Кредитная карта сколько дней без процентов
Перейти к содержимому

Кредитная карта сколько дней без процентов

  • автор:

Что значит льготный период по кредитной карте

Кредитная карта — платежный инструмент, средства на котором фактически принадлежат банку. Картой можно расплачиваться за покупки онлайн и офлайн, оплачивать ЖКХ , выполнять сервисные платежи, в том числе и за границей.

Команда Райффайзен Банка

За использование средств владелец карты платит проценты, как по обычному кредиту. Но есть одно важное отличие — льготный, он же грейс-, он же беспроцентный период, в течение которого на израсходованные в пределах кредитного лимита средства не начисляется банковский процент.

Чем привлекают карты с грейс-периодом

Под льготным периодом понимают срок, во время которого банк не начисляет проценты за совершение платежа при помощи заемных средств на своих картах. Период беспроцентного пользования кредитной картой обычно составляет 50–60 дней. Если погашать образовавшуюся задолженность до его окончания, пользоваться кредитом можно бесплатно. У многих банков, для активации льготного периода в новом месяце надо полностью погасить задолженность предыдущего расчетного периода. Карта с такой опцией — выгодная альтернатива потребительским займам. Все больше клиентов банков отдают предпочтение ей, а не традиционным ссудам.

По сути, карта с грейс-периодом — тот же нецелевой потребительский заем, но есть отличие. Проценты начисляются не на весь долг, а лишь на сумму совершенных операций. С помощью грейс-периодов можно в принципе избежать их уплаты, если вы вернете деньги на счет кредитной карты до окончания срока льготного пользован.

Карты быстро оформляются, требуется минимальный пакет документов. В кредитных программах предусмотрены бонусы, баллы, которые можно обменять на магазинные скидки, авиабилеты, привилегии.

Как формируется грейс-период

Схема расчета льготного периода разная у разных банков. Продолжительность и, что важно, дату начала отсчета каждый банк устанавливает самостоятельно. Как правило, время льготного периода составляет 50–60 дней. Есть банки, у которых он намного длиннее — например, у Райффайзен Банка есть продукты, у которых льготный период длится до 110 дней. Льготный период не рассчитывается отдельно для каждой транзакции, он действует с определенного дня месяца и обозначает число дней, отведенных на погашение задолженности.

Ряд банков обязывает вносить минимальный платеж в льготном периоде — до 10% суммы задолженности. В противном случае пользователь получает неустойку за просрочку. Узнать о таком требовании можно, ознакомившись с кредитным договором.

На какие платежи распространяются грейс-льготы

Практически все банки ограничивают число транзакций, для которых действуют льготные периоды. У каждой организации свой список, но есть общие правила. Чаще всего действие льготного периода распространяется на оплату товаров, услуг с помощью кредитных карт — в оффлайн- и интернет-магазинах. Также беспроцентное время часто охватывает перечисление годовой комиссии за использование карточного продукта.

Льготный не распространяется на:

  • снятие наличных с карт;
  • оплату казино, тотализатора;
  • квази-кэш операции: перевод на электронные кошельки WebMoney, Яндекс. Деньги, QIWI;
  • покупку криптовалюты, лотерейных билетов и дорожных чеков с кредитной карты;
  • безналичные переводы на электронные кошельки, счета в сторонних банках;
  • выход за кредитный лимит.

Существуют способы расширить действие льготного периода. Некоторые банки предлагают кредитные карты с беспроцентным снятием наличных в течение грейс-срока.

Для чего банку карты с бесплатным периодом кредитования?

С точки зрения клиента льготный период — это интервал использования карты, в котором банк не зарабатывает, а просто дает возможность клиенту пользоваться деньгами бесплатно. Взамен при превышении срока возврата задолженности по кредитной карте клиент платит повышенную ставку, что и компенсирует банку затраты.

На самом деле это не так. Ставки по кредитным картам при безналичном использовании средств ненамного выше базовой ставки по потребительским кредитам, а повышенный процент начисляется только при обналичивании денег и то не всегда: есть кредитные карты, с которых можно снимать деньги с сохранением льготной ставки.

Как тогда зарабатывает банк?

  • Кредитно-финансовая организация получает процент с каждой безналичной операции от платежной системы, в которой выдана карта. ПС берут 1–2%, и часть этих денег остается банку как посреднику.
  • Держатели карт с льготным периодом платят за обслуживание и смс-информирование — эти деньги тоже идут в доход банка.
  • Даже если у карты нет годового обслуживания, а мобильный банк предоставляется бесплатно, возможность пользоваться деньгами бесплатно повышает лояльность к банку в целом. Вероятность того, что клиент возьмет ипотеку или автокредит в том банке, где у него уже есть карта, выше: он уже знаком с услугами и порядком сотрудничества с банком и накопил положительный опыт использования кредитных продуктов.
  • Предоставляя большой беспроцентный период по кредитным картам, банк расширяет клиентскую базу. Нередко клиенты меняют банк обслуживания для получения выгодных условий, в том числе — переносят расчетные счета и счета организаций.
  • Банк зарабатывает процент с задолженности: не все клиенты закрывают кредитную карту в течение грейс-периода, банк получает стандартный кредитный доход.

Схемы расчета

Каждый банк использует свою схему формирования периодов, в том числе:

  • нефиксированные льготные периоды — начало срока привязывается к определенной дате;
  • фиксированные периоды — отсчет ведется с момента выполнения первой покупки;
  • отдельные льготные периоды для каждой операции/покупки.

Нефиксированная схема

Это формат погашения задолженностей, где ключевым моментом выступает дата начала периодов: первое число каждого месяца, день выполнения первой транзакции, выпуска, активации карт или формирования ежемесячной выписки, то есть, отчетная дата не привязана к каждой покупке.

Беспроцентные периоды не всегда начинаются с первого дня календарного месяца. Узнать число можно в онлайн-банке.

По нефиксированной методике льготное время складывается из двух блоков:

  • отчетного (расчетного) — под этим периодом понимается время (как правило, 30 суток), за которое формируется банковский отчет по всем совершенным через карту транзакциям;
  • платежного — он начинается после отчетного, его продолжительность определяется общим льготным временем и в этот срок нужно погасить задолженность, чтобы не платить неустойку.

Поясним на примере. У вас есть карта с беспроцентным сроком до 50 суток и датой отсчета 3 сентября. До 3 октября длится расчетный срок, после чего он заменяется платежным периодом — 20 дней. Однако, если вы совершили операцию 6 сентября, для нее льготное время составит 24 отчетных суток и все те же 20 — платежных. То есть, общее время в периоде будет меньше максимально возможного.

По нефиксированной схеме вы сможете пользоваться льготой не дольше 50 суток (если покупка совершена в первый день отсчета) и не меньше 20, если проводите транзакцию в последнюю дату расчетного блока. Обратите внимание: некоторые банки приостанавливают действие беспроцентного срока, пока не будет возвращена вся задолженность за прошлый.

Фиксированная схема

При таком способе расчета формирование льготных периодов проще — от даты проведения операции отсчитывается количество беспроцентных дней, зафиксированное в вашем договоре. Это удобная для держателей карт схема, в особенности, если транзакций немного или вы пользуетесь кредиткой лишь изредка. Если вы погашаете долг вовремя, проценты не будут начислены.

Пример: в грейс-периоде 100 дней, вы сделали покупку 1 июля. Окончание срока — 8 октября. С 9 октября будет начислена процентная неустойка, если до 8 октября вся сумма долга не вернется на счет.

Расчет для отдельных операций

Это редко используемая схема. Погашение нужно проводить строго по периодам, в том же порядке, что и совершение покупок. Условия удобны при нечастом использовании карты, иначе неверно рассчитанные сроки приведут к штрафу.

Вне зависимости от схемы расчета, желательно выбирать карточные продукты с большим периодом. Он дает свободу в планировании бюджета. Райффайзен Банк предлагает программы с льготным периодом до 110 дней, отсутствием процентов за снятие наличных и другими полезными и выгодными опциями.

Что такое платежный период по кредитной карте?

Кредитная карта может стать удобным способом быстро «взять взаймы» без привлечения знакомых и родственников. Чтобы пользоваться всеми выгодами кредитки и не платить проценты, важно следить за платежным периодом и вовремя погашать задолженность. В этой статье мы поможем вам разобраться в терминах, связанных с кредитными картами, чтобы вы могли с комфортом пользоваться всеми преимуществами этого банковского продукта.

Команда Райффайзен Банка

Периоды платежей: расчетный и платежный

Когда речь заходит о кредитных картах, важно понимать разницу между двумя основными периодами кредитования.
Расчетный период — это отрезок времени, в течение которого вы можете свободно распоряжаться кредитными деньгами в пределах установленного лимита. В зависимости от банка и выбранной карты этот срок может быть разным, но обычно он составляет 1 месяц.
Платежный период — это срок, в течение которого необходимо погасить задолженность по карте. Он зависит от конкретного банка и самой карты, может составлять как 5 дней, так и 20.

Использование льготного периода по карте

Льготный период — это отрезок времени, который включает в себя расчетный и платежный периоды по кредитной карте. Если к его окончанию вы полностью закроете долг по кредитке, то не будут начислены проценты и пользование деньгами банка обойдется вам совершенно бесплатно. Например, льготный беспроцентный период по кредитке «110 дней без %» от Райффайзен Банка составляет 110 дней.

Пример
Для наглядности возьмем гипотетическую кредитку с льготным периодом 50 дней (из них расчетный период — 30 дней, а платежный — 20). Предположим, что вы начали пользоваться картой 1 января. Тогда периоды будут рассчитываться следующим образом:
— С 1 по 30 января — расчетный.
— С 31 января по 19 февраля — платежный.
— С 1 января по 19 февраля — первый льготный период.
Если к 19 февраля весь долг по кредитной карте будет погашен, то проценты по кредитке платить не придется и 20 февраля начнется следующий льготный период.

На протяжении всего льготного периода по кредитке не начисляются проценты, что облегчает пользование картой и делает ее максимально выгодной. Но важно учитывать, что в некоторых случаях льготный период не действует для снятия наличных — в таких ситуациях по карте могут начать начислять процент или брать комиссию. Но есть и исключения. Например, по кредитке «110 дней без %» можно ежемесячно снимать и переводить до 50 000 руб. без начисления процентов и без комиссии. При этом общий кредитный лимит по карте составляет до 600 000 руб.

Что такое минимальный платеж по кредитке

Минимальный платеж — это сумма, которую обязательно нужно внести до окончания платежного периода по кредитке. Но в дальнейшем вам придется заплатить проценты за пользование оставшимися деньгами, которые были потрачены с карты.
Чтобы клиентам было проще пользоваться кредитной картой, банк присылает выписку, в которой указывается не только сумма минимального платежа, но и дата, до которой нужно внести его на карту. Также эта и другая полезная информация по кредитке доступна в личном кабинете онлайн-банка и в приложении. Если владелец карты не погасит задолженность до окончания платежного периода, она начнет считаться просроченной. После этого банк будет вправе начислять проценты на сумму долга по повышенной ставке, предусмотренной договором.

Фиксированная дата платежного периода

Некоторые банки предлагают кредитные карты с фиксированной датой платежного периода. Это значит, что клиент должен будет успевать погасить задолженность или внести минимальный платеж до конкретного календарного числа. Такой способ позволяет упростить пользование кредиткой: многим удобнее ориентироваться на дату в календаре, а не высчитывать количество дней для погашения задолженности.
Оформить кредитную карту с выгодными условиями вы можете онлайн на сайте Райффайзен Банка. Вы получите до 110 дней без процентов при условии своевременного погашения долга, возможность ежемесячно снимать и переводить до 50 000 руб. без комиссии, бесплатное обслуживание навсегда при оформлении карты до 31 декабря 2023 года и другие преимущества, которые сделают пользование кредиткой максимально выгодным.

Кредитка без процентов: как работает льготный период

Заемными деньгами банка можно пользоваться без процентов, если погашать задолженность по кредитной карте в специально отведенное время. Такой срок называется льготным, беспроцентным или грейс-периодом. В разных банках беспроцентные периоды разные, обычно от 50 до 120 дней. Но дольше — не всегда лучше: всё зависит от того, как именно вы пользуетесь картой

Как рассчитывается беспроцентный период

Беспроцентные периоды бывают двух типов: от первой покупки или по выписке — это такой водораздел, от которого отсчитываются льготные дни. Периоды различаются длительностью и тем, в какой день и на каких условиях нужно возвращать деньги банку.

Начало Длительность Как возвращать долг Когда выгоден
С первой покупки День первой покупки До 120 дней Целиком всю сумму до конца периода Для разовых покупок на большую сумму
По выписке, как в Тинькофф Следующий день после выписки по счету До 55 дней Последовательно: есть время на траты и время на возврат долга Для повседневных трат, кэшбэка

В чем именно разница, проще показать на примерах.

Льготный период с первой покупки. В некоторых банках беспроцентный период начинается с момента, когда вы впервые расплачиваетесь кредитной картой. Дальше у вас есть определенный срок, чтобы вернуть долг. Он может быть довольно длинным — например, до 120 дней. Если за это время вернете всю сумму, процентов по кредитке не будет, льготный период обнулится и после следующей покупки начнется заново. Но это не значит, что 120 дней будет на любую покупку: реальный срок зависит от даты, когда вы расплачивались кредиткой. Вот пример.

Допустим, у вас кредитная карта со 100-дневным беспроцентным периодом, который стартует с первой покупки. 1 августа вы оплатили кредиткой холодильник и больше кредитные деньги не тратите. Если вернете всю сумму до 9 ноября (1 августа + 100 дней), проценты не начислятся и вы не переплатите.

Но если через 2 месяца после начала льготного периода вы оплатите кредиткой что‑то еще, например новый смартфон, то на возврат денег за вторую покупку будет уже не 100 дней, а 40.

Чтобы проценты не начислились, к 9 ноября вам нужно будет полностью вернуть деньги и за холодильник, и за смартфон. А если купить что‑то в самом конце льготного периода, например 4 ноября, отсрочка по такой покупке составит всего 5 дней.

blog image

Фактическая длина беспроцентного периода для трат, совершенных после первой покупки, может быть гораздо меньше 100 дней

Беспроцентный период с первой покупки подойдет, если вы пользуетесь кредиткой лишь изредка и для разовых крупных трат. Если активно расплачиваетесь картой, общая сумма долга будет постепенно расти — и так как льготный период достаточно длинный, к его концу может накопиться большая сумма. Вернуть ее целиком может быть проблематично.

Льготный период по выписке. У кредитных карт Тинькофф беспроцентный период именно такой. Он длится до 55 дней и начинается на следующий день после выписки — то есть счета на оплату задолженности, который вам ежемесячно присылает банк. Весь период складывается из времени на расходы и времени на оплату. Выглядит это так:

В течение месяца (по‑банковски, расчетного периода) вы тратите деньги с кредитки — это ваши 30 дней на расходы.

Затем банк присылает выписку с вашими расходами, фиксирует текущую задолженность по карте и дает время, чтобы вернуть долг, — еще 25 дней.

Пока идет время на погашение долга, можно продолжать пользоваться картой: новые расходы попадут уже в следующий льготный период и не увеличат текущий долг.

Так общая задолженность делится на части, и платежи можно вносить по порядку. Проще всего показать на примере.

Допустим, льготный период по вашей кредитной карте длится 55 дней и стартует на следующий день после выписки. Дата выписки — 8-е число каждого месяца.

14 августа вы оплатили кредиткой билеты на самолет, 20 августа — онлайн‑курс, а 25 августа закупились в супермаркете. Крайний срок для возврата денег за все эти покупки рассчитывается так: 9 августа (начало льготного периода) + 55 дней = 2 октября.

Представим, что 9 сентября вы решили купить фотоаппарат. Этот платеж вы сделали уже в новом беспроцентном периоде, поэтому возвращать его нужно будет позже. Крайний срок будет считаться так: 9 сентября (начало нового льготного периода) + 55 дней = 2 ноября.

blog image

В Тинькофф, даже если вы сделаете покупку в самом конце беспроцентного периода, у вас все равно будет минимум 25 дней на возврат долга

Беспроцентный период по выписке выгоден, если вы пользуетесь кредиткой регулярно. Например, оплачиваете ваши привычные повседневные траты: продукты, транспорт, одежду или бизнес-ланчи в кафе. Так как в дату каждой выписки банк фиксирует текущую задолженность по кредитке, вы всегда точно знаете, сколько вам нужно вернуть на карту. А фиксированный срок на возврат позволяет спланировать свои финансы — например, дождаться очередной зарплаты, чтобы спокойно вернуть долг по кредитке.

Кредитка Тинькофф Платинум бесплатно навсегда

Закажите карту с ярким дизайном с 1 по 31 марта и не платите за ее обслуживание

Как пользоваться льготным периодом в Тинькофф

Рассмотрим это на примере кредитной карты «Тинькофф Платинум» — это наша универсальная кредитка с лимитом до 1 000 000 ₽, процентной ставкой от 12% годовых и беспроцентным периодом до 55 дней.

Оплачивайте кредиткой свои привычные покупки. Только помните, что беспроцентный период не распространяется на снятие наличных. На такие операции банк сразу же начнет начислять проценты.

Не превышайте лимит для переводов без комиссии и процентов. За расчетный период с кредитки можно бесплатно перевести до 100 000 ₽ с подпиской Tinkoff Pro или до 50 000 ₽ без подписки — например, чтобы оплатить какую-нибудь услугу переводом по номеру телефона. На сумму перевода действует такой же беспроцентный период как на покупки. Но если превысить лимит, возьмем комиссию и начнем начислять проценты на сумму операции до погашения.

На что действует беспроцентный период

Переводы себе и другим людям до 100 000 ₽ с подпиской Tinkoff Pro или до 50 000 ₽ без подписки за расчетный период

Переводы юридическим лицам и ИП в другие банки
Уплата налогов, сборов, штрафов, ЖКУ и пополнение сим‑карты от Тинькофф через сервисы Тинькофф

На что не действует беспроцентный период

Снятие наличных

Переводы себе и другим людям на общую сумму больше 100 000 ₽ с подпиской Tinkoff Pro или больше 50 000 ₽ без подписки за расчетный период

Переводы за границу
Переводы юридическим лицам и ИП в Тинькофф
Уплата налогов, сборов, штрафов, ЖКУ и пополнение сим‑карты от Тинькофф через сторонние сервисы
Переводы по Почте России

Проверяйте сумму долга по выписке. Так вы поймете, когда и сколько нужно внести на кредитку, чтобы по ней не было процентов.

Если не хотите ждать выписку, просто напишите «Платеж для беспроцентного периода» в чате приложения Тинькофф — наш чат‑бот подскажет дату и размер платежа, который нужно сделать, чтобы по кредитке продолжал действовать льготный период.

Внесите платеж до указанной даты. Пополнить кредитку можно переводом с карты на карту, а также наличными в банкоматах Тинькофф или у наших партнеров по всей России — комиссии за пополнение нет. Где и как пополнить кредитную карту

Чтобы по кредитке не начислялись проценты, вам нужно внести сумму из строки «Платеж для беспроцентного периода». Не путайте ее с минимальным платежом и общей задолженностью.

blog image

Дата и сумма платежа всегда можно посмотреть в приложении Тинькофф. На главном экране выберите счет кредитной карты и пролистайте экран до блока «Платежи по кредитке»

Минимальный платеж нужен, чтобы долг по карте не ушел в просрочку. Если внести только его, банк начислит проценты.

Общая задолженность — это сколько всего денег вы потратили с кредитки и пока не вернули. В нее входит и долг, зафиксированный в прошлой выписке, и те траты, что вы совершаете в текущем месяце.

Посмотреть всю сумму долга можно в приложении Тинькофф. Для этого нажмите на счет кредитки → пролистайте экран до блока «Детали счета» → «Задолженность».

Чем еще полезна карта «Тинькофф Платинум»

Рассрочка по кнопке для крупных покупок . С кредитки Тинькофф выгодно совершать и крупные траты: оплачивать билеты на самолет, онлайн-курсы или бытовую технику. Чтобы как можно дольше не платить проценты, можно сделать такие покупки рассрочками — они действуют в любом магазине. Для этого достаточно нажать одну кнопку в приложении — предупреждать продавца и идти в магазин не придется.

За оформление рассрочки банк возьмет небольшую единоразовую комиссию, но так вы сможете возвращать долг за эту покупку в течение 12 месяцев и не платить проценты. Подробнее про рассрочки по картам Тинькофф

Кэшбэк бонусами. Бонусные баллы начисляются за любые покупки с кредитки, а если пользуетесь спецпредложениями от партнеров Тинькофф, бонусами можно вернуть до 30% от покупки. Список партнеров постоянно пополняется. Потратить баллы можно на ужин в ресторане, доставку еды, билеты на поезд, коммунальные услуги, мобильную связь, интернет и покупки в разделе «Город» приложении Тинькофф: топливо, билеты в театр, кино и другие. На что можно потратить баллы по Тинькофф Платинум

Бесплатный выпуск и доставка на дом. Мы бесплатно доставляем карту по России, можем привезти домой или в офис в день оформления — как вам удобно. Время тоже согласуем с вами, чтобы не приходилось долго ждать представителя банка. От вас понадобится только паспорт.

Кредитная карта
180 дней

До 180 дней без %

Беспроцентный период — это время, когда банк не начисляет проценты за покупки по кредитной карте.

Кредитная карта Газпромбанка дает возможность пользоваться картой 180 дней без процентов в первые два расчетных периода. На покупки, совершенные в третий и последующие расчетные периоды, действует льготный период 90 дней.

Как рассчитывается беспроцентный период?

Обычно дата начала и окончания расчетного периода (для краткости РП) совпадает с календарным месяцем, но бывают исключения. Если последний день месяца выпадает на выходной или праздничный день, дата окончания РП переносится на ближайший рабочий день.

Например, покупки с 1 по 9 января 2024 года будут относиться к РП декабря 2023 года, а покупки, сделанные с 10 по 31 января — к РП января.

Первый беспроцентный период начинается сразу после получения карты, длится шесть РП и распространяется на покупки, совершенные в течение первых двух РП после получения карты.

Второй и последующие беспроцентные периоды длятся три РП и распространяются на следующие двухмесячные периоды покупок

Двухмесячные периоды покупок идут друг за другом, а беспроцентные периоды могут идти параллельно — у каждого периода покупок будет свой беспроцентный период.

На какие операции распространяется беспроцентный период?

Беспроцентный период распространяется на покупки по карте, но есть несколько видов трат, на которые он не действует:
— пополнение электронных кошельков
— погашение других кредитов
— оплата азартных игр
— покупка криптовалют

Беспроцентный период не действует, если вы снимаете наличные или делаете переводы.

Что такое минимальный платеж?

Минимальный платеж — это небольшая часть потраченных денег по карте, которую нужно вносить до конца каждого календарного месяца. Внося минимальный платеж, вы уберегаете себя от переплат, а банк подтверждает вашу платежеспособность.

Минимальный платеж рассчитывается банком автоматически и составляет 3% от задолженности на конец предыдущего месяца, но не менее 500 рублей.

Минимальный платеж не является комиссией или процентом за кредит

Если я сейчас сделаю покупку, когда закончится беспроцентный период?

Это зависит от того, в каком месяце вы получили карту — с него идет отсчет периодов покупок.

Например, вы получили карту 10 января, а первую покупку решили сделать только 27 февраля — период покупок, на которые действует беспроцентный период 180 дней, завершится 28 февраля, а беспроцентный период будет действовать до 30 июня.

Рассчитать мин платеж и количество дней беспроцентного периода можно в нашем калькуляторе.

Как работает беспроцентный период, если у меня есть задолженность?

Если по итогам беспроцентного периода сформировалась неоплаченная задолженность, а вы захотели сделать новые покупки, она не помешает началу нового беспроцентного периода.

Покупки, сделанные в разные двухмесячные сроки, относятся к разным беспроцентным периодам и не влияют друг на друга, если вы вносите минимальные платежи.
Это является одним из главных преимуществ данной кредитки.

Могу ли я снять наличные с кредитной карты в банкомате?

Да, при этом каждый месяц вы можете снять до 50 000 ₽ без комиссии. На сумму выше этого лимита распространяется комиссия в 5,9% + 590 ₽ за каждое снятие.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *