Как оформляется квартира купленная в ипотеку
Перейти к содержимому

Как оформляется квартира купленная в ипотеку

  • автор:

Право собственности при ипотеке: на кого оформлять и как это сделать

Право собственности на квартиру подразумевает возможность пользоваться ею – продать, подарить, сдать в аренду. Если берешь ипотеку, то право собственности оформляется на того, на кого оформлен ипотечный договор. Если же ипотечный кредит берется с созаемщиками, которыми выступают родители или супруги, то собственник определяется договоренностью сторон. Этот факт фиксируется в договорах. Собственником может стать кто-то один или же собственность разделят на всех в долях.

Особенности собственности при ипотеке

Ипотека относится к залоговым кредитам. Будущий собственник берет деньги взаймы у банка для покупки жилья. Он оставляет залог, как подтверждение того, что вернет долг. В данном случае – квартиру. Если деньги не будут возвращены вовремя, то банк имеет право забрать залог и распорядиться им по своему усмотрению.

Пока выплачивается кредит, квартира принадлежит заемщику, но с обременением. Он не может ее продать или подарить без согласия банка до полного погашения долга. Полный перечень действий, на которые требуется согласие кредитора, прописан в ипотечном договоре, подписанном заемщиком и банком.

Оформление квартиры в новостройке с ипотекой

Ситуация с новостройкой несколько другая. На этапе строительства квартира не может быть собственностью, так как не существует. Оформить свидетельство о праве собственности на квартиру можно в течение 6 месяцев после даты сдачи-приемки дома в эксплуатацию.

Алгоритм оформления ипотеки:

Заемщик получает согласие банка на выдачу ипотечного кредита. После этого находит подходящий вариант квартиры в новостройке.

Заключает предварительный договор с продавцом.

Подает в банку документы на квартиру для проверки. После одобрения заключает договор купли-продажи с продавцом вторички или ДДУ с застройщиком.

Подписывает с банком договор ипотеки.
Банк перечисляет средства застройщику / продавцу. Оба договора регистрируются в Росреестре.

Как только квартира будет достроена, а дом сдан в эксплуатацию, застройщик получит разрешительные документы, передаст их дольщику и тот сможет начать оформление права собственности.

Если дольщик передумал и решил переуступить свои права на строящуюся недвижимость, то ему понадобится согласие банка и застройщика на переуступку прав. Чтобы не усложнять, продажами обычно занимаются после завершения стройки и получения всех документов.

Как оформить квартиру в собственность по ипотеке

После подписания акта сдачи-приемки дома в эксплуатацию, городские власти начинают оформление. Присваивают зданию почтовый адрес, выписывают кадастровый и технический паспорта на квартиры. Получает их застройщик и выдает ксерокопии дольщикам. На все про все уходит от 3 до 6 месяцев.

Получив на руки паспортами на жилье, дольщик приступает к регистрации права собственности. Если дом не сдан в срок и образовался долгострой, то право собственности по ипотеке наступит позже.

Способы оформления

Всего их три. Можно подать документы в Росреестр:

  • через МФЦ, предоставив заявление и копии документов;
  • зарегистрироваться на сайте Росреестра и подать через личный кабинет;
  • отправить почтой заказным письмом с уведомлением.

Некоторые застройщики и часть банков предоставляет услугу регистрации права собственности по ипотеке. Т.е. документы подают сами после того, как получат технический, кадастровый паспорт и другие документы для оформления в собственность ипотечной квартиры.

Правоустанавливающие документы на квартиру

До 2016 года подтверждением прав собственника было свидетельство о праве собственности. Теперь свидетельство на квартиру не выдают. Вместо него – только выписка из ЕГРН. Ее можно заказать в личном кабинете Росреестра, на сайте Госуслуг или в МФЦ, если нужен бумажный, а не электронный вариант документа. Срок получения – до 5 рабочих дней.

Как происходит процедура

Собственник обращается с заявлением. К нему прилагает копии паспорта и документов, подтверждающих его права. Для дольщиков это:

  • договор ДДУ;
  • технический и кадастровый паспорт;
  • акт приема передачи квартиры, подписанный дольщиком и застройщиком.

Если же покупалась уже готовая квартира, то вместо договора ДДУ предоставляется ипотечный договор и закладная на квартиру.

Если квартира оформляется на нескольких собственников, то понадобятся паспорта на каждого и договор о том, как распределены доли. Договор заверяется нотариусом. Также могут потребоваться документы, подтверждающие родственные связи, например, свидетельство о браке.

После того, как документы для оформления в собственность ипотечной квартиры поданы, начинается их проверка. На это уходит до 10 дней. Если найдены несоответствия с информацией в базе, у собственника могут попросить дополнительные документы.

При подготовке обращайте внимание на сроки справок и выписок. Некоторые действительны в течение ограниченного времени. Поэтому не стоит собирать документы за полгода до обращения.

Могут ли отказать в регистрации

Росреестр обычно не отказывает, а приостанавливает процедуру регистрации, если при проверке выявлено несоответствие или неполная информация. Пока заявитель предоставит документы и их проверят, может пройти 1-1,5 месяца.

Отказ Росреестра последует, если есть запрет на проведение операций. Например, человек приобрел квартиру в ипотеку. Она находится в стадии погашения, но он решил продать ее. Сделать это можно с согласия банка, если оно не получено, то Реестре не зарегистрируют договор купли-продажи и откажут новому покупателю.

Денежный сбор

Регистрация – государственная услуга, которая облагается пошлиной. Сумма – 2000 руб. Оплату принимают через интернет-банкинг, портал Госуслуги, в МФЦ или через банковский терминал.

Реквизиты для оплаты за оформление собственности в ипотеке берите на сайте Росреестра или в квитанции, если документы сдавались через МФЦ. Квитанцию об оплате сохраняют. Она может понадобиться позже.

Военная ипотека

Чтобы оформить квартиру в собственность по военной ипотеке нужны похожие действия, но есть отличия. Военнослужащий должен быть участником накопительно-ипотечной системы при Министерстве обороны. За годы службы по контракту на его счету накапливается сумма, которую можно потратить на покупку жилья. Деньги застройщику перечисляет банк, но к банку они попадают от Министерства обороны. Поэтому у квартиры получится двойное обременение – банковское и министерское.

Оформление в собственность квартиры, купленной на вторичном рынке

Если жилье покупалось на вторичном рынке, то для оформления квартиры в собственность без ипотеки тоже понадобится написать заявление в Росреестр. Приложить к нему договор купли-продажи, подписанный покупателем и продавцом, выписку из ЕГРН и кадастровый паспорт на квартиру. Это документы подтверждают то, что квартира, принадлежащая продавцу, была продана покупателю.

Если в квартире зарегистрированы другие члены семьи, то понадобится их письменное согласие на продажу. Если зарегистрированы несовершеннолетние дети – требуется разрешение органов опеки. По закону детей должны обеспечить другим жильем. Продавать единственное жилье, принадлежащее их родителям, запрещено.

Порядок регистрации квартиры в новостройке при ипотеке

Оформление квартиры в собственность — это последний шаг, превращающий покупателя недвижимости в её владельца. Кто-то сделает этот шаг после ввода дома в эксплуатацию, кто-то — после выплаты кредита по ипотеке.

Регистрация права собственности на квартиру возможна, если:

  1. новостройка введена в эксплуатацию;
  2. открыта государственная регистрация квартир в новостройке;
  3. у покупателя есть все необходимые документы.

Первые два пункта находятся в компетенции застройщика. А вот сбором необходимых документов и самой процедурой регистрации покупатель может заняться самостоятельно. Можно воспользоваться и помощью специалистов, часто застройщик предлагает покупателям взять на себя регистрацию права собственности на квартиру. Тут все зависит от цены на услугу и наличия у покупателя свободного времени.

Если по какой-либо причине застройщик не торопится с оформлением документов, необходимых для открытия государственной регистрации, его можно «поторопить», обратившись в суд. Но на этот счет особо волноваться не нужно. Если в качестве застройщика выступает солидная компания, ожидать подобных «сюрпризов» не стоит.

Можно купить квартиру с готовой отделкой. Это выгодный и наименее хлопотный вариант. В качестве примера взят интерьер квартиры в UP-квартале «Сколковский», Одинцово.

Большая часть квартир покупается по ипотеке. В этом случае оформление квартиры в собственность проходит в 2 этапа, но по сути отличий от обычной регистрации мало.

Какие документы нужны для регистрации права собственности на квартиру

Список документов на оформление собственности на квартиру в новостройке в МФЦ обычно выглядит так:

  • Заявление от покупателя;
  • Паспорт покупателя;
  • Договор, заключенный с застройщиком, например, договор долевого участия;
  • Кадастровый паспорт с экспликацией;
  • Подписанный покупателем и застройщиком акт приема-передачи;
  • Квитанция об уплате государственной пошлины.

Если покупатель поручает регистрацию третьему лицу, то помимо указанного перечня документов, для регистрации права собственности на квартиру, на это лицо нужно оформить у нотариуса соответствующую доверенность.

Оформление квартиры в собственность при ипотеке

Порядок регистрации квартиры в новостройке при ипотеке такой же, как и при обычной покупке, но список документов, необходимых для оформления квартиры в собственность, будет немного отличаться.

Обременение залогом

В перечень документов для регистрации права собственности на квартиру в новостройке, приобретаемую по ипотеке, входят:

  • ипотечный договор:
  • договор, заключенный с застройщиком;
  • договор залога квартиры;
  • согласие кредитора на то, что покупатель будет пользоваться квартирой.

Купленная в ипотеку квартира обременена залогом, это фиксируется в Росреестре. У покупателя есть определенные права на квартиру. Например, он имеет право жить в ней, а подарить квартиру родственнику без согласия банка или даже прописать его в ней — нет.

Чтобы распоряжаться квартирой на своё усмотрение, после погашения ипотечного кредита нужно зарегистрировать снятие обременения. Кредиторам, погасившим задолженность по ипотеке, банки выдают необходимые для снятия залогового обременения документы. После этого в МФЦ нужно предоставить:

  • заявление на снятие залога;
  • паспорт;
  • закладную из банка с отметкой о погашении (обычно — с доверенностью на сотрудника, внесшего запись о погашении);
  • кредитное соглашение;
  • свидетельство собственности.

В некоторых ситуациях возможны небольшие отличия. В исключительных ситуациях возможно снятие обременения через суд.

Заключение

Процесс регистрации прав собственности на квартиру, в том числе купленную по ипотеке, нельзя назвать сложным. Получить необходимые документы у застройщика или банка обычно не составляет труда. Зарегистрировать заявление на регистрацию прав собственности или снятие обременения в МФЦ довольно просто. Без помощи квалифицированных специалистов сложно обойтись только в исключительных случаях.

Хотя регистрация прав на квартиру может быть проведена самостоятельно, стоит обратить внимание на наличие у застройщика подобной услуги. Такие услуги удобны и экономят время, но главное — они отражают стремление обеспечить покупателям высокий уровень сервиса.

Как зарегистрировать право собственности на ипотечную квартиру?

Приобретение квартиры в ипотеку предполагает выполнение ряда процедур, начиная от поиска недвижимости и заканчивая заключением ипотечного договора с банком. Одним из важных этапов является процедура регистрации объекта в собственность, которая открывает возможность владельцу распоряжаться квартирой по своему усмотрению. Как же зарегистрировать в собственность жилье, оформленное в ипотеку? Разбираемся в нашей статье.

Итак, для оформления недвижимости в собственность требуется подать соответствующее заявление в Росреестр. Важно помнить, что, если ипотечный договор составлен в простой письменной форме и не заверен нотариально, то заявку на государственную регистрацию подают и залогодатель, и залогодержатель. При наличии нотариальной проверки заявление может подать только залогодатель.

Льготная новостройка

Звезды сошлись для тех, кто мечтал купить квартиру в новостройке

Первоначальный взнос от 30,1%

Срок кредитования до 35 лет

Сумма до 6 млн. руб.

Узнать больше

Ипотека на льготную новостройку

Этапы регистрации права собственности на квартиру

Процедура оформления права собственности делится на несколько этапов:

  • Подача необходимых документов в Росреестр и проверка их соответствия определенным требованиям.
  • Проведение правовой проверки сделки.
  • Принятие решения об удовлетворении запроса.
  • Внесение информации в Электронный реестр владельцев недвижимости.
  • Оформление выписки из ЕГРН.

Весь процесс регистрации, начиная от подачи заявления и заканчивая подписанием выписки, может занять от 5 до 10 рабочих дней.

Список необходимых документов для регистрации квартиры в собственность

Для того чтобы зарегистрировать право собственности на квартиру, купленную в ипотеку, потребуется пакет документов, в который входят:

  • Заявка в Росреестр.
  • Договор купли-продажи.
  • Подписанный ипотечный договор.
  • Правоустанавливающее свидетельство предыдущего собственника.
  • Документы на недвижимость, в том числе технический паспорт, справка экспликации, прочие выписки.
  • Квитанция, подтверждающая оплату госпошлины.

При необходимости Росреестр может запросить дополнительные документы, например согласие органов опеки, согласие супруга (если нужно распорядиться недвижимостью, являющейся совместным имуществом) и т.д. Пакет необходимых справок в каждом конкретном случае может изменяться. Если с документами все в порядке, и они не противоречат действующему законодательству, проводится переоформление права собственности.

Следует помнить о причинах, по которым Росреестр может отказать в оформлении права собственности:

  • Отсутствие некоторых необходимых документов.
  • Неправильное оформление документов.
  • Запрет на проведение операций с недвижимостью.
  • Подозрение в мошенничестве со стороны заявителя.

Покупка квартиры на вторичном рынке: как оформить право собственности

При приобретении квартиры в ипотеку на вторичном рынке необходимо удостовериться в соответствии документов определенным требованиям до проведения перерегистрации права собственности. Особое внимание рекомендуется уделить таким важным моментам, как отсутствие задолженности перед коммунальными службами, законность перепланировки и т.д.

Кроме того, необходимо выяснить количество продавцов, убедиться в их согласии на продажу недвижимости и в отсутствии прописанных в ней несовершеннолетних детей. Защитить свои интересы в этом случае покупатель может, оформив титульное страхование.

Для оформления регистрации права на квартиру на вторичном рынке заемщик должен предоставить стандартный пакет документов. После одобрения и регистрационной процедуры покупатель получает выписку из ЕГРН.

Регистрация права собственности после погашения ипотечного кредита

После закрытия ипотечного договора заемщик имеет полное право полностью оформить право собственности на недвижимость. Ведь ни для кого не секрет, что на период, пока жилье находится в залоге у кредитора, владелец не вправе совершать с ней никаких правовых действий. Квартиру нельзя продавать, дарить или обменивать. В некоторых банковских организациях также действует запрет на оформление прописки до момента полного закрытия задолженности перед банком.

При этом многие заемщики ошибочно полагают, что недвижимость, оформленная в ипотеку, является собственностью кредитора. На самом же деле, согласно договору купли-продажи, она уже находится в собственности покупателя. Однако в свидетельстве о праве собственности делается пометка о наличии обременения. Как только задолженность перед банком полностью погашена, эта пометка аннулируется.

Семейная ипотека

«Семейная ипотека» стала доступнее.
Теперь и с одним ребенком!

Первоначальный взнос от 20,1%

Срок кредитования до 35 лет

Сумма до 12 млн. руб.

Узнать больше

Семейная ипотека

Чтобы снять обременение с недвижимости по окончании действия ипотечного договора, потребуется предоставить документы, предусмотренные регламентом, а именно:

  • Паспорт и заявление собственника.
  • Справку от кредитора о полном погашении задолженности.
  • Оригинал ипотечного договора.
  • Закладную с пометкой о погашении ипотечного кредита.
  • Документы по собственности на квартиру.

Узнайте больше о регистрации права собственности на квартиру, распространенных ошибках и рекомендациях по оформлению на сайте «Росбанк Дом».

Калькулятор ипотеки
Узнайте свою ставку
по ипотеке

Хотите узнать больше и получить консультацию по ипотечному кредитованию?
Отправьте запрос, и мы свяжемся с вами в ближайшее время!

Согласие на обработку персональных данных:

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.02.2006 №152-ФЗ « О персональных данных», Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк», «Оператор») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: сведений, предоставленных мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора https://rosbank-dom.ru/ (далее – «Персональные данные»), а также иных имеющихся у Банка сведений. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес), IP адрес. Под обработкой Персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС-сообщения), а также по сети Интернет.

Согласие действует * в течение 1 года с момента его получения Банком и может быть отозвано мной, путем направления в Банк по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 соответствующего письменного уведомления в свободной форме об отзыве согласия.

* Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.

Согласие на получение рекламно-информационных материалов (рассылок):

В соответствии с требованиями Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве.

Право собственности на квартиру в ипотеке

Права на ипотечную квартиру практически не отличаются от прав собственности на недвижимость без обременения. Узнайте подробности о правах и возможностях собственников ипотечного жилья.

Поделиться
В закладки
20 января 2023 г.

  • Ипотека

Права на квартиру, купленную в ипотеку, мало чем отличаются от прав собственности на недвижимость без обременения. Вы можете сделать в ней узаконенную перепланировку, выполнить любую отделку, сдать жилье в аренду, включить в завещание и даже продать с согласия банка.

Собственником ипотечной квартиры является ее покупатель. Его право собственности вступает в силу с момента регистрации статуса в Росреестре. При этом квартира находится в залоге у кредитора до тех пор, пока вы полностью не погасите ипотечный кредит.

Документы и порядок действий для оформления собственности

Если вы приобрели в ипотеку квартиру в новостройке, то сперва необходимо дождаться, пока жилой дом введут в эксплуатацию и присвоят ему почтовый адрес. Если вы взяли жилищный кредит, а дом еще не сдан, то и регистрировать, по сути, пока нечего.

Зарегистрировать квартиру в собственности можно несколькими способами:

  • Силами застройщика. Это возможно, если вы купили жилье по договору долевого участия.
  • Лично через МФЦ. Для подачи заявки нужно собрать пакет документов, указанный ниже в статье. Сотрудник тщательно проверит каждый документ на предмет ошибок и отправит вместе с заявкой в Росреестр. Срок ожидания с момента подачи обращения – 10 рабочих дней. Далее сотрудник МФЦ выдаст собственнику результат оказания услуги – выписку из ЕГРН.
  • Через портал “Госуслуги” или сайт Росреестра. На “Госуслугах” вы можете оплатить госпошлину за регистрацию права собственности. Электронную квитанцию об оплате пошлины вместе с копиями остальных документов собственник направляет в Росреестр. После проверки вас пригласят подойти в отделение Росреестра лично и принести оригиналы необходимых документов. Заявление также можно подать напрямую на сайте Росреестра, минуя портал госуслуг.
  • С помощью услуг риелтора, действующего по доверенности. Риелтор, при наличии доверенности от собственника жилья, может подать заявление на регистрацию права любым путем из тех, которые описаны выше.

Список документов, необходимых для оформления квартиры от застройщика в собственность:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Свидетельство о рождении, если имеются собственники младше 14 лет.
  • Договор купли-продажи квартиры или ДДУ.
  • Акт приема-передачи жилья.
  • Кадастровый паспорт на ипотечную недвижимость.
  • Квитанция, подтверждающая оплату госпошлины.
  • Ипотечный договор с банком и закладная.
  • Доверенность (если право собственности оформляется другим человеком).

Что вы можете делать с ипотечной квартирой

Делать ремонт. Владелец ипотечного жилья вправе делать ремонт по своему усмотрению – выбрать любые отделочные материалы, сантехнику, мебель. Согласовывать с кредитором он обязан только те действия, которые ведут к изменению технического паспорта квартиры, то есть перепланировку. К ней относятся: объединение санузлов внутри квартиры, присоединение балкона или лоджии к жилой комнате и т. д.

Такие действия нужно согласовывать не только с банком, но и со специальными государственными организациями.

В Санкт-Петербурге, если не прибегать к услугам частных компаний, узаконить перепланировку необходимо в МВК – межведомственной комиссии при администрации того района, где находится квартира.

Сдавать в аренду. Кредитор не препятствует сдаче ипотечного жилья в аренду. Но перед тем, как приступить к поиску жильцов, рекомендуется перечитать договор с банком. В договоре может быть указано, что наем нужно сперва согласовать с кредитором. Если вы нарушите это условие, а банку каким-либо образом станет известно, что залоговое жилье предоставляется для временного проживания третьим лицам, то он будет вправе разорвать с вами ипотечный договор и потребовать досрочного погашения кредита.

Прописать в квартиру других людей. Речь идет о регистрации места жительства – временной или постоянной. Собственник ипотечного жилья имеет право прописывать в нем членов семьи по своему усмотрению. Кредитор не может запретить регистрацию в залоговой квартире родственников заемщика, это противоречит Жилищному кодексу РФ.

Продать или подарить квартиру. Продавать и совершать иные сделки с залоговым жильем заемщик вправе только с согласия банка.

Если требуется переоформить квартиру на другого человека, то оптимальный вариант – сперва погасить весь остаток ипотечного долга досрочно. С квартиры официально будет снято обременение, а владелец сможет совершать с ней любые сделки без уведомления банка.

Если погасить ипотеку досрочно не представляется возможным, то квартиру можно продать вместе с ипотекой. То есть переоформить ипотечный кредит на того человека, кому вы продаете или дарите жилье. Здесь существует риск, что банк не одобрит покупателю вашего жилья выдачу ипотечного кредита.

В таком случае вы можете подыскать покупателя, которому не требуется ипотека для покупки квартиры. Он погасит за вас ипотеку, и далее вы продадите ему свою недвижимость уже без обременений. Такая сделка вполне безопасна для покупателя, так как гарантом получения денег выступает банк-кредитор. Но учтите, что поиск покупателя может затянуться. Не все хотят связываться с залоговым жильем и ждать окончания сделки, которая может длиться несколько недель из-за снятия обременения в Росреестре.

Завещать ипотечную квартиру. Собственник квартиры может завещать ее другим людям по своему желанию, даже если квартира в ипотеке. Согласие банка на составление завещания не потребуется.

Но есть важный нюанс. Если завещание вступит в силу, а долг по ипотеке еще не будет выплачен, то он перейдет к наследнику или наследникам вместе с жильем. Если наследников это не устроит, они вправе отказаться от оформления наследства.

Как снизить платеж по ипотеке или взять перерыв

В 2022 году существует несколько законных способов, как снизить платежи по ипотеке или какое-то время не платить их вовсе.

Материнский капитал. Субсидия от государства, которая выдается Пенсионным фондом РФ женщине в виде сертификата за рождение или усыновление ребенка. Отец тоже может получить маткапитал, но только в том случае, если матери ребенка нет в живых или она лишена родительских прав.

В 2023 году сумма сертификата составляет 587 тыс. ₽ на первого ребенка. 775,6 тыс. ₽— на второго. Маткапитал можно использовать на различные нужды матери или всей семьи, среди них – улучшение жилищных условий.

Материнский капитал разрешается потратить на первый взнос по ипотеке и другим видам жилищного кредитования. Либо погасить сертификатом любой жилищный кредит – полностью или частично.

Главное условие от государства – впоследствии выделить доли детям и обоим родителям в приобретенном с участием маткапитала жилье.

Рефинансирование ипотеки. Это перевод ипотечного кредита на более выгодные условия. Чаще их предлагают в другом банке, чтобы привлечь новых клиентов, так как переход к другому кредитору законом не запрещен. После одобрения нового кредита, банк самостоятельно погасит вашу ипотеку в прежней кредитной организации.

Допустим, нынешнему кредитору вы платите за ипотеку 11% годовых, а в новом банке вам предложат ставку 7,5%. Ежемесячный платеж снизится, и благодаря этому вы сможете быстрее погасить ипотеку или улучшить свое материальное положение за счет остающихся свободных средств.

Кредитные каникулы. Один раз за весь период погашения ипотеки вы вправе оформить ипотечные каникулы на срок до 6 месяцев. Для этого у вас должны быть веские причины, которые придется подтвердить. К ним относятся: потеря места постоянной работы, снижение дохода, не позволяющее погашать ежемесячные платежи, а также нетрудоспособность из-за проблем со здоровьем длительностью не менее 1 месяца.

Второй повод для оформления ипотечных каникул – попадание под частичную мобилизацию, начавшуюся осенью 2022 года. Отсрочкой платежей разрешается воспользоваться всем мобилизованным, участникам СВО, а также их близким родственникам.

Срок действия кредитных каникул для мобилизованных никак не ограничен законом. Они действуют весь период участия гражданина в СВО и будут продлены, если он попадет в госпиталь в результате получения травмы или ранения.

Снижение процента по ипотеке при рождении ребенка. Если в семье родился ребенок после 1 января 2018 года или уже есть ребенок-инвалид, не достигший 18 лет, заемщик вправе рефинансировать ипотеку, переведя ее на льготные условия. Такую ипотеку называют “семейной”. Годовая ставка по ней равна 6% на весь срок кредитования.

Для переоформления ипотеки не придется менять банк. После представления подтверждающих документов текущий кредитор обязан одобрить вам сниженную ставку. По программе “Семейная ипотека” разрешается купить квартиру только от застройщика. Сумма ипотеки не должна превышать:

  • 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленобласти.
  • 6 млн рублей – для остальных регионов России.

Программа по поддержке многодетных семей. При рождении или усыновлении третьего ребенка или последующего после 1 января 2019 года семья получит 450 тысяч рублей для погашения ипотеки. Погасить можно жилищный кредит, оформленный для приобретения дома, квартиры или земельного участка. Субсидия выдается только один раз.

Если долг по ипотеке меньше 450 тысяч, то после погашения остаток субсидии сгорает. Одно из главных достоинств этой меры поддержки в том, что субсидию можно потратить не только на квартиру в новостройке, но и на вторичку. При этом выделять доли в жилье всем членам семьи не требуется.

Отказ от необязательных видов ипотечного страхования. Закон требует от заемщика приобрести только один вид полиса – страхование ипотечной недвижимости. Оно защищает залоговое жилье от рисков повреждения из-за пожара, обрушения дома и т. д..

Банк не имеет права требовать от вас покупку других полисов: страхование жизни и здоровья заемщика, страхование от потери работы и заработка, титульное страхование.

Если при оформлении кредита вы согласились приобрести добровольные ипотечные страховки, банк, скорее всего, снизит для вас годовую ставку на 0,3%–1%.

Вы вправе сэкономить на добровольном страховании и не продлевать в дальнейшем эти виды полисов. Второй способ сделать страхование дешевле – приобрести полис комплексного страхования залоговой недвижимости.

Отказываясь от дополнительных видов ипотечного страхования, вы должны понимать, что лишаете себя инструмента защиты на случай потери работы или здоровья.

Погасить кредит досрочно. Плательщик вправе внести сумму остатка долга по ипотеке в любое время с момента подписания договора. Если у вас нет свободной суммы для досрочной выплаты по ипотеке целиком, вы можете производить частичное досрочное погашение.

Банк не имеет права ограничивать вас в количестве и частоте внесения дополнительных сумм на ипотечный кредит. Вы можете выбрать два варианта досрочного погашения: уменьшение ежемесячного платежа или сокращение срока кредита.

Если вам необходимо освободить часть денежных средств после оплаты ипотеки, то, возможно, для вас станет наиболее выгодным уменьшать сумму обязательного платежа.

Какие у вас права, если дом еще не построен

Вы можете приобрести квартиру в доме, который еще не сдан, по ДДУ – договору долевого участия. В этом случае права собственности у вас еще нет, поскольку официально не существует объекта этого права.

Интересы дольщика защищены законом “Об участии в долевом строительстве”. Вот перечень прав, соблюдение которых может требовать владелец квартиры от застройщика по ДДУ:

  • У дольщика есть право одностороннего расторжения договора долевого участия. Оно наступает в случае:
    • Задержки передачи ключей на 60 дней и более.
    • Если стройка была приостановлена.
    • Техническое состояние переданного жилья не отвечает требованиям проектной документации, градостроительным регламентам и т. д. То есть жилой дом построен с грубыми нарушениями строительных стандартов.
    • Фактическая площадь квартиры отличается от указанной в договоре.
    • Застройщик не выполняет обязанности, зафиксированные в ДДУ.

    Если вам необходима помощь в получении ипотечных каникул или рефинансировании жилищного кредита, вы всегда можете обратиться к специалистам по ипотечному кредитованию и недвижимости INFULL. Эксперты проконсультируют вас по вопросам ипотеки, страхования недвижимости и подробно расскажут о нюансах права собственности на ипотечное жилье.

    Также INFULL предлагает своим клиентам услугу полного сопровождения ипотеки – от подбора квартиры до оформления страхования на купленную недвижимость.

    Поделитесь с друзьями
    Выберите лучший вариант ипотеки

    Подзаголовок если нужен

    Дальневосточная ипотека

    • Ставка 0.75 %
    • Сумма до 6 млн ₽
    • Первоначальный взнос от 20 %

    Дальневосточная ипотека

    • Ставка 1 %
    • Сумма до 6 млн ₽
    • Первоначальный взнос от 15 %

    Дальневосточная ипотека

    • Ставка 1 %
    • Сумма до 9 млн ₽
    • Первоначальный взнос от 20 %

    Дальневосточная ипотека

    • Ставка 1 %
    • Сумма до 6 млн ₽
    • Первоначальный взнос от 15 %

    Дальневосточная ипотека

    • Ставка 1 %
    • Сумма до 6 млн ₽
    • Первоначальный взнос от 15 %

    Дальневосточная

    • Ставка 1 %
    • Сумма до 6 млн ₽
    • Первоначальный взнос от 20 %

    Дальневосточная ипотека

    • Ставка 1 %
    • Сумма до 6 млн ₽
    • Первоначальный взнос от 15 %

    Дальневосточная ипотека

    • Ставка 1 %
    • Сумма до 6 млн ₽
    • Первоначальный взнос от 15 %

    Дальневосточная ипотека

    • Ставка 1 %
    • Сумма до 6 млн ₽
    • Первоначальный взнос от 15 %

    Дальневосточная ипотека

    • Ставка 1 %
    • Сумма до 6 млн ₽
    • Первоначальный взнос от 20 %

    Загрузка, пожалуйста подождите.

    Обсуждаемое

    Полезная и интересная статья! Спасибо, Павел! А то вроде работаем в аспро.agile, но до сих пор не знала отличия agile подхода. А это всего то сбор правил. А мы думали, что раз работаем по спринтам и оцениваем задачки в системе то все — работаем по гибкой методологии 🙂

    27 декабря 2023 г.

    Цифровой рубль. Да идея от регулятора такова, чтобы не пустить извне любую крипту в страну. Ибо появится финансовая свобода если у денег ищезнут границы их применения. Вы можете со мной поспорить, но к 25 году будут разработаны кошельки и платформа, где бужет видно, куда и какой токен ушел, поскольку и сам автор подтверждает, что каждый рубль будет иметь свой код. Эмиссия этого рубля в стандартах существующего блокчейна не возможна. Поскольку развернув контракт однажды на бирже, ты только можешь влиять на стоимость долей сущьности этого контракта повышая или понижая курс, но не самостоятельно, а при помощи созданной ценности. И никто не знает, какая ценность будет у цифрового рубля. Следует ли завести всем гражданам электронные кошельки и прочие вопросы. А знаете, почему в тестировании стремятся принять участие топ 20 банков, а других не пускают? потому что при развертывании контракта в классическом понимании блокчейна банки, в их сегодняшнем виде, платежами за эквайринг, выдачу наличных, инкасацию и прочее дерьмо, будут не нужны. Выдача кредитов невозможна в цифровом эквиваленте, поскольку в сущность контракта нельзя вплести растовщический процент. Началась паника. Единственная возможность для банковской системы остаться наплаву и отсрочить введение цифрового рубля по необходимости или в угоду времени это навыдавать кредитов на максимально долгий срок с выплатой тела долга поокончании контракта между банком и клиентом. И ЦБ это понимает. Все дело в закрытом режиме сейчас еще и потому, что никто не желает упускать рычаги влияния на население с помощью уплаты налогов. Налог платится однажды, ну или должен платится однажды на прибавленую стоимость, на созданный продукт в виде подоходного налога. Но у нас как? налоговая, выполняя поручение государства по сбору налогов, берет с каждой транзакции налог. И от начала создания продукта до конечного потребителя чем больше плечей взаимодействия, считай контрагентов, тем выше колличество собранных налогов, поскольку в эту цепочку вплепается не только сам продукт, но и услуги по его созданию и транспортировки до заказчика хранения и утилизации. С цифровой валютой на блокчейне этого ничего не будет. Поэтому создается цифровой рубль, чтобы там присутствовал монитарный регулятор, центробанк, который нафиг не нужен в этой цепочке. ВООБЩЕМ: негодованию нет предела. Вывод один: создаются криптобанки, которые обеспечивают взаимодействие цифровых денег и денег в нынешнем формате через конвертацию за определенный процент. Поскольку цифровая валюта это договоренность всего общества о взаимодействии его членов между собой, то туда свой нос ни государство, ни его налоговые органы уже не заглянут и не проконтролируют. Для государства остается одно: добывать полезные ископаемые, продавать их и продавать бесчисленное множество своих услуг, а так-же покупать бесчисленное множество компетенций граждан, у которых, у каждого есть свой собственный токен-коин (различия потом расскажу) который, этот коин или егочасть согласится кто-нибудь купить (потребить услугу) за определенные, стандартные валюты, тот же цифровой рубль, биткоин, эфир и подобное. Вопрос в связи с вышеизложенным: Вы видите здесь место дляя налоговых структур, для судебных приставов, для структур, замораживающих ваши расчетные счета и не дающие Вам работать на свое благо. Нет этого места и нет их. Это будет революция это точно.

    28 ноября 2023 г.

    Не знаю что за номер такой «Минздрава», но там мне сказали, что я не туда позвонил.

    27 ноября 2023 г.

    Активы «СберСтрахования жизни» на конец периода, то есть на 30 сентября 2023 года, составили 684,6 млрд рублей, а резервы по договорам страхования жизни — 477,1 млрд рублей. Эти цифры отражают финансовую стабильность и обеспеченность компании на рынке страхования.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *