Райффайзенбанк чей банк какой страны
Перейти к содержимому

Райффайзенбанк чей банк какой страны

  • автор:

Райффайзен Банк
Интернациональ АГ

Райффайзенбанк Интернациональ АГ (Raiffeisen Bank International AG) — основной банк Группы Райффайзен, который предлагает корпоративные и инвестиционно-банковские услуги австрийским и международным компаниям, физическим и юридическим лицам.

На логотипе Райффайзенбанка изображены две перекрещенные лошадиные головы. Этот символ использовался западноевропейскими народами с давних времён. Люди прикрепляли этот знак к фронтонам своих домов, чтобы уберечь семьи от зла и несчастий. В некоторых отдалённых деревнях Европы традиция до сих пор жива.

Собственники

Райффайзен Банк Интернациональ является полностью консолидированной дочерней структурой Raiffeisen Zentralbank (Райффайзен Центральбанк), на 2014 год, владеющего около 60,7% обыкновенных акций, котирующихся на Венской фондовой бирже, остальная часть акций находится в свободном обращении.

Активы

На 2018 год RBI управляет сетью дочерних банков, лизинговых и других компаний в 14 странах Центральной и Восточной Европы таких как Польша, Хорватия, Болгария, Чехия и пр., а также в странах Азии и в основных финансовых центрах мира.

Численность сотрудников

Динамика численности персонала в Райффайзенбанк Интернациональ с 2014 по 2018 гг

Снижение численности персонала в 2018 году в основном было обусловлено продажей бизнеса в Польше (-3675 сотрудников). Число сотрудников в России за год увеличилось на 769 человек.

Средний возраст сотрудников в RBI — 39 лет. 66% сотрудников женщины.

Численность сотрудников банка в странах Европы на конец 2018 г.

Показатели деятельности

2023: Рост прибыли в I квартале до €657 млн

Консолидированная прибыль австрийской банковской группы Raiffeisen Bank International (RBI) в первом квартале 2023 года выросла до €657 млн против €442 млн в первом квартале 2022 года. Чистый процентный доход вырос до почти €1,4 млрд против €986 млн за аналогичный период прошлого года.

2015

По данным на январь 2015 года по итогам 2015 году вся группа RBI (работает в большинстве стран Европы, США и государствах Азии), несмотря на положительный результат российского подразделения, ожидает убытки до €500 млн. Опасения инвесторов по поводу возможных потерь отражаются на стоимости ценных бумаг группы. Субординированные облигации RBI на €500 млн с купоном 4,5% и сроком погашения в 2025 году 29 января 2015 года торговались по цене 44% от номинала. Кредитные дефолтные свопы на них торгуются на уровнях, показывающих, что инвесторы оценивают вероятность дефолта RBI в течение пяти лет в 70%. Акции RBI, торгующиеся на Венской бирже, за 2014 год обесценились вдвое – с €24,42 до €12,53; на закрытии торгов 28 января 2015 года акции стоили всего €9. Капитализация на Венской бирже составляла 29 января €2,988 млрд [1] .

Бизнес в России

История

2024: Компания из ОАЭ выкупает белорусскую «дочку» Raiffeisen

14 февраля 2024 года австрийский финансовый холдинг Raiffeisen Bank International AG (RBI) объявил о продаже белорусского Приорбанка компании из Объединенных Арабских Эмиратов (ОАЭ) Soven 1 Holding Limited. Финансовые и другие параметры соглашения не раскрываются. Известно лишь, что речь идет о передаче 87,74%-й доли в Приорбанке, которой владел RBI. Подробнее здесь.

2022: Крушение акций за сутки на 18% на фоне введения санкций ЕС против России

Акции европейских банков, имеющих связи с Россией, на фоне санкций ЕС против РФ испытали 28 февраля 2022 г самое резкое падение на биржах региона. Raiffeisen Bank International возглавил падение, упав на 18% после открытия торгов в Вене, на фоне опасений инвесторов, что санкции ударят по одному из самых прибыльных подразделений кредитора [2] .

Raiffeisen заявил, что пока не может оценить финансовый эффект от санкций, поскольку они расширяются ежедневно. Кредитор заявил, что меры приведут к «жестким и масштабным» последствиям для финансовых рынков и реальной экономики.

2021: Покупка чешского банка Equa

В начале февраля 2021 года Raiffeisenbank International (RBI) приобрела чешский банк Equa у компании AnaCap Financial Partners. В случае одобрения сделки регуляторными органами Equa bank, который работал на чешском рынке в течение 10 лет, прекратит свое существование и в полном составе присоединится к чешскому подразделению RBI. Известно, что Equa bank обслуживает почти 480 000 клиентов. Подробнее здесь.

2020: Перенос отдела цифрового банкинга Райффайзенбанка на Украину

10 июня 2020 года стало известно, что Группа Raiffeisen Bank International распустила ИТ-отдел в Австрии, в ведении которого были приложения цифрового банкинга, и передала его дела украинскому стартапу Edenlab. Истинные причины этого шага руководство группы не раскрывает, но планирует задействовать бывших сотрудников австрийского отделения в других проектах. Подробнее здесь.

2014: 14,6 млн клиентов, 2900 отделений

Райффайзен Банк Интернациональ АГ является корпоративным и инвестиционным банком на финансовых рынках Австрии и в странах Центральной и Восточной Европы. В Центральной и Восточной Европе Райффайзен Банк Интернациональ управляет сетью дочерних банков, лизинговых компаний и спектром провайдеров других специализированных финансовых услуг на 15 рынках.

Райффайзен Банк Интернациональ — австрийский банк, работающий и в мировых финансовых центрах, и на азиатском рынке. Более 56 000 сотрудников банка обслуживают 14,6 млн клиентов в более чем 2 900 отделениях, большинство которых расположено в Центральной и Восточной Европе.

2011: Raiffeisen Zentralbank владеет 78,5% акций банка

На 2011 год Райффайзен Банк Интернациональ является дочерней структурой Райффайзен Центральбанк Австрия АГ (РЦБ), владеющего порядка 78,5% обыкновенных акций, котирующихся на Венской фондовой бирже, остальная часть акций находится в свободном обращении.

Райффайзен Банк Интернациональ АГ рассматривает Австрию, где он выступает в качестве ведущего корпоративного и инвестиционного банка, а также Центральную и Восточную Европу как свои основные рынки. В странах Центральной и Восточной Европы Райффайзен Банк Интернациональ управляет обширной сетью дочерних банков, лизинговых компаний и широким спектром провайдеров других специализированных финансовых услуг на 17 рынках. Более чем 59 000 сотрудников Банка обслуживают порядка 15 миллионов клиентов в 3 000 его отделений, большинство которых расположено в Центральной и Восточной Европе. Райффайзен Банк Интернациональ — единственный австрийский банк, работающий и в мировых финансовых центрах и на азиатском рынке, который является его следующим центром внимания.

1862: Фридрих Райффайзен основал банковский кооператив в Германии

История банков Группы Райффайзен восходит к середине XIX века. В 1862 г. Фридрих Вильгельм Райффайзен (1818-1888) основал первый банковский кооператив в Анхаузене (Германия), который и стал прообразом банков Райффайзен. Первый Райффайзенбанк открылся в Австрии в 1886 году, а через десять лет в Австрии уже было более 600 таких банков.

Примечания

  1. ↑Raiffeisen сократит активы вРоссиии других странах на 20%
  2. ↑Крушение акций европейских банков

Как может выглядеть уход Райффайзенбанка из России

Райффайзенбанк может быть не только продан, но и исключен из бизнеса его австрийского владельца. РБК разбирался, в чем состоят нюансы любой сделки с банком, который из-за цепочки санкций стал ключевым каналом заграничных переводов

Фото: Олег Яковлев / РБК

Фото: Олег Яковлев / РБК

Австрийский Raiffeisen Bank International (RBI) обозначил два сценария сворачивания своего бизнеса в России — это либо продажа дочернего Райффайзенбанка, либо вывод актива из состава группы. Банк, который уже много месяцев пытается найти разные варианты ухода из страны, впервые рассказал об обсуждении этой схемы. Раскрытие произошло на фоне жесткого давления со стороны регуляторов и собственных акционеров. Как писал Reuters, в конце марта Европейский центральный банк (ЕЦБ) потребовал от Raiffeisen уйти с российского рынка — как минимум предоставить план действий в этом направлении. 28 марта Австрийская ассоциация инвесторов (IVA), которая занимается защитой интересов миноритарных акционеров местных компаний, объявила о намерении поднять на годовом собрании RBI вопрос о дальнейшей стратегии группы в России. В ассоциации подчеркивали, что молчание руководства Raiffeisen «все больше влияет на репутацию банка». Миноритарные акционеры сейчас контролируют 41,2% акций группы, остальной пакет — у синдиката восьми региональных банков Raiffeisen в Австрии.

Фото:Андрей Любимов / РБК

Что происходит с Райффайзенбанком После начала специальной военной операции на Украине Raiffeisen Bank International, как и многие иностранные банки, объявил, что рассматривает выход из капитала своего дочернего банка в России. Райффайзенбанк на тот момент занимал 10-е место по активам в стране (1,63 трлн руб.) и 13-е место по капиталу (186,6 млрд руб.). Он входит в список системно значимых кредитных организаций, а за 2022 год оказался единственным крупным банком, кто смог существенно нарастить прибыль в кризис. Согласно отчетности по РСБУ, финансовый результат Райффайзенбанка увеличился в 3,6 раза в 2022 году, до 141 млрд руб. (.pdf). Для RBI российская структура оказалась самым доходным территориальным банком — «дочка» сгенерировала 54% от совокупной прибыли группы (составила €3,8 млрд). При этом дивиденды RBI получить не может, поскольку выплаты акционерам из недружественных стран в России ограничены.

Можно ли продать Райффайзенбанк

«Чем больше проходит времени, тем сложнее сидеть на двух стульях, поэтому вероятность продажи банка в этом году представляется выше вероятности дальнейшего сохранения неопределенности», — рассуждает управляющий директор «Эксперт РА» Юрий Беликов. При этом он, как и другие опрошенные РБК эксперты, указывает на целый ряд препятствий для такой сделки.

Сценарий продажи Райффайзенбанка стратегическому инвестору осложнен высокой ценой, говорит независимый финансовый аналитик Андрей Бархота. По его оценкам, такой актив должен продаваться с мультипликатором 0,7 от капитала. «Это обусловлено тем, что недавняя сделка по отчуждению акций банка «Открытие» была произведена по цене 0,65 от капитала, тогда как показатели финансовой и операционной эффективности у Райффайзенбанка выше», — объясняет эксперт. По данным РСБУ, на конец прошлого года совокупный капитал Райффайзенбанка составлял 305,5 млрд руб. (.pdf). Таким образом, при этой оценке только банк, без учета дополнительного бизнеса в России, может быть оценен в 213,9 млрд руб. Рекордные дивиденды Райффайзенбанка, которые «осели» в нераспределенной прибыли, вероятно, должны быть учтены в цене сделки, говорит Беликов. Но «продажа без дисконта маловероятна, и это не имеет никакого отношения к самостоятельным показателям банка, а просто вытекает из сложившихся реалий и соответствует уже проведенным подобным сделкам», объясняет аналитик. Еще одно препятствие для возможной продажи — узость круга потенциальных покупателей, считает Бархота: «Можно предположить, что речь идет о нескольких крупнейших российских корпорациях. Но в этом случае возникают сложности, связанные с согласованием этой сделки с европейскими регуляторами и прохождением всех процедур в России». С марта 2022 года для любых сделок нерезидентов с российскими активами необходимо разрешение специальной комиссии при правительстве. В августе прошлого года Владимир Путин подписал указ, серьезно ограничивающий продажи на банковском рынке — операции с акциями и долями 45 кредитных организаций с иностранным участием возможны только с разрешения президента. Райффайзенбанк входит в этот список. Райффайзенбанк уже три-четыре месяца прорабатывает вариант ухода из России, сказал РБК экономист, экс-глава банка «Открытие» Михаил Задорнов. Он указывает на еще одну принципиальную сложность в реализации такой сделки уже для российских властей и покупателя — сохранение транзакционного бизнеса Райффайзенбанка: «Через банк проходит примерно 40% всех расчетов в долларах и евро из России. Даже для других небольших банков, которые еще не под санкциями, реальным банком-корреспондентом для расчетов в евро и очень часто в долларах является RBI. Для России закрытие Райффайзенбанка и отсутствие такого канала означает, что мы примерно вполовину сократим проводящие способности для расчетов в «твердых» валютах. Здесь должна быть покупка внутри страны той организацией, которая сама не попадет под санкции сразу же и Райффайзенбанк тоже». По его словам, над решением этой проблемы «как раз ведется работа».

Роль Райффайзенбанка на рынке трансграничных переводов О том, что на российский Райффайзенбанк сейчас приходится 40–50% от всех платежей между Россией и остальным миром, писала в феврале Financial Times (FT) со ссылкой на топ-менеджера кредитной организации. Из системно значимых банков под санкциями сейчас не находятся только он и «ЮниКредит». До последнего времени ограничения не распространялись и на Тинькофф Банк, но в феврале 2023 года он попал под блокирующие санкции ЕС. Сразу после этого Райффайзенбанк дважды повысил минимальную сумму переводов в валюте — за март она выросла в четыре раза. С 3 апреля порог составит $20 тыс., причем операции доступны только тем клиентам, кто до конца февраля подключил премиальные пакеты обслуживания. «Мы вынуждены вводить эти ограничения, так как не должны превышать устанавливаемые банками-корреспондентами лимиты по количеству платежей в иностранных валютах», — объяснял представитель Райффайзенбанка.

Как может выглядеть вывод актива из группы

Как пишет Financial Times, «план Б», подразумевающий вывод актива из группы, включает выделение российского бизнеса в отдельную компанию с листингом в Европе. Такая мера считается более дорогостоящей, но «более жизнеспособной с политической точки зрения», отмечает издание со ссылкой на топ-менеджера RBI. Как отмечает гендиректор АКРА Михаил Сухов, процесс деконсолидации также может происходить «через выделение активов и пассивов с баланса и их передачи». Это, по его словам, может быть более простым вариантом выхода из России, поскольку чисто технически это не будет сделка с долями и акциями кредитной организации. Согласно отчетности по РСБУ, на конец прошлого года совокупные активы Райффайзенбанка составляли 2,09 трлн руб., из которых 1,23 трлн руб. приходится на кредиты. Совокупные пассивы оценивались в 1,79 трлн руб., 1,13 трлн — это средства клиентов. (.pdf) «Другой вопрос, насколько комфортно RBI будет совершать сделку с тем или иным претендентом — с санкционными лицами вряд ли они это могут сделать. Для прочих банков цена может оказаться неподъемной в силу большого размера Райффайзенбанка», — рассуждает Сухов. Он, впрочем, допускает, что покупателем может быть необязательно банк. «Теоретически любая структура может сначала купить небольшой банк ради лицензии, скажем так «шкурку», докапитализировать его, а потом принять на баланс активы и пассивы. Нельзя исключать интерес нерезидентов дружественных стран», — заключает эксперт. По его словам, при таком сценарии капитал Райффайзенбанка вместе с рекордными дивидендами вряд ли будет передаваться, но вопрос репатриации этих средств RBI может решить в профильной правительственной комиссии. Одним из способов может быть обмен российских активов на активы в Европе, считает старший партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Антон Именнов. Он напоминает о плане RBI реализовать «скрытый бартер» со Сбербанком, который ранее потерял контроль над своими «дочками» в Европе. В RBI этот план называли теоретическим, в Сбербанке его не комментировали.

Фото:Максим Блинов / РИА Новости

По словам Именнова, обмен активами, как и продажа бизнеса, потребует соблюдения санкционных ограничений и длительного согласования с регуляторами разных стран. «Сроки для дачи разрешений со стороны российского регулятора нормативно не урегулированы. По некоторым данным, в настоящий момент разрешение ждут более 2 тыс. компаний, а скорость рассмотрения не превышает 21 в месяц. Сроки предоставления лицензии западными регуляторами могут также достигать нескольких лет», — замечает юрист. Наиболее реалистичный сценарий, по словам управляющего партнера юридической компании Enterprise Legal Solutions Юрия Федюкина, — выделение российского банка из RBI и продажа бизнеса менеджменту. Обычно при этом доля учредителя либо делится на несколько частей, либо передается специально учрежденной организации. Сделки могут заключаться по рыночной цене, однако содержать в себе специфические условия, например отсрочку платежа, описывает Федюкин: «Такая схема применима как для обхода ограничений, связанных с выводом средств, полученных в результате сделки, так как платеж может быть отложен на длительный срок, когда ограничения могут быть уже сняты, так и для того, чтобы сохранить возможность возвращения российского бизнеса в структуру RBI. Наконец, передача бизнеса лояльному менеджменту позволяет сохранить определенные рычаги управления им».

Как планы Raiffeisen отразятся на клиентах банка

После смены собственника вполне возможно введение санкций против Райффайзенбанка, допускает Беликов: «Есть известные примеры такого развития событий. Но, конечно, это зависит и от ответа на вопрос, кто же может стать покупателем». Весной 2022 года французская Societe Generale продала дочерний Росбанк «Интерросу» Владимира Потанина. В июне власти Великобритании ввели санкции против бизнесмена в том числе за покупку актива у иностранцев. В декабре под блокирующие санкции США попал уже Росбанк, а в феврале 2023-го аналогичные ограничения ввел Евросоюз. Санкции после продажи нанесут урон бизнесу Райффайзенбанка по осуществлению переводов, считает Беликов. Но это не приведет к убыточности или критическому падению прибыли, поскольку у банка есть преимущественно локальные источники процентного дохода и значительный бизнес по внутреннему расчетно-кассовому обслуживанию. По словам Бархоты, все сценарии ухода Райффайзенбанка так или иначе приведут к сжатию активной клиентской базы. «Наибольшая потеря ожидается в сегменте трансграничных и валютных переводов, что будет непросто восполнить», — заключает эксперт.

Как спустя год войны австрийский Райффайзен (не) уходит из России

Банк с пауками

Спустя год войны в Украине австрийская группа Raiffeisen Bank International (RBI) заявила о постепенном уходе из России. Об этом стало известно в конце марта на собрании акционеров, на котором глава Райфа Йоханн Штробль объявил, что группа рассматривает либо продажу дочернего банка в России, либо вывод этого актива из состава группы. Уход Райффайзена эксперты называют катастрофой, которая приблизит фактическое отключение страны от системы SWIFT и серьезно усложнит российскому бизнесу расчеты с остающимися зарубежными партнерами.

В последние месяцы Райффайзен оказался перед дилеммой. С одной стороны, он испытывал всё возрастающее давление международных игроков — прежде всего Европейского центробанка и Минфина США, с другой — в России его держит рекордная прибыль и невыгодные условия выхода с рынка. В этой ситуации громкое заявление об уходе может быть не таким однозначным: демонстрируя свою решимость уйти, Райффайзен на практике может максимально затянуть процесс и занять выжидательную позицию.

Корреспондентка «Новой газеты Европа» Ира Пурясова описывает сценарии будущего Райффайзен Банка в России и рассказывает, как российским регуляторам удалось запереть банковскую группу в золотой клетке.

В середине апреля подъемный кран демонтировал огромную вывеску «Райффайзен Банк» со здания детской библиотеки на Калужской площади в Москве. Произошло это через две недели после того, как стало окончательно ясно, что австрийский Raiffeisen Bank International принял решение покинуть Россию. Заявленный руководством банка процесс ухода с российского рынка может занять порядка семи месяцев, сейчас кредитная организация обязалась начать снижать деловую активность в России. После заявления в «дочке» Райфа решили, что поддерживать узнаваемость бренда в такой ситуации бессмысленно, и не стали продлевать контракты на размещение рекламы на крышах.

Первым шагом к сворачиванию бизнеса стало ограничение долларовых SWIFT-переводов для значительной части клиентов банка, а также повышение минимального порога для переводов в долларах и евро сначала до 10 тысяч, а потом до 20 тысяч (для других валют ограничения остались прежними). По данным Financial Times, на российский Райффайзен Банк сейчас приходится 40–50% всех платежей между Россией и остальным миром. SWIFT-переводы здесь занимают несколько дней, а порой и всего несколько часов, что делает Райффайзен одним из самых простых и доступных инструментов по выводу денег из России. Сейчас услуга доступна только клиентам, которые по состоянию на конец февраля были подключены к пакетам «Премиальный» или «Премиальный 5» или обслуживаются в подразделении Friedrich Wilhelm Raiffeisen.

Эксперт финансового рынка Андрей Бархота называет введение банком ограничений на валютные переводы сигналом международным регуляторам, что всё серьезно. Принятое решение можно интерпретировать как готовность соблюдать санкционный режим — для этого кредитная организация даже отказывается от предоставления услуг, которые она фактически монополизировала.

— Тем самым Райффайзен буквально сообщает:

«Мы отдаем себе отчет в том, что рано или поздно этот сегмент схлопнется и трансграничные операции канут в лету. Поэтому сейчас мы готовы пойти навстречу и соблюдать все требования,

Но в ближайшее время ухода кредитной организации ждать не стоит. Как полагает эксперт, вполне вероятно, что Райф будет затягивать этот процесс настолько, насколько возможно. Этому способствуют как ограничения российских регуляторов, которые фактически взяли иностранные компании в заложники, так и прибыль, которую банк получает в России.

Работа на российском рынке в 2022 году принесла компании рекордные 2,2 млрд евро — больше 60% от ее общей мировой прибыли. Насколько сильно введенные ограничения сократят доходы банка, сказать не так просто: новые условия всё еще остаются приемлемыми как для крупных переводов физлиц, так и для юридических лиц — компаний-импортеров, которым нужны трансграничные переводы и которые сильно пострадают от ухода банка.

Ограничение SWIFT, как и демонтаж вывесок, в таком случае — демонстративное действие, на которое банк идет скорее для создания у западных стран ощущения своего грядущего ухода из России. Монополистам реклама не нужна.

Сергей Монин. Фото: скрин видео

Сергей Монин. Фото: скрин видео

Raiffeisen закрыл корсчета всем российским банкам, кроме своей «дочки»

Фото: Олег Яковлев / РБК

Австрийская банковская группа Raiffeisenbank International (RBI), материнская структура российского Райффайзенбанка, прекратила корреспондентские отношения со всеми российскими банками, за исключением своей «дочки». Об этом RBI сообщила в презентации к финансовой отчетности за первый квартал текущего года. «Продолжающееся сокращение платежного бизнеса. [Счета] всех российских банков-корреспондентов остановлены (кроме «Райффайзенбанка Россия»)», — гласит один из пунктов презентации группы, касающийся состояния бизнеса в России.

Фото:Владимир Гердо / ТАСС

Корреспондентские счета в иностранных банках необходимы для проведения валютных операций. После начала специальной военной операции на Украине и ввода западными странами масштабных санкций против финансовой системы России иностранные банки начали закрывать счета российским кредитным организациям вне зависимости от санкций, что усложнило проведение валютных переводов. Например, с крупными российскими банками прошлой весной перестал работать немецкий Deutsche Bank, а летом счета отключили американские банки Citi и JPMorgan.

Впервые о сокращении корреспондентской сети RBI в России стало известно в апреле прошлого года. Тогда австрийский Raiffeisenbank закрыл корсчета ряду банков, чтобы «проактивно» контролировать объем операций, который может своевременно обрабатывать в пользу оставшихся клиентов с корсчетами. Российский Райффайзенбанк — один из немногих крупных банков, на который не наложены никакие западные санкции, что позволяет ему без ограничений проводить валютные операции. Как сообщала The Financial Times (FT) со ссылкой на слова топ-менеджера банка, на российский Райффайзенбанк сейчас приходится 40–50% от всех платежей между Россией и остальным миром.

Фото:Олег Яковлев / РБК

RBI работает над двумя сценариями сворачивания бизнеса в России. Это либо продажа дочернего Райффайзенбанка, либо вывод актива из состава группы. Она также заявляла о снижении деловой активности в России, что подразумевает сведение к минимуму трансграничного присутствия группы в стране, сокращение кредитов клиентам и общего объема операций в иностранной валюте. RBI находится под давлением со стороны регуляторов и собственных акционеров из-за присутствия в России. Как писал Reuters, в конце марта Европейский центральный банк (ЕЦБ) потребовал от Raiffeisen уйти с российского рынка или как минимум представить план действий в этом направлении. 28 марта Австрийская ассоциация инвесторов (IVA), которая занимается защитой интересов миноритарных акционеров местных компаний, объявила о намерении поднять на годовом собрании RBI вопрос о дальнейшей стратегии группы в России. В ассоциации подчеркивали, что молчание руководства Raiffeisen «все больше влияет на репутацию банка».

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *