Что такое мультивалютный счет в банке
Перейти к содержимому

Что такое мультивалютный счет в банке

  • автор:

Мультивалютный вклад

Мультивалютный вклад позволяет клиентам одновременно хранить деньги в различных валютах (обычно в рублях, долларах и евро).

Наибольшим спросом такие депозиты пользовались при резких колебаниях курса рубля к доллару и евро. Считается, что одно из ключевых преимуществ мультивалютного депозита — возможность безналичной конвертации средств в рамках вклада без ограничений и без потери доходности. За конвертацию банки, как правило, не взимают комиссии, но ставки по таким вкладам ниже, чем по обычным депозитам. Во многих кредитных организациях можно переводить средства из одной валюты в другую в рамках мультивалютного вклада с помощью интернет-банкинга.

На данный момент банки не заинтересованы в фондировании в валютах недружественных стран в связи с ограниченными возможностями по их размещению и сопутствующими рисками. В 2024 году сохраняется тенденция на улучшение условий по вкладам в юанях. Такие депозиты позволяют диверсифицировать сбережения в валюте и защитить свои накопления от рисков ослабления рубля.

Мультивалютные вклады: как открыть и можно ли заработать

Баннер

Если вы много раз слышали о мультивалютных вкладах, но не знаете, что это такое, то наша статья точно для вас. Мы изучили эту банковскую услугу, чтобы рассказать о всех нюансах.

  • Что такое мультивалютный вклад
    • Как открыть
    • Особенности
    • Застрахованы ли средства
    • Преимущества
    • Недостатки

    мультивалютный вклад

    Как сохранить деньги при нестабильной экономике? Поможет мультивалютный депозит

    Что такое мультивалютный вклад

    «Храните деньги в сберегательной кассе», – говорил нам с телеэкранов известный персонаж. И пусть такие кассы давно ушли в прошлое, совет хранить деньги в банке, а не под подушкой, не теряет актуальности.

    Мультивалютный вклад — это вид депозита, позволяющий хранить средства в банке одновременно не только в рублях, но и в других единицах, например, в долларах или евро. Это самые популярные варианты у наших граждан.

    При этом некоторые банки предлагают и более экзотичные варианты в виде фунтов стерлингов (четвертое место по популярности), юаней или швейцарских франков.

    Допустим, у клиента есть некая крупная сумма в рублях, которую он хочет доверить банку. Специалист предлагает либо открыть одновалютный вклад (рублевый), либо конвертировать часть средств в иностранные денежные знаки и открыть мультивалютный депозит.

    Клиент задумался: а не придется ли создавать для этого несколько отдельных счетов?

    Главная особенность услуги: вы объединяете все средства под одним большим вкладом, не разделяя их на мелкие депозиты. А сами деньги группируются, в зависимости от валюты, на несколько счетов.

    Помимо этого не стоит забывать, что для каждого валютного счета будет своя ставка. Причем различаться она будет от банка к банку — каждая организация устанавливает свои проценты. Самый большой, конечно, распространяется на рубли. Доллары занимают второе место по величине процентов, за ними идут евро.

    Как распределить свои средства внутри депозита — клиент решает сам. Поэтому внутри вклада очень удобно конвертировать деньги.

    Главное условие — соблюдать минимальный взнос по каждой инвалюте. Это значит, что вы не сможете все деньги с долларового счета перевести в евро. Банк устанавливает минимальную цифру по каждому счету, и ниже этого показателя уходить нельзя.

    Цель — защитить средства клиента от экономических колебаний. Поэтому банк не только сохранит ваши мультивалютные сбережения, но и при грамотном распределении средств даже увеличит их.

    Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями — вы сможете подобрать подходящий вариант. Высокая ставка до 15,5% убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки. Подайте заявку онлайн!

    Как открыть

    Итак, если вы хотите стать вкладчиком, что для этого потребуется? Конечно, нужны деньги. Но также понадобятся и документы: паспорт и ИНН.

    Так как банки самостоятельно устанавливают проценты за каждую денежную единицу на вашем счету, организация также может менять и условия по некоторым пунктам.

    Особенности

    • Онлайн-управление

    интернет банкинг онлайн

    Онлайн-банкинг открывает много финансовых услуг. А как насчет вкладов?

    Представить современный банк без онлайн формата-невозможно. Уточните, есть ли возможность управлять депозитом с телефона или компьютера. И предусмотрена ли за это отдельная плата.

    Такая возможность здорово сэкономит ваши время и силы.

    • Условия конвертации

    Конвертация — одно из преимуществ депозита. Прежде чем подписывать соглашение, уточните у менеджера, есть ли какие-то ограничения. Например, лимит по количеству переводов, максимальная и минимальная суммы, есть ли плата за эту услугу.

    • Разница в курсе валют между выбранным банком и Центробанком

    Это может повлиять на обмен валют внутри депозита. Также вам нужно знать, на что ориентироваться во время расчетов.

    • Возможность пополнения

    Для открытия депозита зачастую требуются большие средства. Не у всех граждан есть возможность сразу пополнить счет, и они предпочитают копить, теряя время. Уточните, можно ли пополнять депозит постепенно небольшими суммами.

    Поспрашивайте у знакомых или почитайте рекомендации других вкладчиков о том или ином банке в интернете.

    Как правило, своим клиентам банки готовы предоставить более лояльные условия по новым продуктам. Если вы уже пользуетесь услугами какой-либо организации, то в первую очередь обратитесь туда и узнайте о возможности открытия депозита.

    Развитие онлайн-формата обслуживания дает возможность оформить вклад с компьютера или даже телефона.

    Застрахованы ли средства

    В России существует Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Оно гарантирует вкладчикам защиту средств при наступлении страховых случаев. Например, у банка отозвали лицензию, или организация объявила себя банкротом.

    Мультивалютные средства не являются исключением. АСВ тоже вернет вам до 1,4 млн рублей.

    Дополнительно страховать вклады и тем более платить за это не нужно: страховка оформляется автоматически, как только вы вносите средства в банковскую организацию.

    Поэтому важно, чтобы у банка была лицензия. Это единственное условие, при котором вам не придется волноваться за сохранность своих сбережений. Внимательно отнеситесь к выбору организации, где будете хранить деньги.

    Россия — единственная страна, которая чеканила платиновые монеты для регулярного обращения. Платину ценили за то, что она не плавится во время пожаров.

    Другой факт

    Плюсы и минусы мультивалютных вкладов

    Как и у любого банковского продукта, у мультивалютного вклада есть свои плюсы и минусы. Если вы сомневаетесь, обращаться в банк или нет, то, возможно, данный список поможет вам определиться.

    Преимущества

    • Простота управления

    Контролируйте состояние вклада прямо с мобильного телефона или личного компьютера. Большинство банков поддерживают онлайн-форматы, поэтому у вас всегда будет доступ к счету. Вы сможете отслеживать курс валют и сравнивать разные банки, управлять средствами и конвертировать деньги.

    Всего лишь одна банковская операция объединит все ваши средства, что значительно упростит жизнь. Можно забыть о необходимости открывать несколько вкладов по каждой валюте.

    При грамотном подходе конвертация поможет забыть о критических отклонениях в курсах валют. Управляя распределением средств, вы самостоятельно принимаете решение о том, какую часть вложений перевести в тот или иной денежный знак. Это позволит компенсировать снижение стоимости одного вида купюр за счет роста других.

    банки курс валют

    За курсом валют теперь придется внимательно следить

    • Страхование

    Агентство по страхованию вкладов (АСВ) покроет ваши убытки в случае форс-мажора.

    Совет от банка

    Средства превышают 1,4 млн? Это не повод переживать за возможную утрату денег. Разделите сумму, чтобы она не превышала этот порог, и создайте депозиты в разных банках. Наступление страховых случаев будет вам не страшно, и вы получите стопроцентную компенсацию.

    Недостатки

    • Процентная ставка

    Многовалютные депозиты облагаются меньшими процентами. К тому же каждый банк устанавливает свое соотношение процентов к сумме вклада. Если вы ищете выгодное предложение, придется изучить условия несколько банков.

    Для хранения валюты в банке вкладчику требуется гораздо больше сбережений. Для каждой денежной единицы банк определяет минимум, который требуется держать на балансе.

    • Специальные знания

    Для выгодного перевода денег из одной валютной группы в другую нужно постоянно следить за экономической ситуацией и оперативно реагировать на все изменения. Если вы не успеете вовремя конвертировать часть средств, то упустите выгоду.

    • Ограниченные возможности конвертации

    Вынужденное соблюдение минимального баланса по каждой валюте заметно ограничивает ее свободную конвертацию. Вы не можете перевести все рубли в доллары, оставив ноль на рублевом счете.

    Поэтому при открытии вклада нужно понимать, что вы вряд ли получите очень высокий пассивный доход. Деньги окажутся под защитой — это плюс. Но, как и в любой ситуации, большими деньгами нужно правильно управлять, а это требует времени и знаний.

    Как заработать на мультивалютном депозите

    Мультивалютные депозиты приобретают популярность, когда курс основной валюты страны, в нашем случае рубля, нестабилен. Благодаря банку вкладчик может избежать серьезных последствий девальвации.

    вклады для физических лиц

    Мультивалютный вклад может спасти от девальвации

    Представим, что в январе курс составлял 50 рублей за у. е. (1:50). Но затем в экономике произошел сильный спад, и к ноябрю ситуация выглядела иначе: 60 рублей за у. е. (1:60). Ставка по вкладу — 3,3%. При этом банк берет комиссию за конвертацию в размере 3%.

    У Петра есть 500 тысяч рублей. Какую выгоду он получит от создания мультивалютного депозита, где годовые составляют 9%?

    Воспользуемся следующим алгоритмом:

    1. 60 – 50 = 10 рублей – именно такая прибыль пойдет с каждой у. е. из-за резкого скачка курса.
    2. 500 000 / 50 = 10 000 – именно столько валюты Петр сможет купить при курсе 1:50.
    3. 10 000 * 10 = 100 000 рублей – доход при курсовой разнице в 10 рублей.
    4. 500 000 * 0,03 = 15 000 рублей – столько придется отдать за комиссию по конвертации.
    5. 10 000 * 0,033 * 60 = 19 800 рублей – годовой доход.
    6. 500 000 * 0,09 = 45 000 рублей – годовой доход при создании рублевого вклада.
    7. 100 000 – 15 000 + 19 800 = 104 800 рублей – такую выгоду получит Петр от своего счета.

    Как говорится, деньги любят счет. Так и выгода от валюты требует строгого расчета, основанного на актуальном соотношении рубля к другим денежным единицам.

    Конечно, все зависит от вашей цели. Банк можно рассматривать только как место хранения большой суммы денег. В таком случае ваш единственный доход — проценты. Пусть он будет небольшим, но зато стабильным. Рассчитайте его на специальном калькуляторе.

    Альтернативы мультивалютным вкладам

    В 2023 году из-за санкционных ограничений предложений мультивалютных депозитов от банков стало меньше.

    1. Вклад в рублях под высокий процент от Совкомбанка.
    2. Вклад в иностранной валюте. Если хотите защитить сбережения от колебаний курса рубля, можно открыть вклад в долларах или евро. Но проценты по нему будут ниже инфляции. К тому же до 9 сентября 2023 года продолжает действовать ограничение на снятие наличных долларов и евро. Когда его снимут — неизвестно.
    3. Инвестиции в фондовый рынок. При падении курса рубля традиционно растут котировки акций российских компаний-экспортеров и выплачиваемые ими дивиденды. Вложения в них позволяют снизить риски от валютных колебаний.
    4. Драгоценные металлы. Прежде всего это золото. Его стоимость рассчитывают в долларах, в долгосрочной перспективе она растет. Этот способ подойдет тем, кто хочет сохранить деньги на дистанции в 5–10 лет.

    Стоит ли использовать мультивалютный вклад

    Ответ на этот вопрос можете дать только вы. Все зависит от ваших целей и потребностей, которые вы ожидаете от мультивалютного депозита.

    Мы перечислили не только преимущества, но и недостатки, чтобы дать вам объективное представление о том, что представляет данный банковский продукт.

    Новичку поначалу сложно сориентироваться в большом мире валютных операций. Но если у вас есть опыт и желание неустанно следить за мировым курсом, то этот формат хранения денег вам подойдет.

    Мультивалютный счет

    Отправляйте и получайте деньги более чем в 120 валютах с помощью мультивалютного счета CIM Bank и пользуйтесь всеми преимуществами швейцарского частного банка.

    +120 доступных валют

    Отправляйте и получайте переводы в более чем 20 валютах, и все это с одного банковского счета!

    Управляйте своими расходами в режиме онлайн

    Следите за своими финансами в любое время с помощью нашего электронного банкинга.

    Инвестируйте свободный капитал в депозитный счет и приумножайте свои активы.

    С вашим счетом в CIM Bank вы получаете доступ к онлайн-платформе Interactive Brokers.

    Что такое мультивалютный счет: его плюсы и минусы

    Мы привыкли, что при необходимости можно оформить вклад в иностранной валюте или открыть валютный счет в долларах или евро. Но в последнее время все более популярными становятся мультивалютные счета. Давайте выясним, что стоит знать об этом типе банковских услуг и как ими воспользоваться в Украине или за рубежом.

    Что такое мультивалютный счет: его плюсы и минусы

    Особенности мультивалютных продуктов

    Мультивалютный счет — это вид счета, который позволяет совершать операции в разных валютах. То есть получать, хранить и тратить деньги в гривнах, долларах, евро, злотых и т.д. Также по желанию их можно легко конвертировать в пределах счета.

    В остальном мультивалютный счет не отличается от обычного. Так что позволяет:

    • получать, копить и вкладывать деньги;
    • делать переводы и платежи;
    • снимать наличные дома или за границей.

    Помимо счета есть также мультивалютный депозит. Это депозит, на котором можно хранить деньги в нескольких валютах одновременно. Обычно банки предлагают клиентам три варианта: гривна, доллар и евро. Но бывают и более разнообразные предложения.

    Мультивалютный вклад можно использовать двумя способами, и у каждого из них есть свои плюсы и минусы. Одни накапливают разные валюты в произвольных пропорциях, чтобы обезопасить себя при колебаниях курса. Другие хранят деньги, например, в гривнах, ведь тогда процентная ставка самая высокая. А при необходимости конвертируют их в другую валюту, не снимая с депозита.

    В чем преимущества мультивалютных счетов?

    • Удобство. Достаточно иметь один счет для операций в разных валютах. Так гораздо проще отслеживать свои поступления и расходы, получать переводы из других стран, путешествовать или покупать вещи на иностранных сайтах.
    • Отсутствие излишних конвертаций. На мультивалютный счет средства зачисляются в той валюте, в которой были отправлены. Благодаря этому вы не будете тратить деньги на комиссию за дополнительные конвертации.
    • Уменьшение расходов на банковские сервисы. За обслуживание счетов банки обычно берут комиссию. То есть чем больше счетов, тем больше расходов. Один мультивалютный счет может заменить вам все остальные и сэкономить ваши средства.
    • Гибкость платежей. Деньги очень легко и быстро конвертируются в пределах счета, что позволяет оплачивать товары и услуги местной валютой.

    Есть ли недостатки?

    Мы нашли только два минуса мультивалютных счетов. Во-первых, не всегда рядом есть банк, предлагающий эту услугу. То есть придется потратить дополнительное время на поиски. Во-вторых, сам процесс оформления мультивалютного счета может быть долгим и сложным. Особенно в иностранном банке в малознакомой стране.

    Но есть вариант, как сделать это быстро и удобно.

    Как открыть мультивалютный счет?

    Один из самых доступных способов открыть мультивалютный счет — воспользоваться специальным мобильным приложением.

    В этом вам поможет ZEN. Загружайте приложение в App Store или Google Play и изучайте опции, как быстро оформить мультивалютный счет онлайн, прямо в своем смартфоне.

    Что такое мультивалютный счет: его плюсы и минусы

    • Быстрая и простая регистрация онлайн.
    • Бесплатное обслуживание для украинцев в течение 365 дней.
    • 30 видов валют.
    • Конвертация по выгодному курсу.

    Для регистрации в ZEN не нужно куда-то ехать, искать отделение или дополнительный пакет документов. Достаточно иметь загранпаспорт или ID-карту и 15 минут свободного времени.

    Итак, мультивалютный счет — удобный финансовый инструмент, который может сделать путешествия, командировки или шопинг в разных странах более комфортными и выгодными. А получить доступ ко всем его преимуществам вам поможет ZEN.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *