Льготная ипотека до какого числа действует на новостройки
Перейти к содержимому

Льготная ипотека до какого числа действует на новостройки

  • автор:

Какие льготные программы ипотеки останутся доступны россиянам в 2024 году

Фото: Shutterstock

2023 год стал рекордным для рынка ипотеки — россияне оформили жилищные кредиты почти на 8 трлн руб. Основным драйвером спроса стали льготные программы, на которые пришлось больше половины всех выдач. Но с конца прошлого года наметился тренд на ужесточение правил льготных выдач, особенно в части ипотеки с господдержкой. Какие льготные программы будут доступны в 2024 году — рассказываем вместе с экспертами.

Льготная ипотека на новостройки действует до 1 июля

Одна из самых популярных льготных программ на рынке жилья — ипотека с господдержкой на новостройки под 8% годовых, которая была запущена в 2020 году и несколько раз продлевалась. Срок действия программы истекает 1 июля 2024 года, и власти уже дали понять, что дальше она продлеваться не будет. В частности, вице-премьер Марат Хуснуллин заявил, что льготную ипотеку на новостройки могут сохранить только в регионах с низким спросом. «Массово на всю страну мы [льготную ипотеку на новостройки] поддерживать не будем, у нас такая функция выполнена», — отметил вице-премьер. Эксперты, опрошенные «РБК-Недвижимостью», также считают, что льготное кредитование на рынке новостроек после июля станет точечным. «Поддержка спроса будет учитывать ситуацию на рынке недвижимости с привязкой к регионам. То есть не будет равных условий для всех. Условия для рынков, где цены были более всего перегреты, скорее всего, станут менее привлекательными, чем сейчас», — полагает замдиректора института налогового менеджмента и экономики недвижимости НИУ ВШЭ Татьяна Школьная. Не исключено, что появятся новые программы для отдельных групп и категорий специалистов, добавила она. «Вряд ли программу продлят», — считает директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексей Новиков. «Ужесточение изменений кредитования по этому продукту ведет к ограничению его работоспособности и завершению действия», — отметил он. Кроме того, льготные программы оказывают нагрузку на бюджет. Поэтому вполне вероятно, что пролонгации программы после первого полугодия 2024 года может не быть, добавил управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов.

Эксперты считают, что льготное кредитование на рынке новостроек после июля станет точечным

Эксперты считают, что льготное кредитование на рынке новостроек после июля станет точечным (Фото: Александр Артеменков/ТАСС)

Читайте также: Что нужно знать о льготной ипотеке на новостройки. Ставки, банки, нюансы

Ужесточение условий уже сейчас делает ипотеку недоступной

Хотя госпрограмма выдачи льготной ипотеки под 8% пока продолжает действовать, уже сейчас получить кредит сложнее. Это связано как с ужесточением правил выдачи (повышение минимального первого взноса до 30%, снижение суммы кредита до 6 млн руб. для всех регионов), так и с изменившимися требованиями банков (оформление только у аккредитованных застройщиков, досубсидирование кредитов застройщиками). «С учетом увеличения первого взноса, возросшего уровня отказов в связи с неоптимальной долговой нагрузкой заемщиков, а также не поддающихся устойчивой корректировке цен на жилье получить льготную ипотеку стало намного сложнее», — пояснил Юрий Беликов. Исходя из условий, которые сегодня действуют по льготной ипотеке на новостройки, программа теперь ориентирована на клиентов с большим первоначальным взносом или на заемщиков, которые покупают жилье не в столичных регионах, добавил Алексей Новиков. «В остальных случаях воспользоваться продуктом клиентам довольно сложно. Поэтому можно говорить о том, что все идет к завершению программы», — отметил эксперт. По мнению экспертов, уже в ближайшие месяцы можно ожидать снижения объемов выдачи льготной ипотеки. «В первом полугодии ожидаем сокращения объемов выдачи в пределах 20–30%», — допустила Татьяна Школьная. Доля ипотеки с господдержкой может снизиться вдвое, полагает директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet. До изменений условий, по оценкам компании, доля этой программы составляла в выдачах около 35%.

Читайте также: В России ужесточили условия льготной ипотеки. Что это значит

Семейную ипотеку продлят

Еще одна программа, действие которой истекает 1 июля 2024 года, — семейная ипотека под 6%. И если льготную ипотеку на новостройки, скорее всего, продлевать не будут, то семейную, вероятно, продлят. В ходе прямой линии в декабре президент России Владимир Путин высказался за продление программы и дал соответствующее поручение правительству. Позднее Марат Хуснуллин рассказал, что семейную ипотеку хотят сохранить. О вероятном продлении программы говорят и эксперты. «Скорее всего, семейная ипотека будет сохранена и большого снижения объемов мы не ждем. Основная причина — это один из важнейших инструментов в улучшении демографической ситуации», — пояснила Татьяна Школьная. Декабрьские ужесточения в меньшей степени затронули семейную ипотеку. Например, первый взнос по программе остался на уровне 20%, максимальная сумма кредита также не менялась, она составляет 12 млн руб. для столичных регионов и 6 млн руб. — для остальных. «Сейчас семейная ипотека работает в стандартном режиме, правда, есть момент: крупные банки ввели обязательное субсидирование, что может отразиться на стоимости жилья», — отметил Алексей Новиков.

Еще одна программа, действие которой истекает 1 июля 2024 года, — семейная ипотека под 6%. И если льготную ипотеку на новостройки с большей долей вероятности не будут продлевать, то семейную — напротив

Еще одна программа, действие которой истекает 1 июля 2024 года, — семейная ипотека под 6%. И если льготную ипотеку на новостройки с большей долей вероятности не будут продлевать, то семейную — напротив (Фото: Shutterstock)

Читайте также: Семейная ипотека — 2024: условия, документы, нюансы

Какие льготные программы останутся в 2024 году

Кроме двух уже названных льготных программ, есть и другие, которые останутся доступными для россиян в 2024 году. Например, IT-ипотека под 5% будет действовать до конца 2024 года. За последнее время условия программы не ужесточались. Наоборот, в 2023 году правительство смягчило требования по IТ-ипотеке, позволив специалистам в возрасте до 36 лет оформлять ее без учета минимального уровня зарплаты. Ранее для городов-миллионников он составлял не менее 120 тыс. руб. в месяц, для остальных городов — не менее 70 тыс. руб. Кроме того, Минцифры обсуждает возможность продления IT-ипотеки после 2024 года. До 2030 года продолжает действовать дальневосточная ипотека под 2% годовых. В прошлом году по программе была повышена сумма кредита до 9 млн руб. при покупке квартиры площадью 60 «квадратов» и более, также льготная программа стала доступна работникам ОПК. В рамках программы была запущена арктическая ипотека. Она распространяется на российскую Арктическую зону (Мурманская, Архангельская области, на части Карелии, Коми и на других территориях). Ее условия идентичны с условиями дальневосточной ипотеки. Еще одна программа, которая также будет доступна для россиян в 2024 году, — сельская ипотека под 3% годовых (0,1% на приграничных территориях). Пока ограничений по сроку действия программы не установлено.

  • Сельская ипотека в 2024 году: все нюансы программы
  • Льготная IT-ипотека: новые условия программы для покупки жилья
  • Арктическая ипотека: где можно взять и на каких условиях
  • Льготная IT-ипотека: новые условия программы для покупки жилья

Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»

Льготная новостройка

Ипотека на льготную новостройку

“ Звезды сошлись для тех, кто мечтал купить квартиру в новостройке. Оформите ипотеку в Росбанк Дом на максимально доступных условиях по госпрограмме «Льготная новостройка». Успейте получить кредит до 01.07.2024 включительно.

Наши преимущества
Без документов
При подтверждении дохода через
электронные сервисы (Госуслуги)

Госуслуги

Материнский капитал
Используйте для первоначального взноса
или для досрочного погашения
1 визит в офис
Потребуется для оформления
В любом регионе РФ
Может находиться приобретаемая недвижимость
Диапазон полной стоимости кредита от 7,415% до 9,000% *

Учитывает размер реальных расходов по кредиту, в том числе ставку, страховку (при наличии) и другие платежи, если их уплата следует из условий кредитного договора

Ставка от 5,75% до 9% ** годовых

Калькулятор ипотеки

Узнайте условия по вашему кредиту

Ваш дом – ваш выбор!
Найдите свой идеальный проект на партнерской витрине объектов ИЖС

Общие условия

Требования

Список документов

Страхование

Описание

С 23 декабря 2023 года каждый гражданин может воспользоваться только один раз льготным ипотечным кредитом по программам: «Льготная новостройка», «Семейная ипотека», «ИТ-ипотека» или «Дальневосточная и арктическая ипотека»

Диапазон полной стоимости кредита: от 7,415% до 9,000%*

Учитывает размер реальных расходов по кредиту, в том числе ставку, страховку (при наличии) и другие платежи, если их уплата следует из условий кредитного договора

Базовая ставка: 5,75% — 9%** годовых

Минимальная сумма: 600 000 рублей РФ для Москвы, Московской области, 300 000 рублей РФ для других регионов

Максимальная сумма кредита: 6 000 000 рублей РФ для всех регионов.

Срок заключения кредитного договора: до 01 июля 2024 года

  • от 30,1% для клиентов с цифровым подтверждением занятости/дохода и для клиентов с документальным подтверждением занятости/дохода
  • от 40,1% при получении кредита по двум документам
  • Покупка квартиры в строящемся доме по договору участия в долевом строительстве
  • Приобретение готового жилья у застройщика или организации, которая является первым собственником этого жилья
  • Приобретение строящегося индивидуального жилого дома у застройщика по договору участия в долевом строительстве
  • Строительство частного дома по договору подряда (ИЖС)
  • Покупка земельного участка с дальнейшим строительством дома (ИЖС)

Требования к заемщику

Гражданство: Российская Федерация

Возраст: 20* лет на момент подачи заявки на кредит и не старше 75 лет к моменту полного погашения кредита

Трудоустройство: наёмные работники, учредители, соучредители компаний, индивидуальные предприниматели, самозанятые граждане

Созаёмщики/поручители: до 3 человек как из числа родственников, так и любые третьи лица

Военный билет: не нужен

* Минимальный возраст Созаемщиков, доход которых не учитывается при принятии решения о предоставлении кредита, Поручителей – 18 лет

При подтверждении занятости / дохода через электронные сервисы

Подтверждение занятости/дохода на бумажных носителях

Копия паспорта (все страницы)

Документы, подтверждающие доход:

Для наемных сотрудников:

  • Справка о доходах и суммах налога физического лица (2НДФЛ)

Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей:

  • налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения установленные законодательством, и управленческая отчетность

Для самозанятых граждан:

  • Справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход (ЭЦП) – за последние 12 месяцев
  • Справка о постановке на учет (снятии с учета) физического лица в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход (ЭЦП)
  • Зарегистрированные клиентом в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход сведения о доходах в виде Excel-таблицы
  • Информационное письмо о деятельности (вид деятельности, расходы, связанные с деятельностью, сотрудники, аренда и т.д.)

Документы, подтверждающие трудоустройство:

  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы)/выписка из электронной трудовой книжки, для военнослужащих — справка по установленной форме

Получение кредита по паспорту

  • копия паспорта (все страницы)
  • при получении кредита по одному документу (паспорту) – размер первоначального взноса увеличивается на 10%.

При получении льготной ипотеки на покупку новостройки, вы можете оформить страхование:

  • недвижимости от рисков утраты и повреждения;
  • наступление смерти и установление инвалидности I или II группы.

Заемщик вправе не осуществлять страхование.

При отказе от страхования риска(-ов) наступления смерти и установления инвалидности I или II группы и/или утраты и повреждения недвижимого имущества Банк вправе увеличить процентную ставку по льготной ипотеке на новое жилье не более чем на 1 процентный пункт, но не выше ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения кредитного договора, увеличенной на 2 процентных пункта.

Ознакомиться со списком страховых компаний можно здесь. При покупке квартиры в льготной новостройке в рамках ипотеки вы можете воспользоваться программой «Назначь свою страховку»

«Льготная новостройка» — программа, направленная на покупку квартиры на первичном рынке или строительство нового дома. Господдержка доступна для любого гражданина вне зависимости от семейного положения и количества детей. Главное условие, которое должно быть соблюдено, — наличие гражданства РФ.

Программа льготной ипотеки позволяет купить со сниженными процентами квартиру в новостройке, готовой или находящейся на этапе строительства, индивидуальный жилой дом с земельным участком или землю для возведения жилья. Недвижимость на вторичном рынке приобрести с применением господдержки нельзя.

Льготный ипотечный кредит на новостройку совместим с другими льготами, в том числе материнским капиталом, помощью многодетным и т.д. Кроме того, для заемщиков, оформляющих ипотечный кредит на новое жилье, доступны специальные предложения банка, позволяющие сделать условия кредитования более выгодными. Зарплатные клиенты могут рассчитывать на дополнительное снижение процентной ставки.

Подайте заявку на льготную ипотеку для покупки квартиры в новостройке или свяжитесь с нами для консультации по вопросам оформления кредита с господдержкой. Менеджеры Росбанк помогут подобрать оптимальное решение с учетом ваших требований и доступных вам льгот.

Процесс оформления кредита
Подача заявки

Зарегистрируйтесь через «Госуслуги» – это самый простой и удобный способ быстро получить лучшие условия по кредиту

Принятие решения по заявке
После получения всех документов банк примет решение по вашей заявке и пришлет уведомление.
Поиск и одобрение объекта недвижимости
Найдите объект недвижимости и заполните по нему данные в личном кабинете.
Страхование
Заполните анкету на страхование и получите подтверждение от выбранной страховой компании.
Подготовка к сделке

Согласуйте с менеджером дату и параметры сделки, а также обязательно проверьте документы сделки в личном кабинете.

В согласованный день приезжайте в офис банка, чтобы подписать документы и получить квартиру вашей мечты.

Подберите и оцените недвижимость
за несколько секунд

Используйте сервис Реалист, чтобы сэкономить
в среднем 500 тыс. рублей при покупке
или продаже квартиры

Сервис Реалист для подбора и оценки недвижимости

Покупка ипотечных квартир

Кредит на приобретение квартиры,
находящейся в залоге у другого банка

Подробнее

Заявка на ипотеку

* обязательные к заполнению поля

Согласие на обработку персональных данных:

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.02.2006 №152-ФЗ « О персональных данных», Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк», «Оператор») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: сведений, предоставленных мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора https://rosbank-dom.ru/ (далее – «Персональные данные»), а также иных имеющихся у Банка сведений. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес), IP адрес. Под обработкой Персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС-сообщения), а также по сети Интернет.

Согласие действует * в течение 1 года с момента его получения Банком и может быть отозвано мной, путем направления в Банк по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 соответствующего письменного уведомления в свободной форме об отзыве согласия.

* Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.

Условия обработки персональных данных регулируются Политикой ПАО РОСБАНК в отношении обработки персональных данных и сведения о реализуемых требованиях к защите персональных данных, размещенной на сайте ПАО РОСБАНК

Согласие на получение рекламно-информационных материалов (рассылок):

В соответствии с требованиями Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк»,) согласие на направление мне (получение мной) на указанный мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора rosbank-dom.ru телефонный номер/адрес электронной почты рекламно-информационных материалов (рассылок).

Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве.

Популярное

Кредитная карта Мир #120наВСЁ

Кредитная карта Мир #120наВСЁ
Беспроцентный период 120 дней на покупки, снятие наличных и переводы

Льготные условия для семей с детьми

Льготные условия для семей с детьми
Рефинансируйте вашу ипотеку на условиях госпрограммы «Семейная ипотека»

Материнский капитал – используйте эффективно

Материнский капитал – используйте эффективно
Для первоначального взноса по ипотеке или для досрочного погашения кредита

Выбери свою скидку к ставке!

Выбери свою скидку к ставке!
от 0,25% до 4,5% – платеж за снижение возможно включить в тело кредита

Часто задаваемые вопросы

Есть дополнительные расходы при оформлении займа?

При получении льготной ипотеки на новостройку заемщик может столкнуться с дополнительными затратами на оформление добровольного страхования, оценку недвижимости, заключение договора купли-продажи, нотариальные услуги и т. д.

Являюсь ИП. Могу ли я взять ипотеку в Росбанк Дом?

Да, Росбанк Дом выдает льготные ипотечные кредиты на новостройку как физическим лицам, работающим по найму, так и индивидуальным предпринимателям. При первоначальном взносе от 50% от стоимости недвижимости для получения займа ИП может предоставить сокращенный пакет документов.

На какую сумму я могу рассчитывать при оформлении ипотечного кредита с господдержкой?

В рамках льготной ипотеки под новостройки можно получить до 12 млн рублей для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО, до 6 млн рублей — для других регионов, в котором планируется покупка квартиры. Минимальная сумма, доступная для жителей Москвы и МО составляет 600 тыс. рублей, для жителей других субъектов РФ — 300 тыс. рублей.

Можно ли рефинансировать ранее открытый ипотечный кредит по программе «Льготная новостройка?

Нет, ипотечное кредитование с господдержкой не предусматривает рефинансирования кредитов или изменения условий по открытым ипотечным договорам с применением Опции. Однако программа совместима с другими специальными предложениями банка, в том числе материнским капиталом, региональными субсидиями и т. д.

Кто может воспользоваться льготной ипотекой на новое жилье?

Оформить ипотечный кредит с господдержкой может любой гражданин РФ с официальным доходом. Льготная новостройка доступна заемщикам под более низкую процентную ставку, чем стандартный ипотечный кредит. Разницу между рыночной и льготной ставкой компенсирует государство.

* Минимальное значение ПСК указано для следующих условий – приобретение строящейся квартиры с фиксированной процентной ставкой, срок 10 лет, подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ, первоначальный взнос более 30,1%, при условии совершения в связи со снижением процентной ставки по договору единоразового платежа в размере от 1,35% до 10,88% от суммы кредита (в зависимости от условий кредитного договора), страхование двух рисков 0,520%; максимальное значение ПСК указано для следующих условий – приобретение готовой квартиры с фиксированной процентной ставкой, срок 35 лет, заемщик является наемным работником, доход и трудоустройство которого документально не подтверждено работодателем, при этом компания-работодатель должна быть зарегистрирована в соответствии с действующим законодательством РФ, первоначальный взнос от 30,1%, программа «Назначь свою страховку», не предусматривающая страхование двух рисков.

** Условия кредитования, влияющие на полную стоимость кредита (по состоянию на 23.12.2023 г.): при условии применения опции «Льготная новостройка», заключения кредитного договора в период с 23.04.2020 по 01.07.2024 г., только для заемщиков, имеющих гражданство РФ, кредит выдается на срок от 3 до 35 лет: диапазон полной стоимости кредита: от 7,415% до 9,000%, ставки 5,75% — 9% для клиентов, зарплатный счет которых открыт в ПАО РОСБАНК, диапазон полной стоимости кредита: от 7,891% до 9,000%, 6% — 9% для остальных категорий клиентов для приобретение жилого помещения на первичном рынке у юридического лица (за исключением инвестиционных фондов, в том числе их управляющих компаний) на этапе строительства по договорам участия в долевом строительстве (заключенным заемщиками с юридическими лицами договорам уступки права требования по указанным договорам) /готового жилого помещения у застройщика по договору приобретения прав на жилое помещение (по договорам купли-продажи у застройщиков в домах блокированной застройки); для оплаты заемщиками работ по строительству индивидуальных жилых домов на земельных участках, расположенных на территории Российской Федерации, если указанное строительство осуществляется по одному или нескольким договорам подряда, заключенным заемщиками с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, или для приобретения заемщиками земельных участков, расположенных на территории Российской Федерации, по договорам купли-продажи и оплаты работ по строительству на них индивидуальных жилых домов, если указанное строительство осуществляется по одному или нескольким договорам подряда, заключенным заемщиками с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями; для приобретение жилого помещения на первичном рынке у юридического лица (за исключением инвестиционных фондов, в том числе их управляющих компаний) на этапе строительства по договорам участия в долевом строительстве (заключенным заемщиками с юридическими лицами договорам уступки права требования по указанным договорам) /готового жилого помещения у застройщика по договору приобретения прав на жилое помещение (по договорам купли-продажи у застройщиков в многоквартирных домах и домах блокированной застройки). Первоначальный взнос от 30,1%. При совершении единоразового платежа в размере от 1,35 до 12,10% от суммы кредита (в зависимости от условий кредитного договора) в связи со снижением процентной ставки по договору. Минимальный размер кредита от 600 000 руб. для Москвы и Московской области, от 300 000 руб. для других регионов. Максимальный размер кредита до 6 000 000 руб. для всех регионов. При отсутствии хотя бы одного из видов страхования (страхования риска наступления смерти и установления инвалидности I или II группы и потери трудоспособности и/или утраты и повреждения недвижимого имущества) Банк вправе увеличить процентную ставку по кредиту на 1%, но не выше ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения кредитного договора, увеличенной на 1,5 процентных пункта. Расходы по оценке, страхованию – в соответствии с тарифами оценочных и страховых компаний. Банк вправе увеличить процентную ставку по кредиту на период с даты выдачи кредита (займа) до даты окончания календарного месяца, в котором заемщик уведомил Банк об осуществлении государственной регистрации залога прав требований по договору участия в долевом строительстве либо залога недвижимости имущества (ипотеки), приобретенного заемщиком по договору купли-продажи, которыми обеспечивается исполнение обязательств заемщика по кредитному договору, до размера ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения кредитного договора, увеличенной на 1,5 процентных пункта. Не является публичной офертой. Банк вправе отказать в предоставлении кредита. ПАО РОСБАНК Генеральная лицензия ЦБ РФ №2272 от 28.01.2015. Постановление Правительства РФ от 23.04.2020 N 566 «Об утверждении Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 и 2024 годах».

Льготная ипотека в 2024 году: как изменились условия программы и как оформить кредит с господдержкой

В конце 2023 года условия программы льготной ипотеки с господдержкой серьезно изменились, но на этом власти не остановились — после 1 июля 2024 года эта программа может перестать быть массовой, то есть доступной для всех желающих. Как получить льготную ипотеку в 2024 году?

Льготная ипотека — это как?

Программа льготной ипотеки на новостройки была запущена весной 2020 года как мера поддержки строительной отрасли и покупателей. Изначально она была рассчитана до ноября того же года, однако действие программы неоднократно продлевалось, и сейчас она работает до 1 июля 2024 года. Параметры программы также несколько раз корректировались — например, в 2020 году ставка составляла 6,5% годовых, сейчас она «подросла» до 8%.

Суть льготной ипотеки в том, что банки выдают заемщикам жилищные кредиты на покупку квартир у застройщиков по сниженной ставке, а государство компенсирует разницу между рыночной и льготной ставкой.

Взять кредит по сниженной ставке можно также на строительство частного дома (своими силами или с помощью подрядчика) или покупку земельного участка для его строительства.

Купить квартиру по этой программе можно только в новостройке (в том числе уже готовой, но только у застройщика или организации, являющейся первым собственником жилья), на вторичный рынок она не распространяется. Также по льготной ипотеке нельзя приобрести апартаменты даже в строящемся доме, поскольку они юридически не являются жильем.

Как изменится льготная ипотека

В 2023 году ЦБ РФ и другие ведомства всерьез заговорили о необходимости отмены программы льготной ипотеки — чтобы не допустить появления ипотечного пузыря и приостановить рост цен на новостройки.

В конце прошлого года условия программы ипотеки с господдержкой были ужесточены: размер минимального первоначального взноса повышен до 30% (это стало вторым повышением за год, осенью размер первого взноса подняли с 15% до 20%), а максимальный лимит займа стал единым для всех регионов — 6 млн рублей. Процентная ставка осталась прежней — 8% годовых.

Заметнее всего эти изменения отразятся на столичных регионах — ранее максимальный лимит кредита для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей составлял 12 млн рублей. Аналитики уже подсчитали, что из-за высокой стоимости первичного жилья под новые условия льготной ипотеки в «старой» Москве подходят меньше 6% квартир от общего объема предложения, а в ТиНАО — чуть больше 25%.

Еще одно нововведение — воспользоваться льготной ипотекой стало возможно только один раз, это касается всех льготных программ, кроме семейной ипотеки, по ней есть ряд исключений.

Кроме того, банкам сократили объем государственного субсидирования льготных программ, это ограничивает возможности на выдачу таких кредитов.

Во второй половине 2024 года условия льготной ипотеки под 8% могут снова измениться. В частности, власти предлагают сохранить ее только для регионов с низким спросом на новостройки. В таком случае из Москвы эта программа уйдет.

Как получить льготную ипотеку

Чтобы получить льготную ипотеку на покупку квартиры в новостройке, нужно быть совершеннолетним гражданином РФ с пропиской на территории РФ. Банки могут предъявлять дополнительные требования к доходу потенциального заемщика, кредитной истории, возрасту и стажу на последнем месте работы.

Согласно новым условиям, заемщик должен внести в банк первоначальный взнос в размере 30% от стоимости объекта. Семьи с детьми могут использовать для этой цели материнский капитал, в этом случае необходимо будет выделить детям долю в собственности на квартиру.

Для подачи заявки на оформление льготной ипотеки следует подготовить пакет документов. Обычно требуются:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка о доходах и удержанных суммах налога;
  • свидетельство о браке или разводе (если есть).

Также банки могут запросить копию трудовой книжки, заверенную работодателем, копию договора по совместительству или выписку из лицевого счета Социального фонда (Фонда пенсионного и социального страхования). Актуальный перечень нужных документов и подробные условия нужно уточнять в банке.

Если 6 млн рублей, которые можно получить в банке по программе льготной ипотеки, недостаточно для покупки выбранной квартиры, недостающую сумму можно взять по рыночной процентной ставке (комбоипотека), но только для заемщиков, которые выбрали семейную или IT-ипотеку.

Другие льготные программы

Сейчас в России действуют и другие льготные ипотечные программы с более выгодными условиями. Так, первоначальный взнос по семейной ипотеке составляет 20%, а ставка — 6%. Максимальная сумма займа — 12 млн рублей для Москвы, Подмосковья, Петербурга и Ленинградской области, 6 млн рублей — для остальных регионов РФ. Купить квартиру могут семьи с двумя и более детьми в возрасте до 18 лет или с одним ребенком, который родился после 1 января 2018 года по 2023 год.

Именно для семейной ипотеки сделано исключение: ее можно взять несколько раз, если в семье родился еще один ребенок, приобретается жилье большей площади, предыдущая ипотека погашена.

Условия IT-ипотеки предполагают первоначальный взнос от 20% и ставку 5%, а максимальный размер кредита составляет 18 млн рублей для городов-миллионников и 9 млн рублей для других регионов. Кредит могут получить специалисты, работающие в аккредитованной IT-компании, с доходом более 150 тыс. рублей для Москвы, более 120 тыс. рублей для других городов-миллионников и более 70 тыс. рублей для прочих регионов. Средняя зарплата оценивается с учетом НДФЛ. Айтишники в возрасте до 36 лет могут получить ипотеку вне зависимости от уровня зарплаты.

Однако программы семейной и IT-ипотеки доступны не для всех граждан, поэтому если у вас нет детей и вы не IT-специалист, но есть необходимость и возможность покупки квартиры в новостройке — нужно успеть сделать это до 1 июля 2024 года.

Читайте также:

Автор: Елена Антонова

Дата публикации 15 февраля

Льготной ипотеки не будет в 2023 году?

Министерство финансов сообщило, что не планирует продлевать льготную ипотеку после 31 декабря 2022 года.

Обновление от 16 декабря — льготную ипотеку продлили на 2023 год.

Льготную ипотеку продлили до 2024 года, но под 8%

Приятная новость для многих потенциальных заемщиков — льготную ипотеку все-таки продлевают и она будет действовать в 2023 году. Более того, новые сроки действия программы — до июля 2024 года.

Важное изменение — ставка будет повышена с 7% до 8% уже с 2023 года (программа Господдержки на новостройки).

По семейной ипотеке ставка останется прежней — 6%. Но действие программы расширят и на те семьи, где есть 2 детей (любого возраста до 18 лет).

Льготная ипотека заканчивается 31 декабря 2022 года

Министерство финансов и Центральный Банк считают, что программа льготной ипотеки не требует продления, поэтому в 2023 году таких условий для заемщиков не ожидалось (см.изменение от 16 декабря).

Если вы планировали оформлять ипотеку на покупку новостройки, то сейчас самое время. Господдержка будет действовать до конца декабря до завершения программы. Сейчас самые выгодные условия + снижение ставки за быстрый выход на сделку (предоставляют некоторые банки).

«Господдержку 2020-2022» (название программы) можно комбинировать с рыночными программами, чтобы сумма кредита была больше, но при этом часть кредита обслуживалась по более низкой ставке.

Кто может получить льготную ипотеку: условия и ставки

Программа субсидирования ипотеки государством была создана два года назад и теперь подошла к завершению. Существуют и другие меры поддержки от государства, но под их условия подходят не все категории граждан.

Кто может оформить ипотеку «Господдержка»? Получить кредит на жилье по низкой ставке (7%) может любой гражданин РФ, достигший совершеннолетия. Других требований по семейному положению, статусу и возрасту нет.

Какие жилье можно купить по «Господдержке»? Кредиты выдаются на покупку готового жилья от застройщика, квартиры в строящемся доме, земельный участок/дом, на возведение дома. Ипотека распространяется только на первичный рынок (то есть купить вторичную квартиру нельзя).

Какую сумму можно взять в кредит? Размер кредита зависит от региона проживания: для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей — до 12 млн. рублей, а остальные субъекты — до 6 млн. рублей. При этом если средств не хватает на покупку, можно совместить Господдержку с любой другой рыночной ипотекой.

Какую сумму нужно иметь, чтобы получить ипотеку? Для первоначального взноса потребуется не менее 15% от стоимости жилья (можно использовать средства материнского капитала).

Где взять льготную ипотеку под 7%, пока ее не отменили

Взять ипотеку по сниженной ставке можно практически в любом крупном банке (всего участвует несколько десятков). Однако ставки в них отличаются и какие-то кредитные организации для привлечения заемщиков еще больше снижают проценты.

Дополнительное снижение ставки по ипотеке можно получить за быстрый выход на сделку и за оформление страхования жизни.

  • Сбербанк от 6,7%
  • ВТБ от 6,7%
  • Открытие от 6,6%
  • Россельхозбанк от 6,6%
  • Дом.РФ от 6,5%
  • Альфа Банк от 6,4%
  • Промсвязьбанк от 6,3%
  • Газпромбанк от 6,2%

Обязательное страхование льготной ипотеки

Страховать недвижимость в процессе оформления ипотеки нужно будет обязательно, так как это одно из условий выдачи кредита. Страхование жизни и здоровья является добровольным, однако оно необходимо, чтобы сохранить низкую ставку.

Чтобы получить самую низкую ставку по ипотеке нужно оформить комплексное страхование (квартира + жизнь). Можно оформить каждую из страховок в разных компаниях (например, жизнь застраховать в одной, а недвижимость — в другой). Главное, чтобы страховая компания была в списке аккредитованных для того банка, где оформляется ипотека.

Рассчитать стоимость страхования ипотеки для своего банка и оформить онлайн по самым низким ценам можно на нашем сайте. Сервис выдаст только те страховки, которые примет указанный вами банк.

К чему приведет завершение льготной ипотеки

Более 80% ипотечных кредитов приходилось именно на программу Господдержки, которую мог оформить каждый заемщик. Это было очень выгодно — требования минимальные, а ставки самые низкие.

Сейчас льготную ипотеку можно взять по ставке в среднем 6,5%, а без нее под 10,5%. Разница очевидна, ведь размер ставки влияет и на ежемесячные платежи, а значит платить ипотеку станет сложнее.

Отмена программы Господдержка значительно снизит доступность квартир в новостройках. Возможно, застройщики разработают новые программы для привлечения клиентов и приблизят рыночную ставку до уровня льготной.

По словам экспертов, отмена льготной ипотеки приведет к снижению цен на первичном рынке. Такая тенденция в ряде регионов наблюдается уже сейчас.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *