Что такое страховка на машину
Перейти к содержимому

Что такое страховка на машину

  • автор:

Автострахование: когда и для чего нужно

Владение автомобилем — всегда большая ответственность, в том числе и в плане безопасности на дорогах. И даже несмотря на все меры предосторожности риски аварии, поломки или кражи машины нельзя исключать. Именно поэтому авто так важно застраховать.

В России действует обязательное страхование гражданской ответственности (ОСАГО) для всех владельцев автомобилей. Это обеспечивает защиту от финансовой ответственности перед другими участниками дорожного движения в случае аварии.

Также есть другие виды страхования, такие как КАСКО (страхование от ущерба автомобиля), ДСАГО (дополнительное страхование автогражданской ответственности) и другие. Эти виды страхования не являются обязательными, но могут быть полезными для дополнительной защиты.

Основные виды страхования авто и их преимущества и недостатки

Существует несколько видов страхования автомобиля, каждый из которых имеет свои особенности.

ОСАГО — обязательное страхование гражданской ответственности. Оно покрывает материальный и физический ущерб, причиненный другим участникам дорожного движения в результате ДТП, виновником которого стал страхователь. Это важно для того, чтобы владельцы автомобилей не оказались в затруднительном положении, в случае придется оплачивать ремонт и своей, и чужой машины.

КАСКО — это добровольное страхование, которое покрывает ущерб, причиненный собственному автомобилю в результате ДТП, кражи, пожара или других проблем. КАСКО может быть полезным, особенно для новых автомобилей или для машин, которые находятся в зоне повышенного риска угона или взлома.

ДСАГО — добровольное страхование автогражданской ответственности. У него нет ограничений по максимальной сумме выплаты на ремонт, поэтому оно может пригодиться на случай, если выплаты по ОСАГО оказывается недостаточно для компенсации ущерба здоровью, жизни или имуществу других участников ДТП.

Дополнительное страхование — в зависимости от страховой компании, могут быть доступны дополнительные виды страхования, такие как страхование от угона, страхование от падения деревьев или других предметов, страхование стекол и т.д.

  • Обязательное страхование, которое защищает вас и других участников ДТП
  • наличие большого стажа вождения без аварий и нарушений правил позволяет снизить стоимость полиса
  • Онлайн-расчет стоимости страховки и возможность выбора наиболее выгодного варианта
  • Обеспечивает финансовую защиту другим участникам дорожного движения в случае ДТП, где вы являетесь виновником.
  • Обязательно для всех автомобилей, зарегистрированных на территории России.
  • Предоставляет дополнительные услуги, такие как эвакуация автомобиля и помощь на дороге.
  • Ограниченный перечень рисков, которые покрывает страховка
  • Ограниченная страховая сумма может не покрыть полностью финансовый ущерб другим участникам дорожного движения.
  • Не покрывает ущерб, причиненный вашему автомобилю в результате ДТП, где вы являетесь виновником.
  • Возможность получения минимальной выплаты в случае ДТП с низким ущербом
  • Высокие страховые премии для молодых водителей и владельцев автомобилей, которые находятся на балансе юридических лиц
  • Более широкий перечень рисков, которые покрывает страховка
  • Защита от повреждений личного ТС, которые могут возникнуть в результате дорожно-транспортных происшествий
  • Покрывает ремонт или замену автомобиля после несчастного случая или кражи.
  • Возможность выбора уровня страхового покрытия.
  • Возможность отказа в выплате страхового возмещения в случае нарушения условий договора
  • Существуют ограничения на страхование определенных типов автомобилей.
  • позволяет застраховать автомобиль на случай угона или тотального повреждения (когда стоимость восстановительного ремонта равна или превышает 80% страховой стоимости транспортного средства).
  • Стоимость полиса 2,5 раза дешевле стандартного КАСКО.
  • Ограниченный перечень рисков, которые покрывает страховка
  • Защита от финансовых потерь, связанных с возможным возмещением ущерба, причиненного другим участникам ДТП
  • Возможность выбора уровня страхового покрытия и условий договора
  • Высокая стоимость страховки
  • Ограниченный перечень рисков, которые покрывает страховка

Страхование от кражи

  • Защита от финансовых потерь в случае кражи автомобиля или его частей
  • Возможность выбора уровня страхового покрытия и условий договора
  • Высокая стоимость страховки
  • Ограниченный перечень рисков, которые покрывает страховка

Как выбрать подходящее страхование автомобиля

Когда вы выбираете страхование для своего автомобиля, важно учитывать несколько факторов:

Стоимость. Цены на страхование автомобиля могут значительно различаться в зависимости от страховой компании, типа страхования и других факторов. Перед тем как выбрать страхование автомобиля, проведите исследование рынка и сравнить цены на страхование различных компаний.

Условия. Проверьте условия страхования и убедитесь, что они соответствуют вашим потребностям. ОСАГО, КАСКО и другие виды страхования имеют различные ограничения и покрывают различные ситуации. Поэтому, перед тем как выбрать страхование автомобиля, необходимо понимать, какие риски вы хотите покрыть и какую страховую сумму вы можете себе позволить. Например, если вы живете в зоне с повышенным риском угона, вам может потребоваться дополнительное страхование от угона.

Репутация компании. Важно выбирать страховую компанию с хорошей репутацией и высоким уровнем надежности и обслуживания клиентов.

Отзывы клиентов. Ознакомьтесь с отзывами других клиентов компании, чтобы получить более полное представление о качестве страхования и обслуживания, о том, как хорошо страховщик справляется с выплатами компенсаций.

Скидки и преимущества. Многие страховые компании предлагают скидки и преимущества для клиентов, которые имеют хорошую кредитную историю, безаварийный стаж вождения или устанавливают системы безопасности в свои автомобили.

Тип автомобиля. Некоторые страховые компании предлагают страхование только для определенных типов автомобилей. Необходимо убедиться, что ваш автомобиль соответствует требованиям страховой компании.

Покрытие. Важно убедиться, что выбранное страхование покрывает все риски, которые могут возникнуть в вашей ситуации.

Автострахование является важным аспектом владения автомобилем. Страхование гражданской ответственности является законодательной нормой в России и обязательно для всех автолюбителей. Однако, помимо ОСАГО, существуют также и другие виды страхования, которые могут быть полезны для защиты вашего автомобиля, помогу снизить риски и уберечь вас от непредвиденных расходов в случае несчастного случая или кражи. Выгодное КАСКО и ОСАГО можно оформить на сайте Экспобанка или в отделениях банка.

Вам также может быть интересно

30 декабря
Chery vs Exeed

Если ничего не знать об истории китайских автобрендов и просто сравнить модельный ряд марок Сhery и Exeed, то найти линии пересечения будет крайне сложно. Но на самом деле, бренд Exeed был основан компанией Chery Automobile.

Автокредит или потребительский кредит: что лучше?

Как выбрать между автокредитом и кредитом наличными? Что выгоднее, и на какие нюансы стоит обратить внимание?

13 сентября
Базовые тарифы ОСАГО изменились с 13 сентября 2022 года

Изменения в базовых тарифах на ОСАГО коснулись большинства категорий автовладельцев. Расширение диапазона стоимости на 26% вверх и вниз отразится на стоимости полисов. Кого коснется подорожание страховки, а кто получит более выгодные условия?

Развернуть Свернуть
8 800 500-07-70 Бесплатно для регионов России
+7 495 213-19-91 Для звонков из-за границы
Важная информация
Официальный сайт АО «Экспобанк»,
1994—2023 Универсальная лицензия ЦБ РФ № 2998

Юридический адрес: Каланчёвская ул. 29, стр. 2 Фактический адрес: Космодамианская наб., д. 52 стр. 7 Общая почта:info@expobank.ru

Интернет-банк Expo Online

Банк-Клиент
для юридических лиц и ИП

Правовая информация

Условия использования данного интернет-сайта

Указанные ниже условия определяют порядок использования данного интернет-сайта. Пользуясь доступом к этому интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, соглашаетесь соблюдать изложенные ниже условия в полной мере.

Обращаем Ваше внимание, что если Вы уже являетесь клиентом АО «Экспобанк», то настоящие условия следует применять совместно с положениями и требованиями, определенными в соответствующем договоре между Вами и АО «Экспобанк». Просим принять во внимание, что все продукты и услуги АО «Экспобанк» предоставляются Вам на основании соответствующих договоров.

АО «Экспобанк» оставляет за собой право изменить настоящие условия в любое время без предварительного уведомления пользователей данного интернет-сайта путем внесения необходимых изменений в настоящие условия. Продолжая использовать доступ к данному интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, подтверждаете Ваше согласие соблюдать все изменения в настоящих условиях.

Доступ к сайту

АО «Экспобанк» имеет право по своему усмотрению в одностороннем порядке ограничить доступ к информации, содержащейся на данном интернет-сайте, в том числе (но, не ограничиваясь) если есть основания полагать, что такой доступ осуществляется с нарушением настоящих условий.

Обращаем Ваше внимание, что данный интернет-сайт разработан таким образом, и его структура подразумевает, что доступ к интернет-сайту и получение соответствующей информации должны начинаться со стартовой страницы интернет-сайта. В этой связи, доступ к любой странице этого интернет-сайта посредством прямой ссылки на такую страницу, минуя стартовую страницу данного интернет-сайта может означать, что Вы не увидите важную информацию о данном интернет-сайте, а также условия использования этого интернет-сайта.

Авторские права

Информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, предназначена только для Вашего личного использования. Запрещается сохранять, воспроизводить, передавать или изменять любую часть данного интернет-сайта без предварительного письменного разрешения АО «Экспобанк». Разрешается распечатка информации с данного интернет-сайта только для Вашего личного использования такой информации.

Продукты и услуги третьих лиц

В случае если на данном интернет-сайте находятся ссылки на интернет-сайты третьих лиц, такие ссылки не являются поддержкой, продвижением, либо рекламой со стороны АО «Экспобанк» продуктов или услуг предлагаемых на таких интернет-сайтах третьих лиц. Вы самостоятельно несете всю ответственность, связанную с использованием Вами указанных ссылок для доступа к интернет-сайтам третьих лиц. АО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за содержание, использование или доступность таких интернет-сайтов третьих лиц или за любые потери или ущерб, возникающие в результате использования таких интернет-сайтов третьих лиц. АО «Экспобанк» не проверяет, не гарантирует и не несет ответственности за точность и корректность информации, содержащейся на таких интернет-сайтах третьих лиц.

Данный интернет-сайт может содержать материалы и информацию, предоставленные третьими лицами. АО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за точность и корректность таких материалов и информации.

Третьим лицам запрещается размещать ссылки на данный интернет-сайт в других интернет-сайтах или размещать ссылки в данном интернет-сайте на другие интернет-сайты без предварительного получения письменного согласия АО «Экспобанк».

Отсутствие оферты

Никакая информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве предложения или рекомендации о приобретении или размещении любых инвестиций или о заключении любой другой сделки или предоставлении инвестиционных советов или оказании услуг.

Отсутствие гарантий

Принимая во внимание, что АО «Экспобанк» предпринимает и будет предпринимать все разумные меры для обеспечения аккуратности и достоверности информации размещенной на данном интернет-сайте, следует учитывать, что АО «Экспобанк» не гарантирует и не принимает никаких обязательств (прямых и косвенных) по отношению к точности, своевременности и полноте размещенной на данном интернет-сайте информации.

Оценки, заключения и любая другая информация, размещенные на данном интернет-сайте следует применять только в информационных целях и только для Вашего персонального использования (принимая во внимание порядок изменения настоящих условий, изложенный в начале).

Никакая информация, размещенная на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве инвестиционного, юридического, налогового или любого другого совета или консультации, и не предназначена и не должна использоваться при принятии каких-либо решений (в том числе инвестиционных). Вам следует получить соответствующую специфическую профессиональную консультацию, прежде чем принять какое-либо решение (в том числе инвестиционное).

Ограничение ответственности

АО «Экспобанк» ни при каких обстоятельствах не несет ответственности или обязательств ни за какой ущерб, включая (без ограничений) ущерб или потери любого вида вследствие невнимательности, включая (без ограничений) прямые, косвенные, случайные, специальные или сопутствующие убытки, ущерб или расходы, возникшие в связи с данным интернет-сайтом, его использованием, доступом к нему, или невозможностью использования или связанные с любой ошибкой, несрабатыванием, неисправностью, компьютерным вирусом или сбоем оборудования, или потеря дохода или деловой репутации, даже в тех случаях, когда в явно выраженной форме Вам было сообщено о возможности таких потерь или ущерба, возникших в связи доступом, использованием, работой, просмотром данного интернет-сайта, или размещенных на данном интернет-сайте ссылок на интернет-сайты третьих лиц.

АО «Экспобанк» оставляет за собой право изменять, приостанавливать или прекращать временно или на постоянной основе работу данного интернет-сайта или любой его части с предварительным уведомлением или без предварительного уведомления в любое время по своему усмотрению. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все изменения, приостановление или прекращение работы данного интернет-сайта не влекут возникновения каких-либо обязательств перед Вами со стороны АО «Экспобанк».

Регулирующее законодательство

Настоящие условия регулируются законодательством Российской Федерации. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все вопросы и споры, возникающие в связи с данным интернет-сайтом и условиями его использования подлежат рассмотрению в юрисдикции Российской Федерации.

Данный интернет-сайт разработан для использования в Российской Федерации и не предназначен для использования любым физическим или юридическим лицом, находящимся в юрисдикции или стране, где публикация информации, размещенной на данном интернет-сайте или возможность доступа к данному интернет-сайту или распространение информации с помощью данного интернет-сайта или иное использование данного интернет-сайта нарушают законодательство такой юрисдикции или страны. В случае если Вы решили воспользоваться доступом к информации, размещенной на данном интернет-сайте, обращаем Ваше внимание, что Вы самостоятельно несете ответственность за соблюдение применимых местных, государственных или международных законов, и Вы самостоятельно несете ответственность за любое использование информации размещенной на данном интернет-сайте вне юрисдикции Российской Федерации. В случае возникновения какого-либо вопроса, связанного с применением регулирующего законодательства, рекомендуем Вам обратиться за помощью к Вашему консультанту по юридическим вопросам.

Автострахование

Автострахование – это надежный способ избежать вероятных финансовых потерь, связанных с владением автомобиля. В нашей стране действует несколько видов автомобильных страховок. Обязательным является страхование автогражданской ответственности ОСАГО. По желанию автовладельцы могут оформлять дополнительные страховые полисы для защиты автомобиля от различных рисков.

Виды автострахования в России

Глобально автомобильное страхование можно разделить на две группы:

  • обязательное. Полис ОСАГО оформляется каждым автовладельцем, его отсутствие влечет за собой административную ответственность. Без действующего полиса ОСАГО запрещено ставить автомобили на учет;
  • добровольное. Оформляется по желанию владельца автомобиля. Включает разные объекты страхования и ситуации, при которых возмещается ущерб.

Как работает ОСАГО

Слово «ОСАГО» расшифровывается как «обязательное страхование автогражданской ответственности». По этому полису страхуют не автомобили, а ответственность водителя. Это значит, что обязанность виновника ДТП компенсировать причиненный его действиями ущерб третьим лицам предусмотрена законом, и застрахована ОСАГО.

При управлении автомобилем ущерб может быть нанесен имуществу, жизни или здоровью пострадавших. Автовладелец с оформленным полисом ОСАГО не оплачивает ущерб пострадавших по его вине: расходы несет страховая компания. По ОСАГО предусмотрены выплаты за ремонт в размере до 400 000 руб, и до 500 000 руб за нанесенный здоровью ущерб. Суммы, которые страховка не покрывает, виновник происшествия оплачивает самостоятельно.

Полис ОСАГО оформляется на один год, но у автовладельцев есть возможность выбора периода использования страховки в рамках этого срока. Например, если вы водите машину только летом, можете застраховать ответственность на этот период. Минимальный срок использования страховки составляет 3 месяца. Можно выбрать всего три периода действия страхового полиса.

Как рассчитывается ОСАГО

Страхование автогражданской ответственности и расчет стоимости полиса регламентируются законодательством. Для расчета цены ОСАГО базовый тариф умножают на коэффициенты. Коридор между минимальной и максимальной ставкой базового тарифа устанавливается Центральным банком. Коэффициенты учитывают:

  • место регистрации авто;
  • мощность двигателя;
  • количество допущенных к управлению лиц;
  • стаж вождения и наличие ДТП у водителей, допущенных к управлению;
  • возраст авто;
  • срок действия полиса;
  • статус владельца (физлицо или юрлицо).

Коэффициенты могут быть понижающими и повышающими.

ДСАГО

Полис ДСАГО также страхует автогражданскую ответственность. Фактически это добровольное дополнение к основному полису. ДСАГО оформляют, чтобы увеличить страховую сумму для компенсации вреда имуществу, жизни или здоровью пострадавших. Добровольное страхование ответственности дополняет финансовую безопасность автовладельца в случае дорожного происшествия, при котором сумма компенсации ОСАГО не покроет весь ущерб.

КАСКО

Слово «каско» произошло от испанского casco («шлем») или нидерландского casco («корпус»). Это добровольное страхование автомобиля от различных рисков. По полису КАСКО в случае непредвиденных ситуаций с автомобилем собственник получит компенсацию. Например, если транспорт угнали, разбили, подожгли, или машина пострадала от ДТП, стихийного бедствия — страховщик оплатит ущерб. При этом владелец может быть виновником дорожного происшествия, при котором пострадал его автомобиль. Исключение для выплаты — нетрезвое состояние водителя и покидание места ДТП.

Какие риски включает полис КАСКО

КАСКО может включать множество рисков: ДТП, угон, неправомерные действия третьих лиц, повреждение дополнительного оборудования, пожар, урон по причине неблагоприятных метеоусловий и пр.

Стоимость КАСКО

Тарифы полиса устанавливает компания-страховщик. Перечень рисков определяют стороны.

На стоимость КАСКО влияют разные факторы: возраст и водительский стаж владельца ТС, количество внесенных рисков, стаж безаварийного вождения, параметры автомобиля, статистика угонов конкретной модели, наличие противоугонного устройства, пробег и пр.

КАСКО с телематикой

В некоторых случаях страховщик может предложить установить в авто телематическое устройство, которое будет передавать ему информацию о скорости движения машины и манере езды водителя. Если в текущем году не произойдет страховых случаев, компания снизит цену на полис в будущем страховом периоде. Для нарушителей скоростного режима цена наоборот увеличится.

Какие документы нужны для КАСКО?

Обычно это короткий список:

  • паспорт гражданина;
  • СТС или ПТС;
  • водительские удостоверения людей, на которых будет распространяться действие полиса.

Чем отличается ОСАГО от КАСКО

Объект страхования КАСКО – автомобиль. По ОСАГО страхуют ответственность водителей за убытки тех, кто пострадал из-за их неправильных действий. Поэтому в случае ДТП по вине страхователя по КАСКО он возместит собственный ущерб, а по страховке ОСАГО компенсирует ущерб пострадавших. Полис ОСАГО обязан иметь каждый автовладелец, КАСКО же является добровольным видом автомобильного страхования. Страховщик может отказать собственнику в оформлении КАСКО.

Нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО

Оформление полиса ОСАГО – обязательное условие использования авто, поэтому наличие КАСКО не может отменять необходимость в страховке ОСАГО.

Что такое франшиза в страховании КАСКО

Франшиза — это часть убытков, которую страховая компания не возмещает. Если стороны договариваются о франшизе, это условие вносится в полис, и убытки на эту сумму водитель покрывает из собственных денег. Франшиза позволяет сэкономить на стоимости страховки: чем больше сумма расходов за свой счет, тем дешевле КАСКО.

Другие виды страхования

Существует дополнительное добровольное страхование от несчастных случаев, которое включает страхование жизни и здоровья водителя и пассажиров. Также есть добровольное автострахование при выезде за границу. Например, в странах Шенгенской зоны действует полис по системе Зеленая Карта, по которому страхуется ответственность за рубежом.

Что такое ОСАГО и зачем нужен этот полис

Что такое ОСАГО и зачем нужен этот полис

У каждого автомобилиста есть полис ОСАГО, но многие приобретают его потому, что надо, и не задумываются, зачем он на самом деле нужен. Объясняем, почему без этого полиса на дороге не обойтись и как он работает в непредвиденных обстоятельствах.

Что такое ОСАГО

ОСАГО — это полис обязательного страхования автогражданской ответственности. Эта страховка безусловно должна быть у каждого водителя. «Закон об ОСАГО был принят в 2003 году, хотя сейчас сложно представить, что когда-то его не было. Конечно, он не решил всех проблем на дорогах, но значительно улучшил ситуацию. С ОСАГО намного сложнее организовать автоподставу, спорные ситуации сейчас решаются чаще всего между страховыми, а не между водителями в суде. И хотя водители нередко негодуют из-за роста тарифов или сложностей с ремонтом, в целом ОСАГО — это один из залогов порядка и спокойствия на дороге», — размышляет product-owner страховых продуктов Банки.ру Юлия Корнеева. Без ОСАГО при обычной проверке документов автомобилиста ждет штраф, а при ДТП, в котором он будет виноват, отсутствие полиса чревато серьезными финансовыми расходами — машину пострадавшей стороны придется ремонтировать за свой счет.

Оформить ОСАГО c экономией до 74% на Банки.ру

От чего зависит стоимость полиса

  • базовый тариф находится внутри тарифного коридора, установленного ЦБ;
  • базовый тариф умножается на одни и те же индивидуальные коэффициенты.

Иногда страховщик может применить тот или иной коэффициент ошибочно. Например, после смены прав может произойти сбой и для опытного водителя будет применен коэффициент бонус-малус как для начинающего. Если такая ошибка обнаружится, ее нужно исправить, обратившись напрямую к страховщику.

21.11.2022 13:06

В чем отличие ОСАГО от каско

Автомобиль чаще всего страхуют двумя видами полисов — ОСАГО и каско. Если ОСАГО — это обязательный вид страхования, то каско — добровольный. При покупке автомобиля в кредит банк может его не одобрить или поднять ставку без оформления каско, но формально, по закону, страхование по каско не является обязательным даже в таком случае. Одним словом, ОСАГО и каско защищают автомобиль и автомобилиста по-разному. ОСАГО покрывает ответственность водителя перед другими участниками движения. Отремонтировать свой автомобиль по ОСАГО не получится. Также полис ОСАГО компенсирует ущерб здоровью, причиненный в результате ДТП.

Важно!

Ущерб здоровью при ДТП покрывается всем участникам аварии, кроме самого водителя. То есть пассажиры авто, водитель которого виноват в ДТП, также имеют право на компенсацию вреда здоровью по ОСАГО.

16.01.2024 11:01

Каско в отличие от ОСАГО страхует автомобиль страхователя. Ущерб третьим лицам по каско компенсировать нельзя. Именно здесь кроется ответ на частый вопрос: «Зачем мне делать ОСАГО, если у меня есть каско?» По каско страховая компания отремонтирует ваше авто вне зависимости от того, стали вы виновником ДТП или нет.

Тарифы каско никак не регулируются ЦБ. Стоимость полиса зависит от стоимости автомобиля, его возраста, опыта автовладельца, количества покрываемых рисков, наличия в полисе франшизы. Иными словами, ценообразование в сегменте каско регулируется страховщиком и страхователем. Страхователь может снизить стоимость каско, исключив какие-то риски (например, оставить покрытие по рискам «угон» и «тотальный ущерб») или включив франшизу. В соответствии с пожеланиями клиента страховщик рассчитывает итоговую стоимость. ОСАГО такой гибкий подход не подразумевает: исключить риски из полиса ОСАГО невозможно.

Это добровольный вид страхования, но при покупке авто в кредит без оформления каско кредит могут не одобрить или поднять ставку по кредиту

Зависит от СК, страхуемого авто и набора рисков

Ущерб имуществу и здоровью третьих лиц

Ущерб автомобилю страхователя, но часто страховщики также предлагают дополнительно оформить полис от несчастного случая

Что влияет на цену

Базовый тариф и индивидуальные коэффициенты страхователя

Стоимость авто, включенные риски, наличие франшизы

Можно ли отказаться

В любой момент (если машина не в залоге у банка)

Обязательно ли оформлять ОСАГО и какие грозят штрафы без полиса?

Как уже было сказано, выезжать на дорогу без полиса ОСАГО нельзя. За вождение без полиса или с просроченным полисом ОСАГО предусмотрен штраф в размере 800 рублей. Взимать его будут при каждой проверке документов, при которой у водителя не окажется полиса. Если водитель не вписан в полис, но сам полис есть, штраф составит 500 рублей.

Страхование Осаго

Оформить ОСАГО на Банки.ру просто

1 Укажите данные авто и водителей
2 Сравните цены и выберите лучшее предложение
3 Оплатите и получите полис на email

Как не нарваться на мошенников и не купить фальшивый полис

Самое серьезное наказание ждет водителя с поддельным полисом ОСАГО. Если получится доказать, что полис приобретен по ошибке (например, на «фишинговом» сайте), возможно, инспектор ГИБДД ограничится штрафом 800 рублей. Но если будет доказан злой умысел и намеренная подделка документа, есть вероятность получить даже уголовное наказание.

«Именно поэтому очень важно приобретать полис ОСАГО на проверенных сайтах. Банки.ру сотрудничает только с крупными и надежными страховыми компаниями, поэтому подделка приобретенных на маркетплейсе полисов исключена. После покупки полиса в любом случае рекомендуется проверить его по базе Российского союза автостраховщиков. Напоминаю, что главная опасность в поездках без ОСАГО или с поддельным ОСАГО кроется даже не в штрафах, а в том, что в случае ДТП без полиса виновнику придется чинить автомобиль пострадавшей стороны и компенсировать ущерб здоровью за свой счет. Часто убытки оцениваются не в одну сотню тысяч рублей — для семейного бюджета это может стать катастрофой», — говорит Юлия Корнеева.

12.12.2022 13:11

Зачем нужен полис ОСАГО

Когда происходит ДТП, чаще всего есть пострадавшая сторона и виновник. По полису ОСАГО виновника ДТП компенсируется ущерб пострадавшей стороне — в этом главный смысл обязательного автогражданского страхования. Полис покрывает ущерб имуществу в пределах 400 тыс. рублей и ущерб здоровью в пределах 500 тыс. рублей каждому пострадавшему в ДТП человеку. То есть ОСАГО защищает автогражданскую ответственность перед третьими лицами, ремонт своего автомобиля по ОСАГО покрыть не получится. Если у виновника есть полис каско, свой автомобиль он будет ремонтировать уже по нему.

В случае если ущерб по ОСАГО превышает 400 тыс. рублей, разницу виновник выплачивает из своего кармана (чаще всего после суда). Однако можно также оформить полис ДСАГО. Это уже добровольный вид страхования, который расширяет лимит покрытия пострадавшей стороне в случае ДТП. Стоимость ДСАГО будет зависеть от того, на сколько вы решите расширить лимит покрытия.

Условия страхования по ОСАГО: как формируется цена и как сэкономить на ОСАГО

Рост цен на ОСАГО всегда оказывается в центре внимания аудитории, потому что он никогда не бывает незаметным. Главный фактор, который влияет на изменение цены, — расширение тарифного коридора, которое проводит ЦБ. Последнее расширение произошло осенью 2022 года. Оно было связано с тем, что цены на запчасти (из-за логистических проблем) значительно возросли, вместе с ними увеличились сроки ремонта и, как следствие, выросли расходы страховщиков. ЦБ пошел на расширение тарифного коридора, чтобы стимулировать автомобилистов водить аккуратнее и компенсировать страховщикам возросшие расходы на ремонт.

«По сути, после расширения коридора аккуратные водители, которые не попадают в ДТП, будут покупать полисы по старым ценам и иногда даже чуть ниже. А «аварийным» — придется платить за полис больше. Аккуратное вождение — это не только безопасно, но и выгодно», — рассуждает Юлия Корнеева.

В рамках тарифного коридора (от 1 646 до 7 535 рублей) страховая компания устанавливает свой базовый тариф. В случае с конкретным автомобилистом он может зависеть также от истории вождения и наличия штрафов за нарушение ПДД, но в любом случае он будет в рамках коридора ЦБ. Базовый тариф умножается на коэффициенты:

  • КТ (территориальный коэффициент): от 0,64 до 1,88.
  • КБМ (коэффициент бонус-малус): с апреля 2022 года — от 0,46 до 3,92 (чем больше стаж безаварийной езды, тем выше скидка, при получении прав коэффициент равен 1).
  • КВС (коэффициент возраста и стажа): от 0,83 до 2,27.
  • КО (коэффициент ограничения, влияет на стоимость полиса при покупке страховки с неограниченным числом водителей): 1 — если водитель один или их несколько и все вписаны в полис; 2,32 — при оформлении полиса с функцией «мультидрайв».
  • КМ (коэффициент мощности двигателя): от 0,6 до 1,6 (чем мощнее авто, тем выше коэффициент).
  • КС (коэффициент сезонности, зависит от того, сколько месяцев в году используется авто): от 0,5 до 1.

Перечисленные коэффициенты в большей степени зависят от внешних обстоятельств, а не от водителя. Единственное, на что может «повлиять» автомобилист, — это коэффициент бонус-малус (безаварийная езда). Если не становиться виновником ДТП и сохранять минимальный КБМ 0,46, можно значительно сэкономить на стоимости ОСАГО. Важно помнить, что всего одно ДТП сильно увеличивает КБМ. Коэффициент пересчитывается раз в год (1 апреля). И чтобы вернуть КБМ на прежний минимальный уровень, потребуется несколько лет безаварийной езды.

Как оформить ОСАГО

После покупки автомобиля его нужно поставить на учет не позже, чем через десять дней после сделки. Для регистрации в ГИБДД нужен полис ОСАГО. Это значит, что на покупку полиса также дается десять дней.

Стандартно в полисе прописан срок страховки и период использования ТС. Срок страховки — это всегда один год. То есть полис действителен в течение года. Но страхователь может выбрать период использования: например, только летние или только зимние месяцы.

Минимальный период, прописываемый в полисе, — три месяца. То есть договор действует один год, но в течение года прописывается точный период использования — минимально три месяца.

Также при оформлении полиса можно указать несколько периодов использования. Например, один месяц — зимой, один — весной, три — летом, два — осенью. Периоды всегда прописываются с четкими датами.

Чем меньше период использования, тем дешевле стоит полис. Для расчета стоимости применяется коэффициент сезонности (КС): для трех месяцев — 0,5, четырех — 0,6, пяти — 0,65, для полугода — 0,7, для семи месяцев — 0,8, восьми — 0,9 и девяти — 0,95. Полис с периодом действия десять и 11 месяцев будет стоить столько же, сколько годовой.

Интересно, что полис можно оплачивать периодами. Формально ОСАГО не предполагает покупки в рассрочку, но можно оплатить сначала три месяца (половину стоимости), а затем расширять период использования ТС, добавляя новые месяцы. Полная стоимость годового полиса остается неизменной. Если оплатить сначала три месяца по коэффициенту 0,5, а затем еще три, то второй взнос составит 0,2 от полной стоимости (так как коэффициент для полугода — 0,7). В итоге можно разбить полную стоимость на части, главное — не забывать вовремя продлевать период использования ТС.

Срок, в который необходимо застраховать автомобиль

Обычно полис ОСАГО начинает действовать через три дня после покупки. Так страховые компании стараются обезопасить себя от аферистов, оформляющих страховки сразу после ДТП. Это нужно иметь в виду, чтобы вовремя продлевать ОСАГО или период использования, если вы оплачиваете полис частями.

Документы для оформления полиса

Для оформления полиса ОСАГО вам потребуются:

  • паспортные данные;
  • водительское удостоверение;
  • СТС или ПТС.

Очень важно, если вы поменяли права, предоставить данные старых прав, чтобы при расчете стоимости полиса учитывались актуальные КВС и КБМ.

Зачем нужен полис ОСАГО

Полис ОСАГО — это обязательное страхование гражданской ответственности автомобилиста, то есть тех случаев, когда он стал виновником аварии и теперь должен возместить ущерб другим.

У полиса ОСАГО есть строгий лимит компенсации, определенный государством на каждого потерпевшего: до 400 000 ₽ при ущербе автомобилю и другому имуществу, до 500 000 ₽ в случае причинения вреда жизни и здоровью людей.

Чем ОСАГО в Тинькофф отличается от аналогичных продуктов в других компаниях?

Все действия без посещения офиса — оформить полис, внести в него изменения, заявить о страховом событии и загрузить все нужные документы можно в приложении Тинькофф, личном кабинете на tinkoff.ru или по телефону.

Кэшбэк 5% от стоимости полиса — при оплате полиса картой Тинькофф с подпиской Tinkoff Pro.

Прозрачная стоимость полиса — рассказываем, как считается цена ОСАГО, какие есть коэффициенты, их значения и как они влияют на стоимость страховки. От чего зависит цена полиса ОСАГО

Персональный менеджер при наступлении страхового события — будет сопровождать вас на протяжении всего процесса возмещения убытков.

Урегулирование страхового события без осмотра автомобиля — даже при небольших повреждениях.

Выплата или направление на ремонт на следующий день — в большинстве случаев.

Отправка документов любым удобным для вас способом — в чате приложения Тинькофф, мессенджерах или по электронной почте.

Продление полиса по госномеру — останется только все проверить и оплатить, остальные данные заполним автоматически.

Уведомление о продлении полиса за месяц — напомним, что страховка заканчивается, в приложении Тинькофф, личном кабинете на tinkoff.ru, по СМС и электронной почте.

Полис всегда доступен в приложении Тинькофф — не придется распечатывать его или хранить фотографию в файлах телефона.

Для чего вообще нужна страховка на машину?

Бывают случаи, когда водитель стал виновником аварии и нанес ущерб имуществу других людей. Тогда по закону он обязан этот ущерб возместить. Но часто у виновника аварии нет нужной суммы, и ему приходится залезать в долги. Чтобы избежать такой ситуации, государство ввело обязательное страхование автогражданской ответственности или кратко ОСАГО.

ОСАГО или обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, — это когда каждый владелец машины обязан заключить договор страхования, чтобы в случае аварии за ущерб пострадавшим платил не он сам и не водитель, которому он доверил машину, а страховая компания.

В чем отличие Каско от ОСАГО?

ОСАГО покрывает ущерб, который водитель в результате ДТП нанес другим — например, повредил чужой автомобиль или его груз. Но за ремонт собственной машины ему придется платить самостоятельно.

В отличие от ОСАГО, полис Каско страхует ваш автомобиль, поэтому вы получите возмещение независимо от того, оказались ли вы виновником ДТП или потерпевшим. Кроме того, Каско покроет повреждения вашего авто в результате действий вандалов, падения деревьев, полной гибели автомобиля и даже в случае его угона. А если подключить дополнительные опции, действие страхового покрытия по Каско можно распространить на дополнительное оборудование, установленное в машине, на жизнь и здоровье пассажиров и даже на перевозимых в авто домашних питомцев. Оформить полис Каско

Подробнее о том, чем различаются ОСАГО и Каско — в Тинькофф Блоге. Или посмотрите видео на полторы минуты, в котором мы рассказали о разнице между ОСАГО и Каско:

Нужно ли делать ОСАГО, если уже есть Каско?

ОСАГО — это обязательная страховка, поэтому ее нужно оформить в любом случае: независимо от того, есть ли у вас полис Каско или нет.

Полис Каско — это дополнительная страховка вашего автомобиля, поэтому ее нужно оформлять отдельно. Но в Тинькофф Страховании на последнем этапе заполнения заявки на ОСАГО можно добавить специальный полис Каско Драйв.

Каско Драйв компенсирует ущерб вашему автомобилю на сумму до 500 000 ₽, даже если у виновника аварии не будет полиса ОСАГО или он окажется поддельным. Также по Каско Драйв при ДТП вы получите бесплатную эвакуацию вашего автомобиля с лимитом до 10 000 ₽. Такой полис доступен только для автомобилей младше 10 лет. Оформить ОСАГО с Каско Драйв

Что будет, если не оформить ОСАГО?

По закону эксплуатировать автомобиль без полиса ОСАГО нельзя. При проверке документов сотрудник ГИБДД всегда может потребовать предъявить страховой полис. Если ОСАГО нет вообще, будет штраф — 800 ₽, а если полис есть, но предъявить вы его не можете — например, забыли дома — штраф составит 500 ₽.

Также штраф в 500 ₽ будет, если передать управление автомобилем водителю, не вписанному в полис ОСАГО, либо если ездить на машине не в период ее использования, который указан в полисе.

Но гораздо неприятнее оказаться виновником ДТП без полиса ОСАГО — в этом случае компенсировать ущерб потерпевшим придется из своего кармана.

Что такое электронный полис ОСАГО? Какие у него преимущества?

Такой полис можно оформить онлайн, чтобы не тратить время на поездки в офис страховой компании, поэтому его и называют электронным или е‑ОСАГО. После оплаты он придет вам на электронную почту. При желании его можно распечатать и положить бумажную копию в машину, но достаточно и просто хранить е‑ОСАГО у себя в смартфоне.

Электронный полис ОСАГО имеет такую же юридическую силу, что и стандартный на бланке, при этом его невозможно где‑то забыть или потерять. Еще такой полис всегда можно будет найти в приложении Тинькофф и в личном кабинете на сайте tinkoff.ru. Как найти полис ОСАГО

Сотрудникам ГИБДД полис е‑ОСАГО можно показывать прямо с экрана смартфона — это законно. Для постановки автомобиля на учет в ГИБДД электронный полис ОСАГО тоже подойдет.

Почему е‑ОСАГО нельзя оформлять через непроверенных лиц?

К сожалению, до сих пор встречаются мошенники, которые предлагают оформить электронные полисы ОСАГО по очень привлекательным ценам — гораздо дешевле установленного тарифного коридора. Но если покупатель такой страховки окажется виновником аварии, страховая компания потерпевшего взыщет с него полную стоимость ущерба через суд. Подробнее о том, что такое ОСАГО без выплат и почему такую страховку лучше не покупать, — в Тинькофф Блоге.

Чтобы избежать подобных проблем, оформляйте е‑ОСАГО только через агентов с высокой репутацией на рынке и работающих с надежными страховыми компаниями.

Оформить электронный полис ОСАГО можно и самостоятельно — на сайте понравившейся вам страховой компании. Это очень просто: потребуется лишь ввести данные автомобиля и его собственника, а также водителей, которых вы хотите вписать в полис. Обычно весь процесс занимает 10 минут. Оформить ОСАГО в Тинькофф Страховании

Как проверить ОСАГО на подлинность по номеру полиса?

Проверить подлинность полиса можно на сайте Российского союза автостраховщиков и в мобильном приложении «Помощник ОСАГО». Просто введите серию и номер полиса. Если он недействительный, сервис сообщит об этом. Проверить полис на сайте РСА либо скачать «Помощник ОСАГО» для iOS и для Android.

Что делать, если купил поддельный полис?

Если вы покупали полис через посредников и после проверки оказалось, что он поддельный, напишите заявление в полицию. Новый полис ОСАГО лучше оформить напрямую на сайте понравившейся вам страховой компании. Как проверить ОСАГО на подлинность по номеру полиса

Как выбрать надежную страховую компанию?

Хорошо, если выбранная страховая компания отвечает следующим критериям:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *