Кредитная линия для юридических лиц что это
Перейти к содержимому

Кредитная линия для юридических лиц что это

  • автор:

Что такое кредитная линия в банке

Баннер

Кредитная линия – особый знак доверия банка. Помогает решить разные задачи: от долгосрочного финансирования бизнес-проекта до оплаты регулярных покупок частного лица. Разберемся в статье: что означает, чем отличается и кому выгодно оформить такой заем.

  • Что такое кредитная линия
  • Чем кредитная линия отличается от кредита
  • Виды кредитных линий
    • Возобновляемая (револьверная) линия
    • Невозобновляемая (простая)
    • Рамочная
    • Онкольная разновидность
    • Контокоррентный тип
    • Для юридических лиц
    • Для физических лиц

    Что такое кредитная линия

    Кредитная линия (КЛ) – продукт, позволяющий оптимизировать оформление классических займов. В рамках этого кредита предоставляются средства, которыми организация или клиент могут воспользоваться в любой момент в пределах установленного периода.

    Так у заемщика отпадает потребность подавать заявки и подтверждать свою платежеспособность каждый раз, когда нужны заемные средства, – их можно взять из уже одобренного лимита кредитной линии.

    К деньгам можно обратиться в течение заданного периода и взять необходимую сумму. Процентная ставка применяется только к потраченной части средств.

    1 год

    Использованная сумма – проценты начисляются.

    Остаток кредитных средств – проценты не начисляются.

    Потраченная часть кредитной линии называется траншем. Период возврата устанавливается в зависимости от условий открытой программы. Срок может достигать 6 месяцев, при этом часто отсутствует четкий график платежей.

    Как правило, заемщик может вернуть долг в комфортном для себя темпе в том числе частями, но не позднее указанного отрезка времени.

    Для оформления кредитной линии может потребоваться ликвидный залог . Так банк снижает риск невозвратных кредитов, а взамен предоставляет комфортную процентную ставку, большую сумму и другие преимущества. Если заемщик не сможет оплачивать задолженность, то кредитор реализует заложенное имущество и вернет свои деньги.

    В российском банковском секторе кредитные линии активно используют для предоставления денег бизнесу. Для физических лиц аналогичную функцию чаще выполняет простая кредитная карта со льготным периодом или карта «Халва» .

    Карта «Халва» — универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок и доход на остаток собственных средств по карте, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства и потратить их на покупки в рассрочку. Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!

    Чем кредитная линия отличается от кредита

    Процесс выдачи денег в стандартном кредитовании и КЛ похожи: кредитор одобряет лимит, заключает договор с заемщиком и перечисляет деньги на счет клиента.

    Отличия одного вида займа от другого все же есть, рассмотрим их в таблице.

    Кредитная линия

    Кредит

    Проценты начисляются только на потраченную часть денег. Остаток кредитных средств не включается в тело долга.

    Телом долга является вся одобренная сумма вне зависимости от фактически потраченной.

    Максимальная сумма КЛ может быть увеличена со временем.

    Сумму, одобренную банком, нельзя возобновлять.

    Заемщик может в любой момент воспользоваться средствами без оформления дополнительных документов и подачи заявок.

    Для получения дополнительной суммы необходимо подать заявку и заключить новый договор.

    Кредитная линия направлена на финансирование любых целей или группу задач, которые закреплены в условиях договора.

    Кредит может быть целевым: только на покупку автомобиля, квартиры, техники или оплату услуг.

    Виды кредитных линий

    Возобновляемая (револьверная) линия

    Согласно условиям возобновляемой кредитной линии, заемщик может воспользоваться многократно одним и тем же лимитом средств. Деньги, направленные в счет погашения задолженности, становятся повторно доступными до конца действия периода, указанного в договоре.

    Невозобновляемая (простая)

    В отличие от возобновляемой, при простой невозобновляемой КЛ заемщик получает деньги несколькими траншами (частями) для оплаты конкретных нужд бизнеса.

    После возврата средств КЛ не возобновляется, банковская организация засчитывает платежи в счет погашения тела долга без возможности повторного использования. Получение дополнительных средств возможно после повторного оформления заявки на открытие КЛ.

    Невозобновляемый вид подходит для финансирования проектных задач. Например, для закупки техники производственной линии, где стоимость и график оплаты определены заранее и носят единоразовый характер.

    Рамочная

    В договоре рамочной КЛ кредитор указывает конкретную цель, на которую могут быть направлены заемные средства, период действия ссуды, на каких условиях можно возобновлять КЛ и другие правила, в рамках которых предоставляются деньги.

    Этот вид подходит для решения таких регулярных задач бизнеса, как закупка сырья, оборудования, расходных материалов и других крупных целей проекта.

    Онкольная разновидность

    Согласно условиям онкольных программ, заемщик получает средства, которыми можно повторно воспользоваться только после своевременного погашения долга в размере полной суммы.

    Контокоррентный тип

    Контокоррентная линия предполагает наличие у заемщика активно-пассивного счета, где хранятся и деньги бизнеса, и осуществляется выдача заемных средств. Этот тип КЛ помогает закрывать кассовые разрывы, чем похож на другую банковскую услугу – овердрафт.

    Благодаря контокоррентной программе у юридического лица есть возможность проводить незапланированные оплаты с использованием заемных средств и автоматически закрывать задолженность позже, при поступлении денег.

    Например, ООО «Мария» оказала услуги клиенту, стоимость которых составляет 1 млн рублей. Из этой суммы собственник компании планировал оплатить аренду офиса, а также выдать новогоднюю премию сотрудникам. Из-за праздничных дней перевод средств на расчетный счет ООО «Мария» затянулся, но благодаря открытой контокоррентной КЛ организация смогла рассчитаться с арендодателем и выплатить заработную плату в срок. Долг перед банком закрылся автоматически, как только деньги поступили на активно-пассивный счет заемщика.

    Особенности кредитных линий

    Для юридических лиц

    Для развития бизнеса регулярно требуются инвестиции. Часто за финансированием своих проектов предприниматели обращаются в банк. Кроме классических программ кредитования предпринимателям предлагают кредитную линию для бизнеса, они полезны в качестве резервного источника средств, ведь при долгосрочном планировании невозможно предугадать абсолютно все предстоящие траты и финансовые риски.

    • Определение процентной ставки.

    В зависимости от программы кредитор может предложить простой фиксированный процент или плавающую ставку, которая привязана к плану продаж, соблюдению организацией принципов устойчивого развития или изменению ключевой ставки ЦБ.

    • Определение процентной ставки для каждого отдельного транша.

    Финансовая организация может предоставить более лояльную процентную ставку для траншей, цели которых относятся к категории ответственного финансирования.

    • Средства могут быть заблокированы.

    Например, при нецелевом использовании или при нарушении условий договора.

    • С заемщика может взиматься обязательный регулярный платеж.

    Это происходит из-за пользования услугой.

    Для физических лиц

    Простые кредитные карты находятся в свободном пользовании у миллионов физических лиц. В июне 2021 года «Известия» сообщили , что каждый второй банковский клиент оформлял кредитки, а значит, многие из них получили опыт использования кредитной линии.

    Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки» и получите шанс вернуть проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту и доставим курьером.

    Услуга широко распространена и доступна. Для оформления необходимо подать заявку онлайн или в офисе обслуживания финансовой организации. По результатам рассмотрения кредитор согласует сумму лимита, грейс-период, ставку, а также другие персональные условия.

    После подписания договора и активации карты лимитом можно пользоваться, соблюдая определенные правила, основным из которых является своевременный возврат средств.

    Грейс-период современных кредиток достигает в среднем 100 дней. Некоторые банки устанавливают обязательный ежемесячный минимальный платеж для сохранения беспроцентного периода, при его нарушении начинает действовать высокая процентная ставка.

    Согласно данной программе, на использование средств могут действовать ограничения в виде запрета на оплату за границей, снятие денежных средств и переводы. Поэтому перед тем, как подать заявку, необходимо изучить тарифы разных банков и выбрать наиболее подходящий вариант.

    Плюсы и минусы

    Плюсы

    Минусы

    Экономия времени

    Нет необходимости подавать новую заявку, если бизнесу или частному лицу потребуются деньги в кредит. Средства будут доступны в любой момент в рамках одного договора КЛ.

    Время рассмотрения заявок юридических лиц

    Чтобы одобрить заявку на открытие КЛ бизнесу, банк тщательно проверяет благонадежность клиента и перспективы развития его проекта. Положительный ответ кредитора на заявку предпринимателя можно считать знаком доверия и высокой оценкой стратегии компании.

    Сумма кредита

    Заемщик самостоятельно определяет сумму, которую он готов потратить из лимита КЛ. Это позволяет не только управлять переплатой, но и получать деньги в необходимом объеме, не подстраиваясь под предложенные обстоятельства.

    Внимание к мелочам

    Крайне важно строго выполнять все условия договора. В случае нарушения одного из пунктов лимит КЛ может быть заблокирован. Это может стать большой проблемой для бизнеса и приостановить производственные процессы.

    Система начисления процентов

    В отличие от классического кредитования, где комиссия банка начисляется на одобренную сумму, в рамках КЛ процент рассчитывается на фактически потраченную часть средств до момента их возврата.

    Информирование

    Юридическое лицо обязано своевременно информировать кредитора об изменениях в уставных документах организации. К такой информации могут относиться данные о смене учредителей, добавлении или изменении вида деятельности.

    Размер процентной ставки

    Как правило, условия по КЛ все же выгоднее процентных ставок, предлагаемых по простым альтернативным видам кредитования. Особым условием, позволяющим экономить, является взаимосвязь комиссии, размера транша и периода возврата денег.

    Например, если компания взяла крупную сумму и вернула ее в течение короткого срока, то переплата будет небольшой.

    Штрафы за неиспользование КЛ

    Некоторые банки штрафуют заемщика, если он не пользуется открытой линией. Открыв КЛ «на всякий случай», можно не только попасть под санкции, но и получить негативную характеристику в кредитной истории.

    Что выбрать: кредитную линию или кредит

    Тип кредитования следует выбирать в зависимости от поставленных целей.

    Классическое кредитование хорошо подходит для крупных единовременных трат и вложений. Это может быть покупка оборудования, партии тематического товара к конкретному событию (например, сувениров с символом следующего года), мебели для офиса и другие задачи, когда нужную сумму можно более-менее точно определить на этапе планирования.

    КЛ оптимальна для сравнительно небольших периодических расчетов, а также для проектов, окончательную стоимость которых сложно спрогнозировать заранее. С ней выгодно делать ремонт, поскольку проценты начисляются только на использованную сумму. Если лимит возобновляемый, удобно закупать сырье и комплектующие по мере необходимости – при этом не придется каждый раз обращаться в банк.

    КЛ – более гибкий инструмент, который позволяет заемщикам экономить время и деньги – одни из самых ценных ресурсов для бизнеса.

    Как открыть кредитную линию: инструкция

    Подать заявку на открытие КЛ для бизнеса можно на сайте банка. По итогам первичного рассмотрения с потенциальным заемщиком свяжется персональный менеджер для уточнения дополнительных сведений.

    Банк может запросить:

    • копию паспорта собственника бизнеса,
    • бухгалтерскую отчетность организации за последние полгода,
    • свидетельство о регистрации бизнеса,
    • в некоторых случаях может потребоваться гарантийное обеспечение КЛ:
      • недвижимость;
      • акции, облигации или другие ценные бумаги;
      • характеристика надежности клиента от других финансовых организаций;
      • активы компании.

      Если специалисты банка посчитают клиента благонадежным, то для компании будет открыт счет КЛ и определена максимальная сумма, передаваемая в пользование по соглашению.

      А еще вы всегда можете подать заявку на кредит как частное лицо. Форма ниже поможет подобрать сумму и отправить завяку в банк.

      Условия и требования банков

      КЛ, представленные на рынке сегодня, предлагают разные условия, в том числе индивидуальные. Однако существуют простые требования, часто встречающиеся при открытии КЛ:

      • платежеспособность заемщика;
      • наличие счета в банке, открывающем кредитную линию;
      • ликвидный залог;
      • требование к общей сумме траншей – она не может превышать согласованный банком лимит.

      Кредитная линия – удобный финансовый инструмент, который позволяет ускорить рост бизнеса или получить дополнительный источник средств для повседневных трат.

      Важно помнить, что успешное применение полученных денег влияет на будущие взаимоотношения с банковскими организациями, а также напрямую связано с самодисциплиной, качеством менеджмента и способностью принимать правильные решения.

      Кредитная линия для бизнеса

      percent

      Для планомерного развития и поддержки финансовой стабильности бизнеса далеко не всегда достаточно разового кредита. Для покрытия кассовых разрывов и наращивания оборотов важно иметь надежный источник дополнительного финансирования, к которому можно обратиться в случае необходимости.

      Таким источником станет для вас кредитная линия от Совкомбанка. Это вид кредитования для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, при котором средства в рамках установленного лимита доступны в течение срока действия договора.

      Кредитная линия для бизнеса

      Этот финансовый инструмент поможет решить сразу несколько задач:

      • Финансирование текущих расходов — при возникновении временных финансовых затруднений вы сможете покрыть текущие расходы за счет предоставленного лимита и вернуть деньги после получения прибыли.
      • Расширение бизнеса — не всегда получается до копейки спланировать, какая сумма понадобится, чтобы открыть еще один филиал или запустить новый продукт. С кредитной линией можно не переживать, что деньги, выделенные на реализацию проекта, закончатся в самый неподходящий момент.
      • Рефинансирование долгов — если предложенная ставка окажется выгоднее, чем условия у действующих кредиторов, вы можете воспользоваться средствами лимита для расчетов по текущим долгам и сэкономить на процентах.
      • Снижение рисков — использование кредитной линии поможет защитить бизнес от влияния непредвиденных обстоятельств и колебания доходов.

      Вы получите доступ к дополнительным финансовым ресурсам, которые можно использовать несколько раз в течение всего срока. В отличие от обычного кредита, процент нужно платить только на ту сумму, которую потратили.

      Возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия

      Мы предлагаем два способа кредитования:

      • Возобновляемая кредитная линия

      Позволяет получать средства в пределах установленного лимита, а после погашения использованной суммы снова пользоваться деньгами.

      Например, после открытия вам одобрили 5 млн рублей на 5 лет. За год вы потратили 1 млн, то есть у вас осталось только 4 млн. Затем вы погасили долг — теперь вам снова доступен максимальный лимит 5 млн рублей.

      Даже если вы израсходовали все деньги, вы можете возобновить лимит сразу после внесения всех потраченных средств.

      • Невозобновляемая кредитная линия

      Вы получаете фиксированную сумму, которую можете потратить сразу или постепенно. Лимит уменьшается по мере использования средств и не возобновляется после погашения долга.

      Невозобновляемая схема кредитования удобна для решения бизнес-задач, требующих разовых инвестиций. Например, для проведения ремонта или открытия филиала.

      Условия кредитной линии в Совкомбанке

      Мы кредитуем юридических лиц и предпринимателей на индивидуальных условиях. После подачи заявки специалисты банка проанализируют вашу платежеспособность, а затем определят ставку, лимит и срок, на который выдадут деньги в долг.

      Как проходит оформление?

      1. Оставьте онлайн-заявку.
      2. Примите звонок из банка.
      3. Предоставьте все необходимые документы и дополнительные сведения.
      4. Получите ответ в течение пяти рабочих дней.

      Всю процедуру можно пройти дистанционно с помощью электронного документооборота и цифровой подписи.

      В зависимости от программы договор оформляется на один или два года. Также мы предлагаем выгодные условия по оборотному кредиту , факторингу и другим продуктам для юридических лиц и ИП.

      Оставьте заявку и станьте клиентом Совкомбанка уже сегодня. Откройте новые возможности для успешного роста и развития вашего бизнеса

      Что такое кредитная линия

      Кредитные линии — то есть доступ к заёмным средствам на определённый банком период — используют как физлица, так и бизнес любого масштаба. Разберёмся, как работает этот инструмент, какие бывают разновидности линий и как открыть подходящую.

      Что такое кредитная линия

      Привычные кредитные карты — это одна из разновидностей кредитной линии (КЛ).

      Для бизнеса есть своя специфика организации кредитных линий, но принцип работы тот же. Банк одобряет лимит — максимальную сумму, доступную клиенту в рамках линии. Этими деньгами можно воспользоваться в любой момент до истечения срока договора. Заёмщик не обязан использовать всю одобренную сумму, как и тратить средства сразу после открытия КЛ.

      Такой вариант кредитования подойдет компании, у которой запланированы затраты, но невозможно заранее предсказать точные суммы и даты платежей. Например, когда организация собирается открыть новый офис и нуждается в займе на покупку и ремонт помещения. За ремонт нужно расплачиваться с несколькими поставщиками на разные суммы и без определённого графика. Вместо того, чтобы обращаться в банк за кредитом на каждую расходную операцию, можно открыть кредитную линию и расходовать деньги по мере необходимости.

      Клиент платит проценты только за использованную часть займа и только за месяцы, в которые распоряжался деньгами. Вывод средств с кредитной линии называется транш. Если линия открыта на 10 млн. рублей, а компания потратила 600 тыс. на покупку оборудования, а потом еще 150 тыс. на его установку, 10 млн. будут лимитом линии, а 600 и 150 тыс. — траншами. В условиях кредитной линии устанавливают срок для возврата транша, он может колебаться от месяца до нескольких лет.

      Для обеспечения кредитной линии может понадобиться залог ликвидного имущества. Обеспеченные линии одобряют с большим лимитом и пониженной ставкой.

      Отличия от кредита

      В этой таблице мы наглядно показали различия кредитной линии и обычного кредита для бизнеса.

      Доступ к линии может быть закрыт из-за нецелевого использования, изменения финансового положения заёмщика или нарушения условий договора.

      Виды кредитных линий

      Банки предлагают следующие варианты организации кредитных линий:

      • простая или невозобновляемая;
      • револьверная или возобновляемая;
      • рамочная;
      • контокоррентная;
      • онкольная.

      Невозобновляемая линия

      Подойдет для решения разовой задачи или проектной работы. Банк одобряет лимит, который можно использовать одним или несколькими траншами, но только один раз. Например, заёмщику одобрили линию на 2 года с лимитом 500 тыс. Если он за первый год перевел с линии два транша по 100 тыс., в его распоряжении останется 300 тыс., даже если транши и сумма процентов полностью погашены.

      Чтобы увеличить лимит простой кредитной линии, нужно подавать отдельную заявку и ждать одобрения банка.

      Возобновляемая линия

      Лимит возобновляемой линии восстанавливается при каждом возврате транша. То есть заёмные средства можно использовать и возвращать многократно, пока не закончится срок договора. Такой вариант кредитования подходит бизнесу с крупными неравномерными расходами. Например, для торговых или производственных компаний, закупающих товар или сырье крупными партиями.

      Револьверную линию иногда одобряют в формате овердрафта — краткосрочного кредита, за счёт которого покрывают кассовый разрыв. Его привязывают к расчётному счёту клиента. Если на счёте заканчиваются деньги, компания может продолжать расплачиваться по своим обязательствам, даже если на ее счёте не будет хватать денег. Как только на счёт поступают деньги, долг гасится автоматически. На погашение клиентом овердрафта (т.е. отрицательного остатка расчётного счёта) обычно дают два-три месяца. Доступный лимит напрямую зависит от оборотов по расчётному счёту компании.

      Рамочная линия

      Рамочные КЛ открывают крупному бизнесу для финансирования многоступенчатых проектов — например, для строительства медицинской клиники. В основном рамочном договоре устанавливают общую цель, под которую банк выдает ссуду, срок действия линии, требования к документам и порядок выдачи займов под каждый этап проекта. По основному договору кредитор не даёт доступ к заёмным средствам. На каждый транш заключают дополнительное соглашение, в котором устанавливают срок, процентную ставку и условия возврата конкретного кредита.

      Пользователи рамочных линий нередко обязаны отчитываться, на что именно потратили заёмные средства. Если банк посчитает использование денег нецелевым, клиенту могут отказать в дальнейших траншах, даже если срок рамочного договора еще не истёк.

      Контокоррентная линия

      При одобрении контокоррентной линии клиенту открывают активно-пассивный счёт, на котором компания может хранить свои деньги и иметь доступ к заёмным. Такой вариант подойдет для погашения незапланированных расходов или кассового разрыва. Средства с контокоррентного счёта можно переводить на любые цели: договор не ограничивает заёмщика.

      Принцип действия у контокоррентного займа такой же, как у овердрафта, но лимит и сроки погашения обычно больше. Поскольку такие КЛ обычно не обеспечиваются залогом, ставка может быть выше.

      Онкольная линия

      Онкольная КЛ работает по принципу кредитной карты: банк открывает заёмщику счёт, с которого можно снимать средства по необходимости. Лимит займа возобновляется при выплате задолженности. Поступления на счёт автоматически идут в погашение долга.

      Преимущества и недостатки кредитных линий

      Кредитные линии удобны для заёмщиков по следующим причинам:

      • деньгами можно пользоваться в любой момент;
      • проценты начисляют только на потраченную сумму, а не на весь одобренный кредит ;
      • не нужно подавать заявку и собирать документы для каждого транша — банк принимает решение перед открытием линии и не требует доказательств платёжеспособности перед каждым траншем;
      • банк устанавливает единую ставку для всей линии на срок ее действия;
      • лимит по кредитной линии можно увеличить.

      Однако у КЛ есть и недостатки:

      • при ухудшении финансового положения заёмщику могут приостановить кредитную линию;
      • возможны дополнительные комиссии.

      Особенности КЛ для бизнеса

      Бизнесу доступны все виды КЛ кроме кредитных карт, которые можно заменить овердрафтом.

      Также кредиторы стараются застраховаться от клиентов, которые оформляют кредитную линию «на всякий случай» и не пользуются им. Некоторые банки устанавливают обязательный ежемесячный платеж или разовую комиссию за открытие кредитной линии и ежемесячный платёж за неиспользованный лимит.

      При рассмотрении заявки могут потребовать:

      • учредительные документы: копию устава, свидетельство о постановке на налоговый учет, копии паспортов учредителей и руководителей, приказы об их назначении;
      • банковскую выписку;
      • бухгалтерский баланс за последние полгода;
      • налоговые декларации;
      • по целевым кредитам — в частности, рамочным КЛ — информацию о проекте, под который нужен займ;
      • документы о поручительстве или праве собственности на предмет залога.

      Особенности КЛ для физлиц

      Физические лица могут открыть КЛ в виде кредитной карты. Такая линия относятся к возобновляемым: заёмщик вправе многократно использовать доступный лимит, если вовремя вносит ежемесячные платежи. Проценты начисляются только на потраченные суммы. Кредитные карты имеют грейс-период — срок, в течение которого заёмные средства можно вернуть без процентов. Банк вправе установить обязательный ежемесячный минимальный платёж, без которого беспроцентный период прекращается.

      Как открыть

      Чтобы открыть кредитную линию в МТС Банке достаточно оставить заявку на сайте – с вами свяжется менеджер и расскажет о порядке кредитования юридических лиц и ИП, в том числе на льготных условиях в рамках господдержки малого и среднего предпринимательства.

      Мы предлагаем разные финансовые инструменты для поддержки и развития бизнеса любого масштаба, работаем по индивидуальным ставкам с учётом специфики и планов вашей компании.

      Что такое кредитная линия для бизнеса

      Для поддержки малого и среднего бизнеса существуют различные варианты кредитования. Особой популярностью у бизнесменов пользуются кредитные линии. Они позволяет клиенту банка брать деньги на протяжении определенного периода, не подавая новые заявки. Рассмотрим, что такое кредитная линия и чем она отличается от других видов кредитования бизнеса

      Деловая среда Платформа знаний и сервисов для бизнеса
      ⏳ Кредитная бизнес-карта

      Покупайте необходимое для бизнеса. Льготный период — 100 дней, обслуживание — 0 ₽

      Что такое кредитная линия

      Кредитная линия — это предоставленный банком или другой финансовой организацией кредит на определенный период времени. Заемщик может снимать деньги с этой линии по мере необходимости, пока лимит не будет исчерпан. Проценты начисляются только с момента использования заемных денег и рассчитываются с той части средств, которые потратил предприниматель.

      �� Пример
      Компания получила крупный заказ на ремонт завода с оплатой по факту сдачи отдельных цехов. Для его выполнения нужно закупать строительные материалы каждые две недели, потому что хранить большие объемы краски и шпатлевки негде. Компания может подать заявку на кредитную линию и брать деньги по мере необходимости. Когда заказчик оплатит работу и средства поступят на счет, компания начнет возвращать заем.

      Бизнесмены прибегают к такому варианту финансирования, если планируют большие траты, но точный срок реализации проекта или поставки материалов неизвестен.

      Разновидности кредитных линий

      Такое кредитование делится на два вида по способу выдачи средств:

      1. Простаяневозобновляемая линия. Заемщик может использовать весь лимит кредитной линии или его часть. Проценты рассчитываются пропорционально потраченным средствам. После погашения всей суммы или ее части заемщик не может снова снять деньги.
      2. Возобновляемая, или оборотная линия. Клиент может использовать кредитные средства частями по мере необходимости в границах срока. В процессе должник гасит проценты, возвращает заем. Затем он может повторно брать деньги с баланса.

      Кредитная линия по способу обеспечения бывает:

      • необеспеченной — денежные средства выдаются на основе кредитной истории заемщика;
      • обеспеченной — деньги выдаются под залог имущества: недвижимости, ценных бумаг.

      Еще встречаются такие разновидности кредитных линий:

      1. Рамочная кредитная линия. Банк выдает деньги для использования по одному договору, но несколькими частями. Например, предприниматель может заключить договор с поставщиком на приобретение материалов. Кредитная линия открывается только для внесения средств по этому контракту. Но оплата может происходить не разово, а многократно.
      2. Онкольная. Банк устанавливает для заемщика лимит. Клиент использует часть денег, а затем возвращает долг. Тогда в его распоряжении будет снова весь лимит. Эта кредитная линия похожа на возобновляемую, но она может действовать более длительный период.
      3. Контокоррентная. Банки открывают заемщику счет с автоматическим погашением. Клиент пользуется деньгами, а при поступлении выручки на расчетный счет долг погашается. Затем предприниматель может снова брать средства на нужды бизнеса. Такой вид кредитования похож на овердрафт, но с меньшими процентными ставками и более длинным сроком погашения займа.
      4. Инвестиционная линия. Такая кредитная линия выдается на развитие бизнеса для оплаты капитальных расходов.
      Источники финансирования бизнеса: виды и примеры

      Поиск финансирования

      Особенности, преимущества и недостатки кредитных линий

      Банки в каждом случае могут устанавливать по кредитным линиям разные процентные ставки. Это отличает кредитные линии от других видов займов. Встречаются следующие варианты процента:

      • фиксированный — ставка закреплена на всем сроке кредитования;
      • плавающий — ставка привязана к какой-либо макроэкономической величине, например к ключевой ставке Центрального банка;
      • отдельный на каждый транш — для каждой использованной части лимита устанавливается своя процентная ставка.

      Существенным плюсом открытия кредитных линий считается экономия времени, поскольку договор с банком заключается только один раз. Предприниматель может использовать лимит частями по своему усмотрению, но на каждый отдельный транш денег не нужно подавать новую заявку в банк и проходить процедуру одобрения.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *