Как узнать оставшуюся сумму кредита
Перейти к содержимому

Как узнать оставшуюся сумму кредита

  • автор:

Долговое бремя: как узнать остаток долга перед банком?

Легко можно узнать сумму задолженности по номеру договора через онлайн-банкинг, в процессе разговора с оператором колл-центра и даже через банкомат (если речь идет о кредитной карте). Также у некоторых банков есть услуга СМС-уведомлений.

Ну и на крайний случай можно запросить информацию из БКИ. Эти сведения позволят вам узнать, сколько нужно заплатить. Также они часто нужны, чтобы обратиться в суд: с исковым заявлением против банка или же с заявлением на признание банкротства.

Как узнать остаток долга по номеру договора

Материал по теме

Взять кредит и объявить себя банкротом. Когда такое сделать можно, а когда «не прокатит», и какие будут последствия Как взять кредит и объявить себя банкротом: последствия. ответственность. Как законно взять кредит перед банкротством и списать долги. Что является недобросовестными действиями должника перед банкротством.

Допустим, у вас есть на руках договор о кредитовании — такой документ ранее выдавали каждому заемщику при оформлении ссуды. Но сейчас все чаще банковские клерки отправляют клиентов банков почитать кредитный договор в стандартном его виде на сайте организации.

Чтобы поставить там, на сайте же, после почтения документа скромную галочку. То есть присоединиться к стандартному пакету предложения банка.

Обычно приложением к договору идет документ о графике погашения платежей. И разъяснение ключевых условий, ваших прав и обязанностей. Если договор выдан вам в бумажной форме, то вы можете сфотографировать этот ряд цифр (как правило, он размещен на титульной странице, что-то вроде «Договор №….»). Но иногда — не можете.

Далее вам потребуется найти ближайший банкомат. Отметим, что функционал банкоматов каждого банка отличается. Например, если вам нужно узнать остаток по кредиту в Сбербанке, то вам потребуется в банкомате найти кнопку с личным кабинетом. Дальнейшее — дело техники: вводим номер договора и запрашиваем вывод баланса на экран.

Также номер договора позволяет уточнить остаток в самом банке — просто прийти и пообщаться с менеджером, он выдаст всю необходимую информацию (обязательно возьмите с собой паспорт).

Кстати, на будущее! Ряд банков предлагает услугу СМС-информирования. Она платная, но она позволяет всегда точно знать, сколько вам еще осталось платить по кредиту. В итоге вам не придется связываться с банком или искать банкоматы — вы всегда будете знать, какой у вас остаток.

У вас долги по кредитам, вы не справляетесь
с нагрузкой? Позвоните нашим юристам
и получите правовую поддержку

Как узнать долги по кредитам через онлайн-банкинг?

Каждый развитый банк имеет свой онлайн-банкинг. Клиенты могут зарегистрироваться в системе и получить доступ к своей странице онлайн. Регистрацию можно пройти на сайте банка или же в онлайн-приложении (это зависит от предпочтений конкретного банка).

Иногда регистрацию в системе проводят сотрудники банка — они вводят сведения о человеке и просят СМС с кодом, которое приходит на телефон клиента. То есть регистрация производится вручную.

Далее, когда у вас есть логин и пароль, вы сможете в любой момент войти на сайт или в приложение. Там вы увидите свои открытые счета и задолженность по ним.

Как узнать остаток долга по кредиту в разговоре с колл-центром?

Каждый приличный банк содержит свой колл-центр с операторами. Собственно, это и есть та самая горячая линия, по которой можно дозвониться в банк днем и ночью. У операторов есть базовый доступ к информации о клиентах, поэтому они смогут ответить вам на вопрос — сколько осталось платить по кредиту.

Но будьте готовы к верификации — система не работает по схеме «я позвоню и потребую информацию, они обязаны мне ее предоставить». Оператор сначала должен удостовериться, что данные о кредитном остатке запрашивает именно сам заемщик.

Вам будут задавать различные вопросы. Самые стандартные — это ваши ФИО, дата рождения и ответ на секретный вопрос (как правило, ранее этот вопрос звучал так «девичья фамилия вашей матери?»).

Далее, если вы ответите на вопросы верно, вам предоставят актуальные сведения. То есть вы узнаете, сколько осталось платить именно на сегодняшний день. Такие данные позволяют закрыть кредит с точностью до копейки.

Кстати, дадим вам хороший совет! Если вы собираете документы для суда, то не лишним будет записать разговор с оператором на диктофон. Иначе возможны неприятности. Например, вы подаете в банк в деле о банкротстве информацию, что должны Альфа-банку 343 тыс. рублей, как вам и сказал оператор. А вот банк, включаясь в реестр кредиторов, уже заявляет, что вы обманули суд. Якобы вы должны не 343, а 344 тыс. рублей. Аудиозапись станет вашей страховкой на случай обвинений в недобросовестности.

Читайте также:
  • Где взять деньги
  • Кто долги выбивает?
  • Закон о взыскании задолженности

Как узнать количество денег на кредитной карте в банкомате?

В этом случае все работает достаточно просто: берем кредитную карту и отправляемся к ближайшему банкомату. Необходимо выбирать банкомат своего банка. Далее вводим свой ПИН-код и выбираем на экране функцию «Посмотреть баланс».

Вы увидите, какой у вас кредитный лимит на данный момент, и сколько нужно внести для его погашения в полном объеме. Также на экране обычно выводится размер ежемесячных кредитных платежей, чтобы не уйти в просрочку.

Банк требует денег, которых у вас нет?
Позвоните нам, мы обязательно поможем
справиться с долгами

Как запросить историю в БКИ?

Каждый человек вправе 2 раза в год получить свежие данные о своей истории бесплатно. В частности, вы увидите историю прошлых кредитов, сколько открытых обязательств у вас числится на данный момент, нет ли на вас открытых исполнительных производств и много других полезных данных.

Сначала выясняем, в каком конкретно БКИ (Бюро кредитных историй) содержатся ваши данные. Вам нужно через Госуслуги направить запрос в ЦККИ:

  • заходим на аккаунт Госуслуги;
  • находим строку «Прочее» из меню;
  • ищем графу «налоги, финансы», и там находим данные из бюро;
  • нажимаем на кнопку «Начать» и отправляем запрос.

Буквально в течение 1 дня вы получите актуальную информацию о себе. Напомним, что в России сейчас работает 8 БКИ. Если по каким-то причинам вы не можете обратиться в ЦККИ, то запросите сведения через официальный сайт Центробанка. Но предварительно придется узнать в банке или в МФО ваш код субъекта кредитной истории. Его еще можно найти в договоре кредитования.

Допустим, вы узнали, что информация по вашим кредитам хранится в трех БКИ. Далее направляем запросы в указанные бюро и получаем отчеты. Обратиться к ним можно:

  • через электронную или обычную почту;
  • через личный кабинет;
  • через личное посещение офиса.

Кстати, некоторые банки промышляют тем, что предоставляют кредитные отчеты, запрошенные у БКИ. Эта услуга платная. Заявку можно подать через сайт или онлайн-приложение банка. Стоимость запроса, например, в Сбербанке — 590 рублей.

Как найти задолженность через судебных приставов?

Вы найдете о себе сведения, если уже был судебный приказ или решение, и кредитор обратился в ФССП, чтобы возбудить исполнительное производство. Другими словами, это просуженные долги, которые подлежат принудительному взысканию.

Обнаружить такие обязательства легко: вам нужно посетить официальный сайт ФССП и найти базу данных исполнительных производств. Далее вводим свой регион, ФИО, дату рождения и получаем результаты на экран.

Если в отношении вас открыты исполнительные производства, вы обязательно получите о них все данные. В частности, вы узнаете:

  • реквизиты исполнительного производства;
  • основания для открытия дела — штраф, алименты, кредиты и так далее;
  • сумму задолженности;
  • ФИО и контактные данные судебного пристава, который ведет производство;
  • когда было открыто дело в ФССП;
  • была ли приостановка производства.

На вас открыли исполнительное производство
из-за просрочки? Позвоните юристу и получите
бесплатную консультацию!

Как узнать о долгах другого человека?

У вас есть два способа:

  1. Получить от человека доверенность с нотариальным заверением. Далее направляем запросы в ЦБ и в БКИ и получаем кредитные отчеты.
  2. Воспользоваться поиском на сайте судебных приставов. Схема та же: вводим регион, ФИО и дату рождения человека.

В первом случае вы получите полноценный кредитный отчет, где будут указаны все сведения о прошлых и текущих кредитах, о размере задолженности. Во втором случае вы только сможете узнать данные, если на человека уже открыты исполнительные производства. Опять же, по кредитам, которые еще не были просужены, вы сведений не получите.

Узнать свою накопившуюся задолженность можно через банкомат, через разговор с оператором, при посещении отделения банка и даже через онлайн-банкинг.

Но справка-подтверждение об остатке иногда бывает платной — например, в ВТБ банке она стоит 2 тыс. рублей, если ее предоставляют заемщику по срочному запросу. Остаток задолженности по кредиту важно знать, чтобы, например, обратиться с заявлением о признании банкротства или же запросить рефинансирование у стороннего банка.

Как пробить остаток ссудной задолженности по ипотеке?

Получить информацию о ссудной задолженности по ипотечному договору можно через обращение в банк, а также, если запросить справку. Другие способы тоже работают:

  • по телефону;
  • через онлайн-приложение банка.

Например, если вы выбираете последний способ, то вам нужно зайти в приложение и выбрать вкладку «Кредиты». Далее там можно будет посмотреть остаток к оплате.

Также обратиться можно по телефону. Например, в Сбербанке это будут следующие номера: 8 800 555 5550 или же 7 495 500 55 50. При этом нужно сразу подготовить паспорт и договор, потому что во время разговора потребуется верификация личности.

Что касается справок — обратите внимание, что они бывают платными. Если вы хотите получить справку срочно, то, например, в ВТБ банке за изготовление в 3-дневный срок придется выложить 2 тыс. рублей. Бесплатно справка делается 2 недели.

Просрочки по банковским обязательствам влекут
принудительное снятие денег и арест имущества.
Узнайте, как избежать неприятностей

Зачем нужны сведения об оставшейся задолженности перед банками?

Люди запрашивают сведения по различным причинам. В основном они выражаются в дальнейших действиях должников:

  1. Они собираются погасить оставшуюся задолженность.
  2. Они собираются признавать себя банкротами. Им нужны подробные сведения о долгах, чтобы включить их суммы и названия организаций в перечень кредиторов в заявлении о признании несостоятельности.
  3. Они собираются выступать с исковыми требованиями против банка. Например, потому что считают, что условия договора с кредитором противоречат законодательству.
  4. Они собираются рефинансировать кредиты, и сторонний банк запрашивает справки об остатке задолженности по текущим обязательствам.

Что делать с долгами?

Если у вас накопились долги по различным ссудам и даже по микрозаймам, то этот раздел для вас. Увы, иногда мы не рассчитываем свои силы или сталкиваемся с непредвиденными обстоятельствами.

Например, увольняют с работы, и кредиты дальше гасить нечем, так как отсутствует прежний доход. Последствия, с которыми люди сталкиваются вследствие подобных событий, хорошо продемонстрировал 2020 год, когда случилась всемирная пандемия коронавируса.

Мы ведем к тому, что не нужно стыдиться долгов и своего положения. В таких обстоятельствах может оказаться каждый заемщик. Наоборот, нужно искать выход. Собственно, у вас есть несколько вариантов:

  1. Обратиться за признанием банкротства физического лица. Вы спишете свои долги по кредитам и микрозаймам, и при этом не потеряете имущество (если у вас есть только единственное жилье). Но если у вас в собственности, допустим, есть автомобиль, его продадут в процедуре реализации имущества.
  2. Обратиться за реструктуризацией в суд (в рамках процедуры банкротства). Вы сможете составить план, по которому в течение 3 лет рассчитаетесь с кредиторами по минимальной процентной ставке. Важно, чтобы при этом у вас был стабильный доход, которого бы было достаточно для проведения всех расчетов с кредиторами.
  3. Обратиться в банк за кредитными каникулами. Самыми выгодными являются ипотечные каникулы, которые позволяют полгода не платить даже процентов.
  4. Обратиться за отсрочкой или рассрочкой, если уже есть исполнительное производство. Она предоставляется по решению суда на срок до 12 месяцев.

У вас также есть возможность отказаться от общения с кредиторами — с банками, с коллекторами и МФО. Если ваша просрочка уже насчитывается в течение 4 месяцев без перерыва, можно подать заявление об отказе от взаимодействия. Его обязаны принять все кредиторы и коллекторы, нанятые ими. То есть теперь у них будет только право писать вам традиционные почтовые письма. Но нельзя будет звонить или иным способом беспокоить вас напоминаниями о задолженности и требованиями оплатить ее.

К сожалению, отказ от взаимодействия не распространяется на судебных приставов. Когда открывается исполнительное производство, пристав проводит списания с ваших карт, блокировки счетов, арест имущества, вводит и ограничительные меры — в частности, запрет на выезд из страны.

От судебных приставов вас спасет только бедственное положение — то есть отсутствие какого-либо имущества и доходов. Производства в таких случаях закрывают. Но доводить себя до такого состояния мы не рекомендуем ни в коем случае.

Вам нужна помощь квалифицированных юристов? Звоните, мы проконсультируем вас бесплатно и поможем пройти банкротство под ключ с гарантированным результатом. Мы полностью сопровождаем процедуру признания несостоятельности (она длится 7-8 месяцев при помощи специалистов), начиная от сбора документов и заканчивая контролем за деятельностью управляющего.

Как узнать остаток по кредиту в Сбербанке

Обратитесь к сотруднику банка непосредственно в офисе. Не забудьте захватить с собой кредитный договор и паспорт.

Позвоните на горячую линию – всего пара минут путешествия по телефонному меню и вы у цели.

«Сбербанк онлайн» — использование этой возможности позволяет всегда быть в курсе происходящего при наличии устройства, подключенного к интернету.

Через банкомат. После введения пин-кода необходимо перейти в раздел «Оплата кредита».

Через терминал, где достаточно набрать на клавиатуре номер договора.

Часто ищут
Интересные предложения

  • РКО
  • Курсы программирования
  • Курсы QA-тестировщика
  • Рефинансирование кредита
  • КАСКО
  • Рефинансирование ипотеки
  • ДМС
  • ОСАГО без ограничений

Часто выбирают

  • Ипотека на вторичное жилье
  • ОСАГО для новичка
  • Страхование ипотеки
  • Туристические страховки
  • ОСАГО на мотоцикл
  • Лучшие кредитные карты
  • Курсы

Рекомендуем

  • Ипотека
  • Автокредиты
  • Кредитный калькулятор
  • Кредит онлайн
  • Вклады
  • Займы со 100% одобрением
  • Займы с плохой кредитной историей

Популярное

Сравни — в мобильном приложении

  • Оформляйте услуги онлайн
  • Храните полисы, чеки и контакты страховой
  • Оценивайте свои кредитные возможности

Скачать с помощью QR‑кода
Для установки наведите камеру телефона на QR‑код

© 2009– 2024 , ООО «Сравни.ру». При использовании материалов гиперссылка на sravni.ru обязательна. ИНН 7710718303, ОГРН 1087746642774. 109544, г. Москва, бульвар Энтузиастов, дом 2, 26 этаж.

ООО «Сравни.ру» осуществляет деятельность в сфере IT: сервис предоставляет онлайн — услуги по подбору финансовых продуктов, а также распространению рекламы организаций — партнеров в сети Интернет

Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта sravni.ru. Подробнее об условиях использования.

Как узнать остаток долга перед банком

Наличие задолженности перед банком может сформироваться как по причинам, зависящим от заёмщика, который перестал платить по кредиту, так и «случайно» – вследствие мошенничества или технической ошибки в банковской системе. В любом случае знание проблемы – половина её решения, а незнание может обернуться колоссальными проблемами. Поэтому мы рекомендуем регулярно проверять актуальный размер своих финансовых обязательств и рассказываем, как это можно сделать.

Выделить главное в тексте

Зачем контролировать остаток долга

Даже если вы оформили кредит и считаете, что контролируете ситуацию, стоит периодически сверяться с банком по поводу остатка долга. Кредитная организация может начислить проценты в большем размере, чем вы рассчитываете, поскольку:

  • вы неверно поняли условия договора;
  • сотрудник банка допустил ошибку.

Если вы полностью погасили кредит, запросите в банке справку об отсутствии задолженности и исполнении обязательств по кредитному договору. Это обезопасит от случаев, когда вы неправильно интерпретировали условия кредитования, и банк начислил дополнительные суммы – комиссию за обслуживание, проценты за последний день и т.п.

Если же вы не занимали денег в кредитных организациях, периодически стоит проверять, не оказались ли на вас «повешены» чужие кредиты. Пренебрегать этими хлопотами не стоит – чем позднее ситуация прояснится, тем болезненнее могут оказаться её последствия, ведь вы можете оказаться в неприятном положении:

решите взять заёмные средства, формально соответствуете требованиям к заёмщикам, но банк откажет из-за выявленных задолженностей в кредитной истории;

начнёте получать звонки от сотрудников банка или коллекторского агентства;

получите досудебную претензию от банка или уведомление, что кредитная организация подала иск в суд о взыскании задолженности;

узнаете, что суд уже вынес решение и к делу подключились судебные приставы – возбудили исполнительное производство, начали удерживать часть зарплаты, наложили арест на счета и т.д.;

из-за наложенного приставами ограничения не сможете выехать за границу.

Информация об остатке по кредиту может потребоваться и в форме официального документа, подтверждающего размер обязательств, для:

  • подачи заявления о банкротстве;
  • оспаривания размера задолженности, взыскиваемой кредитором через суд;
  • обжалования действий судебного пристава.

Разберёмся в доступных способах получения информации об остатке кредита.

Как узнать остаток долга по номеру договора

Если вы заключали с банком договор об оформлении потребительского кредита или ипотеки, сведения о размере задолженности можно получить по его номеру:

В банковском отделении.

По телефону или электронной почте.

С помощью сервисов электронного банкинга.

Это классический набор, предлагаемый большинством банков, хотя отдельные организации налаживают и другие каналы коммуникации для упрощения взаимодействия с клиентами. Кроме того, особые условия и ограничения по получению информации могут быть прописаны в самом кредитном договоре.

В каждом конкретном случае помимо номера договора потребуется подтвердить личность заёмщика. Рассмотрим самые популярные возможности подробнее.

Как узнать остаток долга в офисе банка или в банкомате

Посещение банковского отделения – гарантированный способ узнать подробную и точную информацию об остатке по кредиту с необходимыми пояснениями . При себе нужно иметь паспорт, плюс сотрудник банка может попросить кредитный договор.

Правда, при нынешнем темпе жизни тратить время на поездку в банк неудобно: это целесообразно в случаях, когда нужно не только узнать остаток по кредиту, но и обсудить порядок его погашения либо оформить новые услуги. Кроме того, этот вариант подходит, если нужна официальная выписка о состоянии банковских счетов.

Посещать отделение нужно не всегда: узнать о задолженности можно в ближайшем банкомате . Для этого понадобится карта банка, а после ввода пароля нужно найти в меню раздел, посвящённый кредитам.

Правда, такую услугу предоставляют не все банки, так что лучше уточнить этот момент заранее .

Также некоторые кредитные организации располагают сетью терминалов, в которых можно узнать баланс без пластиковой карты по номеру кредитного договора.

Как узнать об остатке долга с помощью телефона и e-mail

Простейший способ быть в курсе взаиморасчётов с банком – подписаться на услугу SMS-информирования . Обычно банки взимают за неё определённую плату – до 100 рублей ежемесячно. Пользуясь этим каналом, важно следить за тем, чтобы у банка всегда был в наличии ваш актуальный номер телефона, а в случае его смены сообщить об этом кредитной организации способом, указанным в договоре.

Некоторые кредиторы готовы информировать клиентов по SMS и безвозмездно . Например, «Сбербанк» предлагает 2 варианта получения сообщений: платный и бесплатный.

услуга уведомления.jpg

Без оплаты можно проверить остаток средств на дебетовой карте, отправив сообщение «БАЛАНС» на номер 900, а задолженность по кредитке – с помощью сообщения «ДОЛГ».

действие.jpg

Кроме того, вы можете позвонить на телефон горячей линии банка . При звонке потребуется сообщить роботу или оператору персональные данные, номер кредитного договора, кодовое слово. Вопросы о личности звонящего задаются, чтобы информацию о ваших кредитах не мог заполучить посторонний человек.

Наконец, некоторые банки позволяют подключить услугу информирования по электронной почте : о наличии такой возможности и порядке подписки на услугу стоит уточнить у кредитора или проверить в электронном личном кабинете.

Плюс перечисленных вариантов в простоте, минус – в ограниченном количестве доступной информации .

Электронный банкинг

С развитием технологий этот вариант общения с кредитором становится всё популярнее: с его помощью можно быстро и бесплатно получать сведения из любой точки земного шара . Практически все крупные российские банки сегодня предоставляют комфортные электронные сервисы, с помощью которых можно удалённо узнать остаток по кредиту онлайн и массу других полезных сведений:

Интернет-банкинг – обслуживание заёмщиков через личный кабинет на официальном Интернет-ресурсе кредитной организации . Чтобы воспользоваться сервисом, нужно пройти систему идентификации личности – ввести логин и пароль, полученные при оформлении кредитного договора. Возможно, дополнительно потребуется подтвердить персону с помощью кода из SMS или Push-сообщения, поэтому держите рядом телефон, номер которого известен банку.

Дальше всё просто: банки создают интуитивно понятные интерфейсы личных кабинетов, где легко находится нужная информация . Чтобы узнать остаток долга, надо выбрать в меню раздел «Кредиты» или нечто подобное. Помимо суммы задолженности, здесь можно посмотреть её структуру, хронологию платежей и многое другое.

Мобильное приложение, установленное на смартфоне, например, «СберБанк Онлайн», – не менее удобный способ узнать нужные сведения . Предварительно надо скачать программу через магазин приложений (Play Market, AppStore), удостоверившись, что вы устанавливаете официальное приложение банка, а не «клон» от мошенников.

Затем следует пройти первичную авторизацию в программе с помощью логина и пароля, выданных банком. Попав в личный кабинет, вы сможете через меню найти раздел со статистикой по кредитам и долгам.

Если самостоятельно обнаружить информацию в приложении или на сайте не получится, вопросы, как правило, решаются с помощью встроенного онлайн-чата с электронным помощником или оператором .

Преимущество электронного банкинга очевидно – это комфортный способ получить детальные сведения о взаиморасчётах с банком . Минусов у этого варианта нет, не считая необходимости обладать минимальной цифровой грамотностью и внимательно проверять, что вы пользуетесь ресурсами банка, а не подделкой аферистов.

Но все описанные варианты отличаются общим недостатком: с их помощью можно узнать только о задолженностях перед конкретными банками. Теперь расскажем о том, как проверить существование обязательств перед любым банком страны, если сами вы не оформляли кредит, но предполагаете, что это могли сделать мошенники.

Сведения из бюро кредитных историй

Профессиональные кредиторы в обязательном порядке передают сведения о выданных клиентам потребительских и ипотечных кредитах, а также микрозаймах в специальные учреждения – бюро кредитных историй (БКИ) . На начало весны 2023 года в РФ функционирует 7 БКИ, включённых в специальный государственный реестр Центробанка.

Здесь есть нюанс: сведения о кредитах попадают в разные БКИ и не дублируются, то есть один заёмщик может фигурировать в статистике одного или нескольких бюро . Поэтому перед проверкой задолженностей нужно определить, в каких БКИ содержится эта информация.

Простой способ сделать это – воспользоваться порталом «Госуслуги» : зайти в личный кабинет, найти по поиску соответствующую услугу и оставить заявку. Результат придёт в считаные минуты.

бюро кредитных историй.jpg

Если «Госуслуги» вам недоступны, запросить информацию о БКИ можно на сайте Центробанка, но для этого потребуется ваш код субъекта кредитной истории.

Далее нужно направить запрос в каждое БКИ, где хранится ваша информация. Заказать отчёт о кредитной истории можно разными способами :

самый оперативный и мобильный вариант – в течение нескольких минут скачать отчёт в электронном виде через сайт БКИ (потребуется регистрация или авторизация с помощью учётной записи «Госуслуг»);

лично посетить офис бюро;

направить запрос почтой или курьерской службой (нужно нотариальное удостоверение подписи);

направить по e-mail запрос, подписанный электронной подписью;

заказать отчёт заверенной оператором связи телеграммой.

Точный регламент подачи запроса рекомендуется уточнять в каждом бюро.

Важно: по закону россияне вправе дважды в год запросить в каждой БКИ электронный отчёт о кредитной истории бесплатно и один раз ежегодно – на бумажном носителе с подписью и печатью бюро . За каждый следующий отчёт придётся заплатить таксу, которая составляет несколько сотен рублей.

Помимо этого, платную услугу выдачи кредитной истории представляют и отдельные банки.

Полученный отчёт – источник многих полезных сведений не только о задолженностях, но и о том, куда ещё подавались заявки на кредит, кто запрашивал вашу историю и т.д.

рейтинг.jpg

Сведения о долге через ФССП

Этот метод подходит для тех случаев, когда кредитор уже подал на должника в суд и довёл дело до судебных приставов , которые возбудили исполнительное производство. Чтобы узнать об этом, нужно воспользоваться онлайн-сервисом ФССП . Для получения сведений достаточно ввести фамилию, имя и день рождения.

банк данных.jpg

Таким образом можно узнать не только о кредитных, но и других задолженностях – штрафах, алиментах, по займам от частных лиц и пр.

Аналогичную информацию можно получить и на «Госуслугах» .

наличие исполнительного производства.jpg

Можно ли узнать о задолженностях другого человека

Посторонний не может получить от кредитора информацию о ваших задолженностях по одной только фамилии или номеру договора : банк выдаст такие сведения только после проверки личности запрашивающего.

Вашу кредитную историю третье лицо вправе получить из БКИ только в случаях, когда :

у него есть нотариально заверенная доверенность от вас или оно является вашим законным представителем;

вы дадите официальное согласие на передачу отчёта конкретному лицу.

Исключение: у кредитных организаций есть право свободно получать открытую (информационную) часть кредитной истории , в которой содержатся сведения о заявках на кредитование, выданных кредитах и просрочках по ним. Банки используют этот инструмент, чтобы оценить надёжность будущего клиента.

Проверить наличие возбуждённых в отношении другого человека исполнительных производств проще: достаточно знать, как его зовут и когда он родился .

Итак, узнать о долгах по кредитам можно из различных источников, выбор зависит от ситуации. Следующий вопрос решается не столь легко: как быть с задолженностями, если человек не в состоянии их погасить? Можно, конечно, попытаться договориться с кредитором о приемлемом режиме погашения долга или смириться и приготовиться к принудительному взысканию. Однако есть ещё одна перспектива: избавиться от долгов, пройдя процедуру банкротства физлица . Запишитесь к нам на бесплатную консультацию – изучим вашу ситуацию и предложим оптимальный порядок действий.

Вопрос-ответ

Из-за долга мне начали настойчиво писать коллекторы, причём в WhatsApp. Имеют ли они на это право и что мне делать?

Коллекторы имеют право писать должникам сообщения в WhatsApp, но только в ограниченном количестве и режиме. Вы можете не реагировать на послания, а через 4 месяца после возникновения просрочки отказаться от взаимодействия с коллекторами. Подробные рекомендации для такой ситуации – в статье по ссылке.

Я оказался печально известным «двойником должника»: приставы взыскивают с меня чужой долг. Как мне быть?

Если вы уверены, что долг – не ваш, сообщите об этом ответственному приставу-исполнителю, по возможности предоставив доказательства своей правоты. Как его найти и что можно предпринять – читайте здесь.

Я не могу справиться с долгами, но боюсь отрицательных последствий банкротства. Можно ли их избежать?

Негативные последствия банкротства зачастую слишком «приукрашивают»: если вы действительно не можете погасить свои долги, плюсов от этой процедуры больше, чем минусов. Подробно о том, «есть ли жизнь после банкротства», – рассказываем в отдельной статье.

Сложная ситуация? Не гадайте, лучше спросите у практикующих юристов

Как узнать остаток по кредиту

Чтобы получить информацию по остаток по кредиту, нужно быть лицом, указанным в кредитном договоре, то есть заемщиком, либо получить информацию из кредитного договора от гражданина, на которого был оформлен кредит. Так или иначе потребуется доступ к личной информации заемщика и кредитного договора. С информацией на руках можно прийти лично в отделение банка и там узнать остаток, или воспользоваться банкоматом (нужно будет указать номер кредитного договора). Для получения необходимой информации подойдет также доступ к личному кабинету заемщика на официальном сайте банка, в котором был взят кредит. Большинство банков предоставляют возможность подключить услугу «смс-уведомление», тогда информация по кредитному остатку будет присылаться заемщику сразу после внесения ежемесячного платежа; услуга обычно платная – не больше 100 рублей/месяц.

Способы узнать остаток по кредиту
Узнать остаток кредита по номеру договора
Информация об остатке при личном обращении
Можно ли узнать информацию по телефону и SMS?
Информация об остатке в БКИ
Как узнать остаток по кредиту через интернет?
Другие способы узнать остаток по кредиту

Способы узнать остаток по кредиту

Поскольку узнать остаток по кредиту можно разными способами, каждый клиент банка, заинтересованный в получении этой информации, сможет выбрать для себя наиболее удобный и тем сэкономит свое время. Способы узнать кредитный остаток:

  • зайти в личный кабинет на сайте банка;
  • получить информацию по СМС;
  • прийти лично в отделение банка;
  • запросить информацию в БКИ;
  • воспользоваться банкоматом.

Мы подробнее расскажем о каждом способе. Но нужно понимать, что дать универсальную инструкцию нет возможности, так как процедура получения информации в каждом банке может иметь свои особенности. Однако актуальность приведенных ниже рекомендаций неоспорима, и они обязательно помогут вам решить свою проблему.

Узнать остаток кредита по номеру договора

Банкоматы находятся на каждом шагу в крупно населённых городах, поэтому найти такой поблизости от дома или места работы не составит проблем. Чтобы узнать остаток по кредиту в банкомате необходимо знать номер кредитного договора. Этот номер указан непосредственно в самом бумажном экземпляре договора, который хранится у заемщика, найти номер можно на одном из первых листов. Номер нужно записать на отдельную бумагу или в телефон и уже с ним прийти к банкомату.

Функциональное меню банкоматов отличается, поэтому нет возможности дать подробную инструкцию к действию. Разобраться с меню самостоятельно и без проблем и найти нужную сенсорную кнопку – не сложно. Например, чтобы узнать остаток по кредиту в Сбербанке, необходимо найти кнопку «Личный кабинет» и далее уже следовать понятной инструкции: ввести номер договора, запросить баланс.

Если возникают сложности, можно попросить о помощи менеджеров банка, которые обычно находятся подле банкоматов и консультируют клиентов по тем или иным вопросам, связанным с обслуживанием по пластиковым картам. Банкомат находится не в фойе офиса банка? Попросите о помощи стоящих за вами в очереди людей, скорей всего они обладают нужными вам сведениями и смогут помочь.

Информация об остатке при личном обращении

Самый простой и верный способ получить любые сведения по кредиту, включая остаток, прийти лично в отделение банка и обратиться в одно из окон. Если в банке напротив каждого окна очередь, и вы не знаете куда встать, спросите об этом консультанта, находящегося в фойе офиса. Назвав ему свою причину прихода, он укажет вам «верный путь» к решению проблемы.

Менеджеру банка нужно будет назвать свои личные данные, а также номер кредитного договора. На всякий случай возьмите с собой документ, удостоверяющий личность, и лучше взять сам экземпляр договора. Сотрудник введет представленные вами данные в компьютер и выдаст нужную информацию в течение 3-5 минут.

Можно ли узнать информацию по телефону и SMS?

Почти у каждого банка есть горячая линия, на которую можно обращаться с любым вопросом. Узнать номер можно, например, из рекламы банка, или найти его в самом договоре (обычно контакты организации находятся на последней странице). Позвоните по номеру горячей линии и сообщите оператору свою проблему. Он перенаправит вас на специалиста, решающего подобные вопросы, либо сам предоставит нужную информацию.

Для подтверждения своей личности необходимо будет назвать ФИО, потребуется также номер кредитного договора, и, возможно, дополнительная информация. Если совершать звонок имея перед глазами кредитный договор и быть готовым предоставить информацию из него оператору, то проблем не будет, и вы узнаете кредитный остаток всего за несколько за несколько минут.

Информация об остатке в БКИ

В Российской Федерации существует несколько кредитных бюро, которые являют собой организации имеющие сведения по кредитным историям граждан. Прежде чем обращаться в кредитное бюро, нужно выяснить, является ли оно партнером банка, в котором был взят кредит, остаток по которому нужно узнать. Для этого можно посетить сайт кредитного бюро или прийти лично в офис организации.

Простейший способ узнать информацию по своей кредитной истории – зайти на официальный сайт Центрального Банка России и ознакомиться с разделом «кредитные истории». Там же, в режиме онлайн, можно заказать справку из ЦККИ (центральный каталог кредитных историй), в ней будет полная информация по всем кредитам, которые когда-либо брал гражданин, какие на нем «висят» просрочки, есть ли задолженности и так далее. Услуга является платной, но позволяет получить наиболее полные и актуальные данные.

Как узнать остаток по кредиту через интернет?

Большинство банков имеют официальные сайты, на которых клиент может войти под своим логином и паролем в личный кабинет. В личном кабинете нужно найти раздел, который будет называться, например, «Мои кредиты» и там будет вся необходимая информация.

В личном кабинете, кроме остатка, можно просмотреть историю платежей по кредиту, узнать точную информацию о процентной ставке, срокам и так далее. Кроме того, через личный кабинет можно подключить услугу «СМС-уведомление», которая представляет собой систему информирования: произведя ежемесячный платеж клиент получает сообщение на мобильный телефон об уплаченной сумме и остатке по кредиту.

Другие способы узнать остаток по кредиту

Альтернативные способы узнать кредитный остаток существуют, их несколько.

  1. «Уведомление на электронную почту». Способ представляет собой услугу, которую придется подключить самостоятельно. Для этого нужно зайти в личный кабинет на официальном сайте вашего банка или посетить офис и попросить менеджера подключить нужную услугу. Работает «уведомление на электронную» подобно услуге «СМС-уведомление»: информирует клиента после внесения кредитного платежа о зачисленной сумме и кредитном остатке посредством отправки на номер мобильного телефона сообщения с информацией, только услуга «уведомления на электронную почту» сведения отправляет уже не на мобильный телефон, а на E-mail, который клиент банка укажет при подключении этой услуги.
  2. Мобильное приложение. Современные гаджеты типа смартфон имеют выход в интернет и поддерживают специальные программы. С помощью официальных приложений финансовых организаций можно получать полноценный доступ к клиентскому личному кабинету, управлять услугами, производить платежи и узнавать остаток по кредиту. Будьте бдительны и пользуйтесь только официальными приложениями, ссылку на скачивание которых можно получить на сайте вашего банка.

Оба способа предполагают наличие интернета у клиента, а также умение пользоваться программным обеспечением для мобильных устройств и электронным почтовым ящиком.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *