Как я покупаю продукты и ведубюджет
Перейти к содержимому

Как я покупаю продукты и ведубюджет

  • автор:

Как вести бюджет, не имея постоянного заработка: личный опыт

Начальная сумма. После школы я поступила в университет и переехала в Санкт-Петербург. Родители еженедельно переводили мне по три тысячи рублей, к этой сумме я прибавляла десять тысяч, которые зарабатывала на копирайтинге. Но подработка была нестабильной: я получала деньги после выполнения заданий и не была уверена, что в следующем месяце удастся заработать столько же.

Сначала я могла потратить недельный бюджет за два дня. Было сложно контролировать расходы, и денег все время не хватало. Тогда я впервые решила планировать покупки и начала составлять списки продуктов с примерными ценами.

Рассчитывала, что буду покупать еду на 1 500 ₽ дважды в неделю. В сентябре я сэкономила семь тысяч на продуктах, но такая тотальная экономия меня не устраивала.

расходы читательницы в сентябре и сумма, которую удалось сэкономить

В сентябре я тратила только на продукты и проезд и сэкономила 7 тыс. ₽

Как я повысила доход. Я решила работать больше: изучила литературу по копирайтингу и прошла бесплатный курс. Долго искала работу, но в ноябре начала писать лонгриды для онлайн-курсов и описывать кейсы для предпринимателя.

Мой заработок увеличился с десяти до 30 тысяч рублей. Я отказалась от помощи родителей и начала жить на свои деньги, но доход оставался нестабильным.

расходы читательницы в ноябре и сумма, которую удалось сэкономить

В ноябре я заработала больше, но мои расходы оставались на прежнем уровне

В декабре я начала сотрудничать с еще одним клиентом и заработала 63 тысячи рублей. Сначала я отложила 35 тысяч, но через неделю импульсивно купила планшет за 27 тысяч рублей.

расходы и доходы читательницы в декабре

В декабре не только мой доход, но и расходы увеличились вдвое

По мере увеличения доходов я стала тратить деньги впустую. Покупала лишние продукты, которые потом выбрасывала, и одежду, которую не носила. \

В декабре потратила на 13 тысяч больше, чем в ноябре, но почти сразу поняла, что в этих тратах не было необходимости. Чтобы сократить импульсивные покупки, я решила вести бюджет.

Как я начала планировать бюджет

Проанализировала расходы в приложении банка. С ростом доходов у меня увеличились незапланированные расходы. Планшет и ненужная одежда стоили мне 30 тысяч рублей. Также стала больше тратить на досуг и продукты.

Рассчитала обязательные расходы. В моем случае это траты на продукты, связь и транспорт. Также я хотела иметь сумму на непредвиденные ситуации. Жилье мне оплатили родители на год вперед, потому расходы на аренду я в расчет не включала.

Через анализ расходов по категориям я определила средние значения постоянных трат:

  • продукты — 15 тыс. ₽;
  • связь и интернет — 1 тыс. ₽;
  • транспорт — 2 тыс. ₽;
  • непредвиденные расходы — 3 тыс. ₽.

Минимальная ежемесячная сумма составила 21 тысячу рублей. Но при таком доходе пришлось бы себя ограничивать в посещении кафе и кинотеатров. На досуг я прибавила еще пять тысяч рублей.

Определила минимальную сумму дохода. Я поняла, что мой доход должен составлять минимум 26 тысяч рублей. На эти деньги могу жить месяц, но не смогу откладывать. Я хотела иметь подушку безопасности, поэтому установила планку дохода минимум в 30 тысяч.

Как я веду бюджет

Сначала учитывала траты на бумаге. На левой странице расписывала лимит по тратам, а на правой — то, что уже купила. Так я перестала покупать лишние продукты, которые потом портились. Планирование помогло мне сэкономить семь тысяч рублей в первый же месяц.

Но вести бюджет в планере оказалось неудобно: чтобы понять остаток за период, нужно было вручную отнимать траты от лимита. Поэтому я перенесла все таблицы в электронный формат.

Google Таблицы. Для своего бюджета я создала две таблицы — «Расходы» и «Доходы».

читательница создала две таблицы — «Расходы» и «Доходы»

Элементы, которые считаются автоматически, обозначены красным цветом, черные — неизменные

Под таблицами рассчитывается размер чистого дохода. В это поле заложена формула разницы доходов и расходов, поэтому значение свободных средств изменяется вместе с данными таблиц.

Сумма, которую необходимо отложить, тоже рассчитывается автоматически как процент от свободных средств. Формула накоплений для Excel: =Чистый доход×число процента%. Нужно выбрать ячейку «чистый доход» и ввести число процента, который будем откладывать.

Я до сих пор веду бюджет через эти таблицы. Вношу данные после каждой покупки и учитываю зачисления на карты. Наглядное управление финансами помогает мне ограничивать импульсивные покупки. Я всегда знаю, сколько денег осталось до лимита, и перед покупкой оцениваю, насколько мне это нужно.

Как я сформировала подушку безопасности

Мой доход вырос, но я точно не знала, сколько заработаю в следующем месяце. Чтобы не просить деньги у родителей, я решила начать формировать собственные сбережения.

Рассчитала, сколько смогу откладывать. Мой доход непостоянный, поэтому устанавливать одинаковую ежемесячную сумму для сбережений нет смысла.

Для накоплений я отвела 50% свободных средств — денег, оставшихся после распределения бюджета. Остальное уходит на переменные расходы, например, покупку сезонной одежды.

С помощью такого подхода я откладываю стабильно и не в ущерб бюджету. Каждый месяц удается отложить от девяти до 16 тысяч рублей, в зависимости от дохода.

как выглядит таблица с учетом накоплений читательницы

Ячейки в столбце «остаток» автоматически складывают суммы сбережений месяца с суммой завершившегося

Завела таблицу для отслеживания сбережений. Я вручную вношу туда суммы, а программа рассчитывает остаток по сбережениям. Например, в марте отложила 16 316 ₽. Это была половина от свободных средств по итогу месяца.

таблица читательницы для отслеживания суммы сбережений

Сумма в графе «Необходимо отложить» меняется по ходу изменений в других таблицах, поэтому итог по сбережениям нужно делать в конце месяца

Завела отдельную карту для сбережений. Так запас на черный день не смешивается с деньгами для повседневных трат, а при необходимости я могу снять их в любой момент. Но за обслуживание карты надо платить, к тому же на сбережения не начисляются проценты.

Для формирования сбережений выгоднее открыть накопительный счет. Например, Ак Барс Банк предлагает возможность бесплатно открыть бессрочный счет «Доходный». Он не имеет ограничений по снятию средств и суммы минимального взноса.

Со временем свою таблицу я усовершенствовала дополнительными строчками, расскажу о них ниже.

Добавила цель. Я решила накопить 180 тысяч рублей. Посчитала, что даже если буду работать полгода, все равно смогу тратить до 30 тысяч в месяц. 180 тысяч — это строка «цель». Для «осталось до цели» применяем формулу: =ячейка «цель»-ячейка «остаток» за декабрь.

таблица целей накоплений читательницы

Для достижения цели мне нужно отложить 104 490 ₽ до конца года

Добавила траты. В конце марта я потеряла один источник дохода и взяла 30 тысяч из накоплений для жизни в апреле. Чтобы отразить это в таблице, я внесла дополнительные строки «траты» после каждого месяца и изменила формулу. Теперь при расчете остатка из его значения вычитается снятие денег.

таблица с тратами читательницы

Накопленные деньги позволили не переживать о деньгах и спокойно искать новый источник дохода

Завела отдельный счет для финансовых целей. Если планирую дорогую покупку, откладываю деньги по возможности: после того, как отложу деньги на финансовую подушку.

Остальное перевожу в онлайн-конверт того же банка. Он работает как дополнительная карта, но обслуживание бесплатное. Создать его можно через меню в приложении банка. Деньги хранятся без процентов.

Сейчас я хочу купить ноутбук, который стоит 80 тысяч рублей. Это не срочная, но дорогая покупка: деньги на нее откладываю без фиксированной суммы или процента. Я не планирую покупку в ближайшие несколько месяцев, так как сейчас отложила лишь 20 тысяч.

Как изменился мой подход к бюджету

Продолжаю искать новые проекты. Чтобы не потерять доход в одночасье, нужно иметь дополнительный заработок. Я работаю копирайтером и сотрудничаю с двумя постоянными проектами, оплату получаю сдельную. На первом проекте обычно зарабатываю от десяти тысяч в месяц, второй приносит 30 тысяч.

Параллельно я беру разовые заказы. Были периоды, когда предложений не было весь месяц. Максимально удавалось дополнительно заработать за месяц девять тысяч.

Выяснила приоритетные категории расходов. Чтобы не лишать себя удовольствий из-за экономии, я выделила необязательные, но важные категории трат. Помимо основных расходов, я каждый месяц трачу от трех тысяч рублей на уходовую косметику. Кроме того, я не готова переходить на продукты более низкого качества, чем покупаю сейчас.

Выделила второстепенные категории расходов. На них можно тратиться реже или отказаться совсем. Для меня это траты на такси и салоны красоты. Их я заменяю на общественный транспорт и домашний уход. Например, ежедневная поездка на такси до вуза стоит от 300 ₽, а на метро — 49 ₽ по карте «Подорожник».

Я планирую личный бюджет уже пять месяцев. Благодаря этому мой подход к деньгам стал организованнее и практичнее.

Я больше не трачу деньги впустую, а откладываю: сейчас на моем счету 40 тыс. ₽. Сбережения уже выручили меня в апреле, когда я потеряла источники дохода. До цели мне остается еще 140 тыс. ₽. Я постараюсь научить вести бюджет и своих близких, чтобы они также контролировали свои финансы.

Семейный эксперимент: экономит ли деньги покупка продуктов на месяц?

В связи с самоизоляцией и карантинными настроениям, мы провели семейный эксперимент.

В «обычное» время я составляю меню на неделю и покупаю продукты на неделю вперед. Но сейчас мы стараемся сократить количество контактов и выходов из дома. И перешли на долгосрочное планирование и покупку продуктов раз в месяц.

На картинке – это часть того, что мы купили.

То, что планирование на неделю вперед и покупка продуктов один раз на 7 дней экономит деньги и время – это мне давно очевидно.

А что, если планировать на месяц? Это сократит расходы или наоборот, их увеличит?

Рассказываю, что получилось.

Во-первых, посмотрите видео, чтобы представлять, какой именно объем продуктов покупается нами на месяц.

И да, очень советую это сделать сейчас, прежде чем продолжить читать пост про цены. И при просмотре постарайтесь прикинуть, сколько все это стоит.

Первая часть: овощи, фрукты, ягоды, зелень

Вторая часть: молочка, мясо, птица, бакалея.

Прикинули, сколько это может стоить? А теперь, внимание знатоки, правильный ответ ��

Продукты на месяц, то что вы видите на видео, – это 26 800 руб.

Сразу поясню по ценам: сейчас, в мае, цены на овощи, фрукты, ягоды – очень высокие. А они составляют большую часть нашей продуктовой корзины.

Мы живем в Петербурге, своего сада или огорода нет, все покупное.

В течение месяца мы будем что-то по мелочи покупать, поэтому в общем бюджет на месяц выходит 30 тысяч.

Итоги эксперимента

Итак, в «обычной» жизни мы, семья из 5 человек, тратим на питание около 25 тыс в месяц. Не считая питания в школе, садике, на работе – это я считаю отдельно. На питание уходит в месяц 5 тысяч на человека.

На карантине, когда ВСЕ питаются 4 раза в день дома, мы тратим 30 тысяч в месяц. 6 тысяч в месяц на человека.

Сейчас, на карантине, я готовлю чаще. И мы чаще едим дома, соответственно, продуктов я покупаю примерно на треть больше, чем в обычное время. И с этой поправкой можно сказать, что да, долгосрочное планирование и покупка продуктов на месяц выходит дешевле. Не намного, в пределах 2-4 тысяч, но копейка рубль бережет.

И еще дешевле будет летом, когда кабачки и баклажаны перестанут стоить, как мраморная говядина ��

А как у вас? Считали когда-нибудь, сколько в месяц тратите на питание на одного человека?

Вам могут понравиться эти рецепты?

Фото Дарья Черненко

Автор Дарья Черненко

Автор кулинарного портала “Меню недели“, на котором более 5000 рецептов
Создатель “Кулинарной школы хорошей хозяйки”
Автор книги – бестселлера “Меню недели. Тайм-менеджмент на кухне”
Автор тренингов и мастер-классов
Автор справочника “Заморозка: готовим впрок”
Автор сборника быстрых рецептов и сценариев “3 блюда за 30 минут”
Автор кулинарных блогов “Дарья Черненко. Меню недели” в ВКонтакте
Автор канала “Меню недели – Дарья Черненко” на Ютубе.

Ol’ga 11 ноября 2022

Даша скажите , а вы уже сняли видео про хранение? То что на месяц закупали? Прям хоть целую комнату делать холодильником!
Вы Елене отвечали что снимете видео. Мне очень нужно!

Ответ: Елена, про хранение отдельное видео сниму.
Ответ: Ol’ga, да, но еще не смонтировала)

Роза 26 мая 2020

У нас в месяц на 4х уходит примерно 25 тр. На рынке обязательно покупаем говядину, иногда свинину, рыбу на неделю или на 2,как получится. Из говядины готовлю в основном супы. На второе:рыба, курица. На карантине покупали из фруктов киви, банан, яблоки, апельсины, мандарины. Не вижу смысла покупать не в сезон ягоды сомнительного происхождения. Всю зиму готовила компоты из наших замороженных ягод.
Ответ: Роза, спасибо!

Яна 26 мая 2020

У нас получается тратим 23-25тр в месяц на семью из двух взрослых и 1 ребенка. Это посмотрела в среднем по покупкам, питаемся только дома, на работу тоже носим домашнее. Хлеб, булку, скоропортящиеся фрукты покупаем по мере необходимости, мясо и бакалею 2 раза в месяц, остальное раз в неделю. 2 ящика морозилки всегда забиты домашними полуфабрикатами, запасы регулярно пополняю. Много уходит на детское молоко, детские творожки, йогурты, конфеты и печенье. Планирую переводить ребёнка на домашний йогурт, надеюсь, получится немного уменьшить расходы.
Ответ: Яна, спасибо!

Галина 26 мая 2020

Здравствуйте! У меня шесть детей. Подсчитала, примерно 3000 на человека, 24 тысячи в месяц на семью. Идея интересная, но боюсь, что съедят они быстрее все это , чем за месяц �� . Спасибо, что делитесь так подробно! Всегда задавалась вопросом немного ли тратим денег на продукты , так как вообщем выходит не мало. Но читая Вас и комментарии понимаю, что мы достаточно экономны. Правда, мы очень мало едим фруктов и овощей. Хотелось бы больше. Спасибо , Дарья, за Ваш труд, за сайт! За идеи !
Ответ: Галина, спасибо, что поделились.

Оксана 26 мая 2020

Летом, покупать на месяц наверное не выгодно, так как цены падают на фрукты, овощи, ягоды. С середины осени, мне кажется это имеет смысл!
Ответ: Оксана, да, конечно с сезонными продуктами, особенно с заготовками стоит учитывать сезонные цены.

Светлана 26 мая 2020

У нас тоже 5 человек в семье, и расход такой же. На карантине расход увеличился за счёт мужа, который теперь обедает и полдничает дома, плюс по городу не ездим, а закупаемся в ближайшем магазине и на рынке, где не всегда дешевле. Планировать на месяц не получается, даже на неделю сложно, не все готовы есть, что запланировано. Но благодаря вашему сайту я стала больше готовить разнообразной еды (например, супы с цветной капустой и сельдереем, запеканки из кабачков, тыквенный манник) и делаю заготовки мясных полуфабрикатов и теста, поэтому ежедневная готовка быстрее. Большие запасы хранить негде, поэтому закупаем на неделю-две и докупаем молочку (хранение до 5 суток). Йогурты и творог делаем сами, хлеб, пироги, торты, печенье печем, зелень выращиваем. Ещё стараюсь оптимизировать процессы, например, измельчаю морковь сразу на несколько дней/блюд.
Ответ: Светлана, спасибо!

Елена 26 мая 2020

Спасибо за инфу. Экономия меньше ИМХО за счет отсутствия акций , которые могли бы быть если ходить раз в неделю. В этом случае хорошо бы в магазин оптовый отправляться, если такой существует. Ну конечно это предполагает наличие второй морозилки или холодильника и автомашины.
Ответ: Елена, про хранение отдельное видео сниму.

Марина 26 мая 2020

Я не считаю, сколько трачу на еду (сюда входит приготовление еды+ походы в кафе).Наверное, не считаю, так как боюсь ужаснуться сумме, которая получится.
Плюс сложно целый месяц считать все затраты на еду. Это прям надо задаться целью, чтоб посчитать.

Эльвира 26 мая 2020

Очень много тратите на еду. Смотрю что и консервов много. У нас на 3 человека уходит 7-9 тыс в месяц. Питаемся разнообразно. Я уже давно веду учёт и знаю сколько штук и кг каждого вида продуктов у нас уходит в месяц.

Вера 26 мая 2020

Мне не подходит закупка раз в месяц. Если нет вакууматора и отдельного большого морозильника, то в первую половину месяца ещё будут свежие овощи, а вторую – только термически обработанные, ранее замороженные. Сейчас живём на даче, морозилка маленькая. Закупаемся в среднем раз в 7-10 дней. Так как семья у нас 6 человек +приезжающий дедушка, на месяц просто негде хранить продукты:) ждём с нетерпением свою зелень, редиску, Кабачки и прочие блага

Анна 26 мая 2020

в условиях карантина составляю меню на 2 недели и соответственно покупаю продукты. 450 руб в день на 2 взрослых и активного ребенка, который ест как взрослый. Мясо покупаю на рынке на месяц и делю на полуфабрикаты. Овощи и фрукты покупаю на рынке у дома на 2 недели. В обычной жизни один день питания ребенка в частном детском саду 450 руб)))

Анна 26 мая 2020

В условиях карантина составляю меню на 2 недели. 450 руб в день на 2 взрослых и активного ребенка, который ест как взрослый. Мясо берем на рынке и сама делю на полуфабрикаты. Овощи и фрукты берем на рынке у дома. Такой обьем как у вас я в квартире не сохраню. У родителей в доме смогу – у них и морозилка и холодные помещения. В обычной жизни 1 день питания ребенка в дет саду частном 450 руб)))

Анастасия 26 мая 2020

День добрый. Очень жду Кулинарную школу, хочу тратить на продукты столько же �� Нас тоже 5 человек семья, но тратим больше намного.
Ответ: Анастасия, напишите, пожалуйста, на novoe@menunedeli.ru, я помогу.

Kochava Klimuk-Kovelman 26 мая 2020

Пробовала так закупаться ( давно), чтобы скономить время и брать товары по акциям ( 3 по цене 2 ит.д.)
К сожалению, не пошло, сьедается больше плана.
Даже на неделю есть условно полуголодный день( то есть ошибка плана на 1/7) , но на месяц сьели за две недели.Вдимо и детально планировать было сложнио и сразу выложить сумму стремно

Я предложила мужу вести раздельный бюджет и расскажу, как это повлияло на нашу семью

Деньги — это достаточно сложная тема для разговоров, в том числе и в семье. Психологи утверждают, что экономическая зависимость одного из супругов приводит к неравноправным отношениям. Если пара может договориться о планировании бюджета, это помогает избавиться от многих конфликтов.

Автор AdMe.ru Мария вместе с мужем попробовали вести раздельный бюджет ради эксперимента. Спустя 4 месяца они вошли во вкус и не хотят останавливаться. Мария расскажет, почему раздельный бюджет сделал их отношения более доверительными, и поделится лайфхаками, которые помогут сделать переход на такую систему менее болезненным.

Что такое раздельный бюджет

Обычно раздельный бюджет подразумевает, что супруги сбрасываются на общие траты: коммунальные платежи, кредиты, продукты, хозяйственные покупки, а оставшиеся средства тратят на свое усмотрение. Бытует мнение, что такая организация расходов отдаляет супругов и вредит семейным отношениям. В целом деньги — это болезненная тема, однако, согласно исследованиям, большинство конфликтов в семье происходит по другим причинам.

У нас с мужем раздельный бюджет

Мы с мужем вели совместный бюджет с самой свадьбы. У меня нестабильный заработок: в одном месяце может прийти $ 300, а в следующем — $ 600. У мужа такая же история. Совместный учет мы вели в приложении CoinCeeper. Заносили туда все поступления и траты.

На тот момент нам казалось, что мы гуру финансового планирования. Но на самом деле это был настоящий бардак. Я могла спустить ползарплаты на одежду, понадеявшись на то, что коммуналку и кредит оплатит муж. А он в свою очередь считал, что в этот раз платить будем с моей карты. Мы часто ругались, хотя секретов друг от друга у нас не было.

Почему мы решились на эксперимент

Мы решили разобраться, куда, несмотря на наше тотальное планирование, уходят деньги. Я предложила вести бюджет раздельно. Мужу сказала, что хочу больше финансовой независимости. Но на самом деле мне надоело вести общий счет, потому что мы с ним по-разному относимся к расходам.

Я заношу траты сразу и учитываю каждый рубль. Он заполняет графы раз в неделю и тратит на это часа 4. Мы часто ссорились, потому что посреди недели я не знала, сколько денег у нас на счету, а его волновали мои бесконечные траты на косметику.

В итоге уже 4 месяца каждый ведет собственный бюджет. У нас есть общие траты: продукты, хозяйственные покупки, коммунальные платежи, кредиты. На них мы скидываемся поровну. Оставшиеся деньги каждый тратит так, как хочет. Вот как это выглядит на практике.

Как веду бюджет я

Деньги я получаю два раза в месяц на зарплатную карту. Мы с мужем посчитали, сколько тратим на обязательные платежи. Свою часть суммы я скидываю на другую карту, привязанную к общему счету. Из оставшихся денег часть трачу на продукты для семьи, накопительный счет, подарки, а остальное — по своему усмотрению. В основном деньги уходят на косметику, одежду, обучение и хобби. Сколько и на что потратила, перед мужем не отчитываюсь.

Также пополам мы оплачиваем отдых, каждый со своей карты. Я не использую никакое приложение, анализирую расходы с помощью банка. Например, вот так выглядели мои траты в августе:

Как ведет бюджет муж

У мужа зарплата приходит в разные дни, поэтому он поступает иначе. С первых денег, которые приходят в начале месяца, он вносит все обязательные платежи. Обычно на это уходит большая часть аванса, поэтому первую часть месяца за развлечения и продукты плачу я. После 15-го числа муж шикует: покупает удочки, подарки и Бог знает что еще. Учет супруг ведет в приложении «Гугл. Таблицы». Я считаю таблицы устаревшим дедовским методом, но ему удобно. Вот как выглядят его августовские траты:

Как мы тратим деньги вместе

Когда я рассказываю знакомым о раздельном бюджете, меня ехидно спрашивают: а кто платит в ресторане и покупает продукты? Да кто может. Мы примерно поделили зоны ответственности.

  • В большие супермаркеты типа «Ашана» ходим вместе, чаще всего продукты оплачивает муж. Если нужно купить по дороге домой молоко или приезжают гости, платит тот, кому удобнее. Например, я часто покупаю домой хлеб и сладости — около места работы есть отличная пекарня. Ради частоты эксперимента иногда мы сравниваем, кто сколько потратил на продукты, — сумма примерно совпадает.
  • Коммуналку оплачивает муж — у нас настроено автоматическое списание средств.
  • В ресторане платит тот, кто приглашает. Однажды я не рассчитала силы, и на дебетовой карте не хватило средств. Супруг, конечно же, оплатил ужин. Официант сильно удивился нашему диалогу:
    — Дорогой, у меня кончились деньги, перекинешь мне 1 200 рублей на эту карту?
    — Да, окей.
  • У нас есть кредит и накопительный счет — наша финансовая подушка безопасности. На них мы скидываемся поровну.
  • Несмотря на то что бюджет у нас раздельный, мы стараемся обсуждать друг с другом большие траты.

Плюсы и минусы такого подхода

Может показаться, что мы постоянно обсуждаем деньги и просим перевести их со счета на счет. На самом деле это не так, все гораздо проще.

  • Можно покупать друг другу подарки незаметно, не то что раньше.
  • Я больше не чувствую себя виноватой, когда в очередной раз покупаю много косметики. Я не выхожу за собственный лимит, ни перед кем не отчитываюсь и не делаю дыру в семейном бюджете.
  • Друзья рассказывали, что у них и раньше были личные деньги — в заначке. Когда начинаешь вести раздельный бюджет, все заначки легализуются.
  • Раздельный бюджет позволяет оценить собственный, а не совокупный достаток. Я поняла, что без мужа поддерживать такой уровень жизни мне было бы тяжело. Значит, нужно расти по карьерной лестнице.
  • Странная реакция окружающих. Мы перестали рассказывать знакомым о раздельном бюджете — это вызывает слишком много недопонимания. Людям кажется, что мы скрываем что-то друг от друга, но это не так. Если я попрошу мужа рассказать, куда делись «те 10 000, которые нам подарила мама на день рождения», он, скорее всего, скинет мне скриншот из интернет-банка.

Лайфхаки

За 4 месяца мы освоили несколько приемов, которые помогут вести раздельный бюджет.

  • Первое правило раздельного бюджета: не говори никому о раздельном бюджете. Прибегут мамы/папы/двоюродная тетя Лида и скажут, что это неправильно и подрывает институт семьи. Не слушайте их и делайте так, как вам удобно.
  • У нас с мужем примерно одинаковые доходы, но так бывает не всегда. Я знаю много семей, где муж зарабатывает больше жены, и наоборот. Если у партнеров разный доход, то общие расходы тоже можно делить пропорционально, в процентах. Например, расходы на питание в месяц у моих друзей составляют $ 250. Жена зарабатывает меньше, поэтому она вносит около $ 90. Если бы расходы делились поровну, то на ее личные траты денег бы катастрофически не хватало.
  • Чтобы начать вести раздельный бюджет, придется посчитать расходы. Как только поймете, сколько средств уходит на общие платежи, можно договариваться, кто за что платит.
  • Если в семье есть дети, применять раздельный бюджет тоже можно. Траты на ребенка также разделяйте поровну или в процентном соотношении.
  • Не ставьте разговоры о деньгах во главу угла. Если чувствуете, что отношения стали напряженными, ситуация выходит из-под контроля, отложите разговор о деньгах на потом.

Выводы

Мне понравился эксперимент — шоу должно продолжаться. Конечно, раньше я знала, сколько заработал муж, до копейки. Но что давало мне это знание? Практически ничего. Теперь не знаю точно, а только примерно: в этом месяце был большой заказ, значит, месяц хороший. Мы озвучиваем цифры, но никуда не записываем.

До раздельного ведения бюджета я думала, что без точных цифр мы не сможем планировать покупки. Это не так. Теперь мы все обсуждаем заранее. Например, в декабре я хочу покататься на лыжах. Сообщила о планах мужу, сказала, что у меня есть 2/3 суммы. Он обещал добавить недостающую часть.

Самая большая для меня радость в том, что я могу купить подарок и не переживать, что муж увидит расходы раньше времени и испортит сюрприз. Сколько бы ты ни зарабатывал, покупая подарки на собственные, а не общие деньги, ты чувствуешь себя по-другому.

А как бюджет ведут в вашей семье? Согласны повторить эксперимент?

Потратил за год 592 855₽ | Как и для чего я веду бюджет

Идея о необходимости учета личных финансов пришла ко мне в январе 2022 года. Я посчитал, что знание ответа на вопрос: «Сколько денег ты расходуешь в месяц?» – поможет в достижении одной из главных целей в моей жизни – финансовой независимости. Ведь точное понимание суммы, необходимой для комфортной, свободной жизни – делает поставленную цель более осязаемой.

Начиная с февраля 2022 года, я веду семейный бюджет и публично отчитываюсь за каждую покупку. Некоторое время назад количество отчётных периодов (месяцев) достигло 12 штук, что знаменовало собой «год под карандаш». Об этом дальше и пойдет речь.

Так как до этого у меня не было опыта в учете личных финансов, я в процессе совершенствовал некоторые моменты, оптимизировал записи и расширял данные по расходам и доходам. Вследствие этого возникли некоторые особенности, не обратить внимание на которых было бы ошибкой, способствующей искаженному восприятию результатов.

ОСОБЕННОСТИ, ВЛИЯЮЩИЕ НА КОНЕЧНЫЙ РЕЗУЛЬТАТ

1) Мне 23 года, живу и работаю в Ярославле;

2) В семье 2 человека: я и моя девушка (обучается в ВУЗ);

3) Живем в съемной квартире, машины нет;

4) Долги отсутствуют;

5) Захвачены 5 месяцев в роли студента (Февраль 2022 – Июнь 2022);

6) Последние 5 месяцев (Сентябрь 2022 – Январь 2023) стал учитывать в месячном бюджете и личные расходы девушки;

7) 3 неполных месяца был в оплачиваемой командировке (Ноябрь 2022 – Январь 2023);

8) Из-за того, что новое место работы находится относительно недалеко от дома родителей девушки, наблюдается существенная гуманитарная помощь.

ПЕРЕХОДИМ К СТАТИСТИКЕ

Для начала посмотрим на общую картину: из диаграммы видно, что первые 6 месяцев были практически идентичными по расходам и держали довольно низкую планку до 35к, как вы поняли это, было обусловлено «студенческим временем» — небольшой уровень доходов, как сдерживающий фактор роста расходов, питание в столовой и гуманитарные грузы от родителей делали своё дело.

Вторая часть года начинается со свечи 146к в августе, спровоцированной началом «взрослой» жизни и рядом жизненно необходимых покупок (кухонной гарнитуры, стиральной машины, мебели в спальню и пр.) в новое жилье. Сентябрь и Октябрь дополняют последний месяц лета – основная графа расходов была связана с обустройством квартиры.

Ну и заключительные 3 месяца: Ноябрь и Декабрь достаточно низкие расходы ввиду командировки (декабрь вырвался вперед во многом благодаря «новогоднему буму»). Если бы не закрытие покупки ноутбука в 28к, то расходы за Январь были сопоставимы с расходами в начале осени 55к.

За минувший год средний ежемесячный объем сбережений составил 42%, что для начала в принципе неплохо. Здесь главное не становится заложником своих целей, потому что отказ от комфортного уровня жизни в пользу высокой планки сбережений приведет лишь к перегоранию и потере вкуса жизни, что для меня неприемлемо.

ТЕПЕРЬ РАССМОТРИМ РАСХОДЫ ПО КАТЕГОРИЯМ

Здесь тоже стоит заметить, что некоторые категории появлялись не сразу, переименовывались и объединялись в процессе, а некоторые вообще стали неактуальные после этого года. Да и сейчас нет уверенности, что я сделал оптимальное разделение расходов по категориям. Поэтому готов выслушать ваши мысли и предложения в комментариях, если таковые есть.

1. Дом и ремонт – 158 012₽

Данная категория включает в себя расходы, связанные с покупкой бытовой техники, мебели и прочих вещей для дома, все покупки, касающиеся ремонта и отделки жилья, также сюда включены расходы за аренду квартиры (Февраль-Июнь), сейчас такой подкатегории как таковой нет (служебное жилье).

Около 80 000₽ – это расходы на мебель и прочие предметы декора, чуть меньше 42 000₽ – расходы на бытовую технику. Всё остальное расходы на инструменты и материалы для ремонта.

2. Товары – 63 179₽

Эта категория появилась в самом первом месячном отчете из-за моего непонимания куда можно включить покупку ноутбука, в принципе по этому критерию сюда попадали и другие траты, среди них: защитные стекла на телефон, спальный мешок, стикеры ВК, Power Bank. И если сейчас понятно, что банку и ноут можно отправить в бытовую технику, как «Дом и ремонт», то по другим покупкам есть сомнения.

Основное место в этой категории занял ноутбук – 48 307₽. Моё мнение: нужно уходить от этой «расплывчатой» категории в новом году.

3. Питание и быт – 51 232₽

Все покупки в супермаркетах, продуктовых, а также магазинов, продающих средства бытовой химии, автоматом попадали в категорию «Питание и быт». Также следует заметить, что на эту категорию значительное влияние оказывает гуманитарная помощь от родителей, о чем я каждый раз напоминаю.

4. Одежда, аксессуары – 47 237₽

В данной категории хорошо выделяется зимняя обновка (2 пуховика и сапоги) на общую сумму 35к, все остальные расходы не особо выделяются в течении года.

5. Подарки – 45 567₽

Спонсором данной категории являются различные праздники, чаще всего дни рождения близких и родных. Из более цикличного могу выделить цветы – 8 200₽ за год.

6. Услуги – 42 575₽

Здесь сборная солянка, сюда я включаю услуги различного формата вплоть до подписок.

2) Мобильная связь – 10 285₽

3) Интернет и ТВ – 2 503₽

4) Доставка и установка мебели – 4 250₽

Расходы на мобильную связь получилось довольно большими, из-за ряда акций моих операторов. Эти деньги лежат на балансе и потихоньку списываются. Ну и остальное по мелочи: ремонт одежды, уроки вождения, маникюр и пр.

7. Отдых и развлечения – 37 503₽

Парки аттракционов – 8 600₽, культурные мероприятия по Пушкинской карте – 6 830₽, охота –7 626₽ и множество других как платных, так и бесплатных форм отдыха.

8. Транспорт – 36 694₽

Почти 7к на поездку к родителям (туда и обратно), все остальное расходы на такси, автобусы, маршрутки. Одна из самых стабильных категорий.

9. Кафе, рестораны, фастфуд – 32 440₽

Во время обучения в универе мы гораздо чаще ходили в эти заведения, сейчас же преимущественно готовим дома.

2) Рестораны – 9 076₽

3) Фастфуд – 18 014₽

Неплохо бы переложить часть расходов с фастфуда на рестораны или кафе.

10. Здоровье, медицина – 27 079₽

Расходы в аптеках – 18 529₽, платная медицина (приемы, осмотры, анализы) – 7 950₽, салон красоты – 600₽.

11. Другое – 20 158₽

Эта категория изначально создавалась для расходов, которые трудно куда-либо отнести, например, «нагрели на кассе», «пополнил не тот номер», или, когда кто-то забыл (не захотел) вернуть деньги, но сумма небольшая и напоминать об этом как-то «неловко», а также в прочих форс-мажорных ситуациях и не только.

В начале интеграции расходов девушки в общий бюджет, её расходы были чем-то вроде «черного ящика» и поэтому были занесены в эту категорию – 16 000₽.

12. Задолженности – 12 683₽

Все минимальные платежи за ноутбук. Этой категории в дальнейшем не станет. Если я буду расплачиваться кредитками, то буду засчитывать покупки моментально, так мне удобнее.

13. Выпускной – 11 845₽

Тоже категория, потерявшая свою актуальность после июня 2022 года.

14. Путешествия – 4 204₽

Не знаю можно ли считать поездку к родителям на малую родину путешествием, все-таки больше склоняюсь к тому, что нет, даже если расстояние не малое, всё равно это не тянет на туристическую поездку. Во всяком случае в мае 2022 я так не думал и купил 2 ж/д билета домой, записав их в категорию «Путешествия».

15. Канцелярия – 1 447₽

Здесь покупка письменных принадлежностей. Слишком небольшая категория, думаю правильнее будет ее объединить с одной из перечисленных выше.

16. На машину, АЗС – 1 000₽

Когда был в отпуске летом, заправил один раз автомобиль отца. Эта категория будет актуальна в этом году, но об этом позже.

ПОДВЕДЕМ ИТОГИ

Итак, за год потрачено 592 855₽, что эквивалентно 49 405₽ в месяц. Все эти расходы пришлись на переходной этап в моей жизни «Обучение» —> «Работа», что достаточно сильно повлияло на общий результат, так как было множество разовых, нециклических покупок, связанных с этим.

Также были и другие нюансы в учете расходов (из-за неопытности): постепенное включение расходов девушки, «сыроватое» деление на категории и пр. Все эти, как я уже писал выше, особенности привели меня к тому, что имеем. Именно эти данные будут той самой опорой, от которой я буду отталкиваться в планировании.

Снова к цифрам, есть число в 50к/мес (нециклические расходы тоже будем учитывать, так как они непрогнозируемы и имеют место быть, да и без них уж очень будет маленькая и нереалистичная сумма) оно отражает базовые расходы, которые необходимы нам для комфортной жизни вот прямо сейчас.

Знание этого числа важно для ответа на вопрос: «Сколько тебе нужно денег, чтобы перестать работать?». Напомню, что есть такая «абракадабра»: Правило 4%. Если коротко: необходимо накопить денег равных 300 * Х или 25 * Y (где Х – расходы в месяц, Y – расходы в год) и в последующем снимать с капитала 4% в год с поправкой на инфляцию, тогда этих средств будет достаточно для жизни на пассивный доход, а деньги никогда не закончатся (грубо, но основную суть передает).

Что у нас: 300 * 50 000₽ = 15 000 000₽ — моё «огненное число», в настоящее время, и одновременно ответ на вопрос: «Сколько тебе нужно денег, чтобы перестать работать?». Важно понимать, что эта сумма постоянно будет изменяться (осмелюсь сказать, что увеличиваться) из-за инфляции, роста численности семьи и далее по списку.

И здесь на первый план выходит ещё одна важная переменная – время. За сколько получится накопить целевую сумму? Это очень важный момент, так как в моих планах сделать это до 40 лет. С начала инвестирования прошло 17 месяцев, стоимость портфеля 700к, что составляет 4,6% от целевой суммы.

Я нахожусь в начале пути, но уже сейчас необходимо работать над увеличением дельты между доходами и расходами (преимущественно увеличивая первый элемент), только так можно рассчитывать на успешное достижение цели.

Ну а пока я ставлю галочку о выполнении ещё одного важного пункта в моём долгосрочном эксперименте, следить за которым можно здесь и в моём личном дневнике в Телеграм.

10K показов
3.3K открытий
52 комментария
Написать комментарий.

Я однажды посмотрел, сколько я потратил за год.
Потом плакал.

Развернуть ветку

Плакал от чего? От того что мало или от того что много?

Развернуть ветку
Развернуть ветку

Нужно не мало тратить, а много зарабатывать.

Развернуть ветку
7 комментариев

Лет 15 назад я тоже вел подобные учеты, считая каждый рубль. Потом понял, что это слишком муторно и не дает никакого результата: какой толк, что я узнал, что потратил 39546 рубля, если наглядно видно, что от ЗП ничего не осталось?

10 лет назад, снова стал считать, но иначе. Новая система позволяет прогнозировать мои финансовые возможности.
Началось все с того, что начал делать ремонт и завел кредитку. Требовалось считать грейс период и огромные траты на ремонт. Я взял размер трат трех месяцев с точностью до 1000 рублей, округлив в большую сторону. Получился эталонный месяц. Далее разделил по крупным статьям, где-то накинул по 2-5 тысяч, заложил еще 5-10 в категорию «прочие траты». Затем «растащил» в таблицах этот эталонный месяц на 12, добавил крупные траты, сезонные траты, заложил отпуск, покупку одежды. Так у меня образовался финансовый план года. А кредитка с грейс-периодом позволила мне думать более широкими рамками, чем 1 месяц. Покупая какую-то дорогую вещь, я мог четко понять, когда и сколько я за нее заплачу, причем делать это мог даже тогда, когда денег текущего месяца не оставалось. Система дала мне большую финансовую гибкость, пользуюсь ей до сих пор, каждые 3-5 месяцев делаю сверку цен, корректирую инфляцию и обновляю траты (уходит максимум час).

Развернуть ветку

Норм такая нативка

Развернуть ветку

Очень здорово, что автор начал вести личный учёт финансов .
Но автор немного заблуждается (как и я когда-то, когда я только начинал вести учёт).

1) Не ставьте во главу угла капитал .
Размер капитала конечно важен , но я считаю, что важнее прожить глубокую , насыщенную и счастливую жизнь, а не бегать за капиталом

2) При учёте финансов у вас может возникнуть идея — максимально урезать свои расходы — не делайте этого , если ситуация не критическая, иначе можно полезть в петлю от такой «рациональности».

3) Не лезьте в инвестиции на данном этапе. Инвестиции не принисут вам огромных прибылей, а будут лишь отвлекать и забирать ваши нервные клетки

Развернуть ветку

Странная позиция. Проще изменить отношение к инвестированию, чем экономить на нервных клетках и откладывать «вход».
Чем раньше начнешь инвестировать (грамотно инвестировать или, другими словами, регулярно и понемногу покупать топ10 акций мира). тем раньше познаешь выгоду.

Развернуть ветку
17 комментариев

Сложный процент никто не отменял

Развернуть ветку

Вел однажды учет личных финансов сразу в двух приложениях. Несколько месяцев продержался, а потом тупо стало лень забивать все траты. Это же купил баночку кофе, открой приложение и запиши, а не всегда есть на это время, чаще взял и уже куда-то идешь. Короче, сначала копились какие-то непонятные траты, которые уже и не мог точно вспомнить на что шли чтобы записать, а потом и вовсе понял, что ерунда это.

Но вот в прошлом году взял ипотеку на строительство дома. Расчеты сметы показали, что 100% попадание в ипотеку нам не интересно и требуются еще деньги. Работаем с женой оба, зарабатываем хорошо, детей нет, но вот денег почти не остается. Т.е. живем не от зарплаты до зарплаты, баланс по карте перед кассой не проверяем, но и не скромничаем. Прикинув наш доход, поняли, что оттуда вполне можно безболезненно вытянуть денег на стройку. Для этого сделал гуглотаблицу. Каждый столбец, это период между поступлениями денег — с 5 по 19 число (зарплата) и с 20 по 4 (аванс). Соответственно, все траты привязаны не к месяцу, а к периоду пополнения баланса. Таблицу расписал на полгода. Этот период учитывает квартальные премии и техобслуживание автомобилей, которые тоже по среднему пробегу посчитал и округлил в большую сторону для гибкости. Траты распределил так, чтобы каждый период закрывался в ноль или в плюс и не приходилось распаковывать остаток с прошлого периода. Для этого некоторые регулярные траты пришлось перенести на более ранний период. С более денежного периода (обычно это зарплата) часть средств записал в «копилку на непредвиденные расходы». В каждом периоде вывел плановый остаток и накопительный остаток. Плановый остаток периода вычитается сразу после поступления денег в начале периода, а в конце к нему прибавляется еще и фактический остаток. По результату, получил срок, за который будет собрана нужная на стройку сумма и спрогнозировал по времени порядок работ на которые она требуется. При этом, расписывать детально куда сколько потратил не надо.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *