Куда вложить деньги под проценты на месяц
Перейти к содержимому

Куда вложить деньги под проценты на месяц

  • автор:

Сколько нужно денег, чтобы жить на проценты от вклада

Баннер

Может ли доход от банковского вклада заменить зарплату? Жить в свое удовольствие, не заботясь о заработке, – это действительно возможно. Предлагаем узнать, как стать рантье.

  • Как не нуждаться в деньгах, совсем не работая
  • Сколько денег нужно для беззаботной жизни
  • Какой выбрать вклад
  • На какой срок положить деньги
  • Что делать после окончания срока вклада
  • Какой суммы в банке будет достаточно, чтобы жить на проценты от вклада

жить на проценты от банковского вклада депозит

Жить на проценты от банковского вклада – это ли не мечта?

Как не нуждаться в деньгах, совсем не работая

Рантье – это человек, основной источник доходов которого слагается из прибыли от сдачу в аренду недвижимости, инвестирования в ценные бумаги или бизнес, а также от процентов по банковским вкладам.

По сути, это воплощение мечты доброй половины человечества, поскольку многие считают, что быть рантье – значит иметь много свободного времени, ни от кого не зависеть и не считать деньги от зарплаты до зарплаты.

Конечно, это не исчерпывающая картина. Почти все перечисленные способы получения прибыли требуют:

  1. готовности усердно и ненормированно работать (над проектом, бизнесом, взаимоотношениями, собой);
  2. активности и инициативности;
  3. серьезного опыта и глубокого знания предмета заработка.

Отсутствие у человека любого из этих качеств в абсолютном большинстве случаев закроет ему дорогу к вожделенной «работе мечты».

Но теоретически стать рантье может любой человек, если откроет вклад в банке. Нынешние высокие процентные ставки делают теорию еще более приближенной к реальности.

Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями — вы сможете подобрать подходящий вариант. Высокая ставка до 15,5% убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки. Подайте заявку онлайн!

кто такой рантье человек живущий на проценты от вклада

Каждый хоть раз в жизни мечтал освободиться от «оков» рабочей рутины и начать жить в свое удовольствие

Сколько денег нужно для беззаботной жизни

Все очень субъективно и зависит от ваших жизненных приоритетов. Самый простой способ определить, сколько вам нужно – взять карандаш, лист бумаги и расписать все свои типовые расходы в месяц.

Например: оплата ЖКУ, за учебу или детский сад ребенка, затраты на продукты, одежду, бензин и бытовую химию, развлечения или содержание домашнего питомца.

Отдельно нужно учитывать выплаты по текущим кредитам и отчисления на будущий отпуск или крупные приобретения (автомобиль, первоначальный взнос за недвижимость и т.д.).

Суммируйте все пункты и умножьте на коэффициент 1,15 – заложим дополнительные 15% на форс-мажоры и инфляцию. Далее, чтобы рассчитать минимальную сумму, которую необходимо внести на банковский депозит, можно воспользоваться формулой:

S х 12 х 100% / Р,

где S – требуемый ежемесячный доход, а Р – ставка по депозиту в процентах.

Рассмотрим конкретный пример. Предположим, для полного счастья вам ежемесячно необходима сумма в 50 000 рублей, а ставка по лучшему вкладу составляет 10%.

Тогда получаем: 50 000 х 12 х 100% / 10% = 6 млн рублей – такую минимальную сумму нужно положить в банк под проценты.

Если у вас имеются свободные финансы в таком объеме, то это хорошо. Однако следует учесть и ряд других факторов, пренебрежительное отношение к которым может поставить под угрозу ваше безоблачное будущее.

Какой выбрать вклад

Во-первых, необходимо максимально снизить риск потери денег в результате форс-мажоров. Вы ведь собираетесь отказаться от стабильной работы, а значит, в случае неожиданной проблемы быстро решить финансовые трудности может оказаться не под силу.

Примеры таких форс-мажоров – банкротство кредитной организации, которой вы доверили свои сбережения, или отзыв у нее лицензии.

эффективная процентная ставка

Чтобы не остаться у «разбитого корыта», не складывайте все «яйца» в одну «корзину»

К счастью, государство в обязательном порядке страхует любые банковские депозиты и начисленные по ним проценты через Агентство по страхованию вкладов (АСВ), но на сумму не более 1,4 млн рублей.

При этом законодательство не ограничивает количество депозитов, по которым могут быть выплачены страховые выплаты одному и тому же человеку.

Оптимальным вариантом будет разбить крупную сумму на несколько меньших (не более 1,4 млн рублей каждая) и положить их в разные банки. Это немного добавит хлопот, зато значительно повысит вашу финансовую безопасность.

Во-вторых, стоит потратить время на поиск наиболее выгодных предложений от банков. Очевидно, что главным критерием будет размер процентной ставки. Помимо этого нужно учитывать и ряд других нюансов.

В отличие от иностранных, российские кредитные учреждения редко предлагают оберегать ваши средства на своих счетах в течение более трех лет. Конечно, в большинстве случаев банк сам предложит пролонгировать депозит после окончания этого срока. Однако условия программы могут измениться и стать менее выгодными.

  • Возможность пополнения и частичного снятия средств.

Включение каждого из этих пунктов в банковский договор, как правило, снижает процентную ставку. Поэтому, если вы уверены в том, что деньги вам не пригодятся, и вы не намереваетесь их докладывать, лучше остановиться на самом консервативном предложении.

  • Куда перечисляются начисленные проценты.

Для рантье приемлем только вариант с переводом на текущий счет владельца, а не причисление к телу банковского вклада. Таким образом, депозиты с капитализацией процентов не стоит даже рассматривать, несмотря на то, что они выгоднее обычных.

На какой срок положить деньги

В обычных обстоятельствах лучше подбирать наиболее долгосрочные программы от банков. Однако именно сейчас, во время экономической неопределенности, максимальную ставку предлагают на короткие периоды — 2-3 месяца.

куда вложить деньги чтобы получать ежемесячный доход

Зарабатывать на сдаче в аренду недвижимости – на самом деле не так просто, как может показаться изначально

Что делать после окончания срока вклада

Его можно пролонгировать – то есть продлить. Вполне вероятно, что банк изменит условия, и они могут оказаться для вас невыгодными.

Как ни печально, решить проблему снижения доходности от депозита можно только одним способом – увеличить его сумму. Поэтому оптимальным будет, если человек, избравший для себя «профессию» рантье, все же не отказался от зарабатывания денег вообще.

Выход из ситуации – монетизировать свои увлечения и за счет заработанных средств пополнять депозит.

Всегда помните, что жить ради денег — бессмысленно. Всегда есть вещи, которые ни за какие деньги не купить. Узнайте о них подробнее.

Рубль-плата — самая тяжелая монета царской России и одна из самых редких. Она весила больше полутора килограммов и чеканилась из меди при Екатерине I.

Другой факт

Какой суммы в банке будет достаточно, чтобы жить на проценты от вклада

Для того, чтобы облегчить принятие непростого решения, представим в виде таблицы расчет возможной ежемесячной прибыли при различных процентных ставках.

Вклады и счета

МТС Вклад

Вклады в МТС Банке – это способ сохранить и преумножить ваши деньги. Выберите предложение и откройте вклад в рублях под высокий процент.

Банковский вклад – это вид денежного депозита с возможностью открытия в рублях и валюте. Вклады открываются на определенный срок, могут иметь ограничения по минимальной и максимальной сумме открытия, сумме пополнений, операциям по счету. Вы можете выбрать удобный вариант размещения средств с учетом доходности и возможности распоряжения средствами:

– максимальный процент предлагают программы долгосрочного размещения без пополнения и снятия средств
– вклады с возможностью произвольного пополнения и снятия средств приносят меньший доход
– специальные ставки действуют для депозитов с большой суммой открытия

– накопительные счета позволяют получать процент в зависимости от минимальной суммы ежемесячного остатка

Вклады страхуются государством на сумму 1,4 млн рублей. Процентная ставка при открытии гарантирована и не изменяется в течение действия вклада, за исключением обстоятельств, указанных в договоре. Так, ставка снижается при досрочном закрытии вклада, частичном изъятии средств или пополнении сверх суммы установленного лимита.

Чтобы получить высокий доход: – выберите вклад с удобными для вас условиями – используйте капитализацию – не снимайте деньги до конца периода – подключите копилку для увеличения суммы

Вклад можно открыть на срок от 3 месяцев до 3 лет с автоматической пролонгацией. Закрыть его можно в любое время без штрафов и потери вложенных денег.

Как открыть

Открыть вклад в МТС Банке можно онлайн. Если вы не являетесь нашим клиентом, вы можете им стать. Установите приложение МТС Банк для смартфона, авторизуйтесь по номеру телефона любого оператора, придумайте пароль для приложения – все готово!

Чтобы открыть вклад, достаточно выбрать предложение в меню «+Открыть новый продукт» и заказать карту МТС Банка с бесплатной доставкой прямо в приложении. После активации карты вы сможете открывать и пополнять вклады, а также пользоваться другими услугами банка.

Вам будут доступны: – управление счетами и картами онлайн – пополнение со счетов карт других банков – открытие дополнительных депозитов, включая валютные – досрочное закрытие – снятие денег без закрытия вклада при сохранении минимального остатка

Вклад – не просто способ получить проценты. Это удобный вариант накопления на долговременные цели. Отпуск, учеба, крупная покупка – откройте депозит в рублях с повышенной ставкой и копите деньги на его счете, получая проценты каждый месяц.

Вклады на 3 месяца

img

Совкомбанк входит в государственную систему страхования вкладов. Поэтому сохранность ваших депозитов дополнительно гарантирована государством. Все вклады застрахованы.

Карта Халва

Увеличение ставки на 1%
для владельцев карты «Халва»**

Ежемесячно совершайте не менее 5 любых покупок (их общая сумма должна составлять не менее 10 000 руб.), и ваша ставка по вкладу увеличится на 1% годовых.

Начните зарабатывать на своих сбережениях прямо сейчас!

Фамилия Имя Отчество
Фамилия Имя Отчество

Выражаю согласие на обработку персональных данных и подтверждаю, что ознакомлен с Политикой обработки персональных данных

Отправить заявку

Совкомбанк предлагает открыть вклад на 3 месяца под высокий процент.

Условия депозитов на 3 месяца

Условия максимально выгодные и гибкие:

  • минимальная сумма открытия – 10000 рублей;
  • выплата процентов – в конце срока;
  • возможность частичного снятия средств;
  • возможность пополнять счет.

В Совкомбанке открыть депозитный счет может любой совершеннолетний гражданин РФ. Данная услуга доступна и подросткам, которым уже исполнилось 14 лет. Для этого необходимо предоставить письменное согласие от родителя или опекуна.

Высокий процент по вкладу

Вклад с Халвой поможет увеличить процентную ставку, а само открытие не требует больших затрат времени и усилий.

Как открыть вклад на 3 месяца

Открыть депозит можно двумя способами: оставить онлайн-заявку либо обратиться лично в любое отделение Совкомбанка в вашем городе.

Онлайн

Завести депозитный счет всего за пару секунд вы можете в приложении «Халва-Совкомбанк». Для этого зайдите в мобильный банк, нажмите «Открыть вклад» и выберите оптимальное для вас предложение.

Другой способ, очень быстрый и легкий, – заполните анкету онлайн на сайте банка. Достаточно указать только ФИО и контактный номер телефона. Затем специалист банка свяжется с вами для уточнения всех деталей.

В отделении

Также вы можете лично явиться в ближайшее отделение Совкомбанка. Достаточно иметь при себе паспорт гражданина РФ, а для иностранных граждан – документы, подтверждающие легальное пребывание в стране.

Преимущества вклада на 3 месяца от Совкомбанка

По краткосрочному депозиту действует самая выгодная и высокая процентная ставка. Это значит, положив деньги на счет сегодня, через три месяца вы уже получите прибыль.

Еще одно важное преимущество – все вложения в Совкомбанке защищены от любых экономических потрясений. Безопасность и сохранность финансов клиентов дополнительно гарантированы государством.

Как начисляются проценты по вкладам

Для клиентов банковский вклад — это один из многих способов сохранить свои накопления и получить от них дополнительную прибыль. Депозиты для банков — способ привлечь свободные средства, которые можно направить на финансовую деятельность. За пользование деньгами клиента банк платит вознаграждение — проценты по вкладу или депозиту.

Команда Райффайзен Банка

Разбираемся, как начисляются и выплачиваются проценты по депозитам, что нужно знать про особенности их начисления и как найти лучший вклад.

Виды банковских вкладов

Банковские депозиты могут различаться сразу по многим параметрам — длительности, возможности пополнения или снятия, наличию капитализации или других дополнительных опций. По сроку депозиты делятся на два основных вида:

Срок их действия не ограничен, клиент может забрать свои средства в любое время. По таким продуктам банки предлагают небольшую ставку, проценты рассчитываются по фактическому сроку действия счета и обычно выплачиваются при его закрытии.

Срочные

Их длительность заранее оговаривается и может составлять от нескольких месяцев до нескольких лет. У таких продуктов ставка выше, чем у бессрочных, а ее размер и сроки выплат зависят от условий конкретного договора.

Срочные, в свою очередь, делятся на подвиды в зависимости от возможности управлять депозитом — то есть вносить или снимать дополнительные средства:

  • сберегательные не предполагают снятия или пополнения
  • накопительные позволяют периодически вносить дополнительные средства на счет
  • расчетные допускают возможность как снятия, так и пополнения

Как происходит начисление процентов

Проценты на вложенную сумму начинают начисляться сразу после ее размещения в банке -на следующий день после заключения договора. Этот процесс продолжается в течение всего срока действия депозита вплоть до даты окончания договора или закрытия его клиентом. При расчете учитывается фактическое количество дней, когда деньги находились в банке. Схема, по которой происходит начисление, а также сроки и регулярность выплат процентов вкладчику зависят от типа конкретного вклада.

По способу начисления процентов вклады могут быть простыми или с капитализацией.

  • В первом случае начисленные на основную сумму проценты в оговоренный срок выводятся на отдельный счет — например, на текущий счет вкладчика.
  • У вкладов с капитализацией проценты регулярно прибавляются к основной вложенной сумме, поэтому тело депозита постепенно увеличивается, а ставка применяется каждый раз в большей сумме.

Как происходит выплата процентов

Регулярность выплат зависит от договоренностей с банком и условий вклада. Простые проценты по депозитам без капитализации могут выплачиваться двумя способами: единовременно по окончании полного срока депозита или раз в какое-то время — например, каждый квартал или каждый год. Точные сроки выплат прописываются в условиях договора.

Выплаты сложных процентов по вкладам с капитализацией происходят с определенной периодичностью: банки предлагают вклады с ежеквартальной, ежемесячной и иногда даже ежедневной капитализацией. Такие проценты не выплачиваются напрямую клиенту, но раз в оговоренный период времени прибавляются к основной сумме вклада.

Как выбрать лучший вклад

При подборе депозита нужно смотреть на следующие показатели:

  • величину процентной ставки — чем она выше, тем больше будет доходность депозита
  • тип ставки — будет ли она фиксированной или плавающей, от каких факторов будет зависеть ее величина
  • наличие капитализации — при прочих равных условиях вклад с капитализацией будет более выгодным для вкладчика, чем без нее
  • другие опции, важные для клиента — возможность досрочного закрытия, пополнения, снятия средств и так далее

Чтобы сравнить доходность по нескольким вкладам с разными ставками и разным набором дополнительных опций, можно воспользоваться специальными формулами для расчета простых и сложных процентов или депозитным калькулятором. Чтобы сравнить депозиты с капитализацией и без, потребуется рассчитать эффективную ставку, которая покажет реальный процентный доход по данному депозиту. Как самостоятельно рассчитать эффективную ставку — читайте в нашем материале.

При выборе депозита также нужно обращать внимание на то, подпадает ли он под систему страхования вкладов, которая защищает размещенные в российских банках средства граждан. Если вклад застрахован, в случае банкротства банка или отзыва у него лицензии на банковскую деятельность государство вернет вам вложенные средства в пределах установленного лимита. В 2021 году максимальная сумма возмещения по обычным вкладам составляет 1 миллион 400 тысяч рублей.

Досрочное закрытие вклада

Закрытие депозита до окончания его срока невыгодно для банка, поэтому чаще всего кредитные организации устанавливают штрафы за преждевременное изъятие средств. Обычно это означает, что вместо изначально заявленной ставки при расчете процентов банк будет использовать минимальную ставку «до востребования», которая может составлять 0,1%-0,01% в зависимости от договора.

Если досрочное закрытие допустимо по условиям договора и штрафных санкций за это не предусмотрено, клиенту будут выплачены те проценты, которые уже были начислены ко дню закрытия счета. В некоторых случаях кредитная организация может обозначить период, в течение которого нельзя изымать денежные средства. Если клиент решит забрать депозит уже после этого срока, то банк оставит ставку на прежнем уровне или снизит ее на несколько процентных пунктов, но не доводя до минимальных значений.

Среди финансовых продуктов Райффайзен Банка представлены разные типы вкладов и накопительных счетов, которые позволяют получать дополнительный доход от своих сбережений и удобно управлять своими средствами. Регулярная капитализация процентов и возможность дистанционного управления банковскими продуктами позволяют настроить депозит таким образом, чтобы вы получили максимальный доход.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *