Как переводить деньги за границу
Перейти к содержимому

Как переводить деньги за границу

  • автор:

Как переводить деньги за границу

Ой! У нас временно ограничен доступ к сервисам…

Не получится зайти из некоторых стран. Пожалуйста, попробуйте еще раз, но позже.
А пока можете воспользоваться быстрыми командами

Быстрые команды

  • Условия текущего тарифа *107#
  • Проверка баланса *105#
  • Узнать свой номер телефона *201#
  • Проверка остатка пакетов *155*0#
  • Подключенные платные услуги *153#
  • Активация SIM-карты 610
  • Проверка остатка интернета *155*00#
  • Способы пополнения счета 692
  • Автонастройка Интернет/MMS 679
  • Обещанный платеж 637
Tele2 Гид *111#

Наберите единую команду *111# и получите моментальный доступ ко всем быстрым командам и справочной информации.
Сервис доступен бесплатно в домашней сети и роуминге

© Tele2 Россия, 2018

С 4 апреля 2013 года Tele2 Россия Интернешнл Селлулар БВ и ее аффилированные лица не принадлежат или не являются аффилированными с Tele2 АБ и любой ее дочерней компанией. Товарный знак Tele2 используется на основании лицензии от Tele2 АБ или ее дочерней компании.

Денежные переводы за границу: быстрые и выгодные варианты отправления средств физическим и юридическим лицам

В повседневной жизни многие из нас часто сталкиваются с необходимостью перевести деньги за рубеж. Это могут быть переводы поставщику, партнеру, ребенку, обучающемуся за границей, родителям или же срочные переводы при непредвиденных обстоятельствах в отъезде. В любом случае, денежный перевод необходимо осуществить быстро и максимально выгодно. Как это сделать и какие варианты наиболее удобны и безопасны?

Как перевести деньги за границу физическому лицу

На сегодняшний день существует несколько способов перевода денег за границу. И даже если опыт подобных операций есть, к выбору метода все равно нужно подойти грамотно. Во-первых, это избавит от лишних трат на комиссию. Во-вторых, существенно сэкономит время перевода. В-третьих, даст гарантию безопасности отправки средств.

Итак, на сегодняшний день популярны следующие способы перевода денег за границу физическому лицу:

  • банковский перевод;
  • перевод с помощью электронных платежных систем;
  • перевод с помощью международных систем денежных переводов;
  • перевод с использованием криптовалюты.

Рассмотрим каждый способ подробнее.

Банковский перевод

Один из распространенных сегодня способов отправки денег за рубеж. Обусловлено это доверием граждан к банковским структурам, а также привычкой проводить денежные операции именно через банки.

Услуги по переводу денег за границу предоставляют практически все крупные финансовые организации страны. Кроме того, сегодня многие российские банки имеют свои филиалы за рубежом.

Существует несколько способов перевода денег через банк:

  • со счета на счет;
  • с карты на карту;
  • с карты на счет;
  • со счета на карту.

Это можно сделать в отделении банка или через интернет-банкинг.

Переводы со счета на счет. Обычно этот способ используют те граждане, которые постоянно совершают переводы или платежи за границу. Для такого перевода необходимо открыть банковский счет. Открывается он в ближайшем отделении банка, как правило, бесплатно или за небольшую сумму. Перевод можно совершить в отделении кредитной организации. Для этого нужно:

  • указать название банка-получателя и его адрес;
  • указать Ф. И. О. и реквизиты счета получателя;
  • указать Ф. И. О. и реквизиты счета отправителя;
  • указать сумму перевода и валюту.

На счет получателя сумма, как правило, поступает в течение одного–пяти рабочих дней. При необходимости конвертации валюты за данную операцию будет снята комиссия (в результате адресат может получить меньшую сумму).

При переводе со счета на карту порядок остается тот же, однако при оформлении платежа нужно указать реквизиты карточного счета банковской карты.

Переводы с карты на карту. Для осуществления такого перевода достаточно знать номер карты получателя. Сумма поступает, как правило, в течение получаса — одного рабочего дня. В случае конвертации валюты банком будет удержана комиссия. Самый выгодный вариант перевода — на карту того же банка, что и ваш.

Алгоритм перевода с карты на счет аналогичен. Разница лишь в том, что вместо номера карты необходимо указать реквизиты счета.

Саму операцию перевода можно совершить несколькими способами:

  • В отделении банка. Перевести деньги за границу можно и с помощью операциониста в отделении банка. Для этого нужно иметь при себе:
    • паспорт;
    • реквизиты вашего счета (либо карты) и счета (или карты) получателя.

    Что касается суммы перевода, то она ограничивается законодательством. Для банковских переводов она, как правило, не должна превышать 5 тысяч долларов в день, в противном случае службы валютного контроля банка могут затребовать дополнительные документы. Также следует уточнить правила страны, в которую отправляются деньги, потому что получаемая сумма может быть ограничена законом иностранного государства.

    За перевод денег за границу банки взимают комиссию, она варьируется в пределах 0,5–5% в зависимости от суммы перевода. К примеру, в «Промсвязьбанке» нужно оплатить от 0,5%, но не менее 10 долларов за перевод. «Русский стандарт» и «Альфа-Банк» берут комиссию 2–3%. Комиссионное вознаграждение также зависит от способа перевода через банк. К примеру, часто самая низкая комиссия действует при отправке средств через интернет-банкинг.

    Безусловным плюсом банковских переводов является их безопасность. Даже в том случае, когда какие-либо реквизиты указаны неверно, деньги не пропадают, а остаются в отделении банка или на счету отправителя.

    К минусам можно отнести скорость перевода. Обычно сумма поступает не ранее чем через день с момента отправки. Кроме того, переводы через банк следует осуществлять в первой половине дня, поскольку во многих банках платеж, проведенный после обеда, обрабатывается на следующий рабочий день. Некоторые банки могут запрашивать большой пакет документов для перевода.

    Услуги электронных платежных систем

    Переводы денег за границу посредством электронных кошельков являются одним из самых быстрых способов. К числу наиболее популярных сегодня платежных систем относятся:

    • Qiwi;
    • «Яндекс.Деньги»;
    • Webmoney.

    Удобство таких переводов состоит в том, что осуществить их можно дома через Интернет. Для этого достаточно иметь на счету своего электронного кошелька необходимую сумму в рублях или иностранной валюте, знать номер кошелька получателя средств и указать его при отправке. При этом данные отправителя можно не заполнять.

    Вся процедура занимает не более десяти минут, после чего оплачивается комиссия, и сумма мгновенно перечисляется на электронный кошелек получателя.

    Этот способ выгоден тогда, когда отправитель и получатель пользуются одной электронной платежной системой. Тогда комиссия будет минимальной. К примеру, Qiwi не взимает комиссии при переводе суммы до 15 000 рублей 1 . Webmoney взимает от 0,8% от суммы при каждой транзакции. Но стоит учитывать некоторые особенности и условия систем, при которых сумма комиссионного вознаграждения за перевод может составлять и 10%.

    Все транзакции на счетах электронных систем выполняются с помощью кодирования. Повторно использовать уникальные реквизиты будет невозможно. Кроме того, сегодня такие системы устойчивы к взломам и обрывам связи.

    К плюсам переводов денег с помощью электронных платежных систем можно отнести удобство: возможность провести операцию прямо из дома, без необходимости посещать финансовые организации. Средства к получателю поступают сразу же после отправки, а вывести их можно через банковские карты или иными способами (они указаны на официальных сайтах систем).

    Но есть и существенные минусы. Это прежде всего комиссия за отправку и комиссия за вывод денег. То есть комиссия взимается и с отправителя, и с получателя. Также часто встречаются проблемы с обналичиванием денег.

    Платежные системы часто сотрудничают с системами денежных переводов. Например, Western Union — партнер «Яндекс.Деньги». Это означает, что, если вы отправляете деньги со своего электронного кошелька, получатель может их забрать в любом ближайшем пункте обслуживания клиентов Western Union по всему миру.

    Международные системы денежных переводов

    Сегодня являются одним из наиболее надежных и популярных способов отправки денег за границу. Как правило, пункты обслуживания клиентов таких компаний встречаются практически во всех странах мира.

    Сегодня одними из популярных систем денежных переводов среди россиян являются:

    • Western Union;
    • «Юнистрим»;
    • MoneyGram;
    • «Золотая корона»;
    • Contact.

    Для того чтобы отправить деньги, достаточно обратиться в ближайшее отделение таких компаний с паспортом и указать точные данные получателя: Ф. И. О., страну и в некоторых случаях — город пребывания. После оплаты комиссии (она зависит от системы, отделения, суммы перевода и страны и может варьироваться от 0 до 20%) отправитель получает на руки документы о переводе и самое важное — контрольный номер перевода.

    Этот номер, а также сумму перевода нужно сообщить получателю платежа, который сможет получить деньги в ближайшем пункте обслуживания клиентов компании. Максимальный размер перевода из России для резидентов не должен превышать 5000 долларов США или эквивалентной суммы в другой валюте.

    Некоторые международные системы переводов предлагают онлайн-отправку денег, например, Western Union. Для этого на сайте компании необходимо зарегистрироваться и заполнить форму о переводе. На мобильный телефон отправителя придет SMS-сообщение с идентификационным номером (КНДП), который нужно будет сообщить получателю. За одну транзакцию можно переслать до 100 тысяч рублей. Сумма переводов в месяц не может превышать 600 тысяч рублей.

    Системы денежных переводов надежны, при этом отправить перевод достаточно просто. Для отправки денег не нужно предоставлять большой пакет документов или открывать счет. Пункты обслуживания располагаются практически повсеместно (к примеру, компания Western Union представлена более чем в 200 странах мира и имеет более 500 000 пунктов обслуживания во всем мире 2 ). Соблюдение ряда простых правил поможет защитить себя от мошенничества. Например, никогда не отправляйте деньги тому, кого не знаете лично, не сообщайте контрольный номер никому, кроме получателя, и не используйте эту услугу в качестве залога за товар. К недостаткам можно отнести, пожалуй, только юридические ограничения некоторых компаний по максимальной сумме суточного перевода и не всегда подходящие графики работы пунктов обслуживания.

    Переводы за рубеж с использованием криптовалюты

    Переводы за границу с использованием криптовалюты, пожалуй, наименее распространенный и, однозначно, самый экзотичный способ перевести деньги. А все потому, что большинство граждан относится к нему настороженно или попросту не знает о его существовании.

    Криптовалюта представляет собой виртуальную валюту, которую можно хранить в электронных криптокошельках, а также переводить на другие кошельки. Появилась она сравнительно недавно, в конце нулевых годов. Только в 2010 году биткоином впервые расплатился человек за реальный товар. На сегодняшний день существуют уже более ста криптовалют, например лайткоин, тэйккоин и многие другие.

    Для того чтобы перевести деньги в криптовалюте, нужно для начала скачать электронный кошелек на компьютер. Устанавливается он долго, после чего синхронизируется с системой в течение трех дней. Можно завести кошелек и на сайте, но если его взломают, то деньги будет уже не вернуть.

    После установки кошелька можно отправляться на площадки обмена криптовалют. Для этого следует указать счет, с которого спишутся средства за покупку биткоинов. Лучше использовать электронные кошельки, нежели банковские карты.

    Приобретенная криптовалюта поступает на счет примерно через 10–12 часов, после чего ее можно переводить за рубеж. Для перевода достаточно знать номер кошелька получателя, собственные данные указывать не нужно. Размер перевода в этом случае не ограничен, а комиссия варьируется в пределах 1–3% от суммы перевода. По срокам перевод может поступить как мгновенно, так и через сутки.

    В России отношение к криптовалютам неоднозначное. Биткоины законом не разрешены, но и не запрещены. Такая валюта не обеспечена активами, имеет сильную волатильность, криптокошельки в основном анонимны. В случае успешной атаки на кошелек — с денежными средствами можно распрощаться.

    Плюсами переводов денег за границу с использованием криптовалюты можно считать удобство платежей: через Интернет с домашнего компьютера. К тому же для перевода нужно ввести минимальное количество данных. В некоторых странах также отсутствует НДС за обмен криптовалюты на реальные деньги.

    К минусам следует отнести способы вывода. Зачастую они неудобны, требуют дополнительных расходов и регистрации на специальных биржах, форумах или площадках для обмена. Отметим также высокую волатильность, о которой говорилось ранее, и попытки некоторых стран ограничить оборот криптовалют.

    Варианты для перевода денег юридическим лицам

    Иногда деньги за границу нужно перевести на счет юридического лица. К примеру, для оплаты товаров или услуг, а также обучения. В этом случае есть следующие варианты:

    • банковский перевод;
    • перевод через платежные системы.
    Банковский перевод

    Удобнее всего перевести деньги на счет юридического лица за рубежом через систему SWIFT. Для этого необходимо открыть валютный счет, с которого и будет происходить оплата. Как и в случае с физическими лицами, без лишних подтверждающих документов можно переводить до 5 тысяч долларов США или их эквивалент в любой валюте. Если сумма превышает указанную, то необходимо предоставить подтверждающие документы (к примеру, счет на обучение в вузе). Комиссия составит примерно 1–3%. Необходимо понимать, что в этом случае придется также заплатить комиссию банку-корреспонденту, сумму которой не всегда смогут назвать отправителю.

    Платежные системы

    Это можно делать и через международные системы денежных переводов, и посредством электронных платежных систем. К примеру, на электронный кошелек можно переводить зарплату удаленным сотрудникам, проживающим за границей, так как в Трудовом кодексе нет жесткого ограничения способов перечисления заработной платы. А электронные деньги приравниваются к обычным денежным средствам. Через международные системы денежных переводов физлица могут переводить платежи в пользу иностранных юридических лиц для оплаты обучения, товаров или услуг, приобретенных через Интернет, а также для покупки туристических путевок (список подобных услуг у каждой системы свой, и лучше проконсультироваться заранее).

    Как перевести деньги за границу из России

    Введенные против РФ ограничения значительно усложнили переводы за границу денежных средств. При этом спрос на переводы денег за рубеж не только не упал, но и повысился. Это вызвало рост числа сомнительных организаций, предлагающих мошеннические схемы перевода денег. При этом, на текущий момент в России действуют уже давно проверенные легальные способы перевода средств. Один из самых популярных – мгновенные переводы через Юнистрим в офисах «Металлинвестбанка».

    Какие бывают переводы

    В настоящий момент существует несколько надежных способов перевода средств за границу, однако, большинство из них имеют ряд ограничений.

    • Системы денежных переводов – Юнистрим, QIWI-кошелек и его платежная система Contact, Золотая Корона. С помощью QIWI-кошелька и Contact возможны переводы только в рублях, а Юнистрим позволят отправить и получить средства во многих валютах.
    • Банковские переводы. Чтобы перевести деньги за границу из России через банк, нужно быть его клиентом. Прежде, чем воспользоваться этой услугой в банке, необходимо уточнить актуальные данные о подключении кредитной организации к SWIFT. Кроме того, в каждом банке действуют свои ограничения по числу доступных стран и размерам переводимых сумм. Транзакция обойдется примерно в 3–4 % переводимой суммы.
    • Открытие счета в дружественной не подсанкционной стране лично или через доверенное лицо. Оформление карты обойдется примерно в 400–500 $. В ряде государств запрещен вывод за границу денег, переведенных из РФ, их можно использовать только в пределах страны.
    • Заграничный брокерский счет , через который средства переводятся на зарубежный банковский счет. Чтобы не получить отказ в переводе, нужно предварительно инвестировать часть средств, а затем продать акции и полученные деньги вывести на счет. При этом желательно иметь хотя бы ВНЖ в этой стране.
    • Покупка криптовалюты с целью ее вывода на счета зарубежного банка. Этот путь достаточно рискованный, поскольку законодательно многие государства вводят множество ограничений.
    • Услуги контрагентов . Клиент переводит деньги зарубежному юр лицу и получает возврат средств на счет нужного банка. При этом высок риск привлечь внимание налоговых служб или нарваться на мошенников.

    Среди этих способов самый понятный, быстрый, выгодный и надежный, по нашему мнению, через систему денежных переводов Юнистрим. В «Металлинвестбанке» можно сделать мгновенный перевод без комиссии в Армению, Беларусь, Грузию, Казахстан, Кыргызстан, Молдову, Таджикистан и Узбекистан.

    Новые санкции – чего ждать?

    В 2022-2023 годах крупнейшие банки в РФ были отключены от международной системы SWIFT. На текущий момент нет предпосылок резкого улучшения взаимоотношений России и Запада, в связи с этим есть серьезные риски отключения от системы SWIFT и других банков.

    В текущей ситуации даже не затронутые ограничениями российские банки исключают возможность перевода за границу денег из России – списки доступных стран и лимиты сокращаются, комиссии за транзакции возрастают. Один из оптимальных выходов в таких условиях – воспользоваться услугами системы денежных переводов Юнистрим в офисах «Металлинвестбанка». Переводы через Юнистрим осуществляются мгновенно. Комиссия за перевод – от 0%.

    Мгновенные переводы Юнистрим

    Чтобы перевести деньги за границу через Юнистрим не нужно открывать счет или карту. Это можно сделать в офисах «Металлинвестбанка», адреса которых указаны на странице переводов Юнистрим. Перевод может быть бивалютным или моновалютным .

    При бивалютном переводе валюта выдачи отличается от валюты отправки и, как правило, является валютой той страны, в которую осуществляется перевод. Например, при переводе рублей из России в Грузию, получателю будут доступны грузинские лари, доллары или евро.

    Сделать бивалютный перевод без комиссии (конвертация по курсу ЦБ на день осуществления перевода) можно в Армению, Беларусь, Грузию, Казахстан, Кыргызстан, Молдову, Таджикистан, Узбекистан.

    При моновалютном переводе получатель принимает деньги в той же валюте, что они были отправлены. Например, при переводе долларов из России в Грузию получателю будут доступны только доллары.

    Сделать моновалютный перевод с комиссией от 0,5% в «Металлинвестбанке» можно во Вьетнам, Грецию, Израиль, Турцию, Монголию, Непал, Италию, Сербию, Великобританию, Вьетнам, Шри-Ланку, Узбекистан, Армению, Беларусь, Грузию, Кыргызстан, Казахстан, Абхазию, Таджикистан, Молдову.

    Адресат сможет получить перевод через Юнистрим в любом пункте выдачи, которых на текущий момент насчитывается более 100 000 в 30 странах мира. Пункт выдачи в указанном регионе получатель выбирает самостоятельно. Деньги доступны для получения мгновенно и будут ждать получателя до 180 суток. Статус перевода можно отслеживать онлайн.

    За один день можно отправить не более 5000$ или равнозначную сумму в рублях или евро. Месячный лимит составляет 10 000$. Для отправки мгновенного перевода за границу через Юнистрим в офисе «Металлинвестбанка» при себе вам нужно иметь только паспорт.

    ЦБ продлил ограничения на перевод денег за границу

    ЦБ продлил ограничения на перевод денег за границу до 30 сентября. Они предусматривают, что граждане РФ и резиденты из дружественных стран смогут в течение месяца перевести на любые счета в зарубежных банках не более $1 млн или эквивалент этой суммы в другой валюте.

    Еще регулятор сохранил лимиты на перечисления через системы денежных переводов: за месяц можно перевести до $10 000 или эквивалент этой суммы в другой валюте. Физлица-нерезиденты из дружественных и недружественных стран, работающие в РФ, могут перевести за рубеж сумму в размере зарплаты.

    Сохраняется запрет на перевод денег для нерезидентов — физлиц и компаний — из недружественных стран, не работающих в России. Ограничение не касается иностранных фирм, которые находятся под контролем российских лиц.

    Банки из недружественных стран могут делать переводы в рублях с использованием корреспондентских счетов, которые открыты в российских кредитных организациях, если счета плательщика и получателя открыты в зарубежных банках.

    • Право.ru

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *