Почему не стоит хранить деньги в банке
Перейти к содержимому

Почему не стоит хранить деньги в банке

  • автор:

Почему хранить деньги в Банке опасно

Банковский депозит — один из самых популярных вариантов сбережений. Многие по-прежнему считают, что хранить деньги в банке выгодно. C уверенностью можно сказать, что это самый распространенный миф о финансах.

Невидимый враг №1

Главный враг ваших денег — это инфляция. Именно она обесценивает сбережения. И хотя визуально кажется, что наши доходы и сбережения растут, на эту сумму мы можем купить всё меньше и меньше товаров.

Чем мягче валюта в данной стране, тем жестче туалетная бумага.

Джон Фаунтин

Этим летом социальные сети облетала история о том, как бабушка в 1990 году положила 1000 рублей на вклад для внучки. А в 2020 году внучка закрыла этот вклад и сняла целых 35 рублей. Этой истории вполне достаточно, чтобы сравнить уровень инфляции и величину процентных ставок по банковским вкладам.

Среднегодовые темпы инфляции Нескучная экономика

Конечно, темпы инфляции в странах бывшего СССР пугают, но если вы думаете, что это не касается иностранной валюты, то вы ошибаетесь. Например, доллар США с период с 1990 по 2020 обесценился в 2 раза. Это значит, что за 30 лет вы бы потеряли ровно половину своих сбережений в американской валюте.

За 30 последних лет доллар обесценился в 2 раза. officialdata.org

Среднее значение инфляции доллара США за последние 30 лет составило 2.4%, что значительно превышает размеры банковских вкладов в иностранной валюте.

Мелкие враги

Конечно, у банковских депозитов есть и другие недостатки. Многие вклады автоматически не продлеваются, поэтому вам необходимо самостоятельно отслеживать срок окончания. К тому же, не все банки предлагают капитализацию процентов, а это существенно влияет на конечный результат. Также в последнее время банки часто предлагают безотзывные депозиты, где вкладчик теряет большую часть своих процентов, если ему нужно отозвать вклад до его завершения. Безотзывные вклады лишают вас одного из главного достоинства денег — высокой ликвидности.

К дополнительным рискам можно отнести вероятность банкротства банка, а также повышение процентных ставок по новым депозитам. В последнем случае вы просто не получаете больше дохода. Чтобы защититься от риска банкротства, необходимо изучить на какую сумму застрахован ваш вклад в этом банке.

Плюсы банковских вкладов

Конечно, у депозита есть и плюсы: простота, дополнительный доход и возможность быстрого доступа к своим деньгам. На счет простоты не спорю, выбрать вклад намного проще, чем разбираться с акциями. Но если вклад безотзывной, то вы рискуете потерять свои проценты. А доход от процентов не покрывает потерь от инфляции.

Что делать?

Эксперты сходятся во мнении, что инфляция и дальше будет опережать проценты по банковским депозитам, причем по доллару и евро тоже. Это не означает, что банковские вклады скоро исчезнут, но всё больше людей будет выбирать более доходные инвестиции (акции, корпоративные облигации). В целом, целесообразно хранить определенную сумму в деньгах на «черный день» или на дорогую покупку в банке, если вы её планируете в течении года. Но в таком случае лучше выбирать отзывные вклады с капитализацией процентов. Для защиты от инфляции нужно разбираться с акциями, что не так уже и сложно. Простого способа, к сожалению, нет.

Финансист объяснил, почему в этом году не стоит хранить деньги «под подушкой»

Анелия Каткова, автор новостного контента Банки.ру

В 2023 году хранить деньги в виде наличных дома — это наименее эффективный способ сбережений. Есть смысл рассмотреть другие варианты вложений, рассказал «Газете.Ru» финансовый советник, эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Алексей Родин.

Он напомнил, что в августе официальная инфляция в России составила 5,15%, реальная по некоторым категориям доходит до 20% и выше. «Поэтому деньги, которые человек держит наличными у себя дома, обесцениваются с огромной скоростью. Хранить деньги таким образом стоит лишь в том случае, если они понадобятся в течение ближайшего месяца», — пояснил эксперт.

По его словам, в остальных случаях лучше использовать различные финансовые инструменты, выбирая их в зависимости от конкретной ситуации. «К примеру, сейчас популярность набирают депозиты. Ставки по ним выросли до 13% годовых. При этом риски минимальные», — отметил Родин.

Но у вкладов есть свои минусы, предупредил финансист. Во-первых, невозможность досрочно снять средства: если человек открыл депозит на год, но снял деньги через 364 дня, то накопленные проценты сгорят. Есть и вклады с возможностью частичного снятия, но ставка по ним обычно сильно ниже, отметил эксперт.

Второй минус заключается в том, что чем выше ставка, тем больше должна быть минимальная сумма вклада. Третий — в ограниченном сроке инвестирования. «Сейчас вклад можно открыть максимум на три года. Через три года можно перезаключить договор, но ставка может оказаться уже намного ниже», — объяснил финансист.

По мнению Родина, альтернативой банковскому депозиту могут стать государственные облигации (ОФЗ). Их можно продать в любой момент, и все накопленные проценты останутся, а не сгорят. При этом следует помнить, что фондовый рынок не гарантирует прибыль, и чем выше доходность у финансового продукта, тем выше и риски. «Можно не только не заработать, но и потерять все вложенные средства», — предупредил эксперт.

Нужно ли сейчас забирать деньги из банков: объясняем, почему это невыгодно

Баннер

В конце февраля россияне начали массово опустошать банкоматы, снимая наличные. Рассказываем, почему сейчас не стоит забирать деньги из банка и как правильнее всего сохранить и приумножить свои сбережения.

  • Почему люди массово снимают средства
  • Чем грозит массовое изъятие средств
  • Почему стоит хранить деньги в банке
  • Несколько советов о том, как сейчас сохранить и приумножить средства

обналичивание проблемы

Бездумное обналичивание средств может привести к проблемам в финансовом секторе страны

Почему люди массово снимают средства

Из-за последних событий возрос поток тревожных новостей, а люди массово бросились забирать деньги со счетов. По данным СМИ, только 25 февраля россияне сняли рекордный объем наличности за два года – почти 1,4 трлн рублей.

Однако тех, кто полностью забрал средства и опустошил депозиты, не так много. Не исключено, что среди них больше людей старшего поколения, которые застали экономический кризис в 90-е годы. Те события сформировали у них « историческую память» – держать деньги поближе к себе казалось самым надежным вариантом.

Эксперты полагают, что сегодня эта проблема уже неактуальна. В 2004 году появилась система страхования вкладов, которая защищает денежные средства россиян. Вклады надежно защищены практически от любых неприятностей — будь то отзыв лицензии у банка или банкротство. Сейчас застрахованными являются абсолютно все вклады до 1,4 млн рублей.

Кризисы 2008 и 2014 годов, а также пандемия показали надежность системы – не было ни одного случая, когда бы гражданам не возвращали вложенные средства.

Еще одна причина того, что люди массово начали срочно забирать свои средства, – появления множества фейков о деятельности банков. Например, в последние дни можно было встретить сообщение о том, что счета клиентов в ближайшее время будут заморожены. Естественно, все это неправда.

В этом случае можно дать только один совет – тщательно проверяйте полученную информацию и полагайтесь на проверенные источники. При необходимости вы всегда можете обратиться в банк напрямую и задать интересующие вопросы.

Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями — вы сможете подобрать подходящий вариант. Высокая ставка до 15,5% убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки. Подайте заявку онлайн!

Чем грозит массовое изъятие средств

Если граждане будут активно забирать средства, то это нанесет ущерб всей российской финансовой системе. Объяснение кроется в самом механизме депозитов. Деньги вкладчиков не лежат в сейфах просто так – банк выдает их заемщикам под определенные проценты. Если вкладчики внезапно решат забрать свои деньги одновременно, избежать финансовых проблем в стране просто не получится.

Еще один удар резкое изъятие вкладов нанесет по самим гражданам. Многие из них могут лишиться обещанных процентов: досрочное расторжение договора ведет к их потере.

наличные банкомат рубль

За один день февраля россияне сняли рекордный объем наличности – почти 1,4 трлн рублей

Паника также может подтолкнуть человека к закрытию депозита и вложению средств под более высокие проценты. Однако перед тем, как забрать сбережения и опустошить свой счет, рассчитайте свою выгоду и еще раз ознакомьтесь с условиями договора.

Например, вы расторгаете договор по депозиту в 2 млн рублей под 7% годовых. Учитываем, что срок вклада был равен одному году. Тогда клиент теряет 140 тысяч рублей и забирает в несколько раз меньше процентов.

Если он положит свои средства под 19% годовых на три месяца, то он получит 95 тысяч рублей. Этот пример наглядно показывает, почему не стоит закрывать вклад в конце срока.

Решаться на досрочное закрытие вклада стоит только в том случае, если он был открыт только что. Если до окончания срока вклада осталось не так много времени, имеет смысл дождаться выплаты процентов.

Важно: в условиях неопределенности не нужно поддаваться панике и срочно забирать свои сбережения со счета. Спонтанное и необдуманное решение может привести к большим потерям.

Слово «деньги» произошло от тюркского «тенге». Его начали употреблять при Дмитрии Донском в 14-м веке.

Другой факт

Почему стоит хранить деньги в банке

Мы плавно подходим к главному вопросу – нужно ли сейчас хранить деньги в банке. Ответ: определенно, да. Причин для этого несколько.

Во-первых, не нужно забывать об инфляции. В феврале этого года ее показатели разогнались до 8,8% годовых. В таких условиях куда безопаснее хранить свои денежные средства на депозитном счету, а не забирать их.

Как минимум, вы нивелируете влияние инфляции, максимум – получите дополнительные средства. Если же вы храните наличные, то деньги будут просто обесцениваться.

Во-вторых, не стоит исключать и форс-мажорные ситуации: наличные легко могут потеряться или быть украденными. Бывают случаи, когда люди кладут деньги в укромное место, а затем забывают его. В этот же список можно включить экстренные ситуации – например, пожар или внезапный переезд.

ключевая ставка риски

Центробанк РФ повысил ключевую ставку до 20%, чтобы снизить возросшие девальвационные и инфляционные риски

Чтобы стабилизировать ситуацию, 28 февраля Центробанк РФ поднял ключевую ставку более чем в два раза – с 9,5 до 20%. До этого рекордным значением был показатель в 17% годовых, установленный в декабре 2014 года .

Повышение ключевой ставки в первую очередь необходимо для поддержания финансовой стабильности в стране. От этого показателя также зависит, под какой процент граждане будут брать кредиты и открывать вклады. Подробнее о роли ключевой ставки можно прочитать в этом тексте .

В этот раз в Центробанке РФ также заявили, что этот шаг необходим для поддержания национальной валюты и защиты сбережений граждан от обесценивания.

Решение Банка России закономерно привело к росту депозитных ставок. Сейчас банки предлагают россиянам рублевые вклады под 20% и выше. Таких высоких ставок на банковском рынке не было очень давно.

Не обошли стороной изменения и по валютным вкладам – ставка по ним выросла до 5-8% годовых. При этом опыт прошлых лет показывает, что при резком обесценивании рубля многие спешат закупиться валютой. По словам экспертов, делать этого сейчас не стоит. Не исключено, что в скором времени рубль снова окрепнет. В этом случае на руках у россиян окажется валюта, купленная выше рынка.

От покупки валюты сейчас также стоит воздержаться из-за того, что момент выгодной покупки долларов и евро уже упущен. На момент написания статьи курс доллара равен 105 рублям, а евро – 115. Если у вас на руках остались рубли, то лучше открыть рублевый вклад.

Бывает ли шопинг выгодным? Да, если покупать с Халвой! До 10% кешбэка, пассивный доход в виде процента на остаток собственных средств до 15%. А самое главное — покупки в рассрочку до 24 месяцев и никаких процентов. Оформите Халву в пару кликов!

Где хранить деньги надежнее, в домашнем сейфе или банке?

Любой человек, который хоть раз копил на что-то деньги, задумывался – где лучше хранить свои сбережения: на банковском счету или же в домашнем сейфе? Казалось бы, оба места хороши, но стоит разобраться в преимуществах и недостатках каждого места хранения, чтобы принять окончательное решение.

Преимущества и недостатки хранения денег в сейфе

Если человек решает хранить большие суммы денег дома, то сейф может стать отличным помощником в этом занятии. Ведь просто хранить пачку денег в конверте или коробке будет не слишком безопасно, а вот сейф все-таки гарантирует хоть какую-то безопасность. Это, кстати, первое его преимущество – безопасность накоплений.

Также хранение денег в домашнем сейфе хорошо тем, что деньги всегда можно из него достать и потратить на какие-либо нужды. Ведь не всегда в жизни все идет гладко, поэтому иногда срочно могут понадобиться деньги, которые порой трудно снять с банковского счета.

Современные сейфы выполнены по таким технологиям, что даже пожар им будет нестрашен. Поэтому в случае экстренного эвакуирования из дома не придется бегать по всей его площади в поисках ценных вещей и денег. Также сейфы достаточно устойчивы к взломам, поэтому даже если в дом заберутся воры, вряд ли они смогут унести именно деньги и ценные вещи, хранящиеся в сейфе.

Единственным и главным минусом в данном случае выступает обесценивание денег. Ведь инфляция тоже не дремлет, поэтому с каждым годом деньги могут стоить все меньше и меньше. Но этот минус иногда не столь важен, так как при серьезном обесценивании денег, их можно куда-нибудь вложить.

Преимущества и недостатки хранения денег на банковском счете

Банковские счета довольно популярны для накоплений, поэтому большинство людей все же использует их для этих целей. И это не случайно, так как хранение денег в банке в итоге приносит еще и дополнительный доход. Пусть это будут даже не столь большие деньги, но это лучше, чем терять деньги из-за инфляции.

Также банковский счет хорош тем, что с него вряд ли будут украдены деньги. Конечно, случаи такие случались, но явно клиенту они вскоре компенсировались.

Но при хранении денег в банке существуют и недостатки. Например, у банка могут отозвать лицензию, отчего человек может не снять всех денег со счета, а довольствоваться лишь их частью. Также счет могут арестовать (например, в случае уклонения от уплаты налогов, задолженностей и т.д.), из-за чего с него постоянно будут списываться деньги в счет долга.

Конечно, стоит выбирать проверенный временем банк, если человек собирается хранить в нем свои деньги. И перед тем, как открывать вклад, необходимо внимательно изучать его условия. Возможно, банковский вклад будет лучшим решением, нежели хранение денег в домашних условиях.

Таким образом, хранение накоплений и ценных вещей человек может осуществлять либо с помощью домашнего сейфа, либо с помощью банковского счета. И в том, и в другом случае есть свои плюсы и минусы, на которые обязательно стоит обращать первоочередное внимание. Именно они помогут принять правильное решение, чтобы сохранить накопления в целости и сохранности!

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *