Как передать полис страхования по ипотеке в сбербанк
Перейти к содержимому

Как передать полис страхования по ипотеке в сбербанк

  • автор:

Как отправить страховку ипотеки в Домклик

страхование ипотеки

Процедура ипотечного страхования происходит полностью онлайн без визита в страховую и банк. Полис можно оформить за несколько минут на нашем сайте или через СК, а электронный вариант документа отправить в банк.

Как загрузить ипотечный полис на Домклик

Договор страхования и чек, которые придут на ваш e-mail после оплаты необходимо загрузить на сайт Домклик.

  • Для этого нужно перейти в раздел ипотечного страхования и кликнуть на вкладку «Передать полис в банк» (в случае приобретения в другой компании).
  • Заполните данные о заемщике (ФИО, дата рождения, контакты).
  • Далее добавьте файлы в специальное окно. Как правило, страховка приходит на почту в формате PDF-файла, но также допустимы и другие форматы: JPEG, PNG, TIFF.
  • Затем нужно отправить все загруженные файлы: полис страхования недвижимости, страховку жизни, квитанцию об оплате. И подтвердить загрузку кодом из смс-сообщения.
  • Вы получите уведомление о проверке вашего полиса, которая длится от 1 до 3 дней. Банк сообщит в смс, что ваши документы приняты.

Обязательно ли отправлять электронный полис в банк

Если вы оформили страховку ипотеки на Домклик или с помощью других сервисов Сбербанка, документы будут переданы в банк без вашего участия.

При покупке полиса в другой СК или на маркетплейсе необходимо обязательно отправить данные в банк. Страховые компании не обязаны уведомлять кредитора о страховании.

Как проверить, что ваша страховка дешевле

Перед тем как отправить договор ипотечного страхования в банк, убедитесь, что вы нашли действительно выгодный вариант.

Сравните стоимость вашего полиса с предложениями других аккредитованных Сбером компаний. Заполните поля калькулятора и получите моментальный расчет от 15 одобренных Сбербанком компаний.

Цены в разных компаниях могут значительно отличаться, а при оформлении полиса в банке переплата более 50%.

страховки ипотеки для Сбербанка

Страхование недвижимости. Сумма 2 млн.

Если ваша страховка оказалась дороже, вы имеете право в течение 14 дней расторгнуть этот договор с возвратом денег и оформить более дешевый полис.

Куда отправить ипотечную страховку в Сбербанк

Передать страховой полис в банк можно удаленно еще двумя способами:

  • Отправить сканы документов (договор и чек) на электронную почту банка.
  • Загрузить страховку через личный кабинет по ипотеке Сбербанк Онлайн.

Что будет, если не отправить полис в Сбер

В первый год страхования полисы передаются в период оформления ипотечного кредита. При продлении ипотечной страховки необходимо, чтобы информация о страховании поступила в банк до окончания срока действия прежнего договора.

  • Если банк не получит полис страхования квартиры или другой недвижимости, то за каждый день без страхового договора может быть начислена неустойка в размере половины процентной ставки.
  • При отсутствии информации о страховании жизни и здоровья, банк повысит ставку на 1% (или выше, исходя из условий договора).

Как оплатить страховку ипотеки для Сбербанка: инструкция продления

При ипотеке в Сбербанке обязательным условием является страхование недвижимости и жизни. В статье — пошаговая инструкция по оплате страховки ипотеки дистанционно или в офисе с изучением вопроса о комиссиях.

Какие есть способы оплаты оффлайн

Договор заключается на 1 год, после этого необходима пролонгация. Для вступления его в силу необходимо произвести оплату.

Способ реализации платежа очень индивидуален. У всех разные потребности и пожелания, поэтому подбирается исключительно по практичности для каждого человека. Некоторым людям гораздо удобнее разрешать вопросы при личном посещении и здесь существуют разные варианты продления.

В офисе Сбербанка

Если клиент соглашается на страхование в банковском учреждении, то заключение и оплата соответствующего договора будет скорее всего там же. Сотрудник выдаст квитанцию и направит в кассу, в которой реализуется внесение средств.

В случае продления также производится очередная плата в Сбербанке. Для этого в терминале подбирается требуемая услуга и берется талон с номером.

Другие оффлайн-методы

В Сбере часто бывают очереди, но воспользоваться их услугами можно иными способами. Для этого предварительно у сотрудников берутся реквизиты счета с наименованием платежа. Вместе с ними обращаются в такие организации, как:

  • Почта. Ее местонахождение роли не играет, поэтому любое удобное отделение сможет помочь;
  • В кассе другого банковского учреждения;
  • В Евросети или Связном, но с предоставлением документа, удостоверяющего личность.

Денежные средства на банковский счет поступят с опозданием до 3 дней если отправлять их через почтовое отделение или офис другого банка. В салонах связи поступают в день их внесения.

Как оплатить полис по ипотеке онлайн

В связи с коронавирусом и большими очередями стали развиваться онлайн-услуги. Для них самое главное — это наличие интернет-связи и базовые навыки владения компьютером или телефоном. Сейчас почти все вопросы разрешаются удаленно и не выходя из дома.

Инструкция по оплате через сайт Сбербанк Онлайн

Первоначально на сайте регистрируются, получая логин и пароль в отделении. После перехода на сайт они вводятся на открывшейся странице. Далее важно найти “Платежи” в которых выбирается «Страхование и инвестиции». В них отмечается страховщик и что подлежит защите (имущество, здоровье, титул и прочее).

Далее следует ввести данные договора, сведения страхователя, сумму и карту, с которой произойдет списание финансов. После подтверждения операции следует ждать код (по смс или push-уведомлению). После его введения банковское учреждение увидит зачисление суммы примерно минут через 15.

Смс на номер 900

Метод возможен, если карта привязана к номеру мобильника. Среди популярных оплачиваемых услуг можно назвать: внесение денег на кредит, запрос баланса, подключение или отказ от опций.

Для пролонгации вводится одно из ключевых слов «Ипотека», «Дом», «Защита». Без знаков препинания сразу следует сумма, которая будет зачислена на счет в банк.

Мобильное приложение

Наиболее интуитивно простым считается приложение, в котором есть комфортный поиск и помощь персонала.

В приложении вводится номер карты и CVC. На мобильник присылается смс-код, который вводится в поле. Система запросит придуманный пароль, который будет вводиться при запуске программы.

Дальнейшие этапы:

  • Вкладка «платежи» (расположена в нижнем левом углу);
  • По функции поиска отыскать название страховой;
  • Выбрать очередной платеж;
  • Ввести запрашиваемые реквизиты;
  • Подтвердить услугу.

Существует другой метод. Выбирается вкладка «кредиты», в которой ищется пункт «ипотечный договор». В нем уже должны быть синхронизированы сведения о соглашении. После нажатия на «Оплатить» высветится сумма, с которой останется лишь согласиться.

У брокера

Оформить новый полис или продлить старый можно у посредников, т.е. брокеров, Их преимущество в расширенных условиях и отсутствующей комиссии. Брокеры помогают разбираться со всеми возникающими вопросами.

Где внести плату с минимальной комиссией

Рассмотрев разные варианты, следует отметить, что в офисах наиболее невыгодная ситуация, т.к. тратится время на посещение, вероятность заболеть выше, так еще и комиссия в кассах может достигать до 3%.

  • В банкоматах чуть дешевле — до 2%.
  • Наименьшим процентом обладает дистанционный формат, там от 1% до 1,5% (рассчитывается автоматически).
  • В других кредитных организациях следует уточнять отдельно.
  • Брокеры зачастую вообще убирают проценты либо также оставляют единицу.

Советы при пролонгации

Даже оплачивая непосредственно в отделении Сбера лучше брать несколько дней (хотя бы 3) до окончания срока действия, т.к. могут быть перебои со связью. Необходимо учитывать, что в предпраздничные периоды средства доходят гораздо дольше, что может повлечь просрочку, пени и ухудшение истории.

Если наиболее удобным является онлайн-формат, то в приложении есть возможность создавать шаблоны. Благодаря им не будет постоянной нужды прописывать заново все реквизиты, что убережет от ошибок и опечаток. Они просто будут сохранены и их останется лишь открыть в удобный момент.

Создание и удаление шаблонов

Шаблонами можно пользоваться через сотовый или на сайте. В разделе «Мои шаблоны» находится пункт «Управление», в котором вводятся актуальные сведения и реквизиты. Тщательная проверка поможет снизить вероятность отправки по неверному адресу средств.

Сохранив изменения формой можно будет пользоваться на любом устройстве, используя тот же логин.

После погашения долгов такая форма уже станет невостребованной и ее стоит удалить. Она также находится во вкладке «Управление». В том же меню можно спрятать шаблон, — особенно если не хочется видеть постоянно данное напоминание.

Продлить страхование выгоднее на Полис812

Не нужно больше тратить время на подбор дешевой страховой т.к. есть Полис812. Преимущества нашей компании:

  • Быстрый расчет цены по разным СК;
  • Все страховки принимает Сбербанк;
  • Дополнительная скидка 15%;
  • Можно подобрать компанию дешевле в 2 раза, чем СберСтрахование.

Ипотечное страхование

Договор (полис) страхования должен быть оформлен в страховой компании, соответствующей требованиям банка.

Договор оформляется в банке в момент проведения сделки, также есть возможность самостоятельно обратиться в страховую компанию. После продления или приобретения нового договора необходимо уведомить банк. Договор страхования заключается на весь срок кредитного договора с периодом страхования 1 год и ежегодной пролонгацией. Страховой взнос оплачивается ежегодно.

Виды страхования

Влияет на ставку

Страхование жизни

Защищает заемщика от рисков, связанных с причинением вреда здоровью или смертью в результате несчастного случая или болезни. Оформляется по желанию и может влиять на процентную ставку

  • смерть
  • инвалидность I или II группы

Обязательно для готовой недвижимости

Страхование имущества

Покрывает риски, связанные с частичным или полным повреждением застрахованного залогового имущества. Оформляется обязательно по закону об ипотеке

Утрата или повреждение застрахованного имущества в результате:

  • пожара
  • взрыва
  • стихийного бедствия
  • залива
  • падения на имущество летательных аппаратов или их частей
  • противоправных действий третьих лиц

По желанию

Страхование титула

Покрывает риски утраты недвижимого имущества в результате полного или частичного прекращения права собственности. Оформляется по желанию

Полная или частичная утрата недвижимого имущества в результате прекращения права собственности из-за:

  • нарушения законодательства РФ при предыдущих сделках с застрахованным имуществом
  • наличия ошибок при оформлении правоустанавливающих документов, документов, подтверждающих право собственности или являющихся основанием для совершения сделки
  • покупки недвижимости, запрещённой к передаче в частную собственность

Частые вопросы

Согласно федеральному закону Об ипотеке страхование готовой недвижимости, которая находится в залоге у банка, является обязательным.

Страхования жизни и титульное страхование добровольны, однако они могут повлиять на процентную ставку.

Срок страхования не может превышать срок действия кредитного договора.

Страховая выплата в первую очередь покрывает обязательства заёмщика перед кредитором. При наличии остатка страховой суммы, она выплачивается застрахованному лицу или его наследникам.

Нет, страховка покрывает риски связанные с наступлением инвалидности I или II группы или смерти заёмщика в результате несчастного случая или болезни.

Да, вы вправе сменить страховую компанию в течение всего срока кредитования. Новая компания должна соответствовать требованиям банка. Со списком страховых компаний, удовлетворяющих требованиям Банка, можно ознакомиться на сайте банка

Страховая сумма фиксируется в договоре страхования при оформлении. Она равна сумме остатка задолженности перед кредитором на очередную дату пролонгации. Определение страховой суммы может быть иным в зависимости от даты оформления договора страхования.

  • Банк вправе изменить процентную ставку по кредитному договору согласно условиям
  • При наступлении страхового случая обязательства перед банком будут исключительно на заёмщике и наследниках
  • Банк может потребовать полное досрочное погашение ипотеки

Продлите договор страхования и уведомите об этом банк. Пересчёт процентной ставки произойдёт со следующего платежа, если это предусмотрено условиями кредитного договора.

Заёмщики с доходом, участвующие в кредитной сделке. Страхование осуществляется пропорционально доходу.

Страховой полис можно расторгнуть с возвратом полной или части оплаченной страховой премии:

  • в течение 14 календарных дней после оформления полиса
  • после полного досрочного погашения кредита
  • непредоставления, предоставления неполной или недостоверной информации о договоре страхования
  • если после вступления договора страхования в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай

В иных случаях полис страхования может быть расторгнут без возврата страховой премии.

Продление страховки по ипотеке в Сбербанке

Оформляя ипотеку, заемщик одновременно заключает договор страхования. В отличие от кредитного договора, который оформляется сразу на весь срок кредитования, страховой договор оформляется на 1 год с ежегодным продлением. Ипотечным заемщикам Сбербанка потребуется знать, в чем заключается процедура пролонгации договора, можно ли сменить страховую компанию или отказаться от страховки во время пользования кредитными средствами.

Страхование при ипотеке
Где можно оформить продление полиса
Обязательно ли продление ипотеки
Что делать, если срок продления пропущен
Как поменять страховую компанию
Можно ли отказаться от страховки
Можно ли вернуть страховку

Страхование при ипотеке

При оформлении ипотечного кредита кроме кредитного договора заемщик заключает еще договор страхования. Заключить договор можно в любой страховой компании, которая прошла аккредитацию в банке. С перечнем можно ознакомиться на сайте банка.

Как правило, на стадии оформления договора заемщику все равно где страховать имущество, он занят получением ипотеки, поэтому договор по рекомендации сотрудников банка заключается с дочерней компанией кредитора ООО «Сбербанк Страхование». При продлении страховки, заемщик уже сможет рассматривать других страховщиков.

Стоимость полиса зависит от остатка задолженности, поэтому при продлении она будет постепенно снижаться.

Обязательное и добровольное страхование ипотеки

Страхование ипотеки в Сбербанке производится по двум направлениям, обязательное и добровольное.

К обязательному относится страхование предмета залога от порчи и уничтожения. Страхуются конструктивные элементы недвижимости от взрыва газа, пожара, молнии, наезда транспортного средства, и т. д.

Добровольное страхование включает покрытие риска утраты жизни и здоровья, недобровольной потери работы, диагностирования критического заболевания. Возможно страхование с выбором параметров.

Чаще всего заключается комплексный договор страхования, включающий оптимальный набор рисков.

Где можно оформить страхование ипотеки

Оформить договор можно при получении кредита в отделении банка или обратиться в дочернюю компанию ООО «Сбербанк Страхование», к другому страховщику.
Чтобы иметь возможность выбора страховщика с оптимальными условиями страхования, можно оформить страховку на нашем сайте, где есть удобный калькулятор, позволяющий произвести предварительный расчет выплат. Сервис подберет предложения страховщиков в соответствии с параметрами недвижимости. Выбрав страховую компанию, можно сразу подать заявку, оплатить и получить полис. Документ распечатывается и передается в банк.

Сроки страховки

Договор заключается на 12 месяцев, далее ежегодно перезаключается.

Где можно оформить продление полиса

Продление полиса осуществляется путем ежегодной оплаты страховой премии на следующий период, т. е. на следующие 12 месяцев.

Способы продления

Продление страхового полиса является технической процедурой, клиенту не потребуется собирать специальный пакет документов. В таблице приведены способы продления договора и какие документы для этого потребуются:

Через отделение Сбербанка

Потребуется паспорта застрахованных, документы на недвижимость, договор страхования

В страховой компании

Паспорта, договор страхования

Если договор был заключен через сервис, дополнительные документы не потребуются

Как продлить полис в Сбербанке

Продлить полис можно в отделении банка, но гораздо удобнее это сделать онлайн.

В отделении Сбербанка

Для продления полиса заемщик может посетить отделение банка с паспортом. Пролонгация будет осуществлена работником банка, клиент получит новый договор страхования и сможет сразу оплатить страховую премию на следующий год.

Онлайн через интернет

Продлить полис через интернет можно несколькими способами:

Через сайт страховой компании «Сбербанк Страхование». Если ипотека оформлена в дочерней страховой компании Сбербанка, можно продлить полис через ее сайт. Новый полис будет выслан на адрес электронной почты заемщика.

Чтобы продлить договор, надо авторизоваться на сайте и открыть соответствующий раздел личного кабинета.

В Сбербанке Онлайн или мобильном приложении. Если заемщик пользуется интернет-банкингом кредитной компании, он сможет продлить договор в личном кабинете в соответствующем разделе.

На сервисе ДомКлик. Если договор был заключен через ДомКлик, продлить его можно в личном кабинете сервиса. Не потребуется предоставлять дополнительных документов, все необходимые данные уже будут собраны в профиле заемщика. Клиент просто заходит в личный кабинет, в раздел «Продление полиса», вводит необходимые сведения и оплачивает страховку.

Если договор страхования первоначально был заключен в другой страховой компании, возможность его продления онлайн нужно узнавать в службе поддержки страховщика.

Как известить Сбербанк о продлении

При продлении полиса через сервисы Сбербанка и дочерних компаний, специально информировать кредитора о продлении договора не требуется, система автоматически обновит сведения о договоре.

Если договор страхования на следующий период был заключен в другой страховой компании, то банк необходимо информировать об изменениях, передав ему копии документов. Хотя часто другие страховые компании, которые заключили договор с клиентом, сами ставят в известность банк.

В офисе

Можно прийти в отделение банка с паспортом и документами, чтобы ответственный сотрудник сделал копии и ввел сведения в систему. Рекомендуется, для того, чтобы избежать возможных вопросов, чтобы была сделана отметка банка о принятии полиса на копии документов клиента.

Через почту

Можно отправить документы по почте заказным письмом с уведомлением. Документом об информировании банка будет в этом случае уведомление о вручении пакета ответственному сотруднику.

Через курьера

Отправлять документы с помощью курьерской службы дорого, но, если нет времени на то, чтобы передать бумаги самостоятельно, можно воспользоваться этим способом.

Обязательно ли продление ипотеки

Обязательному продлению подлежит договор страхования недвижимости. При отказе от страховки заемщик нарушит Закон и условия кредитного договора, что может повлечь наложение кредитором санкций, вплоть до досрочного расторжения кредитного договора и взыскания залога.

Страхование жизни и здоровья заемщика осуществляется добровольно, если заемщик решает отказаться от него на следующий период, он может просто не продлевать полис. Следует учитывать, что банк может поднять ставку по договору на 1%.

Что делать, если срок продления пропущен

О том, что срок договора страхования заканчивается, заемщик будет уведомлен страховой компанией заранее. Он получит соответствующее смс на телефон. Если клиент не продлил договор вовремя, следует просто как можно быстрее оформить полис. И уведомить банк об этом.

Наличие штрафных санкций за несвоевременное продление страхового договора устанавливается в кредитном договоре. Практика показывает, что их может не быть, но банк может изменить условия кредитования.

Как поменять страховую компанию

Договор страхования заключается сроком на год, поэтому при его истечении он не пролонгируется, а заключается снова. Заемщик сможет выбирать, оформлять договор у этого же страховщика или сменить страховую компанию.

Можно поменять страховщика или программу страхования, если первоначально был заключен договор комплексного страхования, а затем заемщик решил осуществлять только обязательное страхование недвижимости.

Иногда смена страховой компании становится необходимой, например, если прежняя прекратила деятельность или банк исключил ее из списка аккредитованных компаний.

Наш сервис поможет выбрать страховую компанию с оптимальным соотношением включенных в полис рисков и его стоимостью.

Можно ли отказаться от страховки

Вы можете отказаться от страхования жизни и здоровья, только предварительно оцените возможные последствия отказа. Для этого следует определить, насколько велик риск наступления страхового события, как возрастет стоимость сделки, если кредитор увеличит процентную ставку.

Отказаться от обязательной страховки нельзя, это может повлечь негативные последствия для заемщика.

Можно ли вернуть страховку

Вернуть страховку можно в течение 14 дней с момента оформления договора. Этот период предоставляется клиенту, чтобы он оценил целесообразность наличия полиса в этой страховой компании, сравнил условия, предлагаемые другими страховщиками.

Если в период действия страхового договора кредит досрочно погашен, можно частично вернуть деньги, пропорционально сроку, оставшемуся до конца срока действия договора страхования в связи с прекращением вероятности наступления страхового риска.

Для возврата страховки потребуется написать заявление в страховую компанию и приложить к нему копии документов: договора страхования, квитанции об оплате премии.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *