Сбер бизнес как увидеть кредитную карту
Перейти к содержимому

Сбер бизнес как увидеть кредитную карту

  • автор:

Сбер бизнес как увидеть кредитную карту

УРОКИ БИЗНЕСА

6 МИН

Как кредитная бизнес-карта поможет бизнесу ускориться

В предпринимательстве так важно обгонять вчерашнего себя. Двигаться быстрее поможет кредитная бизнес-карта.

Она позволит вовремя закупить товар, облегчит жизнь бухгалтеру и упростит бизнес-процессы. И конечно, выручит в экстренной ситуации любого предпринимателя — для оформления карты необязательно быть клиентом СберБизнеса.

Кредитная бизнес-карта сочетает функционал обычной бизнес-карты с кредитным лимитом до 1 млн рублей и стандартным льготным периодом уплаты процентов: до 100 дней (для карт, выпущенных с 05.04.2021) на любые покупки. Ещё больше дней без процентов можно получить, совершая покупки у партнёров банка.

Что это значит для бизнеса:

  • Деньги вовремя на любые цели
  • Покупки без комиссии
  • Увеличенный льготный период на покупки у партнёров
  • Инструмент для вас и ваших сотрудников
  • Контроль расходов онлайн
  • Меньше бухгалтерской отчётности
  • Безопасные платежи
  • Возобновляемая кредитная линия

Рассказываем о преимуществах кредитной бизнес-карты подробнее.

Деньги в нужный момент

С кредитной бизнес-картой вы не упустите возможность заработать, когда своих средств не хватает. И быстро найдёте решение в условиях форс-мажора.

Как это работает

Начался сезон продаж, компания выиграла тендер, пора купить оборудование — используйте кредитную бизнес-карту, чтобы действовать. Например, перед праздниками оплатите картой партию ходового товара, заработайте больше, чем потратили, и погасите задолженность в течение льготного периода. Банк не начислит проценты, а бизнес получит прибыль.

Выгодное сотрудничество с партнёрами

За оплату услуг кредитной бизнес-картой банк не берёт комиссию. А совершая покупки у партнёров банка, можно получить больше дней без процентов.

Как это работает

К примеру, 1 октября вы сняли наличные — с этого дня начался стандартный льготный период. А 7 октября совершили покупку у партнёра, для которой льготный период составит не 100, а 130 дней. Получается, сумму по операции от 1 октября вы должны погасить до 8 января, а задолженность по операции от 7 октября — до 13 февраля.

Бизнес-инструмент для вас и вашей команды

Оформив кредитную бизнес-карту для себя, руководитель может выпустить карты и для сотрудников с установленным лимитом — оплачивать текущие расходы станет проще.

Как это работает

Лимит для каждой карты устанавливается в рамках общего кредитного лимита до 1 млн рублей. Сотрудники также смогут делать закупки, оплачивать представительские расходы в командировках, рассчитываться с поставщиками и снимать наличные.

Удобный контроль расходов и платежи 24/7

Следить за расходами по кредитной бизнес-карте можно в интернет-банке СберБизнес и с помощью СМС-уведомлений.

Как это работает

В интернет-банке СберБизнес отображаются все операции по бизнес-картам. В личном кабинете увеличивайте или уменьшайте лимиты по картам сотрудников и следите за датами обязательных платежей. Совершать платежи по кредитной бизнес-карте можно независимо от операционного дня банковских отделений, в любое время и на любую сумму в рамках лимита.

Снижение нагрузки на бухгалтерию

Для платежей по кредитной бизнес-карте не нужно составлять авансовые отчёты — количество необходимых документов уменьшается.

Как это работает

Достаточно первичных документов: чеков, актов и товарных накладных по факту оплаты. А компаниям, применяющим упрощённую форму налогообложения, и они не понадобятся.

Безопасное использование

Для защиты интернет-платежей по кредитной бизнес-карте используются самые современные технологии. А в случае утери или кражи её легко заблокировать через интернет-банк СберБизнес или колл-центр.

Как это работает

Кредитная бизнес-карта позволит не иметь при себе крупных сумм наличными. Интернет-платежи защищены технологией 3D-Secure: оплата невозможна без ввода дополнительного СМС-кода безопасности.

Возобновляемая кредитная линия

После погашения задолженности кредитный лимит снова будет доступен в полном объёме на следующий день.

Как это работает

Неважно, с какой периодичностью вносить деньги на карту, чтобы ликвидировать задолженность постепенно и не платить проценты, — главное погасить всю сумму до окончания льготного периода и не забывать про обязательные платежи в размере 5 % от общей суммы задолженности. Банк присылает СМС с напоминанием о платеже.

Кто может оформить кредитную бизнес-карту

Оформить кредитную бизнес-карту может ИП или ООО, относящееся к сегменту малого бизнеса и зарегистрированное более 6 месяцев назад. На момент подачи заявки у ИП или организации — клиента СберБизнеса не должно быть никаких ограничений со стороны налоговой службы.

Статья обновлена 16 ноября 2022

Разбор Банки.ру. Бизнес-карта Сбербанка: как правильно пользоваться

Для получения кредитной бизнес-карты можно обратиться в офис, оставить заявку на сайте банка или подать заявку через интернет-банк «Сбербанк Бизнес Онлайн». После предоставления документов выпуск карты будет одобрен — или нет. В случае одобрения необходимо будет подписать кредитный договор. Точнее, речь идет о двух заявлениях — о присоединении к общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» и о присоединении к договору-конструктору / условиям открытия и обслуживания счета кредитной бизнес-карты клиента. Причем подписать эти документы можно и в электронном виде в системе «Сбербанк Бизнес Онлайн». Потом клиент может получить карту.

Кредитный лимит карты, как указано на сайте банка, составляет до 1 млн рублей. Хотя он, конечно, может быть и меньше. В течение срока действия договора возможен пересмотр суммы лимита по инициативе банка.

Юридическое лицо — необязательно клиент Сбербанка — должно существовать не менее трех месяцев от даты регистрации, при этом его оборот не должен превышать 400 млн рублей в год, к нему не должно быть претензий со стороны налоговой службы.

Обслуживание

Стоимость годового обслуживания карты — 2 500 рублей, при закрытии карты раньше срока (к этому бизнесмены, кажется, склонны больше, чем рядовые «физики») деньги за обслуживание не возвращаются. Однако с 1 октября и до конца текущего года проходит акция, по условиям которой компаниям и ИП, заказавшим карту с кредитным лимитом от 100 тыс. рублей в этот период, предоставляется бесплатный первый год обслуживания.

Возможности

Если карта выдается индивидуальному предпринимателю (на ЕНВД, патентной системе налогообложения или УСН 6%), то документы, подтверждающие расходные операции, не требуются. Для других видов налогообложения ИП и организаций используются чеки, акты, накладные, а сотрудник организации после совершения трат должен оформить авансовый отчет (за исключением тех, кто имеет право распоряжаться средствами компании).

Один из наиболее часто задаваемых вопросов — «Могу ли я воспользоваться такой картой для личных расходов?». Можете, если вы индивидуальный предприниматель с налоговым режимом, который предполагает игнорирование расходов. Однако даже в этом случае желательно представлять себе разницу в тарифах по разным операциям и своевременно переключать в голове тумблер «физлицо — юрлицо».

Кредиты для бизнеса на Банки.ру

Снятие наличных и переводы

Снятие наличных средств с кредитной бизнес-карты возможно. И даже вполне допустимо с точки зрения бизнес-логики. Тариф на снятие составляет 7% (как минимум 300 рублей). Несмотря на то что тарифы по снятию наличных выше, чем для клиента-физлица, такие операции могут иметь смысл, если они используются для проведения бизнес-операций с рентабельностью, перекрывающей эту ставку, в момент, когда свободных средств нет. Однако для личных покупок это будет бездумным расточительством. Ключевая особенность: в отличие от карт для физических лиц, на такие операции распространяется льготный период 50 дней.

Для всех прочих на сайте Сбербанка специально отмечено, что необходимо иметь документы, оправдывающие снятие средств. Для бухгалтеров есть специальная, более подробная памятка.

Лимиты на снятие наличных по бизнес-карте ограничены 170 тыс. рублями в сутки по каждой карте (так как к основной можно выпустить неограниченное число дополнительных, по каждой из них владелец может установить свои лимиты). Установлен и лимит в 5 млн рублей в месяц суммарно — здесь предполагается, что погашаться потраченные кредитные средства будут неоднократно в течение месяца.

Переводы с кредитных бизнес-карт не предусмотрены. При этом оплата в интернет-магазинах допускается. Можно привязать карту для оплаты услуг такси, каршеринга, мобильной связи и других сервисов.

Льготный период

Цикл 50-дневного льготного периода запускается с момента отражения на счете первой операции с использованием кредитных средств. В первый день платежного периода клиент получает СМС-уведомление о сумме обязательного платежа (5% от суммы задолженности) и дате, до которой необходимо его совершить.

Есть еще более длительные льготные периоды у партнеров по этой карте. В Москве их 87, 80 из них предлагают льготный период 60 дней. Всего по стране в партнерской программе участвуют 442 компании. Например, если вы совершили покупку 1 октября, сняли наличные 5 октября, совершили еще одну покупку у партнера 7 октября — значит, 1 октября начинается стандартный льготный период, а 7 октября — партнерский льготный период (например, с беспроцентным периодом 80 дней). То есть у вас есть время на погашение полной суммы задолженности без процентов: для операций от 1 и 5 октября — до 19 ноября, для операции от 7 октября — до 26 декабря. Плюс не забывайте про своевременный обязательный платеж, указанный в СМС.

Если оплачен только обязательный платеж, а все платежи льготного периода погасить вы не успели, проценты начинают начисляться с даты, следующей за датой совершения покупки, и до тех пор, пока вы не погасите задолженность полностью.

Гасить задолженность можно в «Сбербанк Бизнес Онлайн» со счета, в офисе через кассу, подключив безакцептное списание с другого расчетного счета (это делается по заявлению) или через банкомат. Зачислять средства Сбербанк обещает не позднее следующего рабочего дня.

Какими бывают бизнес-карты и в чем разница

Как и карты физлиц, бизнес-карты различаются уровнем возможностей и стоимостью обслуживания. На примере карт СберБизнеса разбираемся, из чего предстоит выбирать.

Какие карты выпускает СберБизнес?

Дебетовые — классические карты для оплаты повседневных расходов компании, например канцтоваров, деловых ужинов и командировочных.

Обслуживание: 2500 ₽ в год, или 250 ₽ в месяц.

Лимит выдачи наличных: до 170 тыс. ₽ по каждой бизнес-карте, до 5 млн ₽ в месяц с одного расчетного счета.

Лимит на переводы: до 300 тыс. ₽ в сутки, до 5 млн ₽ в месяц с одного счета.

Комиссия за переводы: 1,5% от суммы, минимум 50 ₽.

Срок действия: 3 года.

Количество карт: без ограничений.

Кредитные — выручат в случае непредвиденных расходов. Кредитный лимит до 1 млн руб., беспроцентный период 100 дней, а при покупках у партнеров банка — до 365 дней.

Обслуживание: 0 ₽ в год.

Лимит выдачи наличных: 170 тыс. ₽, 3000 $ или 2600 € в сутки по каждой бизнес-карте, но не более 5 млн ₽ в течение календарного месяца по счету.

Лимиты на переводы: переводы по кредитной бизнес-карте недоступны.

Срок действия: 3 года.

Количество: без ограничений.

Моментальные — неименные карты с бесплатным обслуживанием для начинающих предпринимателей. Можно получить в отделении Сбера при открытии расчетного счета.

Лимит выдачи наличных и переводов: до 50 тыс. ₽ в сутки по каждой бизнес-карте, до 500 тыс. ₽ в месяц с одного счета.

Комиссия за переводы: 1,5% от суммы, минимум 50 ₽.

Срок действия: до 1 года.

Количество: до 5 карт на один расчётный счёт.

Премиальные — бесплатное обслуживание при обороте более 100 тыс. ₽ в месяц, повышенный лимит на снятие наличных, увеличенный кешбэк 5%.

Обслуживание: от 3500 до 7000 ₽ в год в зависимости от оборота по счету. При обороте от 1,2 млн ₽ в год — бесплатно.

Лимит выдачи наличных: до 500 тыс. ₽ в сутки по каждой бизнес-карте, до 15 млн ₽ в месяц по одному счету.

Лимиты на переводы: до 500 тыс. ₽ в сутки, до 15 млн ₽ в месяц с одного счета.

Комиссия за переводы: 1,5% от суммы, минимум 50 ₽.

Кешбэк: 5 % за покупки в бизнес-категориях «Рестораны/кафе», «Транспорт», «Офисное и программное обеспечение» и 0,5 % — за остальные расходы.

Срок действия: 3 года.

Количество: без ограничений.

Сбер бизнес как увидеть кредитную карту

«Бизнес без купюр» — совместный образовательный проект ПАО Сбербанк, международной платежной системы Visa и Платформы знаний и сервисов для бизнеса «Деловая среда», цель которого — популяризация знаний о бизнес-картах.

Как появился этот проект? Мы провели исследование среди представителей бизнеса разных отраслей и выяснили, что предприниматели и руководители активно используют бизнес-карты или планируют их оформить, однако у них возникают сложности с доступом к информации по бизнес-картам. А вопросов возникает немало, например:

— какие расходы можно проводить по бизнес-карте, а какие нет
— как оплачивать бизнес-картой услуги за рубежом
— как установить лимиты для карт, выданных сотрудникам
— какие документы нужны от сотрудников для оформления бизнес-карт
— как учитывать расходы по бизнес-картам
— что делать, если сотрудник потеряет бизнес-карту
— что делать, если сотрудник оплатил личные расходы по бизнес-карте и др.

Проект «Бизнес без купюр» — это база знаний, в которой собраны ответы на самые распространенные вопросы о бизнес-картах. Для вашего удобства информация представлена в разных форматах: видео, статьи, вопрос-ответ. Своими советами и лайфхаками делятся не только эксперты, но и предприниматели, некоторые из которых пользуются бизнес-картами уже более 15 лет.

Успехов в вашем деле!
Команда проекта «Бизнес без купюр»

ПАО Сбербанк — лидер банковского сектора, треть ее банковской системы. У Сбербанка в России — более 110 миллионов клиентов, а за рубежом — около 11 миллионов человек. Среди клиентов Сбербанка — более 1 млн предприятий (из 4,5 млн зарегистрированных юридических лиц в России).

Visa — международная платежная система, которая обеспечивает держателям карт, торгово-сервисным предприятиям, финансовым и правительственным учреждениям в более чем 200 странах и территориях доступ к быстрой, безопасной и надежной сети электронных платежей.

Деловая среда — Платформа знаний и сервисом для бизнеса. Мы помогаем предпринимателям воплощать мечты об успешном бизнесе и формируем для него комплексную экосистему с продуктами и сервисами, позволяющими ему развивать личностные навыки и способности, увеличивать эффективность бизнеса.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *