Какие кредиты для малого бизнеса
Перейти к содержимому

Какие кредиты для малого бизнеса

  • автор:

Кредит на бизнес без отказа. Всё, что нужно знать о кредитовании малого бизнеса

Разбираемся в нюансах банковского кредитования малого и среднего бизнеса: какой кредит выбрать, что влияет на одобрение и как повысить шансы получить кредит на бизнес. Если в кредите уже отказали – вам тоже сюда.

Потребительский или бизнес-кредит – в чём разница?
Нюансы получения
Факторы, влияющие на одобрение
Ответственность
Какой кредит выбрать? Три общих правила
Пошаговый план: как ИП и ООО получить кредит на развитие бизнеса
1. Подбор кредита
2. Поиск подходящих предложений (как можно, а как нельзя искать)
3. Подготовка документов
4. Подача заявки на кредит
5. Ответ банка
Как повысить шансы на получение бизнес-кредита
Сложности с получением кредита для бизнеса на разных этапах. Как их обойти?
Запуск нового бизнеса
Покупка готового бизнеса
Развитие бизнеса
Что делать, если банк отказал в выдаче кредита

Потребительский или бизнес-кредит – в чём разница?

Когда нужны деньги на нужды бизнеса, у предпринимателя есть выбор – взять кредит как физическое или как юридическое лицо. В первом случае берётся потребительский нецелевой кредит и деньги приходят в компанию, как личные средства её владельца. Во втором – компания сама получает кредит и сама его отдаёт. Если речь идёт о кредите для малого бизнеса или ИП, то разница между этими вариантами кажется небольшой, но она есть.

Нюансы получения

Потребительский кредит получить проще. Для подачи заявки достаточно показать паспорт и справку о доходах. Если сумма большая, то может потребоваться залог или поручитель.
Получение кредита для ООО и ИП сопровождается сбором объёмного пакета документов: данные об учредителях, уставные документы, финансовая отчётность. Если получить кредит необходимо на развитие малого бизнеса с нуля, то потребуется внушающий доверие бизнес-план. Залог или поручительство также могут потребоваться.

Факторы, влияющие на одобрение

Первое на что смотрят банки при рассмотрении заявки от физического лица – кредитная история и доход. Если заёмщик вовремя погашал предыдущие кредиты и имеет стабильный источник дохода, который в 3-4 раза превышает планируемую кредитную нагрузку, то вероятность одобрения высокая.
Доказать стабильную платёжеспособность юридического лица сложнее. Кредиторы будут оценивать множество показателей: динамику по доходности и прибыли, конкурентоспособность, активы, кредитную историю компании и её основателей. По этой причине, чтобы получить кредит на открытие бизнеса с нуля, необходимо основательно подготовиться.

Условия

За простой доступ к деньгам часто приходится платить повышенной ставкой и меньшими возможностями по срокам и максимальной сумме. Потребительские нецелевые кредиты обычно выдаются максимум на 5-7 лет и на сумму не выше 3-10 млн рублей.
Бизнес-кредиты дают больше возможностей. Ставки чаще ниже, суммы достигают 100-500 млн рублей, а сроки – 10-15 лет. Также условия кредитования могут быть более гибкими, например, с привязкой к сезонности бизнеса.

Ответственность

За исполнение обязательств по потребительскому кредиту придётся отвечать личным имуществом. Если бизнес провалится, предприниматель рискует остаться не только без дохода, но и с больши́м долгом. Единственное жильё не отнимут, но могут забрать другие активы, заблокировать счета и закрыть выезд за границу.

«Если вам не одобряют бизнес-кредит, стоит задуматься. Почему кредитор считает сделку рискованной? Стоит вкладывать в компанию кредитные средства, из-за которых вы можете лишиться личных активов? Возможно, сначала стоит пересмотреть бизнес-план и ещё раз просчитать риски».

За бизнес-кредит несёт ответственность компания. Если она обанкротится, банк сможет претендовать только на её имущество. Активы физических лиц, владеющих компанией, не пострадают. Это преимущество не касается кредитов для ИП. Индивидуальный предприниматель несет ответственность за бизнес-кредит и как юридическое, и как физическое лицо.

Есть нюанс! При кредитовании малого бизнеса банки часто привлекают в качестве поручителя его владельца. В этом случае при банкротстве компании выплатить долг всё равно придётся.

Какой кредит выбрать? Три общих правила

1. Бизнесу – продукты для бизнеса

Ищите финансирование, как юридическое лицо, а потребительский кредит оставьте на крайний случай. На этапе подачи заявки будет сложно, зато есть шанс получить более выгодные условия и сэкономить в будущем.

2. Сначала поиск льгот, потом остальное

☝ Почти каждый предприниматель в сфере МСП может рассчитывать на льготный кредит на бизнес от государства.

Обратите внимание на льготные программы кредитования предприятий малого и среднего бизнеса – с ними можно получить деньги на развитие или открытие новой компании в значимой отрасли по сниженной процентной ставке от 2,5% годовых.

Федеральные программы перечислены на мойбизнес.рф, региональные – на ведомственных сайтах регионов. Например, госпрограммы кредитования малого бизнеса в Москве можно найти на официальном сайте Мэра Москвы.

Удобно, когда деньгами можно распоряжаться свободно. Однако стремление взять нецелевой кредит не всегда оправдано. Кредиты под конкретную цель чаще выдаются под более выгодные условия, поэтому: нужно помещение – оформляйте ипотеку, дорогое оборудование – лизинг, транспорт – автокредит. Кроме того целевой кредит обеспечивается активом, который приобретается на заёмные средства – это своего рода страховка от непогашения. Всегда можно вернуть или продать актив, чтобы погасить обязательства.

Пошаговый план: как ИП и ООО получить кредит на развитие малого и среднего бизнеса

1. Подбор кредита

Перед подачей заявки необходимо определить, какой продукт больше соответствует вашим потребностям.

  • Для запуска бизнеса – нецелевой потребительский или бизнес-кредит (скорее всего, под залог)
  • Для крупных покупок – среднесрочные и долгосрочные целевые кредиты
  • Для увеличения оборота с целью нарастить объёмы – оборотный кредит или кредитная линия
  • Для предотвращения кассовых разрывов – овердрафт или факторинг

На этом этапе вы уже должны знать сумму и сроки кредитования, составить список имущества, которое можете представить в качестве залога, и иметь представление, каким образом проценты по кредиту будут окупаться.

2. Поиск подходящих предложений (как можно, а как нельзя искать)

Когда вы определились с размером и типом кредита, не спешите подавать заявки в каждый доступный банк. Исследуйте рынок и сравните условия различных банковских предложений. Обратите внимание на условия и выберите несколько наиболее подходящих вариантов. Смотрите не только на то, что нужно вам, но и на требования банков. Чем лучше вы подходите под требования, тем выше шансы на одобрение.

Не подавайте заявки во все банки без разбора, чтобы узнать условия. Вы рискуете получить много отказов, которые снизят вероятность выдачи кредита в будущем.

3. Подготовка документов

Заранее соберите документы, которые потребуются для подачи заявки. Требования к их составу могут различаться в зависимости от банка и типа кредита.

Точно понадобятся:

  • паспорт владельца;
  • ИНН;
  • свидетельство о регистрации юридического лица;
  • выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП;
  • учредительные документы.

Могут понадобиться:

  • финансовая отчётность за последний год;
  • налоговые декларации;
  • бухгалтерский баланс за последние периоды;
  • кассовые книги;
  • выписки со счетов;
  • справка о доходах владельца (2-НДФЛ);
  • документы, подтверждающие право собственности залогового имущества.

Также стоит подготовить детальный бизнес-план, в котором описаны цели кредита, способы его использования, а также прогнозируемые показатели по возврату средств. Он поможет убедить банк в успешности вашего проекта и повысить шансы на одобрение заявки.

4. Подача заявки на кредит

Теперь можно обратиться в отдел кредитования малого бизнеса в выбранных банках и оставить онлайн-заявку, прикрепив к ней необходимые документы. Убедитесь, что все документы заполнены корректно и без ошибок. Это позволит избежать задержек в рассмотрении заявки.
Будьте готовы к тому, что менеджер банка может запросить дополнительные документы или попросить о встрече, чтобы обсудить детали вашего бизнес-плана.
На этом этапе есть два пути.

  1. Подать сразу 2-4 заявки в разные банки, чтобы процесс получения кредита не затягивался.
  2. Подать заявку только в один банк, чтобы посмотреть на ответ и при необходимости скорректировать запрос в другие банки.

При выборе первого пути стоит учитывать, что банк видит предыдущие отказы от других банков. Один отказ мало повлияет на решение. Несколько отказов – это уже тревожный звоночек, из-за которого вам могут отказать сразу без детальной оценки заявки.

5. Ответ банка

Приготовьтесь к тому, что ответ придётся ждать несколько дней, а иногда и недель. Банк будет тщательно анализировать показатели вашего бизнеса, просчитывать риски и оценивать вашу платёжеспособность.

☝ Быстрое рассмотрение заявки скорее настораживает. Если вам предлагают онлайн-кредит без залога и поручителей и готовы одобрить его по одному документу – это подозрительно. Читайте условия договора внимательнее, а лучше посоветуйтесь с юристом.

Как повысить шансы на получение бизнес-кредита

Укрепить отношения с банком-кредитором

Обслуживайтесь в том банке, в котором планируете брать кредит. Банки лояльнее к активным клиентам, поэтому шансов на положительное решение будет больше. Конечно, это сработает только в том случае, если вы своевременно выполняли все предыдущие обязательства.

Предоставить выписки по счетам из других банков

Если у вас есть счета в других банках, заранее закажите выписки по ним и передайте банку – это поможет оценить ваш полный оборот и платёжеспособность. Пригодится информация не только по бизнес-счетам, но и по личным.

Поработать над кредитной историей

При кредитовании ИП и малого бизнеса банк смотрит не только на историю компании, но и на кредитный рейтинг её владельца. Если у вас были проблемы с выплатами по кредитам в прошлом, это может повлиять на решение. Отсутствие какой-либо информации о предыдущих заёмах – тоже минус, так как банк не знает, чего от вас ожидать.
Чтобы получить доступ к крупному кредиту, можно взять несколько небольших и выплатить их вовремя. Это поднимет уровень доверия со стороны банка.

Подготовить залог

Если у вас есть имущество или активы, которые можно предоставить в качестве залога, используйте это преимущество. Залог даёт банку дополнительную гарантию возврата средств – это делает вашу заявку более привлекательной.

☝ Кредит для бизнеса без залога может получить только надежная компания, которая давно присутствует на рынке и имеет стабильные финансовые показатели. Кроме того, ставка по беззалоговым кредитам обычно выше.

Заплатить все штрафы и налоги

Убедитесь, что вы выплачиваете налоги вовремя. Банки обращают внимание на вашу налоговую дисциплину – это показатель финансовой ответственности.

Сложности с получением кредита для ООО и ИП на разных этапах. Как их обойти?

Запуск нового бизнеса

Проблема

У новой компании нет финансовой истории и гарантии успеха. Это усложняет оценку платёжеспособности и расчёт рисков, поэтому банки и кредитные организации предпочитают выдавать кредиты предприятиям с устоявшейся репутацией и доказанной платёжеспособностью.

Получить кредит без залога для развития малого бизнеса с нуля практически невозможно. Даже с залогом пройти отсев сложно – нужно заинтересовать кредитора и убедить его в успехе своей идеи.

Решение
  • Доказать потенциал. Составить подробный бизнес-план и смету, чтобы продемонстрировать стратегию окупаемости.
  • Предоставить залог и гарантии. Найти обеспечение или поручителя, чтобы увеличить уровень доверия к компании.
  • Показать серьёзность намерений. Вложить в проект собственные средства.
  • Сделать правильные акценты. Показать общественную пользу проекта, чтобы претендовать на поддержку социальных и научных фондов.

Покупка готового бизнеса

Проблема

Определение реальной стоимости бизнеса – сложная задача. Продавцы могут завышать цену, а покупатели недооценивать затраты на приобретение и последующее ведение дел. Возможные скрытые проблемы, связанные с предыдущей деятельностью компании, могут стать неприятным сюрпризом для новых владельцев и риском невозврата вложенных средств для кредиторов.

Решение
  • Провести экспертизу. Привлечь специалиста для оценки приобретаемого бизнеса и предоставить его отчёт кредиторам.
  • Доказать компетентность. Предоставить план по управлению компанией, включая меры по улучшению результатов и обеспечению платёжеспособности. Показать, что средств будет достаточно не только для покупки бизнеса, но и для его стабильного функционирования после сделки.
  • Вложить свои средства. Доказать серьёзность намерений, разделяя с кредитором риски потери вложений.

Развитие бизнеса

Проблема

При росте бизнеса могут возникать дополнительные финансовые потребности, связанные с закупкой оборудования, наймом персонала, открытием новых филиалов и пр. Если развитие происходит постепенно, получить кредит, имея стабильные финансовые показатели, несложно. Другое дело – новые направления или быстрое масштабирование.
Если продажи 100 единиц товара идут хорошо, это не значит, что 10 000 единиц также раскупят. Необдуманные крупные вложения могут пошатнуть компанию и повлиять на её способность выплачивать кредит вовремя. Перед тем как получить большой кредит на бизнес, придется рассказать, куда пойдут деньги и как будет обеспечиваться платежеспособность.

Решение
  • Показать перспективы. Предоставить подробную информацию о планируемых инвестициях и ожидаемых результатах от расширения.
  • Доказать состоятельность идеи. Провести маркетинговые исследования, подтверждающие прогнозы.
  • Подтвердить компетентность. Продемонстрировать способность справляться с новыми масштабами и дополнительными обязательствами.

Что делать, если банк отказал в выдаче кредита

Использовать альтернативные источники финансирования

Кредит – не единственный способ, достать деньги, необходимые бизнесу. Можно привлечь инвестора, получить грант или найти платёжеспособного соучредителя. Об этих и других способах мы писали в статье «Источники финансирования бизнеса».

Для предпринимателей, которые продают товары с отсрочкой платежа, альтернативным источником регулярного финансирования оборотного капитала может стать факторинг. Это более мягкий инструмент в сравнении с кредитом. Факторинг не требует залога, отчетности по расходованию средств и ежемесячного погашения. Условия индивидуальны и подстраиваются под операционный цикл клиента.

Оставьте заявку, чтобы узнать, подходит ли факторинг вашему бизнесу.

Попробуйте факторинг и получите деньги сразу после поставки
Залог не требуется
На что тратить — решаете сами

Обратиться в фонды поддержки МСП

Существуют государственные и частные организации, которые помогают малым и средним предпринимателям на начальных этапах развития компании. Вряд ли они просто переведут вам денег, чаще оказывается информационная или ресурсная поддержка. Вы сможете поговорить с экспертами, которые знают систему кредитования малого бизнеса и вместе составить план, как получить кредит для запуска или развития компании. Также фонды могут выступать поручителями по кредитам на открытие и развитие малого бизнеса или помогать с поиском инвесторов.

Подождать и подать повторный запрос

  • Как найти финансирование для бизнеса
  • Cтартовый капитал для открытия бизнеса
  • Где взять деньги на открытие бизнеса
  • Государственное финансирование бизнеса

Какие кредиты для малого бизнеса

Банкоматы и офисы

Кредиты для малого бизнеса

Все вопросы
Оформление
Кредит для ООО
Кредит для ИП

Оформление

Как получить кредит начинающему предпринимателю?

Чтобы оформить кредит начинающему ИП, необходимо определиться с целью кредитования, выбрать подходящую программу и оставить заявку на сайте. Срок фактического существования бизнеса должен быть не менее 6 месяцев.

Получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля предпринимателю не получится. Если бизнес существует менее 6 месяцев, потребность в кредитовании можно закрыть за счет получения потребительского кредита на физическое лицо. Ознакомиться с предложениями можно в разделе потребительских кредитов.

Поделиться ответом

Как взять кредит ИП?

Чтобы был одобрен кредит для ИП на цели малого бизнеса, необходимо:

  • выбрать кредитный продукт с выгодными для вас условиями кредитования;
  • подать заявку на кредит;
  • предоставить необходимые документы, в том числе для подтверждения своей платежеспособности.

ИП имеет право получить любой вид кредитования, при соответствии условиям выбранного кредита. Пакет документов будет зависеть от выбора кредитного продукта.

Поделиться ответом

Как взять кредит на ООО?

Получение кредита для юридических лиц может быть направлено на расширение бизнеса, пополнение оборотных средств, покупку недвижимости, закрытие кассовых разрывов и другие цели. Взять такой кредит могут только действующие ООО.

Требования для одобрения кредита юридическим лицам отличаются: они зависят от вида кредита и сроков ведения коммерческой деятельности.

Можно ли взять кредит ООО на развитие бизнеса с нуля?

Мы не предоставляем кредит для ООО с нулевой отчетностью.

В остальных случаях на сайте достаточно оставить онлайн-заявку на получение кредита для ООО, дождаться звонка сотрудника банка, предоставить необходимый пакет документов и при положительном решении подписать договор.

Поделиться ответом

Как подтвердить доход ИП и ООО для банка для получения кредита?

Чтобы заключить кредитный договор, ООО или ИП необходимо подтвердить платежеспособность. Пакет документов, которые потребует банк, будет зависеть от вида кредитного продукта, организационно-правовой формы и системы налогообложения, применяемой клиентом.

В случае несоответствия клиента запрошенному продукту банк предложит другой вариант кредита, подходящий бизнесу.

Подтверждение дохода ИП и ООО может потребовать предоставления выписки об операциях по счету, финансовую отчетность и другие документы.

Поделиться ответом

Может ли ИП получить потребительский кредит на личные нужды?

Кредит для ИП на личные нужды в секторе малого бизнеса получить невозможно. Это не предусмотрено нашими программами кредитования.

Предприниматель может взять потребительский кредит на недвижимость, отпуск, покупку мебели или автомобиля как физическое лицо.

Узнать условия, как физлицу получить кредит, можно в разделе потребительских кредитов.

Поделиться ответом

Можно ли получить кредит для ИП с плохой кредитной историей?

Кредит ИП с плохой кредитной историей редко бывает одобрен. Если индивидуальный предприниматель с испорченной кредитной историей решит оформить кредит для бизнеса, банк может сделать исключение, рассмотрев его заявку в индивидуальном порядке.

Плохую кредитную историю можно улучшить, если погасить все имеющиеся задолженности.

Поделиться ответом

Кредит для ООО

Кто может оформить кредит для ООО?

Получить кредит на развитие уже существующего бизнеса могут только действующие ООО, официально оформившие и ведущие свою деятельность, имеющие бизнес-стаж от 12 месяцев и более. Банк не предоставляет кредиты юридическим лицам с нулевой отчетностью, то есть получить деньги на развитие бизнеса с нуля в рамках кредита для ООО не получится. Если бизнес существует менее полугода, то потребность в кредитовании можно закрыть за счет оформления потребительского кредита на физлицо. Ознакомиться с предложениями можно здесь.

Если на расчетном счете ООО недостаточно средств, а исполнить платежное поручение нужно в кратчайшие сроки, то вместо кредита бизнес может оформить овердрафт для пополнения счета – это кредит на закрытие кассового разрыва, предоставляемый на короткий срок.

Поделиться ответом

Как получить кредит для ООО?

1. Заполните онлайн-заявку на сайте. Нужно указать только имя и контактные данные. Сотрудники банка свяжутся с вами в течение нескольких минут, чтобы уточнить детали, узнать о цели кредита и ответить на все интересующие вас вопросы.

2. Предоставьте все необходимые документы в банк. Если с ними все в порядке, сотрудники банка свяжутся с вами по телефону, чтобы сообщить об одобрении кредита, его сроке и ставке.

3. Деньги поступят на расчетный счет сразу же после подписания кредитного договора.

Поделиться ответом

Какие документы нужны для получения кредита?

Чтобы отправить заявку, достаточно только паспорта. Остальной пакет документовзависит от формы кредита, платежеспособности и системы налогообложения, применяемой клиентом. Для подтверждения уровня доходов банк вправе запросить выписку об операциях по счету, финансовую отчетность и другие справки. С полным перечнем документов, которые могут потребоваться для оформления кредита для ООО, можно ознакомиться по ссылке.

Поделиться ответом

Кредит под залог коммерческой недвижимости для бизнеса

Как оформить кредит под залог коммерческой недвижимости?

  1. Заполните онлайн-анкету на этой странице и дождитесь звонка от банка. Наш менеджер свяжется с вами всего через несколько минут.
  2. Далее нам потребуется проверить и оценить вашу недвижимости. Все необходимые документы по залогу мы запросим сами, это бесплатно.
  3. Если все в порядке, мы пригласим вас в банк для подписания договора. С собой вам нужно взять пакет необходимых документов.
  4. После оформления договора мы самостоятельно зарегистрируем сделку в Росреестре. Обычно на процедуру уходит до 5 дней. После средства по кредиту поступят на ваш расчетный счет.

Поделиться ответом

На каких условиях выдается кредит для бизнеса под залог коммерческой недвижимости?

Залогом может служить недвижимое имущество: квартира, жилой дом, офис, склад, магазин или другая коммерческая недвижимость.

  • Заемщик является ИП или юридическое лицо
  • Минимальная сумма кредита – 1 млн ₽
  • Максимальная сумма кредита – 20 млн ₽
  • Срок кредита – от 12 до 84 месяцев
  • Возможно предоставление в форме единовременного кредита или невозобновляемой кредитной линии
  • Бизнесу предоставляется отсрочка по уплате основного долга на срок до 6 месяцев

Кредиты для малого и микробизнеса от Россельхозбанка

* Предложение носит информационный характер и не является публичной офертой. Все расчёты предварительные.

Упрощённый список документов

При сумме кредита до 10 млн понадобится только кредитная заявка и справка из налогового органа

Льготные кредиты на пополнение оборотных средств

Кредит микро АПК
  • Льготная ставка 6.8%
  • Сумма до 30 000 000 ₽
  • Срок до 18 месяцев
  • Без залога
  • Упрощённый список документов

Общая сумма выплат*

Оформить кредит Подробнее

Оборотный кредит
  • Ставка от 11.4%
  • Сумма до 20 000 000 ₽
  • Срок до 36 месяцев
  • Без залога
  • Упрощённый список документов

Общая сумма выплат*

Оформить кредит Подробнее

Льготный кредит по программе 1764
  • Ставка от 7.9%
  • Сумма до 1 000 000 000 ₽
  • Срок до 120 месяцев
  • Без залога
  • Упрощённый список документов

Общая сумма выплат*

до 1 000 000 000

от 1 до 120 мес

Оформить кредит Подробнее

Кредиты на покупку техники и оборудования

Кредит на топливо и ГСМ
  • Льготная ставка 6.8%
  • Сумма до 30 000 000 ₽
  • Срок до 18 месяцев
  • Без залога
  • Упрощённый список документов

Общая сумма выплат*

Оформить кредит Подробнее

Льготный кредит на покупку техники
  • Льготная ставка 6.8%
  • Сумма до 30 000 000 ₽
  • Срок до 84 месяцев
  • Частично обеспеченный
  • Упрощённый список документов

Общая сумма выплат*

Оформить кредит Подробнее

Под залог приобретаемой новой и б/у техники
  • Ставка от 11.7%
  • Сумма до 30 000 000 ₽
  • Срок до 84 месяцев
  • Полное покрытие суммы кредита

Общая сумма выплат*

Оформить кредит Подробнее

Кредиты на сезонные работы

Кредит на растениеводство
  • Льготная ставка 6.8%
  • Сумма до 50 000 000 ₽
  • Срок до 18 месяцев
  • Без залога
  • Упрощённый список документов

Общая сумма выплат*

Оформить кредит Подробнее

Сезонный Оптимальный
  • Льготная ставка 6.8%
  • Сумма до 50 000 000 ₽
  • Срок до 18 месяцев
  • Без залога
  • Упрощённый список документов

Общая сумма выплат*

Оформить кредит Подробнее

На зерно под его залог
  • Льготная ставка 6.8%
  • Сумма до 50 000 000 ₽
  • Срок до 18 месяцев
  • Без залога
  • Упрощённый список документов

Общая сумма выплат*

Оформить кредит Подробнее

Овердрафт
  • Ставка от 13.2%
  • Сумма до 5 000 000 ₽
  • Срок до 12 месяцев
  • Без залога

Общая сумма выплат*

Оформить кредит Подробнее

Кредит на животноводство
  • Льготная ставка 6.8%
  • Сумма до 50 000 000 ₽
  • Срок до 18 месяцев
  • Без залога
  • Упрощённый список документов

Общая сумма выплат*

Оформить кредит Подробнее

Кредит под залог будущего урожая
  • Льготная ставка 6.8%
  • Сумма до 50 000 000 ₽
  • Срок до 18 месяцев
  • Без залога
  • Упрощённый список документов

Общая сумма выплат*

Оформить кредит Подробнее

Кредиты на развитие бизнеса для ИП, КФХ и ООО

Кредиты на рефинансирование
  • Ставка от 11.4%
  • Сумма до 20 000 000 ₽
  • Срок до 60 месяцев
  • Частично обеспеченный
  • Упрощённый список документов

Общая сумма выплат*

Оформить кредит Подробнее

Инвест-кредит АПК
  • Льготная ставка 6.8%
  • Сумма до 30 000 000 ₽
  • Срок до 84 месяцев
  • Частично обеспеченный

Общая сумма выплат*

Оформить кредит Подробнее

Инвестиционный кредит
  • Ставка от 11.2%
  • Сумма до 20 000 000 ₽
  • Срок до 120 месяцев
  • Полное покрытие суммы кредита

Общая сумма выплат*

от 1 до 120 мес

Оформить кредит Подробнее

Получить кредит для бизнеса за 3 дня

Упрощённая система оценки платёжеспособности ИП при заявке на кредит до 10 млн ₽

Заполните онлайн-заявку

Наш менеджер зарезервирует счёт и подготовит необходимые документы

Предоставьте документы

Заполнить и проверить документы помогут в офисе Россельхозбанка в вашем регионе

Получите кредит

На одобрение уйдёт от 3 рабочих дней

Заявка на кредит для малого бизнеса от Россельхозбанка

Субъект Российской Федерации
ИНН или название компании
Нет данных
Отправить заявку

Отправляя заявку, вы соглашаетесь на обработку персональных данных соответственно требованиям ФЗ «О персональных данных»

Все поля обязательные

У вас много запросов.
Просим подтвердить, что Вы не робот.

Введите код с картинки
Подтвердить
Спасибо! Ваша заявка принята Наш менеджер позвонит вам в ближайшее время
Продолжить

Вопросы и ответы

Что такое льготное кредитование малого бизнеса в сфере АПК?

Такие займы представляют из себя краткосрочные или инвестиционные кредиты по ставке не более 5% для производителей сельхозтоваров, организаций и индивидуальных предпринимателей, которые занимаются производством, переработкой и реализацией сельскохозяйственной продукции.

Какие надбавки возможны по процентным ставкам на льготные кредиты в РСХБ?

1. 2,5% в случае нарушения условий по предоставлению документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств согласно условиям предоставления кредитного продукта.

2. 5,9% в случае отказа заёмщика осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении им принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.

Какие общие требования предъявляются к заемщику кредитных средств по программе поддержки с/х предпринимательства

1. Возраст: 23 года — 65 лет

2. Гражданство: РФ

3. Стаж работы: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года за последние 5 лет; (3 и 6 месяцев соотвественно, если з/пл приходит на счёт в РСХБ)

4. Для клиентов, ведущих ЛПХ: наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении личного подсобного хозяйства в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит.

Какие самые популярные цели льготного кредитования агробизнеса от Минсельхоза?

— строительство предприятий по переработке сельхозсырья

— строительство животноводческих комплексов

— приобретение сельхозтехники и оборудования

— кредит на развитие ЛПХ

— развитие переработки сельхозпродукции

Каковы основные источники кредитных ресурсов на субсидирование АПК?

— фонды поддержки фермерских хозяйств

— государственный Спецфонд льготного кредитования АПК

Самые крупные кредиторы — региональные фонды. К ним можно обратиться в первую очередь, но такие фонды пока есть не во всех регионах

Какие предъявляются условия для получения льготного кредита?

Претендовать на получение льготного кредита могут только предприятия, прибыль которых неизменно растёт или находится на стабильном положительном уровне. Допускается наличие у заёмщика действующих кредитов, но недопустимы просрочки по ним. Финансовые организации, выдающие льготные кредиты, назначает Министерство сельского хозяйства. Максимальный размер запрашиваемого кредита не должен превышать 40 млн рублей, срок кредитования — не более 8 лет.

Какой общий перечень целей предоставления льготного кредита аграриям?

— удобрений и средств защиты растений;

— семян и посадочного материала;

— энергоресурсов для выращивания сельхозкультур;

— запчастей для ремонта с/х техники;

— материалов и элементов систем орошения;

— материалов для выращивания и хранения продукции;

— оборудования по сортировке, фасовке, переработке и упаковке.

—страховые взносы при страховании урожая;

—оплату услуг, необходимых для обеспечения условий производства продукции (например, ремонта техники);

—для информатизации и цифровизации сельхозпроизводства.

Какие документы необходимо предоставить для оформления субсидированного кредита для малого бизнеса?

Стандартный список документов состоит из следующих пунктов:

1. Заявка с подписью и печатью руководителя. Краткие данные о заёмщике и о проекте, на который требуется финансирование. Желаемая сумма, срок возмещения и варианты обеспечения.

2. Юридический блок: правоустанавливающие документы ИП или организации.

3. Финансовый блок: бизнес-план или ТЭО, копии договоров, под исполнение которых нужен кредит, договоры сбыта с указанными объёмами и ценой, финансовая документация поручителя.

4. Другие документы: копии уже заключенных кредитных и залоговых договоров, разрешение на ведение деятельности, справка о количестве трудоустроенных, документы о праве собственности на залоговые объекты.

Виды кредитов для малого и среднего бизнеса

Кредит для бизнеса сейчас — практичный и удобный способ получить конкурентное преимущество. Государство поддерживает отечественные компании в условиях кризиса: ключевая ставка снижена, запущена программа льготного кредитования и кредитных каникул.

Кредиты для юрлиц различаются по условиям предоставления, порядку погашения, лимитам по сумме, целям расходования средств. Рекомендуем выбирать кредит в зависимости от задач, которые вы хотите решить с помощью займа. Например, вы можете взять кредит, чтобы запустить или масштабировать свое дело, выполнить крупный заказ, заплатить налоги.

Разберем, какие существуют виды кредитов и для каких целей они больше подходят.

1. Овердрафт

Зачем нужен

Этот вид краткосрочного кредита лучше всего подходит для закрытия кассовых разрывов. Например, предпринимателю нужно заплатить фиксированные страховые взносы, а выручка придет на счет только через две недели. В таком случае ИП может использовать кредит для расчетов с бюджетом.

Как работает

Овердрафт по схеме работы напоминает кредитную карту. Банк позволяет клиенту временно уйти в минус по расчетному счету. Клиент за счет заемных средств покрывает текущие расходы — оплачивает грузоперевозки, налоги, зарплату, аренду. Когда выручка приходит на счет, овердрафт автоматически закрывается.

Срок кредита

При этом у компании, как правило, есть 30–60 дней, чтобы погасить отрицательный остаток.

Сумма кредита

Банк устанавливает кредитный лимит в зависимости от оборотов по расчетному счету. Обычно он составляет 30−50% от среднемесячной выручки заемщика.

Обеспечение

Залог не требуется.

Пример

Фирма продает товары через Озон и Вайлдберриз. Маркетплейсы переводят выручку частями — раз в две недели. При этом фирме регулярно нужно закупать материалы, оплачивать доставку и склад, рассчитываться с сотрудниками.

Пока деньги за проданный товар не пришли на счет, компания использует овердрафт для постоянных регулярных расходов. Когда маркетплейсы переводят выручку на счет, овердрафт автоматически выплачивается.

2. Кредитная линия

Зачем нужен

Кредитная линия подходит компаниям, которым регулярно нужно заемные средства, но точная сумма кредита заранее неизвестна. Например, вы планируете масштабировать компанию. Чтобы нарастить объем продаж, необходимо закупать больше товара, увеличить штат. Сколько именно на это потребуется денег, заранее спланировать сложно. Тогда вы можете открыть в банке кредитную линию.

Как работает

Банк определяет кредитный лимит, в рамках которого вы можете тратить деньги. Причем не обязательно использовать всю сумму сразу, вы можете пользоваться только частью выделенной суммы. Проценты начисляются только за время, когда компания использует заемные средства.

Кредитная линия бывает возобновляемая и невозобновляемая.

Возобновляемая линия — кредитный лимит остается неизменным в течение всего срока действия договора займа. Поэтому когда вы погасите часть средств, которые уже заняли у банка, вы снова можете рассчитывать на всю сумму.

При невозобновляемой линии лимит уменьшается на сумму трат.

Например, ваш лимит составляет 10 млн рублей. Вы потратили из них 3 млн, а через три месяца вернули деньги банку. Если у вас возобновляемая линия, вы снова можете рассчитывать на 10 млн, если невозобновляемая — только на 7 млн.

Срок кредита

Иногда банки идут навстречу клиенту и увеличивают срок кредита. Например, под определенный проект вы можете получить кредитную линию на 2−3 года.

Сумма кредита

На сумму, которую банк готов предоставить под заем, влияет кредитный рейтинг компании, ее общая кредитная нагрузка и обеспечение.

Обеспечение

Кредитные линии обычно открывают компаниям, которые уже давно на рынке, хорошо себя зарекомендовали и могут предоставить в залог недвижимость или основные средства.

Пример

ООО «Альфа» занимается строительством. Проектная работа предполагает, что траты могут быть не регулярными, а внезапными. Когда поступает заказ, деньги на закупку материалов нужно достать быстро. Здесь компании помогает кредитная линия.

3. Разовый кредит

Зачем нужен

Компании нужна крупная сумма на определенные цели, например на покупку автомобиля, недвижимости, техники и мебели в офис. Если денег не хватает, можно взять в банке разовый займ.

Как работает

Банк выдает деньги на развитие бизнеса. Как правило, банк определяет, на что можно тратить заемные средства, а на что — нет. Обналичить займ не получится.

Проценты начисляются с первого дня действия кредита на всю сумму. График погашения долга может предполагать одинаковые платежи на протяжении всего срока или уменьшающимися частями — при равной сумме основного долга проценты начисляются сначала большей суммой, а после уменьшаются.

Срок кредита

Важно! Вы можете досрочно погасить кредит, если такое условие прописано в договоре. Однако перед этим лучше уточните, не взимает ли банк комиссию за досрочное погашение.

Сумма кредита

Сумма займа зависит от оборотов компании, кредитного рейтинга и залога или поручительства.

Обеспечение

Без залога максимальная сумма обычно составляет до 2 млн рублей. Под залог недвижимости сумма кредита может быть значительно больше и достигать 150 млн рублей.

Пример

Издательству для того, чтобы расширить производство, не хватает 2 млн рублей. Чтобы не вынимать средства из оборота, руководитель компании воспользовался разовым займом. Не смотря на проценты по кредиту, это выгоднее, чем терять крупные заказы.

4. Факторинг

Зачем нужен

Факторинг позволяет получать деньги сразу после отгрузки товара. Подходит компаниям, которые занимаются оптовой торговлей и производством и работают с отсрочкой платежа.

Как работает

Кредитор — продавец, который уступает долг по поставке банку. Банк переводит деньги компании и позже получает их от покупателя.

Срок кредита

Обычно 2 месяца.

Сумма кредита

Лимит может составлять до 95% от будущей выручки.

Обеспечение

На сумму кредита влияют условия отсрочки платежа и то, насколько покупатель зарекомендовал себя на рынке. Чем надежнее покупатель и чем меньше срок, тем больший лимит готов предоставить банк.

Пример

Компания занимается поставкой кофе. Она заключила крупный контракт с сетью кофеен на сумму 500 000 рублей, однако по условиям договора покупатель имеет право оплатить поставку с отсрочкой до двух месяцев. Чтобы продолжать развитие бизнеса и наращивать объемы продаж, компания заключила с банком договор займа. Банк расплатился с клиентом вместо покупателя, а затем получил деньги от дебитора.

5. Лизинг

Зачем нужен

Лизинг позволяет компании арендовать имущество с последующим выкупом. В лизинг можно взять новые или подержанные автомобили, спецтехнику и оборудование, коммерческую недвижимость.

Для организаций на общей системе налогообложения, которые платят НДС и налог на прибыль, лизинг особенно выгоден:

  • лизинговые платежи можно учесть как расходы;
  • за счет ускоренной амортизации можно уменьшить налог на прибыль;
  • НДС идет к вычету;
  • можно не платить налог на имущество, пока недвижимость находится на балансе другой компании;
  • и транспортный налог за автомобиль, который принадлежит лизинговой компании.

Как работает

Заключив договор лизинга, компания вносит авансовый платеж и получает имущество. Как правило, аванс составляет 10−30% от стоимости имущества.

Далее заемщик регулярно вносит платежи равными долями или по гибкому графику, если, например, у компании сезонный бизнес. После того, как компания полностью выплачивает стоимость имущества, оно переходит в ее собственность.

Срок кредита

Зависит от того, какое имущество компания берет в лизинг. Так, для автомобилей лизинг обычно оформляют на 5−6 лет, для крупной недвижимости — на 15 лет и больше.

Сумма кредита

Сумма рассчитывается исходя из стоимости имущества.

Обеспечение

Лизинг обеспечен самим имуществом. Поэтому таким займом могут воспользоваться даже новые компании без кредитной истории.

Пример

Компания-перевозчик решила расширить автопарк и взяла автобус в лизинг.

Стоимость автобуса — 10 млн рублей.
Авансовый платеж составил 10% от стоимости имущества — 1 млн рублей.
Срок лизинга — 3 года.
Ежемесячный платеж — 350 000 рублей.
Общая сумма договора лизинга — 13,6 млн рублей.

При этом компания смогла возместить 2,25 млн рублей НДС, плюс сэкономила на налоге на прибыль такую же сумму.

В итоге реальные затраты на покупку автобуса составили 9,1 млн рублей — на 900 тысяч меньше обычной стоимости.

Оформить заявку и получить кредит на нужды бизнеса вам помогут эксперты сервиса Главбух Ассистент. Опытные бухгалтеры и юристы также подберут наиболее оптимальный вариант сокращения расходов и подскажут, как сэкономить на налогах. Попробуйте аутсорсинг и получите месяц бесплатного обслуживания.

Кредитная карта вместо кредита

Иногда менеджеры банков могут порекомендовать взять кредитную карту вместо кредита. Для наглядного сравнения — собрали плюсы и минусы двух банковских продуктов в одну таблицу.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *