Через сколько восстанавливается кредитная история после просрочки
Перейти к содержимому

Через сколько восстанавливается кредитная история после просрочки

  • автор:

Когда обновляется кредитная история

header-image

В каких случаях вносят изменения в кредитную историю

Это происходит всякий раз, когда появляются новые сведения о платежах , заявках на кредит, оформлении новых займов, смене места регистрации, паспорта, ФИО. Изменения могут быть внесены и по инициативе хозяина КИ — если человек обнаружит ошибку и предоставит документы, подтверждающие некорректность указанных сведений.

Когда обновляется кредитная история

Обновление происходит, когда в Бюро кредитных историй поступает новая информация. Её передают государственные органы, управляющие компании, финансовые организации. Предположим, человек выплачивает кредит. В течение пяти дней после даты ежемесячного платежа банк должен предоставить сведения о поступлении средств или же о просрочке. И кредитная история обновится — в течение одного рабочего дня, если информация получена в электронном виде, и в течение пяти рабочих дней — если на бумажном носителе.

Стоит особо отметить, что банки и МФО могут заключить договор с любым БКИ, входящим в реестр Центрального банка России. Поэтому у заёмщика, имеющего два кредита или больше, может быть несколько кредитных историй, хранящихся в разных БКИ.

Я больше не должник: когда и зачем стоит получить справку о погашении кредита

Сколько хранится кредитная история

Если у человека нет долгов по ЖКУ, алиментам, штрафам и он давно не пользуется кредитами, его КИ не обновляется. По закону она обнулится через 7 лет после внесения последней записи.

Раньше этот срок составлял 10, а ещё раньше — 15 лет.

Сокращение срока хранения кредитной истории позволяет заёмщикам, чья КИ испортилась из-за форс-мажорных обстоятельств, быстрее реабилитироваться и получить новый кредит. Но надо понимать: нулевая КИ — не значит хорошая. Поэтому на крупную сумму обнулённым должникам рассчитывать не стоит.

Иногда небольшие огрехи в КИ лучше, чем полное её отсутствие. Скажем, у человека была незначительная просрочка платежа три года назад, после чего он исправно исполнял свои финансовые обязательства. Для банка он может оказаться достаточно хорошим заёмщиком по сравнению с тёмной лошадкой с нулевой КИ.

«Белые пятна» кредитной истории. Как не остаться без денег, когда они нужны

Как повлиять на обновление сведений в БКИ

Сразу отметим: ускорить обнуление КИ невозможно. Любые предложения исправить КИ — мошеннические. Что же касается обновления, оно происходит автоматически каждый раз после того, как вы исполняете или не исполняете финансовые обязательства.

Если у вас оформлен кредит, по которому уже допускались просрочки, КИ испорчена. Но если вы войдёте в график и будете вносить платежи своевременно, сведения об этом каждый месяц банк будет направлять в БКИ, и кредитная история обновится. Постепенно вы сможете её улучшить: каждый своевременный платёж станет шагом на пути к исправлению КИ. То же касается закрытия долгов по ЖКУ и прочим финансовым обязательствам.

Как улучшить кредитный рейтинг, не дожидаясь обновления КИ

Кредитный рейтинг — это числовой показатель, который составляется на основе КИ. В основном этим инструментом пользуются банки и микрофинансовые организации для оценки благонадёжности потенциального клиента. Но иногда к составлению кредитного рейтинга прибегают и работодатели, особенно когда соискатель претендует на руководящую позицию или должность, связанную с материальной ответственностью.

Согласно закону, БКИ не предоставляет сведения о кредитной истории без согласия её хозяина. Но отказ в такой ситуации обычно расценивается как признание вины — и финансовыми организациями, и потенциальными работодателями. В банках уже на этапе оформления заявки часто требуется согласие на запрос сведений из БКИ.

Можно ли исправить кредитную историю, не дожидаясь её обнуления? Можно — если за вами не числятся многомиллионные долги с большими просрочками.

Есть несколько способов, позволяющих довольно быстро улучшить кредитный рейтинг.
  1. Кредитные карты. Если с КИ не всё гладко, но она не окончательно испорчена, стоит попробовать оформить кредитку. Скорее всего, лимит будет небольшой, а процент — наоборот. Но если активно пользоваться картой и регулярно вносить платежи, банк со временем предложит более выгодные условия.
  2. Покупки в рассрочку. Вероятность одобрения выше, а проценты платить не нужно. Начать лучше с недорогих товаров, вовремя вносить платежи, повышая тем самым свой кредитный рейтинг.
  3. Заём в МФО. Микрофинансовые организации охотнее, чем банки, дают ссуды заёмщикам с неидеальной кредитной историей. Однако суммы одобряются небольшие, на короткий срок и под высокий процент. Но если ваша задача — исправить КИ, можно рассмотреть и такой вариант.

Токсичный долг. Как избежать плохих кредитов

Однако в случае с МФО имеются свои подводные камни. Для некоторых кредиторов обращение в МФО — уже маркер неблагополучия. Большое количество займов в микрофинансовых компаниях тоже может быть расценено отрицательно.

Обратите внимание, что отказы в предоставлении займов тоже негативно влияют на кредитную историю. Поэтому прежде чем подавать новую заявку, проверьте свою КИ. Это можно сделать бесплатно дважды в год в каждом БКИ, за дополнительные запросы придётся платить. Получить сведения о кредитной истории онлайн можно на сайте Госуслуг.

Сбер Сова

СС

Тексты, которые пишет наша редакция

Вам понравилась статья?

Когда обновляется кредитная история

Баннер

От кредитной истории зависит многое: выдадут ли кредит, одобрят ли страховку, возьмут ли на новую работу. Поэтому заемщики с плохим рейтингом с нетерпением ждут его обновления. Через сколько обновляется кредитная история — разбираемся в статье.

  • В каких случаях вносят изменения в кредитную историю
  • Когда кредитная история обновляется
  • Сколько хранится кредитная история
  • Как повлиять на обновление кредитной истории

кредитная история

Рассказываем, как часто и в каких случаях обновляется кредитная история

В каких случаях вносят изменения в кредитную историю

Кредитная история (КИ) — это база, в которой указывают все финансовые обязательства человека. Именно она помогает банкам решать, стоит ли одобрять новый заем.

Финансовое досье состоит из четырех частей.

Здесь указывают основную информацию о заемщике: ФИО, паспортные данные, СНИЛС. Если это юрлицо, в досье обозначают наименование компании, ИНН и ОГРН.

Сюда включают все сведения о действующих и погашенных кредитах: где человек брал заем, насколько своевременно вносил платежи, допускал ли просрочки. На основе этого формируется кредитный рейтинг — оценка финансовой дисциплины.

В этой же части указывают дополнительные сведения о заемщике: дату рождения, адрес регистрации, место проживания.

Здесь хранятся сведения о том, кто запрашивал и дополнял КИ. Эта часть закрытая и доступна только заемщику.

Тут указывают перечень заявок, которые вы подавали на кредитование.

Все финансовые досье хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). Таких бюро несколько, они получают информацию из разных источников:

  • финансовых организаций;
  • жилищно-коммунальных хозяйств;
  • компаний, которые поставляют услуги связи;
  • госорганов, которые контролируют исполнение обязательств (выплату алиментов, оплату коммунальных услуг и других).

Как только в бюро поступают новые сведения от них, кредитная история обновляется.

То же самое происходит, если у заемщика изменились персональные данные. Например, девушка вышла замуж, сменила фамилию и переехала в другой город. В досье обязательно укажут новые сведения, тем самым обновив его.

Иногда кредитную историю меняют по инициативе заемщика. К примеру, когда он находит в ней ошибку. Так бывает, если человек случайно перечислил средства на другой счет, или кредитор был невнимателен при отправке сведений в бюро.

В таких случаях заемщик должен обратиться в БКИ и предоставить документы, подтверждающие ошибку. Если она действительно была допущена, бюро свяжется с банком и исправит финансовое досье.

Но бывает, что организации тянут с ответом. Это чревато тем, что у заемщика может образоваться просрочка.

По закону у представителей бюро есть 30 дней, чтобы рассмотреть заявку. Если спустя это время они так и не ответили человеку, он вправе требовать письменное объяснение и обращаться в суд.

Чтобы улучшить кредитную историю, необязательно ждать, пока она обновится. В Совкомбанке доступна программа «Кредитный доктор», которая поможет вам исправить ее.

«Кредитный доктор» от Совкомбанка выручит в случае проблем с кредитной историей. Выполнив четыре простых шага, вы улучшите свое положение и сможете взять кредит на крупную сумму!

Когда кредитная история обновляется

Как только организации направляют в бюро новые сведения, кредитное досье обновляется.

Представим, что каждый месяц 10 числа вы вносите платеж по кредиту. По закону банк обязан известить об этом БКИ в течение пяти дней. После получения информации у бюро есть еще 3—5 дней, чтобы обновить информацию в кредитной истории. Столько же времени уходит на изменение персональных данных.

Рубль-плата — самая тяжелая монета царской России и одна из самых редких. Она весила больше полутора килограммов и чеканилась из меди при Екатерине I.

Другой факт

Сколько хранится кредитная история

Но далеко не все активно пользуются услугами кредитования. Тогда финансовое досье может не обновляться годами. Если с момента последней записи прошло семь лет, его аннулируют. Ранее этот срок составлял 10 лет.

Финансовое досье остается пустым только после момента, когда из него исчезает последняя запись. Для этого придется надолго отказаться от займов и кредитных карт, а также не выступать созаемщиком и поручителем.

Но хорошая история — не значит нулевая. В ней должны быть записи с положительными оценками, которые позволят банку рассматривать вас как надежного заемщика.

просрочка кредитная история

Самый распространенный вопрос у людей с не очень хорошим финансовым досье: через сколько восстанавливается кредитная история после просрочки

Схемой обнуления активно пользуются заемщики с плохой КИ. Они выжидают этот срок и берут новые кредиты.

Чтобы отслеживать последние изменения, они периодически запрашивают свое досье. Вы тоже можете проверять историю, если знаете, в каком БКИ она хранится.

Как узнать, нет ли у вас долгов по кредитам

Узнать все сведения вправе только сам заемщик. Индивидуальные предприниматели и юрлица могут получить к ним доступ только с его согласия. Оно действует в течение полугода с момента выдачи.

Постоянный доступ к сведениям имеют:

  • судебные приставы;
  • сотрудники МВД;
  • нотариус, если решает вопросы наследства;
  • финансовый управляющий, который занят личным банкротством.

Банки и другие финансовые организации обычно включают пункт о разрешении проверки в договор кредитования. Поэтому они тоже могут увидеть все сведения.

досрочное погашение кредитная история

Досрочное погашение не влияет на исправление кредитной истории

Как повлиять на обновление кредитной истории

Но не все согласны ждать семь лет, чтобы получить одобрение банка. Есть несколько способов, как исправить плохую кредитную историю без мучительного ожидания.

Банки куда охотнее выдают кредитки, нежели одобряют крупные займы. Если у вас плохая КИ, скорее всего, финансовая организация установит некоторые ограничения на использование своего продукта. Но это лучше, чем ничего.

Банк оценит, если вы будете своевременно вносить платежи. Тогда вы вполне можете рассчитывать на более мягкие условия.

Микрофинансовые организации одобряют кредиты чаще, но только по повышенной процентной ставке. Суммы выдают небольшие и на короткие сроки. Если вы хотите поправить свое финансовое досье, такой способ может подойти.

Однако есть и обратное мнение. Для некоторых банков наличие микрозаймов в кредитной истории потенциального клиента скорее минус, чем плюс. Но прямую зависимость доказать сложно, ведь банки не раскрывают причины отказа в выдаче кредита.

  • Купите товар в рассрочку

Более простой и надежный вариант — обзавестись картой рассрочки. Покупайте любые товары без переплат и гасите задолженность комфортными для вас платежами.

Для этого отлично подойдет карта от Совкомбанка «Халва». В партнерах у нее более 250 тысяч магазинов, среди которых вы точно найдете нужную вещь.

Как часто обновляется кредитная история и сколько лет хранится?

Кредитная история хранится 10 лет и дополняется каждый раз, когда вы берете кредит, вносите ежемесячный платеж, допускаете просрочки или закрываете обязательства полностью. Можно ли «обнулить» кредитную историю или ускорить ее обновление, почему она должна быть хорошей и через сколько лет кредитная история полностью исправится — рассказываем в нашей статье.

Команда Райффайзен Банка

Что такое КИ и где она хранится

КИ — кредитная история — хранится в Бюро кредитных историй, входящих в реестр ЦБ РФ, и представляет собой запись обо всех долговых обязательствах физлица, возникших в течение установленного периода времени.

Порядок формирования, хранения, защиты и предоставления сведений по кредитным историям граждан РФ регламентирует закон № 218-ФЗ. Первая редакция закона определила срок хранения КИ −15 лет. После принятия изменений в 2016 году этот срок сократился до 10 лет, а с 1 января 2022 года срок хранения кредитных историй граждан уменьшится до 7 лет.

Снижение периода хранения кредитных историй призвано защитить интересы граждан. Вы можете исправить недочеты своей КИ в уменьшенном отрезке времени для беспрепятственного получения новых займов. Узнать, в каком БКИ хранится кредитная история можно на сайте Госуслуги.

Как часто обновляется кредитная история

В кредитной истории отражаются запросы на кредиты и займы, результативные и нет, а также динамика исполнения принятых физлицом финансовых обязательств.

Если вы подали заявку на ипотеку и банк ее одобрил, но вы впоследствии передумали брать кредит и аннулировали заявление — сведения о запросе все равно отразятся в истории. Если вы возьмете кредит и будете исправно его выплачивать — платежный статус в кредитной истории будет положительным. Также в кредитном отчете отразятся сведения о просроченных задолженностях по исковым требованиям в пользу третьих лиц и организаций — невыплаченным алиментам, долгам по ЖКХ, задолженностям перед брокерами или ломбардами, частными заимодавцами, инвестиционными фондами или даже компаниями каршеринга. При этом однозначно назвать срок обновления кредитной истории нельзя.

Дело в том, что общая характеристика кредитной истории — положительная или отрицательная — формируется постепенно. Источники формирования кредитной истории передают все данные о финансовых событиях, связанных с кредитным договором субъекта, в течение 28 дней. И если среди этих данных есть негативные — они будут видны в кредитных отчетах в течение всего срока хранения персональной КИ субъекта. Оценить одну просрочку или один долг по услугам ЖКХ как однозначно негативный фактор может только конкретный кредитор при принятии решения по заявлению на финансирование. Кредитная история — это просто хронология положительных и отрицательных событий финансовой жизни заемщика, которая не носит оценочного характера.

Зачем тогда нужна кредитная история?

Кредитная история является базой данных о физлице, сведения из которой используются кредиторами при скоринге — финансовой оценке заемщика, позволяющей оценить уровень его благонадежности. Данные из кредитной истории учитываются, но не являются единственно важными при принятии решения. Например, банки, хоть и не разглашают сведения об алгоритмах скоринга, дают понять, что при принятии решения важны также доходы, семейное положение, общий и текущий трудовой стаж на последнем месте работы — все эти данные запрашиваются при заполнении заявки. Единственная просрочка по кредиту 5 лет назад, после которой вы закрыли все обязательства и более не нарушали сроки выплат, может быть признана конкретным банком несущественной.

Но если бы кредитная история не сохранялась, возможности узнать о предыдущих отношениях с кредиторами и даже текущем количестве кредитов было бы невозможно. А эти сведения важны, поскольку отражают уровень финансовой дисциплины потенциального клиента.

Кому важная чистая кредитная история

Ошибочно полагать, что чистая кредитная история нужна только чтобы взять кредит. Да, записи в КИ используют банки и микрофинансовые организации, но не только они.

Интересоваться кредитной историей может будущий работодатель или компания, у которой вы хотите арендовать имущество, страховщики, органы власти или нотариусы. Все запросы кредитной истории возможны только с согласия субъекта, но отказ в предоставлении сведений может сыграть против вас.

Поэтому качество кредитной истории важно каждому. Более того, существует мнение, что отрицательная КИ более полезна для кредиторов, чем нулевая, поскольку при несформированной истории о потенциальном клиенте информации нет вообще и оценить его благонадежность сложнее.

Как проверить чистоту своей КИ

Чтобы быть уверенным в своей кредитной истории, ее нужно периодически проверять. Это важно, если у вас есть кредиты, и нужно, даже если их нет. В КИ могут появляться ошибочные сведения, попадающие туда из-за сбоев при передачи данных от кредиторов и мошеннических действий. Выявленные фактические неточности можно исправить, если написать заявление в БКИ, где хранится кредитная история, и предоставить документы-основания для корректировки сведений.

Узнать состояние своей кредитной истории можно двумя способами.

  • Запросить ее в БКИ, уточнив наименование бюро через Госуслуги — услуга бесплатна и доступна всем владельцам подтвержденной учетной записи на портале. После получения списка перейдите на сайт БКИ, зарегистрируйтесь и запросите кредитный отчет — два запроса в год бесплатны, остальные предоставляются за деньги. Сведения о разных кредитах могут храниться в разных БКИ: кредиторы выбирают бюро сами. Два бесплатных запроса доступны для каждого бюро.
  • Запросить свой кредитный рейтинг в БКИ или своем банке. Кредитный рейтинг — аналог технологии банковского скоринга, он дает оценку вашей благонадежности в баллах и опирается на данные из КИ. Чем выше балл, тем лучше история. Если оценка в красной зоне шкалы — ваша КИ плохая. Услуга проверки кредитного рейтинга в БКИ пока бесплатна, но с 2022 года бесплатно проверить его можно будет только дважды. Клиенты Райффайзен Банка могут проверить свой рейтинг в мобильном приложении или на сайте: число проверок не ограничено, одна проверка в месяц предоставляется бесплатно.

Через сколько лет кредитная история станет чистой и станет ли?

С 2022 года кредитная история будет «обнуляться» через 7 лет после последнего финансового события, отраженного в ней. Но чтобы она стала чистой, все эти 7 лет необходимо не допускать просрочек, вовремя платить за услуги ЖКХ, оплачивать штрафы и прочие задолженности, которые могут возникнуть.

Чистая история — не значит нулевая. Чистая содержит только положительные записи. Нулевая — не содержит никаких записей вообще. Но для получения нулевой истории придется не обращаться за кредитами, в том числе — закрыть кредитные карты, не выступать созаемщиком или поручителем по договорам третьих лиц. Это достаточно сложно и непрактично, ведь если у вас нулевая история, положительных записей в ней тоже нет, что никак не повышает ваш рейтинг в глазах кредитора.

Можно ли ускорить процесс обновления КИ

Физически повлиять на течение времени нельзя, поэтому ускорить обновление кредитной истории в БКИ невозможно. Все сведения о ваших платежах и задолженностях так и будут передаваться в бюро и храниться там положенное количество лет.

Единственная возможность обновить испорченную историю — удалить из нее неверные записи. Например, сведения о технических просрочках по вине банка или кредитах, которые вы не оформляли. Это возможно при наличии доказательств, и решается по заявлению субъекта в БКИ в 30-дневный срок.

Как улучшить кредитную историю и не ждать ее обнуления

Это можно сделать через внесение положительных сведений от источников формирования кредитных историй. К таким сведениям относятся:

  • одобренные и полученные потребительские кредиты, выплачиваемые без просрочек
  • оформленные и закрытые по сроку микрозаймы
  • рассрочка на товары, выплаченная согласно графику
  • новая кредитная карта, которая регулярно используется и закрывается в грейс-периоде

Помните, что на ваш рейтинг благонадежности влияют отказы по кредитам, слишком большое количество микрозаймов и их быстрое погашение, а также отсутствие кредитной активности вообще.
Если вы получили отказ по заявке на ипотеку, не спешите подавать новую, не разобравшись в причинах. Проверьте свою кредитную историю перед подачей новой заявки, ведь если причина в ее качестве, новая заявка опять будет отклонена, что сформирует новую негативную запись и еще больше затруднит исправление вашей КИ в дальнейшем.

Как часто обновляется кредитная история?

Кредитная история (КИ) есть у каждого, кто обращался в банк за кредитом или пользовался кредитной картой, и даже у тех, кто никогда этого не делал. Когда и как обновляется кредитная история, почему её обновление для вас важно, и что сделать, если вы хотите улучшить свою КИ – расскажем в нашей статье.

Что такое КИ и где она хранится

Кредитная история – ваш личный архивариус, сохраняющий сведения о ваших обращениях в банк за кредитами, а также о том, как вы эти кредиты погашали: вовремя, досрочно, со штрафами или нет. Кроме того, в КИ попадают записи о других задолженностях, подлежащих взысканию – это просроченные штрафы за нарушение ПДД, налоги, пошлины, и даже оплата ЖКУ и алименты, если срок уплаты прошел, и по долгам вынесено судебное решение.

Кредитные истории граждан хранятся в БКИ – Бюро кредитных историй, входящих в реестр ЦБ РФ (по состоянию на 2023 год их шесть).

Отказаться от передачи своей кредитной истории, запретить банкам и иным кредиторам передавать о вас сведения в БКИ нельзя: кредитная история физических лиц – норма закона, зафиксированная №218-ФЗ.

Когда кредитная история обновляется

Записи в архиве обновляются каждый раз, когда вы совершаете значимые для КИ действия. К ним относятся:

  1. Подача заявки на кредит или кредитную карту. В истории отобразится любое решение банка: и отрицательное, и положительное. Если при положительном решении вы решите отказаться от кредита, запись о вашем запросе и результатах его рассмотрения останется всё равно.
  2. Внесение платежей в счёт погашения задолженности по кредитным обязательствам. Это любой платеж – ежемесячный, минимальный, в счёт частично-досрочного или полного погашения – который вы вносите по ипотеке, например, или по кредитке.
  3. Просроченные обязательства. Это несвоевременное внесение средств в счёт погашения кредитов и кредитных карт и прочие признанные судом долги перед организациями и физлицам, о которых мы говорили выше.

Данные о действиях, формирующих кредитную историю, передаются в БКИ в течение 3 дней.

В каких случаях вносят изменения в кредитную историю

Если процесс обновления кредитной истории автоматизирован, то процесс внесения изменений в данные о гражданине в БКИ выполняется вручную.

Дело в том, изменить данные, заменив одни сведения на другие или полностью удалив запись, можно только если в КИ допущены ошибки, а у вас есть доказательства, что запись неверна.

Неверные данные могут появиться в КИ, если:

  • вы теряли паспорт или ваши личные данные скомпрометированы, и мошенники оформили на вас кредит без вашего ведома;
  • при внесении ваших данных в момент рассмотрения заявки или выдачи кредита допущены ошибки, что привело к неверному отображению сведений;
  • при обмене данными между банком и БКИ произошел технический сбой, и сведения, например, о закрытии кредитной карты не были доставлены;
  • платёж затерялся или из-за сбоев ПО поступил позже, и отображается как просрочка.

Именно поэтому мы рекомендуем периодически проверять свою кредитную историю – это можно сделать бесплатно два раза в год, запросив отчёт в напрямую в БКИ.

Как проверить чистоту своей КИ

Узнать, в каком именно БКИ хранятся ваши данные, можно через Госуслуги. Сервис доступен для пользователей портала с подтверждённой учётной записью и позволяет узнать, в каком «архиве» ваша КИ.

Дело в том, что по закону банки не обязаны сотрудничать с каким-то конкретным БКИ, достаточно передавать данные о клиентах в одно, а потому если вы пользуетесь услугами нескольких банков, найти сведения может быть сложно.

Госуслуги упрощает этот процесс:

  1. Используйте специальную форму для отправки запроса в ЦККИ (центральный каталог кредитных историй ЦБ РФ).
  2. Получите список БКИ в личный кабинет на Госуслугах.
  3. Авторизуйтесь на сайтах БКИ с помощью ЕСИА.
  4. Сформируйте выписку по вашей кредитной истории.

Прочитайте отчёт и убедитесь, что в нём нет лишних или некорректных данных. А если найдете ошибку, необходимо подать запрос в банк, где открыт счёт, по которому есть вопросы – в течение 10 дней ошибка будет исправлена. При подаче запроса необходимо приложить все документы, доказывающие факт ошибки (выписки об отсутствии заложенностей, платёжные поручения, кредитный отчет и т.д.).

Кроме кредитной истории, на сайте БКИ можно узнать свой ПКР – персональный кредитный рейтинг. Так называется оценка вашей кредитной истории, выраженная в баллах от 1 до 999.

ПКР рассчитывается мгновенно и предоставляется бесплатно неограниченное число раз. Этот показатель полезен, когда вы хотите оценить свои шансы на получение нового кредита: если ваш ПКР в красной зоне – шансы близки к нулю, если в зелёной – высокие.

Даже при высоком кредитном рейтинге проверять КИ надо: ПКР это оценка, он не содержит конкретных записей о ваших обязательствах, а потому если в них есть ошибка, найти её, просто посмотрев ПКР – не получится.

Сколько хранится кредитная история

Каждая попавшая в кредитную историю запись хранится 7 лет. Исключений нет кроме случаев, когда неверные данные корректируются банками.

Это означает, что любое действие, как положительное, так и отрицательное, будет доступно для просмотра в открытой части КИ весь этот период. И если вы хотите получить новый кредит, а история содержит много негативных записей, сделать это будет сложно.

Дело в том, что банки обращаются к КИ при рассмотрении заявок на кредиты и кредитные карты. Данные истории необходимы для скоринга – банковской системы оценивания благонадёжности клиентов, работающей как простая математическая модель, где каждый параметр имеет свой удельный вес. Первый этап оценивания – автоматический, и если по совокупности баллов скоринга не набирается минимальный порог, клиент получает автоматический отказ по заявке.

Кстати, ПКР (персональный кредитный рейтинг) использует примерно те же механизмы оценивания, что и банковская система скоринга. Он и был введён для того, чтобы дать возможность гражданам понимать качество своей кредитной истории до обращения в банк, ведь каждый отказ – это отрицательная запись, которая может повлиять на вашу благонадёжность.

Как повлиять на обновление кредитной истории

Положительный момент в том, что кредитную историю можно не только исправить, но и улучшить. 7 лет – длительный период, и логично, что для банков на финальном этапе одобрения заявок по кредитам более весомыми являются свежие данные, чем одна просрочка по кредиту 6 лет назад.

Если вы проверили свой ПКР, и он в пограничной зоне, стоит запросить кредитную историю и найти факторы, снижающие её качество: в первую очередь, избавиться от просроченных задолженностей и больше не допускать их. Для оптимизации оплаты по кредитам рекомендуется их рефинансировать, объединив несколько задолженностей в одну, ведь следить за одним договором всегда легче.

В МТС Банке можно рефинансировать задолженности по кредитам и кредитным картам других банков, а ещё получить дополнительную сумму на расходы по выгодной ставке.

Полезна ли чистая кредитная история и чем она отличается от нулевой

Нулевой считается КИ, в которой вообще нет записей. Такое возможно у молодых людей, только начинающих пользоваться финансовыми продуктами, а также у тех, кто не имеет счетов в банках и где-либо ещё.

Чистой считается КИ без негативных записей. При этом в ней могут быть текущие задолженности, например, сведения об открытых и ещё не выплаченных кредитах, задолженностям по кредитным картам, срок погашения которых также ещё не наступил.

Более показательной для банков является КИ, в которой есть записи, так как при нулевой истории сложнее понять, насколько ответственно гражданин относится к своим обязательствам.

Очень важно следить за качеством своей КИ, и не только в целях безопасности, но и для поддержания репутации – историю могут запрашивать работодатели при назначении сотрудников на ключевые посты.

Проверяйте сведения о себе в БКИ не реже чем раз в полгода, а также подключите сервис Финзащита – он информирует обо всех заявках и кредитах на ваше имя и позволяет отслеживать утечки личных данных, чтобы вы могли вовремя принять меры.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *