Какие карты unionpay работают за границей
Перейти к содержимому

Какие карты unionpay работают за границей

  • автор:

Теперь за рубежом карты UnionPay работают только у двух приморских банков

криншот с сайта www.unionpayintl.com/ru/ | Теперь за рубежом карты UnionPay работают только у двух приморских банков

С 3 ноября за границей продолжат работать только карты UnionPay четырех российских банков. Это РСХБ, Газпромбанк, «Примсоцбанк» и Азиатско–Тихоокеанский банк.

На начало ноября 2023 г. карты китайской платежной системы выпускали помимо уже названных банков еще «Русский стандарт» и ВБРР. Но в связи со внесением их в новый санкционный список США (был опубликован 2 ноября) UnionPay данных кредитных организаций сейчас не работают за рубежом.

В целом новый санкционный перечень пополнился 37 физическими и почти 200 юридическими лицами.

Как заявили в Минфине США, новые санкции направлены против военно-промышленного комплекса РФ и структур, которые его поддерживают. Включение в санкционный перечень означает заморозку активов в США и запрет американским гражданам и компаниям вести бизнес с его фигурантами.

Дружественный пластик

Каковы условия использования карт UnionPay российских банков

Карты китайской платежной системы UnionPay хотя и представлены давно на российском рынке, однако круг эмитирующих их российских банков невелик. К тому же стоимость обслуживания велика, а за снятие наличных придется заплатить изрядную комиссию. Однако карты UnionPay остаются одной из немногих возможностей для россиян оплачивать расходы в зарубежных, в том числе недружественных, странах.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

Фото: Игорь Иванко, Коммерсантъ

Альтернатива из Поднебесной

С марта 2022 года из-за введенных масштабных санкций россияне не могут использовать за границей карты основных международных платежных систем (Visa и MasterCard), выпущенные российскими банками. Поэтому тогда резко вырос спрос на альтернативные варианты расчетов и оплаты за рубежом, прежде всего через китайскую платежную систему. «Сейчас UnionPay является единственной международной платежной системой, карты которой могут выпускать российские банки,— отмечает младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Анатолий Перфильев.— Это позволяет россиянам пользоваться безналичными платежами за рубежом, когда из-за санкций другие способы недоступны».

На начало 2022 года количество банков, выпускавших карты китайской платежной системы, составляло около двух десятков. Однако в случае включения российского банка в SDN-лист платежная система UnionPay отключает возможность использования карт этого банка за границей. В результате в 2023 году из-за санкций США была заблокирована работа за границей карт UnionPay, эмитированных банками «Зенит», «Санкт-Петербург», «Уралсиб», «Приморье», «Тинькофф», «Солидарность» и МТС-банком.

Нестабильная география

Впрочем, осталось около десятка банков, картами UnionPay которых можно расплатиться за рубежом. В настоящее время их выпускают Газпромбанк, Россельхозбанк (РСХБ), банк «Русский стандарт», Всероссийский банк развития регионов (ВБРР), Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ), Примсоцбанк, Почта-банк.

Чаще всего операции с российскими картами UnionPay блокируют в странах Евросоюза. В СНГ и дружественных государствах эти карты работают стабильнее.

В частности, по отзывам в ТГ-каналах и на профильных форумах, в наиболее посещаемых российскими туристами странах — Египте, Болгарии и на Кипре — лучше работает карта Gold Газпромбанка. А карту Diamond этого же банка можно использовать в Турции и на других популярных направлениях. Вместе с тем отмечается, что карты банка не работают в Австралии, Великобритании, Ирландии, Канаде.

В текущем году россияне за рубежом использовали карты UnionPay чаще всего в ОАЭ (более 30% операций), Таиланде (15%), Турции (около 15%), Италии (8,5%) и Испании (2,5%), сообщили в Россельхозбанке. «Самые крупные суммы были потрачены в Италии — более 10 млрд руб., ОАЭ — 9,5 млрд руб. и Турции — 3 млрд руб.»,— рассказывает директор департамента развития розничных продуктов и процессов Россельхозбанка Елена Волосевич. По ее словам, основные категории расходов за рубежом — выдача наличных, покупка одежды и оплата аренды.

SDN-лист осложнит российским банкам работу с долларами и юанями

«Спрос на карты UnionPay сохраняется как из-за невозможности получения карт иных глобальных систем, так и из-за общего роста значимости банковских операций с юрисдикциями, не относящимися к недружественным»,— констатирует управляющий директор, руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. Однако к рискам работы с такими картами относится включение эмитирующего банка в санкционные списки. «Использование карт такого банка за пределами РФ в результате становится невозможным»,— напоминает эксперт.

Ограниченная привязка

Критерием при выборе карты UnionPay является комиссия за выпуск и обслуживание, а также за снятие наличных за границей. Лимит на снятие наличных за пределами России для выпущенных российскими банками карт UnionPay был ранее введен самой платежной системой: не более 50 тыс. юаней (около 660 тыс. руб.) в день и не более 500 тыс. юаней (около 6,6 млн руб.) в год.

Для использования бесконтактной оплаты через смартфон карту можно привязать к Huawei Pay.

Сервисы AppStore, GooglePay, SamsungPay, MirPay карты этой платежной системы не поддерживают.

В юанях карту можно оформить в Примсоцбанке, АТБ, Газпромбанке и Россельхозбанке. Кроме того, в РСХБ возможно открытие карты UnionPay также в евро и долларах.

ВИП-обслуживание

Оформить карту UnionPay в рублях можно онлайн на официальных сайтах банков и заказать доставку. В юанях карта оформляется только в офисах банков. Стоимость открытия карты или первый взнос составляет 3–5 тыс. руб. Примерно в ту же сумму обойдется и годовое обслуживание карты, которое, как правило, взимается со второго года. Вместе с тем в Примсоцбанке первые полгода возможно бесплатное обслуживание, далее — 1 тыс. руб. или 78 юаней в год.

У Газпромбанка, Россельхозбанка и банка «Русский стандарт» в оставшиеся до конца 2023 года месяцы по картам UnionPay действуют специальные акции: возврат стоимости за оформление карты, мили авиакомпании, кэшбэки и другие бонусы. В частности, в «Русском стандарте» стоимость открытия карты в рамках акции будет составлять 1 тыс. руб.— эту сумму также потом можно будет вернуть. Столько же в дальнейшем будет стоить и ежегодное обслуживание карты.

Заграничная наценка

Комиссия за снятие наличных за границей составляет 1–3%, минимальная сумма снятия — эквивалент 150–300 руб. За эту операцию по карте Gold Газпромбанка спишут 450 руб., а по карте Diamond банка обналичивание за рубежом — без комиссии.

Как устроена система трансграничных переводов в новой обстановке

В АТБ комиссия за обналичивание за границей составляет 1%, годовая ставка на остаток — до 5%. За покупки в других странах на сумму от 5 тыс. руб. (70 юаней) начисляется кэшбэк. В Примсоцбанке комиссия за обналичивание за границей (минимальная сумма — 100 руб.) составляет 3%. Вместе с тем в банке СМС-информирование бесплатное, тогда как у других кредитных организаций за эту услугу возьмут от 69 до 99 руб. в месяц. В «Русском стандарте» доход на остаток по карте не предусмотрен, но у банка есть большая программа бонусов и кэшбэков.

Карточный диалог

Кобейджинговые карты UnionPay/«Мир», выпущенные совместно двумя платежными системами для расчетов за пределами России, сегодня можно оформить в РСХБ и ВБРР. При этом стоимость открытия карты в ВБРР (в рублях и юанях) составит 6 тыс. руб. Однако впоследствии ежегодное обслуживание будет недорогим — 700 руб. (или эквивалент в юанях). По такой карте ВБРР допускается в течение одного месяца два раза снять наличные без комиссии, в сторонних банкоматах комиссия составит 1%. Кэшбэк от 1,5% можно получить при оплате покупок по карте.

В РСХБ открыть кобейдж-карту в рублях, долларах или евро можно на сайте банка, в юанях — только в офисах банка. Карта оформляется на пять лет, причем открытие стоит 5 тыс. руб., что входит в обслуживание первого года. В дальнейшем такая сумма будет списываться за ежегодное обслуживание. Комиссия по кобейдж-карте РСХБ за снятие наличных за границей в рублях составит 1%, в других валютах — 3% (минимально от 199 руб., $5, €5 и 50 юаней).

  • Функционирование платежных систем, терминалов и агентов подписаться отписаться

Выбираем карту UnionPay. Актуальные предложения банков в 2024 году

Выбираем карту UnionPay. Актуальные предложения банков в 2024 году

Уже два года мы следим за ситуацией с картами UnionPay. По-прежнему картами, выпущенными в России, можно пользоваться за границей, правда, не везде и не во всех магазинах. Для таких популярных туристических направлений, как Турция, Таиланд, ОАЭ и др. эти карты работают. В Телеграм есть канал @unionpayru, где владельцы российских карт делятся опытом. Здесь можно уточнить, в каких странах (в каких магазинах) работают карты разных банков, выпущенных в России.

На начало 2024 года карты продолжают выпускать четыре банка: Газпромбанк, Примсоцбанк, Россельхозбанк, АТБ. Рассмотрим дебетовые карты этих банков подробнее.

Информация по картам обновлена 04.02.24

1. Карта UnionPay, Газпромбанк

Валюта: рубли

Стоимость : 5000 рублей (единоразово при выпуске). Обслуживание бесплатно. Новые клиенты при оформлении карты до 31 марта 2024 года могут полностью вернуть комиссию за выпуск, оплачивая покупки на сумму от 10 тыс. рублей в месяц первые 3 месяца подряд или поддерживать неснижаемый остаток от 50 тыс.руб. в течение 60 дней подряд. Для покупок учитывается оборот по дополнительной карте Мир.

Карта участвует в акции с повышенным кэшбэком 25% в категориях: продукты, АЗС, одежда и обувь, аптеки, такси и обещественный транспорт.

Снятие наличных для карты в рублях: бесплатно в своих банкоматах и до 200 тыс. рублей в месяц в сторонних, За пределами РФ — 450 рублей за каждую операцию + 1% (если валюта снятия отличается от валюты карты).

Переводы в рублях: в другие банки по номеру телефона до 150 тыс. рублей в месяц без комиссии через СБП; по номеру карты — 1,5% (мин. 50 )

Кэшбэк: до 5% баллами или до 10% миллями

Получение карты: в офисе или с курьером

К карте можно выпустить платёжный стикер системы Мир.

Подробнее о карте
При оформлении заявки на сайте обязательно нажмите ссылку «Согласие» и выберите нужные опции.

2. Премиальная карта UnionPay Diamond, Газпромбанк

Валюта: рубли, юани

Стоимость: 5000 рублей (единоразово при выпуске). При оформлении карты до 31 марта 2024 года новые клиенты могут полностью вернуть комиссию за выпуск, оплачивая покупки на сумму от 50 тыс. рублей в месяц в первые 3 месяца подряд или поддерживать неснижаемый остаток от 100 тыс. рублей в течение 60 дней подряд. Для покупок учитывается оборот по дополнительной карте Мир.

Снятие наличных: за границей 450 руб + 1% (если валюта снятия отличается от валюты карты) — нет пакета привилегий

Кэшбэк по рублевой карте только по России: четыре программы лояльности на выбор (кэшбэк или мили)

Обслуживание карты бесплатно, не нужно соблюдать условия для привилегий

Условия для привилегий: суммарный баланс от 1 млн руб + от 50 тыс руб. покупки в месяц/ от 2 млн руб. + не менее одной покупки в месяц/ баланс от 4 млн руб.

Привилегии:
— бесплатное снятие наличных за границей + 1% если валюта снятия отличается от валюты карты).
— суточный/разовый или месячный лимит на снятие наличных — 4 млн рублей.
— две программы привилегий на выбор — Путешествие и Спорт, суточный лимит на снятие наличных — 1 млн рублей.

Получение карты: в офисе или с курьером

К карте можно выпустить платёжный стикер системы Мир.

Подробнее
При оформлении заявки на сайте обязательно нажмите ссылку «Согласие» и выберите нужные опции.

3. Карта UnionPay Примсоцбанка

Валюта: рубли / юани

Выпуск карты — бесплатно.
Обслуживание — 1 000 рублей или 78 CNY в год

Снятие наличных: в своих банкоматах бесплатно, в чужих — 3% (не менее 300 рублей)

Конвертация: для рублёвых карт — по курсу банка в юани и далее в валюту счёта, для карт в юанях — в валюту счёта по курсу UnionPay.

Оформить карту можно в мобильном приложении, либо в любом офисе банка, либо на сайте банка.

Получение карты: в офисе банка

4. Своя карта UnionPay Россельхозбанка

Валюта: рубли / доллары/ евро / юани

Стоимость: бесплатно

Снятие наличных: за рубежом — 1% от суммы (мин. 199 руб) для счетов в рублях и 3% от суммы (мин 5 долл/ 5 евро/ 50 юаней ) для счетов в валюте

Кэшбэк: баллами программы лояльности «Урожай»

Наличие моментальных карт нужно уточнять в офисе.

Если в банке нет в наличии моментального пластика «Своя карта», то можно выпустить «Амурский тигр». Карта бесплатна в первый год, далее 600 рублей (с покупкой в предыдущий год комиссия вернется). В некторых случаях выдают пластик «Амурский тигр» с бесплатным тарифом «Своя карта». Может быть предложена страховка, от которой можно октазаться.

5. Карта «АТБ 2.0» UnionPay от Азиатско-Тихоокеанского Банка

Валюта: рубли / юани

Выпуск карты — 5 000 рублей или 450 CNY.
Обслуживание: бесплатно при покупках на сумму от 30 тыс. рублей в месяц, иначе — 399 рублей (эквивалент в юанях)

Снятие наличных: в своих банкоматах бесплатно, в чужих бесплатно до 100 тыс рублей в месяц, иначе 1%. За границей — 1% (не менее 150 рублей).

Кэшбэк: баллами до 7% в выбранной категории и 1% на другие покупки. Учитываются покупки в рублях.

Получение карты: в офисе банка. Цифровой вариант не предусмотрен.

Что еще?

1. При получении карты обязательно проверьте, что карта активирована и работает. Не помешает уточнить в банке, что карта работает не только по России, но и за границей.

2. Большинство операций по оплате и снятию наличных за границей в местной валюте проходят конвертацию через юань. Если карта оформляется в рублях, в долларах или евро, то учтите возможные потери на конвертации.

В статье рассматриваются карты, размещённые в базе bankinform.ru. Информация представлена в ознакомительных целях, условия по картам смотрите на сайтах банков.

Данные актуальны на момент публикации, если не указано иное.

Реклама. Информация о рекламодателях по ссылкам в статье.

Будут ли работать карты «Мир»-UnionPay за границей?

Информация об их блокировке распространяется в чатах пользователей «UnionPay в России». Держатели карт сообщают, что им пришло соответствующее уведомление от Россельхозбанка. На сайте кредитной организации такой информации нет

—>

Обновлено в 15:37

В чатах пользователей «UnionPay в России» пишут, что Россельхозбанк якобы уведомил держателей кобейджинговых карт «Мир»-UnionPay о том, что их карты с двойной платежной системой скоро могут перестать работать за границей и что лучше снять наличные.

На сайте банка подобных сообщений нет. Пока платежи проходят, держатели карт в замешательстве.

Business FM спросила на горячей линии Россельхозбанка, действительно ли они рассылали подобные сообщения:

— Неинформативные данные вам предоставили. Да, ознакомился с этим СМС-сообщением, там сказано, что санкции наложены именно на Миллера, про UnionPay в контексте санкций ничего не сказано.

— Да, но банк предупреждал о блокировке карт UnionPay.

— У нас нет такой информации.

Карты UnionPay в России выпускают банк, Газпромбанк, Примсоцбанк и Россельхозбанк.

Россияне открывали их в основном для использования за границей. Для многих релокантов это практически единственная возможность получать зарплату за удаленную работу от российского работодателя и тратить эти деньги за рубежом.

В чате «UnionPay в России» пользователи пишут, что уведомление о проблемах «Мир»-UnionPay за рубежом появлялось во всплывающем окне в приложении банка, но позже оно исчезло.

Пока обычный UnionPay и в России, и за границей работает хорошо, а вот держатели кобейджинговых карт уже вчера не могли оплатить покупки в других странах, говорит одна из членов сообщества, житель Анелия. Она следит за ситуацией, потому что ее сейчас живет в Чехии и расплачивается картой UnionPay:

— Мне тоже пришло уведомление: «Мир»-UnionPay не будет работать», но у меня же не «Мир». Но кобейджинговые карты перестали работать сразу, то есть уже вчера люди не могли ни снимать, ничего с ними делать не могли.

— Вам пришло сообщение от Россельхозбанка?

— Вы не могли бы его зачитать, пожалуйста?

— Нет, не могу, потому что оно исчезло, то есть они его убрали.

— Скажите, а, собственно, где это уведомление было?

— В личном кабинете. Когда заходишь в личный кабинет — сразу же на весь экран окно, где это написано.

— Поясните, пожалуйста, у вашего сына карта какого типа и какого банка, и где сейчас находится сын?

— Россельхозбанк, UnionPay Classic, рублевая, дебетовая, именная. Вчера вечером он снимал.

— И все произошло благополучно?

— Абсолютно. Как обычно, по нормальному курсу. У меня подписка в чате, родители России, Украины, Белоруссии и Казахстана, чьи дети учатся в Чехии. И, соответственно, мы там переписываемся, это актуальная тема, как детям деньги переводить в сложившихся ситуациях, и пишут, что дети сегодня тоже снимали и с карты Россельхозбанка, и с карты Газпромбанка, но уже по большому курсу — 4,60 — за крону, обычный курс был 4,28.

Как сообщил Business FM администратор телеграм-канала «UnionPay в России», что карта с двумя платежными системами со вчерашнего дня точно не работает в Португалии, Италии и Таиланде. Оплата не проходит, пополнить тоже нельзя, но можно вывести деньги через СБП.

Еще после введения санкций против оператора платежной системы «Мир» — Национальной системы платежных карт — появились опасения, что в России может перестать работать UnionPay, потому что внутри страны операции по нему проходят через НСПК. Тогда банки заверили, что китайская платежная система работает в России штатно.

Кобейджинговые карты — то есть с двумя платежными системами — «Мир» и UnionPay — выпускают только Россельхозбанк и Примсоцбанк. Последний ситуацию также не комментировал. В банке ВБРР, который тоже раньше выпускал двойную карту, рассказали, что вообще отказались от работы с UnionPay уже несколько месяцев назад:

— Да, будет работать карта в тех странах, где принимается к оплате платежная система «Мир». А UnionPay не работает за границей.

— А давно?

— Да, из-за усиления санкционного давления на банк ВБРР. Что касаемо других банков, уточняйте непосредственно в том банке, который вас интересует.

После введения санкций в НСПК заявили, что на работу карт «Мир» в России это не повлияет. Сейчас их принимают в Армении, Белоруссии, Вьетнаме, Казахстане, Киргизии, на Кубе и в Таджикистане. Некоторые неудобства могут возникнуть у российских туристов, однако государства, где «Мир» работает, это в основном дружественные России страны, и, скорее всего, карты там продолжат обслуживаться, считают эксперты.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *