Куда вложить 500 тысяч рублей
Перейти к содержимому

Куда вложить 500 тысяч рублей

  • автор:

Куда вложить 500000 рублей в 2024 году

500000 рублей не очень большая сумма, но и ее можно инвестировать достаточно эффективно. Даже если открыть обычный банковский депозит, можно рассчитывать на неплохой пассивный доход. Вместе с экспертом рассказываем и о других способах вложения 500000 рублей, чтобы заработать.

Обычно небольшие денежные суммы кладут на счет в банке. Это может быть классический либо накопительный депозит. Но есть и другие способы инвестирования, например, покупка ОФЗ, акций или даже небольшой квартиры для сдачи в аренду. Описываем 10 самых эффективных вариантов вложений, а также приводим советы эксперта о том, куда лучше вложить 500000 рублей в 2024 году.

Рейтинг топ-10 лучших советов, куда инвестировать 500000 рублей

Рейтинг составлен на основе мнения редакции КП. Рекомендации и дополнения по рейтингу вы можете отправить на почту money@kp.ru. Для обсуждения вопросов рекламного сотрудничества звоните по телефону +7 (495) 637-65-16 (по будням с 9:00 до 18:00).

Есть несколько способов вложения 500000 рублей. Они связаны с получением как пассивного, так и активного доходов. Чтобы принять взвешенное решение, рекомендуется рассмотреть все варианты, объективно оценив их преимущества и недостатки.

Банковский депозит

Самый надежный способ инвестирования. После повышения ставки рефинансирования Центробанком, проценты по вкладам значительно увеличились. Например, в одном из главных российских банков можно открыть вклад по ставке до 12%, а самые высокие значения составляют 13-13,8%. Вложив 500000 рублей, за год можно выручить до 69 тыс. чистой прибыли.

Это больше даже в сравнении с доходом, который получают от сдачи квартиры в аренду. В некоторых банках предлагается автоматическое продление вклада с дальнейшей капитализацией процентов. Самое большое преимущество в том, что все вклады в одном банке на сумму до 1,4 млн рублей застрахованы государством. С другой стороны, высокие ставки действуют лишь на ближайшие 1-2 года и прогнозировать их будущую величину достаточно сложно.

Плюсы и минусы

+ Высокие ставки (12-13% годовых);
+ Страховка от государства на сумму до 1,4 млн рублей.

– Ставки могут снизиться уже через год.

Накопительный счет

Это тот же банковский депозит, потому что на накопительный счет также кладут деньги для получения процентов. Суммы здесь застрахованы (до 1,4 млн рублей), поэтому рисков потери практически нет. Счет можно в любой момент пополнить и в любой момент снять деньги без потери накопленных процентов. Однако ставки заметно ниже, чем по вкладам. Сейчас они составляют порядка 6-8%.

Плюсы и минусы

+ Счет можно пополнить и закрыть в любой момент и без потери процентов;
+ Средства застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей.

– Ставки ниже, чем по депозитам.

Покупка ОФЗ

Еще один выгодный способ инвестирования, сопоставим по надежности с банковскими депозитами. Облигации федерального займа не застрахованы на случай дефолта, но его вероятность крайне низка.

Годовая доходность по ОФЗ достигает 7-8%, что ощутимо ниже, чем по вкладам. Тем не менее среди ценных бумаг есть те, что индексируются в соответствии с инфляцией, а значит на них можно заработать больше. К тому же выплаты поступают каждые полгода, а не раз в год.

Плюсы и минусы

+ Регулярные выплаты каждые полгода;
+ Высокая надежность;
+ Индексация в соответствии с уровнем инфляции.

– Доходность до 8% годовых (меньше, чем по депозитам).

Квартира в ипотеку

500000 рублей можно использовать в качестве первоначального взноса, особенно если речь идет о недорогом жилье. В регионах вполне реально найти небольшую квартиру-студию по цене 1,5-2 млн рублей. Жилье можно приобрести для себя, детей или просто для сдачи в аренду, например, студентам или молодой семейной паре.

Недвижимость за последнее время значительно выросла в цене и этот тренд продолжается. Поэтому в будущем продать небольшую квартиру за хорошую сумму не составит особого труда. Однако стоит учитывать небольшую площадь квартиры. Чистый доход от сдачи в аренду будет низким – порядка 7-10 тыс. рублей в месяц.

Плюсы и минусы

+ Выгодное вложение;
+ Квартиру можно сдавать, а при необходимости сравнительно быстро продать.

– Небольшой доход от сдачи в аренду.

Покупка земельного участка

Такой вариант инвестирования подойдет жителям практически всех регионов, за исключением мегаполисов. 500000 рублей можно вложить в покупку земельного участка. В дальнейшем его можно будет использовать для разных нужд: подождать и продать по более высокой цене, построить дом, сдать в аренду (например, бизнесу), использовать в качестве подсобного хозяйства или дачного участка.

У каждого из этих способов есть свои риски, потому что земля дорожает не так сильно, как квартиры. Если же планировать, например, строительство дома, то нужно понимать, где взять дополнительную сумму для этих целей. Поэтому инвестировать в покупку участка можно только при наличии четкого плана дальнейших действий.

Плюсы и минусы

+ Возможность завести хозяйство и построить дом;
+ Возможность сдать в аренду либо перепродать.

– Необходимость дополнительных крупных вложений.

это интересно
Основные идеи бизнеса в сети
Рассказываем о 50 главных направлениях

Покупка валюты

Этот способ инвестирования приобрел особую актуальность в последние 2 года. На фоне нестабильного курса рубля инвестиции в доллар, евро и другие свободно конвертируемые валюты могут стать хорошей альтернативой банковскому вкладу. Это позволит обезопасить себя на случай всплеска инфляции. Способ достаточно простой, а доход полностью пассивный.

Сейчас курс доллара США находится в диапазоне 95-100 рублей, а евро стоит больше 100 рублей. Необходимо учитывать, что валютные колебания могут быть значительными. Такое вложение лучше планировать на несколько лет, поскольку в перспективе некоторые иностранные валюты укрепляются по отношению к рублю. К тому же их можно положить на вклад и зарабатывать дополнительно до 2-3% годовых, а иногда и больше.

Плюсы и минусы

+ Простой способ инвестирования;
+ Курс валют растет;
+ Можно положить на вклад (страховка от инфляции).

– Курсы валют могут резко меняться, придется ждать возвращения к растущему тренду.

Покупка акций

Лучше выбирать только самые надежные компании, которые существуют на рынке уже много лет (так называемые голубые фишки). Акции приносят доход в виде дивидендов (но выплаты бывают не всегда), а также за счет роста курса. Он может и снижаться, иногда слишком резко, что наблюдалось, например, в 2023 году.

Хотя доходность акций может составлять 10-20% годовых и даже больше, она не гарантирована. Это высокорисковый инструмент, требующий грамотного и взвешенного подхода.

Плюсы и минусы

+ Доходность 10-20% годовых и более;
+ Дивидендные выплаты.

– Высокие риски частичной потери денег.

Обучение

Еще один вариант – инвестиции в свое образование. Сегодня доступен большой выбор онлайн- и офлайн-курсов разных направлений: менеджер по маркетплейсам, Front End разработчик, тестировщик ПО, веб-дизайнер, копирайтер и так далее.

Практически все учебные курсы стоят намного дешевле 500000 рублей – порядка 50-200 тыс. В перспективе они позволят вам сменить профессию, работать удаленно, в том числе на себя, и получать высокий доход. Однако есть и риски. Человек может ошибиться с выбором, а устроиться на хорошую работу без опыта достаточно сложно.

Плюсы и минусы

+ Курсы стоят сравнительно недорого;
+ Можно сменить профессию и увеличить доход.

– Риск неправильного выбора;
– Сложности при трудоустройстве.

Покупка автомобиля

500000 рублей хватит только на приобретение подержанного автомобиля, но можно найти машину в хорошем состоянии. Такая инвестиция оправдана в случае дальнейшего использования авто для заработка, например, в такси или службе доставки.

В перспективе все вложения можно окупить за 1-1,5 года. Хотя есть и риски: покупка автомобиля в плохом состоянии, ДТП, высокие расходы на ТО.

Плюсы и минусы

+ Дополнительный доход при работе в такси или службе доставки;
+ Быстрая окупаемость.

– Можно купить только подержанную машину;
– Риск ДТП;
– Расходы на ТО.

Открытие своего дела

500000 рублей вполне достаточны для первоначальных вложений в определенные виды бизнеса. Например: пункт выдачи, солярий, небольшой магазин в спальном районе, хранение вещей в гараже, выпечка тортов на дому, вендинговые аппараты (кофе, напитки, шоколад, игрушки, линзы), агентство детских праздников и многое другое.

Плюсы очевидны – бизнес может стать дополнительным источником дохода или возможностью работы на себя. Максимальная окупаемость такого предприятия составит 1-2 года. Но риски тоже большие, не исключена полная потеря средств. Поэтому необходимо внимательно выбирать направление инвестирования.

Плюсы и минусы

+ Широкий выбор направлений бизнеса;
+ Можно работать на себя;
+ Окупаемость за несколько месяцев

– Риск потери значительной суммы;
– Выбор способа инвестирования должен быть очень тщательным.

Рекомендации эксперта по стратегиям инвестирования полумиллиона рублей

Во времена высоких ставок ЦБ и ослабления рубля очень важно понимать, что ваши вложения должны иметь доходность минимум 12-14%, чтобы только иметь защиту капитала от инфляции – говорит независимый финансовый аналитик Евгений Марченко, – но ведь хотелось бы еще и прироста.

«Какие направления для инвестирования можно использовать:

  1. Акции российских экспортеров, особенно нефтегазовых компаний. Их доходы в долларах, следовательно, ослабление рубля лишь увеличивает прибыль. Также высокие цены на нефть дают компаниям повышенные доходы. Именно этим могут воспользоваться инвесторы.
  2. Корпоративные облигации кредитного рейтинга А и АА на сегодня дают 14%. Но не стоит забывать про то, что в случае увеличения в дальнейшем ставки ЦБ, на рынке будут появляться и более интересные предложения.
  3. Замещающие облигации (по сути, те же еврооблигации российских компаний, но перевыпущенные). Они номинированы в иностранной валюте, но купоны выплачиваются рублями с учетом текущего курса ЦБ. То есть ваша доходность, пока рубль дешевый, будет намного больше. Сегодня можно найти доходность 6-10% в валюте.
  4. Акции иностранных компаний. Они номинированы в валюте. Работать лучше через зарубежных брокеров, но стоит учитывать инфраструктурные риски.
  5. Гонконгские ETF, так как они номинированы в юанях и имеют дружественную цепочку депозитариев (лучше всего брать самые широкие из них). Они доступны на СПБ бирже, так что их можно купить у российского брокера».

это интересно
Куда вложить 1 миллион рублей
Вместе с экспертом рассказываем о финансово выгодных идеях

Популярные вопросы и ответы

Мы попросили эксперта ответить на самые популярные вопросы об инвестировании 500000 рублей.

Куда можно вложить 500000 рублей без риска для получения пассивного дохода?

Когда говорим про любые инвестиции отличные от банковского вклада, мы должны понимать, что риски будут. Другое дело, что этими рисками можно управлять. Вот какие варианты могут быть на сегодня для пассивного дохода:

1. Банковские вклады. Даже крупные банки предлагают высокие ставки по депозитам в размере 11-12%. А в более мелких банках можно найти и 13-14%. Тут важно помнить, что банк гарантирует сумму только в пределах 1 млн 400 тыс. рублей. Больше этой суммы я бы не советовал держать в одном банке.

2. Корпоративные облигации высокого кредитного рейтинга не ниже ААА. Такие облигации дают на сегодня 12-13%. Да, процент не сильно больше банковского, но ликвидность денег в облигациях выше. Вы можете продать в любой момент и получить за каждый день свой процент.

3. ПИФ недвижимости на сегодня дают доходность 11-13% годовых. Очень комфортный вход (от 1 тыс. рублей) и получение пассивного дохода каждый месяц. Есть небольшой нюанс: такие фонды почти всегда доступны только квалифицированным инвесторам.

На какой срок лучше вложить 500000 рублей?

Если мы говорим про инвестиции для пассивного дохода, то тут срок должен начинаться от 1 года. Именно за такой период вы сможете получить все положенные выплаты по купонам, а еще есть возможность получить доход и от курсовой стоимости актива. А вот если мы говорим про более доходные инвестиции, которые нацелены на рост капитала, то инвестиции должны начинаться от 3-х лет. Идеальный вариант 8-10 лет. За этот срок вы можете получить максимальную доходность. Конечно же, при правильно собранном портфеле.

В какой бизнес вложить 500000 рублей в России?

На самом деле сумма 500000 рублей комфортна для многих сфер малого бизнеса. Сейчас популярны кофейни у дома. Затраты на такой вид бизнеса около 250-300 тыс. рублей. Вы можете открыть бизнес из сферы услуг: бухгалтерский учет, продвижение сайтов, клининговые услуги, ведение социальных сетей. Для открытия бизнеса в этих сферах иногда вообще не нужны первоначальные вложения.

Если не хочется погружаться в бизнес круглосуточно, то можно вложить средства в чужой через краудлендинговую платформу. Ожидаемая доходность на сегодня около 20% годовых, что выглядит неплохо, учитывая пассивный характер таких инвестиций.

Планируя любые инвестиции не забывайте про их диверсификацию. Ваши вложения должны всегда быть в разные активы, разные акции или облигации. Тогда вы существенно снизите риски.

Куда вложить 500 тысяч рублей

В прошлом году россияне накопили сбережений на сумму 29,4 трлн рублей. И при этом 30% россиян хранят сбережения в наличных рублях. Подход, мягко говоря, не самый передовой.

Вот несколько более выигрышных стратегий инвестиций для 100-500 тысяч рублей.

Откройте счет
в БКС Мир Инвестиций
В банковский депозит

Открывая вклад в банке, вы размещаете деньги на оговорённый срок и под установленный банком процент.

По сути, вы даёте деньги в долг банку, а он платит вам за их использование. Если банк надёжный, то вы почти ничем не рискуете.

Но есть важный нюанс. Средняя доходность депозитов на сегодняшний день – около 4%. Прогноз по инфляции на 2018 год – те же 4%.

Получается, что почти весь процент «съедается» инфляцией. Деньги просто сохраняют свою стоимость, не принося вам дохода.

Преимущества:

  • низкие риски
  • низкий порог входа – от нескольких тысяч рублей
  • страхование вкладов. Если у банка отзовут лицензию, вы сможете вернуть до 1,4 млн. рублей
  • не требуются дополнительные знания или действия. Достаточно прийти в банк с паспортом

Недостатки:

  • низкая доходность — скорее, способ сохранить деньги от инфляции
  • при досрочном выводе денег со счёта банк может забрать накопленные проценты

Рекомендации:

  • выбирайте надёжные банки, которые входят в финансовые рейтинги
  • рассмотрите возможности онлайн-банка (например, накопления на цели или процент на остаток) — это, конечно, не способ заработка, но тоже проявление финансовой грамотности

Для всех, кто хочет сохранить нажитое и не гонится за доходностью
В зависимости от суммы вложения по одному и тому же вкладу может меняться процентная ставка.

Операции с валютой — ещё один способ приумножить ваш капитал.

Грамотные инвестиции в валюту – это не походы в обменный пункт, а систематическое сделки на бирже через брокера или приложение. Так вы получите доступ к покупке и продаже валюты без наценки коммерческого банка и сможете получать большую прибыль от вложений.

Преимущества:

  • возможность заработать на постоянных колебаниях курса
  • возможность купить валюту без наценки банков
  • движение курса можно спрогнозировать, учитывая тренды, цены на нефть, политическую обстановку и т.д.

Недостатки:

  • так как вы можете совершать неограниченное количество сделок, велик риск «заиграться» и потерять часть денег

Рекомендации:

  • начните с небольшой суммы в 30 тысяч рублей или даже меньше
  • подумайте о вложении не только в стандартные доллар и евро. На бирже вы можете купить почти любую валюту. Например, швейцарские франки, которые считаются самой стабильной валютой в мире
  • не доверяйте сомнительным организациям и частным лицам, предлагающим выгодный курс или сказочный процент. Распознать подозрительную компанию легко – проверьте, есть ли компания в списке брокеров, лицензированных ЦБ РФ

Для тех, кто готов тратить время на спекулятивные сделки на рынке или рассматривает валюту как единственный способ вложения.

В акции и облигации

Вложение в ценные бумаги — это возможность собрать портфель инвестиций, исходя из целей и рисков, на которые вы готовы пойти.

Вложение в ценные бумаги — это возможность собрать портфель инвестиций, исходя из целей и рисков, на которые вы готовы пойти.

Акция – это небольшая доля в компании. Купив акции, вы можете заработать на изменении их стоимости (то есть купил-продал) или на дивидендах. Если вы покупаете привилегированные акции с дивидендами, вы будете получать часть прибыли компании.

У вас 5000 акций Газпром, в 2017 году дивиденды по акциям составили 8,04 р. на акцию. Это значит, вы получили 40 200 рублей за год. Неплохо, особенно учитывая, что акции Газпрома сейчас лучше не продавать.

Облигации — более стабильные ценные бумаги. Облигация – это аналог долговой расписки. Вы даёте компании деньги в долг, она начисляет вам проценты от этой суммы – на бирже это называется «купонный доход». Кроме того, вы можете заработать на покупке-продажи облигаций на бирже.

Где купить

Ценные бумаги можно купить на Московской фондовой бирже и на Санкт-Петербургской фондовой бирже. Чтобы купить ценные бумаги, вам нужно открыть брокерский счёт у лицензированной брокерской компании. Это можно сделать онлайн, открытие счёта бесплатное, абонентской платы нет тоже – вы будете платить комиссию (от 0,0003 до 1%) только за сделки. Совершать сделки можно через мобильное приложение или программы для компьютера (например,QUIK).

Преимущества:

  • большой выбор ценных бумаг: вы можете собрать портфель ценных бумаг так, чтобы он отвечал вашим запросам по доходности и рискам. Пример стратегии можно посмотреть здесь.
  • доходность ценных бумаг колеблется от нескольких до нескольких десятков процентов
  • можно зарабатывать даже в периоды кризиса
  • чем больше вы знаете о финансовых рынках – тем выше возможности заработать крупную сумму. Брокерские компании предлагает обучающие курсы и семинары, так как заинтересованы в вашем успехе

Недостатки:

  • риски выше, чем в случае с банковским вкладом (кризисы, форс-мажоры, банкротство эмитента)
  • частые колебания стоимости акций

Рекомендации:

  • диверсифицируйте портфель — сочетайте разные акции и облигации разных компаний
  • используйте ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) — так вы сможете вернуть налог на прибыль

Подойдёт для вложений 100 тыс. рублей, и для 500 тыс. рублей

При старте с небольшой суммы вы можете взять кредит у брокерской компании – на бирже это называется «кредитное плечо»

В драгоценные металлы

Инвестиции в драгоценные металлы — традиционно надёжный способ вложения. Суть проста: вы покупаете драгоценные металлы, а потом продаёте, когда цены на него выросли. Преимущество таких вложений в том, что это реальный товар и он всегда будет сколько-то стоить.

Если вы хотите вложить деньги в драгметаллы, у вас есть несколько путей:

Купить слиток в банке

Слитки могут быть разного размера и стоимости, но при покупке вы должны заплатить налог – 18% от стоимости

Купить инвестиционные монеты

Стоимость монет начинается с 1000 рублей, но если вы захотите продать их обратно банку, будьте готовы к тому, что банк их купит по цене на 30% ниже изначальной

Открыть обезличенный металлический счёт – ОМС

Вы можете открыть ОМС в любом банке и на любую сумму, которую вы хотите вложить в драгметалл. На руки вы его не получите, но на вашем счету будет числиться сколько-то граммов драгметалла

Приобрести ценные бумаги на золото

На бирже вы можете купить фьючерсы на драгметаллы. Фьючерс – это контракт на покупку/продажу драгоценного металла на определенную дату. Эти контракты заключают между собой компании, а вы можете торговать ими на бирже. Однако, этот способ требует дополнительных знаний и активного участия в сделках.

Преимущества:

  • низкий порог входа. Даже на несколько тысяч рублей вы можете приобрести монеты или слиток
  • высокая надёжность
  • низкие риски

Недостатки:

  • это длительная инвестиция
  • большие наценки банков
  • не очень высокая доходность. Так, в 2017 году фьючерсы на золото в долларах за год выросли на 10%. Но с учетом курсовой переоценки российский инвестор заработал только 6,26% в рублях

Для инвестора любого уровня с любым объёмом капитала.

На 100-500 тысяч рублей можно выучить иностранный язык, нанять карьерного консультанта или пройти курсы или тренинг. По данным опроса Российской школы управления, почти 50% офисных работников, получивших дополнительное образование, в последствии увеличили свой доход.

Преимущества:

  • образование повышает ваши шансы найти хорошо оплачиваемую работу, в том числе в других странах

Недостатки:

  • есть вероятность, что инвестиция не окупится – вы можете не найти практическое применение полученным навыкам
  • помимо денег, вы вкладываете и своё время

Рекомендации:

  • изучите, какие компетенции востребованы в вашей или смежных сферах
  • поинтересуйтесь успехами выпускников – cмогли ли они найти более высокооплачиваемую работу лучше или получить повышение после пройденного курса или тренинга

Если обучение пройдёт успешно и карьера пойдёт в гору, у вас возникнет новый вопрос — куда вложить свободный миллион? Ответ на него — в нашей следующей статье.

Как вам статья?

Предыдущая статья
Что такое акции и как на них заработать?
Куда вложить деньги в 2022 году
Следующая статья
Приложение БКС Мир инвестиций

Инвестируйте из любой точки мира, покупайте и продавайте валюту по выгодному курсу, пользуйтесь умными подсказками и качественной аналитикой.

Отсканируйте QR-код и скачайте приложение

В рамках проведения маркетинговой акции «Двойной бонус за первые инвестиции 2.0», проводимой ООО «Компания БКС» в период с 8 февраля по 29 марта 2024 года. Подробнее с условиями акции вы можете ознакомиться по ссылке: https://cdn.bcs.ru/static/premier/2bonus_1.pdf

Данные являются биржевой информацией, обладателем (собственником) которой является ПАО Московская Биржа. Распространение, трансляция или иное предоставление биржевой информации третьим лицам возможно исключительно в порядке и на условиях, предусмотренных порядком использования биржевой информации, предоставляемой ПАО Московская Биржа.

Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе

Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.

ООО «Компания БКС», лицензия №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия. 129110, Москва, Проспект Мира, 69, стр. 1, 3 подъезд.

Куда вложить 500 тысяч рублей в 2024 году

Для кого-то накопить полмиллиона рублей — предел мечтаний. Кто-то может получить эти деньги только за счет новогодней премии или 13-й зарплаты. Финансы Mail.ru решили выяснить, как изменились инструменты инвестирования к 2024 году. О самых эффективных способах рассказал Даниил Болотских, ведущий аналитик «Цифра брокер».

Даниил Болотских
Аналитик по фондовому рынку

Когда аналитиков спрашивают — куда вложить энную сумму денег, считается хорошим тоном уточнить риск-профиль клиента и горизонт инвестирования.

Не имея такой возможности взаимодействия с читателем, в рамках этой колонки давайте разнесем привлекательные виды вложений по разным срокам и рискам, а вы, уважаемый читатель, подберете для себя наиболее подходящие стили инвестирования.

Стиль «консерватор»

В рамках такого стиля подразумевается, что инвестор предпочитает долгосрочные вложения и небольшое количество сделок при стабильном и прогнозируемом денежном потоке при минимальных рисках. Для таких инвесторов, особенно в текущих реалиях, будут интересны вложения в золото. В 2023 году цены на золото смогли обновить исторический максимум, несмотря на свои защитные свойства. Происходит это после повсеместной смены политики центробанков на накопление драгметалла в своих ЗВР (за 9 месяцев 2023 года Центральные Банки скупили на 14% больше золота, чем в прошлом году). Существенной причиной тому послужила ситуация 2022 года, когда Россию лишили части ЗВР в одночасье. Такие страны как Китай обеспокоились таким риском и уже на протяжении 12 месяцев безостановочно скупают золото. Мы не ожидаем смены тенденции, и на 2024 год прогнозируем продолжение роста цен на золото до 2300 $ за тройскую унцию. Кстати, золото также является отличной страховкой от обесценения рубля, так как цена рассчитывается в долларах США.

Также стилю «консерватор», на наш взгляд, будут интересны облигации с наивысшим кредитным рейтингом. Такими облигациями традиционно являются ОФЗ, доходность к погашению по которым сейчас превышает 12% в зависимости от срока до погашения. Тем не менее, мы бы хотели обратить внимание инвесторов на сопоставимые по риску облигации. Такими бумагами выступают облигации Сбера, где основной владелец — государство. Например, эти облигации со сроком погашения в июне 2026 года предлагают 13,1% годовых, что позволяет зафиксировать высокую ставку на довольно продолжительный срок, чем не могут похвастаться банковские вклады.

Стиль «золотая середина»

Такой стиль подойдет долгосрочным и среднесрочным инвесторам, которые готовы брать на себя несколько большие риски, но и рассчитывают получить доходность выше «консерваторов». Если выберете этот стиль, то вы сможете почувствовать себя в роли дивидендного рантье. Для такого стиля лучше всего подойдут дивидендные короли фондового рынка — компании, которые стабильно платят дивиденды на протяжении большого количества лет.

На российском рынке такими бумагами выступают Лукойл (таргет 8000 ₽), Сбербанк (таргет 320 ₽), МТС (таргет 300 ₽). Россия смогла перенаправить нефтяные потоки после введения западных санкций, дисконт российской нефти марки Urals постепенно будет снижаться. Более того, крупнейшие мировые ведомства ОПЕК и МЭА прогнозируют рекордный спрос на топливо в следующем году.

При слаженных действиях ОПЕК, которые мы наблюдали в уходящем году, цены на нефть вряд ли пойдут вниз. Все это говорит в пользу стабильности финансовых результатов ЛУКОЙЛа и продолжения выплат дивидендов. Мы ожидаем 1000 ₽ в виде дивиденда на акцию на горизонте 12 месяцев, что эквивалентно 14,8% в виде дивидендной доходности.

Другой представитель дивидендного королевства — Сбер. В 2023 году банковский сектор России смог сформировать рекордную прибыль в более чем 3 трлн руб. (рекорд был в 2021 году на уровне 2,4 трлн руб.). Тем не менее, повышение ключевой ставки является некоторым риском для финансовых результатов банков. Банк России оценил недополучение прибыли в следующем году из-за повышения в размере 0,6 трлн руб. Однако даже при таком раскладе банки потенциально могут получить финансовый результат лучше 2021 года. Более того, глава Сбера уже успел заявить, что не ожидает снижение прибыли в 2024—2025 годах. Значит, можно с довольно высокой уверенностью ожидать дивидендов на горизонте 2−3 года выше 32 ₽. При текущих ценах это доходность выше 11,8%, а при росте прибыли — рост доходности.

Стиль «быстрый доход»

Этот стиль отлично подойдет инвесторам, готовым рискнуть при непродолжительном сроке вложений. Выбирая этот стиль, инвестор рассчитывает на снижение ключевой ставки Банка России не позже II квартала 2024 года.

Когда идет цикл смягчения ДКП (снижение ключевой), банковские вклады постепенно снижают процентные ставки, капитал перетекает в облигации, которые начинают расти в цене и тем самым показывать снижение доходности. После роста цен на облигации капиталу становится уже не так интересно размещаться в облигациях и он выбирает более рискованные инструменты — акции. Среди акций есть 2 основных типа: дивидендные или истории роста. Дивидендные фишки обычно менее волатильны и больше подойдут стилю «золотая середина».

Поэтому стилю «быстрый доход», на наш взгляд, больше подойдут компании роста. Это фирмы у которых быстро растет выручка, они очень активно занимают новые ниши. И если сейчас такие компании могут выглядеть дорогими, то уже спустя небольшой промежуток времени, по мере наращивания финансовых показателей, они будут смотреться недооцененными.

Такими историями богат IT-сектор. После ухода немалого количества западных IT-поставщиков, российские разработчики невероятными темпами занимают эту нишу. Например, недавно разместившаяся компания Астра — разработчик инфраструктурного ПО — за 9 месяцев 2023 года на 113% нарастила отгрузки продукции. И снижения темпов роста на горизонте года на данный момент не ожидается, профильные ведомства прогнозируют рост этого рынка более чем на 20% вплоть до 2027 года. Наш таргет по бумаге 600 ₽.

Еще одной быстрорастущей компанией выступает Ozon (таргет 3300 ₽). На рынке ритейла происходит фундаментальный сдвиг в сторону онлайна. И Ozon, как компания на стыке IT и ритейла, становится одним из главных выгодоприобретателей от такой конъюнктуры. За год менеджмент трижды пересмотрел прогноз по обороту платформы (GMV) и на данный момент ожидается удвоение оборота к прошлому году. Ozon имеет большие планы по увеличению доли на рынке до 30% к 2027 году. В таком случае оборот Озона составит более 5,4 трлн руб. против 0,83 трлн руб. по итогам 2022 года.

«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией».​​

У вас есть 500 тысяч? Куда их можно вложить и какой получить доход

Люди, имеющие накопления, нередко задаются вопросом, куда вложить деньги с пользой. Лайф поговорил с экспертами и выяснил, как потратить сбережения с умом и какой доход можно получить с вложений.

23 сентября 2021, 14:18

Коллаж © LIFE. Фото © Shutterstock

Коллаж © LIFE. Фото © Shutterstock

Многие делают вклады в банках, чтобы получать дополнительный доход с процентов. В перспективе на счету может накопиться крупная сумма, например, 500 тысяч рублей. Куда их можно потратить? На этот капитал можно купить дорогостоящее имущество или отправиться в путешествие. Но лучший способ — это сделать вложение, которое принесёт доход.

Выбирать, куда инвестировать, необходимо исключительно исходя из рисков профиля конкретного индивида. Если мы говорим о новичках и пассивных инвестициях, то начинать инвестировать стоит в самые простые, понятные и надёжные финансовые инструменты. А также те, которые не будут отнимать много времени на управление, иначе инвестирование превратится в полноценную работу

Иван Капустянский, ведущий аналитик Forex Optimum

Франшиза для своего бизнеса

500 тысяч — это уже та сумма, на которую можно открыть собственный бизнес. Например, купив франшизу. Одно из самых популярных направлений — открытие заведения общепита. Так, например, чтобы вложиться в открытие палатки со стритфудом, потребуется около 500 тысяч рублей. Окупаемость — три месяца, а месячная прибыль составит порядка 200 тыс. рублей.

Вложения во франшизу сети креативных сладостей обойдутся от 500 тысяч с окупаемостью за полгода. Месячная прибыль может составить 100 тыс. рублей. Купить франшизу кофейни можно примерно за 500 тыс. рублей — с окупаемостью в восемь месяцев. Месячная прибыль начинается от 100 тыс. рублей.

Ограничения на карты. Кому и почему банк перестанет выдавать кредитки

Ограничения на карты. Кому и почему банк перестанет выдавать кредитки

Акции

В инвестиционный портфель можно купить ценные бумаги. По словам Ивана Капустянского, один из вариантов — акции роста. Это акции компаний, которые активно увеличиваются в цене, и их финансовые и операционные показатели постоянно растут выше рынка. Также стоит купить акции дивидендных компаний. То есть таких компаний, которые продолжительное время постоянно выплачивали дивиденды, а также наращивали их из года в год. Рекомендуется разместить до 15% активов в них. Доходность по акциям может начинаться от 10%.

На оставшиеся средства можно купить ETF, например, на золото или другие активы. Но лучше, чтобы они отличались от тех, что уже в портфеле для большей диверсификации. Доходность ETF может быть самой разной, — отмечает аналитик.

Вклад в банке

По словам главного аналитика TeleTrade Марка Гойхмана, это самый простой и привычный вариант вложений. По доходности они примерно сравнимы с инфляцией и могут рассматриваться в лучшем случае как сбережения, но не инвестиции, приносящие хорошие деньги.

Ставка по вкладам в последние месяцы снижается по мере уменьшения ключевой ставки ЦБ России. И этот процесс будет продолжаться. 24 июля ЦБ в очередной раз уменьшил свою ставку с 4,5% до 4,25%. Только с января 2020 г. она снизилась с 6,25%. Сейчас крупные банки в среднем дают 4,6% по вкладам свыше 12 месяцев, по данным ЦБ РФ. В ближайшее время этот процент может снизиться до 4,34,4%, — рассказывает аналитик Марк Гойхман.

Стоит отметить, что вклады надёжны, поскольку их размер до 1,4 миллиона рублей или эквивалент в валюте гарантируется государством.

ЦБ снизил ключевую ставку. Где можно потерять деньги, куда вкладывать сбережения и что ждёт рубль

ЦБ снизил ключевую ставку. Где можно потерять деньги, куда вкладывать сбережения и что ждёт рубль

Облигации

Из облигаций аналитик Иван Капустянский рекомендует выбирать или ОФЗ, или крупные известные компании. Доходность по ним будет невысокой — от 6%–7%, но зато они будут очень надёжными, с минимальным риском дефолта. Новичкам он советует разместить до 80% портфеля в них.

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС)

Более доходными, чем вклады, можно считать во многих случаях инвестиции на финансовых рынках через индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) в накопительное и инвестиционное страхование жизни. Их выгода в том, что помимо дохода, превышающего банковский, можно получить вычет по налогу НДФЛ 13%, говорит Марк Гойхман. Это в совокупности может дать до 11–19% годовых и более. Однако, как отмечает аналитик, данные вложения менее надёжны, чем вклады, и нужно учитывать комиссии и иные платежи.

Фондовый рынок

На фондовом рынке можно приобрести не только знакомые многим акции и облигации. Есть и более сложные и высокорискованные активы. Например, инвестиционные паи или фьючерсы. Но надо понимать, что успешно работать со сложными финансовыми инструментами люди без опыта обычно не могут. Есть риск потерять все деньги. Эксперт Академии управления финансами и инвестициями Илья Запорожский говорит, что вложение в фондовый рынок позволяет получать доход от 6% до 80% и более в год. При этом важно понимать, чем выше доходность актива, тем больше там может быть подводных камней. Финансисты напоминают известное правило: не вкладывать в высокорисковые активы последние деньги.

Доходность в реальном выражении напрямую зависит от суммы. Начать можно даже с 10 000 рублей. С 500 000 рублей в среднем можно получать от 100 000 до 300 000 в год, — отметил эксперт.

Выплаты пенсионерам при увольнении. Какие суммы сейчас можно получить от работодателя и ПФР

Выплаты пенсионерам при увольнении. Какие суммы сейчас можно получить от работодателя и ПФР

Недвижимость

Вложение в недвижимость, особенно сдача её в аренду, может приносить 4–5% в год — с учётом налогообложения. Марк Гойхман подчеркнул, что на сумму 500 тыс. руб. вряд ли можно купить подходящее жильё. Исключение составит разве что покупка дачи в отдалённом районе, которую потом можно сдавать в аренду. Кстати, в последнее время желающих снять загородную недвижимость стало больше. Если речь идёт о покупке жилья в городе, то эту сумму лучше потратить на первоначальный взнос по ипотеке.

В качестве инвестиции вариант не очень подходящий. К сожалению, сейчас он может вообще стать убыточным. Кризис 2014 года показал, что недвижимость не растёт, а снижается в цене во время экономических потрясений из-за уменьшения платёжеспособного спроса. Поэтому стоит ожидать уменьшения цен на жильё в ближайшие месяцы. А проценты по ипотеке даже при минимуме в 7,58% будут выше, чем доход от аренды, — пояснил аналитик.

Банковский вклад или накопительный счёт. Где выгоднее хранить свои сбережения

Банковский вклад или накопительный счёт. Где выгоднее хранить свои сбережения

Медиа

Ведение youtube-канала с качественным контентом и заработок на рекламе позволит получить неплохой доход. Наибольшей популярностью по всему миру пользуется детский контент, легко набирающий миллиарды просмотров — обзоры игрушек, детской одежды, развлекательные видео. Илья Запорожский рассказывает, что на раскрутку канала, монтаж и реквизит потребуется порядка 200 тыс. рублей. Дальнейшая скорость привлечения подписчиков и рекламных интеграций во многом будет зависеть от интересности и качества контента.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *