германии, США, на Кипре. В каждой стране присутствия она официально зарегистрирована и имеет лицензии локальных регуляторов.

Freedom Holding объявила об уходе из России и продаже российских активов «Фридом Финанс» своему основателю Тимуру Турлову в связи с санкциями США. Российским клиентам брокера через российский «Фридом Финанс» предложат перевести брокерские счета во Freedom Finance Global, писали Frank Media.

Минимальной суммы счета на вторичном рынке нет, для участия в IPO на американском рынке минимальная сумма составляет $2 тыс. Брокер рекомендует минимальную сумму от $10 тыс. Всем клиентам компании доступно «кредитное плечо». Брокер имеет службу поддержки, которая включает в себя персональные инвестиционные консультанты, call-центр, бесплатную аналитику, есть русскоязычная версия сайта. Собственные средства Freedom Finance отделены от средств клиентов.

В пресс-службе Freedom Finance Global «РБК Инвестициям» сообщили, что если российский резидент и его деятельность не подпадает ни под какие международные санкции, он может открыть счет в Freedom Global.

«Для того, чтобы открыть брокерский счет, необходим загранпаспорт, а в Казахстане нужно получить ИИН. Дополнительных требований, таких как ВНЖ и минимальный размер счета, нет. Но главное условие — прохождение клиентом тщательного аудита на соблюдение санкционного режима», — сказали в компании, уточнив, что у холдинга выстроен собственный санкционный комплаенс. Согласно правилам на сайте компании, также необходима копия документа, подтверждающего адрес места жительства.

Компания предоставляет различные индивидуальные тарифные планы: «Консультационный» предполагает комиссию в $0,012 за акцию или 0,5% от объема сделки (большее из значений), а также $1,2 за поручение. «Стандартный» план также предусматривает комиссию в $0,012 за акцию и $1,2 за поручение. При маржинальной торговле за перенос позиции на следующий день инвестор платит 12%. Компания также взимает иные комиссии и сборы, полный перечень приведен на сайте.

«Люди выбирают Казахстан для открытия счета, и мы видим увеличение числа клиентов, желающих открыть счет в этой стране. В целом, российские резиденты пытаются убежать от российской инфраструктуры, стараются не хранить валютные активы в России, переводя их за ее пределы, если у них получается это сделать. Это сейчас главный тренд. Казахстан является дружественной страной, там напрямую доступен американский рынок, нет налога с продажи бумаг. Любые иностранные бумаги доступны «неквалам» без ограничений», — рассказали в пресс-службе брокера.

Just2Trade

  • Юрисдикция: Кипр
  • Лицензия Банка России: нет, лицензия кипрского регулятора CySec

Компания предоставляет доступ к 36 биржам в 22 странах мира, но резидентам России запрещено торговать на европейских рынках, за исключением Лондонской фондовой биржи (LSE), также ограничен доступ к Московской бирже.

Можно торговать через единый счет MT5 Global без комиссий за обслуживание — на сайте или через специальные терминалы для трейдеров. Предоставляет русскоязычную службу поддержки и версию сайта. Минимальная сумма счета составляет $100 или €100, для частных инвесторов нет комиссии за неактивность счета MT5 Global.

Счет можно открыть дистанционно по паспорту. В службе поддержки «РБК Инвестициям» также пояснили, что для доступа к полном перечню услуг требуется предоставление второго документа: загранпаспорта, водительского удостоверения, справки из банка за последние 6 месяцев с подписью и печатью об открытии счета в этом банке, где указан адрес, либо выписка из ЖКХ, где указаны ФИО и адрес.

Брокер имеет встроенную криптовалютную биржу J2T CryptoExchange и позволяет участвовать в американских IPO при наличии суммы от $1 тыс., однако берет комиссию в 4% за участие и 1,75% за ранний выход в lock-up период. Длительность lock-up периода — от 30 дней.

Инвесторы за сделки на биржах США платят комиссию в $0,006 за акцию (одно поручение стоит $1,5, голосовое поручение — $5, €5 или ₽350), на биржах Европы комиссия составляет 0,14% от сделки, в Азии — 0,3% от сделки ($6 за поручение), комиссия по облигациям — 0,128% за сделку. Размер комиссии на выплату дивидендов по акциям Великобритании, ЕС и Азии составляет 3% от объема дивидендов, минимально — $3 для каждого эмитента . По маржинальному кредиту инвестор платит 0,025% в день (9,5% годовых).

Комиссия для трейдеров составляет от $0,0035 и ниже за акцию в зависимости от оборота и 3% от прибыли в месяц, также взимается оплата за использование трейдерских терминалов. Минимальный счет должен составлять $5 тыс.

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее

Какого брокера выбрать для инвестиций в иностранные акции?

Продолжаем получать множество вопросов от подписчиков на тему того, какого брокера лучше всего выбрать для инвестиций в иностранный рынок. Тут нет простого решения, ведь каждый из доступных вариантов по-своему хорош, однако в каждом случае есть свои риски и неудобства. Получается, что при любом раскладе нужно идти на определённый компромисс.

Поэтому чтобы вам было проще принять решение, мы подготовили самый полный обзор наиболее доступных «народных» вариантов. Нам помогали и подписчики, которые давно используют брокеров и глубоко погружены в детали. Выражаем им признательность за помощь.

Всего у нас 3 варианта:

1. Российский брокер с прямым доступом к американским (и не только) биржам – Финам

2. Американский брокер – Interactive Brokers (далее IB)

3. Дружественная структура из Казахстана, для которой россияне остаются целевой аудиторией – Freedom Finance (далее ФФ)


Начнём с Финама

Для торговли иностранными ценными бумагами напрямую с бирж США нужно открыть счет Сегрегированный Global (можно сделать это по ссылке).

Можно инвестировать через обычный счет, но нужно покупать именно бумаги с приставкой NYSE или NASDAQ (т.е. напрямую с этих бирж). Отличие в том, что в этом случае вы будете владеть акциями через российский контур, а в Сегрегированном Global – через кипрскую юрисдикцию. Второй вариант, по мнению сотрудника брокера (мнение из частной беседы), является более безопасным в случае санкций.

Вам будут доступны ведущие биржи США (NYSE, NASDAQ, CBOE) и терминал FinamTrade, работающий на основе американской платформы Lime Trader (партнер Финама). Есть и прямой выход к Гонконгу.

Открытие счета

Для начала нужно открыть счет в Финаме. Процедура несложная и ничем не отличается от открытия счета у любого другого российского брокера: предоставляете данные, отправляете запрос, ждёте некоторое время и можно торговать. Правда, пока только российскими акциями.

Чтобы открыть счет Сегрегированный Global, нужно будет подать заявку по ссылке выше. С вами свяжется специалист и поможет с дальнейшими шагами.

Самое главное: для открытия Сегрегированного Global нужно иметь статус квалифицированного инвестора, который нужно будет подтвердить соответствующими документами.

Пополнение

Пополнить счет можно двумя способами:

1. Безналичным переводом по платежным реквизитам со счета, открытого в российском или зарубежном банке. Платежные реквизиты счета вам будут отправлены на электронную почту сразу же после открытия счета. Также предварительно следует уточнить у вашего банка-отправителя возможность перевода денежных средств на счет Сегрегированный «Global», так как данный платеж является международным.

2. Переводом со счета, открытого в Банке ФИНАМ. Это возможно с помощью:

— личного кабинета брокера «Финам» («Перевод/вывод денежных средств» → «Перевод с банковского счета на Lime Trading (CY)»);

— личного кабинета Банка ФИНАМ («Переводы» → «Платежи» → «Все» → «Услуги ФИНАМ» → «На Lime Trading»).

Пополнение счета происходит в рублях, потом происходит конвертация в доллары по установленному курсу. Нужно принять во внимание, что курс этот будет заведомо немного выше официального.

Второй способ наиболее удобен, т.к. происходит внутри контура Финама – самый быстрый и надёжный путь.

Комиссии

Подробно о тарифах можно почитать тут. Новые тарифы вступают в силу с 15 января. Здесь опишем ситуацию с комиссиями кратко.

  1. Премиум. 0,04% от сделки
  2. Единый Эксперт. 0,101%
  3. Другие тарифы – от 0,06% до 0,1%.

По сравнению с зарубежными аналогами (особенно Freedom Finance) комиссии можно назвать очень даже демократичными. В целом это примерно соответствует комиссиям на российском рынке.

Преимущества

Помимо низких комиссий к преимуществам торговли через Финам можно отнести следующие:

• Быстрое пополнение в рублях через карту российского банка Финам.

• Нет необходимости дополнительно отчитываться перед налоговой, т.к. российский брокер самостоятельно передает все данные.

• Нет нужды связываться с иностранной юрисдикцией (открывать счета в иностранных банках, париться над SWIFT-переводами и др.).

Риски и неудобства:

• Возможные прямые санкции. Если IB вообще не может попасть под санкции, а ФФ проходит проверку американского регулятора и тоже является маловероятным кандидатом, то Финам вполне может попасть в SDN. Из разговора с несколькими специалистами по инфраструктурным вопросам собрали несколько важных выводов.

Первый – СПБ Биржа (говорят, что наказали за то, что позволили Тинькофф переехать на другое юрлицо в обход санкций) и Велес попали под санкции за конкретные нарушения. Финам ничем подобным не занимается.

Второй – Финам проработал этот вопрос и у него есть пути отступления, так что клиентские средства в любом случае получится вывести быстро.

Также компания активно следит за тем, чтобы соответствовать всем требованиям американских регуляторов, в т.ч. и антисанкционной политике. 100% гарантии нет, но как сказал один из сотрудников компании в частной беседе, «Мы бы не стали заниматься иностранными биржами, если бы не были уверены в высокой степени надёжности средств. Если акции попадут под блокировку, нам не восстановить репутацию. Выходя на этот рынок, сделали все, чтобы иметь пути отступления».

• Нужен статус квала. А процесс его получения может значительно усложниться уже в ближайшем будущем.

Подитог

Финам самый простой, но и самый рискованный вариант. Проблем и тонкостей с пополнением и выводом куда меньше, чем у иностранных брокеров. Русская поддержка работает оперативно. Переводы идут быстро.

Открывать счет стоит с пониманием того, что против Финама могут последовать прямые санкции. Это маловероятный, но не невозможный сценарий. В таком случае придётся оперативно выводить средства. Но, опять же, гарантировать ничего нельзя. Пока что это самый рискованный вариант с точки зрения инфраструктурных рисков из всех 3 вариантов. Но самый удобный и дешевый в использовании.

Interactive Brokers (IB)

Interactive Brokers – это один из крупнейших в США (и в целом в мире) брокеров. Работает в 33 странах мира, а объём клиентских активов достигает почти 400 b$.

IB дает доступ ко всем основным мировым биржам: NYSE, CBOE, NASDAQ, HKEX, TSE, XETRA, LSE и др.

Вопреки заблуждению многих, IB до сих пор спокойно открывает счета россиянам, никакие блокировки в его планы не входили. Основные сложности связаны с пополнением, но об этом чуть дальше.

Открытие счёта

Весь процесс открытия счета проходит онлайн на сайте брокера, никаких дополнительных «телодвижений» по типу получения ИИН не требуется. Заполнение анкеты занимает от 15-20 минут до часа. Потом ещё несколько часов (или дней) нужно ждать решения брокера. Вот пошаговая инструкция:

1. Подготовить документы

Брокер требует 2 вида документов. Это удостоверение личности и подтверждение места проживания. В качестве удостоверения личности можно использовать паспорт (как внутренний, так и заграничный) или водительские права. Для подтверждения места проживания – один из следующих:

• Выписка из банка, на которой будут указаны ваши ФИО, адрес, данные банка и дата справки.

• Счет за коммунальные услуги, где будет указан адрес, ФИО и дата.

• Договор аренды сроком от 3 месяцев.

• Свидетельство о владении имуществом.

• Тем, кто водит автомобиль, проще всего будет использовать паспорт и В/У, больше ничего не понадобится. В других случаях наиболее удобным выглядит способ с выпиской из банка.

Важно предъявлять именно два разных документа. То есть нельзя, например, использовать одно и то же В/У и для подтверждения личности, и для подтверждения места жительства.

2. Регистрируемся на сайте

Могут возникнуть проблемы с доступом, но они легко решаются через VPN либо смену домена. Проблема в том, что у IB есть несколько доменов в разных странах. По умолчанию пользователей из РФ автоматически перенаправляет через Великобританию, и он как раз заблокирован. Проблема решается, если в строку URL добавить ключ redirect=off или ip2loc=off. Например, «https://www.interactivebrokers.com.hk/sso/Login;redirect=off». Что касается самого процесса регистрации, то на сайте есть русский язык, а процедура крайне простая – не будем заострять на этом внимание.

3. Приступаем к заполнению анкеты

Сначала выбираем тип счета (частное лицо), а потом заполняем контактные данные. Там всё просто, ниже осветим лишь ключевые моменты:

• Нужен ИНН. Свой ИНН можно узнать по ссылке.

• Выбор базовой валюты. Выбор влияет на то, в какой валюте вы будете выводить средства со счета. Базовую валюту можно будет поменять позже.

• Нужно выбрать «источник благосостояния», то есть объяснить, откуда у вас деньги, которые вы собираетесь инвестировать. Если у вас неофициальный доход, то проще всего выбрать пункт «фин. поддержка / доход супруга» – не потребуется подтверждений.

• Может потребоваться подтверждение трудовой деятельности в случае, если вы указали зарплату в качестве источника средств.

• Нужно будет выбрать тип счета – наличный (cash, от 18 лет) или маржинальный (margin, от 21 года). От выбора зависит то, сможете ли вы торговать «с плечом». По информации от подписчиков, маржинальный счет открывают не всем. Для его открытия нужно показать, что у вас большой депозит.

• Сумму дохода не обязательно указывать точно, но лучше делать это в рамках разумного. Если у вас официальная ЗП 100 тыс. рублей, а вы указали годовой доход 100 k$, то могут возникнуть вопросы.

• Обязательно подписываем форму W8-BEN, чтобы не платить 30% налог с дивидендов.

Пополнение

Раньше можно было пополнять счет без особых проблем российской картой. Сейчас, понятное дело, такая роскошь недоступна. Более того, с недавнего времени стало недоступно пополнение IB со счета БКС в юанях и лирах .

Тут, возможно, стоит подождать, т.к. БКС обновил комиссии переводов лиры с 09.01, так что есть вероятность, что их возобновят, однако минимальная комиссия 4000 лир (~12250 рублей). Раньше были доступны переводы через Финам, они были дешевле, и есть вероятность, что после смены банка-корреспондента их тоже возобновят. Но пока что, на данный момент, осталось очень мало вариантов:

• SWIFT через Райффайзенбанк, минимальная сумма от 20 тыс. долларов или евро (~1,8-2 млн рублей). За перевод ещё возьмут комиссию 300 евро.

• Сам же метод достаточно простой: покупаем доллары или евро через брокера Райффайзен => выводим на банковский счет => в IB заполняем форму со всеми необходимыми данными для пополнения => осуществляем перевод через онлайн-банк Райффайзена (нужен именно сайт банка, а не приложение).

• Через карту иностранного банка (условия открытия карт постоянно меняются, лучше проверить актуальную информацию в интернете). Принцип тот же самый, только нужно, чтобы банк поддерживал SWIFT-переводы онлайн.

Один из простых вариантов – это Казахский Фридом (тут SWIFT тоже от 20к$). По опыту участников группы IB и зарубежным переводам, пополнения из страны, с которой у отправителя нет связей (ВНЖ, трудоустройства и т.п.), проходят через раз. Могут спокойно развернуть платеж, либо придется подтвердить «связь» со страной.

• Есть пока не проверенный вариант перевода в венгерских форинтах (IB их принимает) через ОТП Банк. Получается дешевле отправки из Райффайзена и нового тарифа БКС в лирах. Только покупка форинтов идет по внутреннему курсу банка, а он отличается от биржевого на 5-6%. Валютные счета открывают только в офисах, в поддержке банка подтвердили возможность перевода.

К сожалению, других способов на сегодняшний день пока что нет. Ситуация довольно быстро меняется, так что в случае получения важных обновлений будем держать в курсе.

Комиссии

Подробнее можно ознакомиться по ссылке. Если кратко, то комиссия складывается из двух компонентов: за каждую акцию (от 0,0005$ до 0,0035$ в зависимости от объёма торгов) + за ордер (0,35$). Торговля ETF бесплатная, т.е. комиссия нулевая. Не забываем про комиссию бирж. Подробнее про тарифы и их сравнение – тут.

Преимущества

• Крупный и известный брокер – вероятность того, что что-то пойдет не так, минимальна.

• Счета застрахованы по стандартам США на сумму 500 k$, из которых 250 k$ на активы (акции, облигации), 250 k$ – на кэш.

• Не вводили ограничений против клиентов из России. Все возникшие за последнее время трудности связаны либо с действиями регуляторов, либо с изоляцией РФ от мировой финансовой системы. Блокировка счетов российских клиентов не проводилась за 2 года ни одним иностранным брокером (все блокировки – это попавшие под санкции российские брокеры, биржи, депозитарии).

К тому же США не вводит ограничений для неподсанкционных физлиц. Если вы не под персональными санкциями США, то вероятность каких-либо блокировок крайне низкая. При худшем сценарии – могут попросить на выход, то есть продать активы и забрать деньги. Но вероятность того, что IB откажется работать с россиянами, низкая.

• Возможность покупать акции долями (то есть не кратно 1).

• Возможность платить налог на дивиденды от REIT не 30%, а 10% (+3% доплата в РФ).

Недостатки

• Крайне дорогие и сложные переводы. Если у вас нет иностранной карты, то открывать счет при депозите менее 2 млн рублей не имеет смысла. К тому же условия переводов постоянно ужесточаются. Для понимания, ещё несколько недель назад можно было пополнять счет IB через БКС турецкими лирами с общими затратами ~1200 рублей. Сейчас минимальная комиссия – это 300 евро через Райф. Вывести деньги с IB – это тоже отдельный квест.

• Риски, связанные со SWIFT. SWIFT-переводы сейчас иногда застревают, и приходится ждать по несколько дней, когда вам сообщат, что перевод «не доставлен», и отправлять его заново.

Подитог

Если сравнивать по качеству и надежности услуг, то IB – абсолютный лидер. Но всё портит ситуация с переводами. Если у вас крупный депозит или имеется иностранное резидентство вкупе со счетом в иностранном банке, то есть смысл присмотреться к брокеру. Счета открывают вполне спокойно и быстро. Инфраструктурные (санкционные) риски минимальны.

Freedom Finance (FF)

Ранее российская, а теперь казахстанская структура. Подразделение в РФ теперь носит название Цифра Брокер (Цифра Банк), но связь у них неформальная и всячески скрывается в целях избегания санкций.

Брокер Freedom Finance представлен в 15 странах, в т.ч. в Европе и США, а потому подотчетен SEC и европейским регуляторам. Кроме того, акции FF (NASDAQ: FRHC ) торгуются на NASDAQ, то есть брокер находится под пристальным контролем регуляторов и пока не идеально, но всё-таки соответствует их высоким стандартам.

Открытие

Нам нужен Freedom Finance Global. FF расположен в Казахстане. Поэтому главное отличие в процедуре открытия счета — это необходимость иметь казахстанский ИИН. Чтобы не ждать 10 дней, можно применить лайфхак: менеджеру заявить о том, что вы хотите приобрести VIP-пакет обслуживания, который стоит 60 тыс. тенге в год (около 12 тыс. рублей), однако дает ряд преимуществ: персональное обслуживание, а также получение элитной World Elite Mastercard (карта сама по себе дает множество преимуществ и скидок в разных странах мира), а также то, что эту персональную карту выдадут уже на следующее утро в главном отделении банка.

Подписчики уточняли, что ИИН требуют уже не у всех. Однако на момент открытия счета одним из наших сотрудников наличие ИИН было обязательным. Сейчас, скорее, он нужен для открытия банковского счета, наличие которого делает пользование брокером гораздо удобнее.

Как только у нас появился ИИН, дальнейшая процедура открытия ничем не отличается от того же IB. Нужно зарегистрироваться на сайте, заполнить длинную анкету. Нюансы те же самые, что и у IB, только Freedom Finance менее педантичен в вопросе проверки данных.

Но по-прежнему есть одно из основных требований – наличие двух разных документов: один для подтверждения личности, другой – для подтверждения места жительства.

В принципе, процедура открытия проста. В случае возникновения трудностей вам поможет русскоязычная поддержка. Счета открывают почти всем. И для этого не нужно иметь миллионные депозиты.

Пополнение

Есть несколько способов, включая классический SWIFT с российской или иностранной карты, но мы расскажем про два самых простых и популярных:

1. Через банк Freedom Finance

Это, пожалуй, самый простой способ, т.к. перевод происходит внутри экосистемы FF. Делается это через приложение банка. Благо с переводами в Казахстан особых проблем нет. Также некоторые российские банки спокойно шлют деньги напрямую в Казахстан.

2. Через Цифра Банк в рублях

Это быстро и удобно. Подробная инструкция с картинками доступна по ссылке. При переводе в рублях нет минимальной суммы, а вот в долларах – это 500 у.е. Суть в том, что при переводе в долларах итоговая комиссия составит около 0,25%, а в рублях (с последующей конвертацией в доллары) – зависит от типа карты, от 0,7% до 0,9% (минимум = 500 рублей).

3. Карта Евразия (от Цифра Банка)

На данный момент это самый быстрый способ пополнения брокерского счета ФФ. По сути, карта для этого и создавалась. Комиссии нулевые, могут быть только потери на курсе, т.к. конвертация рубля на казахстанской бирже на 1-2% менее выгодная. Подробнее про карту — тут.

Именно второй и третий способы, на наш взгляд, самые оптимальные. Даже пополнение через FF Bank лишено смысла, если у вас уже не заведены деньги на счет, т.к. перевод средств в Казахстан все равно съест те же самые 1-2% от суммы.

Комиссии

Это камень преткновения и, пожалуй, главный недостаток FF. Есть несколько тарифов, которые актуальны со 2 января 2024 года (говорим именно про комиссии при торговле на американских биржах):

• «Инвестор». 0,5% от сделки + 1,2$ за поручение + 0,012$ за каждую бумагу.

• «Standard». 0,12% от сделки + 1,2$ за поручение.

• «Международный». 0,38% от сделки + 0,012$ за каждую бумагу + 1,2$ за поручение.

Более подробно изучить тарифы можно здесь.

Подписчики отметили, что со сменой тарифов могут быть трудности, т.к. ФФ делает это неохотно.

Преимущества

• Простые и удобные переводы в рублях через бывшее российское подразделение Цифра Банк – почти как внутрибанковский, только с комиссией.

• Подотчетность SEC, следовательно, надежность брокера высокая. Несмотря на все слухи, ФФ проходит все проверки.

• Минимальная вероятность санкций – FF тщательно следит за тем, чтобы соответствовать требованиям США, формально холдинг не имеет связей с Россией.

Недостатки

• Самые высокие комиссии среди рассмотренных брокеров.

Подитог

Если вдруг у вас «завалялась» карта FF и казахстанский ИИН, то Freedom Broker – будет неплохим выбором. По простоте и дешевизне пополнения/вывода он сравним с Финамом, только инфраструктурных и санкционных рисков меньше. Максимум могут попросить пройти российских клиентов на выход, но это крайне маловероятно, т.к. россияне – значительная часть целевой аудитории FF.

Даже в случае возникновения проблем условная поездка в Казахстан, например, для вывода денег, выглядит куда более реалистичной, чем в случае с IB. С точки зрения санкций, иностранные депозитарии — даже при желании их заблокировать — не могут их идентифицировать в общем пуле. А блокировать до кучи граждан других стран никто не будет.

Что касается комиссии, то и тут можно работать (хотя это очень неудобно). Наловчиться совершать сделки минимум от 200-300$, чтобы в процентном соотношении комиссия была не такой высокой. Да, для трейдинга такой брокерский счет будет сильно влиять на доходность (особенно при маленьких портфелях), но для долгосрочного инвестора это рабочий вариант.

Итого

В принципе, представленные 3 брокера покрывают запросы большинства российских инвесторов. Если есть большой депозит и хочется качественных услуг с низкими комиссиями — добро пожаловать в IB. Если есть статус квала и понимание маловероятных, но возможных инфраструктурных рисков, а также вы не хотите заморачиваться с иностранной инфраструктурой — вам в Финам Сегрегированный Global. Freedom Finance — некий промежуточный вариант, где риск санкций ниже, но это портят высокие комиссии.

Наш рейтинг:

1. Interactive Brokers. Главный недостаток: сложность переводов.

2. Фридом Финанс. Главный недостаток: высокие комиссии.

3. Финам. Главный недостаток: существует риск санкций, пусть и минимальный (у первых двух брокеров его нет).

От редакции: Если вы ищете платформу, которая позволит вам с легкостью анализировать рыночные инструменты и отбирать именно те, которые подходят для вашего портфеля и вашего стиля инвестирования, предлагаем вам воспользоваться InvestingPro.

А мы дарим вам купон на дополнительную скидку 10% на годовую подписку: PROMONEY1223.

InvestingPro: купон на дополнительную скидку

InvestingPro: купон на дополнительную скидку

Не забудьте ввести код купона в специальное поле при оформлении и оплате подписки!

Инвестиции в иностранные акции

Для тех, кто занимается сделками на фондовом рынке, весьма привлекательными выступают инвестиции в иностранные акции. Причина востребованности этого инструмента – в возможности диверсификации портфеля за счет зарубежных конкурентов российских компаний, а также долларовой цене активов. Соответственно, при спадах рубля и активном росте зарубежного рынка инвестор может существенно выиграть от наличия иностранных активов.

Разберем, какие есть варианты инвестирования в ценные бумаги, выпускаемые компаниями в других странах, каковы отличия зарубежного рынка и какие риски берет на себя инвестор.

Плюсы и минусы инвестиций в акции зарубежных компаний

Если в России фондовый рынок достаточно молодой – ему всего около 30 лет – то американская биржа функционирует уже более 150 лет. За счет этого инвесторам можно ознакомиться с более обширной статистикой, выявить тенденции рынка, оценить его цикличность и прибыльность.

Очевидно, что спады обязательно последуют за периодом бурного роста, и не опираясь на статистику, сложно их предсказать и выбрать соответствующую стратегию поведения. Более того, ежедневно мы пользуемся десятками транснациональных компаний, большинство из которых базируется в США и Европе. Расчеты на глобальном рынке также производятся в основном за доллары США. Поэтому купить акции зарубежных компаний стоит, если вы рассчитываете на хорошие дивиденды и стремитесь отойти от зависимости российской экономики.

В то же время надо понимать, что Московская и Санкт-Петербургская биржа начали торговать акциями зарубежных эмитентов сравнительно недавно. Между тем, это самый доступный способ добавить ценные бумаги зарубежных игроков рынка в свой портфель. На расчеты по сделкам с иностранными агентами, в том числе налогообложение, дивиденды, накладываются правила других государств. И если инвестор не является резидентом страны, акциями компаний в которой он владеет, ему придется считаться с правилами.

Геополитические риски и тонкости налогообложения обуславливают и другой риск — потерять доступ к своим активам и средствам, не имея резидентуры другой страны. Но многие инвесторы готовы разобраться в нюансах таких вложений ради перспективы хорошей прибыли.

Куда можно инвестировать на зарубежном рынке

У инвестора в России есть несколько возможностей, как купить акции иностранных компаний.

Первый способ – приобрести активы отдельных эмитентов из-за рубежа. Здесь процесс аналогичен покупке ценных бумаг российских компаний. Инвестор выбирает компанию, активы которой можно приобрести, и оформляет сделку. Чаще всего, это доллары или евро в случае иностранных эмитентов.

Конечно, помимо преимущества свободного выбора акций здесь есть и недостаток. Он заключается в рисках потери средств при неграмотных вложениях. В то же время покупка ценных бумаг зарубежных эмитентов проводится на основании тех же мультипликаторов и аналитических финансовых данных, что и приобретение российских акций. Инвестор должен изучить компании, в которые собирается вкладывать деньги, поскольку недостаток теоретических зданий может дорого ему обойтись.

Приобретать зарубежные акции можно с помощью брокерского счета, открыв его у брокера, имеющего лицензию Банка России. Сегодня сделать это легко даже в онлайн-формате. А активы зарубежных компаний реально подобрать и купить:

  • через Московскую биржу в рублях;
  • на Санкт-Петербургской бирже (торги идут за доллары и евро) посредством российского брокера;
  • на биржах США, Европы, Азии с помощью российского либо зарубежного брокера.

Выбор акций компаний из-за рубежа на биржах в РФ не так велик, но этот инструмент для инвестора более простой и понятный. Для работы с иностранными брокерами стоит отдельно разобраться в правилах их работы, порядке оплаты услуг брокера и возможностях инвестора.

УЗНАЙТЕ, КАК ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЕ УПРАВЛЯЮЩИЕ ВЫБИРАЮТ ЦЕННЫЕ БУМАГИ
Приходите на вебинар
ПОЛУЧИТЕ В ПОДАРОК СТРАТЕГИЮ С ДОХОДНОСТЬЮ ОТ 103%
*Доходность смоделированного портфеля за 3 года

УЗНАЙТЕ, КАК ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЕ УПРАВЛЯЮЩИЕ ВЫБИРАЮТ ЦЕННЫЕ БУМАГИ

Заявка оформлена, мы свяжемся с вами в ближайшее время!

Второй способ – приобрести активы путем покупки ценных бумаг ETF или БПИФов. Такой вариант инвестирования в иностранные акции идеален для новичков, а также для тех, кто хочет комплексно купить активы эмитентов в конкретных сферах или странах.

Данные инструменты являются коллективным инвестированием, за счет чего можно вложиться в акции ряда эмитентов с более низким порогом вхождения дешевле, чем по отдельности за счет специального принципа разбивки. БПИФы имеют российскую юрисдикцию и регулирование, ETF действуют по иностранным нормам. Комиссии в целом схожи и не представляют большой проблемы.

Состав портфеля фонда определяется конкретным бенчмарком – своеобразным эталоном, который определяет важность той или иной акции. Такими эталонами, как правило, становятся мировые индексы, и стоимость активов всецело зависит от них.

Плюсы инвестирования в фонды помогают обеспечить доходность на уровне рынка, диверсифицировать портфель и меньше времени затрачивать на анализ каждого эмитента. Вместе с тем инвестор берет на себя и определенные риски, ведь в портфель фонда попадают не только сплошь крупные, устойчиво растущие бизнесы. Что касается оплаты за возможность пользования такими услугами, то по ETF, представленным за рубежом, комиссия ниже 1%, в нашей стране показатель может увеличиваться до 3%.

К покупке доступны:

  • акции либо паи фондов России, если они вкладываются в зарубежные рынки, на Московской бирже за рубли, доллары и евро;
  • активы иностранных ETF, представленные на Санкт-Петербургской бирже, либо на иностранной бирже посредством брокера в РФ (для квалифицированных инвесторов);
  • бумаги зарубежных ETF на рынке Соединенных Штатов, европейских и азиатских стран с помощью зарубежного брокера (для неквалифицированного инвестора).

Получить статус квалифицированного инвестора нелегко. Для этого требуется владеть активами на бирже, депозитами на сумму более 6 млн. рублей, иметь опыт работы в компании, занимающейся сделками с ценными бумагами не менее 3 лет, совершить сделки на сумму от 6 млн. рублей, при этом от 1 сделки в месяц и от 10 сделок ежеквартально. Также важно наличие высшего образования по экономическому профилю либо квалификации, сертификата CFA или FRA. Для инвестора, который не владеет нужными компетенциями и средствами, данный статус получать затратно и сложно, поэтому пользоваться услугами российской биржи представляется оптимальным решением.

Инвестиции в зарубежные акции через ИИС

Акции зарубежных компаний можно вносить на ИИС и с помощью существующих налоговых льгот получить выплату. Есть два варианта вычетов:

Типа А – до 52 000 рублей в год можно получать в качестве компенсации вашего НДФЛ. Подойдет тем, кто не слишком хорошо разобрался в работе биржи и не получает большие прибыли, но имеет налогооблагаемый доход (зарплату).

Типа Б – освобождение от налогов по сделкам. Получить его можно только один раз не раньше чем через три года действия ИИС. Такой вычет оптимален для инвесторов, которые благодаря торгам на бирже получают хороший доход и хотят защитить его от налога.

Деньги, которые вносятся на ИИС, могут быть использованы для покупки многих финансовых активов. Но есть и ограничения. В частности, можно покупать на ИИС только те активы, которые торгуются в России. Таким образом, невозможно внести на ИИС активы эмитентов, не представленных на рынке РФ. Но плюсы владения ИИС и иностранные акции возможно совместить, покупая фонды и акции, уже торгуемые биржами в нашей стране.

Если активы размещаются на стандартном счете, а не ИИС, то снизить налоговые выплаты возможно при помощи льготы на долгосрочное владение активами – ЛДВ. Владелец акций не выплачивает НДФЛ по активам, которые приобретены более 3 лет назад.

Максимум прибыли, которая может не облагаться налогом, считается так: это число лет, в течение которых инвестор владеет данными акциями, умноженное на 3 млн. рублей. Льготу нельзя получить на прибыль от дивидендов.

Особенности работы с зарубежными акциями

Есть ряд деталей, которые важно знать, покупая акции эмитентов в других странах.

1. На Московской бирже применяют формат Т+2. Он подразумевает, что владение активами фиксируется лишь спустя 2 дня после оплаты. Это стоит учитывать, если вы планируете получить скорые дивиденды.

2. Продажа проводится в рублях, дивидендные выплаты начисляют в долларах США. Если вы не резидент Соединенных Штатов, то будете обязаны выплачивать налог суммой 30% с дивидендов, которые получили по владению акциями в США. Инвестор из России может снизить сумму выплаты до 13%. Чтобы это сделать, нужно заполнить специальную форму W-8BEN. После этого 10% пойдут в казну США и 3% останется выплатить как налог в РФ.

3. По выплате НДФЛ с дивидендов агентом является инвестор: ему нужно самому составлять и подавать декларацию, представлять свои доходы и выплачивать налоги.

4. По сделкам купли и продажи активов налоговый агент – брокер. Он сам подает декларацию, а налоги с дохода по операциям вычитает со счета инвестора.

Брокер оказывает инвестору помощь и поддержку путем доступа на биржу, где торгуется много иностранных эмитентов. Также многие брокеры предоставляют консультации и рекомендации, какие лучшие иностранные акции для инвестирования можно приобрести сейчас.

Если вы хотите инвестировать в зарубежные активы, стоит подробнее узнать об услугах, предоставляемых вашим и другими брокерами. Сегодня в нашей стране действуют десятки лицензированных брокеров, чаще всего они работают на основе банков. Каждый из них предоставляет возможность простого управления активами, в том числе и иностранными, а также возможность снижения налогов и покупки паев, акций, фондов.

Рейтинг брокеров: открыть брокерский счет

В этом разделе представлена подробная актуальная на 17.03.2024 информация о крупнейших брокерах России. Рейтинги и отзывы реальных пользователей, которые уже открыли брокерский счет и на своем опыте оценили операторов фондового рынка по качеству сервиса, надежности и удобству приложений. Комиссия за сделку указана при торговле ценными бумагами на Московской бирже.

Премиальный тариф
Без комиссий
36 брокеров
ПАО Сбербанк
Самостоятельный
Комиссия за сделку
Обслуживание в мес.
Еще 1 тариф
Партнер раздела
Дарим акции каждый день
Осталось 44 дня
Альфа-Инвестиции
Комиссия за сделку
Обслуживание в мес.
Еще 3 тарифа
Банк ЦентроКредит
Комиссия за сделку
Обслуживание в мес.
Еще 4 тарифа
Единый консультационный
Комиссия за сделку
Обслуживание в мес.
Еще 6 тарифов
Комиссия за сделку
Обслуживание в мес.
Еще 1 тариф
БКС Мир Инвестиций
Комиссия за сделку
Обслуживание в мес.
Газпромбанк Инвестиции
Комиссия за сделку
Обслуживание в мес.
Еще 3 тарифа
Банк Авангард
Брокерский счет
Комиссия за сделку
Обслуживание в мес.
GrottBjorn
Комиссия за сделку
Обслуживание в мес.
ИК Газинвест
Комиссия за сделку
Обслуживание в мес.
МКБ Инвестиции
Комиссия за сделку
Обслуживание в мес.
Питер Траст
Валютный рынок
Комиссия за сделку
Обслуживание в мес.
Еще 2 тарифа
Показать еще
Все брокеры

«Цифра брокер»

«Цифра брокер»
Лицензия 045-13561-100000

Альфа-Инвестиции
Лицензия 177-03471-100000
Банк ЦентроКредит
Лицензия 177-06333-100000
БКС Мир Инвестиций
Лицензия 154-04434-100000
Смотреть все
Остались вопросы по инвестированию?
Вам позвонит эксперт из banki.ru
Номер телефона

Соглашаюсь с условиями обработки моих персональных данных и правилами сервиса

Соглашаюсь получать информацию об услугах, акциях и персональных предложениях, в том числе рекламного характера

callback-question

Часто задаваемые вопросы

Зачем нужен брокер?

Брокер принимает от вас поручения купить или продать ценные бумаги, проводит сделки на бирже, регистрирует бумаги на ваше имя, перечисляет за вас государству налоги с вашей прибыли от продажи бумаг, дает кредит на покупку бумаг, присылает отчеты о сделках. Торговать бумагами на бирже без брокера невозможно.

За что нужно платить комиссию?

Брокеры берут комиссию за сделку и за ведение счета. Своя фиксированная комиссия есть и у депозитария. Она не привязана к количеству и суммам сделок. Ее с вашего счета списывает брокер один раз в месяц, если в этом месяце вы проводили сделки. У брокеров есть тарифы, подходящие для инвесторов с разными суммами и интенсивностью сделок. Сравнить и выбрать тариф можно здесь.

Как выбрать брокера?

Брокер должен быть надежным: выбирайте из крупнейших. Обращайте внимание на тарифы — не слишком ли много он возьмет с вас. Почитайте отзывы о приложении — оно должно быть удобным. Важно, чтобы брокер давал доступ ко всем секциям Московской и Санкт-Петербургской бирж. И главное: брокера всегда можно сменить, если не понравится.

Рейтинг брокеров: открыть брокерский счет – ТОП 10 брокеров в 2024 году

Брокер Комиссия Обслуживание
ИК Финам — FreeTrade от 0% 0 ₽
ИФК Солид — Solid Pro от 0% 0 ₽
Банк ЦентроКредит — Солидный от 0,005% от 0 ₽
ИК Финам — Единый дневной от 0,009% от 177 ₽
Банк ЦентроКредит — Инвестиционный от 0,01% от 0 ₽
Банк ЦентроКредит — Спекулятивный от 0,01% от 0 ₽
ИФК Солид — Solid Pro+ от 0,01% от 0 ₽
Банк ЦентроКредит — Онлайн от 0,01% от 0 ₽
Альфа-Инвестиции — Трейдер от 0,014% 199 ₽
ПАО Сбербанк — Самостоятельный от 0,018% от 0 ₽

Новости

В какую валюту лучше вложить рубли в 2024 году

Что будет с облигациями в 2024 году и стоит ли в них инвестировать

Голубые фишки российского рынка: 11 прогнозов о будущем акций крупнейших компаний
ПСБ назвал топ-7 интересных вложений на рынке акций в марте
Какие изменения ожидают рынок акций в начале весны: прогноз аналитиков
Аналитик назвал уровень, на котором будет держаться доллар
Рубль сохранил позиции к доллару и вырос к евро
В России появится новый сберегательный инструмент с повышенной ставкой для граждан
Аналитики оценили влияние послания Путина на фондовый рынок России
Аналитик предсказал ухудшение позиций рубля
Минфин разместил на аукционах ОФЗ на 52,7 млрд рублей
Рубль усилился к доллару и евро

Подробнее

  • надежность;
  • удобное приложение для торговли;
  • большой объем доступных сведений;
  • перечень бумаг для торговли.

Человеку, только пришедшему в сферу, сложно разобраться во всех тонкостях. Данные, приведенные ниже, помогут понять, как действовать.

Кто такой биржевой брокер

Это посредник между биржей и лицом, собирающимся работать со стандартными финансовыми инструментами.

Напрямую участвуя в сделках купли-продажи ценных бумаг на рынке, брокер представляет своего клиента и получает за это определенную комиссию.

Что делает брокер, взаимодействуя с клиентом:

  • учитывая его предпочтения и запросы, покупает / продает акции, облигации и т. д.;
  • открывает соответствующий счет для ведения деятельности игрока;
  • транслирует клиентские решения на биржу и осуществляет сделки;
  • переводит деньги получателю, удерживая свой процент;
  • анализирует схемы, разрабатывает модель поведения, проверяет важные документы.

Всех брокеров, к примеру, на сайте Московской биржи, можно отсортировать по разным критериям и получить довольно много информации о них.

Один из вариантов — посмотреть перечень компаний, отсортированных по числу активных клиентов. Особое внимание здесь уделяется ТОП-10, куда входят те, кто обслуживает 95% значимых клиентов на рынке.

Другой вариант — список брокеров, отсортированных по биржевому обороту, по объему сделок, осуществленных за один месяц. На сайте moex.com это первые 15 представителей, на которых приходится 90% оборота.

Есть также общий рейтинг. Изучив данную информацию, можно легко установить лидеров брокерского обслуживания в России и сделать правильный выбор.

Как выбирать брокера

Что стоит сделать тому, кто недавно заинтересовался биржевой покупкой финансовых активов и подбирает брокера:

  • проверить наличие действующей лицензии;
  • изучить открытые источники на предмет информации о судебных тяжбах, особенно тех, что связаны с банкротством юридического лица;
  • узнать, действует ли постоянная техническая и консультационная поддержка (желательно, чтобы она велась разными способами).
  • Собственное мобильное приложение. Даже сегодня далеко не все брокерские конторы предлагают клиентам этот вид поддержки.
  • Сведения о тарифных планах и комиссиях, находящиеся в открытом доступе.
  • Критерии ввода и вывода денежных средств.
  • Возможность открытия счета дистанционно, не посещая офис компании. Это существенно экономит время трейдера.

Отыскав несколько интересных вариантов, нужно задавать больше важных вопросов сотрудникам служб технической поддержки. Это поможет увидеть полноценную картину работы компании и степень компетентности сотрудников.

Брокер – фирма или лицо, выступающее посредником при заключении сделок на бирже, действующее по поручению своих клиентов. В России частное лицо или организация могут работать на фондовом рынке только через него, так как для торговли на бирже необходимо иметь на ней торговое место, а его может купить только профессиональный участник рынка ценных бумаг.

Сейчас в России около 1,5 тыс. компаний имеют брокерскую лицензию. При выборе посредника следует учитывать следующие факторы.

1. Надежность. Среди организаций, предлагающих брокерские услуги, есть банки и инвестиционные компании. Так как кредитные учреждения контролируются лучше, то надежнее обратиться в банк, но услуги такого брокера обойдутся дороже.

2. Опытность. Об этом может свидетельствовать количество открытых клиентских счетов. Лидерами являются: Сбербанк, ВТБ 24, «Финам», «Брокеркредитсервис», Альфа-Банк, «Атон», ГК «Алор», «КИТ Финанс», ФК «Финанс». Список всегда можно уточнить на сайте ММВБ. Однако чем больше у брокера клиентских счетов, тем меньше у его клиентов шансов на индивидуальный подход.

3. Необходимо убедиться, что брокер является участником той торговой площадки, на которой планируется работать. Большинство из них предоставляют доступ к торгам на ММВБ и РТС, но некоторые предлагают также совершать операции на международных биржах и рынке Forex. Не все предоставляют доступ на иностранные площадки.

4. Выбор торговой системы для доступа к котировкам и заключению сделок. Существует целый ряд компьютерных программ, предоставляемых бесплатно для своих клиентов для доступа к биржам. Как правило, это Quik, Metatrader и другие. Есть версии для iPad. Многие компании имеют также свои собственные разработки. Кроме того, хороший брокер должен давать доступ к торгам через телефон на случай технических сбоев.

5. Стоимость обслуживания. Как правило, комиссия составляет, по состоянию на лето-2011, около 0,03% от объема сделок на ММВБ. Многие компании предлагают один месяц бесплатных брокерских услуг. Следует учитывать, что процент от операций на рынке взимается в любом случае, независимо от успешности сделки. Поэтому комиссия должна быть минимальной.

Помимо брокеров, определенную комиссию назначают биржи и депозитарии. В некоторых компаниях эти дополнительные платежи входят в комиссию брокера. Кроме того, необходимо уточнить стоимость ввода и вывода средств на рынок.

6. Почти все брокеры готовы работать с клиентами начиная от определенной стартовой суммы инвестиций, размер которой следует уточнить. Обычно это около 30 тыс. рублей.

7. Предоставление услуги по «плечевому» кредитованию в процессе торгов То есть клиент может купить ценные бумаги на большую сумму, чем у него есть средств в наличии, а также открыть короткую позицию, когда берутся в долг активы и продаются, для того чтобы впоследствии купить их обратно и вернуть. Если такая услуга требуется, то надо узнать заранее, с какими бумагами можно проводить операции и на каких условиях.

8. Наличие учебных программ для начинающих инвесторов. Необходимо определиться, требуется ли повышение квалификации. Так, специализированные курсы есть у компаний «Финам». К тому же стоит обратить внимание, что если в дальнейшем понадобится помощь инвестиционных консультантов, то далеко не у всех компаний она бесплатна.

9. Наличие учебных счетов. Многие компании предлагают учебные счета, на которых можно опробовать услугу и оценить, насколько она подходит инвестору. По такому счету совершаются те же сделки, но без участия реальных денег. Такой возможностью обязательно надо воспользоваться, прежде чем заключать договор и переводить на счет реальные деньги.

Для того чтобы начать инвестировать, в первую очередь необходимо выбрать компанию-брокера и открыть брокерский счет. Как это сделать? Разбираемся в деталях.
  • Кто такой брокер и как его выбирать?

Брокер — это посредник между клиентом и биржей. Для брокерской деятельности необходима специальная лицензия. Иметь такую лицензию может профессиональный участник рынка ценных бумаг — как правило, это банк или брокерская компания. Брокер предоставляет клиенту возможность покупать и продавать на бирже ценные бумаги.

Один из наиболее беспроигрышных вариантов для начинающего инвестора — выбирать брокера количеству активных клиентов, по объему и обороту торгов на Московской бирже. Основную долю оборота обеспечивают первые 5—7 компаний. Из этого списка лидеров можно выбрать наиболее приглянувшуюся компанию. Если вы вдруг ничего о ней не слышали или есть сомнения — зайдите на сайт Банка России и убедитесь, что у этого брокера есть соответствующая лицензия. Хотя, в рейтинги Московской биржи такие компании не попадают.

  • С каким брокером комфортно работать начинающему инвестору?

Огромные обороты, которые может показывать брокер, не всегда говорят о том, что он максимально удобен именно для начинающих инвесторов. Лучший брокер для обычного человека — это тот, у кого есть удобные сервисы. В первую очередь необходим удобный терминал для торговли ценными бумагами. Исторически сложилось, что у всех брокеров есть терминал Quik, который надо специально устанавливать на компьютер, долго настраивать, запускать программу. Частному инвестору намного проще и удобнее использовать приложения в смартфоне и веб-версии торгового ПО. Поэтому важно, чтобы у вашего брокера такие сервисы и приложения были. С их помощью инвестор должен иметь возможность открыть сделку, закрыть сделку, проанализировать динамику цены и проч., — это must have.

  • Что такое брокерский счет?

Это счет, который дает возможность совершать на биржах операции с ценными бумагами. С банковского счета вы не сможете покупать акции на бирже. А с брокерского — сможете. Такой счет открывается в брокерской компании, завести на него деньги можно с банковского счета.

Брокерский счет может быть стандартным, а может быть специальным. К последней категории относится ИИС – индивидуальный инвестиционный счет. Оформив ИИС, инвестор получает право на налоговую льготу при инвестировании в размере 13% (уплаченный НДФЛ).

  • Какой счет больше всего подойдет новичку?

Для тех, кто только собрался начать инвестировать, есть специальный тип брокерского счета — индивидуальный инвестиционный счет, ИИС. Учет по такому счету ведется отдельно и в брокерских компаниях, и в центральном депозитарии. ИИС позволяет его владельцу получать льготы от государства — налоговые вычеты.

Существует два типа налогового вычета: на взнос и на доход.

В первом случае налоговая возвращает 13% от внесенной на ИИС суммы (не более 52 000 рублей), а во втором освобождает от налогообложения полученный инвестиционный доход. Таким образом, ИИС мог бы стать хорошей альтернативой банковским вкладам, учитывая текущий низкий уровень ставок.

  • Много ли придется платить комиссии брокеру?

Здесь уже надо смотреть по каждому конкретному брокеру. Например, у ИК «Финам» есть тариф FreeTrade, где нет вообще никаких комиссий. У клиента в принципе не возникает затрат, связанных с открытием и ведением брокерского счета.

В целом комиссии на рынке брокерских услуг, конечно же, существуют, но рынок конкурентен, и их размер составляет сотые части процента. Помимо брокера, комиссии также нужно будет платить бирже и депозитарию. Это обязательные комиссии, но их размер также очень невелик.

Ну и еще важно понимать, что для начинающих инвесторов у брокеров есть поддержка, дополнительные платные услуги, которые можно выбирать опционно: это консультационное обслуживание, возможность автоследования (повторения сделок) за торговыми стратегиями профессиональных трейдеров. Определенный набор инструментария уже во многом будет определять успешность вашей деятельности на рынке ценных бумаг.

  • Много ли брокерских счетов нужно одному инвестору?

Рынок брокерских услуг сейчас идет по пути унификации. Если раньше инвестору надо было иметь сразу несколько счетов (для покупок на американском рынке, на российском рынке, секция ФОРТС, валютная секция), то теперь все это можно делать с одного счета. Важно, чтобы ваш брокер предоставлял возможность открывать такие счета.

  • Можно ли открыть брокерский счет дистанционно?

Дистанционно открыть счет и завести на него денежные средства можно без проблем. За последние два года для начинающих инвесторов с точки зрения удаленной идентификации произошли кардинальные изменения — теперь открыть брокерский счет не просто, а очень просто, и это занимает буквально несколько минут. Например, клиенты компании могут пополнить брокерский счет с банковской карты, по реквизитам или в офисе. Причем, воспользовавшись услугами Системы быстрых платежей (СБП), можно осуществить денежный перевод без уплаты комиссии.

  • Сколько минимально денег нужно зачислять на брокерский счет?

Как правило, брокерские компании определяют минимальный уровень суммы инвестирования, хотя у некоторых брокеров таких требований нет. Например, в на брокерский счет можно перевести любую сумму, хоть 1 рубль.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *