Своя ставка сбербанк что это отзывы
Перейти к содержимому

Своя ставка сбербанк что это отзывы

  • автор:

Обман Сбера по услуге «своя ставка»

Задумайтесь много раз, прежде чем выбрать данную услугу.

Мне также как и другим отказывают в возврате денежных средств, прошёл месяц оформления ипотеки. Отказ шаблонный от Дом клик в течении 10 минут поступает, хотя звонок я ожидала от них пол дня.

Буду дальше конечно обращаться. Теперь пишу причину, почему задумайтесь, заманчиво уменьшение платежа, но не забывайте про рефинансирование и досрочное погашение ипотеки, если вы это сделаете, значит подарите деньги банку, рассчитайте! У меня была двойная сделка, ужасный паникующий продавец, как результат, я не разобралась с этим вопросом, который Дом клик так навязывает, но суть и смысл не объясняет.

Не могу понять причину банка, (который как я считала самым надежным в России) решать вопросы в пользу клиентов. Разочарована полностью, не буду пользоваться в дальнейшем услугами и всеми «допниками».

Администратор народного рейтинга
2023-08-27T14:05:10+03:00

Спасибо за отзыв. Скажите, пожалуйста, вы предоставили банку информацию для проведения проверки? 04.09.2023 14:10 Оценка не засчитана, так как нет ответа от автора

Сбербанк

2023-08-10T21:59:42+03:00

Здравствуйте! К сожалению, не получила от вас ответа. Если вопрос актуален, дайте знать С уважением, Мария Александрова Сбер

Услуга Своя ставка от Сбербанка

Процентные ставки по ипотеке без учета льготных программ очень высоки – россиянам приходится переплачивать за собственное жилье по ставке в 14-16%, что является недоступным для многих заемщиков. Чтобы их поддержать, банки начали предлагать программы по снижению ипотечных процентов. Сегодня разберем услугу «Своя ставка», которую не так давно запустил Сбербанк.

01.06.22 —> 50569 4 Поделиться
Автор Бробанк.ру Елена Кокош
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее экономическое образование в Поволжском государственном университете сервиса. Более 8 лет сотрудничает с финансовыми порталами, исследует экономические рынки, банковскую деятельность, анализирует финансовые показатели. Выступает в качестве независимого эксперта и дает комментарии СМИ. Открыть профиль

Услуга Своя ставка от Сбера — что это такое

В текущем году многим россиянам пришлось пересмотреть свои планы: инфляция резко возросла, цены на необходимые товары и услуги тоже выросли, а зарплата осталась на том же уровне. Чтобы хоть немного затормозить инфляцию, в феврале 2022 года Центральный Банк России резко повысил ключевую ставку до 20% годовых.

Данная мера привела к тому, что экономика начала замедляться, люди стали больше сберегать и меньше тратить. Как итог – цены начали снижаться, и инфляция замедляться. В начале апреле ключевая ставка была снижена до 17%, а 29.04.22 произошло еще одно снижение до 14% годовых.

Услуга Своя ставка позволит получить дисконт и снизить одобренную банком ставку

Цель регулятора была достигнута: в экономической сфере произошли позитивные изменения, но при этом заемщики оказались в очень сложной ситуации: очень мало кому оказалось по силам брать ипотеку под огромные проценты, и переплачивать за и так недешевую недвижимость 3-4 её стоимости буквально за 10 лет. В апреле этого года статистика была неутешительна: объемы продаж и выданной ипотеки рухнули в 4 раза по сравнению с прошлыми периодами.

Для поддержки и привлечения клиентов, Сбербанк анонсировал новую услугу под названием «Своя ставка». Это пилотный проект, который был запущен 20 апреля 2022 года, и позволяет снизить проценты по ипотеке за счет внесения единоразового платежа.

Суть программы – получение дисконта и снижение одобренной банком ставки на 0,5% или 1,5%. Скидку можно применить на 2 первых года обслуживания кредита, либо на весь срок действия кредитного договора.

  • Применить скидку можно только на программу «Приобретение готового жилья»;
  • Размер единовременного платежа рассчитывается индивидуально для каждого клиента, исходя из срока и размера дисконта, а также требуемой кредитной суммы;
  • Рассчитать необходимую сумму и выплату можно на удобном онлайн-калькуляторе, размещенном на портале ДомКлик.

Самое важное требование – это своевременное внесение денежной суммы на счет, причем произойти это должно до даты выдачи кредита. Важно знать, что данная сумма не учитывается в качестве первоначального взноса по ипотеке, деньги уходят именно в банку в счет его комиссионных.

  • Клиент должен разместить на своем счете денежные средства в размере, достаточном для уплаты единовременного платежа по кредиту;
  • Проверка наличия средств осуществляется автоматически;
  • Списание платежа со счета клиента также производится автоматически, причем происходит это в момент выдачи кредита по поручению на перечисление в кредитном договоре;
  • Если на счету не окажется достаточной суммы для оплаты единоразового платежа, то выдача кредита не производится.

Эта акция охватывает все территориальные банки, т.е. воспользоваться им можно в любом регионе РФ, где есть отделения Сбера. Важно, что выдача кредитов по данной программе не может быть произведена в выходные дни по производственному календарю. Выдача ипотеки осуществляется строго в рабочие дни, причем клиент имеет право в любой момент как подтвердить свое участие в акции, так и отказаться от него.

Сколько можно сэкономить на Своей ставке

Расчет по дисконту производится в калькуляторе ДомКлик, и является индивидуальным для каждого клиента. Опция «Своя ставка» применяется к базовой ставке, и позволяет снизить его со стандартных 16,5% годовых до 15%.

  • 1 п. п. держателям зарплатных карт;
  • 1 п. п. при оформлении полиса страхования жизни;
  • 0,3 п. п при электронной регистрации сделки;
  • 0,3 п. п. при покупке недвижимости на Домклик.

Услуга Сбербанка ощутимо сократит итоговую переплату по ипотеке

При применении всех доступных опций снижение обещает быть весьма впечатляющим – до 12,4% годовых. При этом часть опций будет бесплатным, например, подобрать объект на портале ДомКлик можно без дополнительной платы, а вот за сервис электронной регистрации или приобретение страхового полиса придется заплатить.

  1. Ипотека сроком до 7 лет. Скидка в 0,5%: для её получения на 2 года надо заплатить 0,6%, на весь срок – 0,9% единоразового платежа от суммы кредита. Если вы хотите получить дисконт в 1,5%, то нужно будет заплатить 1,9% на 2 года или 2,8% на весь срок.
  2. Ипотека от 7 до 12 лет включительно. Для получения скидки в 0,5% клиент выплачивает 0,7% на 2 года или 1,3% на весь срок действия кредита. Если нужна скидка в размере 1,5%, то на 2 года единовременный платеж составит 2% от суммы кредита, а на весь срок – 4%.
  3. Ипотека на 12-20 лет включительно. Для получения дисконта в 0,5%, надо будет на 2 года сделать платеж в 0,7%, а на весь срок – 1,6% от суммы кредита. Для получения скидки в 1,5%, клиент оплачивает 2,2% от суммы кредита, а на весь срок – 4,9% единовременно.
  4. Ипотека на 20-30 лет включительно. Чтобы получить скидку в размере 0,5% на 2 года, надо оплатить 0,7% от размера кредита, либо 2,4% на весь срок. Если нужна скидка 1,5%, то заемщик платить единовременный платеж 2,2% от размера кредита на 2 года или 7,1% от размера кредита на весь срок.

Вы можете сделать все нужные вам расчеты на онлайн-калькуляторе. ДомКлик учитывает все опции для снижения ставки, и поможет оценить выгоду и экономию, получаемую за счет снижения процента. Также не забывайте про налоговый вычет в размере до 650.000 рублей, который также можно будет получить.

Преимущества и недостатки услуги

Прежде чем оформлять услугу «Своя ставка», следует оценить все выгоды, которые можно с её помощью получить, а также возможные минусы, с которыми придётся столкнуться. Мы проанализировали предложение, и вот какие основные моменты выделили.

  • Возможность существенного снижения ставки;
  • Выгода на долгосрочную перспективу;
  • Повышение доступности ипотеки для заемщиков;
  • Возможность выбора срока и размера дисконта.

Например, если в вашей семье супруга находится в декретном отпуске, и её доход пока небольшой, а расходы на малыша весьма ощутимы, есть резон оформить скидку на первые пару лет выплат. После того, как ребенок пойдет в садик, а супруга сможет выйти из декрета на работу, общий семейный доход повысится, и можно будет выплачивать задолженность в полном объёме.

  • При выборе дисконта на весь срок действия кредита, придется сделать единоразово очень крупный платеж;
  • Размер платежа напрямую зависит от стоимости недвижимости. Чем она выше, тем больше придется платить за возможность получения дисконта;
  • Есть ограничения по датам проведения сделки.

Провести сделку по акции возможно только в будний день

Последний пункт вносит особые неудобства для заемщиков, которые работают стандартную пятидневку, и все личные вопросы решают в выходные. Многие ипотечные центры и отделения банков работают в субботу и даже в воскресенье, но провести в этот день сделку по акции не получится.

Стоит ли воспользоваться услугой по снижению ставки

Схема с комиссиями за выдачу ипотеки применялась давно, и распространена она была, в основном, в небольших банках. Крупные же финансовые организации, являющиеся лидерами в данной области, наоборот всячески отказывались от такой практики, и делали процесс максимально доступным для клиентов.

Примерно десять лет российские банки начали делать упор в рекламе на том, что они выдают ипотеку и другие кредиты без комиссий. Большинство заемщиков уже успели забыть о том, что когда-то выдача крупной суммы денег в кредит сопровождалась комиссией.

Но времена меняются, и теперь банки один за одним вводят опции, позволяющие применить скидку к базовым процентам, обещая, что заемщик при этом получит ощутимую выгоду. Суть такова: банк дает скидку в базовой ставке, но не за просто так, а за единовременную комиссию. Получается, что заемщик покупает пониженный процент.

Учитывая, что базовые ставки по ипотеке весьма велики, то возможность получить скидку – очень радует. Но любая комиссия – это всегда дополнительные расходы, поэтому нужно очень внимательно рассчитывать, а действительно ли данное действие будет оправдано.

  • Насколько дорогая недвижимость вам нужна;
  • Сколько денег понадобится для обслуживания кредита;
  • Какой у вас сейчас доход и может ли он измениться в ближайшее время;
  • Какое в вашей семье финансовое положение;
  • Как быстро вы планируете закрыть ипотеку, и какие для этого есть возможности.

Если вы работаете в бюджетной организации, получаете небольшой стабильный доход, которого едва хватит на выплату ежемесячного платежа, и вы будете очень долго выплачивать ипотеку в течение 20-30 лет, то вам однозначно будет полезна такая опция. А если вы берете кредит, чтобы реализовать льготы и материнский капитал, либо вы знаете, что сможете уже в течение нескольких лет полностью закрыть кредит, то здесь выгода от снижения ставки будет не столь ощутима.

Как оформить услугу по снижению ставки

Если вы решили воспользоваться услугой «Своя ставка», то еще на этапе расчета ипотеки на онлайн-калькуляторе нужно обязательно указать данную опцию. Расчет изменится, и вы сможете оценить ваши примерные платежи и переплату.

Почему примерные? Расчет ипотечной ставки на сайте является предварительным, он не учитывает некоторые важные моменты, например, приобретение страхового полиса. Окончательное решение по ставке принимает Сбербанк, и оно может немного отличаться от предварительных расчетов.

По уже сделанным расчетам оформите онлайн-заявку на портале ДомКлик. Через некоторое время вы получите решение банка, и если указанные условия там вас устроят, то можно будет переходить непосредственно к выбору объекта недвижимости, сбору документов и т.д.

Онлайн-расчет ипотеки является примерным и может отличаться от итогового предложения банка

Вам назначат менеджера, который будет отвечать за сделку. Обсудите с ним, что вы хотите воспользоваться платной услугой по снижению ставки, заранее рассчитайте точную сумму и позаботьтесь о том, чтобы до даты проведения сделки нужная сумма уже лежала на вашем счету.

И чтобы дата сделки приходилась на рабочий день. Когда будут уже подписываться документы, сервисы банка автоматически проверят наличие у вас денег в достаточном размере для подключения платной опции, спишут их и применят скидку.

Своя Ставка

Всем здравствуйтк! Брала ипотеку у Сбербанка, воспользовалась услугой «своя ставка». Далее (в течении 25 календарных дней) просчитала, и решила, что это не выгоднная услуга для меня и решила от неё отказаться. написала заявление в чат, мне пришёл ответ, что отказаться от услуги можно не позже 14 дней. в договоре, который я подписала, естественно указано, что отказ возможен, но не указано, что только в течении 14 дней. на мой резонный вопрос -«как так» в чат и на линию поддержки, был получен ответ, что в договоре не считаем нужным писать срок, все якобы указано на сайте мелким шрифтом и сам дурак ��. Вот так наш любимый банк нас обманыет! очень разочарована! Кто попал в подобную ситуацию, пишите, хотела подать коллективный иск, хоть обратить внимание регулятора, на подобное жульничество.

Сбербанк

2023-02-06T15:17:38+03:00

Здравствуйте! Мои коллеги вам звонили и дали пояснения. В соответствии с условиями программы «Своя ставка», отказаться от неё можно в течение 14 календарных дней с даты заключения договора. От вас такое заявление не поступало, но тем не менее, в индивидуальном порядке я её отменила, деньги за программу вернулись вам на счёт, буду признательна, если подтвердите решение вопроса в комментариях. К сожалению, были выявлены нарушения со стороны сотрудников банка в предоставленной консультации, они были наказаны, мне очень жаль, что так вышло. Приношу свои искренние извинения за всю эту ситуацию! С уважением, Мария Александрова Сбер

Финансовые эксперты рассказали, как уменьшить платеж по ипотеке

Все большую популярность в 2023 году у клиентов банков, приобретающих объекты в ипотеку на первичном рынке, набирает сервис «Своя ставка». Эта услуга позволяет самостоятельно субсидировать свою ипотечную ставку на весь срок кредитования. То есть это возможность клиента за определенную комиссию банку купить снижение ставки. О том, при каких условиях это выгодно и подойдет ли услуга всем, РБК Тюмень рассказали финансовые эксперты. Что это за услуга и как она работает Это проект, позволяющий снизить проценты по ипотеке за счет внесения единоразового платежа. Суть программы заключается в получении дисконта и снижения одобренной банком ставки на 0,5% или 1,5%. Эту скидку владелец ипотеки может применить либо на 2 первых года обслуживания кредита, либо на весь срок действия договора.

Важно, что применить скидку можно только на программу «Приобретение готового жилья». Размер единовременного платежа высчитывается для каждого клиента индивидуально. Важно своевременно внести денежную сумму на счет, причем произойти это должно до даты выдачи кредита. При этом вносимая сумма не учитывается в качестве первоначального взноса по ипотеке, деньги уходят именно в банку в счет его комиссионных.

«Эта функция появилась в лидирующих по жилищным кредитам банках. Например, в АО «Банк ДОМ.РФ» и ПАО «Сбербанк». То есть так называемая услуга «Своя ставка» только набирает популярность на текущий момент, — пояснил Юрий Исаев. — Однако стоит сказать, что эта услуга уже использовалась в других менее значимых для ипотечного рынка кредитных организациях и отклика не нашла. Поэтому все покажет время». Например, по словам Юрия Исаева, на постоянной основе она предлагалась еще в АО «КБ ДельтаКредит», который в 2019 году прекратил свое существование за счет его поглощения ПАО «РОСБАНК». Периодически она внедрялась в относительно небольших кредитных организациях, но заметная популяризация услуги произошла в 2023 году. Эксперт по кредитованию бизнеса и ипотеке Анастасия Кружкова рассказала, что, по данным аналитиков «Сбербанка», в феврале 2023 спрос на опцию «Своя ипотека» вырос на 63%.

«Клиенту нужно уметь это объяснить, порой не все хотят вникать в детали, предполагая, что это очередная маркетинговая уловка. А это всего лишь математика, и те, кто дружат с цифрами и умеют просчитывать все варианты, пользуются такими инструментами», — рассказала Екатерина Чайковская, ведущий специалист по работе с банками застройщика «Меридиан». Сколько можно сэкономить Юрий Нагоричный, начальник управления ипотечного кредитования и развития сервисов «Домклик» «Западно-Сибирского отделения Сбербанка», рассказал, что минимальное снижение ставки при опции «Своя ставка» составляет 0,5 процентного пункта, а максимальное — в зависимости от программы. Так, по самым популярным программам максимальный дисконт составляет: господдержка — 2,5%, ипотека для семей с детьми — 1,5%. По базовой ставке максимальное снижение возможно на 4,9%. Андрей Гарифуллин, заместитель коммерческого директора системы онлайн-бронирования квартир Нмаркет.ПРО, пояснил, что это может быть выгодно тем, у кого получается большой платеж и он хочет его снизить. При определенных расчетах может быть и выгода по переплате, но каждый случай нужно считать индивидуально Юрий Исаев отметил, что заметная выгода для клиента от использования услуги по оплате комиссии для снижения ставки будет только при соблюдении двух условий. Первое — если ипотека выплачивается по графику, без заметных досрочных погашений. Второе — займ оформляется на длительный срок — хотя бы от 10 лет. «Если заключить соглашение на среднестатистические 18 лет и выплатить долг за первые 3-5 лет, то заметной экономии не будет. Либо услуга вообще окажется невыгодной. Нет особого смысла ее приобретать, если ипотека оформляется на тех же 5-7 лет. Даже изначальная экономия минимальная. А в таких случаях заемщик уже располагает существенными доходами, позволяющими ему закрыть договор раньше срока. То есть вероятность потерять и так незаметную экономию максимальная. Поэтому расчет выгоды от приобретения услуги стоит производить индивидуально, учитывая все факторы. Например, сумму займа, срок договора, стоимость услуги, возможность досрочной выплаты ипотеки, размер и стабильность дохода человека и т. д.», — пояснил эксперт. Смотрим на примере Екатерина Чайковская, ведущий специалист по работе с банками застройщика «Меридиан», показала, как выгодно использовать имеющийся резерв для уменьшения ежемесячного платежа и итоговой переплаты по процентам. Она взяла для примера студию в ЖК «Меридиан Юг» стоимостью 2 520 000 руб. «Предположим, у клиента есть накопленные средства, скажем, в размере 570 780 руб., и он хочет купить в ипотеку студию. При покупке по программе «Господдержка» сроком на 30 лет под ставку 7,7% ежемесячный платеж, если он все эти средства внесет как первоначальный взнос, составит 13 897 руб. А если он воспользуется опцией «Своя ставка» и из суммы 570 780 руб. за первоначальный взнос внесет лишь 15% — 378 000 руб., а на оставшиеся 192 780 руб. купит ставку со снижением 2,5 п. п., то его ежемесячный платеж составит 11 762 руб. на весь срок, а итоговая выплата снизится на 1 263 474 руб.», — рассказала Екатерина Чайковская.

Финансовые эксперты рассказали, как уменьшить платеж по ипотеке

Анастасия Кружкова отметила, что сумму комиссии необходимо разместить на банковском счете до момента выдачи кредита, так как она спишется в день подписания кредитного договора. ⠀ Юрий Нагоричный отметил, что практически со всеми застройщиками Тюмени сервис «Своя ставка» доступен для подключения. Сотрудники отделов продаж банка смогут рассчитать программу для клиентов и объяснить, как выгода сниженной ставки по ипотеке кратно перекрывает расходы на покупку дисконта. Больше деловых новостей в Telegram-канале РБК Тюмень
Читайте РБК Тюмень в Дзен.Новостях

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *