Сбербанк заблокировал карту по 115 фз что делать
Перейти к содержимому

Сбербанк заблокировал карту по 115 фз что делать

  • автор:

«

«Мне пришел запрос от банка с просьбой пояснить деятельность организации, в которой я являюсь генеральным директором. Собрали все документы, жду решения. Казалось бы, можно выдохнуть, скоро пройдём проверку, так как деятельность реальная. Но не тут-то было, ко всему этому заблокировали мою личную карту и карту учредителя. На каком основании? Проверяют же организацию, а не меня!».

Из обращения клиента

Такое действительно случается. Банк ограничивает операции по личным счетам из тех же соображений, что и по расчётному. Если деятельность компании не прозрачна, её директор или учредитель могут быть участниками махинаций: например, через их карты деньги компании выводят под видом займов.

В связи с этим банк может приостановить денежные потоки, в том числе и по счетам руководителей организации, чтобы пресечь мошенничество. Если такое происходит, до или в момент «блокировки» как юридическим, так и физическим лицам направляют требование подтвердить экономический смысл операций.

Сбербанк заблокировал карту по 115 фз что делать

КЕЙСЫ

4 МИН

Мифы о блокировке по 115-ФЗ

Согласно 115-ФЗ, банки обязаны отслеживать операции по счетам и ограничивать те, которые соответствуют критериям сомнительных. В быту такие действия называют «блокировкой счёта». В этой статье разбираем распространённые мифы об ограничении операций по счёту. И рассказываем, как на самом деле работают банки в рамках 115-ФЗ , направленного против отмывания доходов, полученных преступным путём, и финансирования терроризма.

Спойлер: законопослушным клиентам опасаться нечего

Банк может ограничить любые операции по счёту без предупреждения и веских оснований

Банк анализирует уже совершенные операции клиентов. Это могут быть как абсолютно законные операции — например, покупка или продажа валюты, покупка ценных бумаг за наличные, открытие вклада на третье лицо, — так и «подозрительные» операции, предположительно связанные с легализацией доходов, полученных преступным путем.

Если характер операций по счёту вызывает вопросы, банк в обязательном порядке в разумные сроки попросит прояснить их суть. Дистанционное обслуживание счёта будет ограничено только если клиент не выйдет на связь с банком или не предоставит документы, подтверждающие реальность бизнеса. Сам счёт при этом заблокирован не будет.

Если ещё до проведения операции у банка появилось подозрение, что она совершается с целью отмывания дохода, банк может отказаться её проводить.

Такие меры не прихоть банка, а требование законодательства и нормативно-правовых актов ЦБ, которые необходимо соблюдать: в последние годы именно нарушения 115-ФЗ часто становятся причиной отзыва банковских лицензий.

Банк использует 115-ФЗ, чтобы избавиться от неугодных и неприбыльных клиентов

Для банка важен любой клиент, будь то малый бизнес или крупный монополист. К сожалению, некоторые клиенты открывают счёт только с целью проводить незаконные операции. Из-за них у банка возникают проблемы с регулятором — Центральным банком. Цель банка — поддерживать реально и добросовестно работающий бизнес, исключив своё взаимодействие с недобросовестными клиентами.

Банк может признать сомнительной любую операцию по счёту

Центробанк установил перечень признаков, по которым банки могут классифицировать операции по счёту как сомнительные или не имеющие экономического смысла. С этим перечнем банки и сверяют каждую операцию.

Например, предприниматель покупает товар по большей цене и тут же продает его по меньшей, регулярно переводит деньги со счёта предприятия на личный счёт или снимает крупные суммы наличных на прочие цели. Подозрения могут вызвать также операции, несвойственные основному виду деятельности предпринимателя (существуют коды ОКВЭД, по которым банк, госорганы и контрагенты предпринимателя определяют вид деятельности бизнеса). Если компания зарегистрирована как перевозчик, но при этом оплачивает услуги пошива одежды — у банка могут возникнуть вопросы.

Подробнее о правилах ведения безопасного бизнеса и способах выстраивания доверительных отношений с банком можно узнать в разделе «Как избежать ограничения операций по счёту»

Статью актуализировали 12 июля 2022

Сбербанк заблокировал карту по 115 фз что делать

РАБОТА С БАНКОМ

5 МИН

Как снять «блокировку» счёта

У предпринимателя Александра был небольшой продуктовый магазин и нестандартное хобби. На примере его истории рассказываем, что может привести к ограничению операций по счёту и что поможет их снять.

Я торгую фермерскими продуктами, а ещё увлекаюсь реставрацией старой мебели в стиле «прованс». Однажды я решил, что хобби нужно превратить в полноценный бизнес: зарегистрировать сына в качестве ИП и вместе реставрировать мебель в пригороде недалеко от Москвы. И вот статус ИП есть, помещение арендовано, куплены все необходимые инструменты — осталось только оплатить перевозку, и можно начинать.

Все расходы на новый бизнес я оплачивал со счёта продуктового магазина.

Когда я вечером зашёл в интернет-банк, чтобы оплатить очередную доставку товаров, я увидел официальный запрос с формулировкой: «В связи с тем, что операции организации не имеют явного экономического смысла, просим предоставить подтверждающие документы».

Ответ на запрос занял у меня около 7 дней. Сначала я отнесся к этому как к формальности: подумал, что у меня реальный бизнес, поэтому блокировка счёта мне не грозит. Я направил только те документы, которые у меня были в наличии. Из-за того, что я предоставил не всё из перечня, банк ограничил работу интернет-банка. В итоге пришлось несколько раз отправлять дополнительные документы и ждать, пока счёт разблокируют.

Почему мой счёт заблокировали

После того, как я предоставил подтверждающие документы, я выяснил, что некоторые операции по счёту были признаны сомнительными:

  • Много таких, которые не соответствовали заявленному виду деятельности — я оплачивал расходы бизнеса по реставрации мебели со счёта фермерского магазина.
  • Я часто снимал наличные
  • Коэффициент налоговой нагрузки оказался низким.
  • Я переводил деньги физическому лицу.

Как снять ограничения по счёту

Вот несколько советов из моего опыта, как правильно отвечать на запрос банка:

1

Внимательно ознакомьтесь с перечнем документов, которые запрашивает банк. Если вы предоставите не всё сразу, высока вероятность, что банк ограничит работу по счёту, и вы потратите время на сбор недостающих документов и повторную отправку их в банк.

2

В запросе банки просят обосновать схему ведения бизнеса и характер платежей — не игнорируйте этот пункт. Дайте краткую характеристику предприятию, укажите информацию о налоговом режиме и уплате налогов с текущего счёта, экономический смысл операций при работе с контрагентами, указанными в запросе банка. Не забудьте сказать о наличии счетов в других банках.

3

Если какие-либо документы не ведутся или их нет, обязательно напишите об этом в пояснении к запросу.

4

Постарайтесь предоставить все документы в срок, установленный банком. Чтобы упростить себе задачу, сохраняйте любые документы, которые смогут подтвердить то, что ваша организация ведёт реальную деятельность.

ИП на «упрощенке» часто думают, что если их не обязали вести бухгалтерию, то договоры, акты и чеки хранить необязательно. Это не так.

Вот список документов, которые стоит в течение 5 лет хранить всем:

  • Договор и все приложения к нему
  • Документы, подтверждающие выполнение обязательств по договору
  • Документы, подтверждающие факт поставки товара
  • Документы, подтверждающие качество товаров
  • Документы, свидетельствующие о наличии работников в организации
  • Документы, подтверждающие владение (собственность, аренду или лизинг) оборудованием для ведения деятельности

Если используете типовые формы документов из сети, будьте внимательны: шаблон может предусматривать приложения и сертификаци, которых у вас нет.

С партнёрами оформляйте все виды документов, которые прописаны в договоре.

Проверить свой бизнес на соответствие нормам 115-ФЗ поможет сервис «Риск блокировки», а проконсультироваться по результатам мониторинга операций за последние 12 месяцев — «Комплаенс-помощник».

Больше статей о приостановлении дистанционного банковского обслуживания — в разделе «Как вести бизнес без блокировок по 115-ФЗ».

Статью актуализировали 20 марта 2023.

Банк заблокировал карту по 115 ФЗ — как снять блокировку и вывести деньги?

Большинство граждан в России пользуются услугами банков и совершают массу финансовых операций через выдаваемые в этих банках кредитные и дебетовые карт.
В последнее время, ко мне как юристу, общаются граждане за юридической консультацией по блокировке карт, блокировке счета.
Федеральному закону от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» был принят в России уже довольно давно — 7 августа 2001 года. Закон (часто его называют просто антиотмывочным) предписывает кредитным организациям, микрофинансовым и страховым компаниям, а также ломбардам, следить за перемещением средств по счетам граждан.
Согласно Федеральному закону от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов» при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, банк вправе получать информацию о целях и характере их деловых отношений с банком, принимать меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также принимать меры по определению источников происхождения денежных средств.
Центральный банк РФ на основе норм закона создал и разослал в банки и другие финансовые организации массу инструкций. Из них следует, что необходимо отслеживать и анализировать все расчетные операции юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц.

Согласно Положению № 375-П от 2 марта 2012 года, цель отслеживания операций — выявление незаконных переводов, фактов обналичивания денег, их незаконного вывода за рубеж. Также к подозрительным операциям относятся запутанные схемы расчетов компаний и физ. лиц за товары и услуги.
Причин, по которым банк может заблокировать карту, много, перечислять смысла их нет, так как самая распространенная с которой мы сталкиваемся — это блокировка банком средств на счете за проведение подозрительных операций.

По всем вопросам обращайтесь по тел. ☎️: + 7 (989) 755-49-76

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *