Дул в банке что это
Перейти к содержимому

Дул в банке что это

  • автор:

Теперь «Единый клиент» знает и проверяет все типы официальных ДУЛ

Обновленный CDI «Единый клиент» знает полный перечень документов, удостоверяющих личность. Мы взяли список из справочника ФНС «Виды документов, удостоверяющих личность налогоплательщика». И добавили все типы ДУЛ, которые уже используют наши заказчики. Обновление сэкономит бюджет на доработки, которые раньше заказывали у нас как кастомные.

Теперь карточка клиента сохраняет все возможные типы официальных документов, удостоверяющих личность. А «Единый клиент» научился проверять номер и серию даже редких ДУЛ.

Если компания решит использовать экзотические ДУЛ, то теперь «Единый клиент» сразу поймет, как с ними работать. Даже с удостоверением машиниста-тракториста или частного охранника.

Что поменялось

Раньше «Единый клиент» использовал перечень из 25 наиболее распространенных ДУЛ, хотя всего их более 40. Большинство компаний успешно работали с таким набором. Но иногда из-за специфических документов возникали сложности.

Проблема появлялась, когда компания хотела сохранить в карточке клиента, скажем, данные об удостоверении тракториста-машиниста. Или проверить этот документ — не прокрались ли опечатки, нет ли ошибок в номере или серии. Без доработки сервиса ничего не получалось, потому что такой ДУЛ не входил в типичные списки — слишком редкий.

В старом наборе не хватало 17 типов ДУЛ

Чтобы помочь бизнесу, HFLabs обновил «Единый клиент» и добавил в него недостающие ДУЛ. Обновленный перечень ДУЛ выглядит так:

Теперь в список ДУЛ в «Едином клиенте» входят все типы официальных документов

Как получить новые возможности

Новая функциональность появляется автоматически, во время обновления «Единого клиента». Доработка бесплатна. Напишите на ask@hflabs.ru, чтобы узнать больше.

Актуализация идентификационных сведений клиентов

В соответствии с п.1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон № 115-ФЗ) Банк обязан идентифицировать клиентов, представителей клиентов и (или) выгодоприобретателей; принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев своих клиентов; а также обновлять сведения о них в сроки, установленные Законом № 115-ФЗ.

В соответствии с требованиями п. 14 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять Банку информацию, необходимую для исполнения требований Закона № 115-ФЗ.

Документы и сведения, на основании которых осуществляется идентификация клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, должны быть действительными на дату их предъявления (получения).

В случае изменения идентификационных сведений, предоставленных в АО «Банк Финсервис» ранее, просим Вас обратиться в удобное для вас отделение Банка для их актуализации.

Сведения, необходимые для проведения идентификации клиентов-физических лиц:

  • фамилия, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая, при наличии последнего)
  • гражданство
  • дата рождения
  • реквизиты документа, удостоверяющего личность (серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ (при наличии кода подразделения может не устанавливаться, и код подразделения (при наличии))
  • адрес места жительства (регистрации) или места пребывания
  • идентификационный номер налогоплательщика
  • контактная информация (например, номер телефона, факса, адрес электронной почты, почтовый адрес)
  • информация о страховом номере индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования (СНИЛС).

Дополнительно для иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации:

  • данные документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации*:
    • серия (если имеется) и номер документа;
    • дата начала срока действия права пребывания (проживания);
    • дата окончания срока действия права пребывания (проживания).

    * Если необходимость наличия документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации предусмотрена международными договорами Российской Федерации и законодательством Российской Федерации)

    Акционерам и инвесторам

    • Акционеры и руководство
    • Лицензии и сертификаты
    • Раскрытие информации
    • Раскрытие обязательной информации профессиональным участником рынка ценных бумаг
    • Обеспечение защиты прав потребителей финансовых услуг

    Клиентские досье в банках: от рутины к миллионной экономии

    Работая с банками, мы выяснили, что большинство из них сталкиваются с одними и теми же проблемами при работе с клиентским документами. Поговорим о них, а также о том, как их решить, используя передовые технологии в части работы с электронными документами.

    Сделаем копию на всякий случай

    Регуляторы требуют от банков идентифицировать клиентов. Каждый раз, когда клиент приходит, банки начинают копировать правоустанавливающие документы клиентов и их ДУЛы. Клиенты должны расписываться на них, подтверждая подлинность копии на текущую дату. Количество замен паспорта клиентом гораздо ниже количества обращений клиента в банк для оформления продукта. Один из наших заказчиков провел изыскания на тему: сколько версий паспорта мы храним в наших ИС для нашего же ИТ-директора. Шестьдесят версий одного и того же паспорта. Клиентские менеджеры тратили свое время и время клиента на копирование ДУЛ и других правоустанавливающих документов. Каждая цветная версия паспорта занимает порядка 500 кб в подсистеме хранения той ИС, в которой размещен. Каждая скан-копия имеет свой бумажный оригинал. Наш заказчик посчитал, что стоимость хранения одного листа документа на протяжении всего жизненного цикла – 1,5 рубля. На каждый копируемый паспорт банки тратят от 12 рублей. При этом, никто не измеряет степень неудовлетворенности клиента от необходимости собирать снова и снова документы для похода в банк, и потом ждать, пока клиентский менеджер снимет с них копии.

    Под каждый продукт – своя информационная система (ИС)

    Мало кто из наших клиентов обходится одной ИС. Скажем прямо – всего один из наших потенциальных клиентов заявлял, что имеет всего одну ИС, в которой хранятся все клиенты и их сделки. Во всех остальных случаях бывает следующее: отдельные CRM-системы для юридических и физических лиц, сделки по кредитам и депозитам заводятся в отдельных ИС. Порой даже для согласования заявок заказчики используют отдельные BPM-системы. Такой «зоопарк» систем требует от клиентских менеджеров дублирования документов по ИС для запуска процесса согласования. Правоустанавливающие документы и ДУЛы должны быть размещены под клиентом в СRМ-системе, а также под заявкой на сделку в ИС, анкета-заявление крепится к заявке, а договор с клиентом, после его подписания крепится к bpm-системе согласования. Как итог, в отсутствие системы хранения, одни и те же документы по сделке дублируются во многих ИС.

    Ключевым потребителем скан-образов документов являются скорее не согласующие подразделения банка, а юристы, подбирающие документы для обращения в суд. Юристам, получающим информацию о проблемной сделке приходится искать вложения, прикрепленные к сделкам и клиенту во многих ИС, а потом еще и вырезать нужные страницы, если сотрудник фронт-офиса отсканировал комплект документов единым файлом.

    Бумага – везде, но мы не знаем, где нужное нам

    После того, как мы подписали документы с клиентом, наступает этап бумажного хранения. Разные банки решают это по-разному. Кто-то создает клиентское досье в бумаге и хранит в архивохранилище определенного фронт-офиса. Кто-то размещает документы в коробах, для дальнейшего перемещения их в центры укрупнения, где документы будут разобраны и размещены на хранение. Разные заказчики выбирают разные способы долговременного хранения. Кто-то, как Сбербанк, или Россельхозбанк реализуют собственные хранилища документов. В них реализованы не только процессы приема документов, но и логистика до места хранения, изъятие, и уничтожение. Кто-то делает выбор в сторону аутсорсингового хранения. И тут уже большую роль играют тарифы, которые предлагают компании-монополисты на рынке хранения документов. Один из наших заказчиков, путем подсчета, пришел к парадоксальному выводу: хранить документы в течение 70 лет дешевле, чем попросить оператора хранения уничтожить их.

    При этом, банкам недостаточно знать, что кредитное досье или юридическое дело лежат в этой коробке. Им нужно знать, что клиентский менеджер положил все документы, короб доехал до центра хранения в целости и сохранности, и при запросах регулятора банк сможет предоставить полные комплекты документов.

    Пути решения.

    Создание единой системы хранения

    Первое, к чему должны прийти банки для управления клиентскими досье – создать у себя единую систему хранения. При этом, она не должна быть просто свалкой документов из ИС на случай, если регулятор попросит. Система должна помогать в банковских процессах.

    Во-первых, документы должны размещаться структурированно. Оптимальной, на мой взгляд, является размещение документов не под конкретной сделкой клиента, а в структуре каталогов под клиентом в зависимости от категории документа. Сделка должна быть связана с документами ссылочной связью, чтобы была возможность использовать один и тот же документ в нескольких сделках.

    Во-вторых, система должна структурированно хранить под Клиентом информацию не только о сделках, но и других документоемких операциях: траншах, залогах, мониторинге. При этом, система хранения не должна повторять УС по модели данных. Незачем хранить информацию о месте жительства или электронной почте клиента. Достаточно выгрузить из CRM его ИНН/ КПП/ серию и номер паспорта. Аналогично, по сделкам, незачем выгружать информацию по сумме кредита, достаточно иметь номер и дату сделки, отображаемые в соответствующих ИС.

    В-третьих – загрузка документов. Нельзя позволять клиентским менеджерам самостоятельно именовать и размещать документы в структуре каталогов. Это чревато тем, что вы не найдете нужные документы обычным поиском. Система должна предоставлять сервисы централизованной загрузки документов, путем сканирования, классификации, атрибутирования и размещения в структуре хранения. Пользователь не должен сам думать над тем, как указать тип документа и какие атрибуты, например, номер и дату, система должна самостоятельно классифицировать документ и предложить пользователю дозаполнить реквизиты конкретного документа. Что касается бэк-офиса, исторически прикреплявшего свои решения к сделкам в ИС, они должны продолжать работать так же. Система хранения должна быть интегрирована с ИС: весь добавляемый в ИС контент должен разгружаться в систему хранения с указанием данных о клиенте, сделке, и пр. И наоборот, ссылки на все добавляемые в систему хранения документы должны отправляться в соответствующие ИС. Неважно, поступили ли они по кредитной сделке или клиент принес актуальную версию паспорта.

    В-четвертых – система хранения должна предоставлять сервисы для работы с хранимым контентом. Пользователи ИС должны видеть документы по сделке путем их скачивания себе на компьютер, просмотра только вложения, или перехода в карточку документа с возможностью просмотра реквизитов документа, а также сделок, в которых он участвует. Также система должна предоставлять документы по запросам внешних систем. Например, в рамках процесса взыскания задолженности клиента, при наступлении события, ИС по управлению проблемной задолженностью должна передать в систему хранения номер сделки и получить в ответ список ссылок на документы по сделке. При этом, если на момент запроса документ, предоставленный клиентом при совершении сделки не актуален, система должна произвести поиск актуальной версии документа и передать на нее ссылку.

    Переиспользование документов

    Как уже отмечалось мною выше, копирование и хранение документов клиента приводит к большим финансовым и трудовым затратам. Для того, чтобы этого избежать, мы предлагаем нашим клиентам осуществлять сканирование ДУЛов клиентов и их подписание с помощью электронной подписи. Наличие электронной подписи позволит подтвердить регулятору факт идентификации клиента на момент обращения.

    При этом, ту же самую версию документа можно переиспользовать в новой сделке, достаточно только подписать ее с помощью ЭП повторно. Мы предлагаем нашим заказчикам доработать ИС так, чтобы при оформлении новой заявки на сделку, в ней уже автоматически отображались те правоустанавливающие документы клиента, что он уже приносил. Клиентский менеджер должен подтвердить их актуальность с помощью ЭП или загрузить новую версию документа.

    Для осуществления электронного подписания мы предлагаем создать соответствующий сервис именно в системе хранения. Во-первых, это избавит от необходимости реализации данного функционала во всех ИС, во-вторых, унифицирует процессы работы с документами.

    Отсутствие копий документов позволит в два раза сократить количество хранимой бумаги в розничном бизнесе. Один из наших заказчиком посчитал, что за 5 лет работы в таком режиме сможет сэкономить до 150 миллионов рублей при текущих объемах в 10 миллионов документов в год.

    Развитие новых сервисов для привлечения клиентов

    Для того, чтобы не терять, а приобретать клиентов, банки должны предоставлять своим клиентам услуги через дистанционные каналы. Мне, как клиенту, хочется зайти на сайт, зарегистрироваться, прикрепить свои документы, подписать их ЭП, и ждать, пока банк пришлет мне смс «Ваш кредит одобрен, подпишите договор в ЛК».

    Законодательно все идет к электронному обмену с клиентом, но есть несколько камней преткновения.

    Первый – онлайн регистрация в банке, чьим клиентом ты не являешься. Сейчас государство говорит нам: ты можешь подавать заявки в какие угодно банки, только зарегистрируйся в ЕБС (единая биометрическая система). Регистрация в ЕБС на данный момент не приобрела массовый характер. Несмотря на то, что многие банки реализовали авторизацию по ЕБС, ни один из знакомых мне людей, в том числе банкиров, не готов отдать государству свои биометрические данные. Регистрироваться по учетной записи на Госуслугах без ЕБС регуляторы не разрешают, поэтому рядовым клиентам придется обращаться в те банки, с которыми они уже работают. Либо, подписывать договора дистанционного банковского обслуживания с новыми банками у них во фронт-офисах или через курьера.

    Второй – соглашение об ЭДО с банком. Клиент, для подписания электронной подписью документов в интернет клиент-банке должен подписать согласие. Это может быть как приложение к договору ДБО, которое клиент подпишет физической подписью, так конклюдентное соглашение с клиентом, о том, что нажимая соответствующую кнопку под текстом соответствующего соглашения он согласен с тем, что признает юридическую значимость заключаемых с банком в таком виде договоров.

    Третий – какую ЭП использовать. Единого нормативного акта, говорящего о том, какую ЭП использовать: усиленную или простую нет. Существуют локальные нормативные акты, регулирующие подписание определенных видов документов. Например, нотариально заверяемые и залоговые документы должны быть подписаны исключительно усиленной квалифицированной ЭП. Поэтому, банки должны предоставлять своим клиентам возможность подписывать документы уже имеющимися у них сертификатами ЭП, или предоставлять свою, облачную ЭП.

    Решение этих вопросов, позволит банкам встроить в свои ИКБ сервисы подачи и подписания документов в электронном виде. Клиенты смогут получать кредиты, не вставая с дивана. При этом, вспоминая про сервис переиспользования документов, банки смогут значительно повышать лояльность клиентов, отображая ранее предоставленные в банк документы, в момент подачи новой заявки через ИКБ.

    Для решения вышеобозначенных проблем банки должны грамотно оценивать риски при работе с бумагой. А также осознавать значимость внедрения систем для оптимизации рутинной работы. На данный момент на рынке существуют продукты, которые безболезненно встраиваются в ИТ-ландшафт. Для правильного выбора поставщика необходимо производить анализ не только стоимости лицензий или работ. Важным фактором должна являться возможность масштабируемости под новые вызовы банковского сектора в будущем.

    Справочная информация: «Документы, удостоверяющие личность» (Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)

    Дополнительно см. Классификатор видов документов, удостоверяющих личность, утв. Решением Коллегии Евразийской экономической комиссии от 02.04.2019 N 53.

    • 1. Документы, удостоверяющие личность, имеющие универсальный характер
      • Для граждан РФ
      • Для иностранных граждан и лиц без гражданства
      • Удостоверение личности при государственной регистрации
      • Удостоверение личности налогоплательщиков, плательщиков страховых взносов и застрахованных лиц
      • Удостоверение личности организациями, осуществляющими операции с денежными средствами и иным имуществом, клиентов и выгодоприобретателей. Удостоверение личности получателя почтовых отправлений и денежных сумм по переводам
      • Удостоверение личности при осуществлении выезда из РФ и въезда в РФ
      • Удостоверение личности при взаимных поездках граждан РФ и граждан другого государства
      • Удостоверение личности пассажира, члена экипажа
      • Удостоверение личности для реализации избирательных прав и права на участие в референдуме
      • Удостоверение личности покупателя табачной продукции
      • Удостоверение личности кандидата в водители
      • Удостоверение личности для установления социальных выплат и компенсаций, предоставления льгот и оказания социальных услуг
      • Удостоверение личности для оформления медицинской документации
      • Удостоверение личности при ношении оружия
      • Удостоверение личности при производстве по делу и при исполнении наказаний
      • Удостоверение личности работника
      • Удостоверение личности при предоставлении государственных и муниципальных услуг
      • Удостоверение личности при совершении нотариальных действий
      • Удостоверение личности в иных случаях

      Открыть полный текст документа

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *