Что такое коэффициент кт в осаго
Перейти к содержимому

Что такое коэффициент кт в осаго

  • автор:

Как рассчитать полис ОСАГО самостоятельно в 2023 году? Проверяем страховщиков перед покупкой

Перед тем, как нанести визит в офис страховой компании для оформления полиса ОСАГО, автолюбителям будет нелишним прикинуть, в какую сумму обойдется страховка. Портал ГАРАНТ.РУ разобрался в правилах расчета страховой премии по ОСАГО с учетом законодательства 2023 года.

Помимо базового страхового тарифа на цену страховки влияют множество других переменных – возраст водителя и его водительский стаж, наличие или отсутствие в прошлом ДТП по вине водителя, количество лиц, допущенных к управлению машиной, и т. п. Важно, что с 9 января 2022 года размер страховой премии определяется по новым правилам (Указание Банка России от 8 декабря 2021 г. № 6007-У «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств»; далее – Указание).

Рассчитаем стоимость страхового полиса ОСАГО для водителя 40 лет, зарегистрированного в Москве и имеющего водительский стаж с 2000 года. Страховать он будет легковой автомобиль категории В с мощностью двигателя 148 л.с., ездить на нем собирается один. В качестве такси автомобиль использоваться не будет. Ни одной аварии по своей вине раньше водитель не допускал.

Расчет страховой премии производится по формуле:

Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС, где:

ТБ – базовый тариф. Указание закрепляет «вилку» базовых тарифов для каждой категории транспортных средств – от мопедов до тракторов (Приложение 1 к Указанию). Законодатель дал страховым компаниям возможность индивидуализировать базовые ставки тарифов для конкретного водителя в пределах установленного коридора (п. 2 ст. 9 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»; далее — Закон об ОСАГО). Так, за полис придется заплатить дороже, если водителя неоднократно в течение года до заключения договора ОСАГО штрафовали за проезд на красный свет, превышение допустимой скорости более чем на 60 км/ч или выезд на встречную полосу — за исключением случаев, когда эти нарушения повлекли ДТП (в такой ситуации изменится коэффициент КБМ, подробно о котором ниже) или были зафиксированы камерами.

К сожалению, закон не расшифровывает понятие неоднократности нарушений, поэтому страховые компании смогут решать данный вопрос по своему усмотрению.

Страховые компании могут по своему усмотрению учитывать при определении базовой ставки и иные факторы, перечень которых открыт. Банк России приводит в качестве примеров такие из них, как возраст транспортного средства, его пробег, семейное положение и наличие детей у водителя, установка на автомобиле телематических устройств и т. д. (Информация Банка России от 25 августа 2020 г. «Индивидуальный тариф ОСАГО: зарегистрировано указание Банка России») Утвержден также перечень обстоятельств, которые не могут выступать в качестве таких факультативных факторов: национальная, языковая и расовая принадлежность, принадлежность к политическим партиям и общественным объединениям, должностное положение, вероисповедание и отношение к религии (Приложение 5 к Указанию).

Все учитываемые факторы страховая компания должна отразить в своей методике расчета премии и указать на официальном сайте. Добавим, что если страховщик решит изменить базовый страховой тариф, это никак не отразится на водителях, уже заключивших с ним договоры автострахования, то есть доплачивать они ничего не будут (абз. 2 п. 3 ст. 8 Закона об ОСАГО).

Для транспортных средств категорий «В» и «ВЕ», принадлежащих гражданам либо ИП и не используемых в качестве такси, минимальный базовый тариф равен 1646 руб., максимальный – 7535 руб.(Приложение 1 к Указанию). Для расчета будем применять максимальный размер тарифа (7535 руб.).

КТ – коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства. Он определяется по месту жительства собственника автомобиля, указанному в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства, либо в паспорте гражданина. Для Москвы этот коэффициент составляет 1,8, для Санкт-Петербурга – 1,64. Максимальный коэффициент (1,8) установлен для Мурманска и Челябинска, минимальный (0,68) – для городов Крыма, кроме Симферополя, городов Якутии, кроме Нерюнгри и Якутска и т. д. (с полным перечнем коэффициентов этого вида можно ознакомиться в п. 1 Приложения 2 к Указанию).

КБМ – так называемый коэффициент «бонус-малус». Он отражает, были ли в период действия прошлых договоров ОСАГО страховые случаи по вине водителя. В зависимости от этого по итогам каждого года КБМ может увеличиваться или снижаться. Водителя из нашего примера отличает безаварийная езда на протяжении всего водительского стажа – поэтому коэффициент «бонус-малус» у него будет максимальным (0,46), что соответствует 13-му классу. Для тех, кто только выпустился из автошколы, базовый тариф равен 3,92. Проще говоря, наш водитель сможет купить полис ОСАГО в 8,5 раз дешевле по сравнению с тем, кто первый год за рулем.

Данные о наличии или отсутствии ДТП по вине водителя содержатся в автоматизированной системе, за ведение которой отвечает Российский Союз Автостраховщиков (РСА). АИС РСА содержит сведения о договорах ОСАГО, заключенных с 1 января 2011 года. На своем сайте РСА подчеркивает, что не уполномочен вносить какие-либо изменения в систему – все данные заносятся в нее страховыми компаниями, что является их обязанностью 1 . Если информация о КБМ конкретного водителя в базе отсутствует, следует обратиться с претензией к страховщикам, с которыми этот водитель ранее заключал договоры ОСАГО. В случае, если это не даст желаемого результата, действия страховой компании могут быть обжалованы в Службу Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров. Обращение может быть направлено в электронном виде через интернет-приемную Банка России по адресу www.cbr.ru.

Важный момент: для сохранения класса КБМ нужно покупать полис каждый год (п. 6 Приложения 4 к Указанию). При этом не имеет значения, оформляется ли ОСАГО на свой автомобиль или на чей-то еще – главное, чтобы данные о водителе попали в АИС РСА. Если же водитель не приобретал страховку более года, его КБМ обнуляется. При обращении за новым полисом ему будет присвоен класс 3, что соответствует коэффициенту КБМ 1,17.

КВС – коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя. Стаж водителя начинает исчисляться с момента выдачи водительского удостоверения (а если были замены водительского – с момента выдачи первого удостоверения). Дороже всех полис ОСАГО обойдется молодому водителю в возрасте до 21 года включительно со стажем вождения менее года – КВС составит в этом случае 2,27.

ВАЖНО ЗНАТЬ

Если страховой полис дает право управления автомобилем нескольким водителям (но их число при этом ограничено и фамилия каждого прописана в страховке), то будет использоваться КВС, который окажется максимальным среди всех водителей. Иными словами, при расчете стоимости полиса страховые компании будут ориентироваться на самого неопытного из всех указанных в страховке водителя.

Если же выдается полис без ограничения количества водителей, допущенных к управлению, КВС будет равен 2,32 для физических лиц и 1,97 – для юридических.

В нашем примере этот коэффициент будет равен 0,91 (п. 5 Приложения 2 к Указанию).

КО – коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством. Если страховка предусматривает ограничение по количеству водителей, которые допущены к управлению автомобилем (вне зависимости от фактического их количества), коэффициент составит 1. В случае, если оформляется полис ОСАГО «без ограничений», то есть с допуском к управлению неограниченного круга водителей, этот коэффициент будет равен 2,32 для физических лиц и 1,97 – для юридических (п. 4 Приложения № 2 к Указанию).

КМ – коэффициент страховых тарифов в зависимости от технических характеристик транспортного средства, в частности мощности двигателя. Мощность автомобиля определяется по паспорту транспортного средства или свидетельству о его регистрации. Если в этих документах нужные сведения отсутствуют, страховая компания будет вынуждена ориентироваться на данные из каталогов заводов-изготовителей и других официальных источников.

Мощность автомобиля в нашем примере равна 148 л.с., поэтому будет использоваться КМ, равный 1,4 (табл. 1).

Таблица 1. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от технических характеристик транспортного средства, в частности мощности двигателя легкового автомобиля (транспортные средства категории «В», «BE») (п. 3 Приложения № 2 к Указанию)

Мощность двигателя (лошадиных сил)

Коэффициент территории: почему в одних городах ОСАГО дешевле, чем в других

Коэффициент территории: почему в одних городах ОСАГО дешевле, чем в других

Стоимость полиса ОСАГО формируется на основе базового тарифа страховой компании, который умножается на коэффициенты ОСАГО для конкретного водителя. Среди этих коэффициентов есть КТ — коэффициент территории. Благодаря ему страховка для жителей одних регионов может стоить дешевле, чем для других. Разобрались, что это за коэффициент и как он может влиять на стоимость ОСАГО.

Из чего складывается цена на ОСАГО

  • БТ (базовый тариф страховой компании) — от 1 646 до 7 535 рублей — определяется для каждого водителя индивидуально в рамках тарифного коридора ЦБ.
  • КТ (территориальный коэффициент): от 0,64 до 1,88.
  • КБМ (коэффициент «бонус-малус»): с апреля 2022 года — от 0,46 до 3,92 (чем больше стаж безаварийной езды, тем выше скидка, при получении прав он равен 1,17).
  • КВС (коэффициент возраста и стажа): от 0,83 до 2,27.
  • КО (коэффициент ограничения, влияет на стоимость полиса при покупке страховки с неограниченным числом водителей): 1 — если водитель один или их несколько и все вписаны в полис; 2,32 — при оформлении полиса с функцией «мультидрайв».
  • КМ (коэффициент мощности двигателя): от 0,6 до 1,6 (чем мощнее авто, тем выше коэффициент).
  • КС (коэффициент сезонности, зависит от того, сколько месяцев в году используется авто): от 0,5 до 1.

19.03.2023 00:01

Коэффициент территории (КТ) рассчитывается на основе адреса регистрации, указанного в паспорте, свидетельства о регистрации транспортного средства или ПТС.

От чего зависит территориальный коэффициент

Размер коэффициента территории для каждого региона определен заранее и прописан в Указании ЦБ РФ. Он зависит от количества страховых выплат в конкретном регионе. Чем выше на улицах автомобильный трафик, тем чаще происходят ДТП и выплаты, по этой логике самые высокие КТ обычно в мегаполисах.

На сайте Российского союза автостраховщиков (РСА) приводится список КТ в некоторых крупных городах.

23.04.2023 00:01

Что делать, если вы постоянно живете в одном городе, а зарегистрированы в другом

По правилам ОСАГО, при оформлении полиса нужно указывать территорию фактического использования транспортного средства. Однако если полис оформляется онлайн, обычно указывается адрес постоянной регистрации по паспорту или адрес временной регистрации.

При этом бывает, что человек зарегистрирован в регионе, где КТ более низкий, а фактически проживает в регионе с более высоким КТ. Отсюда возникает вопрос — что должно быть указано в полисе?

Чтобы в такой ситуации указать регион фактического проживания, нужно обратиться напрямую в страховую компанию. Но ОСАГО при этом будет стоить дороже. Если оформлять страховку онлайн, ОСАГО будет рассчитан по адресу в паспорте, и полис окажется дешевле.

Однако если ДТП произойдет в регионе фактического проживания, а в полисе будет указан регион регистрации с более низким КТ, и страховая компания докажет, что это было сделано намеренно с целью уменьшения стоимости полиса, с выплатой могут возникнуть проблемы.

Поэтому желательно указывать в полисе тот регион, где вы планируете использовать авто большую часть времени. И если у вас нет постоянной или временной регистрации в том регионе, где вы будете водить авто, лучше обратиться в страховую компанию и попросить указать в полисе нужный регион. Так вы избежите возможных проблем с выплатами в будущем.

Коэффициент территории в ОСАГО: как он влияет на цену и можно ли его изменить самостоятельно

Коэффициент территории в ОСАГО: как он влияет на цену и можно ли его изменить самостоятельно

Коэффициент территории (КТ) в полисе ОСАГО — один из факторов, влияющих на цену полиса. Базовый тариф ОСАГО конкретной страховой компании умножается на КТ и другие коэффициенты, и так формируется финальная стоимость страховки. Разобрались, как узнать свой территориальный коэффициент и можно ли его изменить.

19.03.2023 00:01

От чего зависит коэффициент территории

Коэффициент территории (КТ) рассчитывается на основе адреса регистрации, указанного в паспорте, свидетельства о регистрации транспортного средства или ПТС. Его размер зависит от количества страховых выплат в конкретном регионе. Чем выше на улицах автомобильный трафик, тем чаще происходят ДТП и выплаты, по этой логике самые высокие КТ обычно в мегаполисах.

На сайте Российского союза автостраховщиков (РСА) приводится список КТ в некоторых крупных городах.

Территория преимущественного использования ТС

Коэффициент для ТС, за исключением тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин

Коэффициент для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин, за исключением ТС, не имеющих колесных движителей

Полный список всех территориальных коэффициентов содержится в указании ЦБ РФ.

Можно ли самостоятельно изменить коэффициент территории

Эксперты Банки.ру получили вопрос от пользователя: что нужно указывать для расчета полиса ОСАГО — адрес регистрации или адрес фактического проживания страхователя? По правилам ОСАГО, при оформлении полиса нужно указывать территорию фактического использования транспортного средства. Однако если полис оформляется онлайн, обычно указывается адрес постоянной регистрации по паспорту или адрес временной регистрации.

В связи с этим возникает вопрос: если человек зарегистрирован в регионе, где КТ более низкий, а фактически проживает в регионе с более высоким КТ, что должно быть указано в полисе? Если он оформляет полис в офисе страховой компании, он может указать КТ региона фактического проживания, тогда полис будет стоить дороже. Если полис оформляется онлайн, в ОСАГО будет указан адрес его постоянной регистрации из паспорта, тогда полис будет стоить дешевле. Но если ДТП произойдет в регионе фактического проживания, а в полисе будет указан регион регистрации и страховая компания докажет, что это было сделано намеренно с целью уменьшения стоимости полиса, с выплатой могут возникнуть проблемы. Поэтому все-таки желательно указывать в полисе тот регион, где вы планируете использовать авто большую часть времени. И если у вас нет постоянной или временной регистрации в том регионе, где вы будете водить авто, лучше обратиться в страховую компанию и попросить указать в полисе нужный регион. Так вы избежите возможных проблем с выплатами в будущем.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Что такое КТ для ОСАГО

Стоимость страховки ОСАГО регулярно претерпевает изменения. Итоговой целью этих изменений, по мнению российских законодателей, должно стать приведение цены к справедливым значениям, которые способствовали бы аккуратному и внимательному вождению российских автолюбителей. Чтобы лихачам приходилось платить больше. А их неуважение к другим участникам дорожного движения чувствительнее наказывалось рублем.

Территориальный коэффициент при расчете стоимости ОСАГО

Перед приобретением страхового полиса «автогражданки» вы вполне можете захотеть узнать, по каким именно критериям и в каких пределах изменилась его цена за последнее время. На формирование конечной стоимости влияет широкий перечень факторов. Одним из элементов в формуле расчета цены обязательного полиса ОСАГО является территориальный коэффициент (КТ).

Что такое территориальный коэффициент

Коэффициент территории – это цифровая величина, определяющаяся автоматически – по региональному адресу регистрации собственника транспортного средства. К примеру, если автомобиль был зарегистрирован во Владивостоке, а его собственник прописан в Казани, КТ будет равен действующему значению для города Казани. В то же время, для юридических лиц КТ принадлежащих той или иной компании машин определяется по региону регистрации этих авто.

По состоянию на данный момент самые высокие значения КТ соотносятся с Челябинском и Мурманском – 1,88. А самые низкие цифровые выражения этого коэффициента в Российской Федерации определены для ряда мелких городов Забайкальского края, Крыма и Якутии – 0,68. То есть, КТ может быть как понижающим, так и повышающим фактором формирования итоговой цены полиса – меньше или больше единицы.

Купить полис ОСАГО

Почему каждому региону соответствует индивидуальный КТ

Определение каждого конкретного коэффициента территории для легковых машин производится в соответствии с уровнем официально зарегистрированной соответствующими службами аварийности в данном регионе. Также на его величину влияют региональная плотность населения и общее число зарегистрированных на территории автомобилей.

Для самоходной дорожно-строительной техники и тракторов установлены свои значения территориальных коэффициентов, отличающиеся от КТ для другой техники.

Останется ли КТ в последующие годы

Некоторое время назад на самом высоком уровне велись разговоры о том, что от участия КТ в расчете стоимости ОСАГО по тому или иному региону необходимо избавиться, поскольку его соответствие реальному состоянию дел на дорогах вызывало большие сомнения. На основании анализа многолетней статистики выяснилось, что место проживания водителя оказывает влияние на степень страхового риска лишь в косвенной степени. Куда большее значение имеет психология отдельно взятого человека, оказавшегося за рулем.

Однако пока удалять территориальный коэффициент из общей формулы не стали. На данный момент один из самых спорных показателей по-прежнему входит в базовую формулу расчета ОСАГО. И, наряду с КВС (коэффициентом возраст-стаж), КБМ (коэффициентом бонус-малус) и техническими параметрами транспортного средства, продолжает оказывать чувствительное влияние на значение ставки стоимостного тарифа. Будет ли отменен КТ в последующие годы, и какое воздействие он будет иметь на расчет страховых транспортных тарифов, пока неясно.

Коэффициент территории в 2023-м году

Информацию об актуальных КТ можно посмотреть на сайте garant.ru .

Если вы обнаружили ошибку или неточность, пожалуйста, сообщите об этом на почту blog@absolutins.ru .

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *