За что могут заблокировать карту
Перейти к содержимому

За что могут заблокировать карту

  • автор:

За какие переводы банк может заблокировать карту

За какие переводы банк может заблокировать карту

Обратите внимание: финансовые организации отслеживают все переводы на сумму от 600 тысяч рублей.

Помимо критериев, определенных регулятором, банки устанавливают дополнительные признаки сомнительных переводов, говорит адвокат Оксана Грикевич. Это может быть нетипичный перевод крупной суммы, например, в необычное время (ночью или ранним утром) или подозрительный получатель перевода (резидент т. н. черного списка банка).

Переводы клиентов отслеживаются автоматически — специальный алгоритм анализирует операции по разным параметрам, и при наличии подозрительных признаков перевод и/или платежный инструмент будут заблокированы.

Что делать, если произошла блокировка

В случае подозрительного перевода банк может связаться с клиентом и уточнить, совершал ли он эту операцию (с 2024 года финансовые организации будут обязаны замораживать сомнительную операцию и уточнять у клиента, добровольно ли он ее совершал).

12.07.2023 17:21

Пока новый закон не вступил в силу, необязательно дожидаться звонка кредитного учреждения, с ним можно связаться самостоятельно с помощью:

  • телефона горячей линии;
  • чата мобильного приложения или интернет-банка;
  • визита в отделение.

Уточните причину блокировки — дальнейшие действия зависят от нее. Если банку показалось, что деньги со счета пытаются похитить мошенники, просто подтвердите, что операцию совершаете вы. А вот если блокировка произошла по подозрению в обналичивании денег или совершении других нелегальных действий, потребуется подтвердить законность перевода — предоставить оригиналы документов, оправдывающих операции. Документы банк должен рассмотреть в течение семи рабочих дней.

Если вы не сможете предоставить доказательства, подтверждающие легальность операции, банк может прекратить с вами финансовые отношения и не снять блокировку.

Если же основания перевода законны, но банк отказывается снимать ограничение, следует пожаловаться в Центробанк России, в Народный рейтинг Банки.ру, обжаловать решение в суде.

Можно ли снять с карты деньги, если она заблокирована

Если под блокировку попала только карта, а не счет, снять с нее деньги можно. Есть несколько способов получить наличные:

  • прикрепить к счету дополнительную карту этого же банка;
  • перевести деньги на другую карту и снять деньги с нее. Например, через Систему быстрых платежей можно бесплатно но номеру переводить до 100 тысяч рублей в месяц;
  • обратиться в отделение банка. Потребуется паспорт. Важно: за снятие наличных в кассе может взиматься комиссия.

Обратите внимание! Если под блокировку попал счет, снять или перевести деньги не получится.

Что делать, если нужно перевести крупную сумму денег: рекомендации

  • предупредите свой банк о том, что планируете совершить крупный перевод;
  • не переводите крупные суммы после того, как деньги поступили на счет — регулярные транзитные переводы являются основанием для блокировки;
  • не осуществляйте много переводов подряд;
  • указывайте назначение перевода;
  • сохраняйте документы, подтверждающие правомерность получения и предоставления крупной суммы;
  • переводите деньги с активно используемой карты, которой оплачиваете товары и услуги.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

За что банки могут заблокировать карту и как быть, если это случилось

Есть ситуации, когда банк вынужден заблокировать карту: например, если с нее снимают наличные много раз подряд или пытаются оплатить покупку на неблагонадежном сайте. Разбираемся с основными причинами блокировки, выясняем, как ее не допустить и что делать, если это все-таки случилось.

Может ли банк заблокировать карту?

Да, но только в определенных случаях.

Банковская карта — надежное средство хранения денег, банк обязан их сберегать. Поэтому карту блокируют, когда есть основания полагать, что платежи и снятие наличных происходят без согласия владельца, то есть картой пытаются воспользоваться мошенники. Чтобы защитить деньги на счете, банк временно приостанавливает действие карты на основании закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Также карту могут заблокировать из-за нарушения ее владельцем порядка использования карты и иных условий, предусмотренных заключенным с банком договором.

Но — обо всем по порядку.

Причины блокировки карты

1. Совершен нетипичный съем наличных или перевод

Если с карты начинают снимать деньги ночью или в течение суток снимают их многократно, банк может заподозрить, что карта попала к постороннему человеку. Кроме того, банк может остановить подозрительный платеж или перевод.

Обнаружив нетипичные операции, сотрудники банка звонят клиенту и просят подтвердить конкретные подозрительные операции. Если операция уже прошла, отменить ее невозможно.

Также клиент может сам обратиться в банк. В этом случае он подтверждает свою личность. Если операция легитимная, то блокировка снимается. Открывать новую карту и переводить на нее деньги при этом не нужно.

2. Покупки и другие операции за рубежом

Банк обязан анализировать геолокацию операций. Вопросы может вызвать покупка, снятие наличных и другая операция, которую вы совершаете впервые в новом для себя регионе за границей. Чтобы этого не произошло, стоит заранее предупредить банк о предстоящей поездке за границу.

В таких случаях перед блокировкой банк обычно связывается с клиентом, чтобы убедиться в подлинности транзакции. Но так происходит не всегда. Бывают случаи, когда вначале карту блокируют, а уже потом сотрудники банка начинают выяснять, действительно ли операции совершает владелец.

После подтверждения операции клиента карту разблокируют.

3. Потенциально опасные онлайн-платежи

У банков есть реестр ненадежных сайтов. Их взламывают или подделывают преступники, такие сайты могут незаконно списывать деньги с карты. Поэтому в некоторых случаях операции, проводимые через сайты из этого списка, отклоняются. Будьте осторожны: если операция уже проведена и заверена СМС-кодом, вернуть деньги на карту не получится.

Признаки неблагонадежного сайта:

— URL-адрес сайта начинается с http, а не с https;

— вы перешли на сайт через сомнительно выгодную рекламную акцию;

— контент сайта плохо разработан, встречаются неработающие ссылки;

— для оплаты запрашивают реквизиты вашей карты и смс-код, но в смс с кодом сумма и назначение оплаты может отличаться от ожидаемого.

4. Неверно указан ПИН-код

Если ПИН-код введен ошибочно до пяти раз подряд (в зависимости от правил конкретного банка), то банк автоматически блокирует карту. Некоторые банки после неверных попыток ввести ПИН-код блокируют карту насовсем. В этом случае необходимо будет перевыпустить карту или обратиться для ее разблокировки в офис банка.

Если вы понимаете, что забыли ПИН-код, не стоит пытаться его угадать, вводя снова и снова до блокировки карты. Вы можете сменить его через мобильное приложение банка.

5. Банк лишился лицензии

Иногда Центробанк отзывает у кредитной организации лицензию. С этого момента банк не может работать и прекращает все финансовые операции. Информация с банковской карты направляется в Агентство по страхованию вкладов (АСВ). АСВ выбирает банк, через который будет возвращать клиентам их деньги, но не более 1,4 млн ₽. Если на карте больше 1,4 млн ₽, вернуть их тоже можно, но — после того, как государство продаст имущество закрывшегося банка.

6. Истек срок действия карты

Когда срок действия карты истекает, ее блокируют. Некоторые банки перевыпускают карту автоматически. Новая карта привязана к старому счету, поэтому открывать еще один не нужно. Пока новой пластиковой карты на руках нет, можно использовать виртуальную. Это карта, которая выпускается в банковском приложении. В последнее время распространена практика продления сроков действия карт, о возможности использовать карту после истечения срока ее действия подскажут в службе поддержки банка.

7. Подозрение в нарушении налогового законодательства

Если на карту приходят постоянные переводы с одной и той же суммой, банк может заподозрить, что владелец занимается незаконным предпринимательством — и карту заблокируют. Вслед за блокировкой может поступить запрос из налоговой.

Чтобы вопросов не возникало, постоянный доход стоит проводить официально. Например, зарегистрироваться в качестве ИП по упрощенной системе налогообложения и платить 6-8% с дохода.

8. Нарушены условия заключенного с банком договора

В договоре, на основании которого банком предоставляется карта ее владельцу, банк может предусмотреть дополнительные условия приостановления действия карты в одностороннем порядке.

Одним из таких условий является непредоставление в банк владельцем карты актуальных идентификационных сведений, а также иной информации и документов по запросу банка, необходимых ему для соблюдения требований законодательства Российской Федерации.

Поэтому своевременно сообщайте банку об изменении своих идентификационных данных (адрес, контактная информация, документ, удостоверяющий личность). При получении запроса от банка вовремя предоставляйте документы и пояснения.

Как узнать, что карта заблокирована

Узнать, что карту заблокировали и она не работает, можно несколькими способами:

  • Обычно от банка приходит СМС-сообщение о блокировке
  • Если СМС не поступило, посмотрите информацию в мобильном приложении банка. Если карта заблокирована, там появится информация
  • Позвонить на горячую линию банка. Номер телефона указан на обратной стороне карты и на сайте банка. Оператор подскажет статус и причину блокировки
  • Через банкомат. Если карта заблокирована, не получится узнать даже баланс счета. При этом банкомат может задержать заблокированную карту, в частности, после превышения числа некорректных попыток ввода ПИН-кода
  • Обратиться в отделение банка

Как снять деньги, если карту заблокировали

Деньги с заблокированной карты снять через банкомат не получится. Если заблокирован не счет, а только карта, наличные можно получить так:

  • Через кассу в любом отделении банка по паспорту
  • Перевести со счета карты на другой счет
  • Если карта заблокирована по вашей инициативе (а не по инициативе банка), можно временно снять блокировку карты и снять деньги в банкомате
  • Выпустить виртуальную карту и воспользоваться ей в банкомате, если предусмотрен выпуск дополнительной виртуальной карты к тому же счету. Способ проведения операций зависит от вашего банка и возможностей вашего мобильного устройства

Как разблокировать карту

Способ разблокировки карты зависит от причин, по которой она не работает. В целом, помогают такие варианты:

  • Самостоятельно разблокировать карту через приложение или в личном кабинете на сайте банка. Как правило, так разблокировать можно только временно заблокированную этим же способом карту
  • Обратиться в отделение банка. Если есть просроченная задолженность, например по кредиту, перед разблокировкой ее нужно погасить
  • Если на карту наложен арест судебными приставами, для разблокировки необходимо будет исполнить решения суда и погасить задолженность
  • Предоставить в банк необходимые сведения и документы, если от банка поступали соответствующие запросы

Сколько времени занимает разблокировка

Все зависит от причины, по которой заблокирована банковская карта:

  • Моментально (если карта неименная — в течение дня), как только клиент обратился в банк через приложение, позвонил в контактный центр или самостоятельно пришел в отделение. При условии, что у банка и государства нет вопросов к законности операций.
  • 24 часа, если неверно введен ПИН-код. Уточните статус карты в службе поддержки банка. Карта может разблокироваться автоматически, а может требовать визита в банк.
  • После рассмотрения банком предоставленного по его запросу полного пакета сведений и документов.
  • От 4 рабочих дней после погашения задолженности, если карта заблокирована по решению суда.

Коротко о главном

Банковская карта — надежный способ хранения денег и удобный инструмент для оплаты покупок. Однако иногда банк блокирует карты. Чтобы этого не произошло, стоит соблюдать базовые правила:

  • Не нагружать входящими переводами одну карту
  • Проводить по картам реальные покупки и платежи
  • Предупреждать банк о предстоящих поездках за границу
  • Вовремя сообщать банку об изменении своих идентификационных данных (адрес, контактная информация, документ, удостоверяющий личность)
  • Своевременно и в полном объеме предоставлять в банк документы и пояснения в рамках запросов

Обновлено: 26 февраля 2024

+35% cтабильный доход по карте

+35% cтабильный доход по карте

Получайте до 25% кэшбэк, 10% на остаток

Похожие статьи раздела

7118741

Теперь мошенники могут представиться сотрудниками МВД

7347243

Для чего на банковских картах трехзначные цифры CVC/CVV

7510947

Закон о возврате украденных денег: как он работает

По каким причинам могут заблокировать банковскую карту и как ее разблокировать

Блокировка карты — распространенная проблема, с которой часто сталкиваются россияне. Банки, блокируя карты, делают это чаще всего по нескольким основным причинам.

Банковская карта в руке у девушки

Первая — ошибка в вводе пин-кода. Если пин-код три раза вводится неправильно, карта автоматически блокируется на 24 часа. Данная мера необходима для защиты от мошенников и воров, которые пытаются воспользоваться чужими картами путем подбора комбинаций цифр пин-кодов.

«Вторая причина — подозрительные транзакции, например, слишком частые переводы крупных сумм, нетипичное для владельца карты поведение — ранее рассчитывался по России, но затем вдруг отправляет крупную сумму за пределы страны. Кроме того, карта может быть заблокирована в связи с истечением срока ее действия, а также с утратой, если ее нашли и передали в банк посторонние лица», — уточнила «Российской газете» юрист Виктория Шабанова.

Во всех перечисленных случаях первое, что необходимо сделать — обратиться в банк и уточнить причину блокировки карты. Если речь идет о неправильном введении пин-кода, то карту разблокируют оперативно. В случае совершения подозрительных транзакций надо попытаться узнать, какие именно операции были сочтены сомнительными, а затем объяснить целесообразность их совершения.

«Не исключено, что потребуются дополнительные документы, свидетельствующие о законности операций — договоры об оплате товаров и услуг, купле-продаже недвижимости, транспортных средств, трудовые договоры и так далее. Как только банк убедится в законности совершения операций, карта будет разблокирована. Но определенные временные неудобства данная ситуация, безусловно, создаст», — добавила юрист .

Топ 10 причин, по которым могут заблокировать ваши счета

Блокировка — это приостановление банком операций по счету. Риск блокировки есть у всех, кто имеет счет в банке и пользуется им в коммерческих или личных целях. Согласно исследованию Magram Market Research, в 2021 году с этой проблемой столкнулись 15% мелких и средних предпринимателей, то есть каждый седьмой. Из них 35% признали, что причина в неуплате налогов в установленный срок, у 24% счета были заблокированы в рамках федерального закона 115-ФЗ. Каждый пятый предприниматель сообщил, что блокировка случилась «из-за ошибки контролирующих органов», а 6% признали – причина была во внутренней ошибке компании.

Главные основания для блокировки

Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма» вступил в силу в 2001 году. Согласно ему, банки должны оценивать операции по счетам клиентов, опираясь на требования регулятора и внутренние правила контроля. Признаков подозрительных операций довольно много, среди них – нетипичный характер сделки, вывод капитала из страны, снятие большого количества налички и т.д.

Если банк замечает хотя бы один из таких признаков, он запускает процесс внутренней проверки. У клиента запрашивают документы по сделкам, их важно показать в определенный срок. Если клиент не предоставляет пояснения, банк вправе приостановить операции по счету.

Топ-10 причин блокировки счетов

  • Невнимательность. Самая распространенная из причин. Это может быть ошибка в документе, в сумме (даже на пару рублей), вовремя не внесенные изменения данных сотрудников и т.д.
  • Неявные цели расходования денежных средств. Платежи и снятия должны иметь четкое назначение. Рискованно часто снимать деньги «на прочие цели», они вызовут подозрения. Конечно, многие операции в вашей деятельности проще всего охарактеризовать как «прочие», но все же снятия наличных с таким обоснованием лучше избегать.
  • Нетипичная операция по счету. Например, если компания ежемесячно осуществляла сделки на скромные суммы до 100 000 рублей, а потом сразу заключает контракт на миллион, банк может посчитать эту сделку подозрительной.
  • Отсутствие платежей по налогам и взносам. Если у предпринимателя несколько счетов, как правило он оплачивает налоги только с одного из них. В итоге банк не видит, что были произведены платежи по налогам, сборам, взносам и может заподозрить бизнесмена в неуплате. Поэтому надо платить в бюджет и фонды не менее 0,9% оборота по счету. В этой сумме учитываются налоги с дохода, НДФЛ за сотрудников, страховые взносы и т.п. Если уплачивать их с каждого счета в указанном размере невозможно, стоит сообщить в банк, что налоги и взносы платятся с других счетов.
  • Запись о недостоверности сведений в ЕГРЮЛ. Такая запись вносится, например, если налоговый орган обнаружит несовпадение фактического и юридического адреса компании. Или если адрес содержит неточности: к примеру, в документах указан номер дома, но нет номера офиса. Такая запись грозит исключением юридического лица из ЕГРЮЛ и запрет на любые регистрационные действия для учредителей и руководителя компании. Налоговая оперативно отправляет сведения о недостоверности в банк, а тот блокирует счета, или вовсе может расторгнуть договор.
  • Сомнительная операция. Каждая операция должна иметь экономический смысл. Если его нет, банк может отказаться ее проводить и заблокировать счет. Как пример, выплата высокой зарплаты генеральному директору при декларируемой нулевой прибыли компании.
  • Отсутствие сотрудников. Если у юрлица или ИП видны большие обороты, но нет сотрудников, кроме самого индивидуального предпринимателя или генерального директора в ООО, то это дает основания заподозрить фиктивный характер работы. Особенно если через счета ИП проходят миллионы рублей и ему для осуществления такой деятельности не требуется наемные сотрудники. Это рано или поздно вызывает вопросы со стороны банков и контролирующих органов, счета заблокируют и потребуют дать подробные пояснения о деятельности. Вам придется объяснить, каков характер работы, что за клиенты, есть ли у вас офис и так далее. Если объяснения прозвучат правдоподобно, то счета разблокируют. Если нет – последует окончательная блокировка счета.
  • Вывод крупных сумм. В соответствии с законом 115-ФЗ, обязательному контролю подлежат операции с денежными средствами в сумме 600 000 рублей и выше. Но банки обращают внимание на регулярный вывод и меньших сумм. Поэтому выглядит подозрительно, если вы до сих пор платите сотрудникам заработную плату наличкой. В таком случае приходится регулярно выводить с расчетного счета внушительную сумму.
  • Снятие или перевод денег в день поступления. Когда денежные средства зачисляются и тут же снимаются, и это происходит неоднократно, банк может заподозрить, что расчетный счет используется для транзитных операций. Перед тем как снять деньги или перевести их на другой счет, рекомендуется выждать хотя бы пару дней.
  • Межбанковские переводы без веских причин. Вас с большой вероятностью заподозрят в махинациях, если вы будете переводить деньги в другие банки, которые предлагают заведомо худшие условия. Туда, где выше тарифы за обслуживания, ниже проценты по вкладам и т.д.

Как избежать блокировок счета

Самые подробные рекомендации можно найти в методических рекомендациях Центробанка . Перечислим основные из них:

  • Максимально быстро предупреждайте банк об изменениях в данных: новый ОКВЭД, адрес, руководитель.
  • Платите налоги вовремя и в нужном объеме. Минимальный налог — 0,9% от оборота.
  • Подробно указывайте назначение платежа: за какой товар или услугу проходит оплата, на основании какого договора и т.д. Попросите контрагентов делать так же.
  • Проверяйте контрагентов. Запрашивайте выписки ЕГРЮЛ, просматривайте компании в картотеке арбитражных дел и т.д.
  • На вопросы банка давайте честный и подробный ответ, это быстрее снимет подозрения.

Новое в правилах блокировки

С 2022 года ЦБ начинает внедрять систему «знай своего клиента», в рамках которой сам будет отслеживать риски обналичивания и отмывания – при поддержке Росфинмониторинга. Клиентов банка разделяют на три группы: красная (высокий риск сомнительных операций), желтая (средний риск) и зеленая (низкий риск).

В «красную зону» попадают клиенты, которые выглядят как теневики. Это те, кто не осуществляет реальной деятельности, регистрируются на подставных физических лиц, затрудняют работу налоговых и правоохранительных органов по установлению бенефициаров сомнительных операций. Для клиентов из «красной» зоны вводят жесткие ограничения: запрет на открытие новых счетов, проведение любых операций, на использование системы дистанционного банковского обслуживания и Системы быстрых платежей.

Поправки на санкции

ФНС России до 1 июня 2022 года не будет принимать решения о приостановлении операций по счетам в банке (блокировке счетов) при взыскании денежных средств. Мера вводится для снижения рисков неплатежеспособности из-за введения санкций. Исключение – случаи, когда непринятие мер может повлечь сокрытие активов и (или) возможность совершения иных действий, препятствующих взысканию.

Если налогоплательщик понес убытки из-за санкций, он может обратиться в налоговый орган по месту учета, чтобы отложить сроки применения мер взыскания до предельных в соответствии с НК РФ. Важно помнить, что блокировка счетов временно не применяется именно в случае взыскания задолженности. В остальных случаях счет могут заблокировать.

Таким образом, чтобы избежать блокировки счетов, нужно соблюдать определенные правила: вовремя платить налоги, сдавать отчетность в срок, проверять контрагентов и вести только легальный бизнес. Если у банка возникли подозрения в отношении вашей деятельности, подробно объясните ему схему платежей, особенности бизнеса, и конечно же – предоставляйте все документы в срок.

Если вы все-таки столкнулись с блокировкой счетов, но уверены в неправомерности действий банка – подайте иск в арбитражный суд. Незаконность действий банка доказать вполне возможно. Но в случае, когда ваши счета заблокированы по причине задолженности перед бюджетом, устранить нарушения нужно обязательно и как можно быстрее. После оплаты всех налогов и других обязательных взносов банк снимет ограничения по счету.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *