Как оформить кредитные каникулы в втб
Перейти к содержимому

Как оформить кредитные каникулы в втб

  • автор:

Как пропустить платеж по кредиту в ВТБ бесплатно

ВТБ является одним из самых популярных банков, которому доверяют россияне. Многие получают через него зарплату. Помимо этого, ВТБ предлагает интересные и выгодные для заемщиков условия кредитования, разнообразны его предложения по кредитным картам.

В этой статье разбираемся, можно ли сделать отсрочку платежа по кредиту в ВТБ банке и что ждет заемщика, если просрочка все-таки будет допущена.

Когда у неплательщика появляются признаки
банкротства? Спросите юриста

Можно ли платеж отсрочить на месяц

Материал по теме

Реструктуризация кредита в ВТБ. Насколько реально получить эту услугу Реструктуризация кредита в ВТБ банке — это длительное мероприятие, которое предполагает пролонгацию договора и отсрочку до 6 месяцев процентов. Часто случаются отказы, но есть возможность заставить банк дать реструктуризацию через суд.

Кредитные обязательства заставляют должников следовать определенным правилам. И одно из таких правил — это оплата ежемесячных платежей в срок.

У каждого банка свои штрафные санкции за нарушение таких обязательств. У кого-то они более щадящие, а где-то пропустить платеж чревато серьезными финансовыми проблемами.

И это еще не говоря о том, что любая просрочка портит кредитную историю заемщика, за «чистотой» которой сейчас ответственно следят большинство здравомыслящих граждан.

Но что если финансовые трудности нагрянули внезапно, а очередной платеж уже на носу? Трудности вроде временные, а последствия после них куда более длительные. Можно ли сделать перенос платежа, если кредит в банке ВТБ?

Наш ответ — да! Спасти ситуацию можно. ВТБ достаточно давно практикует предоставление «передышек» своим заемщикам. Более того, в связи с событиями этого непростого года банк обновил свою программу.

Кредитные каникулы ВТБ 2024

Действующие на сегодняшний день условия программы кредитных каникул в ВТБ уже успели оценить многие его клиенты. Важным плюсом является то, что заемщику нет необходимости собирать документы, обосновывающие тяжелые жизненные обстоятельства — причину, по которой заплатить по долгам в срок он не может. Главное, чтобы на день обращения у клиента не было просроченных задолженностей. В большинстве банков такие документы обязательны для того, чтобы получить отсрочку платежа.

Отметим, что речь идет о кредитных каникулах по форме банка. Но условия кредитных каникул по программе банка и по закону 106-ФЗ во многом совпадают: по срокам и суммам кредитов. Плюс «локальных» каникул в том, что по программе банка можно не предоставлять документы об ухудшении материального положения, но есть и минус — надо не иметь просрочек.

Максимальная сумма кредита

Материал по теме

Как закрыть кредитную карту ВТБ? Отбив семь земных поклонов в офисе банка Закрыть кредитку ВТБ через обращение в отделение и через удаленные каналы: колл-центр, мобильное приложение ВТБ Онлайн и онлайн банк. Почему обязательно надо дойти до банка и подписать договор на закрытие счета.

Чтобы получить кредитные каникулы по данной программе ВТБ, заемщик должен помнить, что общий размер выданного кредита должен соответствовать рамкам установленной максимальной суммы.

Так, если клиент хочет передвинуть срок оплаты по потребительскому или автокредиту без залога, его размер на дату выдачи должен быть в рамках 300 000 рублей. Для автокредита с залогом максимальная сумма составляет 700 тысяч, а если вы пользователь кредитной карты — 100 тысяч.

По ипотекам ВТБ также идет навстречу, нередко кредитные каникулы спасают от судов и потери жилья. Максимальная сумма такого кредита в Москве составляет 6 000 000 руб.

У ипотечных клиентов в Московской области, в северной столице и в тех областях, которые включены в Дальневосточный федеральный округ, максимальная сумма 4 000 000 рублей, в остальных случаях — 3 000 000 рублей.

В ВТБ вполне реально отсрочить платеж

Последствия просрочки неприятны для любого заемщика и могут довести до суда. Но есть шанс их избежать! Собираясь получить кредитные каникулы в ВТБ, вам не придется подтверждать свою неплатежеспособность, но придется соблюсти ряд условий. Помимо этого, есть и федеральная программа кредитных каникул, для участия в которой необходимо подтверждение падения ваших доходов на 30% и более.

Срок и порядок предоставления кредитных каникул: что нужно помнить

Материал по теме

Кредитные каникулы в банке ВТБ: плюсы и минусы отсроченного платежа для заемщика Что такое кредитные каникулы, кто может их получить. Условия кредитных каникул в ВТБ. Перечень оснований, порядок подачи заявления на кредитные каникулы в ВТБ. Преимущества и минусы кредитных каникул в ВТБ.

Если вам нужен всего один пропуск платежа, то для кредитных карт, автокредитов и кредитов наличными он допускается каждые полгода сроком на месяц.

Чтобы получить такой тайм-аут, необходимо подать соответствующее обращение за три рабочих (не календарных, а именно рабочих!) дня до планового платежа.

Срок более длительных кредитных каникул в ВТБ для кредитов в формате наличных составляет 3 месяца, а у владельцев ипотек, автокредитов и кредитных карт — до 6 месяцев.

Программа кредитных каникул в банке ВТБ не предусматривает обязательного посещения офиса. Можно, не выходя из дома, обратиться в контакт-центр компании или написать в чат-бот.

А что насчет 106-ФЗ?

Федеральный закон №106 реализует поддержку заемщиков в форме кредитных каникул на государственном уровне и действует для всех банков, в том числе и для ВТБ. Заемщик, испытывающий финансовые трудности, вправе самостоятельно выбирать, обратиться ему к локальной программе ВТБ или же к федеральной программе кредитных каникул.

Процентная ставка на период действия льготы по 106-ФЗ рассчитывается банком как 2/3 среднерыночного значения ставки полной стоимости кредита, рассчитанной Центробанком на дату обращения.

То есть, строго говоря, государственные каникулы тоже не бесплатны для заемщика — проценты продолжают начисляться. Льготный период предоставляется один раз, то есть взять каникулы, например, на 3 месяца, и потом их продлить — не получится.

Помните, что строгим условием для получения каникул по федеральной программе является подтверждение заемщиком снижения своего дохода не менее чем на 30%.

Условия кредитных каникул в ВТБ: услуга с подвохом

В начале марта законодатели одобрили поправки в Федеральный закон № 106-ФЗ, который предоставляет возможность оформить антикризисные банковские каникулы по кредиту в 2022-2023 гг.

Закон един для всех, но в разных банках несколько различные алгоритмы его применения. В частности, это касается и формы подачи заявок. Разберемся, как оформить кредитные каникулы в ВТБ для физических лиц и в чем их «отличия» от аналогичных услуг в других кредитных организациях.

По каким кредитным продуктам можно получить отсрочку по кредиту в ВТБ

ВТБ — один из «непотопляемых» российских госбанков, который активно кредитует и население, и бизнес, а значит — участвует во всех действующих федеральных программах господдержки. Речь в статье пойдет о том, как взять отсрочку по кредиту физическим лицам.

Итак, в ВТБ населению выдают:

  • ипотеки;
  • автокредиты;
  • кредитные карты;
  • кредиты наличными.

И по каждому из упомянутых долговых обязательств можно оформить каникулы по кредиту в рамках 106-ФЗ.

Каковы общие условия кредитных каникул по 106-ФЗ

Изначально 106-ФЗ был разработан для экстренного реагирования на экономические последствия ущерба, нанесенного ковид-19, и принят в начале апреля 2020 года, когда из-за пандемии коронавируса россиян «отправили» на самоизоляцию. Документ вносит изменения в различные законодательные акты РФ, меняя условия по кредитным договорам и займам таким образом, что гражданам временно становится доступен льготный период по осуществлению выплат по кредитам. Он и называется «кредитные каникулы».

При этом, разумеется, любой заемщик имеет право подать в банк заявление на предоставление ему кредитных каникул в рамках банковских услуг. И здесь есть существенная оговорка: такие каникулы не являются обязательными по закону — кредитная организация одобряет их на свое усмотрение. Если клиент получит отказ, тут уже ничего не поделать — хозяин барин.

Другое дело, если вы подали требование на специальную законную отсрочку по кредиту из-за последствий западных санкций, или ваш бизнес является пострадавшей отраслью, а ВТБ ваш запрос «завернул». В этом случае у вас есть защитники — пишите в Центробанк. Если вы подходите под условия, банк не имеет права вам отказать.

Когда закон принимали, предполагалось, что эта мера поддержки окажется разовой. Но с началом спецоперации на Украине с него смахнули пыль, и с 9 марта 2022 года в силу вступила в действие обновленная версия 106-ФЗ, а чуть позднее были приняты и правительственные подзаконные акты, которые в том числе установили лимиты, в рамках которых сейчас предоставляется отсрочка по каждому из кредитных продуктов.

В марте 2023 года правительство приняло решение о продлении периода для получения кредитных каникул. Теперь оформить их можно до 31 декабря 2023 года. Важно соответствие заемщика описанным требованиям. Банки, в том числе, и ВТБ, обязаны предоставлять эту отсрочку своим клиентам по требованию. В будущем, не исключено, что программа станет постоянной, и срок ее действия не будет ограничиваться какими-то временными рамками.

Передышка в погашении кредита по 106-ФЗ дается:

  • физлицам;
  • самозанятым;
  • индивидуальным предпринимателям (ИП);
  • малому и среднему бизнесу (МСБ).

Правда, когда речь идет о бизнес-клиентах, возникают ограничения. Федеральные кредитные каникулы доступны только представителям отраслей, попавших в перечень наиболее пострадавших от санкций, зато вне зависимости от падения выручки. Иными словами, предоставление им отсрочки никак не связано с банковскими гарантиями.

А вот самозанятым и физлицам придется подтвердить снижение доходов или иные причины ухудшения финансового положения.

В соответствии с законом, период, на который можно взять отсрочку выплат по кредиту, составляет:

  • Минимальный срок, на который можно отложить платежи по кредиту — один месяц.
  • Максимальный период времени — полгода.

Каникулы начнутся с того числа, которое указано в заявке. Кроме того, можно частично приостановить выплаты по кредитам. Подход 106-ФЗ довольно гибкий. Закон позволяет:

  1. Полностью прекратить выплаты по обязательствам перед банками на 6 месяцев
  2. Оформить частичное погашение долга.
  3. Пропустить всего один платеж.
  4. В любой момент прервать досрочно каникулы по кредиту, как только финансовая ситуация улучшилась.

Важно помнить, что выйдя из каникул, «вернуться» в них невозможно, как и оформить повторную отсрочку. Законодательно установленное право на подачу заявки изначально заканчивалось в последний день сентября 2022 года. Однако с весны 2023 года услуга получила свое продление, о чем было сказано выше.

В сентябре 2022 года Центробанк выпустил рекомендацию для МФО и банков предоставлять кредитные каникулы гражданам, мобилизованным для участия в спецоперации.

Этим вопросом оперативно занялись и в Госдуме. После объявления о частичной мобилизации в России депутаты подготовили поправки в законодательство, предусматривающие как отсрочку по погашению кредитных платежей мобилизованным заемщикам, так и прекращение этих обязательств в случае гибели военного в ходе СВО или от последствий полученных увечий.

Результатом работы парламентариев стал ФЗ № 377, вступивший в силу 7 октября 2022 года. Он предусматривает льготы для мобилизованных граждан, в том числе, и кредитные каникулы. Если у призванного военнослужащего есть открытый кредит в ВТБ, равно как и в прочих банках, он и его близкие могут оформить по этому обязательству отсрочку на весь период службы.

Подходите ли вы под условия кредитных каникул по 106-ФЗ?

Одновременная отсрочка платежа по всем видам кредитов

Ограничений по количеству выданных отсрочек в 106-ФЗ не предусмотрено. Заемщику дано право оформить одну отсрочку по каждому кредитному договору, подписанному до 1 марта 2022 года.

Требование о приостановке платежей направляется в банк по каждому кредиту отдельно.

Никто не запрещает заемщику «набрать» каникул по расширенной программе. Но глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина рекомендует относиться к решению «осознанно», поскольку вторично на льготу рассчитывать не приходится.

Если дела идут на лад, не стоит прерывать ранее взятые каникулы. Лучше воспользоваться тайм-аутом, чтобы подкопить денег и создать себе «заначку» на черный день.

Кредитные каникулы: реальная помощь заемщикам

Многие заемщики столкнулись со сложностями в процессе погашения кредита, которые связаны и не связаны с пандемией. Кредитные каникулы — это возможность выйти из ситуации с минимальными потерями и без порчи кредитной истории. Этот банк стал одним из первых среди тех, кто стал предлагать помощь своим клиентам.

Собственная программа ВТБ

Еще до вступления закона о кредитных каникулах по коронавирусу в силу банк уже предлагал своим клиентам поддержку. Он осознавал и осознает ситуацию, поэтому его предложение распространяется не всех без исключений. То есть можно подключить отсрочку по законной программе или той, что разработана самим ВТБ.

Для начала рассмотрим условия кредитных каникул в банке ВТБ, которые разработаны самой финансовой организацией. Если вы каким-то образом пострадали от коронавируса, можете обратиться в банк и получить поддержку.

Речь о следующих ситуациях:
• нахождение на больничном, что связано с эпидемией коронавируса;
• пребывание на карантине или на реабилитации после перенесенного заболевания;
• человек остался за границей и не может выехать из-за прерванного авиасообщения.

То есть если в законной программе есть обязательное условие — снижение дохода заемщика минимум на 30%, то в собственной программе ВТБ требования к доходу нет вообще.

Важно! По законной программе сумма потребительской ссуды на момент предоставления — не более 250000 рублей. По программе ВТБ — 2000000 рублей.

Как взять кредитные каникулы в банке ВТБ

ВТБ стал одним из немногих банков, который дал возможность оформить каникулы всем своим заемщикам, не имеющим просроченной задолженности. Отсрочка дается на 2 месяца. Заемщик получает информационную СМС, и если он нуждается в каникулах такого типа, отправляет банку соответствующий ответ.

Предложение касается только апреля и мая 2020 года. При подключении отсрочки за эти два месяца стандартно начисляются проценты. Их общая сумма разбивается на 6 частей и раскидывается на следующие 6 платежей.

Стандартные каникулы по запросу клиента предоставляются на срок в 3 месяца без ограничений по месяцу обращения. Для получения отсрочки по собственной программе ВТБ, необходимо предоставить на выбор:

• больничный лист, где указано, что человек переболел коронавирусом;
• больничный лист, выданный в связи с карантином;
• загранпаспорт с печатью о пересечении границы (для тех, кто застрял за границей).

Если рассматривать, как оформить кредитные каникулы в банке ВТБ, то банк предусматривает дистанционные каналы. Заявки принимаются на сайте ВТБ, через бота в чате или в системе ВТБ-Онлайн. То есть посещение офиса не требуется.

Важно! Каникулы подключаются в течение 5 дней после обращения клиента. Он получит информационную СМС.

Законные каникулы по коронавирусу

Действует и стандартная программа, предусмотренная законом, вступившим в силу с 3 апреля 2020 года. Она была создана правительством с целью помочь заемщикам, которые потеряли прежний уровень дохода из-за действия эпидемии.

Главное условие получения отсрочки — снижение дохода минимум на 30%. Сравнивается текущий доход и тот, что был средним за месяц в 2019 году. Причем в расчете среднего за прошедший год не берутся 2 месяца с самыми большими суммами и 2 с самыми маленькими.

Чтобы оформить кредитные каникулы банка ВТБ в 2020 году по предусмотренной государством программе, необходимо документально доказать, что уровень дохода сократился. Для этого можно предоставить один из следующих документов:

• 2НДФЛ;
• справка из ЦЗН о присвоении статуса безработного;
• больничный на срок более месяца;
• по этой программе каникулы получают и ИП, им нужно предварительно обратиться в банк и уточнить, какие документы требуются.

Услуга кредитные каникулы в банке ВТБ может быть заказана сейчас, а документы предоставлены потом. На это заемщику закон отводит 90 дней после подачи заявления. Но если не уложиться в срок, льготный период отменяется, вступают в силу прежние условия. В итоге фиксируется просрочка. Аналогично происходит, если снижение дохода оказалось меньше 30%.

Основные условия и порядок оформления отсрочки по закону

Под ее действие попадают не все кредиты, есть ограничения по суммам на момент выдачи. Например, для наличного кредита это 250000 руб, для автокредита — 600000, для кредитки — максимально 100000 рублей.

Важно! Если вы или ваш кредит не подходят под действие ни одной программы ВТБ, рекомендуем обратиться в банк с просьбой о реструктуризации.

Заявку на получение отсрочки по закону также можно направить в банк онлайн на сайте, в чате или через банкинг. На рассмотрение отводят 5 дней. Сами каникулы могут начаться не раньше чем через 14 дней после обращения заемщика.

Отсрочка дается на срок до 6 месяцев на усмотрение заемщика. За эти месяцы ставка начисляется, но в размере не более ⅔ от средней ставки, установленной Центральным Банком. Начисленные проценты оплачиваются небольшими платежами по окончанию срока действия кредитного договора. Сам же срок кредита увеличивается за счет отсроченных платежей, которые переносятся на потом.

Кредитные каникулы в ВТБ 24

Не всегда заемщик может стабильно выплачивать платежи в положенный срок. Если клиент становится временно неплатежеспособным, банк может предоставить специальную услугу – кредитные каникулы.

Что такое кредитные каникулы в банке ВТБ 24?
Правилами пользования кредитными каникулами
Условия для получения в 2019 году
Как оформить кредитные каникулы правильно?
Что нужно для оформления услуги в ВТБ 24?

Что такое кредитные каникулы в банке ВТБ 24?

Услуга «кредитные каникулы» позволяет приостановить выплаты по договору на один месяц, если у клиента есть на то уважительная причина, например, если он лишился работы или находится на лечении в больнице. Платеж автоматически будет перенесен на один месяц, а кредитный договор продлен на тот же срок. При этом за пропущенный срок не будет начисляться пеня, не предусмотрены штрафы. Перенос выплаты не повлияет и на кредитную историю заемщика, она останется положительной.

Правилами пользования кредитными каникулами

Пользуясь услугой, вы должны понимать, что банк не отменяет платеж по кредиту, он просто переносит его на другой срок. В итоге сумма кредита остается без изменений, происходит продление срока кредита. График выплат также может быть изменен. Банк составит и выдаст клиенту новый.

Воспользоваться услугой «кредитные каникулы» можно только в том случае, если:

  • Вы выплачиваете кредит не менее 65 месяцев, и за указанный срок не было просрочек. Пользоваться услугой можно не чаще, чем 1 раз в 6 месяцев.
  • Клиент предоставляет официальное подтверждение временной неплатежеспособности.
  • Договор о займе не подходит к окончанию, а именно его срок превышает 3 месяца до завершения.

Условия для получения в 2019 году

Кредитные каникулы – это платная услуга, поэтому придется заплатить за нее 10% от ежемесячного платежа, но не меньше 1199, если платеж небольшой. Банк вправе отказать в предоставлении данной услуги. Даже если клиент собрал все необходимые документы и предоставил их вовремя, организация оставляет за собой право решать, оказывать такую услугу или нет.

Для оформления клиент должен посетить любое отделение банка ВТБ 24, принести все необходимые документы. Банк будет принимать решение примерно 2-5 дней, за исключением выходных. После того как решение будет принято, клиента уведомят о том, положительный это или отрицательный ответ.

Как оформить кредитные каникулы правильно?

Данная услуга взаимовыгодна как для банка, так и для клиента. Рассчитывать на ее получение можно лишь в том случае, если услуга предусмотрена кредитным договором изначально. Именно поэтому, заключая договор, обязательно проверьте, есть ли данное условие в нем. Если есть, можете смело собрать необходимый пакет документов и подать в любое отделение.

Банк, как правило, предоставляет кредитные каникулы, если до этого клиент не нарушал условий договора и может считаться добросовестным. Если у заемщика нет возможности официально доказать свою неплатежеспособность, кредитное учреждение в услуге откажет. Кроме этого, банк может отказать, если увольнение с работы произошло по собственному желанию заемщика или последний подает заявление слишком поздно.

Что нужно для оформления услуги в ВТБ 24?

В первую очередь потребуется написать заявление о предоставлении кредитных каникул и подать его в одно из отделений банка. Если вас сократили с работы, не стоит затягивать, чем раньше будет подано заявление, тем больше шансов, что банк ответит согласием. В обязательном порядке нужно иметь официальное подтверждение своей неплатежеспособности.

Подтверждением уважительной причины являются следующие документы:

  • Справка с работы о том, что предприятие было ликвидировано или работник сокращен.
  • Справка о получении пособия по безработице.
  • Если доход заемщика снизился, то с места работы потребуется справка-подтверждение.
  • При тяжелом заболевании и невозможности из-за этого какое-то время работать понадобится справка от врача.

Кредитные каникулы станут неплохим выходом из ситуации, если заемщику нечем платить взнос, и он не хочет испортить свою кредитную историю просрочками.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *