Референция банка что это такое
Перейти к содержимому

Референция банка что это такое

  • автор:

Референция банка что это такое

РЕФЕРЕНЦИЯ БАНКОВСКАЯ

BANK REFERENCE

Сведения (упоминания) о банке, в к-ром фирма имеет счет, переданные др. фирме в качестве информации для исследования его кредитоспособности. Прежде чем открыть счета, банки обычно расследуют характер деятельности, возможности и фин. ответственность своих клиентов, а поддерживая постоянные контакты, могут высказывать свое мнение др. относительно состояния дел своих клиентов
Такой взаимный обмен информацией по кредиту между банками не является функцией, к к-рой можно относиться легкомысленно, т. к. заключается не только в предоставлении значащей информации по кредиту, но и в ответственности за возможную ошибочную информацию. Каждый аналитик по банковскому кредиту должен хорошо знать `Этический кодекс` (Code of Ethics) фирмы Роберт Моррис Ассошиейтс (Robert Morris Associates), применяемый при запросах о кредитах, к-рый был впервые принят в 1916 г. и с тех пор неоднократно пересматривался.

Copyright © Fedoroff Corp.
Использование материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции.
По вопросам сотрудничества и рекламы пишите по адресу privet@cofe.ru
Политика работы с персональными данными
Пользовательское соглашение

Референция банка

Подборка наиболее важных документов по запросу Референция банка (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

  • Банки:
  • 4005
  • 4006
  • Анкета выгодоприобретателя
  • Анкета клиента
  • Аренда банковской ячейки
  • Показать все
  • Банки:
  • 4005
  • 4006
  • Анкета выгодоприобретателя
  • Анкета клиента
  • Аренда банковской ячейки
  • Показать все

Статьи, комментарии, ответы на вопросы

Статья: Персонализированная корпоративная отчетность: принципы и перспективы развития
(Кащина Ж.Е.)
(«Международный бухгалтерский учет», 2019, N 2) В доступе к нефинансовой информации (подтверждение квалификации персонала, персональные данные, референции и т.д.) при проверке контрагентов нуждается 100% заказчиков и покупателей товаров и услуг. При оценке заемщика в 88% анкетах банков присутствует требование о раскрытии нефинансовой информации о текущей деятельности предприятия. В 40% случаев контролирующие органы запрашивают информацию такого типа. Следовательно, несмотря на тот факт, что многими компаниями составляется нефинансовая отчетность, пользователям интересны именно актуальные первичные данные, на основе которых она формируется.

Вопрос: Организация — юридическое лицо для заключения контракта с зарубежным контрагентом запросила от обслуживающей ее кредитной организации референцию. Что представляет собой референция, каково ее содержание и нет ли законодательных ограничений для ее предоставления кредитной организацией третьему лицу (не являющемуся клиентом данной кредитной организации)?
(Консультация эксперта, 2012) Вопрос: Организация — юридическое лицо для заключения контракта с зарубежным контрагентом запросила от обслуживающей ее кредитной организации референцию. Что представляет собой референция, каково ее содержание и нет ли законодательных ограничений для ее предоставления кредитной организацией третьему лицу (не являющемуся клиентом данной кредитной организации)?

Нормативные акты

Решение Московского УФАС России от 01.11.2018 по делу N 1-00-1925/77-18
Нарушение: п. 2 ч. 1 ст. 3 Закона о закупках.
Решение: Признать жалобу частично обоснованной; предписание не выдавать. Так, в заявке Заявителя отсутствовали, предусмотренные подпунктом «е» пункта 3.3.1.1, подпунктом «d» пункта 3.3.8.2.3 Закупочной документацией документы, а именно в составе заявки не был представлен сметный расчет, а также референция уполномоченного банка. Более того, заявка Заявителя в своем составе содержала недостоверные сведения относительно паспортных данных учредителя ООО «МА».

Решение Московского УФАС России от 25.06.2018 по делу N 1-00-1153/77-18
Обстоятельства: Поступила жалоба на неправомерное отклонение заявки заявителя в связи с не соответствием с требованиям конкурсной документации.
Решение: Признать жалобу необоснованной; снять ограничения на размещение закупки. В соответствии с пунктом 2.3.2.2. Документации участником должны быть представлены документы, подтверждающие финансовую устойчивость Участника конкурса (для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей), в том числе референция уполномоченного банка, выданная не ранее чем за 1 (один) год до срока окончания приема заявок.

Правовые ресурсы

  • «Горячие» документы
  • Кодексы и наиболее востребованные законы
  • Обзоры законодательства
    • Федеральное законодательство
    • Региональное законодательство
    • Проекты правовых актов и законодательная деятельность
    • Другие обзоры
    • Календари
    • Формы документов
    • Полезные советы

    Референция уполномоченного банка – рекомендательное письмо из банка (бланк)

    Что такое референция банка, что для этого нужно

    Мы должны быть осведомлены в экономической теории, тем более, если у нас свой бизнес. В статье вы узнаете о том, что это такое – референция. Эта бумажка может существенно поберечь ваши нервы при открытии бизнеса за границей и гарантировать, что долговые обязательства не будут изыматься «с боем» коллекторами. Итак, рассмотрим эту тему по порядку.

    Содеражние скрыть

    • 1. Знакомьтесь – это референция
    • 2. Как оформить запрос на референцию
    • 3. Гарантии финансового учреждения
    • 4. Банковская рекомендательная справка
    • 5. Новая компания и рекомендации

    Знакомьтесь – это референция

    Если заглянуть в терминологический словарь, то там вы найдете следующее толкование: референция банка – это письмо или бланк, информирующий или заверяющий о финансовой стабильности предприятия. Это слово произошло то ли от латинского referre, что означает «сообщать», то ли от французского reference, что означает то же самое.

    В первую очередь референции обозначает отношения между двумя представителями коммерческой деятельности. В английском языке под этим словом подразумевают не что иное, как справку, и в этом документе дается некая информация о том, что данный субъект предпринимательской деятельности в состоянии или обязуется выполнить определенные финансовые обязательства.

    В общем смысле референция обслуживающего банка – это предоставление кредитной организации рекомендаций субъекту предпринимательской деятельности о том, что этой компании можно доверять.

    Данный документ отсвечивает финансовое состояние бизнеса в радужных цветах. Эта справка выдается по требованию клиента в случае, если последнему необходимы гарантии своей платежеспособности.

    В Федеральном законе 44 в статье 45 указаны требования к оформлению банковского обеспечения. Основное, что должно соблюдаться – это то, что этот документ (обязательства, которые он засвидетельствует) не имеет возможности быть отозванным. Как и любая официальная справка, референция имеет свой срок действия. Банковская бумага может быть оформлена как в письменном виде (на бланке), так и в электронном, что закреплено в Постановлении Правительства Российской Федерации №1005 от 8 ноября 2013 года. Внешне бланк референции банка имеет вид сертификата.

    В некотором смысле референция, как документ, способна предоставлять гарантии об уплате суммы долга. Это означает, что если займ фирма своевременно не погашает, то банковское учреждение, выступающее в данном случае гарантом, возлагает на себя обязательство выплатить платеж вместо своего клиента. Но юридически это гарантийное письмо можно расценивать, как «Филькину грамоту». Дело в том, что у сотрудников банковских организаций нет полномочий для предоставления этого рода документов, в противном случае, если специалист поставит свою подпись на таком документе, то его лишат премиальных или даже уволят.

    Как оформить запрос на референцию

    Чтобы подать запрос на получении справки, клиент банка должен оформить заявление. Правда, есть еще одна возможность – в век интернет-технологий подать заявление для получения референции вы можете прямо из своей квартиры: заполнить форму на официальном сайте и дать согласие для обработки информации.

    Но если вы не питаете доверия к интернету, то письменный запрос – этот вариант для вас. Заполнить заявление на предоставление информации можно прямо в офисе финансового учреждения. Образец имеет совершенно типичный вид – вы просто заполняете графы, указывая в них запрашиваемую информацию. Если вы не можете посетить самолично, то отправьте запрос на рекомендательное письмо у банка по почте, оформив его в стандартизированном виде.

    Референцию можно оформить как в интернете так и в офисе

    Деловой запрос состоит из нескольких обязательных частей:

    • в первой части вы указываете, от кого и кому адресовано письмо;
    • далее, в основной части, вы вводите в курс дела руководство банковского учреждения – какая именно необходима информация, за какой период, кратко объясняете, для каких целей вы будете использовать справку;
    • в третьей части вы выражаете благодарность заранее за предоставленные сведения и указать, что вы надеетесь на дальнейшее сотрудничество;
    • в заключении напишите свои фамилию и инициалы, а также должность, которую занимаете.

    В случае если вы представляете не свои личные интересы, а осуществляете запрос рекомендательного письма у банка в пределах полномочий занимаемой должности определенной компании, то следует указать номер и дату документа, согласно нумерации в журнале регистрации исходящей переписки. После преамбулы документа нужно обязательно обозначить суть своего письма, указав, что это «Запрос». Кроме самой просьбы, нужно предоставить необходимые подтверждающие документы – это значительно ускорит процесс предоставления референции.

    Гарантии финансового учреждения

    Референции уполномоченного банка – это рекомендации банка-доверителя (гаранта), которые свидетельствуют о платежеспособности своего предприятия. Гарант, при условии, что все стороны нашли согласие, определяет финансовую организацию, которая будет проводить инкассацию, то есть станет банком-корреспондентом (это финансово-кредитное учреждение, с которым заключено корреспондентское соглашение). У последнего много функций, среди них — исполнение прямых поручений клиентов гаранта. Такие обязанности именуются инкассовыми.

    Для оформления поручения заявитель должен предоставить перечень документов, среди них:

    • счета, документы о транспортировке (если таковые имеются), страховки, справки, подтверждающие право собственности;
    • если есть таковые – векселя, чеки, тратты и прочее.

    Также в заявлении на предоставление гарантий клиент подробно описывает цель, с которой запрашивается информация. В запросе обязательно должны перечисляться все счета предприятия, иначе банковское учреждение не сможет предоставить вам полный перечень информации.

    Банковская рекомендательная справка

    По стандарту письмо-рекомендация для банка содержит определенный перечень данных, которые свидетельствуют о платежеспособности и хорошей репутации клиента.

    Рекомендательное письмо из банка включает такую информацию:

    • имя и фамилия зарегистрированного клиента и адрес его регистрации;
    • вид и валюта счета, а также номер;
    • обязательно указывается баланс счета на текущий момент;
    • краткая, но емкая характеристика фирмы – срок, на протяжении которого гражданин является клиентом, отсутствие нарушений правил учреждения и то, что на текущий момент нет задолженностей.

    Этот перечень — лишь примерный список, каждые учреждения устанавливают свои определенные правила для составления данного рода документации. Но эти пункты являются обязательными для наличия в письме.

    Рекомендательное письмо имеет все данные о фирме и ее основателе

    Новая компания и рекомендации

    Необходимость того, чтобы компанию «порекомендовали», чаще всего возникает, когда фирма выходит на новый рынок, обычно за границу. Иной вопрос в том, что уведомление такого рода очень сложно получить, потому что банки не особо охотно их предоставляют.

    Если у вас возникают непреодолимые трудности в процессе оформления запроса на гарантийное письмо у кредитных организаций, где вы не «заработали» еще достаточной доверительной репутации, то следует обратиться в то отделение, где вы являетесь клиентом.

    Рекомендательное письмо в банк для новой компании оформляется на фирменном бланке финансово-кредитного учреждения. В тексте должны быть ссылки на то, что данная фирма является постоянным пользователем – желательно не на протяжении года, а минимум двух лет. Необходимо также указать и то, что клиент добросовестно выполняет свои долговые обязательства, а лучше – не имеет задолженности. Стоит указать и то, что фирма полностью платежеспособна, ей вполне стоит доверять.

    Рекомендательное извещение может содержать информацию о том, что клиент обладает отличными деловыми качествами, определяя его, как потенциально надежного партнера. Материал может быть раскрыт на примере, используя конкретные суммы, факты, даты и прочее. Все данные, которые фиксируются в этом письме, несут определенную информационную ценность для иностранного государства.

    Текст не должен содержать минусы и промахи компании как клиента и партнера, а все положительные моменты и качества следует представить ненавязчиво.

    Объем текста не должен походить на повесть, а обязан соответствовать требованиям делового запроса. Если при составлении письма-рекомендации для банка были учтены все правила, то данная бумага сослужит вам хорошую службу на пути завоевания доверия иностранного банковского учреждения.

    Можно провести некоторую параллель между референцией банка и уведомлением-обязательством о возмещении долговых обязательств, но это не совсем так. Бумага, в которой имеет место обязательство уплатить некую сумму в качестве возмещения размера займа дается самим субъектом. Референция освещает не сам факт соразмерного возмещения займа (хотя не исключает), а дает дополнительную характеристику, что может позитивно повлиять на его деловые связи.

    Каждая финансово-кредитная организация имеет право установить определенные шаблоны бланка референции, но они не должны выходить за рамки норм написания гарантийных документов. В тексте обязаны указываться только достоверные сведения из клиентской истории. Чтобы определить платежеспособность предприятия, в письме-рекомендации банковского учреждения прописана сумма, которая доступна на текущий период на счетах особы.

    Даже если будет собран весь пакет документов, то банк все равно может отказать

    Следует указать и то, что не все подряд банки России имеют право выдавать гарантийные извещения. Для осуществления инкассовых операций учреждение обязано соответствовать выдвигаемым требованиям, а условия следующие:

    • наличие лицензии на осуществления банковской деятельности на территории РФ;
    • срок работы в течение не менее, чем пяти лет;
    • капитал на счету – свыше 1 миллиарда рублей;
    • отсутствие нарушений и несоответствий за срок в полгода;
    • отсутствие на протяжении срока работы применения процедуры финансового оздоровления.

    Но даже если соблюдены все требования, а у клиента на руках все необходимые документы, можно получить отказ в получении гарантийного письма. Дело в следующем: с конца 2014 года, в соответствии с обновленным Федеральным Законом № 44, при отсутствии выписки из государственного реестра получение банковского гарантийного уведомления невозможно.

    Что касается сроков приобретение данной справки, то каждая фирма вправе самостоятельно установить его, в соответствии со своими требованиями и техническими возможностями.

    Ко всему прочему, каждым банком обязательно выдвигаются такие требования к клиенту:

    • наличие счета в данном учреждении;
    • оплата в полной мере суммы комиссионных сборов;
    • предоставление полной финансовой отчетности за требуемые периоды.

    Как и любой другой документ, гарантийное письмо имеет свою сферу применения и сроки использования. А перед тем как принять решение, выдавать референцию или нет этому субъекту, предшествует много важных моментов. Для начала необходимо обеспечить себя и кредитора всей нужной информацией, дав согласие на обработку персональных данных. Сюда же входит вся документация, имеющая отношение к финансовой деятельности и персональной. После сбора документации и данных вашу компанию будут тщательно проверять (аудит деятельности), особенно если вы не являлись до этого постоянным клиентом. Лишь после того как банк получит достоверные доказательства вашей надежности и платежеспособности, вы получите запрашиваемое гарантийное письмо.

    Референция банка — это. Определение, образец и особенности

    Референция банка — важный финансовый документ, подтверждающий платежеспособность и надежность клиента. Давайте разберемся, что это такое, для чего нужна референция банка, как ее получить и использовать в своих целях.

    Что такое референция банка

    Референция банка — это официальное письмо от банка, которое подтверждает наличие счета клиента, а также может содержать информацию о его финансовом состоянии и кредитной истории.

    Референция банка бывает нескольких видов:

    • Референция о наличии счета — подтверждает, что у клиента есть счет в данном банке
    • Референция о деловой репутации — содержит положительную характеристику клиента как надежного партнера
    • Референция о платежеспособности — информирует о наличии достаточных средств на счетах клиента

    В референции банка обычно содержатся такие данные о клиенте:

    • ФИО или название организации
    • Реквизиты (ИНН, ОГРН и т.д.)
    • Номер расчетного счета
    • Сведения об оборотах и остатках по счету
    • Информация о кредитной истории
    • Другие сведения о деловой репутации

    Отличие референции банка от справки о состоянии счета в том, что референция содержит больше данных о клиенте и его сотрудничестве с банком. Если справка информирует только о наличии счета, то референция дает развернутую характеристику.

    Образец референций

    Значение референции для банка и клиента

    Референция банка несет важное значение как для самого банка, так и для его клиента.

    Для банка референция служит способом подтвердить надежность клиента перед партнерами и другими организациями. Предоставляя положительную референцию, банк как бы «поручается» за клиента и рекомендует его для сотрудничества.

    Клиент может использовать референцию банка для получения кредитов, оформления ипотеки, открытия счетов в других банках и прочих финансовых операций, где требуется подтверждение платежеспособности.

    Референция банка повышает шансы клиента на получение финансовых услуг, поскольку свидетельствует о его надежности.

    Отсутствие референции, наоборот, может снизить возможности клиента или даже привести к отказу в предоставлении услуги.

    Как получить референцию банка

    Чтобы получить референцию банка, клиенту необходимо соблюсти ряд условий:

    • Быть действующим клиентом банка в течение определенного срока (как правило, от 6 месяцев)
    • Иметь положительную кредитную историю
    • Не допускать просрочек по кредитам и задолженностей
    • Поддерживать достаточный остаток на счете

    Клиент должен направить в банк официальное заявление с просьбой предоставить референцию и указать ее вид (о наличии счета, платежеспособности и т.д.). К заявлению могут быть приложены подтверждающие документы.

    Срок оформления референции банком обычно составляет 3-5 рабочих дней. В некоторых случаях банк может отказать в предоставлении референции, например, если у клиента есть непогашенные кредиты или много обращений о выдаче референции за короткий срок.

    Таким образом, для получения референции банка клиенту необходимо показать себя как ответственного заемщика и надежного партнера банка.

    Получив референцию от банка, клиент может использовать ее в самых разных целях для подтверждения своей платежеспособности и надежности.

    Получение кредитов и займов

    Одна из основных целей использования референции банка — это получение кредитов и займов в других банках и финансовых организациях. Референция повышает шансы клиента на одобрение кредита и получение более выгодных условий.

    Вид сверху на башню современного офиса банка в облачный день

    Оформление ипотеки

    При оформлении ипотечного кредита на покупку жилья банк обязательно запросит референцию из обслуживающего банка клиента, чтобы оценить его как заемщика. Референция поможет ускорить рассмотрение заявки и снизить риск отказа.

    Подтверждение платежеспособности

    Референция банка является официальным подтверждением платежеспособности клиента. Она может потребоваться для получения визы, оформления векселя, открытия счета в иностранном банке и в других случаях.

    Привлечение инвестиций в бизнес

    Компания может использовать референцию при поиске инвесторов и привлечении инвестиций в свой бизнес. Референция будет свидетельствовать о надежности и устойчивости компании.

    Аренда или покупка недвижимости

    Референция может потребоваться при аренде офиса или склада, особенно если арендатору требуются отсрочка платежа или рассрочка. Также при покупке недвижимости в рассрочку продавцу важно получить подтверждение платежеспособности покупателя.

    Важные нюансы референции банка

    Хотя референция банка является официальным документом, существует ряд нюансов, о которых стоит помнить:

    • Референция имеет ограниченный срок действия, обычно не более 1 месяца.
    • Банк может отозвать референцию при ухудшении финансового положения клиента.
    • Информация в референции является конфиденциальной и не подлежит разглашению.

    Кроме того, желательно заранее уточнить в банке оптимальную формулировку референции для ваших целей.

    Крупный план портрета бизнесмена в костюме, разговаривающего по телефону с серьезным выражением лица

    Как правильно составить референцию банка

    Референция банка должна содержать следующие обязательные элементы:

    • Реквизиты банка
    • Информацию о клиенте (ФИО, реквизиты)
    • Подтверждение наличия счета
    • Данные об оборотах по счету
    • Информацию о кредитной истории
    • Оценку деловой репутации клиента

    Желательно включить ключевые финансовые показатели (например, оборот компании за год) и положительную характеристику отношений с клиентом.

    Референция оформляется на официальном бланке банка, заверяется подписями уполномоченных лиц и печатью. Может предоставляться в печатном виде или в электронной форме.

    Альтернативы банковской референции

    Если получить референцию банка по каким-то причинам не удается, существуют и другие способы подтвердить свою платежеспособность:

    • Референция от другой компании или госоргана
    • Рекомендательные письма от партнеров и клиентов
    • Справка о доходах
    • Гарантийное письмо
    • Использование государственных программ кредитования

    Однако референция банка остается наиболее надежным и признанным документом для подтверждения кредитоспособности на сегодняшний день.

    Образец референции банка

    Для лучшего понимания того, как должна выглядеть референция банка, приведем образец такого документа.

    Реквизиты референции

    В верхней части документа указываются:

    • Полное наименование банка
    • Адрес банка
    • Банковские реквизиты
    • Номер телефона банка

    Информация о клиенте

    Далее в референции указываются данные о клиенте:

    • ФИО для физического лица или полное наименование для организации
    • Адрес регистрации/юридический адрес
    • Паспортные данные/ОГРН и ИНН
    • Номер счета в банке

    Основной текст референции

    Затем приводится основной текст референции, содержащий:

    • Подтверждение наличия счета в банке
    • Данные об оборотах по счету за период
    • Информацию о кредитной истории
    • Положительную характеристику клиента

    Подпись и печать

    В конце референции проставляются:

    • Подпись уполномоченного лица
    • Печать банка
    • Дата выдачи референции

    Таким образом, образец референции позволяет понять, какие именно данные должен содержать этот документ, чтобы он выполнял свои функции в полном объеме.

    Как заверить референцию банка

    Для придания референции юридической силы она должна быть надлежащим образом заверена банком.

    Обязательным требованием является наличие оттиска печати банка, что придает документу официальный статус и подтверждает его подлинность.

    Референция должна быть подписана уполномоченным на это сотрудником банка в соответствии с внутренними регламентами банка.

    В некоторых случаях референция может быть дополнительно заверена у нотариуса, это придаст ей максимальную юридическую силу.

    При необходимости предоставления референции третьим лицам рекомендуется использовать нотариально заверенную референцию, чтобы исключить сомнения в ее подлинности.

    Клиент может получить нотариально заверенную копию референции для предоставления третьим лицам.

    Таким образом, есть несколько способов получения референции в зависимости от потребностей клиента и особенностей ее использования.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *