Кредит или лизинг на авто что выгоднее
Перейти к содержимому

Кредит или лизинг на авто что выгоднее

  • автор:

5 способов решить, покупать автомобиль в лизинг или в кредит

В нашей предыдущей статье «5 неизвестных вам фактов о лизинге для физических лиц» мы постарались дать общее представление об автолизинге.

  • Срок, на который вы покупаете автомобиль
  • Какую марку вы собираетесь покупать
  • Сколько у вас свободного времени
  • Какие у вас доходы
  • И – внимание! – любите ли вы азартные игры

Согласитесь, такого сравнения вы еще не видели.

1. Срок, на который вы покупаете автомобиль

Обычно вы знаете и сознательно планируете, на какой срок будет куплен автомобиль. Чаще всего это не первая ваша машина – и исходя из предыдущего опыта вы понимаете, каков для вас оптимальный «цикл владения». Также вы при этом учитываете факторы роста своих доходов (и покупки более дорогой машины), появления у вас детей (с необходимостью в более вместительном авто) и т.д.

Автокредит хорош, если вы покупаете автомобиль навсегда или на долгий срок – то есть планируете пользоваться им около 4-5 лет. Тогда, при условии последующей удачной (!) перепродажи (см. пункт 5 «Любите ли вы азартные игры»), автокредит получится выгоднее, чем лизинг.

Лизинг для физических лиц оптимален при планируемом сроке владения авто от 1 до 3 лет, так как дает возможность пользоваться автомобилем с ежемесячными платежами, которые будут в 2-3 раза меньше, чем при автокредите на аналогичный срок. А в конце лизинга можно будет легко заменить автомобиль на новый.

2. Какую марку автомобиля вы собираетесь покупать?

Этот пункт поможет вам ответить на предыдущий вопрос – о планируемом сроке владения. Статистика неумолима и неподкупна: марки одних моделей меняются быстрее других.

Если вы покупаете отечественный автомобиль (который, по статистике, будете использовать 5 с лишним лет ), то лучше всего вам подойдет автокредит. А вот при покупке иномарки, особенно премиум-класса (Mercedes, BMW, Audi, Volkswagen и др.), которую вы, по статистике, смените на новую через 2,5-3 года, выгоднее воспользоваться лизингом.

3. Сколько у вас обычно свободного времени?

Время, которое вы тратите на покупку автомобиля при кредите и при лизинге, обычно, одинаково. И там и тут от вас потребуют некий пакет документов (обычно – паспорт и водительское удостоверение) и примут решение по заявке в срок от 15 минут. Совсем другое дело – время, которое вам придется потратить на продажу старого автомобиля, когда, выплатив кредит или лизинговые платежи, вы решите заменить его на новый. И здесь мы предлагаем уже сейчас оценить, каким количеством свободного времени вы обладаете. Размещение объявления и фото, круглосуточные звонки, которые буду преследовать и после продажи авто, бесконечные показы, повторение одного и того же текста и просьбы о скидке – все это занимает огромное количество времени, раздражает, мешает работе и лишает выходных. Если его мало сейчас – странно ожидать, что через 3 года (4, 5, 6 и т.д. лет) его вдруг станет много.

Если у вас достаточно времени на этот процесс, то автокредит – это ваш выбор.

В противном случае, если вы занятой человек или у вас есть интересные хобби за рамками торговли антиквариатом – выбирайте лизинг для физических лиц. Через 2-3 года вы просто вернете старый автомобиль в лизинговую компанию и пересядете на новый (см. факт №5 «После окончания срока лизинга вы можете пересесть на новый автомобиль с теми же ежемесячными платежами» из нашей предыдущей статьи).

4. Какие у вас ежемесячные доходы?

На этот – часто болезненный – вопрос нужно ответить максимально честно, чтобы реально оценить, можете ли вы себе позволить именно тот автомобиль, который хотите.

В автокредите ежемесячные платежи довольно высоки. Если вы готовы их выплачивать за желанный автомобиль – нет проблем. Кроме того, вы можете снизить размер платежей, оформив более долгосрочный кредит (допустим, на 5 лет). Однако при этом общая стоимость кредитного договора за весь срок существенно увеличится. Или вы можете умерить аппетит и приобрести авто классом ниже или другой марки. В общем, варианты есть, но они не самые приятные.

В лизинге ежемесячные платежи в 2-3 раза меньше, поэтому вы точно сможете купить тот автомобиль, который нравится (или даже классом выше / улучшенной комплектации) – или использовать освободившиеся деньги на личные цели. Решайте.

5. Вы любите азартные игры?

Ответ на этот вопрос наилучшим образом продемонстрирует, готовы ли вы продавать свой автомобиль сами и доставит ли вам это удовольствие.

  • Реальная стоимость б/у авто по статистике дилеров (действительно совершенные сделки) на 10-15% ниже цен на «Яндекс.Авто» или Auto.ru. Потому что на этих и подобных им порталах средняя цена, на которую все обычно ориентируются, – это начальная цена без учета торга. А вот реальные цены покупок показывает именно статистика дилеров. На какую стоимость продажи вы рассчитывали N лет назад при покупке автомобиля – вероятно, на среднюю с автопорталов?
  • Принимаете ли вы на себя риск потери автомобилем в стоимости из-за ДТП?
  • Уверены ли вы, что сегодня сможете предсказать состояние рынка через 3 года (4, 5, 6 лет и т.д.) и продать по нужной вам, а не рыночной цене?

А при покупке автомобиля в лизинг все эти риски берет на себя лизинговая компания. Вам не нужно тратить на это время и нервы, брать на себя риски, примерять роль гадалки или великого эксперта в ценах на авто (учитывая то, насколько даже профессионалы ошибаются в прогнозах по стоимости активов в многолетней перспективе).

  • Можно отложить важное решение на потом, когда для него появятся данные – а не в момент покупки, как при кредите;
  • Не нужно сейчас гадать, сколько будет стоить машина через много лет;
  • В конце срока лизинга можно заработать на разнице между выкупной стоимостью и рыночной стоимостью авто (да, даже так).
Заключение

Вот мы и рассмотрели все те факторы, которые на практике влияют на то, каким способом купить автомобиль. В заключение предлагаем вам провести «самодиагностику» – и определиться, лизинг или автокредит подходит именно вам.

Покупаем машину: в чем разница между лизингом и автокредитом

Купить автомобиль проще, если взять кредит или оформить договор лизинга. Можно сразу пользоваться машиной, а деньги выплачивать постепенно. Объясняем, чем отличается лизинг от кредита, что выгоднее, какие есть плюсы и минусы, а кому эти инструменты не подойдут.

Как устроен лизинг

Слово «лизинг» означает долгосрочную аренду имущества, в том числе легковых или грузовых авто. По окончанию контракта клиент может выкупить предмет договора по остаточной стоимости.

Лизинг доступен юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Такой формат аренды — хорошая возможность обновить автопарк и взять дорогую спецтехнику для работы.

Главное отличие лизинга от кредита в том, что имущество принадлежит лизинговой компании в течение всего срока договора, а автомобилем пользуется арендатор.

Преимущества и недостатки лизинга

У лизинга есть плюсы и минусы. Основных преимуществ этого вида аренды — пять:

  1. Нет дополнительного залога, как в случае с кредитом. Автомобиль остается в собственности лизингодателя.
  2. Небольшой пакет документов для подачи заявки. Например, для заявки на лизинг в Газпромбанк Автолизинге клиенту достаточно двух документов — паспорта гендиректора и ИНН организации.
  3. Скорость решения. В Газпромбанк Автолизинге решение по заявке принимается от двух часов, а контракт можно подписать в течение суток. Кроме того, теперь появилась возможность выбрать готовые лизинговые решения с гарантией цены и наличия в ЛизингМаркете как в обычном маркетплейсе.
  4. Гибкий график платежей — лизингодатель точечно работает с каждым клиентом. Это особенно актуально для бизнесов, сопряженных с сезонностью.
  5. Возможность оптимизировать налоговую нагрузку. Механизм ускоренной амортизации позволит бизнесу, который платит НДС, уменьшить налог на имущество и на прибыль. Также клиент может вернуть НДС в качестве вычета на общих основаниях. Общая экономия на налогах достигает 40% от стоимости транспортного средства.

Для кого-то плюсы лизинга могут оказаться, наоборот, минусами. Их нужно учитывать, выбирая долгосрочную аренду:

  1. Автомобиль остается в собственности лизингодателя. Любые действия с ним надо согласовывать. Простой пример: нельзя без ведома лизингодателя перекрасить авто или поменять запчасти. Иначе транспорт могут изъять или наложить штраф.
  2. Автомобиль в лизинге может стать кредитным залогом, если лизинговая компания обратится за займом. А если лизингодатель не выполнит требований кредитора, имущество могут изъять в счет долга, несмотря на наличие договора лизинга. Поэтому важно выбрать надежную компанию.
  3. Лизинговые платежи облагаются НДС. Налог увеличивает общие затраты по договору лизинга.
  4. Иногда в лизинге действует более высокая ставка в сравнении с кредитованием. Лизингодатель включает в нее затраты на покупку имущества, свою прибыль и расходы на обслуживание.

А как работает кредит?

Кредит — вид займа, при котором банк выдает деньги под процент на оплату товара, в нашем случае — автомобиля. Кредит стоит брать на покупку, за которую не получится расплатиться в течение года из-за больших платежей. Автокредит для бизнеса — это возможность приобрести транспорт, нужный для работы прямо сейчас, без расхода оборотных средств.

Для оформления кредита в банке нужно соответствовать требованиям по возрасту, уровню дохода, трудовому стажу, кредитной истории. После получения заявки банк проверит клиента и автомобиль.

Преимущества и недостатки кредита

Несколько плюсов автокредита:

  1. В отличие от лизинга, транспорт в кредит сразу становится собственностью клиента с момента подписания договора.
  2. Кредит в сравнении с лизингом проще закрыть досрочно.
  3. Кредит можно взять на длительный срок. Лизинг оформляют не более чем на 60 месяцев. Автокредитование доступно на срок до 7-10 лет.
  4. Выгодные процентные ставки. Например, в Газпромбанке можно взять кредит на покупку авто или на любые другие цели. КАСКО не обязательно, первоначальный взнос не требуется. Авто можно передать в залог и тем самым снизить ставку. На сумму до 4 млн рублей нужен только паспорт.

Так же, как и в случае с лизингом, плюсы кредита могут стать для кого-то недостатками:

  1. Автомобиль в собственности автоматически означает необходимость платить имущественный и транспортный налоги.
  2. Часто в кредит нельзя взять подержанный транспорт. В Газпромбанке такая возможность есть.
  3. Невозможность оптимизировать налоги в сравнении с лизингом.

Сравниваем лизинг и кредит по основным параметрам

Право собственности. Автомобиль в лизинге остается собственностью компании, предоставившей его в аренду, до момента выкупа. Когда берете кредит, имущество становится вашим сразу после заключения договора.

Амортизация. К лизинговым автомобилям применяется коэффициент ускоренной амортизации. Если к моменту выкупа авто будет полностью амортизировано, налог на прибыль не придется платить вовсе. У кредита такого преимущества нет.

Налоги. При лизинге можно существенно оптимизировать налоговую нагрузку: получить вычеты и не платить ряд налогов. Кредит таких возможностей не дает.

Обслуживание. В договоре лизинга может быть указано, что обслуживать автомобиль или технику могут только сотрудники лизингодателя. При оформлении кредита клиент сам решает, как поддерживать технику в хорошем состоянии.

Процентная ставка. По кредиту действует фиксированная процентная ставка, но ее можно снизить за счет передачи авто в залог. При лизинге используется так называемая ставка удорожания, в которую лизингодатель включает свою прибыль и затраты на покупку имущества. Обычно она выше, чем по кредиту.

Что выгоднее: кредит или лизинг

Кредит выгоднее в нескольких случаях. Во-первых, если вы хотите сразу возместить НДС с цены покупки. Во-вторых, если ваш бизнес работает на упрощенной системе налогообложения или платит единый сельскохозяйственный налог, при этом вам нужен транспорт на длительный срок — 3-5 лет и больше. Так вы сможете получить максимальную экономию на налоге в первый год действия контракта. Физлица без статуса ИП могут оформить только кредит.

Лизинг подойдет бизнесу, который работает на общей налоговой системе — можно значительно оптимизировать налоговую нагрузку. Кроме того, лизинг удобнее, если автомобиль нужен срочно. И последнее — лизинг станет единственно возможным решением, если у компании уже высокая кредитная нагрузка, которая не позволяет обратиться за займом.

Обновлено: 26 февраля 2024

+35% cтабильный доход по карте

+35% cтабильный доход по карте

Получайте до 25% кэшбэк, 10% на остаток

Похожие статьи раздела

7425717

Рассрочка: сравниваем все за и против

7476851

Кредитные каникулы в 2023 году: как получить отсрочку платежей по Закону № 106-ФЗ

7396987

Как взять кредит в банке — по низкой ставке и без лишних переплат

Чем отличается лизинг от кредита на автомобиль

Чем лизинг на авто отличается от кредита и что выгоднее для компании и физических лиц, расскажем в нашей статье.

Эксперт ВЗО по банковским продуктам
Обновлено: 15 сентября 2023

Что такое лизинг

Договор лизинга называют финансовой арендой. По его условиям заемщик пользуется транспортным средством на платной основе в течение установленного договором срока. А по его окончании он получает право выкупа по остаточной стоимости.

До этого времени автомобиль используется на правах аренды, а не собственности. Покупка авто не является обязательным условием — арендатор может вернуть его в салон, когда действие договора прекращается.

Когда компания оформляет лизинг, транспортное средство ставится на ее баланс. Продажа в собственность представителям учреждения не допускается. Лизингодатель регулярно проверяет этот момент и при выявлении нарушений может изъять объект.

Условия договора финансовой аренды:

  • Срок договора устанавливается с учетом амортизации ТС. Обычно он составляет половину периода морального износа. В рамках оперативного лизинга договоренность действует в пределах трех лет
    • Амортизация — списание покупной стоимости авто равными частями за время фактической эксплуатации автомобиля. Простыми словами — это износ, выраженный в денежном эквиваленте.
    • Моральный износ — снижение цены из-за отставания от более современных мировых аналогов по техническим показателям.

    Объектами лизинга обычно являются коммерческий и спецтранспорт, иногда — легковой для рабочих целей.

    Договор можно расторгнуть досрочно — санкции за это не предусмотрены.

    Что такое кредит

    В рамках кредитования заемщик обращается в банк за финансированием покупки. Полученные средства он направляет на приобретение автомобиля и сразу, еще до полного погашения долга, становится его собственником.

    По целевому кредиту финансовая организация, минуя клиента, перечисляется деньги непосредственно продавцу. Транспорт оформляется в залог, поэтому владелец не может свободно распоряжаться автомобилем — продавать или иным способом передавать машину в собственность третьему лицу либо организации.

    Что еще характерно для кредитов:

    • Разнообразие условий кредитования: без первоначального взноса, с аннуитетным или дифференцированным погашением, разным уровнем процентных ставок
    • Условия, позволяющие выбрать марку и модель, купить подержанное или новое авто — в зависимости от того, что предлагает конкретная банковская организация
    • Риск потери автомобиля при нарушении условий договора, например сроков погашения

    Требования банков к заемщику достаточно строгие. Они касаются возраста, уровня дохода, стажа, кредитного рейтинга Автомобиль тоже должен отвечать ряду критериев (пробег, год выпуска).

    Отличие лизинга от кредита

    Итак, чем отличается лизинг от кредита.

    Лизингополучатель не платит транспортный и имущественный налог. Он пользуется машиной на правах аренды, а не собственности. В случае полной амортизации имущества, их можно будет не платить и после его выкупа. При кредитовании амортизация никак не учитывается — заемщик сразу становится владельцем транспортного средства.

    В дополнительные условия сторона, предоставляющая ТС, может включить обязанность обучаться или обслуживаться в ее организации. В договоре кредитования таких моментов нет.

    Ниже расскажем о других отличиях продуктов.

    Первоначальный взнос

    Автокредит предусматривает первоначальный взнос из личных денег заемщика в размере не менее 15% от общей стоимости транспортного средства. В пользу потребительского кредита по сравнению с целевым — отсутствие первоначального взноса. Юридические лица предпочитают оформлять такие кредиты или открывать кредитную линию, чтобы получить полную сумму на покупку.

    Обычно кредитование требует обеспечения и может стать препятствием при дальнейших обращениях в банк из-за высокого уровня закредитованности.

    В лизинге тоже предусмотрен первый взнос. Обычно он стартует от 5%. В солидных лизинговых компаниях регулярно действуют льготные программы и акции, которые позволяют арендовать авто без его выплаты.

    Проценты

    По договору кредитования заемщик выплачивает фиксированную годовую ставку, которая определена заранее. В лизинге применяют ставку удорожания. Она включает расходы лизинговой компании на покупку и содержание транспорта и ее прибыль..

    В обоих случаях проценты формируют разницу между рыночной стоимостью предмета договора и итоговой переплатой. Это оплата услуг организации по лизингу или кредиту.

    Но, в отличие от кредитной, ставка по лизингу может быть нулевой. На это влияют:

    • Размер авансового платежа
    • Срок договора
    • Скидка от производителя-партнера
    • Тип ежемесячных платежей
    • Налог на добавленную стоимость
    • Автостраховка
    • Расходы на обслуживание и ремонт

    При расчете удорожания лизинга используют формулу: С-РР100%=У , где:

    • У — удорожание
    • Р — рыночная стоимость ТС на дату заключения договора
    • С — итоговая сумма погашения

    Чтобы рассчитать годовое удорожание показатель удорожания делят на срок договора.

    Кто является собственником автомобиля

    По условиям кредитования заемщик получает автомобиль в собственность и оформляет его в залог. На практике это означает, что продавец получает от банка его полную стоимость.

    Покупатель выплачивает часть суммы финансовой организации при оформлении договора, а остаток вместе с процентами за использование заемных средств — в течение всего срока по графику. При нарушении сроков банк может изъять авто и самостоятельно реализовать его в счет погашения долгов.

    Лизинг — это аренда с правом выкупа по окончании срока договора. Соответственно, весь период его действия машина остается в собственности арендодателя. Арендатор платит за пользование автомобилем, а затем по желанию выкупает его с учетом амортизации или возвращает владельцу.

    Оформление

    Автокредиты зачастую требуют больше времени на оформление. Вот на что оно уходит:

    • На оценку залогового имущества, которую производит независимый эксперт или представитель кредитной организации
    • На сбор документов, многие из которых должны быть нотариально заверены
    • На проверку информации и принятие решения

    Чем больше заемная сумма, тем дольше длится рассмотрение.

    Финансирование банка предоставляется под залог авто либо иного имущества (при нецелевом кредите). Заемщик должен часть суммы выплатить из собственных средств.

    При оформлении автомобильного кредита согласно закону необходимо оформить ОСАГО и КАСКО, если того потребует банк.

    В лизинге риски значительно ниже, ведь машина остается в собственности компании. Поэтому решение принимается при минимуме документов и требует от одного до трех дней. Дополнительный плюс — отсутствие залога.

    Сравнительная таблица

    Для наглядного сравнения продуктов мы сформировали таблицу. Изучив ее, легче понять, что выгоднее — лизинг или автокредит.

    Термин Лизинг Кредит
    Кто выдает Физлицо, зарегистрированное в качестве индивидуального предпринимателя. Юридические лица: лизинговые компании и кредитные организации Кредитная организация при наличии соответствующей лицензии
    Форма выдачи Имущественная Денежная
    Заключение договора Обязательно Обязательно
    Срочность Предоставляется на определенный срок с правом выкупа. Максимальные сроки — от 3 до 5 лет Выдается на установленный договором срок. До 10–15 лет.
    Проценты Ставка удорожания Годовая процентная ставка
    Вступление договора в силу С момента подписания обеими сторонами В момент заключения
    Условия оформления Соответствие требованиям лизинговой компании Соответствие требованиям кредитора
    Порядок погашения Единовременно в конце срока По частям в течение срока
    Законодательное регулирование Федеральный закон «О финансовой аренде (лизинге)» и налоговый кодекс РФ Федеральные законы и акты ЦБ

    Что выгоднее для юридических лиц?

    При выборе варианта учитываются следующие моменты:

    • Конечная стоимость транспортного средства
    • Тип налогообложения
    • Особенности бизнеса

    Переплата по лизингу будет минимальной, если организация может внести максимальный аванс от 50% и оформить краткосрочный лизинг (к примеру, на год), который предполагает высокие ежемесячные платежи.

    В договоре лизинга можно установить более гибкий график платежей, чем при покупке автомобиля в кредит. Это особенно ценно для сезонного или цикличного бизнеса.

    Предприятиям выгоднее купить машину в лизинг. Компания может выбрать аннуитетный или дифференцированный порядок выплат. Платежи можно относить в расходные операции и включать в баланс, чтобы снизить налогообложение. Когда амортизация спишется полностью, имущество перейдет в собственность арендатора.

    Что выгоднее для физических лиц?

    Что выгоднее для физических лиц — приобрести авто в кредит или лизинг, зависит от конкретной ситуации. Кредитные организации предлагают комфортные условия кредитования и проявляют лояльность к своим клиентам. В пользу автокредита говорит тот факт, что автомобиль переходит в собственность заемщика сразу же. Правда, продать или подарить его владелец не сможет, пока полностью не погасит задолженность.

    Оформляя транспорт в лизинг, вы берете его в аренду, а владеет им лизинговая компания. При этом график платежей более гибкий, в процессе эксплуатации производится перерасчет амортизации. Переплата меньше, чем по кредиту. Но фактически это нивелируется высоким налогообложением для физических лиц. Выкупить машину можно только в конце срока договора. При этом допускается ее возврат, в том числе с расторжением договора раньше срока.

    Коротко о главном — что выбрать?

    К основным преимуществам лизинга отнесем быстрое одобрение заявки, индивидуальный график платежей. Расходы на приобретение (включая страховку) принимаются на издержки компании. Главный минус продукта — сохранение права собственности за лизинговой компанией. Среди прочих недостатков — ограниченный выбор предложений и большие ежемесячные платежи (из-за короткого срока договора).

    Оформляя кредит, заемщик сразу становится владельцем автомобиля. Если он отвечает критериям банка и является его постоянным клиентом, кредитование может быть предоставлено на более выгодных условиях. Но оформление занимает больше времени, транспортное средство является объектом залога, за досрочное расторжение договора возможны штрафы.

    Ответы на вопросы

    Что такое сублизинг?

    Это передача лизингового имущества в повторный лизинг другому лицу. Такое условие должно быть обязательно оговорено с лизинговой компанией. Как правило, сублизинг доступен только юридическим лицам, соответствующим требованиям первичного лизингодателя.

    Что выгоднее для компании: взять грузовое авто в кредит или в лизинг?

    Для компании выгоднее брать грузовые автомобили в лизинг. Стоимость грузового автомобиля большая, и приобретать его в собственность сразу не всегда выгодно. Лизинговая компания берет на себя некоторые обязательства по содержанию грузового авто, прохождению его технического осмотра. Приобретателю не нужно будет об этом заботиться, главное, вовремя вносить оплату и можно пользоваться автомобилем. При банкротстве компании или в другой ситуации можно вернуть автомобиль лизингодателю.

    Кто получит страховую выплату, если лизинговый автомобиль попадет в аварию?

    При наступлении страхового случая по КАСКО или ОСАГО (например, аварии или угона) компенсацию от страховой компании получит лизингодатель как собственник машины.

    Что лучше — автомобиль в кредит или в лизинг

    Привлечение займов — обычная практика для компаний, которые не могут сразу взять из оборота крупную сумму денег для покупки. Компания может приобрести автомобиль в кредит или оформить договор лизинга с последующим выкупом транспорта. Разберёмся, какой из вариантов выгоднее для бизнеса.

    Покупка автомобиля в кредит

    Кредит — стандартный способ получить деньги, когда их не хватает. Компания может взять кредит на развитие бизнеса или для покупки конкретного объекта. В первом случае можно потратить средства на что угодно, а во втором — строго в соответствии с условиями договора.

    Кредит для бизнеса — удобный способ купить необходимый автомобиль или спецтехнику. Компания может получить заём под низкую процентную ставку, особенно если обслуживается в конкретном банке и показывает хорошие обороты по счёту. Но получить финансирование не всегда просто. Банки неохотно одобряют кредиты начинающим предпринимателям, которым нужны средства на развитие. Для банка это большие риски, и многим компаниям отказывают в оформлении кредита.

    Особенности автокредитования

    Автокредит — это целевой заём. Потратить деньги можно на конкретный объект, указанный в договоре. Автомобиль находится в залоге у банка, пока заёмщик не вернет долг. По документам транспорт является собственностью владельца, но полноценно распоряжаться им нельзя. Например, без разрешения банка нельзя продать автомобиль или изменить цель использования.

    Ставки по автокредитам обычно ниже, чем по другим программам. Банки охотнее одобряют целевые займы, потому что они обеспечены конкретным объектом собственности. Если компания не вернёт деньги в срок, банк может забрать транспорт и продать его, чтобы погасить задолженность.

    Лизинг транспортных средств

    Лизинг — это финансовая аренда с правом выкупа. Лизинговая компания покупает автомобиль у автодилера и передаёт его в пользование лизингополучателя на определённый срок. После окончания срока лизинга транспорт можно выкупить. Если бизнесу больше не нужен автомобиль, он может вернуть его в лизинговую компанию или оформить договор на новое транспортное средство.

    Купить автомобиль в лизинг проще, чем получить автокредит. Машина — собственность лизинговой компании, поэтому риски для неё меньше. Договор оформляется быстро, а необходимый пакет документов — минимальный.

    В лизинг можно купить новый автомобиль или с пробегом. Лизинговые компании продают транспорт и из собственного автопарка — это гарантирует его юридическую чистоту и отличное техническое состояние.

    Часто лизинг используют для покупки спецтехники, грузового и коммерческого транспорта. Это дорогое оборудование, и получить кредит на такую сумму сложно, особенно для начинающих бизнесменов и небольших организаций.

    Отличия кредита и лизинга

    • Право собственности. Кредитный автомобиль оформлен на владельца, а лизинговый находится в собственности лизинговой компании. При этом полностью распоряжаться транспортом нельзя.
    • Сопутствующие расходы. Страхование, техническое обслуживание, шиномонтаж, топливо — всё оплачивает покупатель. Если оформить лизинг, эти расходы можно включить в ежемесячные платежи.
    • График платежей. Для кредитных договоров стандартная практика — аннуитетные ежемесячные платежи. Лизингополучатель может согласовать индивидуальный график, например, с учётом сезонности бизнеса.
    • Вероятность одобрения. Получить кредит в банке сложнее: нужно подтверждать платёжеспособность компании и ждать, пока специалисты проверят кредитную историю. Договор лизинга можно заключить за более короткий срок и с меньшим количеством документов.
    • Выбор транспортных средств. Автокредит подходит для покупки нового автомобиля из салона. В лизинговой компании можно оформить машину с пробегом, спецтехнику, грузовой и коммерческий транспорт.
    • Завершение договора. После завершения кредитного договора автомобиль переходит в собственность заёмщика. При лизинге можно заранее предусмотреть различные варианты: выкуп транспорта на организацию, возвращение в лизинговую компанию или оформление на третье лицо.
    • Оптимизация налогов. Юридическим лицам и ИП, которые работают на общей системе налогообложения, оформлять лизинг выгоднее — можно экономить за счёт возврата НДС и уменьшения налога на прибыль.

    Преимущества лизинга для бизнеса

    Главное преимущество для бизнеса — возможность экономить на налогах. Расскажем об этом подробнее.

    • за собственные средства;
    • в кредит;
    • в лизинг.
    • единоразово при покупке за собственные средства и в кредит — 833 333 руб.;
    • ежемесячно в составе лизинговых платежей — 1 083 333 руб.
    • при покупке за собственные средства сумма амортизации относится к ежемесячным расходам;
    • при покупке в кредит к расходам относят амортизацию и проценты по кредиту;
    • при покупке в лизинг к расходам относят всю сумму платежей без НДС.

    Благодаря налоговой оптимизации, стоимость лизинговой машины для компании на ОСНО дешевле, чем кредитной. При этом нельзя забывать о господдержке лизинговых программ. Они реализуются на федеральном и региональном уровне, помогают снизить процентную ставку и переплату. Европлан участвует в программах субсидирования различных типов транспорта. Оставьте заявку на сайте, чтобы приобрести транспорт в лизинг.

    Популярные автомобили в Европлане

    Посмотрите предложения от официальных дилеров по всей России
    Назад Поделиться

    Мы свяжемся с вами и подготовим индивидуальное предложение

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *