Как узнать застрахован ли кредит
Перейти к содержимому

Как узнать застрахован ли кредит

  • автор:

Страхование
кредита

В этой статье мы разберемся,
стоит ли оформлять страховой полис
и что будет, если от него отказаться.

Страхование
кредита

В этой статье мы разберемся,
стоит ли оформлять страховой полис
и что будет, если от него отказаться.

Опубликованно: 19.04.2023
Время чтения ~ минут

Зачастую банки вместе с кредитом предлагают клиенту оформить страховку. Если учесть все нюансы в договоре, этот финансовый инструмент может помочь заемщику справиться с финансовой нагрузкой при тяжелых жизненных обстоятельствах.

Что нужно знать о страховании жизни и здоровья?

Такой полис банк может предложить клиенту вместе с любым кредитом. Он обеспечивает кредитору гарантию, что долг будет погашен, даже если с заемщиком что-либо произойдет. Например, он не сможет работать из-за получения инвалидности или несчастного случая. Такие полисы также бывают с франшизой, когда оплачивается только определенный период болезни. Они стоят дешевле, но клиенту нужно быть готовым самостоятельно выплатить банку часть страховой суммы. Однако при данном типе страхования есть много нюансов. Например, некоторые страховщики не выплачивают возмещение, если человек получил травму во время занятий экстремальным видом спорта. Или же клиенту могут вообще отказать в страховке, если он относительно недавно перенес сложную операцию или имеет на данный момент тяжелое заболевание. В Банке ДОМ.РФ также страхуются риски жизни и здоровья. Например, наступление смерти от любых причин, включая несчастный случай. А также страхование здоровья по риску получения инвалидности первой группы. При оформлении ипотечного кредита чаще всего страхуется риск получения первой и второй группы инвалидности. Однако стоит отметить, что страховка, распространяемая на вторую группу, зачастую стоит дороже, так как в этой категории инвалидности наиболее часто встречаются мошеннические схемы. Кроме того, есть дополнительный ряд страховок, которые могут предложить различные банки — от потери работы или утраты временной трудоспособности. Эти страховки могут быть полезны клиентам, однако стоят дороже, поэтому заемщику необходимо объективно оценить вероятность наступления данных рисков и свои финансовые возможности. Наиболее подходящим вариантом эта страховка будет для людей, которые работают на опасном производстве, либо для сотрудников фирм, испытывающих сложности, с высокой вероятностью сокращения штата.

Что нужно знать о страховании предмета залога (об имущественном страховании)?

Например, квартиры, купленной с использованием средств ипотечного кредита. Таким образом можно защитить себя от финансовых потерь, если с ипотечным жильем произойдет что-то серьезное (пожар, взрыв или наводнение). Предмет залога страхуется от всех рисков, связанных с нарушением конструктивных элементов квартиры или полной утратой недвижимости. Также в страховой полис можно включить дополнительные пункты. Например, застраховать внутреннюю отделку квартиры, если у вас вдруг прорвет трубу. Подробнее об этом можно узнать в статье — «Как и зачем страховать ипотеку». При заключении договора имущественного страхования следует обратить внимание на то, что выгодоприобретателем при наступлении страхового случая обычно является банк.

Являются ли самоубийство и умышленное членовредительство страховыми случаями?

Если самоубийство произошло в срок до двух лет после заключения договора страхования, то оно не является страховым случаем. Однако, если человек покончил с собой через 2 года после оформления страховки, то данный инцидент признается страховым событием. Стоит также отметить практику умышленного членовредительства ипотечному заемщику, оформившему страховку. В таком случае, даже если медицинская комиссия зафиксирует нанесенный вред, то это происшествие не будет считаться страховым случаем. Приведем выдержку из ГК РФ Статья 963. Последствия наступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет.

Можно ли отказаться от страховки после оформления?

Да, в соответствии с законодательством это можно сделать. Как правило, у страховых компаний есть специально отведенный период (14 дней), в течение которого клиент может передумать и отказаться от страховки. Для этого ему нужно обратиться по телефону в страховую компанию или прийти в офис. Если в указанный период не было признаков страхового случая, то страховщик выплатит клиенту необходимую сумму.

Можно ли вернуть стоимость страховки, если погасить кредит досрочно?

Это зависит от условий, прописанных в полисе, а также даты оформления страхового договора. С сентября 2020 года вступил в силу новый закон, по которому можно вернуть часть денег за страховку при досрочном погашении кредита пропорционально оставшемуся периоду. При этом он касается только договоров, заключенных с 1 сентября 2020 года. Если договор заключен раньше, то будет действовать старый порядок. При досрочном погашении стоит соблюдать следующий порядок действий: Необходимо взять справку о полном закрытии кредита в офисе или в личном кабинете мобильного приложения Банка Обратиться с ней в страховую/банк с заявлением о возврате денежных средств Дождаться ответа от страховой/банка Стоит отметить, если страховой случай уже наступил и была произведена выплата, вернуть стоимость страховки при досрочном погашении не получится, даже если до конца действия полиса осталось несколько лет.

Как действовать в случае наступления страхового события?

Надеемся, эта информация вам никогда не понадобится, но на всякий случай опишем порядок действий: Обратитесь в банк или страховую, с которой у вас заключен договор Заполните заявление на получение выплаты Предоставьте договор страхования или полис, а также документы, удостоверяющие личность Предъявите все необходимые документы, подтверждающие факт наступления страхового случая. Точный список документов предоставит страховая компания Стоит отметить, что в ходе процедуры страховщик может запросить любую уточняющую информацию, а также документы для ее подтверждения. Главное сохранять спокойствие и действовать по инструкции. Это позволит быстрее подготовить нужные документы и получить страховую выплату.

Может ли банк прибавить стоимость страховки к кредиту?

Банки вправе включать цену полиса в кредитный договор и даже начислять на нее проценты, но только с согласия клиента. В противном случае можно обратиться в банк для пересчета суммы займа, но за страховку придется заплатить отдельно.

Почему отказ от страховки зачастую невыгоден?

При оформлении страховки можно получить пониженную кредитную ставку При наступлении страхового случая придется самостоятельно нести все финансовые издержки При отказе от страховки заемщик берет на себя дополнительные риски Стоит помнить, что наследуется не только имущество, но и долги. Если клиент на момент смерти имел страховку, то перед банком долг погасит страховая компания. В противном случае, чтобы не наследовать долг, наследникам придется отказаться и от имущества На случай непредвиденных обстоятельств заёмщику все равно придется накопить финансовую подушку, объемы которой могут значительно превышать стоимость страховки.

Как оформить кредит выгодно и не прогадать?

Заключение договора страхования, кроме обязательного при оформлении ипотеки, остается на усмотрение заемщика. В каждом конкретном случае можно сравнить, что будет выгоднее, чтобы принять решение. Например, отказаться от страховки и платить повышенные проценты или купить страховой полис. Приобретение страхового продукта дает клиенту гарантию, что при помощи возмещения от страховой он или его наследники смогут погасить долг перед банком, если случится беда. Более того, так как банки прежде всего заинтересованы в погашении долга, они будут действовать заодно с клиентом. Главное пользоваться услугами надежных кредитных организаций, которые дорожат репутацией и работают только с проверенными страховыми компаниями. Ведь банк с помощью страховки не наживается на клиенте, а подстраховывает себя и защищает клиента, чтобы дать заемщику более низкую ставку. И в любом случае нужно внимательно изучать документы и предложенные условия, чтобы сравнить и выбрать оптимальное для себя решение.

Как быстро узнать о кредитах умершего, чтобы не было просрочек?

У моей знакомой недавно умер муж. Вскоре после этого на его телефон позвонили из банка и спросили, когда же будет внесен платеж по кредиту. Моя знакомая про этот кредит не знала: муж получил его и гасил самостоятельно.

Сколько долгов у умершего, в каких банках или кредитных организациях, застрахованы ли они — это важные обстоятельства при наследовании: ведь если наследник принимает наследство, то вместе с долгами.

Как можно узнать, сколько долгов и в каких банках было у умершего человека? Учитывая, что он не говорил, что у него кредит в каких-то банках. Если бы говорил, то все было бы просто и очевидно, но так ведь бывает не всегда.

Бюро кредитных историй выдают эту информацию только лично человеку. Конечно, можно попробовать сделать запрос через учетную запись умершего на сайте госуслуг, если знаешь пароль. Но это незаконно и, я думаю, такие учетные записи быстро блокируют.

Есть ли возможность законно узнать о кредитах и долгах человека после его смерти? Как следует действовать, чтобы получить у бюро кредитных историй эту информацию?

Может ли бюро кредитных историй дать информацию наследнику или это незаконно? А если может, то только после вступления в права наследования?

А нотариусу, который ведет наследственное дело, БКИ может сообщить, в какие банки обращался умерший? Чтобы нотариус отправил запросы про кредиты уже в конкретные банки, а не во все, что в голову придут.

Аркадий, вы правы: бюро кредитных историй не выдаст информацию о кредитах, если туда обратятся родственники заемщика. Узнать, какие кредиты есть у умершего, можно через нотариуса: он откроет наследственное дело и отправит запросы во все кредитные бюро.

Аватар автора

отвечает на все вопросы про кредиты

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика

Смерть близкого человека всегда наступает внезапно. Очень часто после этого события родственникам приходится длительное время разбираться в финансовых делах умершего, и далеко не все знают, что унаследовать можно не только имущество, но и долги. Чтобы не оказаться в сложной ситуации, необходимо разобраться в тонкостях наследственного права. В этой статье мы расскажем, в каких ситуациях наследники обязаны выплачивать долги умершего, когда это делать не нужно и каким образом можно освободить себя от чужих долговых обязательств.

Команда Райффайзен Банка

Что сказано в законодательстве о наследовании долгов умершего по кредиту?

Статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации «Наследство» дает однозначный ответ на вопрос о том, что именно наследуют родственники умершего. Это не только вещи и иное имущество, которое принадлежало наследодателю на момент его смерти, но и его имущественные права и обязанности. Под ними подразумеваются в том числе и долговые обязательства по кредитам.

Какие долги не переходят по наследству?

В той же статье есть уточнение, что в состав наследства не входят права и обязанности, которые были неразрывно связаны с личностью умершего должника. К этим исключениям, за которые не придется платить наследникам, относятся:

  • Платежи по алиментам. Это касается ежемесячных выплат на содержание несовершеннолетнего ребенка, пожилых родителей, супруга и т. д. Но в случаях, когда на момент смерти у наследодателя был неоплаченный долг, подтвержденный судебным решением или приказом о взыскании алиментов, наследникам все же придется заплатить.
  • Автомобильные штрафы. Штраф ГИБДД — это наказание за проступок конкретного человека, он не считается долгом и не передается по наследству.
  • Возмещение ущерба имуществу и здоровью, а также морального ущерба. Так как именно усопший причинял вред, он и обязан отвечать перед пострадавшими. Но это невозможно, поэтому долг аннулируется.
  • Заем у частного лица без документального подтверждения. Если умерший брал в долг деньги у знакомых, но при этом не была оформлена расписка или другой документ, подтверждающий этот факт, то наследники имеют право не платить.
  • Неустойки по договорам. Данный тип штрафных санкций накладывается на должника в случае невыполнения им договорных обязательств. Так как наследники не являются непосредственными виновниками, они не обязаны расплачиваться за этот долг умершего, поэтому он «сгорает».

Все остальные долговые обязательства, в том числе кредиты умершего, переходят по наследству.

Можно ли не платить кредит за умершего родственника?

Такая возможность есть, но для этого придется отказаться от наследства. Причем сделать это частично не получится, у наследника есть 2 пути:

  • Вступить в наследство в течение 6 месяцев со дня смерти наследодателя. При этом унаследовать не только имущество, но и долги.
  • Оформить официальный отказ от наследства у нотариуса. Он может быть адресным направленным) или неадресным (ненаправленным). Это важно, если у наследодателя было несколько наследников с равными правами. В первом случае отказ пишется в пользу одного из других наследников по вашему выбору — права на наследство перейдут ему. В случае с неадресным отказом наследуемые вами имущество и долговые обязательства будут равномерно распределены между оставшимися наследниками. Они, в свою очередь, также смогут отказаться от своих частей. После того, как отказ будет оформлен нотариально, отозвать его назад будет уже нельзя.

Когда есть вероятность получить кредит по наследству после смерти родственника, стоит сначала оценить выгоды и риски. Если сумма долгов превышает стоимость имущества, возможно, стоит отказаться от вступления в наследство.

Каким будет размер выплат по кредиту, если наследников несколько?

Наследство делится на равные части между наследниками первой очереди. К ним относятся: дети, супруг, а также родители наследодателя. Также по праву представления ими могут оказаться внуки и их потомки. Так как наследство в виде имущества делится поровну, то и кредиты умершего наследники должны будут выплачивать в равных частях. Родственники могут договориться между собой о том, как именно осуществлять платежи. Или же кто-то один может взять долги на себя с условием, что остальные наследники откажутся от своих частей наследства в его пользу.

Как не платить штрафы, пени и проценты после смерти заемщика?

Проценты — это плата банку за возможность пользоваться его деньгами. Их начисление после смерти должника законно, и наследники обязаны оплачивать их наравне с основной частью кредита.

Ситуация со штрафами и пени немного иная. Оба эти вида наказания предполагают вину заемщика и неразрывно связаны с его личностью, поэтому наследники не обязаны их оплачивать. По закону до вступления родственниками в наследство (в течение 6 месяцев после смерти заемщика) банк не имеет права начислять штрафы и пени. Но банковская организация может и не знать о смерти должника, поэтому, чтобы не доказывать свою невиновность уже после начисления пеней, лучше сразу оповестить банк. Для этого нужно написать письменное заявление, в котором сообщить о смерти должника и попросить «заморозить» кредит умершего на полгода до момента вступления в наследство. В таком случае наследники имеют право не вносить платежи по кредиту до официального вступления в наследство, при этом банк не имеет права применять к ним штрафные санкции.

Какие обязательства у созаемщиков и поручителей?

Поручитель — это человек, который официально гарантирует, что заемщик выполнит свои обязательства перед банком. В зависимости от того, как именно был составлен договор, поручитель также может нести финансовую ответственность по кредиту. Если это так, то после смерти должника поручитель продолжит быть ответственным за регулярную выплату кредита, даже если не является наследником. Но бывают и случаи, когда после смерти заемщика вся ответственность поручителя по кредитному договору заканчивается. Важно внимательно изучить договор, чтобы выяснить все нюансы.

Созаемщик — это человек, который делит с заемщиком долговые обязательства. Для банка между ними нет никакой разницы: созаемщик несет такую же ответственность по погашению долга, как и заемщик, поэтому долговые обязательства «автоматически» переходит к нему в случае, если заемщик умер или не может вносить платежи по другой причине.

Что делать, если кредит был застрахован на случай смерти?

Многие кредиты, особенно на крупные суммы, страхуются в момент заключения кредитного договора. Если страховка была оформлена, наследники должны обратиться в страховую компанию. Будет проведена проверка, чтобы выяснить, является ли случай страховым или нет. Если ответ будет положительным, страховщик погасит кредит в пределах страховой суммы. Если наследники не знают точно, был застрахован кредит или нет, нужно обратиться в банк и задать там этот вопрос (вся информация хранится в деле должника).
Банк может самостоятельно обратиться к страховщику, но он не обязан это делать. Чаще всего это происходит, если страховка была оформлена в страховой компании, которая является партнером банка.

Что делать, если кредит под залог имущества?

Ипотечная квартира или другое залоговое имущество после смерти заемщика переходит к наследникам в равных частях. При этом официально оно все еще будет находиться в залоге. Если наследники не будут выполнять кредитные обязательства, банк будет иметь право потребовать продать залоговое имущество, чтобы получить свои денежные средства. Но такие ситуации происходят крайне редко. Банки стараются идти навстречу клиентам, поэтому, если у наследников возникают трудности с погашением кредита, им лучше сразу обратиться в банковскую организацию и попросить пересмотреть график платежей. В большинстве случаев банки пойдут навстречу такой просьбе.

Как узнать, был ли застрахован кредит умершего родственника?

Здравствуйте, мама (пенсионер) взяла кредит в Сбербанке в 2012 году на 5 лет. 24.11.2015 она умерла не выплатив до конца кредит. Как узнать был ли кредит застрахован?

26 ноября 2015, 09:55 , Мария, г. Красноярск
Ответы юристов
Александр Кузнецов
Юрист, г. Самара
Общаться в чате

Здравствуйте Мария. Кредитного договора у вас нет на руках?

26 ноября 2015, 10:00
Иван Иванов
Общаться в чате

Добрый день, Мария! Самый лучший вариант конечно попытаться найти договор страхования в бумагах мамы. Если это не возможно, то тогда обратитесь в банк, где был получен кредит. Если страховка была условием по кредитному договору и банк — выгодоприобретатель, то лучше всего спросить про страховку в банке, тем более банк заинтересован, чтобы в этой ситуации страховка была выплачена. Если договор страхования заключался, то в банке должен быть экземпляр. Ну и в конце концов, можно спросить в страховой, если знаете, в какой компании могла быть страховка.

26 ноября 2015, 10:09
Похожие вопросы
Вопрос решен
Банкротство

Муж собирается банкротиться. Несколько кредитов в одном банке. 1. Чтоб погасить половину долга, в которой я поручитель (в другой половине ответчик только супруг), он собирается продать 2 общие машины и загасить его, чтоб вывести меня из поручительства. Это законно и правильно? Сделки не будут аннулированы, т.к. деньги от продажи будут зачислены в счёт банка-кредитора? 2. Общая недвижимость одна — квартира 88 кв.м, в которой мы проживаем втроём (несовершеннолетний ребёнок). Без ипотеки. Других квартир у мужа нет, у меня добрачная доля в родительской. Может ли банк выставить ее на торги? 3. Продажа имущества из квартиры: могут ли забрать единственный телевизор, акустическую систему, пмм, сушилку, встроенную кухонную технику, 2 рабочих ноутбука? 4. Будет ли отслеживание поступлений по моей карте во время процедуры банкротства?

Показать полностью
29 января, 09:16 , вопрос №3992548, Екатерина, г. Москва
Наследство

Мать живет с отчимом. Они женаты и у них есть общий ребенок. Я первый ребенок от другого брака. Сестра — их общий ребенок. На рождение сестры в 2007 году дали маткапитал. В 2015 году отчим купил квартиру в ипотеку и вложил в первоначальный взнос маткапитал. Доли не стал сразу выделять. В 2022 году отчим умер, ипотека перешла на мать и сестру. Я хочу узнать, положена ли мне доля в данной квартире ? И если положена, то куда мне обратиться и что вообще делать, чтобы получить данную долю . Мне кажется, что меня решили кинуть и как-то незаконно не выделять долю.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *