Что происходит с кредитом при банкротстве банка
Перейти к содержимому

Что происходит с кредитом при банкротстве банка

  • автор:

Можно ли не платить кредит, оформленный в обанкротившемся банке

Можно ли не платить кредит, оформленный в обанкротившемся банке

Каждый второй гражданин России (46%) является заемщиком по потребительскому кредиту, ипотеке или автокредиту. Средний срок нецелевого кредитования — 5 лет, ипотечного — 8 лет, ипотечного рефинансирования — 10 лет. В течение этого длительного срока у банка могут отозвать лицензию или он может стать банкротом. Что в этом случае происходит с кредитами, рассказали эксперты.

Почему банк может закрыться

  • добровольной ликвидации, когда банк самостоятельно принимает это решение, если понимает, что грядут серьезные проблемы;
  • принудительной ликвидации решением Центробанка при серьезных финансовых проблемах у банка, но без признаков банкротства, например, при неплатежеспособности, когда компания не может рассчитаться перед кредиторами;
  • реорганизации, например, когда происходит присоединение к другой компании;
  • отзыве лицензии Центробанком, если выявлены нарушения в работе кредитной компании;
  • банкротства.

Как узнать об отзыве лицензии банка

Даже когда у банка отозвали лицензию или он обанкротился, заемщики должны по-прежнему погашать свои долги. Чем раньше клиент узнает об этом, тем лучше: он быстрее поймет, как действовать дальше, чтобы не допустить негативных последствий.

Проверить информацию об отзыве лицензии можно на сайте Центробанка. Если какой-то банк лишился ее, данные об этом появляются в тот же день. Раз в неделю публикуются данные об отозванных лицензиях в «Вестнике Банка России» и на сайте Единого федерального реестра «Банкротство».

Как вносить платежи по кредиту после закрытия банка

Что стало причиной закрытия банка, для заемщика неважно. Если лицензию отозвали, банк больше не будет работать в прежнем формате, но кредит закрыть придется.

Если отозвали лицензию

Если банковская лицензия отозвана, нужно самостоятельно узнать, по каким реквизитам теперь переводить платежи по кредиту. Об этом можно узнать на сайте банка, либо Центробанка. Для этого есть раздел «объявление временных администраций».

Если лицензию отозвали, банк попадает под управление временной администрацией. Пока длится процесс ликвидации, деньги нужно перечислять в адрес этой администрации.

Если информации о новых реквизитах нет, можно переводить деньги на прежний счет и сохранить сек о переводе.

Новый обладатель прав не может требовать от заемщика досрочного погашения долга, если это не предусмотрено договором.

Если была принудительная ликвидация

При принудительной ликвидации кредиты клиентов могут выставить на торги, как и активы банка. Их может приобрести любая компания. О новом владельце заемщики будут уведомлены самим кредитором, либо Агентством по страхованию вкладов.

Если банк инициировал добровольную ликвидацию

При добровольной ликвидации или реорганизации, банк направит уведомление об этом клиентам, чтобы те переводили деньги на новый счет. Также эти данные будут опубликованы на сайте банка.

Что делать при банкротстве банка

В начале процедуры банкротства судом назначается конкурсный управляющий. Все банки в этом случае попадают под управление Агентства по страхованию вкладов. Начинается продажа имущества, чтобы рассчитаться с кредиторами. В этот период заемщики могут узнать на сайте АСВ, куда переводить теперь деньги.

Если данных о реквизитах нет, нужно самостоятельно позвонить в АСВ и уточнить алгоритм действий. При отзыве лицензии заемщик не освобождается от уплаты кредита и штрафов по нему, поэтому нельзя допускать просрочку по графику.

Основные материалы

Россиянам объяснили, можно ли восстановить утерянную карту Visa или Mastercard

Владимир Путин предложил усовершенствовать налогообложение в России

С каких кредиток можно проводить деньги без комиссии?

Связаться с нами

+7 (800) 200-45-26
бесплатно по России
info@binkor.ru
Заказать звонок
Адреса офисов

Как добраться?

Офис «Новокузнецкая»

Москва, Овчинниковская наб., д. 20, стр. 1 БЦ «Central City Tower».
Построить маршрут

Офис «Таганская»

Москва, ул. Таганская, д. 3 БЦ «Таганский Пассаж», оф. 501
Построить маршрут

Время работы офисов:
Пн-пт 10:00 — 20:30
Сб 11:00 — 17:00

загрузка карты.

  • Частным лицам
  • Кредит наличными
  • Ипотека
  • Рефинансирование
  • Под залог
  • Плохая кредитная история

© ООО «Бинкор-Ко», 2010 — 2024

Все права защищены. Вся информация, размещенная на данном сайте не подлежит распространению в какой-либо форме без ссылки на Binkor.ru.
ИНН 9709079014 КПП 770901001 ОГРН 1227700144430

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор-Ко» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор-Ко» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор-Ко», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор-Ко» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор-Ко» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор-Ко».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор-Ко» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!

Нужно ли выплачивать кредит, если банк «лопнул»

По нормам гражданского законодательства человек, взявший кредит, обязан вернуть его. Даже если у банка отозвали лицензию. Неплатежи неизбежно приведут к судебному взысканию долга с обращением взыскания на имущество заемщика или реализацией предмета залога, к примеру, квартиры или дома, под которые выдавался кредит, комментирует «Российской газете» Надежда Макарова, заместитель руководителя юридического департамента Национальной юридической службы. При наличии у должника поручителя долг будут взыскивать и с него: ответственность в этом случае является солидарной.

Но кому платить взносы по кредиту, если банк прекратил свою работу?

При банкротстве или ликвидации в банке начинает работать конкурсный управляющий или ликвидатор, который использует все имеющиеся активы кредитной организации для погашения ее обязательств перед кредиторами, поясняет Надежда Макарова.

Если на момент банкротства или ликвидации банк имеет непогашенные заемщиками кредиты, то они передаются другой организации, например другому банку или Агентству по страхованию вкладов (АСВ).

Теоретически, заемщик должен быть уведомлен о смене кредитора. Письмо об этом будет отправлено по тому адресу, который указан в его кредитном договоре. Уведомление о переходе права имеет для заемщика силу независимо от того, направил его первоначальный или новый кредитор. Согласия человека на переход права требования по кредиту не требуется.

Заемщик вправе не исполнять обязательство по кредиту, перешедшему к новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права, Исключение составляют случаи, когда уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

При этом нужно учитывать, что закон не устанавливает объем и характер необходимой информации, подтверждающей переход прав требования. В принципе, достаточным доказательством может быть уведомление должника первоначальным кредитором о состоявшемся переходе прав либо иное письменное подтверждение факта перехода прав, исходящее от первоначального кредитора, договор между новым и первоначальным кредитором.

Если у человека, взявшего кредит, все же возникли сомнения в полномочиях нового кредитора, то ежемесячные взносы стоит выплачивать по прежним условиям и реквизитам, указанным в кредитном договоре. К тому же обязательно нужно сохранить все документы — они являются подтверждением того, что по кредиту платили вовремя.

Стоит учесть, что на практике система уведомлений не всегда работает четко. Этому есть множество причин: сбой в работе почты, большое количество заемщиков, смена места жительства.

Чтобы избежать неприятной ситуации и не затянуть с выплатой очередного взноса по кредиту, заемщику лучше самому поинтересоваться тем, куда он должен вносить платежи после отзыва у банка лицензии, говорит Надежда Макарова. Первым делом нужно обратиться к представителям временной администрации. Их контакты размещают либо в отделениях банка, либо на сайте банка. Можно также проконсультироваться в Агентстве по страхованию вкладов по телефону горячей линии: 8-800-200-08-05. Информация о ликвидируемых банках есть на сайте АСВ по адресу: http://www.asv.org.ru/liquidation/.

Заемщику важно уточнить, когда был учтен последний платеж, какую сумму осталось погасить, новые реквизиты для уплаты кредита. Всю эту информацию нужно получить в письменной форме.

Условия кредитного договора не меняются, поэтому должнику не стоит переживать, что процентная ставка вырастет или будет перенесен срок возврата кредита. Новый кредитор может предложить заемщику досрочно погасить кредит или заключить новый договор. Но в этом случае последнее слово за заемщиком. Он может досрочно погасить кредит как полностью, так и частично, может заключить новый договор, а может спокойно продолжать платить как раньше.

Что делать: придется ли платить кредит, если банк обанкротился

Баннер

Если банк обанкротился или у него отозвали лицензию, непонятно, как быть дальше. Возникает вопрос: а нужно ли продолжать платить по кредиту. Кому перечислять деньги? А если условия изменятся? Отвечаем на эти вопросы и не только в нашей статье.

  • Банк закрылся. Мне нужно дальше выплачивать кредит?
  • Почему банк может перестать работать и где об этом узнать
    • Как клиенту узнать о закрытии

    банк банкротство

    Если банк обанкротился, продолжайте платить по счетам

    Банк закрылся. Мне нужно дальше выплачивать кредит?

    Спойлер: долги необходимо погасить. Если ваш банк прекратил работу, это не повод забыть о выданной ссуде и сделать вид, что все в прошлом. Кредитные обязательства по-прежнему остаются за вами. Заем придется возвращать, даже если банк обанкротился, лишился лицензии или стал частью другой кредитной организации.

    Если просрочите платеж, придется заплатить штраф. Более того, нарушение договора грозит испорченной кредитной историей. Это чревато тем, что в будущем вам скорее всего не одобрят заем. Также кредиторы вправе обратиться в суд и уже с помощью приставов разбираться с долгом.

    Почему банк может перестать работать и где об этом узнать

    Только ЦБ или Банк России имеет право ликвидировать кредитную организацию. Это главная финансовая структура страны, и оба названия официальны и синонимичны.

    Ликвидировать, то есть закрыть можно принудительно или добровольно. Этот процесс протекает по-разному. Есть случаи, когда банк поглощает другая, более крупная и устойчивая кредитная организация.

    • Если учредители самостоятельно приняли подобное решение и ЦБ не обнаружил никаких нарушений – тогда происходит добровольная ликвидация.
    • Если же владельцы организации прибегали к разным ухищрениям, скрывали истинную картину происходящего и ЦБ уже отозвал лицензию на проведение банковских операций – требуется принудительная ликвидация.

    В случае финансовой несостоятельности ЦБ также принудительно ликвидирует кредитную организацию. Перед этим отзывается лицензия, и банк уже не может вести свою деятельность как прежде. Из этого следует, что организация не справляется с кредиторами и не может отчитаться перед клиентами.

    • Отзыв лицензии происходит по инициативе ЦБ, если обнаруживаются серьезные нарушения в работе: мухлеж с документами, чтобы спрятать реальное плачевное положение дел или потворство отмыванию денег.

    После этого ЦБ направляет заявление о ликвидации в арбитражный суд и до вынесения решения определяет временного управляющего, который теперь должен разобраться со всеми вопросами и выбрать дальнейшую стратегию.

    Если же ликвидация добровольная, ЦБ аннулирует лицензию по заявлению кредитной организации. То есть она лишается права проводить различные операции.

    Что делать с кредитом, если банк обанкротился или был ликвидирован?

    Надо ли платить кредит, если банк перестал работать? А если продолжать погашать долг все же необходимо, то куда переводить деньги? В статье дадим ответы на эти и другие вопросы.

    Команда Райффайзен Банка

    Можно ли не платить кредит?

    Банк может прекратить свое существование по разным причинам, но это не освобождает заемщика от взятых на себя долговых обязательств. В таких ситуациях кредиты переходят из обанкротившейся или ликвидированной организации третьим лицам: другому банку, государству, агентству по страхованию вкладов (АСВ). Важно продолжать вносить платежи по графику, так как условия договора кредитования остаются в силе, в том числе и санкции за просрочки.
    Клиент может узнать о закрытии банка из следующих источников:

    • на сайте банка или ЦБ РФ;
    • на сайте Федресурс;
    • из издания «Вестника Банка России»;
    • по смс-рассылке от банка.

    Если сервисы банка уже не работают, заемщик может обратиться в интернет-приемную ЦБ РФ. Консультант Центробанка расскажет, что делать дальше.

    Причины прекращения работы банка

    Любой банк — это кредитная организация, прекратить деятельность которой может только надзорный орган, в России это Центральный банк. Есть три ситуации, в которых такое может произойти.

    • Добровольная ликвидация организации. К закрытию банка в таких ситуациях приводит решение его совета директоров. Например, добровольная ликвидация может стать следствием высокой конкуренции. В Центробанк подается заявление о прекращении деятельности, после чего начинается проверка. Перед полным закрытием банк передаст свои требования по выданным кредитам другим организациям. Обычно при добровольной ликвидации меняются реквизиты только по ипотечным платежам, в остальных случаях они остаются прежними.
    • Принудительная ликвидация организации. Центробанк прибегает к этому варианту ликвидации при обнаружении нарушений со стороны кредитной организации (например, при подделке финансовой отчетности). Центральный банк в таких ситуациях сначала отзывает лицензию, после чего подает заявление в суд о ликвидации банка. После отзыва лицензии представители банка и другие заинтересованные лица (кредиторы, налоговая) имеют право обратиться в суд с заявлением о признании организации банкротом вместо принудительной ликвидации.
    • Ликвидация через банкротство. Если кредитная организация не способна рассчитаться со своими кредиторами по имеющимся обязательствам, она имеет право заявить о банкротстве. Уведомление о банкроте появляется в официальных СМИ, а все документы, полномочия и права организации передаются временной администрации, которую назначает арбитражный суд. После этого имущество банка-банкрота продается на торгах, чтобы обеспечить выплату долгов кредиторам.

    Для клиентов банка не имеет значения, по какой причине перестала существовать организация: взятый кредит все равно придется погасить, иначе правопреемник будет в праве применить к неплательщику предусмотренные договором пени и штрафы.

    Когда, как и кому платить кредит, если банк перестал существовать?

    В большинстве случаев сразу после признания банка банкротом или его ликвидации реквизиты для погашения долга остаются прежними. Продолжайте осуществлять платежи, как делали это раньше. Вы не сможете платить по старым реквизитам после блокировки корреспондентского счета и БИКа банка — обычно это происходит после окончания процесса отзыва лицензии. При вашей попытке перечислить деньги, платеж будет отклонен, а деньги вернутся на ваш счет. Порядок действий в таком случае будет зависеть от того, кто является правопреемником.

    • Правопреемником назначен другой банк — посетите его офис и уточните, изменились ли реквизиты для внесения ежемесячных платежей.
    • Функции временной администрации или конкурсного управляющего выполняет агентство по страхованию вкладов (АСВ) — на сайте организации найдите инструкцию для заемщиков, обычно в ней указываются реквизиты. Также вы можете обратиться по контактному телефону АСВ, чтобы уточнить необходимый порядок действий.
    • Правопреемник неизвестен, но в обанкротившемся банке есть временная администрация — отправьте в нее запрос на уточнение реквизитов для внесения дальнейших платежей.
    • Правопреемник неизвестен, временной администрации нет, а срок внесения платежа приближается — обратитесь к нотариусу и предоставьте ему кредитный договор с графиком платежей. У вас будет возможность внести деньги на так называемый «депозит нотариуса» в счет погашения кредита. Таким образом вы сможете своевременно выполнить свои долговые обязательства по договору, и для вас будет уже не важно, кто и когда востребует эти средства. Воспользоваться депозитом нотариуса можно только в ситуациях, когда кредитор не может принять исполнение ваших обязательств или у вас нет возможности узнать реквизиты для перевода средств.

    Обратите внимание! Реквизиты, выданные временной администрацией, редко остаются актуальными более 2 месяцев. После полной ликвидации банка его обязательства перейдут к новой организации, в которой и нужно будет выяснить актуальные реквизиты.

    Могут ли измениться условия по кредиту?

    После банкротства или ликвидации банка кредит остается прежним: правопреемник обязан соблюдать все условия, указанные в кредитном договоре. Это значит, что график платежей, сумма долга, размер ежемесячных платежей и прочие особенности должны остаться такими же, как и раньше. Правопреемник банка имеет право предложить заемщику изменить условия кредитования, но соглашаться на них или нет — личное решение клиента.
    При выборе банка для взятия кредита старайтесь обращать внимание на рейтинг надежности организации и время ее существования. Райффайзен Банк ведет свою деятельность в России с 1996 года и входит в топ-3 надежных российских банков 2022 года по версии Forbes. На сайте Райффайзен Банка вы можете подать заявку на потребительский кредит, оформить кредитную карту, узнать условия по ипотечным программам и многое другое.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *