Как застраховать квартиру при сдаче в аренду правильно
Перейти к содержимому

Как застраховать квартиру при сдаче в аренду правильно

  • автор:

Статьи

Сдача недвижимости в аренду — достаточно рискованный бизнес. По статистике каждый второй арендодатель сталкивается с недобросовестными арендаторами, которые вынесли или испортили мебель, бытовую технику, залили соседей. Страховка квартиры при сдаче в аренду защитит собственника от убытков и долгих судебных разбирательств.

Страхование рисков

Страховать жилье или нет — решение владельца арендуемой недвижимости, который может оформить страховку сам или обязать это сделать арендодателя (условие прописывают в договоре аренды). Зачастую мелкие компании отказываются от этой программы из-за убыточности такого вида страхования. Но крупные игроки страхового рынка положительно относятся к страхованию жилья «под сдачу», предлагая страховку рисков:

  • повреждение конструктивных элементов, внутренней отделки;
  • противоправные действия третьих лиц (кража, грабеж). При заключении договора необходимо сделать опись всего имущества, находящегося в квартире, и заказать отчет об оценке у независимого оценщика. Если после сдачи в аренду из дома пропадет, например, телевизор, холодильник по вине съемщика, страховая компания выплатит собственнику возмещение;
  • пожар, затопление, взрыв газа — защита от аварий внутридомовых коммуникаций, инженерных систем. Если установлена противопожарная сигнализация и другие системы оповещения, ежемесячный платеж снижается почти в 2 раза;
  • гражданская ответственность перед третьими лицами на случай причинения вреда их жизни, здоровью и имуществу — защита от убытков, если квартиранты зальют соседей снизу или причинят им другой ущерб.

Страховать жилье выгодно и его владельцу, и нанимателю. Полис оградит каждого из них от потерь при наступлении страхового случая.

Страхование — «за» и «против»

При сдаче жилплощади в аренду (особенно на длительный срок) владельцы берут копии паспортов квартирантов, делают снимки квартиры до ее заселения. Однако, когда жилье арендовали неофициально, эти меры не имеют никакого значения, кроме психологического воздействия. Если жильцы откажутся платить за испорченное имущество, собственник не сможет обратиться в суд и требовать от арендаторов возмещения причиненного ему ущерба. Страховой полис дает право хозяину на полную или частичную компенсацию возможных убытков, от расходов на ремонт до покупки новой недвижимости.

Для страхования квартир, сдаваемых в аренду, нужен нотариально заверенный договор найма. 90% арендодателей Москвы не хотят официальной аренды, чтобы не платить налоги, хотя правильно составленный договор сохранит деньги и нервы в спорных ситуациях. В нем описывают состояние квартиры, прописывают ответственность и механизм доказывания причинения вреда, порядок расторжения найма.

Многие собственники жилья не задумываются о страховке для аренды, считая ее дорогим удовольствием, или страхуют по обычной схеме, не предупреждая о квартирантах. Цена полиса зависит от материалов перекрытий в доме, сложности ремонта квартиры, имущества в ней, технического оснащения. Можно оформить недорогую экспресс-страховку (без осмотра помещения) в один клик. Страхование по полной программе обойдется дешевле, если:

  • стать участником акций, проводимых для отдельных категорий клиентов, в честь праздников — следите за информацией на сайтах СК;
  • застраховать имущество только от реальных рисков — затопления, пожара, утраты или повреждения. Стихийные бедствия, обрушение крыши и другие неприятности ; потенциально возможные, но маловероятные ситуации;
  • включить страховку в арендную плату (разделите полную сумму полиса на 12 месяцев);
  • сотрудничать с одной СК — постоянным клиентам страховщики предлагают скидки и более выгодные условия.

При оформлении полиса нельзя скрывать, что в квартире проживают квартиранты — СК расценит скрытие такой информации, как мошенничество, и не выплатит компенсацию.

Внимательно читайте договор, правила страхования и не экономьте на страховке, иначе вы не получите возмещения, адекватного ущербу.

Квартира в аренде – нужна ли для нее страховка?

Сдавать квартиру в аренду — это всегда серьезный риск. Арендатор может нанести большой убыток и не компенсировать его должным образом. Защититься от ущерба при сдаче в аренду поможет страховка квартиры. Но оформить ее можно не везде, и надо знать некоторые нюансы.

Зачем надо страховать арендуемую квартиру

Многие арендодатели не оформляют страховку арендной квартиры и вместо этого сами следят за ее состоянием, периодически наведываясь к жильцам. Владельцы рассчитывают, что так жильцы будут поддерживать порядок, а в случае чего можно потребовать деньги прямо с арендатора.

  • вы тратите много личного времени на визиты к арендаторам;
  • всегда есть риск, что арендаторы втайне съедут и взыскивать ущерб будет не с кого;
  • даже если вы вовремя заметите нанесенный урон, жилец может отказаться оплачивать ремонт или замену поврежденных вещей;
  • даже если жилец не откажется, возможно, он не сумеет компенсировать урон в силу своего финансового состояния.

Отдельной проблемой становится гражданская ответственность перед третьими лицами. Если жильцы затопят соседей, а потом быстренько съедут, ответственность возложат на владельца квартиры. Доказать что-либо будет очень сложно, если нет официального договора аренды. И тогда придется платить из своего кармана.

В такой ситуации выручает страхование квартиры при сдаче в аренду. Страховая компания (СК) покроет ущерб, нанесенный при наступлении страхового случая, и вам не придется тратиться самому.

Какие риски нужно включить в полис

Оптимальный совет при страховании сдаваемой в аренду квартиры (да и собственного жилья тоже) — просчитать реально существующие риски и включить в полис только их. Грубо говоря, зачем вам страховка от взрыва газа, если в доме нет газопровода, а все плиты электрические?

  • взрыв газа;
  • пожар, поджог;
  • затопление соседями;
  • стихийные бедствия;
  • умышленный вред, причиненный третьими лицами (грабеж, вандализм и пр.);
  • ответственность перед третьими лицами.

Не получится защититься от урона, нанесенного жилью в ходе военных действий, гражданских беспорядков, ядерного удара и др. Список всех исключений уточните в своей СК до подписания договора.

Как рассчитывается стоимость страховки

  • цена жилья на рынке недвижимости — чем дороже квартира для аренды, тем больше страховая сумма, а значит, страховая премия тоже будет больше;
  • состояние жилья и дома в целом — в аварийных домах со старыми проводкой и водопроводом всегда выше риск возгорания, затопления и прочих неприятностей;
  • материал дома и отдельных элементов — деревянные элементы увеличивают риск пожара, панельные дома быстрее рушатся при стихийных бедствиях и взрывах;
  • состояние ремонта и отделки — если использовались дорогие материалы, то страховать их придется на бóльшую сумму;
  • наличие в арендном жилье дорогой техники, электроники;
  • наличие дополнительных охранных мер (сигнализация, видеонаблюдение, хорошие замки, решетки на окнах первого этажа).

Тем не менее, страхование арендованной квартиры всегда обходится дороже страхования собственного жилья.

Почему полисы страхования квартир, сдаваемых в аренду, дороже

Некоторые страховщики просто отказываются застраховать квартиру для сдачи в аренду. Такую услугу предоставляют не все СК, и придется подыскивать компании, где получится оформить полис.

Причин тому две. Во-первых, фактор неопределенности. Страховщики не любят ситуации, когда риски невозможно просчитать. Страховой агент может пообщаться с владельцем жилья, но арендаторы остаются неизвестными.

Возможно, вы сдадите квартиру тихой работающей паре, которая будет поддерживать идеальный порядок. А может, вы поселите в однушку десяток нелегальных иммигрантов, которые будут готовить плов на балконе. Страховщик никак не может просчитать эти вероятности и поэтому устанавливает тариф в расчете на худшее.

Во-вторых, человеческий фактор. Раз жилье не свое, люди могут относиться к имуществу небрежно, не следить за порядком, и поэтому что-то непременно сломается, поцарапается, запачкается. Хорошо, если все ограничится мелкими повреждениями, но ведь такое поведение может повлечь за собой крупные происшествия: пожар, потоп, замыкание. Страховщик тоже это понимает и потому поднимает тариф.

Однако сэкономить на полисе страхования квартиры в аренде все же можно.

Как сэкономить на стоимости страховки

Главный совет уже прозвучал ранее — убирайте из полиса ненужные риски. Они повышают стоимость полиса впустую, раз вероятность наступления страхового случая минимальна.

  • следите за акциями и индивидуальными предложениями СК для «своих» клиентов;
  • включите франшизу — это сумма убытка, которую вы обязуетесь покрыть самостоятельно (например, если урон менее 5000 рублей, вы не обращаетесь за выплатами и оплачиваете ремонт сами);
  • регулируйте суммы, на которые застрахованы отдельные элементы квартиры (например, если под вами живут люди с хорошим ремонтом, а у вас старый водопровод, то вам нужно защитить гражданскую ответственность на бóльшую сумму; если же у соседей ремонт старый, а у вас надежные новые трубы, страховую сумму можно уменьшить).

Тем не менее, помните, что, если какая-то фирма предлагает полис по цене на порядок ниже рыночных, это повод насторожиться. Возможно, вы столкнулись с мошенниками, которые при наступлении страхового случая ничего вам не выплатят.

При современном ассортименте страховых компаний в погоне за выгодными условиями страховки, будь то недвижимость, авто или медицина, легко запутаться и сделать неверный выбор. Воспользуйтесь нашим топом. Здесь вы найдете отзывы о многих СК, например отзывы о страховой компании Zetta.

Как оформляется полис

На вопрос, как застраховать квартиру при сдаче в аренду, не существует единого ответа, поскольку полисы оформляются по-разному. Иногда страховая сама диктует способ, иногда страхователю предоставляется право выбора.

Дистанционный вариант страховки арендной квартиры или другого арендного жилья всегда будет на 10-30% дороже, потому что страховщику приходится верить вам на слово. В ваших же интересах будет скрыть неблагоприятные моменты и риски, чтобы получить полис дешевле. СК это понимает и перестраховывается. Поэтому такой вариант подходит для дешевого жилья, а вот дорогие объекты лучше страховать с выездной оценкой.

Если дом построен ранее 1970 года, есть вероятность, что у вас попросту не останется возможности страховаться дистанционно — агенту нужно будет увидеть состояние объекта.

Однако есть и хорошие новости — для пролонгации полиса повторная оценка обычно не нужна. И если в период действия полиса страховой случай не наступил, вам могут сделать скидку за безубыточность. Новый полис обойдется на 10-20% дешевле предыдущего.

Что делать при наступлении страхового случая

Первым делом нужно вызвать службу, ответственную за данный тип происшествия. Если пожар, вызываем пожарных, если кража — полицию, и т. д. Поскольку речь идет о страховании квартиры арендодателем, вызов служб не всегда осуществляет он сам (это могут сделать жильцы), но важно, чтобы этот вызов был совершен.

От сотрудников вызванной службы нужно получить справку, подтверждающую факт происшествия. Это понадобится для страховой. Если речь идет о стихийных бедствиях, нужна справка из Росгидромета.

Даже если справка пока не получена, надо уведомить страховую о факте наступления страхового случая. Подтверждающие документы можно предоставить позднее. Своевременное уведомление очень важно — иногда страховщики ставят минимальный срок 1-2 дня, после чего отказываются платить, ссылаясь на то, что клиент не уведомил компанию в положенный период. Связаться со страховой можно по телефону, электронной почте, через круглосуточный чат и др.

Также на страхователя ложится обязанность минимизировать ущерб. Важно не путать минимизацию и ликвидацию. Устранять ущерб нельзя, пока не придет страховой агент или оценщик. А вот минимизировать урон можно и нужно.

Разницу можно объяснить так. Если ураганный ветер швырнул что-то в окно и разбил стекло, то заменять стекло или окно нельзя. Но можно и нужно завесить окно, чтобы внутренняя отделка не пострадала от дождя, ветра и прочих погодных факторов. При затоплении необходимо по возможности собрать разлившуюся воду, но заменять обои, ламинат, мебель в квартире нельзя, пока не придет оценщик.

Предварительно можно снять видео или подробно сфотографировать нанесенный ущерб.

Наконец, когда вы уведомили соответствующие службы и страховую, минимизировали урон и получили справки о происшествии, можно направить в СК официальное извещение с подтверждающими документами. Как правило, дальше сотрудник страховой сам объяснит, что делать и сколько ждать.

  • в установленный договором срок изучит обстоятельства случившегося;
  • решит, является ли это страховым случаем;
  • оценит размер ущерба;
  • перечислит компенсацию.

В некотором роде это похоже на ситуацию, когда арендодатель сам взыскивает с арендатора компенсацию. Но тут все делается по закону и зачастую в судебном порядке.

Страховка квартиры при сдаче в аренду

онлайн страховка квартиры

Страхование квартиры перед сдачей в аренду является важной процедурой, благодаря которой арендодатель может сэкономить немалые деньги.

Перед передачей жилплощади квартиросъемщику, владелец должен обезопасить себя от рисков, которые могут возникнуть в период проживания в ней квартиросъемщиков.

Стоит ли оформлять страхование недвижимости, которую нужно сдать в аренду, и сколько будет стоить такой полис, расскажем в данной статье.

Зачем страховать квартиру перед сдачей

Страховка съемной квартиры особенно актуальна, поскольку нельзя быть на сто процентов уверенным в порядочности и аккуратности жильцов. Владелец при этом может рассчитывать на выплаты, если жилец повредит мебель, технику.

При хорошем ремонте убытки даже от незначительного возгорания или затопления могут быть большими, а страховой полис покроет весь ущерб.

Опытные арендодатели страхуют квартиры, как для краткосрочной сдачи, так и для длительного проживания.

От каких рисков нужно застраховать квартиру

В стандартный перечень рисков при страховании недвижимости входят:

  • Взрыв;
  • Залив;
  • Пожар, поджог;
  • Умышленное повреждение имущества;
  • Кража, грабеж, вандализм;
  • Стихийные бедствия.

Также в риски входит страхование гражданской ответственности. В случае если жильцы нанесут ущерб соседним квартирам (при пожаре, заливе), страховая компенсирует расходы.

При сдаче жилья можно оформить две страховки:

Стандартный полис. В данный договор включена защита мебели и техники, отделка квартиры, а также ответственность перед другими жильцами.

Каждый пункт можно застраховать на определенную сумму. Например, если ремонт дорогой, то и сумму нужно выбирать соответствующую, чтобы покрыть все расходы. Чем выше страховая сумма, тем дороже обойдется полис.

Полис на случай повреждения жильцами. Есть страховой полис, который подходит для аренды (особенно на короткий срок). Этот договор страхует мебель, ремонт, технику от повреждения квартиросъемщиками.

Как правило, по такой страховке выбирают небольшие суммы покрытия – от 50 до 200 тыс. рублей, чтобы страховка обходилась недорого.

Какие страховые случаи могут произойти

Самое распространенное обращение в страховую – залив квартиры. По таким случаям можно получить полную компенсацию, предусмотренную договором. В абсолютном большинстве страховая возмещает убытки по данному риску.

Сначала владелец квартиры должен предоставить в страховую акт о протечке от управляющей компании. Затем страховая компания оценивает ущерб и выносит решение о выплате.

Порча техники и мебели также частые обращения по страховкам. Это небольшие повреждения, за которые также можно получить компенсацию. Для обращения в страхую необходимо предъявить фото и видео-материалы с рассказом о происшествии.

Как правило, страховая компания возмещает практически полную стоимость имущества. Например, выплачивает 10 тыс. за сломанную микроволновую печь, или 5-10 тыс. за испорченный диван.

Что влияет на цену полиса

К квартире, которая сдается в аренду, компании применяют повышение цены. При оформлении страховки необходимо указать данный фактор, иначе страховая имеет право аннулировать договор.

Стоимость полиса складывается из таких факторов:

Цена квартиры. Страховщик будет учитывать общую стоимость страхуемого жилья на рынке региона проживания страхователя. Например, страхование квартиры в Москве обойдется в разы дороже, чем в регионах.

Ремонт. Страховка квартиры с дорогостоящим ремонтом и техникой будет выходить дороже. При этом и сам владелец должен учесть все имущество, которое имеет ценность.

Наличие сигнализации. Страховая компания может сделать хорошую скидку при наличии в квартире пожарной и охранной сигнализации. Есть и другие факторы, которые каждый страховщик определяет самостоятельно.

Для успешной сдачи квартиры в аренду необходимо:

Подписать договор аренды. В нем указывается срок аренды, плата, обязательства владельца и квартиросъемщика.

Составить акт приема – передачи квартиры. В данный документ вносят все имущество, состояние ремонта, технику. Под каждым пунктом указывается стоимость вещей, которая и может пригодиться при обращении в страховую.

Оформить страховку. Благодаря полису обе стороны будут финансово защищены от непредвиденных трат.

Как оформить страховку квартиры

Оформить страхование квартиры перед сдачей в аренду можно онлайн. Для этого не потребуется посещать офис страховой компании или приглашать специалиста для оценки жилья.

Оформление страховки через интернет займет минимум времени:

  • Рассчитайте стоимость страховки с помощью онлайн-калькулятора. Выберите сумму, на которую хотите застраховать тот или иной риск.

калькулятор страхования квартиры

  • Сравните предложения страховых компаний и выберите самое выгодное.

страхование квартиры онлайн

  • Заполните форму с необходимыми данными по квартире.
  • Оплатите страховку, и готовый договор придет на вашу электронную почту в течение 5 минут.
  • Обратите внимание, что полис начинает действовать на 3-5 день с момента оформления.

Как сэкономить на страховке

Страхование квартиры – это добровольная платная услуга, на которой не стоит экономить. Страховать квартиру стоит однозначно, при этом нужно учитывать все обстоятельства, которые могут нанести ущерб жилью.

Страховать квартиру можно за счет квартиросъемщика. Это может быть одним из условий договора аренды. Так обе стороны будут защищены от расходов.

Стандартная страховка стоит недорого. Можно изучить все риски, и отказаться от маловероятных.

Акции и скидки. Всегда стоит обращать на выгодные предложения. На рынке страхования большая конкуренция, поэтому многие компании привлекают клиентов, оформлять сразу несколько страховок (ОСАГО, ипотечную, от коронавируса и т.д.).

Онлайн-оформление. На Полис812 всегда действует промокод на скидку до 15% на все виды страхования.

Добавить комментарий Отменить ответ

2 комментария

Светлана Редакция
06.12.2021 14:44

Добрый день! Подскажите пожайлуста, мой сын , гражданин Украины,на новый год хочет приехать в Москву с Киева, и встретиться с бабушкой в Москве, которая приезжает с Сахалина на2 недели в гости к сестре. Пропустять через границу сына (внука) и какие нужны документы? Спасибо за ответ

Как застраховать дом или квартиру при сдаче в аренду посуточно

Как застраховать дом или квартиру при сдаче в аренду посуточно

Сдача квартиры или дома в аренду всегда предполагает не только доход, но и издержки, которые обычно возрастают, если жилье сдается посуточно. Разбираем, можно ли застраховать недвижимость, если вы решили ее сдавать на короткий срок.

Посуточная аренда предполагает большой поток регулярно сменяющихся постояльцев, а значит, риски порчи имущества, мебели и ремонта резко возрастают. Да и жилье, предназначенное в основном для туристов, обычно требует более качественной и презентабельной отделки, которую надо поддерживать в хорошем состоянии. По этой причине многие рантье задаются вопросом, как минимизировать свои расходы от порчи имущества и застраховать риски.

Сколько стоит застраховать сдаваемое в аренду жилье

Российские страховые компании предлагают сегодня различные продукты добровольного страхования недвижимости. Однако по умолчанию предполагается, что жилье используется для собственного проживания. Покупать стандартный полис, умалчивая о том, что жить там будут другие люди, не имеет смысла: при ЧП вы останетесь без выплаты. Проверка службы безопасности страховой обязательно выяснит, что жильем пользовались посторонние.

Далеко не все компании готовы принять сдаваемое посуточно жилье на страхование. К примеру, в «Абсолют Страховании» сообщили, что минимальный срок аренды должен быть не менее трех месяцев.

«Если объект находится в аренде, то его добровольное страхование будет выше процентов на 10–20, при этом покрытие по рискам никак не будет отличаться от стандартного покрытия при добровольном страховании имущества, которое выбирает страхователь/собственник при заключении договора со страховой компанией», — рассказала Банки.ру руководитель отдела развития розничного страхования компании «Абсолют Страхование» Ксения Гончарова.

В «Ренессанс страховании» рассказали, что страхуют объекты, сдающиеся в посуточную аренду. В этом случае стоимость страхования квартиры вырастает примерно на 20%, а загородного дома — на 30%, и полис можно оформить только на год.

«Например, бюджетное страхование однокомнатной квартиры (застраховано только домашнее имущество и отделка) будет стоить около 6 000 рублей, а в случае сдачи в аренду — примерно 7 500. При этом нужно помнить, что риски повреждения имущества людьми, которые находятся в квартире с ведома хозяев, должны быть отдельно прописаны в договоре, за это берется повышенная премия. Повышенная стоимость полиса вызвана тем, что арендаторы менее бережно относятся к жилью, и вероятность причинения ущерба квартире, сдаваемой в аренду, выше», — рассказал управляющий директор департамента андеррайтинга розничного страхования компании «Ренессанс страхование» Артем Искра.

27.10.2023 13:02

Какие риски можно застраховать для квартиры, сдаваемой в аренду

Типовой набор рисков полиса страхования недвижимости включает в себя:

— противоправные действия третьих лиц (в том числе кражи);

— механические воздействия (выплаты по этому риску обычно производятся в результате падения предметов, например деревьев, на остекление лоджии и окна);

— страхование гражданской ответственности.

Для квартир, сдающихся в аренду, покрытие можно расширить рисками неосторожных действия третьих лиц и боя стекол. Цена полиса в этом случае вырастет на 20–30%.

Также за дополнительную плату застраховать можно:

— повреждение электрических и электронных устройств движимого имущества;

— расходы по найму жилья в период ремонта после страхового события;

— расходы по уборке и расчистке после страхового случая;

— расходы по замене замков после взлома и ущерба третьими лицами;

— повреждение плодородного слоя почвы на участке (если страхуется загородный дом).

Однако застраховать жилье, например от кражи вещей арендатором по индивидуальному полису, скорее всего, не получится. Как рассказали в компании «Ренессанс страхование», типовых индивидуальных продуктов, которые бы защищали вещи хозяина от кражи при сдаче квартиру в аренду, на рынке нет. Но как нетиповой риск это может рассматриваться в рамках работы с партнером-агрегатором, через который хозяева сдают свое жилье.

Зато можно застраховать гражданскую ответственность перед соседями. В случае если, например, жильцы затопят соседей, страховая компания выплатит потерпевшим компенсацию. Если договор не оформлен, возмещение ущерба могут требовать с владельца квартиры.

«Стоимость страхования на год с лимитом выплаты до 500 000 рублей в случае сдачи квартиры в аренду составит около 4 000 (если квартира не сдается в аренду, то 3 300 рублей, разница составляет 20%). Средняя выплата по заливам в нашей компании — 53 400 рублей, но в случае серьезного залива пострадать может имущество и отделка в нескольких квартирах, расположенных ниже, и размер ущерба вырастет кратно. Арендатор часто менее внимательно относится к состоянию сантехники и инженерных систем», — пояснил Артем Искра.

Кстати, по словам опрошенных страховщиков, тип жилья «апартаменты» не повлияет на условия и цену страхования — хозяин, сдавая их в аренду, может застраховать их так же, как обычную квартиру, по тем же программам и на тех же условиях.

Как страхуются квартиры на сервисах посуточного бронирования

Некоторые агрегаторы и сервисы посуточной аренды предлагают хозяевам страховку при размещении объекта на платформе. Так, на Суточно.ру хозяин может получить компенсацию 75 тыс. рублей от страховой компании «Бестиншур», если гости повредят внутреннюю отделку, инженерные коммуникации, электроприборы, бытовую технику, осветительные приборы, сантехнику, мебель, ковры, шторы. На Qqrenta можно подключить страховку от «Ренессанс страхование». Сумма выплат составляет до 50 000 рублей. Еще один отечественный сервис бронирований жилья «Островок» также запускает программу страхования для квартир и апартаментов вместе со страховым сервисом BestDoctor. Владельцы жилья могут оформить полис страхования, который покроет ущерб от механических повреждений домашнего имущества, оргтехники, внутренней отделки, инженерного и прочего оборудования в случае пожаров, затоплений, в результате действий гостей и других ситуациях. Полис предусматривает страхование имущества и гражданской ответственности при найме квартир и аренде апартаментов. Максимальная сумма компенсации составляет до 150 000 рублей.

Калькулятор ипотечного страхования

Покажет стоимость страховки и поможет оформить полис онлайн

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *