Почему в системе быстрых платежей появилась комиссия
Перейти к содержимому

Почему в системе быстрых платежей появилась комиссия

  • автор:

Почему в системе быстрых платежей появилась комиссия

Комиссия за переводы между разными банками через СБП отсутствует при общей сумме переводов до 100 тысяч рублей в месяц.

Расходует ли оплата по QR-коду или по кнопке СБП лимит на бесплатные переводы?

Нет. Оплата и переводы — это разные и независимые друг от друга операции.

Как работают возвраты?

Случаи, когда товар может быть возвращен в магазин, а уплаченные за него деньги возвращаются покупателю, определены законом о защите прав потребителей.

Если покупатель возвращает товар, который был им оплачен через СБП, то средства возвращаются также через СБП. Покупатель обращается в магазин с чеком за покупку, в котором в том числе указан номер операции и номер телефона, по которому была совершена оплата. По этим реквизитам продавец делает «обратную операцию» и средства моментально поступают покупателю на счет.

Что такое QR-код СБП?

QR-код СБП — это графическое изображение, при расшифровке которого становится доступной вся необходимая платежная информация — банковские реквизиты, сумма и назначение платежа. Благодаря графической защите платежная информация зашифрована и защищена от прочтения без специальных программных средств, которые имеются в мобильном телефоне.

Что необходимо для совершения перевода?

Для перевода достаточно иметь мобильное приложение банка — участника СБП, знать номер мобильного телефона получателя и уточнить название его банка.

Что делать, если деньги не дошли?

Если деньги были отправлены, но не дошли до получателя, отправитель должен обратиться в свой банк.

Как обеспечивается безопасность переводов?

Безопасность переводов в СБП обеспечивается на всех уровнях — банков, Банка России и НСПК — с использованием современных систем защиты. СБП соответствует всем стандартам информационной безопасности.

Будут ли ограничены суммы переводов и платежей в СБП?

Сумма одного перевода или платежа ограничена законодательством и должна быть меньше 1 млн рублей. При этом банки — участники СБП могут устанавливать дополнительные лимиты на суммы переводов или платежей согласно внутренней политике управления рисками.

Чем СБП отличается от других систем переводов и платежей?

В СБП списание денежных средств со счёта и на счёт (даже если к ним не привязаны карты) происходит мгновенно, сервис работает в круглосуточном режиме круглый год. Кроме того, для перевода не нужно знать номера карты / счета получателя, для перевода достаточно номера телефона.

Какие банки являются участниками СБП?

В настоящий момент участниками СБП являются 220 банков. Перечень банков-участников, присоединившихся к системе, представлен в разделе «Банки-участники».

Что такое Система быстрых платежей?

Система быстрых платежей — это сервис Банка России, позволяющий физическим лицам совершать мгновенные переводы по номеру мобильного телефона в любой банк — участник СБП, а также производить оплату товаров и услуг в розничных магазинах и сети интернет.

Почему в системе быстрых платежей появилась комиссия

QR-код уже содержит в себе информацию о получателе и может включать в неё сумму. Если сумма задана, то покупателю её не нужно вводить или перепроверять. При использовании QR-кода со свободной суммой (только в статическом QR-коде), покупатель вводит сумму самостоятельно (например, когда вносит платеж в пользу благотворительного фонда)

Каков срок жизни QR-кода?

Срок действия QR-кода на кассе (динамического QR-кода) определяется на усмотрения бизнеса и может задаваться от 5 минут до 90 дней, по умолчанию 3 дня. QR-наклейку можно использовать бессрочно.

Какие банки реализовали оплату по QR-коду?

Подробнее обо всех банках, реализовавших оплату по QR-коду, можно ознакомиться в разделе «Банки-участники».

Как можно подключить оплату по СБП и получить QR-код?

Необходимо обратиться в банк — участник СБП, поддерживающий оплату по QR-коду, и заключить договор на прием платежей через СБП. Процедура подключения может несколько отличаться у каждого банка. Никаких дополнительных соглашений с НСПК и Банком России заключать не нужно.

Как защищается QR-код?

QR-код выпускается только СБП, подделать его невозможно.

Как при оплате по QR-коду продавцу убедиться в успешности платежа?

Банк продавца незамедлительно информирует его о статусе операции и предоставляет информацию о сумме денежных средств, которые зачислены на счет, по СМС или иным способом.

Какие основные выгоды и новые возможности предлагаются для бизнеса?

СБП предоставляет самые низкие для бизнеса комиссии за прием безналичной оплаты — максимум 0,7% от суммы платежа. Подробнее со ставками для разных групп бизнеса можно ознакомиться в разделе «Бизнесу» и непосредственно в банках — участниках СБП.

Какие конкурентные преимущества дает СБП? Каковы ее принципиальные отличия от существующих способов безналичных платежей?

СБП предоставляет моментальное зачисление денег на счёт бизнеса, оплата может производиться круглосуточно.

Если у торгово-сервисного предприятия уже есть касса, можно ли к ней подключить оплату по СБП?

Да, такое возможно, если ПО конкретного оборудования позволяет произвести интеграцию. Для уточнения технических возможностей вам необходимо обратить в банк или к поставщику кассы.

Возможно ли оформить возврат платежа при оплате по QR-коду?

В СБП есть опция возврата. Он может быть как частичным (на часть товаров из чека), так и на полную сумму. При возврате средств через СБП деньги поступают на счет покупателя моментально. Оформить возврат можно любым удобным способом, который доступен в вашем банке.

Как при оплате через СБП продавцу убедиться в успешности платежа?

Банк продавца незамедлительно информирует о статусе операции. Информация о сумме денежных средств, которые зачислены на счет, предоставляется тем способом, который предусмотрен договором с банком и/или интеграцией ПО. Это может быть callback-уведомление, СМС, сигнал в CRM, на кассе, уведомление в интернет-банке и мобильном приложении банка, а также в личном кабинете партнеров, если интеграция ПО была реализована посредством третьих лиц.

Конкретный способ уведомления уточняйте в вашем банке.

Имеет ли срок жизни QR-код?

Статический QR-код выпускается бессрочно. Сценарии оплаты по кнопке или ссылке с использованием статического QR-кода также не имеют ограничительного срока в применении.

Срок действия динамического QR-кода (на кассе, POS-терминале и других платежных приложениях) определяется бизнесом самостоятельно. Диапазон варьируется от 5 минут до 90 дней. Такой же диапазон применяется к сценариям оплаты по кнопке или ссылке с использованием динамического QR-кода.

Как сделать возврат средств после оплаты по СБП?

Процедура возврата денежных средств аналогична действиям при оплате наличными или банковской картой.

Какие лимиты есть при оплате через СБП?

При оплате через СБП существует только один лимит — на максимальную сумму одной операции. Он распространяется на покупателей и составляет 1 000 000 рублей за 1 операцию. Если сумма покупки больше 1 000 000 ₽, то рекомендуйте вашим покупателям делить ее на несколько операций.

Важно: лимиты оплаты через СБП никак не связаны и не суммируются с лимитами на переводы через СБП для частных лиц.

Что нужно покупателю для оплаты?

Покупателю достаточно иметь мобильное приложение банка — участника СБП. Скачивать отдельное приложение для считывания QR-кодов не потребуется.

Нужна ли фискализация оплаты по СБП?

При оплате через СБП фискализация необходима. Вы можете использовать существующий процесс фискализации в компании.

Как устанавливается комиссия за проведение расчетов?

Комиссия зависит только от вида деятельности компании, и с 1 октября она не может превышать 1 500 рублей за одну транзакцию.

0,4%, но не более 1 500 рублей за одну транзакцию, с 1 октября 2021 г. — для компаний, ведущих деятельность в указанных сферах:

Потребительские товары и товары повседневного спроса. Лекарства и товары медицинского назначения, БАДы. Медицинские учреждения. Образовательные учреждения. Страховые компании. Телекоммуникационные, информационные и почтовые услуги. Управляющие компании, ПИФы и Инвестиционные фонды. Пенсионные фонды. Транспорт. Благотворительные организации. ЖКУ. Самозанятые.

0,7%, но не более 1 500 рублей за одну транзакцию, с 1 октября 2021 г. — для всех остальных

Как получить компенсацию комиссии?

Чтобы получить компенсацию комиссий до 1 июля 2022, Вам необходимо подключить прием платежей через СБП в любом банке из списка банков-участников.

Для получения компенсаций не нужны дополнительные заявления. Банк самостоятельно производит все расчеты.

Подробнее о возмещении комиссии читайте в разделе «Бизнесу».

Если у клиента кредитная карта, сможет ли он оплатить через СБП?

Условия проведения таких операций необходимо уточнять в банке, где клиенту была выдана кредитная карта.

Какое оборудование необходимо для подключения СБП?

Специальное оборудование для подключения к СБП не требуется.

Система быстрых платежей (СБП) может передавать платежную информацию в разных сценариях: в оффлайн-среде можно использовать динамический или статический QR-код, в онлайн-среде можно использовать платежную ссылку или кнопку.

Посмотреть все сценарии СБП для вашего бизнеса и примеры использования можно в разделе «Бизнесу».

Как покупатель сможет платить через СБП?

Для оплаты не потребуется банковская карта, покупателю нужен только смартфон.

По QR-коду — вариант 1:

  • Покупатель открывает мобильное приложение банка, сканирует QR-код камерой смартфона и подтверждает платеж.

По QR-коду — вариант 2:

  • Покупатель сканирует QR-код камерой смартфона.
  • На экране смартфона появляется список установленных банковских приложений, из которых покупатель выбирает необходимый банк, автоматически переходит в мобильное приложение данного банка, и подтверждает платеж.
  • В мобильном приложении или на мобильной версии сайта в форме оплаты появится кнопка с логотипом СБП
  • Покупатель в своем смартфоне нажимает на кнопку
  • На экране смартфона появляется список установленных банковских приложений, из которых покупатель выбирает необходимый банк, автоматически переходит в мобильное приложение данного банка, и подтверждает платеж.
  • В мессенджере в тексте сообщения появится ссылка для оплаты через СБП
  • Покупатель в своем смартфоне нажимает на ссылку
  • На экране смартфона появляется список установленных банковских приложений, из которых покупатель выбирает необходимый банк, автоматически переходит в мобильное приложение данного банка, и подтверждает платеж.

Демонстрацию процесса оплаты смотрите в разделе «Бизнесу».

Какие условия по кешбэку распространяются за оплату через СБП?

Банки самостоятельно определяют условия программ лояльности и политику начисления кешбэка, в том числе при оплате через СБП.

Имеет ли значение, клиентом какого банка является мой покупатель?

Оплатить ваши товары и услуги смогут клиенты разных банков. Покупателю нужен только смартфон с приложением любого банка, подключенного к Системе быстрых платежей. Полный список банков смотрите здесь.

Что такое оплата по Системе быстрых платежей (СБП)?

СБП — сервис Банка России, который позволяет оплачивать товары и услуги с помощью мобильных приложений банков-участников и приложения СБПэй. Комиссия в СБП для бизнеса не превышает 0,4% или 0,7% в зависимости от типа бизнеса, что гораздо ниже, чем ставка за прием других способов безналичной оплаты. Технологическим «двигателем» Системы выступает Национальная система платёжных карт (НСПК). Операции через СБП полностью защищены: их безопасность обеспечивают банки-участники, Банк России и НСПК. Все решения, которые используются в Системе быстрых платежей, современны и соответствуют стандартам безопасности.

Чем отличается динамический QR-код от статического

Статический QR-код с фиксированной суммой формируется один раз. Подходит для товаров с фиксированной стоимостью, небольшого клиентского потока и списания регулярных платежей (подписки, рекуррентные платежи).

Статический QR-код со свободной суммой формируется один раз или индивидуально для каждой оплаты. Удобное решение для любых онлайн-сервисов, где покупатель вводит сумму самостоятельно (например, для платежа в пользу благотворительного фонда).

Динамический QR-код формируется индивидуально для каждой оплаты. Дает возможность контролировать продажи каждой торговой точки, кассы или сотрудника и подходит для бизнеса с большим потоком клиентов.

ЦБ ввел комиссию для переводов через Систему быстрых платежей

С января Банк России стал взимать плату с банков за переводы в Системе быстрых платежей (СБП) — от 5 копеек до 3 рублей в зависимости от суммы, большинство банков-участников решили поэтому ввести комиссии для клиентов.

Система запущена в начале 2019 года как более дешевая и простая альтернатива карточным переводам — достаточно номера телефона получателя из списка контактов. К ней присоединились все крупнейшие банки, кроме Сбербанка. В первый год банки не брали комиссию, потому что услуги оператора были бесплатны. Банк России установил максимально низкие тарифы в расчете, что банки, в свою очередь, установят низкие тарифы для клиентов. «Мы будем следить, чтобы банки не использовали тариф как заградительный механизм для перевода средств между кредитными организациями», — предупреждает представитель Банка России.

ВТБ намерен ввести фиксированную комиссию, для отдельных клиентских сегментов рассматривает сохранение нулевого тарифа. Банк «Русский Стандарт» также введет в январе фиксированную комиссию — 10 рублей за перевод. Часть банков решила ввести комиссии только за переводы свыше месячного лимита. Такие комиссии еще в 2019 году ввел Райффайзенбанк (1,5% при переводах на сумму от 10 тысяч рублей в месяц). У Московского кредитного банка они введены с 1 января и аналогичны комиссиям за перевод по номеру карты — 1%, но минимум 50 рублей, лимиты начинаются от 30 тысяч рублей и зависят от типа карты. У Ак-Барс Банка комиссии появятся с 21 января за переводы свыше 10 тысяч рублей в месяц — 1%, но минимум 20 рублей.

Не будет комиссий в Тинькофф Банке и Газпромбанке, нет таких планов — но только на январь — и у банка «Открытие», сообщили их представители. Совкомбанк сохраняет нулевые комиссии, решение об их изменении примет с учетом тарифов других банков. В Росбанке нулевые комиссии действуют до февраля.

ЦБ разрешит переводить до 30 млн рублей без комиссии между своими счетами через СБП

С 1 мая 2024 года россияне смогут переводить между своими счетами в разных банках через СБП до 30 млн рублей без комиссии, сообщили в Банке России. Лимит для переводов без комиссии между физлицами останется прежним — на уровне 100 000 рублей. Помимо этого, ЦБ навсегда отменил комиссию для банков за переводы между людьми через СБП

ЦБ разрешит переводить до 30 млн рублей без комиссии между своими счетами в разных банках через Систему быстрых платежей (СБП), сообщили в пресс-службе регулятора. Новый лимит переводов начнет действовать с 1 мая 2024 года, вместе со вступлением в силу соответствующего закона.

Лимит для переводов без комиссии между счетами разных людей останется прежним и составит 100 000 рублей. В ЦБ напомнили, что комиссия за перевод сверх этой суммы составляет 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 рублей.

Вместе с тем Банк России навсегда отменил комиссию для банков, которая раньше взималась за переводы между людьми через СБП. Сейчас отсутствие комиссии предусмотрено льготным периодом, который должен истечь 1 июля 2024 года. ЦБ принял решение продлить эту меру без ограничения срока действия.

Помимо этого, с 1 апреля 2024 года банки будут освобождены от уплаты комиссии регулятору по ряду операций в СПБ, в числе которых перевод кешбэка и его возврат продавцу при отказе от покупки. «Это позволит сделать программу лояльности СБП более привлекательной не только для торгово-сервисных предприятий, но и для обслуживающих их банков», — сказано в сообщении ЦБ.

Материал по теме

В августе 2023 года Владимир Путин подписал закон, который позволяет переводить до 30 млн рублей в месяц без комиссии между своими счетами в разных банках. Ограничений на число транзакций нет. Действие закона не распространяется на операции в банковских отделениях и на переводы по номеру карты. Авторы законопроекта в пояснении указывали, что инициатива разработана «в целях пресечения возможности создания кредитными организациями заградительных условий для особого перемещения физическими лицами денежных средств между банками».

Помимо этого, законом предусмотрена обязанность банков бесплатно информировать вкладчика об истечении срока действия вклада не позднее чем за пять календарных дней до даты его истечения. По мнению ЦБ, это поможет гражданам более грамотно распоряжаться своими средствами, в том числе они смогут вовремя переоформить вклад, чтобы деньги не «зависали» на условиях до востребования.

Законопроект был внесен в Госдуму в 2022 году, изначально предполагалось, что лимит средств составит 1,4 млн рублей. Поправки, разрешающие переводить до 30 млн рублей без комиссии между своими счетами, были внесены ко второму чтению.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *