Когда лучше брать ипотеку в 2023
Перейти к содержимому

Когда лучше брать ипотеку в 2023

  • автор:

Стоит ли брать ипотеку в 2023 году? Отвечает эксперт

С 2022 года на ипотечном рынке наблюдались колебания. Однако застройщикам и банкам удалось запустить/сохранить льготные ипотечные программы и низкие ставки по ипотеке, что оживило рынок недвижимости и всем, кому нужно было «приземлить» накопленные деньги, покупка с низкими платежами была выгодна.

Однако, в августе 2023 года ЦБ были подняты ставки, что привело к изменению условий по предоставлению ипотеки. Нюанс — повышение ставок не коснулись ранее выданных ипотечных кредитов.

Так какие бонусы предлагают своим клиентам банки и застройщики после роста ключевой ставки? Что выгоднее: «первичка» или «вторичка»?

Первоначальный взнос вырос, но появились альтернативы

ЦБ РФ предписал кредитным организациям хранить на счетах так называемый неприкосновенный резерв — сумму, превышающую ипотечный заем порой в полтора раза. В связи с этим банки стали тщательнее изучать своих клиентов и реже выдавать кредиты с минимальным первоначальным взносом. Изменения затронули и первичный, и вторичный рынок недвижимости.

Повышение ставок

Ставки на рынке ипотечного кредитования сегодня повышаются.

Так, сейчас увеличились на +0,5 процентных пункта за первоначальный взнос менее 20,01 % в продукте «Приобретение строящегося жилья»:

  • от 11,3 % до 13,5 % (ранее 8,99 %) специальная ставка «Приобретение готового жилья»;
  • от 14 % до 16 % (ранее 8,8 %) — рост ставок на готовые дома.

А вот льготных программ изменения пока не коснулись!

  • Льготная ипотека от 7 %.
  • Семейная ипотека от 5 %.
  • ИТ ипотека от 4,1 %.

Эксперты прогнозируют, что эта тенденция сохранится, и классические ипотечные займы без господдержки будут стоить дороже, а также могут и вырасти ставки по льготным условиям кредитования.

Участие в программах с господдержкой ограничили

С 2023 года одному физическому лицу доступен только один кредит, субсидируемый государством. Раньше можно было брать несколько льготных ипотек, но теперь такая возможность недоступна. Однако это правило не действует на старые ипотечные кредиты, оформленные до 2023 года. Если они есть, в 2023 году заемщик может оформить еще один субсидированный заем.

Если семье нужно купить два объекта по программе семейной ипотеки, можно оформить одну сделку на отца, а вторую на мать. Для этого потребуется составить брачный договор, который будет исключать из сделки второго взрослого. При этом супруг не претендует на объект и не разделяет обязательств. Также в этом случае при одобрении займа учитывается только его личный доход.

«Первичка» или «вторичка»: что выгоднее в 2023 году

Ответ на вопрос, что выгоднее купить — «вторичку» или «первичку», зависит от того, какую задачу прямо сейчас решает покупатель. Для инвестиций подходят выгодные предложения на первичном рынке, а для моментального заселения — «вторичка».

Покупка на первичном рынке выгодна, когда семья уже живет в своей квартире, но ждет пополнения и планирует улучшать жилищные условия. В таких обстоятельствах при достаточном первоначальном взносе и стабильной работе лучше купить новостройку.

«Вторичку» лучше покупать, когда нужно срочно заселиться в новое жилье. Например, если владельцы просят освободить арендуемую квартиру. При наличии первоначального взноса приобрести своё, конечно, будет выгоднее, чем продолжать платить аренду.

Изменение ключевой ставки ЦБ 15 августа 2023 года сразу на 3,5 % еще сильнее подтолкнуло рынок в сторону новостроек. Банки вынуждены реагировать и уже пересматривают свои матрицы по вторичному жилью. Ипотечные ставки на готовое жилье в районе 14–16 % годовых делает ипотеку на вторичку очень дорогим удовольствием.

Субсидированные ставки от государства сохранятся. Вопрос увеличения базовых ставок при новой ключевой ставке остается открытым.

Ипотека на ИЖС: тенденции и прогнозы

Индивидуальное жилищное строительство набирает обороты.

С 2023 года государственная поддержка распространилась и на этот сектор. ИЖС подпадает под все госпрограммы ипотечного кредитования: сельскую, семейную, IT-, военную ипотеку.

Сегодня у больших семей мало вариантов найти подходящую многокомнатную квартиру. А вот построить дом по ценам процентов на 40 дешевле — вполне реально. Господдержка только подогревает интерес к этому варианту, делая его одним из самых доступных.

Ипотечные ставки, которые выросли в среднем 14–16 %, подтолкнут людей к покупке строящегося жилья, потому что на этом рынке действует субсидированная ипотека или ИЖС. Произойдет небольшой переток покупателей со вторичного рынка на первичный и ИЖС. Но, поскольку для новостроек эти ставки не новые, большинство покупателей на вторичном рынке возьмут паузу. При таких ставках спрос на вторичном рынке замрет.

Именно льготные программы помогут избежать резкого падения спроса на жилье.

Тем не менее ужесточение денежно-кредитной политики (ДКП) может оказывать негативный эффект на рынок недвижимости, поскольку действительно рыночные ставки становятся малодоступными значительному числу населения.

Пока государство и застройщики будут и дальше поддерживать этот сегмент, кардинального ухудшения на рынке жилья не произойдет.

Стоит ли брать ипотеку на покупку жилья в 2023 году

Главной и основной причиной увеличения числа выданных кредитов на покупку жилья стали программы с господдержкой. В 2020 были продлены старые и запущены новые программы субсидирования ставки по ипотеке, которые действуют и в 2023:

  • ипотека для молодых семей на строительство дома
  • сельская ипотека
  • программа для семей с детьми
  • дальневосточная ипотека
  • ипотека с господдержкой

Ставки по этим программам колеблются от 1% до 6,5% годовых. При этом банки предоставляют дисконт от базовой ставки на некоторый срок, а иногда и на весь период действия ипотеки. Важная особенность программы льготного кредитования на приобретение жилья в новостройке «Господдержка» — отсутствие требований к составу семьи, наличию детей, ограничений по месторасположению объекта недвижимости и большой размер кредита — до 12 млн рублей, что существенно расширило ряды заемщиков.

Ипотека во время кризиса: риски

Льготная ипотека стала одним из факторов скачка спроса на первичное жилье. Некоторые застройщики подняли цены. Например, только в Москве за последние полгода средняя цена за квадрат выросла примерно на 10%. Но даже при увеличении стоимости недвижимости клиент все равно экономит: низкая ставка снижает совокупную переплату, что, в свою очередь, снижает итоговую стоимость жилья. Чем же рискует клиент, покупая квартиру в ипотеку в 2023 году?

  • Увеличение сроков сдачи объектов. Ряд регионов испытывает нехватку рабочей силы, поскольку иностранные рабочие из-за пандемии вернулись домой. Это влияет на тех заемщиков, которые снимают жилье до момента сдачи в эксплуатацию своей новой квартиры. Исключить фактор просрочки сдачи нелегко, но можно. Выбирайте объекты на завершающем этапе, покупайте квартиры без отделки.
  • Недострой. Перевод жилищного строительства на проектное финансирование с использование эскроу-счетов позволил снизить риски недостроя, а программа господдержки ипотеки на новостройки вернула клиента девелоперам. Тем не менее, снижение доходов населения и неизбежное удорожание квадратного метра на фоне растущего спроса на квартиры, повышение стоимости материалов и рабочей силы может привести к невозможности завершения строительства некоторых объектов. Если планируете покупку жилья, воспользуйтесь базой проверенных банков застройщиков, сотрудничающих с банком.
  • Падение доходов. Основной риск заемщика — невозможность выплат по кредиту. Перед принятием решения об ипотеке заемщик должен правильно оценить свои возможности и не брать обязательств, с которыми не справится. Если у вас нет накоплений «на черный день», а примерный расчет ипотеки показывает, что на выплаты по кредиту придется тратить половину дохода — стоит еще раз все взвесить. Но если есть желание получить кредит на покупку жилья с господдержкой по минимальной ставке, оформляйте ипотеку на максимальный срок, чтобы ежемесячный платеж был минимальным. Вы сможете гасить ее быстрее, если будет возможность, а так как начисленные проценты пересчитываются с уменьшением тела кредита. Переплата будет минимизирована, а риски — уменьшены. Это лучше, чем взять непосильную нагрузку, не справиться с ней и столкнуться с пенями и штрафами.
  • Снижение ликвидности жилья. Вопрос касается тех, кто зарабатывает на купле-продаже недвижимости, в том числе, с использованием подешевевшей ипотеки. Некоторые эксперты говорят о возможном застое рынка вторичной недвижимости, в частности, на фоне избыточного спроса на новостройки в 2022 — 2023 годах. Инвесторам нужно получить средства назад до того, как совокупная стоимость квадрата с учетом процентов по ипотеке превысит среднюю цену рынка. Наибольшую выгоду приносит недвижимость, купленная на этапе котлована, но это слишком «длинные» деньги, получить которые сложно, если квартира куплена в ипотеку. Поэтому массовая продажа объектов, купленных в ипотеку по низкой ставке, в ближайшие пару лет может повлечь застой рынка.

Так стоит ли брать ипотеку в 2023 году?

Если вы уже планировали брать ипотеку, но в прошлом году решили повременить, вернитесь к рассмотрению этого вопроса пока действуют программы льготной ипотеки.
Взять ипотеку в 2023 году стоит, если:

  • Ваша семья подпадает под действие любой из госпрограмм для семей с детьми или может претендовать на субсидию для многодетных. Минимальные ставки по ипотеке действительно удешевляют недвижимость, в будущем даже при сохранении ряда льгот ставка может быть выше.
  • Вы давно планировали покупку, накопили на первоначальный взнос, но переживаете за доходы. Можно оформить ипотеку, а если обстоятельства жизни изменятся — ваш доход сократится более, чем на треть, вы потеряете работу или у вас родится ребенок — можно оформить ипотечные каникулы. Эта мера поддержки добросовестных плательщиков активно используется банками для снижения числа просроченных задолженностей и помогает выйти из временного кризиса. При действительно глобальных проблемах квартиру или право требования по ДДУ можно продать. Недвижимость с обременением оформляется дольше, но в практике выдачи ипотеки противодействия таким сделкам нет.
  • Вы хотите сохранить или преумножить капитал. Покупка квартиры для последующей сдачи в аренду может защитить деньги от обесценивания и получить дополнительный доход.

Безусловно, основа безопасности ипотеки — грамотное управление своими финансами и выбор надежного банка.

Ипотека в России в 2024 году

Ипотека позволяет не копить деньги годами, а сразу заезжать в жилье, постепенно выплачивая его стоимость (правда, с процентами). Разбираемся с профессионалами в сфере недвижимости, насколько выгодна ипотека в 2024 году, и стоит ли брать ее сейчас?

ЕЛЕНА БЛАГИНИНА
Журналист «КП»

Илона Соболева
Президент Уральской
палаты недвижимости
Популярные материалы
Покупаем квартиру по специальным условиям на Дальнем Востоке
Сельская ипотека
Ипотечные каникулы
Выберите ипотеку
Для молодой семьи
На строительство дома
Показать еще
Ипотека без первоначального взноса
Ипотека под материнский капитал
Ипотека на квартиры в новостройках
Ипотека на вторичное жилье
Семейная ипотека
Ипотека многодетным семьям
Ипотека на дом с земельным участком
Ипотека на земельный участок
Коммерческая ипотека
Социальная ипотека
Дальневосточная ипотека
Ипотека для пенсионеров
Льготная ипотека
Сельская ипотека
Ипотека на деревянный дом
Полезные статьи
Как взять ипотеку без первоначального взноса
Платежи по ипотеке
Рефинансирование ипотеки
Показать еще
Как подать заявку на ипотеку онлайн
Как взять ипотеку с плохой кредитной историей
Ипотека при разводе супругов
Просрочка платежа по ипотеке
Досрочное погашение ипотеки
Первоначальный взнос по ипотеке
Ипотечные каникулы
Как продать квартиру в ипотеке

Виды ипотеки

Есть несколько видов ипотеки — заемщик может выбрать тот, который больше всего подходит для достижения его цели.

1. Ипотека, при которой банк выдает кредит под залог приобретаемой недвижимости. Это стандартные программы ипотеки — именно они сейчас являются самыми востребованными. Важный момент: они дают возможность приобрести квартиру и в новостройке, и на вторичном рынке жилья.

2. Ипотека под залог имеющегося жилья. У нее два значительных плюса: она выдается без первоначального взноса, а деньги можно потратить на любые цели. Но вот ставка по такой ипотеке будет более высокой.

3. Ипотека на жилой дом или земельный участок. Условия кредитования будут стандартными, но возникнут дополнительные требования к земле. В качестве залога будет выступать строящееся помещение или земельный участок.

— Есть также интересные социальные программы, к примеру, для военнослужащих или молодых семей, — рассказывает Илона Соболева, президент Уральской палаты недвижимости. — Отличный вариант — «детская ипотека». Этой программой могут воспользоваться семьи, которые в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родят или усыновят второго ребенка. Кредит можно взять на срок до 30 лет, ставка будет от 6% годовых, а на срок от 3 до 8 лет предоставят льготу, если в указанный период родится второй и третий ребенок. Далее проценты будут устанавливаться в стандартном размере.

Еще один важный социальный бонус — материнский капитал. Его можно использовать либо в качестве первоначального взноса при покупке квартиры, либо погасить им имеющийся ипотечный кредит.

— Есть программы и для других льготных категорий граждан, — говорит президент Уральской палаты недвижимости. — Отдельно можно выделить программы субсидирования процентной ставки или первоначального взноса при покупке новостройки (распространяется не на все строящиеся дома), программы рефинансирования и так далее. Одним словом, программ много, есть из чего выбрать, нужно лишь учитывать ваши обстоятельства.

Стоит ли брать ипотеку в 2023 году?

В прошлом году в сфере недвижимости произошло два важных изменения. 1 августа в силу вступил закон об ипотечных каникулах, который позволяет заемщику сделать паузу в выплатах по кредиту на срок до полугода. Также есть возможность снизить на этот период сумму выплат.

— Воспользоваться этим могут люди, которые взяли ипотеку на единственное жилье, причем, на сумму до 15 миллионов рублей, — рассказывает эксперт. — Каникулы предоставляются, если человек получил инвалидность, встал на учет по безработице, заболел на срок больше 2 месяцев или потерял больше 30% дохода в сравнении с прошлым годом.

Чтобы «уйти на каникулы», надо предоставить в банк документы, подтверждающие реальную причину, по которой вы временно не можете выплачивать деньги. В течении 5 дней банк рассмотрит документы и вынесет решение, а также уведомит вас о новом порядке выплат.

— Еще одно важное изменение произошло в ФЗ 214 — теперь долевое строительство стало более безопасным, — говорит Илона Юрьевна. — Сейчас деньги дольщиков поступают на эскроу-счета, где они замораживаются до тех пор, пока дом не будет построен. В целом же принципиальных изменений по ипотеке нет и пока не предвидится, ситуация на рынке недвижимости стабильная, поэтому если есть необходимость в решении жилищного вопроса, то, конечно, нужно его решать.

Процентные ставки ипотеки

— Сейчас ставки по ипотеке начинаются от 7% по госпрограмме, а средневзвешанная ставка — около 10% годовых, — говорит Илона Юрьевна. — Конечно, ставка зависит от банка, но не стоит выбирать место, в котором вы будете оформлять ипотеку, только по этому критерию. Самым правильным будет, обратиться к ипотечным консультантам в агентство недвижимости и вместе со специалистом, учитывая все нюансы конкретной сделки, подобрать «правильный» банк.

При выборе банка и программы кредитования, надо учитывать десятки факторов: размер своей зарплаты и накоплений, которые пойдут на первоначальный взнос, а также расходы по получению кредита и оформлению квартиры в собственность. Продумайте, нужно ли будет продавать свое жилье, будете ли вы приобретать «вторичку» или новостройку. Свою роль сыграет состав семьи, наличие сертификатов и материнского капитала и много других факторов.

— Сейчас нередки сделки, когда потенциальному заемщику необходимо продать квартиру, которая еще находится в залоге у банка, закрыть остаток кредита деньгами покупателя, одновременно получить новый кредит и купить квартиру, использовав при этом маткапитал и наделив детей долями, — говорит Соболева. — Процедура сложная, поэтому выбор банка и программы кредитования тоже не такая уж простая задача. Решать ее надо вдумчиво и аккуратно.

Заранее узнайте в банке условия досрочного погашения кредита и оформления страховки, попросите просчитать размер аннуитетного (неизменного. — Прим.ред) взноса. Это важно потому, что напрямую влияет на размер издержек заемщика: его расходов на получение кредита, оформление сделки и несения бремени по оплате ежемесячных платежей и ежегодных страховых взносов.

Спрос на ипотеку за первое полугодие 2023 года. Прогноз по рынкам недвижимости и ипотеки

В материале пойдет речь о статистике спроса на ипотеку в текущем и прошлом году и о том, что происходит на рынке прямо сейчас. Также вы узнаете мнение экспертов, что будет с рынком недвижимости до конца 2023 года.

Поделиться
В закладки
13 октября 2023 г.

  • Ипотека
  • Имущество

Сотрудники INFULL изучили ситуацию на рынке жилищных кредитов за первые шесть месяцев 2023 года и сравнили, что изменилось по сравнению с прошлым годом. За основу была взята статистика от Росстата, Росреестра и Центробанка. Также эксперты дали прогноз, чего стоит ожидать в сфере недвижимости в ближайшие несколько месяцев и нужно ли торопиться брать ипотеку.

Как изменился спрос на ипотеку за шесть месяцев 2023 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года

Общее количество заключенных договоров на ипотечные кредиты за первое полугодие 2023 года увеличилось на 15%. За первые шесть месяцев текущего года банки оформили в общей сумме 3,1 трлн ₽ ипотеки. Что почти в 1,5 раза больше аналогичного периода в 2022 году. При этом более 70% от количества всех ипотечных кредитов занимают сделки на вторичном рынке недвижимости.

Спрос на заключение ДДУ (договор долевого участия) на новостройки снизился на 3%, что объясняется существенным подорожанием первички и увеличением разницы в цене между жильем на первичном и вторичном рынке.

Согласно сведениям от Росстата, стоимость квадратного метра в стране выросла на 13,5%. В среднем стоимость 1 кв. м в новостройке в первом полугодии текущего года составила 128 тыс. ₽. Цена на 1 кв. м во вторичке ощутимо не изменилась – ее прирост составил всего 1%. Средняя стоимость 1 кв. м жилья на вторичном рынке в первом полугодии 2023 года – 92 тыс. ₽.

Средняя сумма ипотечного договора увеличилась на 200 тыс. по сравнению с 2022 годом, и в 2023 она составляет 3,7 млн ₽. Также растет и средняя продолжительность времени погашения ипотеки – с 23 лет она увеличилась почти до 24 лет. Основные причины: закредитованность населения, слишком высокие платежи по ипотеке и рефинансирование жилищных кредитов в целях удлинения срока выплаты.

Что происходит на рынке ипотеки сейчас

В августе 2023 года на плановом заседании регулятор повысил ключевую ставку с 8,5% до 12%, а в сентябре – до 13%. В результате банки практически сразу подняли проценты по рыночной ипотеке в среднем в два раза – с 7% до 14% годовых.

Сейчас крупнейшие российские кредиторы предлагают следующие ставки по рыночной (не субсидированной) ипотеке:

  • Сбербанк. Ставка на вторичное жилье – от 14,2%, на квартиры в новостройках – от 15,5%.
  • “ВТБ”. Ставка на вторичное жилье и на квартиры в новостройках одинаковая – от 14%.
  • “Газпромбанк”. Ставка на вторичное жилье и на новостройки – от 14,8%.
  • “Альфа-Банк”. Ставка на вторичку – от 15.09%, на квартиры в новостройках – от 15,09%.
  • “Совкомбанк”. Ставка на квартиры во вторичке и на новостройки – от 14,35%.

На фоне увеличения ключевой ставки рынок ипотеки переживает значительный скачок спроса. Большинство потенциальных заемщиков руководствуются опасениями, что дальше годовая ставка на ипотеку будет только расти.

Например, после объявления регулятора о пересмотре ставки специалисты “ВТБ” с 14 по 20 августа отметили повышение спроса на программы жилищного кредитования на 40%. Причем интерес клиентов сместился в сторону субсидированной ипотеки, поскольку по ней годовые проценты остались на прежнем уровне.

Повышенный спрос на ипотеку наблюдается также в Сбербанке. В конце августа банк заявил о приросте новых договоров по отношению к июлю 2023 года на 30%. Всего за последний летний месяц в Сбере оформили ипотеку на сумму 503 млрд ₽, что стало историческим рекордом для кредитора.

В конце лета на рынке жилищного кредитования появилась еще одна важная новость. “Околонулевые” ипотечные ставки начали возвращаться, несмотря на меры противодействия регулятора в отношении дешевой ипотеки. Правда, теперь они доступны лишь в рамках льготных ипотечных программ.

Например, крупный застройщик “ЛСР” совместно с банками-партнерами вернул “околонулевую” ставку по жилищным кредитам, включая “Семейную” и “Ипотеку с господдержкой”. Для получения ставки на первый год 0,01% необходимо внести первый взнос не менее 20%. Далее ставки вырастут по “Ипотеке с господдержкой” до 8%, а по “Семейной” программе – до 6% (при условии страхования жизни).

В ближайшее время вернуть рекордно низкие ипотечные проценты планируют и другие застройщики совместно с банками, чтобы поддержать покупательский спрос на фоне нестабильности рынка.

Что еще изменилось на рынке ипотеки в 2023 году:

  • Продлены все льготные программы.
  • “Семейная ипотека” стала доступнее. С 2023 года программой могут воспользоваться все семьи с двумя несовершеннолетними детьми или с ребенком-инвалидом.
  • Увеличились цены на новостройки из-за большого количества дешевых жилищных кредитов, появившихся к концу 2022 года.
  • Повысился спрос на программы покупки вторичного жилья.

Что будет с ипотекой во втором полугодии 2023 года

Самое важное – по субсидированным программам повышения ставок не будет. В бюджет государства заложены колебания ключевой ставки, поэтому власти как минимум до конца года продолжат компенсировать банкам разницу между льготными и рыночными процентами.

По рыночной ипотеке ставки выросли до 13%–14%. Большинство кредитных организаций повысили их уже к началу сентября.

“После принятия решения регулятором о повышении ключевой ставки до 13% звучали тревожные прогнозы о том, что ставка по ипотеке взлетит до рекордных 15–17%. Однако уже сейчас становится понятно, что это не так. Большинство банков пока что не перешагнули рубеж в 13,5–14% и вряд ли сделают это в дальнейшем. Разумеется, при условии, что регулятор снова не повысит ставку”.

Наталья Мурадова, главный специалист по кредитованию INFULL.

Несмотря на рост ипотечных ставок, спрос на жилищное кредитование интенсивно увеличивается. Сейчас россияне спешат заключить договоры на ипотеку по уже одобренным заявкам, а также массово отправляют новые запросы в банки, опасаясь дальнейшего роста процентов.

Ипотечные брокеры сходятся во мнении: уже в 2023 году объем выданной ипотеки может достичь рекордных 6,5 трлн ₽. Оставаться на плаву рынку помогут программы с господдержкой, без которых доступность жилья для большинства россиян существенно снизится.

Сдержать выдачу дешевой ипотеки без первого взноса и по низким ставкам поможет повышение с 1 октября 2023 года макропруденциальных надбавок. Это специальная мера регулятора, позволяющая снизить закредитованность граждан. Банкам будет попросту невыгодно кредитовать заемщиков с низким уровнем дохода и небольшим первоначальным взносом.

Прогноз по рынку недвижимости

“До конца 2023 года спрос на вторичку снизится. На падение спроса повлияет увеличение ключевой ставки и процента по ипотеке на покупку вторичной недвижимости”.

Наталья Мурадова, главный специалист по кредитованию INFULL.

Существенного всплеска спроса на новостройки также не стоит ожидать. Особенно в малонаселенных регионах, где темпы строительства не так высоки, как в городах-миллионниках.

Также на рынке недвижимости продолжат сказываться общая геополитическая напряженность и растущая рублевая инфляция. Ключевая ставка 13% не позволит спросу на ипотеку долго держаться на высоком уровне. Через пару месяцев, когда все желающие подпишут договоры по предварительно одобренным заявкам на ипотеку, объемы сделок начнут резко снижаться.

Вместе с этим начнется плавное снижение цен на объекты недвижимости, что особенно будет заметно на вторичном рынке.

Негативно на рынок недвижимости может повлиять результат очередного заседания Банка России 15 сентября 2023 года. Было принято решение ставку еще на 1%, так как главная цель Центробанка сейчас – снижение уровня инфляции к 2024 году как минимум на 4%.

Заключение

Эксперты INFULL рекомендуют не откладывать оформление ипотеки, если вы собирались делать это в ближайшее время. Состояние рынка до начала следующего года останется нестабильным.

Сэкономить на ипотеке вам позволят льготные программы, акции от застройщиков, а также услуги ипотечного брокера. Специалисты по ипотеке и недвижимости INFULL помогут подобрать действительно выгодные предложения и подскажут, как получить сниженную ставку по жилищному кредиту.

Оставить заявку на бесплатную консультацию в INFULL можно в форме ниже.

Форма заявки
Поделитесь с друзьями
Выберите лучший вариант ипотеки

Подзаголовок если нужен

Дальневосточная ипотека

  • Ставка 0.75 %
  • Сумма до 6 млн ₽
  • Первоначальный взнос от 20 %

Дальневосточная ипотека

  • Ставка 1 %
  • Сумма до 6 млн ₽
  • Первоначальный взнос от 15 %

Дальневосточная ипотека

  • Ставка 1 %
  • Сумма до 9 млн ₽
  • Первоначальный взнос от 20 %

Дальневосточная ипотека

  • Ставка 1 %
  • Сумма до 6 млн ₽
  • Первоначальный взнос от 15 %

Дальневосточная ипотека

  • Ставка 1 %
  • Сумма до 6 млн ₽
  • Первоначальный взнос от 15 %

Дальневосточная

  • Ставка 1 %
  • Сумма до 6 млн ₽
  • Первоначальный взнос от 20 %

Дальневосточная ипотека

  • Ставка 1 %
  • Сумма до 6 млн ₽
  • Первоначальный взнос от 15 %

Дальневосточная ипотека

  • Ставка 1 %
  • Сумма до 6 млн ₽
  • Первоначальный взнос от 15 %

Дальневосточная ипотека

  • Ставка 1 %
  • Сумма до 6 млн ₽
  • Первоначальный взнос от 15 %

Дальневосточная ипотека

  • Ставка 1 %
  • Сумма до 6 млн ₽
  • Первоначальный взнос от 20 %

Загрузка, пожалуйста подождите.

Обсуждаемое

Полезная и интересная статья! Спасибо, Павел! А то вроде работаем в аспро.agile, но до сих пор не знала отличия agile подхода. А это всего то сбор правил. А мы думали, что раз работаем по спринтам и оцениваем задачки в системе то все — работаем по гибкой методологии 🙂

27 декабря 2023 г.

Цифровой рубль. Да идея от регулятора такова, чтобы не пустить извне любую крипту в страну. Ибо появится финансовая свобода если у денег ищезнут границы их применения. Вы можете со мной поспорить, но к 25 году будут разработаны кошельки и платформа, где бужет видно, куда и какой токен ушел, поскольку и сам автор подтверждает, что каждый рубль будет иметь свой код. Эмиссия этого рубля в стандартах существующего блокчейна не возможна. Поскольку развернув контракт однажды на бирже, ты только можешь влиять на стоимость долей сущьности этого контракта повышая или понижая курс, но не самостоятельно, а при помощи созданной ценности. И никто не знает, какая ценность будет у цифрового рубля. Следует ли завести всем гражданам электронные кошельки и прочие вопросы. А знаете, почему в тестировании стремятся принять участие топ 20 банков, а других не пускают? потому что при развертывании контракта в классическом понимании блокчейна банки, в их сегодняшнем виде, платежами за эквайринг, выдачу наличных, инкасацию и прочее дерьмо, будут не нужны. Выдача кредитов невозможна в цифровом эквиваленте, поскольку в сущность контракта нельзя вплести растовщический процент. Началась паника. Единственная возможность для банковской системы остаться наплаву и отсрочить введение цифрового рубля по необходимости или в угоду времени это навыдавать кредитов на максимально долгий срок с выплатой тела долга поокончании контракта между банком и клиентом. И ЦБ это понимает. Все дело в закрытом режиме сейчас еще и потому, что никто не желает упускать рычаги влияния на население с помощью уплаты налогов. Налог платится однажды, ну или должен платится однажды на прибавленую стоимость, на созданный продукт в виде подоходного налога. Но у нас как? налоговая, выполняя поручение государства по сбору налогов, берет с каждой транзакции налог. И от начала создания продукта до конечного потребителя чем больше плечей взаимодействия, считай контрагентов, тем выше колличество собранных налогов, поскольку в эту цепочку вплепается не только сам продукт, но и услуги по его созданию и транспортировки до заказчика хранения и утилизации. С цифровой валютой на блокчейне этого ничего не будет. Поэтому создается цифровой рубль, чтобы там присутствовал монитарный регулятор, центробанк, который нафиг не нужен в этой цепочке. ВООБЩЕМ: негодованию нет предела. Вывод один: создаются криптобанки, которые обеспечивают взаимодействие цифровых денег и денег в нынешнем формате через конвертацию за определенный процент. Поскольку цифровая валюта это договоренность всего общества о взаимодействии его членов между собой, то туда свой нос ни государство, ни его налоговые органы уже не заглянут и не проконтролируют. Для государства остается одно: добывать полезные ископаемые, продавать их и продавать бесчисленное множество своих услуг, а так-же покупать бесчисленное множество компетенций граждан, у которых, у каждого есть свой собственный токен-коин (различия потом расскажу) который, этот коин или егочасть согласится кто-нибудь купить (потребить услугу) за определенные, стандартные валюты, тот же цифровой рубль, биткоин, эфир и подобное. Вопрос в связи с вышеизложенным: Вы видите здесь место дляя налоговых структур, для судебных приставов, для структур, замораживающих ваши расчетные счета и не дающие Вам работать на свое благо. Нет этого места и нет их. Это будет революция это точно.

28 ноября 2023 г.

Не знаю что за номер такой «Минздрава», но там мне сказали, что я не туда позвонил.

27 ноября 2023 г.

Активы «СберСтрахования жизни» на конец периода, то есть на 30 сентября 2023 года, составили 684,6 млрд рублей, а резервы по договорам страхования жизни — 477,1 млрд рублей. Эти цифры отражают финансовую стабильность и обеспеченность компании на рынке страхования.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *