Как узнать у какого брокера открыт иис
Перейти к содержимому

Как узнать у какого брокера открыт иис

  • автор:

ИИС третьего типа: как должен работать?

Дмитрий Рогулин/ ТАСС

В конце декабря 2023 года президент России Владимир Путин подписал закон о поэтапном реформировании института индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС), который появился еще в 2015 году.

Что такое ИИС?

1

Индивидуальный инвестиционный счет — это, по сути, тот же брокерский счет для торговли на бирже. Но с особенностями.

Главные из них — налоговые льготы и срок действия.

До 2024 года россиянам были доступны:

  • ИИС первого типа (ИИС-1), или вычет типа А. Он предполагал, что вычет по 13% НДФЛ предоставлялся на сумму взносов, которые владелец ИИС вносил в течение года. Ограничение — максимум 400 тыс. рублей в год. То есть положить на счет можно было и больше, но вернуть — до 52 тыс. рублей в год.
  • ИИС второго типа (ИИС-2), или вычет типа Б. Весь доход, который инвестор получал, торгуя на фондовом рынке, освобождался от уплаты 13% НДФЛ. В этом случае возврат можно было получить, только когда владелец закрывал ИИС. В отличие от ИИС первого типа у второго не было ограничений по сумме льгот.

При этом россияне имели право иметь только один ИИС и нужно было выбирать одну из этих льгот.

С 1 января 2024 года старые ИИС заменил новый — ИИС третьего типа (ИИС-3). Планируется, что он позволит владельцу получать сразу обе налоговые льготы, объясняет информационно-просветительский проект ЦБ «Финансовая культура». Ожидается, что инвестор будет иметь право на вычет с 400 тыс. рублей взносов и право на освобождение дохода от инвестиций.

Инвесторы, у которых уже есть ИИС-1 или ИИС-2, смогут пользоваться ими как и прежде, а при желании — перевести их в ИИС-3. При этом срок владения старым инвестсчетом зачтется по новому договору, но не больше трех лет. Новые ИИС-1 и ИИС-2 больше открыть не получится.

Какие еще особенности есть у ИИС-3?

2

Инвестор может иметь сразу три ИИС нового типа. Ранее он был ограничен только одним.

На ИИС-3 можно вносить любые суммы в рублях. На первые два типа счетов — до 1 млн рублей в год.

На ИИС-3 можно вносить только деньги. Исключение — при переводе счета от одного профучастника к другому. То есть необязательно продавать активы, чтобы перейти от одного посредника к другому.

Доходы, полученные на ИИС-3, нельзя переводить на другие счета — например, банковские.

ИИС-3 может открывать и вести брокер, управляющий и управляющая компания открытого паевого инвестиционного фонда (ОПИФ).

С любого ИИС нельзя забирать деньги в течение минимального срока владения. Иначе счет автоматически закроется, полученные ранее вычеты придется вернуть, а с дохода — заплатить налог. Но для ИИС-3 появилось исключение. С него можно вывести средства до окончания срока действия договора без потери льгот — но только для оплаты дорогостоящего лечения.

Увеличивается минимальный срок существования ИИС-3 — до 10 лет. Но власти предусмотрели переходный период:

  • если договор заключен в 2024–2026 годах — 5 лет;
  • если договор заключен в 2027 году — 6 лет;
  • если договор заключен в 2028 году — 7 лет;
  • если договор заключен в 2029 году — 8 лет;
  • если договор заключен в 2030 году — 9 лет.

Подробнее обо всех условиях уточняйте непосредственно у профессионального участника рынка, у которого решили открыть ИИС.

В какие инструменты можно инвестировать через ИИС?

3

Через ИИС можно вкладываться в российские ценные бумаги, иностранную валюту и драгоценные металлы. Предполагается, что будет запрещена покупка иностранных ценных бумаг. Исключение — эмитенты из стран ЕАЭС.

Кроме того, если открыть ИИС через доверительного управляющего, то он может перевести часть денег на депозит в банке. Ограничение — его размер не должен быть больше 15% от всей суммы на ИИС. Деньги с ИИС, открытого у брокера, на вклад положить не получится.

Важно: полный спектр инвестиций доступен только квалифицированным инвесторам, напоминает руководитель проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Михаил Сергейчик. Это связано не с ИИС, а с подготовкой и опытом, то есть квалификацией, инвестора.

Как открывать ИИС?

4

Для этого нужно обратиться в банк (у которого есть лицензия на брокерскую деятельность), непосредственно к брокеру, в управляющую компанию или управляющую компанию открытого паевого инвестиционного фонда (ОПИФ).

«Поскольку ИИС можно открыть только в организации, являющейся профессиональным участником финансового рынка (брокер, управляющая компания, банк), необходимо удостовериться в наличии лицензии Центробанка на осуществление брокерской деятельности, деятельности по управлению ценными бумагами, депозитарное обслуживание, — отметил Михаил Сергейчик. — Наличие лицензии — показатель легитимности брокера».

Второе, на что эксперт рекомендует обратить внимание, — это надежность выбранной финансовой организации. «Придется изучать рейтинги брокера по количественным показателям: по оборотам частных клиентов, по количеству открытых ИИС, по торговому обороту, темпам роста и ряду других, — объяснил он. — Объективные данные можно получить из результатов статистики Московской биржи, но в настоящее время данные отчеты содержатся только в платном аналитическом бюллетене. Однако в открытом доступе эти сведения найти также возможно. В том числе воспользоваться информацией НРА (Национального рейтингового агентства)».

В БКС рекомендуют отдавать предпочтение надежному брокеру, выбирая, например, из топ-10 крупнейших в России, отметила руководитель департамента развития ИИС «БКС Мир инвестиций» Лилия Денежка.

И, конечно, стоит оценить и пользовательский комфорт: тарифы, уровень поддержки клиентов, возможность онлайн-доступа, удобство программного обеспечения, наличие регулярной аналитики и т.п.

О чем еще нужно помнить?

5

Вложения через ИИС несут те же риски, что и любые другие инвестиции. То есть у ИИС не может быть гарантированной прибыли. Важно не путать ее с налоговыми льготами, которые предлагает инструмент.

Также в настоящий момент вложения на ИИС не застрахованы, то есть государство не гарантирует возврат денег, если брокер лишится лицензии. Претендовать на них можно будет только в рамках конкурсного производства в очереди остальных кредиторов компании. Но если успел вложить средства в ценные бумаги, то, конечно, остается их владельцем в любом случае.

Но Владимир Путин поручил до 1 марта создать механизм, который позволит страховать средства на индивидуальных инвестиционных счетах (ИИС) нового типа. Максимальный размер защищенной суммы, как предполагается, составит 1,4 млн рублей на человека, как на банковских вкладах.

«Для нас остается открытым вопрос — от каких именно рисков будет застрахован клиент? — отмечает Лилия Денежка. — Если речь про неблагоприятные сценарии для брокера (банкротство), то в отличие от банков, где активы хранятся в деньгах, на ИИС активы, инвестированные в ценные бумаги, и так условно застрахованы от таких рисков и в случае банкротства брокера будут переведены в другой депозитарий, так как факт владения бумагами зафиксирован в реестре эмитента за клиентом, а не за брокером. К тому же если клиент выбирает надежного брокера, то это еще больше уменьшает риски таких неблагоприятных событий».

«Страхование от ошибок, проблем инфраструктуры, злоупотреблений брокера — хорошая мировая практика. Понятно, что страховать будут не убытки от инвестирования — за это человек будет нести ответственность сам. Опыт есть, и все довольно прозрачно», — в свою очередь отметил Михаил Сергейчик. На его взгляд, еще нужно решить, будут ли страховаться риски заморозки активов из-за действий третьих лиц в отношении финансового института или биржи. В последние два года этот вопрос стал особенно актуальным.

Арина Раксина

Лучшие брокеры для открытия ИИС.
Какую реальную доходность можно получить с помощью ИИС?

Кирилл Кривулин

Для правильного выбора брокера необходимо оценить следующие параметры:

  1. Надёжность (не обанкротится ли брокер или не отзовёт ли у него лицензию Центральный банк)
  2. Размер комиссий (какие тарифы и сколько вы будете платить ему комиссий)
  3. Поддержка пользователей (на сколько качественно работает консультационная и техническая поддержка у брокера)
  4. Личный кабинет для управления счётом (как быстро и удобно заводить и выводить средства и получать отчётность)
  5. Программное обеспечение для торговли (на сколько удобный и практичный торговый терминал и приложение брокера)

Мы отобрали для вас брокеров, которые полностью соответствуют самым высоким оценкам по всем пунктам. Все брокеры обладают лицензией Центрального Банка России. Однако, нужно уточнить, что важно для открытия Индивидуального Инвестиционного Счета?

На что смотреть перед открытием ИИС

  1. Размер минимальной ежемесячной комиссии
  2. Дополнительные услуги брокера — участие в IPO, Доверительное Управление, сервисы следования за стратегиями, другие инвестиционные продукты
  3. Бонусы от брокера — процентный доход на остаток средств, выгодные условия доверительного управления, сервисы налогового консультирования подготовки документов для ФНС и т.п.

До введения ИИС 3 мы также рекомендовали изучить:

  1. Возможность вывода дивидендов и купонов с ИИС — теперь вывод дивидендов и купонов невозможен
  2. Возможность покупки зарубежных акций на ИИС — покупать зарубежные акции на ИИС запрещено

ИИС 3 типа

ИИС регулируется ст. 10.2-1 Федерального Закона «О рынке ценных бумаг». Изменения в закон приняты государственной думой 19 декабря 2023 года.

Открыть ИИС типа А, Б больше невозможно!

Рейтинг брокеров для ИИС

Преимущества

Универсальный брокер. Есть тариф без комиссий

БКС Мир Инвестиций

Лучший ставки для маржинального кредита

Находится в процессе объединения с ВТБ Мои Инвестиции

Тинькофф

Лидер по количеству клиентов

Лидер по количеству ИИС и надёжность госбанка

Один из крупнейших банков

Таблица сравнения брокеров

Для кого подходит?

Лидер по числу активных трейдеров на Срочном рынке и крупнейший по оборотам на ИИС. Более 130000 счетов. Доля оборота Мосбиржи: 27% — Срочный рынок, 15% — Валютный, 12% — Фондовый.

Есть вывод дивидендов и купонов на расчётный счёт

Возможность подключить ИИС к стратегиям автоследования Comon.ru

Маржинальная торговля с выгодными ставками

Для кого подходит?

Крупнейший брокер по оборотам на Мосбирже. Около 120000 открытых ИИС.

Есть вывод дивидендов и купонов на расчётный счёт

БКС Мир Инвестиций Комиссия 299р. для трейдерского тарифа: от 0,03%
0р. при тарифе для новичков: 0,3% от продажи БКС Мир Инвестиций Бонус

Для новых ИИС отмена платы за сделки шорт до 10 млн. руб. до конца текущего года

Онлайн консалтинг по сдаче налоговой декларации для получения вычета по ИИС

Брокер «Открытие Инвестиции» объявил о старте процесса объединения с брокером «ВТБ Мои Инвестиции».

Всем клиентам предложено перейти на обслуживание к брокеру ВТБ Мои Инвестиции.

Клиент может отказаться от перехода к ВТБ. В этом случае клиенту рекомендовано самостоятельно ликвидировать позиции, перевести ценные бумаги к другому брокеру.

Перейти в ВТБ или выбрать другого брокера — пока есть время подумать.

Для трейдеров, алготрейдеров, кто торгует опционами мы рекомендуем рассмотреть двух небанковских брокеров:

Для кого подходит?

Крупнейший инвестбанк России. Самые большие обороты по ИИС. Более 350000 счетов.

Есть вывод дивидендов и купонов на расчётный счёт

Для кого подходит?

Абсолютный лидер по числу активных клиентов на Московской бирже. Более 320000 открытых ИИС.

Для кого подходит?

Абсолютный лидер по числу ИИС. Более миллиона открытых ИИС.

Выводы

Лучшие брокеры для открытия счёта ИИС являются

Эти брокеры предоставляют широкий спекрт услуг, берут минимальные комиссии за сделки и хранение средств на ИИС.

Дополнительными бонусами являются : процентный остаток на свободные средства от брокера, онлайн консалтинг по процессу налогового вычета и разноплановые сервисы передачи средств ИИС в доверительное управление.

Другие брокеры также подходят для открытия ИИС. Мы рекомендуем использовать либо ТОП-брокеров, которые предоставляют наибольшее количество услуг и сервисов или наиболее удобного для вас брокера.

Рейтинг Московской Биржи по счетам ИИС

Статистика Московской Биржи, ТОП 10 брокеров. Данные: декабрь 2021 (после этого биржа перестала публиковать)

Данный рейтинг показывает, сколько счетов ИИС открыто у брокера и какой оборот делают клиенты на этих счетах.

Количество счетов ИИС

Всего зарегистрированных ИИС

Объем операций на ИИС

Какой оборот сделали клиенты на ИИС

Может быть полезно

Лайфхак для ИИС для получения вычета на НДФЛ

На счет необходимо внести 400 тысяч рублей в течение календарного года. Можно внести не сразу всю сумму, а делать это постепенно, но главное успеть до 31 декабря. Также можно внести всю сумму в последний рабочий день года. Можно внести и меньшую сумму, но тогда вы получите не 52 тысячи рублей, а сумму, равную 13% от внесенной. Например, вы внесли на ИИС 200 тысяч — значит, сможете рассчитывать на 26 тысяч.

Общая информация об ИИС

Что такое ИИС?

ИИС – это особый тип счета, с помощью которого можно совершать операции с ценными бумагами и другими торговыми инструментами, представленными на российских биржах, а также получать право на выгодное налогообложение доходов, полученных в процессе инвестирования.

Другими словами — это специальный брокерский счет, который помогает инвесторам экономить на налогах.

С 1 января 2024 года возможно открыть только ИИС 3-го типа.

Все об ИИС 3 типа

Сроки действия ИИС 3 типа

Срок действия ИИС — это период, в течение которго нельзя вывести деньги без потери налоговых льгот. Если инвестор закроет ИИС ранее указанного срока, то придется вернуть все полученные налоговые льготы. Есть исключение, связанное с расходами на лечение (** информация ниже, в особенностях).

Срок действия нового ИИС — 10 лет, с переходным периодом:

  • 5 лет — при заключении договора в 2024 — 2026 годах
  • 6 лет — при заключении договора в 2027 году
  • 7 лет — при заключении договора в 2028 году
  • 8 лет — при заключении договора в 2029 году
  • 9 лет — при заключении договора в 2030 году

Особенности нового типа ИИС

  • Можно открыть с 1 января 2024 года у брокеров, управляющих компаний и у управляющих компаний открытых ПИФов
  • открыть можно только тем, у кого нет ИИС типа А или Б
  • можно открывать до 3-х ИИС 3 (при условии, что у вас нет ИИС типа А или Б): это удобно тем, кто хочет иметь нескольких брокеров, разные стратегии, но при этом получать льготы
  • сумма льгот между открытыми счетами остается единой
  • вносить на ИИС 3 можно только деньги (за исключением переводов активов с другого ИИС). На ИИС А, Б точно также
  • могут быть введены ограничения на инструменты, приобретаемые на ИИС (перечень инструментов определяется Правительством РФ)
  • ** нельзя возвращать денежные средства с ИИС без закрытия самого ИИС, за исключением оплаты дорогостоящих видов лечения. Перечень дорогостоящих видов лечения, утвержден Правительством РФ
  • договор ИИС должен быть прекращен в течение 30 дней с момента обращения клиента, перечисление доходов и выплат (купонов, дивидендов) за пределы ИИС 3 не допускается. Но если у вас ИИС А или Б, которые были открыты до 31 декабря 2023 года, перечисление купонов и дивидендов за пределы ИИС также возможно
  • если вы хотите ИИС 3, но у вас уже есть действующие ИИС типа А или Б, то можно будет их перевести в ИИС 3 на основе заявления (пока точный порядок не определен). Срок ведения ИИС А и Б зачтется, но не более трех лет

Плюсы и минусы ИИС

Плюсы

  • Налоговый вычет до 52000 рублей (ставка 13% НДФЛ) или 60000 рублей (при ставке налога 15%) за каждый год ИИС
  • Отсутствие налога на прибыль после окончания срока. Для прибыли до 30 000 000 (тридцать миллионов) рублей за весь срок владения ИИС
  • Возможность передать в доверительное управление

Минусы

  • Заморозка денег на 5 и более лет
  • Деньги у брокера, в отличие от банка, не застрахованы АСВ (если вы храните деньги, а не финансовые инструменты)
  • Комиссии брокеров
  • Невозможно купить иностранные активы

Старые типы ИИС (до конца 2023 года)

Оставили информацию о старых типах ИИС:

  • правила налогообложения остаются актуальными до окончания сроков этих счетов
  • они открыты у большого количества инвесторов
  • эти счета можно трансформировать в ИИС 3-го типа с учетом сроков старых счетов

ИИС тип А — вид налогового вычета, при котором можно вернуть до 52 000 ₽ год. Это 13% от суммы, внесенной на ИИС в течение календарного года, при этом в расчет идет пополнение максимум на 400 000 ₽ в год. Вычет типа А можно получить уже по итогам первого года жизни вашего ИИС, но для этого нужно платить НДФЛ.

Если ваш доход выше 5 000 000 ₽ и вы платите 15% НДФЛ, то максимальная сумма вычета увеличивается до 60 000 ₽.

ИИС тип Б — это вид налогового вычета, при котором можно освободить весь доход, полученный по ИИС, от уплаты налога в 13%. Этот вычет можно получить только при закрытии счета и не раньше, чем через 3 года с момента его открытия.

Вычет типа Б не распространяется на:

  • Доходы с дивидендов
  • Сделки с валютой
  • Сделки с драгоценными металлами

Дивиденды вы можете реинвестировать и получить дополнительный не облагаемый налогом доход.

Когда нужно выбрать тип ИИС?

Выбрать тип ИИС можно не сразу после открытия счета. Выбор типа ИИС происходит после подачи документов на получение одного из типов налогового вычета.

Можно выбрать тип через 3 года после открытия счета. Это может быть полезно. Вы сможете оценить доходность инвестиций и выбрать наиболее выгодный для вас вариант. Конечно, если суммы сразу после открытия счета не превышают пороги для ИИС типа А.

Видео об ИИС

Какую реальную доходность можно получить с помощью ИИС?

  • Зачем нужно открывать ИИС и вносить на него деньги?
  • 1. Какая доходность ИИС, если просто получать налоговый вычет?
  • 2. Доходность ИИС при инвестициях в облигации
  • 3. Доходность ИИС при инвестициях в акции
  • 4. Часто задаваемые вопросы про ИИС

Индивидуальный Инвестиционный Счет. Как получить прибыль?

Зачем нужно открывать ИИС и вносить на него деньги?

Ответ прост: чтобы получить 13% доходность на внесенные деньги за счёт получения налогового вычета от Федеральной налоговой службы РФ. 13%-ая доходность выглядит красиво, но это только за год, а по итогам 3х лет на который открывается ИИСчёт, средняя ежегодная доходность на внесенные деньги выйдет около 10%.

Чтобы понять какую доходность может дать ИИС, если его использовать как депозит, произведем простые математические расчёты.

1. Пример расчета доходности ИИС только за счет налогового вычета без инвестиций в ценные бумаги

1 год: 15 декабря Гражданин открыл в брокере Индивидуальный инвестиционный счёт — это, по сути, обычный брокерский счёт, но со специальным режимом налогообложения. Далее гражданин внёс на него 400 000 рублей. В апреле следующего года гражданин подал налоговую декларацию в которой указал данные по ИИС. По окончании всех процедур по подаче и проверке документов примерно через 2 месяца налоговой службой на ваш счёт будет осуществлён возврат 13% от суммы 400 000р., т.е. 52 000 рублей.

2 год: После получения 52 000, Гражданин их не тратит, а реинвестирует на свой ИИС, чтобы снова получить налоговый вычет в следующем году. Далее Гражданин берёт полученные 52 000 налогового вычета и добавляет к ним 348 000, чтобы получить 400 000 и внести их на ИИС.

Таким образом на счету во второй год после открытия ИИСчёта накопилось уже 800 000 и в следующем году, например в апреле Гражданин подаёт налоговую декларацию и получает опять 52 000 налогового вычета.

3 год: Снова берём полученные 52 000 и добавляем к ним 348 000 и получаем 400 000, которые также вносим на ИИС. Теперь уже на ИИСчёте находится уже 1 200 000. В 4-ый год так же получаем возврат от налоговой 52 000 руб.

Получается, что за 3 года Гражданин вложил в ИИС денег: 400тыс+348тыс+348тыс = 1 миллион 96 тысяч рублей, а получил 1 миллион 252 тысячи рублей.

Итоговая доходность на вложенный капитал

Доход: 3 года по 52000 = 156000 рублей, соответственно Доходность на вложенные средства за 3 года: 156тыс/1096тыс=14.23% или 14.23/3 года = 4.7% в год

Это был пример про доходность от внесения на ИИС денежных средств, конечно 4,7% годовых — это доходность даже ниже чем депозит в Сбербанке. Поэтому, для получения более высокой доходности на вложенные на ИИС средства нужно обязательно покупать ценные бумаги — это акции и облигации.

Есть существенные нюансы. ИИС рассчитан на срок от 3-ёх лет, т.е. если вы решите вывести с него деньги через год, то все ранее полученные налоговые вычеты в 13% придётся вернуть налоговой.

Возврат 13% с внесённых в очередном году денег можно производить только 1 раз в год. Соответственно если во второй и третий год вы денег не внесете, то и налоговый вычет за второй и третий год вам получать будет не с чего, и налоговая служба его вам не возвратит.

Также если вы в следующем году внесли например уже не 400 000, а 100 000, то можете претендовать на налоговый вычет в размере 13% только от внесенных 100 000, т.е. 13 000 руб.

2. Какая получится доходность от инвестирования лежащих на вашем ИИС денег в облигации?

Если бы на ИИСчёт можно было вкладывать деньги, то это был бы не инвестиционный счёт, а счёт для возврата налога на доходы физических лиц с 3х летней заморозкой активов.

Поэтому, главным преимуществом ИИС помимо дохода от налогового вычета является его доход от инвестиций в ценные бумаги.

Инвестирование денег ИИС в облигации увеличивает доходность, т.е. к 13 % полученных по налоговому вычету прибавляется доходность полученная от денежного потока купонных выплат облигаций.

Сразу отметим — торговать и спекулировать облигациями на бирже — это удел профессионалов, простым гражданам достаточно купить облигации и получать купонные доходы, а когда понадобятся деньги продать их или держать облигации до погашения получая пассивно-фиксированный доход от купонов (“стричь купоны”).

Это прекрасно понимают в Министерстве Финансов и активно продвигают в СМИ так называемые “Народные облигации федерального займа” — гражданин пришёл в Сбербанк или ВТБ купил на 3 года от 30000 до 15000000 в одни руки и получаешь доходность 8,7% годовых до погашения или продаешь через какой-то время заплатив кстати двойную комиссию.

Таким образом, при инвестировании денег ИИС в ценные бумаги получается две составляющие ежегодного дохода:

  • доход от налогового вычета = 13%
  • инвестиционный доход = 8%

Кажется, не плохо, но далее смотрим реальную математику цифр.

Пример расчета доходности ИИС при инвестировании в облигации

15 декабря Гражданин открыл в брокере Индивидуальный инвестиционный счёт, положил на него 400 000 рублей и купил на них Облигации Федерального займа (ОФЗ) РФ выпущенных Министерством финансов РФ.

Доходность облигаций 8% годовых. Далее как и в Примере 1 Гражданин ежегодно подавал налоговую декларацию с заявлением на получение налогового вычета 13% и вносил на ИИСчёт снова 400 000 каждый год на которые покупал ОФЗ с доходностью 8% годовых.

Сразу отметим, что в примере принимаем, что облигации были куплены по 100% от номинальной стоимости. Касаемо рыночной стоимости и цен облигации — это отдельная тема, в примере мы берём просто номинальную стоимость, т.е. 1000 рублей за одну облигацию.

В итоге в этой таблице указано какую сумму получил Гражданин от налогового вычета и инвестиционного дохода от облигаций за 3 инвестиционных года ИИС:

Ставка купона облигации Год Инвестиции в год Прирост Баланс ИИС в гонце года Инвест доход Год Расход Доход от вычета
8,00% 1 400 000 32 000 432 000 32 000 1 — 400 000
2 400 000 66 560 898 560 98 560 2 — 348 00 52 000
Инвестиции 3 400 000 103 885 1 402 445 202 445 3 — 348 000 52 000
1 200 000 4 4 156 000

Итого, при ежегодном инвестировании 400 000 рублей (1 200 000 за 3 года) в Облигации Минфина РФ на ИИСчёт Гражданин получит:

  • 156 000 дохода в виде налогового вычета
  • 202 445 инвестиционного дохода от купонных доходов

Таким образом гражданин внёс за 3 года на ИИСчёт 1 096 000 а вывел 1 454 445

Считаем доходность инвестиций: 358 445/1 096 000 = 33% доходности за 3 года. Среднегодовая доходность: (1 454 445/1 096 000)^⅓ — 1 = 9,89%

Итого: 11% безрисковая доходность, а если дисконтировать и вычесть инфляцию, то чуть менее 10% годовых.

При текущих депозитных ставках банков — наверно тоже не плохо, но уже очевидной и существенной выгоды от покупки безрисковых облигаций Федерального займа РФ на ИИС не просматривается.

Если рассматривать покупку не государственных/муниципальных облигаций, а корпоративных или облигаций банков, то некоторые корпоративные облигации может и дают купонную доходность на 1-2% больше, но и риски выше, а в добавок с дохода по ним нужно платить 13%-ый налог на доходы физлиц, правда купонный доход корпоративных облигаций выпущенных начиная с 2017 года не попадает под 13%-ый налог. В целом, то на то и выйдет. Да и простому гражданину из-за небольших сумм вникать в нюансы и анализировать риски вряд ли захочется.

Это был пример про доходность от внесения на ИИС денежных средств и покупки на них облигаций, а ведь можно на 400 000 купить на бирже акции российских корпораций, которые увеличат доходность, но придется взвешивать и риски. Как это будет выглядеть читайте далее.

3. Какая выгода от вложения денег в акции на ИИС?

С акциями история сложнее, цены на акции взлетают и падают под воздействием множества факторов, поэтому приводить расчёт доходности весьма сложно. Но мы попробуем.

Пример расчета доходности ИИС при инвестировании в акции

1 год: 15 декабря Гражданин открыл Индивидуальный инвестиционный счёт, положил на него 400 000 рублей и купил на них акции одной из крупнейшей мировой горнодобывающей и сталелитейной компании Череповецкой Северстали.

Касаемо действий для получения дохода по налоговому вычету Гражданин произвел действия как и в Примере 1 и Примере 2, т.е. подавал на налоговый вычет и получал 13%-ый вычет на внесенные средства.

С доходом от налогового вычета всё понятно доход за 3 года, как было подтверждено расчетами предыдущих примеров равен 156 000, что соответствует среднегодовой доходности около 5% годовых.

Теперь разберёмся с инвестиционным доходом, который в случае с акциями подразделяется на:

  • дивидендный доход (дивиденды выплаченные акционерам по итогам периода работы компании)
  • доход от реализации акций (доход от курсовой разницы между ценой покупки и продажи акций на бирже)

По большому счёту, можно рассматривать 3 основных сценария по итогам 3-ёх лет торговли акциями компании:

  • оптимистичный сценарий (с ростом цены акции за 3 года на 50% и выплатой 8%-х дивидендов с их реинвестированием в те же акции)
  • нейтральный сценарий (цена акций остается на том же уровне что и 3 года назад, но с ежегодной выплатой 8%-ых дивидендов и их реинвестированием в акции)
  • пессимистичный сценарий (цена акций падает на 50%, выплат дивидендов нет)

Конечно, есть условия и нюансы, которые мы выносим за скобки и в рамках этого примера не будем их учитывать:

  • Например по какой цене между первой покупкой акций и итоговой продажей докупались на вновь внесенные на ИИСчёт средства акции и реинвестировались полученных за каждый год дивиденды
  • Так же выносим за скобки сам факт роста цены акций в конце срока, т.к. редко происходит одномоментный рост цены — на протяжении 3-ёх лет цены акций могут как упасть так и резко вырасти. Поэтому если например акции выросли в начале 2-года ИИС и в конце 3-его года, то это будет совсем другая доходность.
  • В портфеле могут быть как другие акции так и другие облигации, что усложнит процесс управления портфелем и учёт доходности
  • Ну и главное — вы можете активно покупать когда например акции упадут и продавать когда акции сильно выросли, чтобы дождаться когда они опять упадут и купить по более низкой цене, тем самым ещё больше заработать и увеличить доходность.

В целом, практически не возможно спрогнозировать влияние всех факторов оценив их риски и на 100% рассчитать вероятность наступления всех событий оказывающих влияние на доходность акций, поэтому для примера понимания доходности ИИС мы ограничимся этими тремя вариантами, которые будут означать итог инвестирования за 3 года, т.е.:

  • плюс 50% к 3-ему году ИИСчёта
  • 0%
  • минус 50% к 3-ему году ИИСчёта от цены акции

Сценарий первый

Рост цены акций на 50% и выплата дивидендов с 8% доходностью
Див. доходность Год Инвестиции Всего на иис Дивиденды Коэф Прироста курса акций Баланс ИИС в гонце года Суммарный прирост инвестиции Прирост инвестиций после НДФЛ Выведено средств из ИИС
8,00% 1 400 000 8% 1.00 432 000 32 000
2 400 000 832 000 8% 1.00 898 560 98 560
Размер инвестиций 3 400 000 1 298 560 8% 1.5 1.5 2 103 667 903 667
1 200 000 4 1 200 000 2 103 667 903 667 786 190 2 142 190

Итог

  • Выведено с ИИС: 2 142 190
  • Вложено в ИИС: 1 096 000
  • Прирост после НДФЛ: 786 190
  • Доходность за 3 года: 95%
  • Доходность средняя за год: 31%
  • Среднегодовая доходность: 25%

Сценари второй

Цена акций через 3 года осталась на том же уровне и были выплачены дивиденды
Дивидендная доходность Год Инвестиции Всего на иис Прирост Дивиденды Коэф Прироста/убытка курса акций Баланс ИИС в гонце года Суммарный прирост инвестиции Прирост инвестиций после НДФЛ Выведено средств из ИСС c вычетом
8,00% 1 400 000 8% 1,0 432 000 32 000
2 400 000 832 000 8% 1,0 898 560,00 98 560
Размер инвестиций 3 400 000 1 298 560 8% 1,0 1 402 444 202 445
1200000 4 1 200 000 1 402 445 202 445 176 127 1 532 127

Итог

  • Выведено с ИИС: 1 532 127
  • Вложено в ИИС: 1 096 000
  • Прирост после НДФЛ: 176 127
  • Доходность за 3 года: 40%
  • Доходность средняя за год: 13%
  • Среднегодовая доходность: 11,8%

Сценарий третий

Цена акций через 3 года упала на 50% и не были выплачены дивиденды
Дивидендная доходность год Инвестиции Всего на иис прирост Дивиденды Коэф Прироста/убытка курса акций Баланс ИИС в гонце года суммарный прирост инвестиции Прирост инвестиций после НДФЛ Выведено средств из ИСС без вычетов
0,00% 1 400 000 1,00 400 000
2 400 000 800 000 1,00 800 000,00
Размер инвестиций 3 400 000 1 200 000 0,5 600 000,00 — 600 000
400 000 4 1 200 000 600 000 — 600 000 756 000

Итог

  • Выведено с ИИС: 756000
  • Вложено в ИИС: 1 096 000
  • Доходность за 3 года: — 31%
  • Доходность средняя за год: -10 %
  • Среднегодовая доходность: — 11,6%

Итоговая доходность по сценариям

Сценарии 3х лет ИИС по акциям при ежегодном взносе 400 000р.
Рост цены акций 50% 0% -50%
Дивидендная доходность 8% 8% 0
Внесено средств 1 096 000 1 096 000 1 096 000
Прибыль 1 059 667 358 444 -444 000
Доходность за 3 года 95% 40% -31%
Среднегодовая доходность 25% 13% -11%

Вывод

  • При худшем сценарии вы можете получить убыток в размере 1/3 от суммы инвестиций
  • При лучшем сценарии — почти удвоить счёт
  • При нейтральном — прибыль около 40%.

При этом нужно понимать, что падение стоимости акций — не является убытком, до тех пор пока вы не продадите эти акции, со временем цена может возрасти.

Конечно это лишь пример, с описанными выше условиями, но в целом рынок акций, налоговый вычет, дивиденды и сложный процент дают доходность существенно выше ставок по депозитам и облигациям, а риски нужно просчитывать индивидуально при выборе конкретной компании.

Часто задаваемые вопросы по ИИС

Могу ли я просто положить деньги на ИИС и не производить никаких операций с ценными бумагами?

Другими словами, могут ли деньги просто лежать и ждать налогового вычета.

Да, можно просто положить деньги на ИИС и ничего с ними не делать. Но такая операция имеет смысл лишь в первый год. За 3 года годовая доходность выйдет 5%, что меньше средних ставок по депозитам.

Могу ли я без ограничений ежедневно покупать и продавать акции, заниматься активной торговлей на ИИС?

Никаких ограничений на количество торговых операций на ИИС нет.

Какие финансовые инструменты и ценные бумаги могут быть куплены на ИИС?

Инструменты инвестирования могут быть приобретены только на двух российских биржах

  • Акции и облигации
  • Паи паевых фондов
  • Валютные пары
  • Фьючерсы и опционы срочного рынка
  • Зарубежные акции

С даты заключения договора на ведение счёта ИИС с брокером

Можно ли снять деньги с ИИС ранее 3-х лет?

Можно, для этого нужно закрыть ИИС.

При этом налоговая потребует возвратить налоговый вычет если вы его успели получить по ИИС

Как выбрать брокера для ИИС?

Так же как и обычного брокера. Список брокеров работающих с ИИС можно посмотреть в таблице выше.

Информация о брокерах

Рейтинг, полный список, обзоры

Что такое ИИС 3-го типа и как его открыть

Инвесторы могут открыть ИИС-3 с января 2024 года, хотя не все параметры нового типа счетов окончательно установлены законом. «РБК Инвестиции» выяснили, какие льготы ИИС-3 дает инвесторам и какие ограничения имеет

Что такое ИИС 3-го типа и как его открыть

(Фото: Shutterstock )

  1. 1. Что такое ИИС-3
  2. 2. Условия
  3. 3. Как открыть
  4. 4. Как получить налоговый вычет
  5. 5. Как закрыть
  6. 6. Как вывести деньги
  7. 7. Стоит ли открывать
  8. 8. Какие брокеры открывают ИИС-3

Что такое ИИС-3

ИИС-3 — это новый тип индивидуального инвестиционного счета, который появился в 2024 году. Он нацелен на поддержку долгосрочных инвестиций в российскую экономику и сочетает в себе налоговые льготы предыдущих типов счетов — ИИС-1 и ИИС-2. При открытии счета инвестор получит право на вычет с ₽400 тыс., а по истечении минимального срока владения от НДФЛ будет освобожден весь доход от инвестиций на ИИС-3.

Открыть счета старых типов больше нельзя, однако ранее открытые ИИС-1 и ИИС-2 продолжат действовать и в 2024 году. Также старые типы счетов можно будет добровольно трансформировать в ИИС-3. В срок владения ИИС-3 могут быть засчитаны не более трех лет владения ИИС-1 или ИИС-2 до момента трансформации в новый тип счета, сообщили в пресс-службах Минфина и Банка России.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это брокерский счет с особыми налоговыми льготами, где инвестор может держать денежные средства, драгоценные металлы и ценные бумаги. До 2024 года существовало два типа таких счетов — ИИС-1 и ИИС-2.

С начала 2024 года в силу вступили поправки к № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», которые создают законодательную базу для нового типа индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Однако размеры налогового вычета и условия, при которых инвестор может его получить, должны быть прописаны в поправках к Налоговому кодексу, а соответствующее предложение в Госдуме было принято лишь в первом чтении.

Пресс-служба Минфина сообщила РБК, что законопроект о налоговом режиме для ИИС-3 будет дорабатываться в 2024 году: «Согласно закону, ИИС нового типа заработает и будет действовать с 1 января 2024 года. Сопутствующие поправки в Налоговый кодекс уже прошли первое чтение Госдумы, работа по ним продолжится в следующем году. Это не повлияет на возможность получения налогового вычета, поскольку вычет за 2024 год можно получить только в 2025 году».

Отличия ИИС-3 от ИИС-1 (тип А)

Налоговая льгота для ИИС-1 позволяет вернуть 13% от суммы, которую инвестор внес на ИИС в течение года. Однако по условиям льготы сумма, от которой будут рассчитаны эти 13%, не может превышать ₽400 тыс. То есть можно получить от государства до ₽52 тыс. в год.

До 2024 года инвестор мог иметь только один ИИС, тип счета определялся на момент получения вычета. Также оба старых типа счетов нужно было держать открытыми от трех лет для получения налогового вычета, срок владения засчитывался, даже если инвестор оставлял счета пустыми. Вносить на ИИС-1 и ИИС-2 можно было не более ₽1 млн в год.

Отличия ИИС-3 от ИИС-2 (тип Б)

ИИС-2 освобождал от подоходного налога доходы от сделок на бирже, за исключением дивидендов, на момент закрытия счета. Максимальный размер вычета для этого типа льготы не ограничен.

ИИС или брокерский счет: чем отличаются и что лучше выбрать

«РБК Инвестиции» собрали все, что известно о новом типе ИИС, и узнали у представителей крупных брокеров, что будет с ИИС в 2024 году и можно ли открыть ИИС-3 уже сейчас.

Условия ИИС-3

Основные параметры ИИС третьего типа, установленные уже принятым законом:

  • дивиденды и купоны по бумагам с ИИС-3 нельзя переводить на другие счета, например банковские;
  • ИИС-3 может открыть и вести брокер, управляющий или управляющая компания открытого паевого инвестиционного фонда (ОПИФ);
  • инвестор может одновременно иметь не больше трех ИИС;
  • объем средств на счете не ограничен;
  • вывести средства с ИИС без потери льгот можно только для оплаты дорогостоящего лечения;
  • на ИИС можно вносить только денежные средства, за исключением случаев перевода счета от одного профучастника к другому;
  • проект устанавливает условия трансформации старых ИИС в ИИС-3;
  • перечень инструментов, которые инвесторам запрещено приобретать на ИИС, определяет правительство. Минфин предложил законопроект, который исключает покупку на ИИС всех иностранных ценных бумаг, документ находится на рассмотрении.

Проект поправок в Налоговый кодекс по итогу первого чтения предполагает, что ИИС-3 объединит в себе налоговые льготы по уже существующим ИИС-1 и ИИС-2. Новый тип счета даст инвестору право на вычет с инвестиций в размере ₽400 тыс. в год, а по истечении минимального срока для получения льгот у инвестора будет право на освобождение от НДФЛ дохода от инвестиций на ИИС-3.

Также ожидается, что от НДФЛ будут освобождены доходы от инвестиций на сумму до ₽30 млн по всем договорам на ведение ИИС, которые будут закрыты в течение одного налогового периода. Максимальный размер суммы НДФЛ, от уплаты которого освободят доходы инвестора с ИИС, составит ₽3,9 млн при ставке налога 13% или ₽4,5 млн при ставке 15% для доходов свыше ₽5 млн.

В течение первых трех лет действия программы (с 2024 по 2026 год) инвестору необходимо будет держать ИИС-3 открытым пять лет, после этого с каждым годом срок будет постепенно увеличиваться и к 2029 году вырастет до десяти лет.

Что такое брокерский счет и как его открыть: разбор

Как открыть ИИС-3

Владелец ИИС должен быть налоговым резидентом России и предоставить паспорт и ИНН, а также подать заявление. Одновременно инвестор может иметь до трех ИИС, в том числе у разных профучастников, при открытии счета брокер может запросить подтверждение того, что число уже имеющихся у инвестора счетов не превышает двух.

Сделать это можно в том числе через мобильные приложения брокеров. Также инвестор может прекратить договор на ведение ИИС старых типов и заключить договор на ведение ИИС-3, а проект поправок в Налоговый кодекс предусматривает трансформацию старых счетов в новый тип ИИС без потери налоговых льгот и срока владения.

Открыть ИИС можно у брокера, управляющего, также новые поправки позволяют открыть ИИС-3 с помощью управляющей компании (УК) паевых инвестиционных фондов (ПИФ). УК могут открыть для клиентов счет, на котором можно учитывать паи открытых паевых инвестиционных фондов (ОПИФ), находящихся под управлением такой компании, и денежные средства, предоставляемые в оплату таких паев или полученные при их погашении.

Ассоциация инвесторов раскритиковала схему перевода старых ИИС в ИИС-3

Как получить налоговый вычет по ИИС-3

Помимо паспорта и ИНН, инвестору необходимо предоставить ряд других документов. Подать заявку на получение вычета можно как в отделении ФНС, так и через онлайн-кабинет на сайте ведомства с помощью электронной подписи. Оформить подпись также можно онлайн через личный кабинет на сайте ФНС. Чтобы ее получить, нужно зайти в профиль и выбрать вкладку «Получить ЭП».

Какие документы нужны:

  • форма 2-НДФЛ об уплаченных налогах за прошлый год. Ее можно получить у вашего работодателя. Это форма о том, сколько вы заплатили налогов государству за последний год;
  • договор об открытии ИИС. Его можно получить у вашего брокера. Обычно брокер его выдает при открытии счета;
  • справка от брокера о движении денежных средств по счету за прошлый год. Она подтверждает, что вы зачислили на ИИС деньги и что этих денег достаточно, чтобы получить вычет.

В некоторых случаях придется заполнить налоговую декларацию 3-НДФЛ: для этого потребуются данные о работодателе и доходах, также будет необходимо выбрать из перечня возможных вычетов «Инвестиционные налоговые вычеты» и указать сумму, которую инвестор внес на ИИC за год.

Как подать заявление на налоговый вычет

После того как заявление на возврат денег будет подано, в личном кабинете на сайте ФНС в разделе «Мои налоги» появится сумма переплаты по налогам, которую можно будет вывести на банковский счет.

Проверка со стороны ФНС может занимать до трех месяцев. Максимальное время, через которое придут деньги, составит четыре месяца.

Как получить налоговый вычет по ИИС: пошаговая инструкция

Как закрыть ИИС-3

Договор должен быть прекращен в срок до 30 дней после обращения инвестора с заявлением о расторжении. Профучастник обязан уведомить клиента о прекращении договора на ведение ИИС в течение трех рабочих дней со дня его прекращения.

Чтобы расторгнуть договор о ведении ИИС, необходимо закрыть все позиции на срочном рынке, активные заявки, задолженности и маржинальные позиции. Подать заявление о закрытии счета можно онлайн, в том числе через приложение брокера.

Как вывести деньги с ИИС-3

Вывести активы со счета или перевести их на счет у другого брокера можно только после расторжения договора о ведении ИИС с профучастником, говорится в № 600-ФЗ от 19.12.2023.

В течение первых трех лет действия программы (с 2024 по 2026 год), чтобы получить налоговые льготы, инвестору необходимо будет держать ИИС-3 открытым пять лет, после этого с каждым годом срок будет постепенно увеличиваться и к 2029 году вырастет до десяти лет.

Исключительным случаем остается возврат денег, драгметаллов и ценных бумаг по требованию клиента для оплаты дорогостоящих медицинских процедур из установленного правительством перечня. В этом случае договор ИИС не закрывается, хотя и будет сделан возврат активов.

Банк России пояснил, что для вывода средств инвестору необходимо обратиться с заявлением к своему профучастнику, приложить копию договора на оказание медицинских услуг, а также документ от медицинской организации, в котором будет указана необходимость дорогостоящего лечения и его стоимость. «Предполагается, что срок рассмотрения заявления составит два рабочих дня. Нужная сумма зачисляется на счет медицинской организации не позднее трех рабочих дней с момента получения заявления и полного комплекта документов», — сообщил ЦБ.

Власти раскрыли виды лечения, для которых можно вывести деньги с ИИС-3

(Фото: Shutterstock )

Как представители рынка оценивают перспективы ИИС-3

Глава НАУФОР Алексей Тимофеев рассказал «РБК Инвестициям», что открывать ИИС-3 уже можно, хотя его налоговые условия будут ясны только с принятием поправок в Налоговый кодекс. Тимофеев предположил, что после принятия поправки, вероятно, будут распространяться на счета, открытые с начала года.

«Я ожидаю спрос на ИИС-3 со стороны более крупных инвесторов, чем инвесторов, открывавших ИИС-1 и ИИС-2. Это связано с тем, что сумма взноса на ИИС-3 не будет ограничена, в то время как по ИИС-1 и ИИС-2 она была ограничена ₽1 млн в год», — отметил Алексей Тимофеев.

Исполнительный директор Ассоциации розничных инвесторов (АРИ) Илья Херсонцев считает, что до принятия поправок, касающихся льгот для ИИС-3, ситуация неопределенная, «и это не очень хорошо для розничного инвестора».

Он обращает внимание, что до сих пор в силе остаются прежние положения Налогового кодекса (ст. 219.1), когда инвестор можете иметь лишь один счет ИИС, и это является условием получения налоговых льгот. «Переводя на простой язык, можно сказать следующее: если у вас уже открыт ИИС, то до принятия поправок по ИИС-3 в Налоговый кодекс я бы не рекомендовал идти к брокеру и открывать еще один ИИС», — предупредил Херсонцев. Так как это может привести к тому, что инвестор потеряет налоговые льготы по уже открытому ИИС, считает глава АРИ.

В Минфине рассчитывают, что на горизонте двух-трех лет российские инвесторы могут открыть до 10 млн ИИС нового типа на среднюю сумму около ₽500 тыс.

По данным Мосбиржи, количество индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) за 2023 год увеличилось на 649,2 тыс., до 5,8 млн. Оборот по ИИС за 2023 год составил ₽2,5 трлн, в структуре оборота 84% — сделки с акциями, 7% — с облигациями, 9% — с биржевыми фондами.

В Госдуме заявили о намерении принять закон о страховании ИИС в 2024 году

Какие брокеры открывают ИИС-3 уже сейчас

Клиенты БКС уже могут открывать ИИС-3, подтвердила руководитель департамента развития ИИС «БКС Мир инвестиций» Лилия Денежка. При этом она сообщила, что сохранить прежние типы ИИС можно только при переводе счетов между профучастниками: «Открыть ИИС-1 и ИИС-2 можно только в случае, если клиент переводит свой действующий ИИС прежнего типа к другому профучастнику».

«Мы предоставили клиентам возможность открывать ИИС-3 с первых дней нового года и видим со стороны инвесторов к нему интерес», — добавила Лилия Денежка.

В ФГ «Финам» также возможно открыть ИИС-3 уже сейчас, а открытие старых типов ИИС недоступно, рассказал руководитель управления развития клиентского сервиса Дмитрий Леснов. Он добавил, что «нужно дождаться хотя бы конца квартала», чтобы оценить интерес инвесторов к новому типу счета. Отсутствие утвержденных параметров налоговых вычетов представитель «Финама» не считает проблемой: «Параметры не приняты, но мы не ожидаем, что они могут быть изменены по сравнению с тем, что ранее было объявлено. В договоре вычеты не указываются».

В пресс-службе ВТБ заявили «РБК Инвестициям», что с 1 января клиенты брокера смогут открыть индивидуальный инвестиционный счет третьего типа и внести на него любую сумму в приложении «ВТБ Мои Инвестиции».

Представитель брокера высказал уверенность, что запуск ИИС-3 станет новым драйвером развития среднесрочных и долгосрочных инвестиций. По мнению экспертов брокера, несмотря на увеличение минимального срока ИИС, ожидаемая комбинация двух типов налоговых вычетов (на взнос и доход) привлечет внимание частных инвесторов к этому инструменту.

Брокер «Тинькофф Инвестиции» в своем приложении собирает предварительные заявки клиентов на открытие нового типа счета, убедился редактор «РБК Инвестиций».

Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС)

На этой странице вы можете подобрать продукты для управления средствами на индивидуальном инвестиционном счете, узнать их инвестиционную стратегию и потенциальную доходность. В разделе представлено — 4 тарифов, на 17.03.2024

Как выбрать брокера для ИИС?

Мы сравнили для вас брокеров и нашли лучшего. Откройте счет и увеличивайте доходность от инвестиций, получая от государства до 52 тысяч рублей в год.

  • Все
  • Высокий риск
  • Низкий риск
  • Облигаций — низкий риск
  • Валютных облигаций

Уралсиб «Умные инвестиции»
Ожидаемая доходность
Минимальная сумма онлайн
Альфа-Капитал «Управляемые облигации»
Ожидаемая доходность
Минимальная сумма
Уралсиб «Российские облигации»
Ожидаемая доходность
Минимальная сумма
Алго капитал ИИС Стратегия «Сбалансированная»
Доходность
Минимальная сумма

Предложения

  • Управляющие компании
  • Биржевые брокеры
  • Открыть ИИС онлайн
  • Паевые инвестиционные фонды (ПИФ)
  • Облигации
  • Инвестиции
  • Евробонды (Еврооблигации)
  • Акции и котировки
  • Куда вложить деньги?

Информация

Данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям). Определение соответствия финансового инструмента либо операции Вашим интересам, инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска является Вашей задачей. ООО ИА «Банки.ру» не несет ответственности за возможные убытки в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данной информации, и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения». В случае, когда использование рекомендуемой формулировки не является практичным в силу ее объема, например, при направлении коротких сообщений на абонентские номера подвижной радиотелефонной связи клиентов, push-сообщений, рекомендуется использовать следующую формулировку «Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

*Гарантированная доходность продукта АО ИК «АК БАРС Финанс» c возможностью получения налогового вычета.

Услуга ведения брокерского Индивидуального инвестиционного счета (ИИС) оказывается АО ИК «АК БАРС Финанс» .

Услуга подразумевает заключение клиентом – физическим лицом договора на оказание брокерских услуг (на ведение ИИС), с возможностью получения гарантированного дохода в размере 4% годовых на свободный остаток денежных средств и получения инвестиционного налогового вычета в соответствии со статьей 219.1 Налогового кодекса РФ.

Налоговый вычет Тип А (в соответствии с подпунктом 2 пункта 1 статьи 219.1 Налогового кодекса РФ) предоставляется на сумму взноса не выше 400 000 рублей (размер налогового вычета до 52 000 рублей в календарный год, с учетом уплаченного в течение календарного года НДФЛ).

Максимальная сумма взноса на ИИС составляет 1 000 000 рублей в 1 календарный год. При определении доходности не учитываются комиссии и налоги, взимание которых уменьшает доходность.

Данная услуга не является услугой по открытию банковских счетов и приему вкладов. Денежные средства, предаваемые брокеру, не подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

Услуга не является услугой по доверительному управлению активами клиента.

С информацией о лицензиях АО ИК «АК БАРС Финанс» можно ознакомиться на сайте ЦБ РФ .

Правовая информация. Специальные оговорки Представленная в настоящем документе информация подготовлена АО «ИК «Ай Ти Инвест», далее – Компания, (лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07514-100000 от 17.03.2004 на осуществление брокерской деятельности предоставлена Банком России), и предназначена исключительно для ознакомления. Компания не гарантирует полноту, достоверность, действительность, корректность и актуальность любых сведений, представленных выше. Любое использование информации, представленной в данном документе, допускается только на собственный страх и риск пользователя. Любое копирование и воспроизведение информации, представленной в данном документе, допускается при условии предварительного разрешения Компании. Настоящая публикация, включая любые её части и отдельные положения, не может рассматриваться в качестве оферты (включая публичную оферту), приглашения делать оферты. Все расчеты, котировки, процентные ставки, ставки доходности являются индикативными. Все расчеты могут быть подвержены существенным изменениям в связи изменением рыночной конъюнктуры. Настоящий материал не является адресованной для неограниченной группы лиц рекламой ценных бумаг и финансовых инструментов. Прошлые показатели не являются гарантией будущих результатов. Стоимость инвестиций может упасть или вырасти, при этом инвестор может не вернуть себе сумму первоначальных инвестиций. Инвестиции в неликвидные ценные бумаги подразумевают высокую степень риска и приемлемы только для опытных инвесторов. Номинированные в иностранной валюте ценные бумаги подвержены колебаниям в зависимости от обменных курсов. Иные факторы риска включают, но не ограничиваются политическими, экономическими, кредитными и рыночными рисками. Инвестиции в развивающиеся рынки, имеют высокую степень риска, и инвесторы перед осуществлением инвестиций должны предпринять тщательное предварительное обследование. Информация, содержащаяся в настоящем материале, не является инвестиционно-аналитическим продуктом. Информацию, содержащуюся в данном материале, не следует рассматривать в качестве предложения, совета, приглашения или побудительной причины приобрести либо продать те или иные ценные бумаги, либо прочие финансовые инструменты. Данная информация не основана на конкретных обстоятельствах, связанных с указанным получателем данной информации. Информация была получена из различных открытых источников.

**Сумма налогового вычета при внесении на счет 400 000 руб. в течение года при условии уплаченного НДФЛ на сумму не менее 52 000 руб. При определении доходности стратегии не учитываются комиссии и налоги, взимание которых уменьшает доходность стратегии.

Информация не является заявлением о возможных выгодах, связанных с методами управления активами, а также публичной офертой. Информация об услуге по управлению средствами на индивидуальном инвестиционном счете «Алго Капитал» стратегия «Сбалансированная» опубликована в маркетинговых целях в сокращённом варианте и не является офертой. Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об ООО «Алго Капитал», ознакомиться с документами и получить иную необходимую информацию можно:

— по адресу: 123290, г. Москва, ул. Магистральная 2-я, д.8А, стр.3

— по телефону: + 7 (495) 544-41-87;

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *