Система быстрых платежей в чем подвох
Перейти к содержимому

Система быстрых платежей в чем подвох

  • автор:

Как использовать Систему быстрых платежей

Система быстрых платежей создавалась как удобный инструмент для мгновенного перевода средств из одного банка в другой без комиссии. Но сейчас руководители малого и среднего бизнеса могут подключить СБП для быстрой оплаты.

Как работает СБП для бизнеса

Если вы подключите Систему быстрых платежей для своего бизнеса, то ваши клиенты смогут оплачивать товары и услуги с помощью QR-кода. Покупатели сканируют QR-код, оплачивают в своём приложении, а вам в течение нескольких секунд приходят деньги.

Причем вы можете сделать статический или динамический QR-код. Первый оптимально использовать, если у вас небольшой поток клиентов, а с помощью второго можно отслеживать транзакции на различных точках продаж.

Систему быстрых платежей выгодно использовать, если у вас небольшой магазин, своё ателье, общепит, салон красоты или другой небольшой бизнес, направленный на взаимодействие с конкретным клиентом. Компаниям с большим потоком клиентов может быть не очень удобно использовать СБП.

Счёт и карта для бизнеса 0 рублей Счёт и карта для бизнеса 0 рублей

Заполните форму ниже. Это займет не более 2 минут
Консультация
Мы перезвоним в течение 30 минут и договоримся о встрече
Открытие счета
Подпишите документы и пользуйтесь счетом в день подачи заявки

Плата за подключение к Пакету услуг «Первый шаг» — 0 руб. Открытие и обслуживание первого счета в рублях РФ — 0 руб. Внутрибанковские переводы на счета юридических лиц и ИП — 0 руб. 3 (Три) платежа в другие банки на счета юридических лиц и ИП — 0 руб. К Пакету услуг «Первый шаг» могут быть подключены только новые клиенты, не имеющие открытых расчетных счетов в Банке «Открытие». Обязательными условиями подключения и обслуживания в рамках Пакета услуг являются выпуск корпоративной карты и подключение к системе ДБО Банка. Обслуживание корпоративных карт «Бизнес карта»: первые 6 мес. — бесплатно, с момента совершения первой транзакции по карте, далее 149 руб. — ежемесячно. Категория карт может быть изменена. Услуги, не включенные в Пакет услуг, предоставляются в соответствии с условиями Сборника тарифов. Полные условия обслуживания, оформления и использования карт указаны в сборнике тарифов.

Плюсы и минусы СБП для бизнеса

Чтобы подключить Систему быстрых платежей, не нужно дополнительное оборудование, только изображение QR-кода. Сейчас банки предлагают невысокую ставку для СБП, и деньги приходят на счёт моментально.

Однако пока не все банки используют Систему быстрых платежей, а значит, не все ваши клиенты могут оплачивать через неё. И второй недостаток: система QR-кодов пользуется популярностью ещё не во всех регионах России. Но скоро все поймут, как это удобно. Тем более сейчас всё чаще появляются сервисы с QR-кодами: в некоторых ресторанах можно посмотреть меню или оставить чаевые.

Вы можете подключить Систему быстрых платежей и протестировать, насколько вашим клиентам будет удобно оплачивать ваши товары и услуги с помощью QR-кода. В банке «Открытие» комиссия для бизнес-клиентов составляет всего 0,4%. Вы сможете получать моментальные переводы на ваш счёт без лишних затрат.

Быстрее некуда: что такое СБП и как работает?

Быстрее некуда: что такое СБП и как работает?

Система быстрых платежей — что это такое? И так ли эта система удобна, как о ней говорят? Разбираемся, что такое СБП, какие плюсы и минусы есть у данной системы и какому типу бизнеса она подойдет.

Что такое СБП?

Система быстрых платежей (СБП) — уникальная и современная система, которая позволяет принимать оплату по QR-коду или по специальной ссылке. Для перевода достаточно иметь мобильное приложение банка, знать номер мобильного телефона получателя и название его банка. Специальное оборудование для подключения к СБП не требуется.

QR-код генерируется только в системе, а подделать его невозможно. Срок действия QR-кода или ссылки варьируется в диапазоне от 5 минут.

Плюсы и минусы СБП

Главный плюс СБП — покупатель сможет оплатить ваши товары или услуги где бы вы или он ни находились. Ведь для такого перевода даже не требуется банковская карта или Mir Pay, достаточно мобильного приложения банка. Также СБП стала отличной заменой бесконтактных NFC-платежей. СБП предоставляет моментальное зачисление денег на счет, а сама оплата может производиться в любое время.

Из минусов СБП можно отметить максимальную сумму транзакции — она не должна превышать 600 тыс. руб. Недостатком является и то, что переводы — безвозвратные. А значит, вернуть отправленную не туда сумму не получится. К тому же, СБП нельзя воспользоваться без комиссии с кредитной карты.

Но поскольку мало кто платит за раз более 600 тысяч рублей, а при оплате достаточно быть просто внимательным, популярность быстрого, недорогого и удобного решения растет.

Как на практике работает СБП?

Клиент может оплатить услугу или товар через QR-код, созданный вами, или через платежную ссылку и оплачивает товар или услугу:

Шаг 1. Вы формируете QR-код или ссылку на оплату с помощью 2can Касса, 2can Витрина, Telegram-бота 2can Pulse или в Личном кабинете 2can Cloud;

Шаг 2. Ваш клиент сканирует код камерой смартфона в приложении своего банка или переходит по ссылке;

Шаг 3. Покупатель проверяет реквизиты, сумму оплаты и, если все ОК, нажимает «Оплатить»;

Шаг 4. В течение нескольких секунд вам приходит оповещение, что оплата поступила. Готово!

СБП для бизнеса

У СБП самые низкие для бизнеса комиссии за прием безналичной оплаты — от 0,4 % для специальных категорий и до 0,7% от суммы платежа. А сейчас для индивидуальных предпринимателей и компаний, включенных в реестр малого и среднего бизнеса и вовсе доступна компенсация комиссии СБП. То есть эквайринг по ставке 0%. Для подключения достаточно лишь заполнить заявку по ссылке .

Чтобы получить компенсацию, не нужно подавать заявление или представлять отчетность. Банки сами передадут данные в Минэкономразвития. В течение 20 рабочих дней ведомство проверит информацию и перечислит в банк субсидию на компенсации. Банк вернет их предпринимателям на расчетный счет за пять дней. Важно: чтобы получить возмещение, ваше ИП или юридическое лицо должно входит в реестр малого и среднего бизнеса.

Все платежи, проведенные с помощью СБП необходимо фискализировать. В 2can СБП интегрирована в 2can Касса, 2can Витрина, а также в Личный кабинет 2can Cloud и Telegram-бот 2can Pulse. В них Там вы можете сформировать QR-код и ссылку на оплату.

Сколько стоит СБП?

При подключении СБП в 2can комиссия по операциям составит 0%, вместо 0,4 – 0,7%, так как государство возвращает компенсацию с каждой комиссии.

А подписка обойдется вам всего в 0 р/мес. Акция действует до конца года!

Чтобы получить компенсацию, не нужно подавать заявление или представлять отчетность. Банки сами передадут данные в Минэкономразвития. В течение 20 рабочих дней ведомство проверит информацию и перечислит в банк субсидию на компенсации. Банк вернет их предпринимателям на расчетный счет за пять дней. Важно: чтобы получить возмещение, ваше ИП или юридическое лицо должно входит в реестр малого и среднего бизнеса.

Как подключить СБП к 2can?

Чтобы подключить оплату банковскими картами и СБП, заполните заявку по ссылке . А все остальные заботы мы возьмем на себя.

Узнать подробности об акции и использовании СБП можно у вашего менеджера или по телефону горячей линии 8 (800) 707-32-07

Система быстрых платежей: как пользоваться и кому выгодна?

Арсений Косенко, генеральный директор LIFE PAY

Сегодня Система быстрых платежей (СБП) доступна практически во всех банках России. Несмотря на ее недавнее появление на рынке, она уже показала себя как выгодная и удобная платформа для переводов и платежей. Так, согласно данныманалитиков, за два года всего в СБП сделано более 87 млн переводов на 643 млрд рублей. О том, что такое СБП, какие у нее есть возможности и как грамотно ими пользоваться, рассказал Арсений Косенко, генеральный директор LIFE PAY.Что такое СБП и как ею пользоваться Система быстрых платежей — это сервис, который позволяет клиентам совершать мгновенные платежи как физическим, так и юридическим лицам онлайн. Совершить платеж по СБП можно с любого устройства на сайте или в мобильном приложении банка, подключенного к этой системе, выбрав в меню перевод через СБП. Далее необходимо указать счет, с которого произойдет списание средств, указать номер мобильного телефона получателя и ввести сумму перевода. Помимо традиционных переводов по номеру телефона, оплатить по СБП можно также с помощью QR-кодов. Чтобы оплатить таким способом, достаточно просто навести камеру на QR-код и подтвердить платеж. Такой вид оплаты удобен как для покупателей, поскольку больше не нужно искать кошелек в недрах рюкзака, так и для продавцов, которые тратят меньше времени на обслуживание одного клиента. Кому выгодна СБП?Потребителям В числе главных преимуществ СБП для обычных пользователей:

  • простота использования и отсутствие комиссии;
  • возможность перевода самому себе на карту в другой банк, подключенный к СБП.

Бизнесу

С помощью Системы быстрых платежей бизнес экономит на банковский трансакциях, поскольку за переводы, сумма которых не превышает 100 тыс. рублей в месяц, комиссия не взимается. Даже если будет совершен перевод на сумму более 100 тыс. рублей в месяц, комиссия все равно будет минимальной — 0,7% от суммы перевода, и ее размер не превышает 1,5 тыс. рублей за перевод.

Помимо этого среди основных плюсов СБП для бизнеса:

  • скорость зачисления средств. Переведенные деньги моментально (в течение 15 секунд) поступают на счет продавца, что снижает кассовые разрывы;
  • перевод возможен даже при отсутствии пластиковой карты. Оформить перевод можно на обычный счет в банке, за исключением кредитных. Если у пользователя имеется несколько счетов, он может указать, на какой из них будет получать переводы;
  • универсальность системы. СБП можно использовать везде, во всех каналах взаимодействия клиентов и при различных сценариях, так как безналичная оплата через СБП работает и на сайте, и в приложении, и в наружной рекламе, и в рассылке;
  • удобная система перевода. Юридические лица могут переводить деньги между своими счетами или физическим лицам;
  • СБП дешевле. Система намного выгоднее других способов перевода, поскольку комиссия в ней ниже. К тому же владельцам бизнеса не требуется покупать или брать в аренду кассу. Поэтому большее количество предпринимателей могут, используя QR-коды, предоставить своим клиентам возможность безналичной оплаты.

Банкам

Помимо потребителей и бизнеса, СБП также выгодна самим банкам, среди преимуществ выделяют:

  • снижение конкуренции на рынке. Система быстрых платежей не только нравится пользователям, но и упрощает переводы в любой банк. Что дает потребителям возможность не привязываться к одному банку и пользоваться услугами сразу нескольких без комиссии;
  • прибыль с комиссий. Несмотря на минимальную комиссию, которая сейчас установлена на переводы более 100 тыс. рублей в месяц, многие аналитики говорят об увеличении ее размера после 2022 года;
  • увеличение количества клиентов, желающих пользоваться СБП.

Перспективы развития

В будущем разработчики планируют расширять функционал СБП. Например, собираются добавить систему запроса денег, возможность выполнять переводы денежных средств от компаний физическим лицам, а также услугу, позволяющую проводить оплату подписок на сервисы.

Также согласно стратегии развития национальной платежной системы Банка России, в 2022—2023 годах в СБП могут быть запущены переводы от граждан государственным органам (оплата налогов, штрафов, сборов и пошлин и т. п.), а также сервис для государственных выплат в пользу граждан (пенсий, зарплат и других социальных пособий). По словам ЦБ, это «повысит оперативность поступления средств и доступность платежных услуг, в том числе в географически удаленных районах страны».

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Преимущества и выгода подключения СБП для бизнеса

Система быстрых платежей (СБП) — это один из способов приема безналичной оплаты товаров и услуг. Расчеты проводятся через мобильное приложение. Для бизнеса СПБ выгоднее, чем эквайринг, благодаря уменьшению комиссии и прямому переводу денежных средств на счет.

Команда Райффайзен Банка

Что такое СБП

Система быстрых платежей — это российский цифровой сервис для совершения безналичных переводов по номеру телефона. Работает с 2019 года. Особенность СБП в том, что транзакции являются бесплатными для физических лиц — клиентов разных банков. Чтобы отправить перевод физлицу, достаточно знать название банка, в которой открыт счет получателя, и номер телефона. Другие данные не понадобятся.
Для бизнеса переводы по СБП открывают возможность приема безналичной оплаты с минимальным комплектом оборудования. Покупатель сканирует QR-код в приложении своего банка и подтверждает перевод. Деньги зачисляются мгновенно. Доставать карту или указывать ее реквизиты не потребуется.

К июлю 2023 года участниками СПБ для бизнеса являются 203 банка. Система подходит предприятиям любого масштаба и сферы деятельности. Принимать платежи по СБП могут интернет-магазины и физические точки продаж в России.

Какому бизнесу подходит система быстрых платежей

Система удобна продавцам электроники, бытовой техники, люксовой одежды, мебели и т. д. Чем дороже покупка, тем больше экономия на комиссии.

Оплата через СБП выгодна малым предприятиям. При небольшом обороте кассовые разрывы особенно чувствительны, а переводы через систему быстрых платежей зачисляются мгновенно. Не нужно несколько дней ждать поступления средств на счет. Возвраты тоже проводятся мгновенно.

Системой СБП пользуются предприниматели, которым периодически необходимо изымать деньги из оборота для личных нужд. Бизнесмен может настроить зачисление платежей по разным категориям товаров на разные счета. Допускается перевод средств на личный счет предпринимателя. Операции совершаются легально и не вызывают вопросов со стороны контролирующих органов.

В чем выгода СБП для продавцов и покупателей

Преимущества СБП для бизнеса
Главная выгода для предприятий — уменьшение комиссии. Тариф СБП для бизнеса составляет от 0,2 до 0,7% против 3–5% за эквайринг.
Другие преимущества:

  • возможность принимать оплату без терминала;
  • предоставление дополнительного способа оплаты для клиентов;
  • упрощение бухгалтерского учета за счет дифференцирования сумм;
  • бесплатное подключение компании к системе;
  • гарантия защиты информации — данные передаются по протоколам шифрования банков;
  • высокая скорость переводов — поступление денег на счет в режиме онлайн;
  • гибкие возможности внедрения системы: динамический или статический QR-код, кнопка на сайте, ссылка на оплату и т. д.

Преимущества СБП для покупателей
Оплата по QR-коду постепенно становится привычной. СБП дает покупателям следующие выгоды:

  • оплатить товар и услугу можно без пластиковой карты;
  • не нужно запоминать пин-код, подвергаться риску блокировки карты;
  • для оплаты подходит любая модель телефона с камерой, NFC не требуется;
  • не нужно вводить данные карты, раскрывать платежные реквизиты;
  • платеж осуществляется мгновенно;
  • QR-код выпускается только системой быстрых платежей, поэтому покупатели защищены от подделок;
  • деньги переводятся со счета на счет напрямую, что снижает риск утечки данных карты.

Недостатки СБП
Минусы оплаты по СБП для бизнеса:

  • не все банки являются участниками системы;
  • максимальный размер одного платежа ограничен 1 млн рублей;
  • не у всех покупателей есть время и возможности, чтобы разобраться с оплатой в приложении.

Минусы СБП для покупателей:

  • для оплаты требуется смартфон и стабильный мобильный интернет;
  • может отсутствовать кэшбэк, который начисляется за оплату картой, так как расчет с помощью СБП по сути является банковским переводом;

Как подключить СБП для бизнеса

Чтобы подключить СБП для малого бизнеса или крупного предприятия, необходим действующий расчетный счет в банке и онлайн-касса. Можно использовать уже готовые методы налогового контроля.

Для работы с СБП необходимо:

  • Выбрать банк, который участвует в системе. Обращайте внимание на совместимость вашей кассовой программы с ПО платежного сервиса.
  • Подать заявление на подключение к СБП. Открывать отдельный расчетный счет не нужно. Систему можно подключить на действующие реквизиты.
  • Заключить договор с банком. Услуга обычно бесплатная. Банк предоставляет юридическому лицу или предпринимателю специальный идентификатор, который вводится в настройки кассы.
  • Провести тестирование СБП. Кассовый аппарат необходимо настроить по инструкции от банка. Это можно сделать самостоятельно, обычно процесс занимает несколько минут.

Система готова. Остается выбрать тип QR-кодов и можно принимать оплату.

QR-код бывает статический и динамический. Статический код генерируется банком. Изображение распечатывают на бумаге и размещают рядом с кассой. Динамический код создает кассовая программа — свой для каждой операции.

Тарифы СБП для бизнеса

Комиссия за использование СБП зависит от вида товаров и услуг, которые продает предприниматель:

  • жилищно-коммунальные услуги — 0,2%;
  • предметы повседневного спроса, лекарства, медицинские и образовательные услуги, страхование, благотворительность, самозанятые и другие — 0,4% от суммы платежа;
  • прочие категории — 0,7%.

Подробные тарифы можно узнать в своем банке или на сайте системы быстрых платежей.

Перспективы СБП

Систему быстрых платежей крупные банки уже встраивают в свои интернет-банки, а не только в мобильные приложения. Это позволяет гражданам переводить деньги даже со стационарных компьютеров без использования приложений на смартфонах. В 2024 году планируется для банков, подключенных к СБП, ввести в обязанность обеспечивать возможность расчетов через систему между юридическими лицами аналогично переводам частных клиентов.

Сервис оплаты по QR-коду уверенно занимает свою нишу в сфере онлайн-платежей. Разобравшись, как работает СБП для бизнеса и какие преимущества она дает, продавцы активно призывают покупателей пользоваться именно таким способом расчетов.

Система быстрых платежей является альтернативой пластиковым картам, NFC. Способ также подходит для курьерской доставки — в мобильных терминалах есть функция генерирования кодов. Популярность системы растет, а значит подключение к СБП будет выгодным для бизнеса.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *