Какие банки дают ипотеку на строительство дома
Перейти к содержимому

Какие банки дают ипотеку на строительство дома

  • автор:

Ипотека на строительство дома в 2024 году

Взять в кредит можно как готовое жилье, так и основу под него. В таком случае возводить крышу над головой вам придется самому, ну или почти. Что такое ипотека на строительство дома в 2024 году, на каких условиях она оформляется, какие предлагает программы — об этом и не только «Комсомольской правде» рассказала юрист Татьяна Шадрина.

  • Условия
  • Как оформить
  • Советы юристов
  • Популярные вопросы и ответы

Условия ипотеки на строительство дома

Прежде чем оформлять ипотеку на строительство дома, нужно выяснить ее условия. Они регулируются Федеральным законом «Об ипотеке (недвижимости)».

— Ключевая особенность такой ипотеки установлена в статье 76-й этого закона, а именно: «при предоставлении кредита или целевого займа для сооружения жилого дома договором об ипотеке может быть предусмотрено обеспечение обязательства незавершенным строительством и принадлежащими залогодателю материалами и оборудованием, которые заготовлены для строительства», — рассказывает Татьяна.

Также стоит понимать, что по завершении строительства жилого дома ипотека на него не прекращается.

Если вы берете у банка деньги на строительство, то сначала вам определяют сумму, которую вы в дальнейшем будете расходовать на возведение жилья. Это не как в случае с квартирой, когда сперва вы подбираете ее.

Здесь же стоит готовиться к повышенным процентным ставкам и первоначальному взносу не менее 25%, что в среднем будет составлять 300 тысяч рублей и выше. Кроме того, от вас могут потребовать утвержденный проект строительства и документы об окончании стройки. В зависимости от банка такая ипотека может выдаваться на срок до 30 лет.

Как взять ипотеку на строительство дома в 2024 году

Доля ипотечных кредитов, выданных на строительство частного дома, в последние годы резко возрастает. На индивидуальное жилищное строительство стали распространяться меры господдержки, банки охотнее выдают такие кредиты. Что нужно знать желающим взять ипотеки на строительство дома, рассказали эксперты.

Мужчина работает

Владимир Песня/ РИА Новости

Условия выдачи ипотечного кредита на строительство дома

Чтобы понять точные условия выдачи кредита, лучше внимательно изучить требования конкретной льготной программы и конкретного банка. Но, как правило, условия строительство частного дома следующие:

  1. Взять такой заем можно на срок до 30 лет.
  2. Строить частный дом в ипотеку можно самим или с помощью подрядчика, которого вы нашли самостоятельно или выбрали из перечня строительных компаний, аккредитованных банком.
  3. В большинстве случаев получить жилищный заем можно только тогда, когда дом возводится «под ключ»: это значит, что он должен быть готов к заселению.
  4. Для ипотеки под строительство по рыночным программам, скорее всего, придется привлекать поручителя. В большинстве случаев банк требует в залог недвижимость и вправе взыскать ее в случае невозможности совершать платежи по ипотеке вовремя.
  5. Банк будет предъявлять требования и к земельному участку, на котором планируется строительство. Нужно быть готовым к тому, что он на весь срок ипотеки передается в залог кредитной организации.
  6. Земельный участок должен находиться в собственности заемщика или его законного супруга (супруги). На нем не должно быть других капитальных строений. В дальнейшем не должно возникнуть проблем с проведением по нему инженерных коммуникаций .
  7. Если земли еще нет, ее покупку можно включить в стоимость кредитования.

Совет эксперта

Сразу же необходимо уточнить целевое назначение вашего земельного участка и выяснить, разрешено ли на нем строить дом, обращает внимание специалист юридической компании «Интерцессия» Анастасия Чумак.

Идеально подходят земли, предназначенные под индивидуальное жилищное строительство. На них можно строить дом с фундаментом, подводить любые коммуникации, в дальнейшем в построенном доме можно будет прописаться. Запрещено строить дома на земле огороднического товарищества, также не подойдет для получения ипотеки на строительство дома участок в садовом товариществе или участок для личного подсобного хозяйства, если они находятся за городской чертой.

Ипотека с господдержкой на строительство дома

Спрос на рыночные ипотечные программы под строительство собственного дома резко упал после роста ключевой ставки Центрального банка осенью 2023 года. По ним кредитование сегодня начинается от 16,5%, рассказал «РГ» эксперт в сфере недвижимости Александр Землянко. Однако, отмечает он, большинство заемщиков могут подобрать для себя ипотеку с господдержкой. Сегодня таких льготных программ пять. По ним, конечно, в сентябре 2023 года вырос до 20% первоначальный взнос (а по льготной ипотеке на новостройки с декабря 2023 года — до 30%), но остальные условия практически не изменились.

Строящийся дом

Строящийся дом в Московской области. Фото: Павел Бедняков/РИА Новости

Льготная ипотека на новостройки

Льготная ипотека на новостройки со ставкой до 8% распространяется и на строительство дома. Но воспользоваться ей можно лишь один раз в жизни и под такой процент банки выдают ограниченную сумму. Ранее для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей она не могла превышать 12 млн рублей, для остальных регионов – 6 млн рублей. Но в декабре 2023 года кредит стали ограничивать суммой в 6 млн руб. по все стране.

Впрочем нужно иметь в виду, что это именно размер кредита, а не стоимость дома (то есть дом может быть дороже, но придется добавить свои средства).

Ранее кредит можно было комбинировать с рыночными программами, в этом случае общая сумма кредита могла доходить до 30 и 15 млн руб. соответственно, но на «излишек» суммы (свыше 12 и 6 млн руб.) ставка уже не льготная, а рыночная, более высокая. Однако в конце декабря 2023 года комбо-ипотеку по этой программе запретили.

Оформить заем по этой программе можно на строительство дома и своими силами, и с привлечением подрядчика. При самостоятельном возведении жилья завершить строительство важно за двенадцать месяцев, иначе банк повысит ставку.

Льготная ипотека для семей с детьми

Взять ипотеку под строительство дома со ставкой до 6% могут семьи, в которых воспитываются двое и более несовершеннолетних детей или ребенок-инвалид, а также в которых родился ребенок в 2018-2023 году. Ставка по «семейной ипотеке» не превышает 6%. Кредит выдается при условии привлечения профессионального подрядчика. Первоначальный взнос должен быть не менее 20%.

Ипотека для IT-специалистов

Оформить ипотеку под строительство дома по ставке до 5% годовых могут сотрудники IT-компаний, аккредитованных в Минцифры.

Важно! Это не обязательно должны быть именно айтишники, льготный заем доступен бухгалтерам, юристам, копирайтерам и другим специалистам, если они работают в IT-организации.

Претендент на льготную IT-ипотеку должен быть не старше 50 лет и отработать в компании не менее трех месяцев. Кредитование возможно только под строительство дома с привлечением подрядчика.

Программа «Дальневосточный гектар»

Молодым семьям, участникам программы «Дальневосточный гектар», медработникам и учителям, а также вынужденным переселенцам можно взять ипотеку по ставке до 2% под строительство дома на территории Дальнего Востока. По «Дальневосточной ипотеке» дом можно строить самостоятельно или с помощью подрядной организации. Аналогичные условия действуют в арктических регионах по «Арктической ипотеке».

Сельская ипотека

Под 3% или менее взять ипотеку под строительство дома могут жители сельской местности во всех российских регионах, кроме Москвы и Санкт-Петербурга. Возводить жилье можно с привлечением профессиональной организации или самим. Завершить строительство необходимо в течение двух лет.

Мужчины строят дом

Строительство коттеджей в селе Некрасовка. Фото: Михаил Мордасов/РИА Новости

Почему важно определиться, кто будет строить дом

Выбор ипотечных программ для тех, кто планирует возводить жилье самостоятельно, ограничен, а процент по кредиту скорее всего будет завышен, говорит ипотечный брокер АН «Городской риэлторский центр» Юлия Маркина.

Зато, если заемщик планирует возводить жилье самостоятельно и с банком удалось договориться, банк перечислит средства ему на счет, и он уже сам будет решать — какую сумму потратить на закупку стройматериалов и за сколько нанять строительную бригаду. Но для этого нужно разбираться в теме строительства, уметь правильно составлять смету, искать стройматериалы и контролировать ход работ, потому что за выданные банком средства придется отчитаться.

При найме подрядчика больше шансов получить одобрение по ипотеке и под более низкий процент, отмечает доктор экономических наук, профессор кафедры менеджмента СЗИУ РАНХиГС Мария Конягина.

По ее словам, кредитные организации заинтересованы в снижении рисков и в регулярном, без просрочек возврате займа. Строительные компании они тщательно проверяют и часто предлагают немалый список аккредитованных подрядчиков.

Как правило, при заключении договора на строительство с аккредитованным подрядчиком банк одобряет ипотеку на более лояльных условиях. Например, в случае отсутствия залоговой недвижимости может пойти на уступки и выдавать жилищный кредит траншами: допустим, первый — на строительство фундамента, второй — на возведение стен и крыши, третий — на отделочные работы.

На что еще важно обратить внимание: комментарий эксперта

Обязательно необходимо учитывать регион покупки участка и строительства, потому что в каждом регионе свой лимит, поясняет руководитель отдела сопровождения сделок проекта «Мой гектар» Ануш Манасян.

— Например, один из наших покупателей планировал построить дом для большой семьи, и, по его расчетам на покупку участка с дальнейшим строительством нужно было примерно 15 млн руб., — говорит она. — Однако участок выбрал он в Тверской области, а там лимит по льготной ипотеке не более 6 млн руб. И тут, конечно, пришлось решать: либо уменьшать бюджет, либо менять участок.

Какие документы потребуются в банк

Точный перечень документов каждый банк устанавливает самостоятельно. Однако в их числе обязательно должны быть:

  • документы, подтверждающие право собственности на земельный участок,
  • выписка из ЕГРН,
  • отчет об оценке земли, который нужно сделать заблаговременно (сама услуга обойдется в среднем от 5 до 10 тысяч рублей).
  • заключенный договор подряда,
  • архитектурные планы,
  • утвержденные проекты,
  • заявление о планируемом строительстве с указанием его параметров и стоимости.

Можно ли использовать при строительстве дома маткапитал

При строительстве дома маткапитал можно использовать в качестве первоначального взноса или направить его на погашение ипотеки, благодаря чему по желанию заемщика будет снижен ежемесячный платеж или сокращен срок ипотеки.

Многодетные семьи, помимо маткапитала, на погашение займа могут направить 450 тыс. руб. от государства. Но это можно сделать только после завершения строительства.

Работники на стройке дома

На строительстве коттеджного поселка «Новые Вешки» в Подмосковье. Фото: РИА Новости

Как еще можно снизить процент по ипотеке

Банки предлагают различные опции, которые могут снизить ставку. Однако лучше самостоятельно просчитать, так ли это выгодно, и обращать внимание на различные нюансы и условия.

Покупка ставки

Например, меньше платить по ипотеке можно за счет покупки ставки, пояснила Анастасия Чумак. Это может быть выгодно, но необходимо самостоятельно произвести расчет. Механика такова, говорит она: вы платите сумму, скажем, в 300 тысяч рублей за то, что ваша ставка станет на 0,5-1% меньше, чем без этой опции. Далее необходимо понять, отобьются ли 300 тысяч в результате этого снижения или же нет.

Дополнительные банковские услуги

Другие банковские дополнительные услуги также могут снизить процент, но они тоже не бесплатные. Страховки, перевод зарплатного проекта в ипотечный банк — всем этим можно пользоваться, произведя дополнительные расчеты.

Налоговый вычет

Кроме того, на строительство дома можно получить налоговый вычет и вернуть часть уплаченных налогов, напомнила юрист. Однако она обратила внимание, что имущественный налог получает собственник и лишь один раз. Если вы полностью использовали его, допустим, при покупке квартиры, то получить его на строительство дома уже не получится.

Строительство жилого дома

Или хотите жить в своем доме? С Банком ДОМ.РФ ваша мечта станет реальностью в кратчайшие сроки. Вы можете купить готовый дом или построить дом с нуля. Вы выбираете сами, как будете строить – самостоятельно или при помощи подрядчика, на своем участке или включите в ипотеку покупку земли.

Требования
Частые вопросы
Аккредитация строительных организаций
Цель кредита

  • Строительство жилого дома силами подрядчика на собственном земельном участке или с покупкой земельного участка
  • Строительство жилого дома своими силами на собственном земельном участке или с покупкой земельного участка

Сумма кредита

  • В Москве и МО, Санкт-Петербурге и области: 500 тыс. – 30 млн ₽
  • В остальных регионах: 500 тыс. – 10 млн ₽

Срок кредитования
Первоначальный взнос
Диапазон полной стоимости кредита 1
Базовая ставка
Минимальная ставка

1 В расчёте учитывалось: отсутствие страхования жизни и здоровья, стоимость оценки недвижимости — 2 400 руб., расходы на оплату государственной пошлины за регистрацию права собственности – 2000 руб., стоимость страхования недвижимости — 0,12% от задолженности по кредиту. Субсидирование процентной ставки не учитывалось. При другой стоимости оценки недвижимости, страхования, акции, скидок или услуг полная стоимость кредита будет иная. Определено требованиями Федерального закона №353-ФЗ

Условия носят информационный характер и не являются публичной офертой. Размер ставки не учитывает индивидуальные характеристики клиента: его кредитную историю, информацию о занятости и иные факторы. Итоговые параметры кредита определяются при заключении договора

Зарплатный клиент АО «Банк ДОМ.РФ»

— 0,2 п.п. если заемщик получает заработную плату на карту последние 3 месяца

Домокомплект

— 0,5 п.п. при строительстве жилого дома с использованием домокомплекта от Производителей из перечня.

Отсутствие личного страхования

+ 1,5 п.п. в случае отказа от оформления страхования жизни и здоровья заёмщика

Сниженный первоначальный взнос
Ставка ниже

от -0,1 п.п. до -6 п.п. при условии внесения единовременного платежа при оформлении кредита. Период действия скидки к процентной ставке — от 1 года до 10 лет или на весь срок кредита

Граждане РФ от 21 до 70 лет на дату погашения кредита

Стаж работы

Стаж на текущем месте работы (на текущем и предыдущем в случае перехода на новое место работы в порядке перевода) или стаж занятия предпринимательской деятельностью, частной практикой — не менее 3 месяцев

Созаёмщики

По одному кредиту созаемщиками могут быть до 4 человек, включая гражданских супругов, близких родственников, а также третьих лиц 1

1 При условии учёта их платежеспособности и включении в состав собственников предмета ипотеки

Предоставляемые документы

Паспорт гражданина РФ

Тип застройки

  • Типовые дома на территории комплексной застройки единой концепции — коттеджного поселка
  • Дома по индивидуальному проекту на территории поселков и иных населенных пунктов

Требования к коттеджным поселкам

Группа из не менее 15 жилых домов или домов блокированной застройки, соответствующих строительным нормам

  • Местонахождение Находится внутри границ г. Москвы/Московской области/г. Санкт-Петербурга/Ленинградской области ИЛИ Удаленность от населенного пункта, в зависимости от его численности:
    • Не более 10 км от населённого пункта с населением не менее 100 тыс. человек
    • Не более 50 км от населённого пункта с населением от 100 тыс. человек до 150 тыс. человек
    • Не более 75 км от населённого пункта с населением от 150 тыс. человек до 200 тыс. человек
    • Не более 100 км от населённого пункта с населением от 200 тыс. человек и более

    Инфраструктура

    • Инженерные коммуникации: вода, электричество, отопление, при необходимости газ, канализация
    • Транспортная и социальная инфраструктура в пределах 15 км: розничная торговля, аптека, медицинский пункт

    Объект на этапе строительства:

    • Жилой дом строится по договору подряда или купли-продажи будущей недвижимости со строительной организацией из перечня партнёров
    • При строительстве жилого дома своими силами допускается строительство без привлечения строительной организации из перечня партнёров
    • Площадь — от 60 до 300 кв. м.
    • Подходит для круглогодичного проживания, доступ есть в любое время года

    Земельный участок

    • Оформлено право собственности
    • Площадь — до 4 000 кв. м.
    • При одновременной покупке земельного участка по договору купли-продажи цена — не более 40% от общей стоимости объекта
    • Категория и вид разрешённого использования соответствует требованиям банка

    Обязательное страхование

    Имущественное страхование рисков, связанных с утратой или повреждением приобретаемого недвижимого имущества. При покупке на этапе строительства имущественное страхование оформляется после завершения строительства

    Страхование по желанию
    Личное страхование заёмщика. При отсутствии процентная ставка по ипотеке повышается на 1,5%.

    • Дом стоит отдельно, не поделён на квартиры
    • Высота — до 3 этажей и не более 20 м
    • Площадь дома — от 60 до 300 м²
    • Подходит для круглогодичного проживания. Нельзя возвести на участке только хозяйственные строения

    Обязательно уведомите местные власти о планах строительства, а потом о его завершении. Подайте заявление:

    • в МФЦ
    • через портал Госуслуг
    • напрямую в местную администрацию

    Вы можете выбрать подходящий типовой проект абсолютно бесплатно. Все проекты максимально комфортны, эффективны и экономичны.

    Да, в рамках льготной ипотеки на ИЖС вы можете выбрать типовой проект у подрядной организации и сразу разработать собственный дизайн будущего дома.

    Нет, вы можете выбрать любой материал: клеёный брус, кирпич, керамоблок и другие. Также можно применить различные технологии: возвести каркасный дом, использовать пеноблоки или сип-панели.

    Купить готовый дом в рамках программы не получится, но вы можете заключить договор с подрядчиком на строительство дома на территории коттеджного посёлка. Для покупки готового дома есть отдельная программа.

    Да, в рамках ипотеки на ИЖС, если на земельном участке, находящемся в собственности или приобретаемом под строительство находится незавершённый дом, можно получить ипотечный кредит на завершение его строительства, при условии, что строительство дома начато не более года назад и осуществляет строительной компания, согласованной Банком.

    Часть кредита обязательно должна использоваться для строительства дома. Потратить деньги только на покупку участка в рамках программы нельзя.

    Оставьте заявку

    Информация для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Ознакомьтесь с условиями, оставьте заявку, и наш менеджер свяжется с вами.

    Строительная организация

    • Застройщик — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель
    • Наличие опыта застройщика в индивидуальном жилищном строительстве

    Ипотека на строительство частного дома

    “ Планируете строительство собственного частного дома? Не откладывайте решение в долгий ящик, купите участок под ИЖС в ипотеку в Росбанк Дом. Выгодные условия кредита уже ждут вас!

    за онлайн-заявку
    через Госуслуги

    При условии подачи полной заявки через личный кабинет пользователя системы «ДомЭкспресс»; авторизации с использованием учетной записи на портале ЕСИА «Госуслуги»

    Не распространяется на программы с господдержкой

    Скидка не совместима с другими вариантами скидок, кроме опций программы «Назначь свою ставку»

    зарплатным клиентам
    Росбанка

    Скидка применяется при условии наличия на момент одобрения кредита перечислений на зарплатный счет заработной платы, безналичных денежных переводов от ЮЛ и/или ИП, либо безналичных денежных переводов через сторонние организации от любых лиц, при условии совершения расходных операций по безналичной оплате товаров (работ, услуг) с использованием карты (дебетовой и/или кредитной), выпущенной ПАО РОСБАНК

    Скидка не совместима с другими вариантами скидок, кроме опций программы «Назначь свою ставку»

    при сумме кредита от 7/4 млн рублей

    При сумме кредита от 7 000 000 руб. (для недвижимости, расположенной в Москве/Московской области) либо от 4 000 000 руб. (для недвижимости, расположенной в иных регионах, кроме Москвы/Московской области)

    Скидка не совместима с другими вариантами скидок, кроме опций программы «Назначь свою ставку»

    до 4,5% + к любой скидке
    при подключении опции «Назначь свою ставку» + к любой скидке
    Единоразовый платеж от 1.85% до 20.80% от суммы кредита позволит уменьшить ставку на 0.5-4.5%
    Диапазон полной стоимости кредита от 20,959% до 23,257% ***

    Учитывает размер реальных расходов по кредиту, в том числе ставку, страховку (при наличии) и другие платежи, если их уплата следует из условий кредитного договора

    Ставка от 13,7% до 22,9% **** годовых
    Льготные условия
    на индивидуальное жилищное строительство в рамках ипотечных госпрограмм
    Семейная ипотека
    Для граждан РФ с детьми
    Для сотрудников сферы IT-технологий
    Дальневосточная и арктическая ипотека
    Для жителей Дальневосточного федерального округа и сухопутных путей Арктической зоны
    Льготная новостройка
    При сумме кредита на ИЖС до 6 млн. руб.
    Первоначальный взнос
    Важно знать!
    На какую сумму можно рассчитывать при оформлении ипотеки на загородную недвижимость, ИЖС?

    Для жителей Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области доступна сумма кредита до 30 млн. рублей, для жителей других субъектов РФ — до 18 млн. рублей. При обязательном первоначальном взносе от 20,1%.

    Что можно построить на земельном участке под ИЖС?

    Построить можно жилой дом, который пригоден для круглогодичного проживания. Основные требования к дому, построенному на участке ИЖС:

    • этажность — не выше 3 этажей;
    • общая площадь — не менее 59,9 кв. м;
    • материал/тип фундамента — кирпичный, каменный или бетонный, монолитный, ленточный, столбчатый, свайный железобетонный, свайно-винтовой;

    Что делать, если получен отказ в выдаче займа?

    Во многих случаях банки отказывают в выдаче кредита из-за несоответствия заемщика установленным требованиям по уровню платежеспособности, чтобы повлиять на ситуацию, возможно:

    • привлечь созаемщика для увеличения дохода.
    • или сделать частичное или полное досрочное погашение одного или нескольких кредитов.

    Калькулятор ипотеки

    Узнайте условия по вашему кредиту

    Ваш дом – ваш выбор!
    Найдите свой идеальный проект на партнерской витрине объектов ИЖС

    Общие условия

    Требования

    Список документов

    Страхование

    Описание

    программа «Семейная ипотека»:

    Диапазон полной стоимости кредита 5.256% — 6.534%*
    Учитывает размер реальных расходов по кредиту, в том числе ставку, страховку (при наличии) и другие платежи, если их уплата следует из условий кредитного договора

    Ставка от 3.75% до 6%** годовых

    Базовая программа «Индивидуальное жилищное строительство»:

    Диапазон полной стоимости кредита от 20,959% до 23,257%***

    Ставка от 13,7% до 22,9%**** годовых

    Минимальная сумма : 600 000 рублей РФ для Москвы, Московской области, 300 000 рублей РФ для других регионов

    • программа «Семейная ипотека»: 12 000 000 рублей РФ для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 000 000 рублей РФ для других регионов
    • базовая программа: 30 000 000 рублей РФ для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 18 000 000 рублей РФ для других регионов

    Срок кредита : 3 — 35 лет

    Первоначальный взнос : от 20,1%*****

    Можно увеличить размер кредита по программе с господдержкой: до 30 000 000 рублей******

    Валюта : рубли РФ

    • приобретение земельного участка и строительство на нем дома;
    • строительство дома на имеющемся у заемщика в собственности земельном участке;
    • для приобретения индивидуального жилого дома в границах территории малоэтажного жилого комплекса на этапе строительства.

    Требования к заемщику:

    Возраст: 20* лет на момент подачи заявки на кредит и не старше 75 лет к моменту полного погашения кредита

    Трудоустройство: наёмные работники, учредители, соучредители компаний, индивидуальные предприниматели, самозанятые граждане

    Созаёмщики/поручители: до 3 человек как из числа родственников, так и любые третьи лица

    * Минимальный возраст Созаемщиков, доход которых не учитывается при принятии решения о предоставлении кредита, Поручителей – 18 лет

    При подтверждении занятости / дохода через электронные сервисы

    Подтверждение занятости/дохода на бумажных носителях

    Копия паспорта (все страницы)

    Документы, подтверждающие доход:

    Для наемных сотрудников:

    • Справка о доходах и суммах налога физического лица (2НДФЛ)

    Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей:

    • налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения установленные законодательством, и управленческая отчетность

    Для самозанятых граждан:

    • Справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход (ЭЦП) – за последние 12 месяцев
    • Справка о постановке на учет (снятии с учета) физического лица в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход (ЭЦП)
    • Зарегистрированные клиентом в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход сведения о доходах в виде Excel-таблицы
    • Информационное письмо о деятельности (вид деятельности, расходы, связанные с деятельностью, сотрудники, аренда и т.д.)

    Документы, подтверждающие трудоустройство:

    • копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы)/выписка из электронной трудовой книжки, для военнослужащих — справка по установленной форме

    Получение кредита по паспорту

    • копия паспорта (все страницы)
    • при получении кредита по одному документу (паспорту) – процентная ставка выше базовой величины на 1%.

    При получении кредита на строительство частного дома вы можете оформить страхование:

    • приобретаемой недвижимости от рисков утраты и повреждения;
    • риска наступления смерти и установления инвалидности I или II группы;
    • от утраты права собственности на приобретаемую недвижимость.

    Заемщик вправе не оформлять полисы. Однако при отсутствии хотя бы одного из видов страховки (риск наступления смерти и установление инвалидности I или II группы, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него) процентная ставка по ипотеке на индивидуальное жилищное строительство увеличивается на 0,7-3,2%.

    Ознакомиться со списком страховых компаний можно здесь. Также вы можете воспользоваться программой «Назначь свою страховку».

    Реализовать мечту о собственном частном доме с приусадебным участком проще простого вместе с Росбанк Дом. Мы рады предложить услугу оформления ипотеки на строительство. Не тратьте драгоценное время на накопление нужной суммы, а начните постройку жилья прямо сейчас.

    Специально для вас мы подберем выгодные условия кредитования, позволяющие взять заем с привлекательной процентной ставкой и первоначальным взносом и построить дом в кратчайшие сроки. Средства, полученные в рамках ипотеки на ИЖС, можно направить на покупку земли и индивидуальное жилищное строительство. Залогом по кредиту может выступать земельный участок и недвижимость по окончании строительных работ. Подберите застройщиков в вашем регионе, а также интересные проекты частных жилых домов на сайте строим.дом.рф. Сервис позволит сэкономить время и силы, получить персональные рекомендации по подготовке к строительству и запустить работы в один клик.

    Взять кредит вы можете на условиях льготных программ, например, «Ипотека для IT», «Семейная ипотека» или «Льготная новостройка». Также для заемщиков доступна возможность задействовать материнский капитал или помощь многодетным семьям в качестве первоначального взноса или для частичного погашения займа.

    Дополнительно мы рады предложить вам специальные опции банка, которые позволяет сделать условия жилищного кредитования более комфортными. Например, опция «Назначь свою ставку» позволяет снизить проценты по ипотеке на строительство жилого дома. В своей работе специалисты банка используют персональный подход к каждому клиенту, поэтому удается оперативно подобрать выгодную программу кредитования с учетом его пожеланий.

    Рассчитать ипотеку на строительство дома можно с помощью онлайн-калькулятора. Расчет ипотечного кредита с помощью сервиса позволит самому провести оценку собственной платежеспособности без обращения в банк. Полученные результаты помогут понять, стоит ли оформлять заем на покупку участка и возведение жилья.

    Чтобы получить ипотеку на строительство дома своими силами или с помощью подрядчиков, оставьте заявку на нашем сайте. В течение короткого времени с вами свяжется менеджер банка для уточнения деталей. При необходимости вы можете проконсультироваться по вопросам, связанным с условиями программы, доступностью льготной поддержки, требованиям и необходимым документам по ипотечному жилищному кредитованию. Узнайте больше об оформлении договора ипотеки на ИЖС по телефону 8 (800) 234-44-34.

    Заявка на ипотеку

    * обязательные к заполнению поля

    Согласие на обработку персональных данных:

    В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.02.2006 №152-ФЗ « О персональных данных», Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

    Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк», «Оператор») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: сведений, предоставленных мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора https://rosbank-dom.ru/ (далее – «Персональные данные»), а также иных имеющихся у Банка сведений. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес), IP адрес. Под обработкой Персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС-сообщения), а также по сети Интернет.

    Согласие действует * в течение 1 года с момента его получения Банком и может быть отозвано мной, путем направления в Банк по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 соответствующего письменного уведомления в свободной форме об отзыве согласия.

    * Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.

    Условия обработки персональных данных регулируются Политикой ПАО РОСБАНК в отношении обработки персональных данных и сведения о реализуемых требованиях к защите персональных данных, размещенной на сайте ПАО РОСБАНК

    Согласие на получение рекламно-информационных материалов (рассылок):

    В соответствии с требованиями Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

    Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк»,) согласие на направление мне (получение мной) на указанный мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора rosbank-dom.ru телефонный номер/адрес электронной почты рекламно-информационных материалов (рассылок).

    Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве.

    Ваш дом – ваш выбор!
    Найдите свой идеальный проект на партнерской витрине объектов ИЖС
    Популярное

    Кредитная карта Мир #120наВСЁ

    Кредитная карта Мир #120наВСЁ
    Беспроцентный период 120 дней на покупки, снятие наличных и переводы

    Свой загородный дом уже завтра!

    Свой загородный дом уже завтра!
    В ипотеку на готовый дом с землей по привлекательной ставке

    Свой загородный дом уже завтра!

    Свой загородный дом уже завтра!
    Деньги на дачу за 1 день

    Выбери свою скидку к ставке!

    Выбери свою скидку к ставке!
    от 0,25% до 4,5% – платеж за снижение возможно включить в тело кредита

    Часто задаваемые вопросы

    Можно ли прописаться в построенном доме (ИЖС)?
    Объекту присваивается адрес, по которому заемщик вправе получить постоянную регистрацию.
    На какую сумму я могу рассчитывать при оформлении ипотеки на загородную недвижимость, ИЖС?

    Для жителей Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области доступна сумма кредита до 30 млн. рублей, для жителей других субъектов РФ — до 18 млн. рублей. При обязательном первоначальном взносе от 20,1%.

    В какой срок будет рассмотрена заявка на кредит?

    В среднем рассмотрение заявки на ипотеку в Росбанк Дом занимает не более 1 часа. При авторизации через Госуслуги банк выдает решение, как правило, через несколько минут

    В чьей собственности находится недвижимость, купленная в кредит?

    Собственность оформляется на заемщика, однако до полного погашения кредита – недвижимость находится в залоге у банка.

    Что делать, если получил отказ в выдаче займа?

    Во многих случаях банки отказывают в выдаче кредита из-за несоответствия заемщика установленным требованиям по уровню платежеспособности, чтобы повлиять на ситуацию возможно:

    • привлечь созаемщика для увеличения дохода.
    • или сделать частичное или полное досрочное погашение одного или нескольких кредитов.

    С чего начать оформление ипотеки на строительство?

    Самый простой и удобный способ разобраться в тонкостях ипотеки на строительство – подать заявку в банк. С вами свяжется наш ипотечный консультант, который поможет рассчитать условия кредита, уточнить требования к земельным участкам и приобретаемым либо строящимся объектам (ИЖС), рассказать все подробности порядка оформления.

    Какие специальные опции распространяются по кредиту на загородную недвижимость?

    При покупке загородной недвижимости возможно воспользоваться различными предложениями банка, которые помогут:

    • снизить процентную ставку, например, если вы являетесь зарплатным клиентом Росбанка или воспользоваться программой дополнительного снижения ставки – «Назначь свою ставку».
    • уменьшить размер переплаты с опцией «Платеж раз в 14 дней», которая распространяется на базовые программы ИЖС
    • уменьшить первоначальный взнос, или полностью / частично погасить ипотеку за счет средств «Материнского капитала».

    Ознакомиться со всеми специальными предложениями вы можете в соответствующем разделе.

    Что можно построить на земельном участке под ИЖС?

    Построить можно жилой дом, который пригоден для круглогодичного проживания.

    Основные требования к дому, построенному на участке ИЖС:

    • этажность — не выше 3 этажей;
    • общая площадь — не менее 59,9 кв. м;
    • материал/тип фундамента — кирпичный, каменный или бетонный, монолитный, ленточный, столбчатый, свайный железобетонный, свайно-винтовой;

    Подробные требования вы можете уточнить у ипотечного консультанта.

    Есть ли требования к загородной недвижимости?

    Основные требования к дому:

    • этажность — не выше 3 этажей;
    • общая площадь — не менее 59,9 кв. м;
    • материал/тип фундамента — кирпичный, каменный или бетонный, монолитный, ленточный, столбчатый, свайный железобетонный, свайно-винтовой;

    Можно ли использовать господдержку и материнский капитал при оформлении ипотеки на ИЖС?

    Да, не только можно, но и нужно, потому что в рамках ипотечных госпрограмм ставка по кредиту ниже. Возможно оформить ипотеку на строительство по программам Семейной, IT, Дальневосточной ипотеки и Льготной новостройки.

    При этом возможно использовать средства материнского капитала как для формирования первоначального взноса, так и для досрочного погашения ипотеки на ИЖС.

    Есть ли требования по ипотеке к участку для строительства дома?

    Земельный участок должен быть сформирован, выделен в натуре и поставлен на государственный кадастровый учет

    Земельный участок не должен находиться на землях особо охраняемых природных территорий.

    Земельный участок не должен находиться в субаренде/залоге.

    Строительство дома должно осуществляться только на одном земельном участке.

    Более подробную информацию вы можете уточнить у ипотечного консультанта.

    * Минимальное значение ПСК указано для следующих условий – приобретение строящейся квартиры с фиксированной процентной ставкой, срок 10 лет, подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ, первоначальный взнос более 20,1%, при условии совершения в связи со снижением процентной ставки по договору единоразового платежа в размере от 1,35% до 10,88% от суммы кредита (в зависимости от условий кредитного договора), страхование двух рисков 0,520%; максимальное значение ПСК указано для следующих условий – приобретение готовой квартиры с фиксированной процентной ставкой, срок 35 лет, заемщик является наемным работником, доход и трудоустройство которого документально не подтверждено работодателем, при этом компания-работодатель должна быть зарегистрирована в соответствии с действующим законодательством РФ, первоначальный взнос от 20,1%, программа «Назначь свою страховку», не предусматривающая страхование двух рисков.

    ** Условия кредитования, влияющие на полную стоимость кредита (по состоянию на 18.12.2023 г.): при условии применения опции «Семейная ипотека», только для граждан РФ, у которых с 01.01.2018 по 31.12.2023 г. родился первый ребенок и/или последующие дети, являющийся (-иеся) гражданином (-нами) РФ, для граждан РФ, у которых не позднее 31.12.2023 родился ребенок, которому установлена категория «ребенок-инвалид», а также для граждан РФ, имеющих двух и более детей, которые не достигли возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора: диапазон полной стоимости кредита 5,256% — 6,534%, ставки 3,75% — 6% для клиентов, зарплатный счет которых открыт в ПАО РОСБАНК, диапазон полной стоимости кредита от 5,730% до 6,534%, ставки 4% — 6% для остальных категорий клиентов для оплаты заемщиками работ по строительству индивидуальных жилых домов на земельных участках, расположенных на территории Российской Федерации, если указанное строительство осуществляется по одному или нескольким договорам подряда, заключенным заемщиками с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, или для приобретения заемщиками земельных участков, расположенных на территории Российской Федерации, по договорам купли-продажи и оплаты работ по строительству на них индивидуальных жилых домов, если указанное строительство осуществляется по одному или нескольким договорам подряда, заключенным заемщиками с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями; приобретения готового жилого помещения с земельным участком по договору купли-продажи у юридического лица – первого собственника, зарегистрировавшего право собственности на указанное жилое помещение после получения разрешения на ввод объекта недвижимости в эксплуатацию, либо у индивидуального предпринимателя – первого собственника такого жилого помещения, зарегистрировавшего право собственности на указанное жилое помещение после получения разрешения на ввод объекта недвижимости в эксплуатацию (получения уведомления о соответствии построенных или реконструированных объекта индивидуального жилищного строительства или садового дома требованиям законодательства о градостроительной деятельности) и построившего (создавшего) указанное жилое помещение в связи с осуществлением им предпринимательской деятельности по строительству; при приобретении готовой или строящейся квартиры. При совершении единоразового платежа в размере от 1,35 до 12,10% от суммы кредита (в зависимости от условий кредитного договора) в связи со снижением процентной ставки по договору. Минимальный размер кредита от 600 000 руб. для Москвы и Московской области, от 300 000 руб. для других регионов. Максимальный размер кредита до 12 000 000 руб. для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, до 6 000 000 руб. для других регионов.; первоначальный взнос от 20,10%; кредит выдается на срок от 3 до 35 лет. Расходы по оценке, страхованию – в соответствии с тарифами оценочных и страховых компаний, при отсутствии хотя бы одного из видов страхования (страхования риска наступления смерти и установления инвалидности I или II группы, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него (заемщик вправе не осуществлять страхование указанных рисков) банк вправе увеличить ставку на 0,7-2,2% в зависимости от вида рисков, страхование которых не осуществляется. При этом процентная ставка не должна превышать размер максимальной процентной ставки, предусмотренной Постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 № 1711. Не является публичной офертой. Банк вправе отказать в предоставлении кредита. ПАО РОСБАНК Генеральная лицензия ЦБ РФ №2272 от 28.01.2015 г.

    *** Минимальное значение ПСК указано для следующих условий – приобретение земельного участка для строительства на нем дома, строительство дома на имеющемся участке с фиксированной процентной ставкой, срок 10 лет, подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ, первоначальный взнос более 20,1%, при условии совершения в связи со снижением процентной ставки по договору единоразового платежа в размере от 1,85% до 20,80% от суммы кредита (в зависимости от условий кредитного договора), страхование трех рисков 0,735%; максимальное значение ПСК указано для следующих условий – земельного участка для строительства на нем дома строительство дома на имеющемся участке с фиксированной процентной ставкой, срок 35 лет, заемщик является наемным работником, доход и трудоустройство которого документально не подтверждено работодателем, при этом компания-работодатель должна быть зарегистрирована в соответствии с действующим законодательством РФ, первоначальный взнос от 20,1%, программа «Назначь свою страховку», не предусматривающая страхование двух рисков.

    **** Условия кредитования, влияющие на полную стоимость кредита (по состоянию на 23.01.2024 г.): диапазон полной стоимости кредита от 20,959% до 23,257%, ставки 13,7% — 22,9% для клиентов, зарплатный счет которых открыт в ПАО РОСБАНК, диапазон полной стоимости кредита от 21,433% до 23,257%, ставки 14,2% — 22,9% для остальных категорий клиентов, с первоначальным взносом от 20,1% от стоимости строительства Дома и стоимости приобретения Земельного участка (для цели кредитования: приобретение земельного участка и строительство на нем дома) или как стоимость строительства дома (для цели кредитования: строительство дома на имеющемся земельном участке), совершения в связи со снижением процентной ставки по договору единоразового платежа в размере от 1,85% — 22,35% от суммы кредита (в зависимости от условий кредитного договора), страхования риска наступления смерти и установление инвалидности I или II группы, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него; при отсутствии хотя бы одного из указанных видов страхования процентная ставка увеличивается на 0,7-3,2% в зависимости от вида рисков, страхование которых не осуществляется), и в зависимости от кредитной истории, срока кредита (3-35 лет), трудовой деятельности, уровня образования, количества участников сделки, места нахождения предмета залога, вида дохода и соотношения доходов к расходам. Размер кредита от 600 000 руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, от 300 000 руб. для других регионов. Расходы по оценке, страхованию – в соответствии с тарифами оценочных и страховых компаний. ПАО РОСБАНК оставляет за собой право на изменение любой части данного сообщения без предварительного уведомления. Не является публичной офертой. Банк вправе отказать в предоставлении кредита. ПАО РОСБАНК Генеральная лицензия ЦБ РФ №2272 от 28.01.2015 г.

    ***** Для программ с господдержкой «Семейная ипотека», «ИТ-ипотека» и «Дальневосточная и арктическая ипотека» размер первоначального взноса от 20,10% для клиентов с цифровым подтверждением занятости/дохода и для клиентов с документальным подтверждением занятости/дохода, от 30,10% при получении кредита по двум документам. Для программы «Льготная новостройка» размер первоначального взноса от 30,10% для клиентов с цифровым подтверждением занятости/дохода и для клиентов с документальным подтверждением занятости/дохода, от 40,10% при получении кредита по двум документам.

    Для базовых программ первоначальный взнос от 20,1% для клиентов с цифровым подтверждением занятости/дохода, от 25% для клиентов с документальным подтверждением занятости/дохода, от 30,10% при получении кредита по двум документам.

    ****** Возможно увеличить сумму кредита по программе «Семейная ипотека» с 12 000 000 рублей РФ до 30 000 000 рублей РФ для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области с 6 000 000 рублей до 15 000 000 рублей РФ для других регионов, по программе «ИТ-ипотека» с 18 000 000 рублей до 30 000 000 рублей для субъектов РФ с населением более 1 млн.человек; с 9 000 000 рублей до 15 000 000 рублей для субъектов РФ с населением менее 1 млн.человек. Подробные условия можно уточнить у ипотечного менеджера, отправив заявку

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *