Что такое холдирование денежных средств
Перейти к содержимому

Что такое холдирование денежных средств

  • автор:

Холдирование средств

Холдирование (авторизация, преавторизация, предавторизация, заморозка) — возможность заблокировать средства на карте клиента без фактического списания до тех пор, пока средства не будут списаны, не будет произведена отмена или не выйдет срок авторизации средств.

Платежная платформа поддерживает работу либо в обычном режиме, когда списание проходит сразу же, либо в двухэтапном режиме (авторизация+списание).

Авторизация денег на карте

При работе в двухэтапном режиме, после совершения оплаты клиентом, статус платежа изменится на «Получен/Совершён, авторизован»:

Авторизованный платёж в таблице платежей

Это означает, что средства на карте клиента заморожены (холдированы), в банк-эмитент (банк плательщика) был отправлен запрос на авторизацию средств.
Если до истечения срока авторизации, который задан в платежной платформе, не было выполнено списание средств или частичный возврат (через личный кабинет или API), то списание произойдёт автоматически. Точная дата списания указана в параметрах платежа, параметр «Платёж авторизован». Максимальный срок авторизации — 9 дней.​

Отмена авторизации

Диалог возврата платежа позволяет отменить авторизацию или произвести частичное списание

В течение срока авторизации (холдирования) возможно выполнить её отмену. При отмене авторизации комиссия по операции банком-эквайером не взимается.

Для отмены авторизации через личный кабинет:

  1. Нажмите на кнопку «Полный или частичный возврат платежа»
  2. В разделе «Сумма к возврату» выберите «Полный возврат суммы»
  3. Нажмите на кнопку «Вернуть платёж» и подтвердите выполнение возврата

Для отмены авторизации через JSON API личного кабинета PayKeeeper, используйте метод 2.8. Запрос на возврат платежа /change/payment/reverse/.

Списание средств с карты

Списание можно проводить в любое время после выполнения авторизации двумя способами:

  1. Через личный кабинет: нажав на кнопку «Списать средства» в информации о платеже на вкладке «Платежи»
  2. Через API личного кабинета: метод 2.12. Списание средств по ранее проведённой авторизации /change/payment/capture/

Если списание не было выполнено по запросу через личный кабинет или API, то в последний день авторизации, в 19:00 (значение по умолчанию, его можно изменить), запрос на списание средств будет отправлен автоматически.

В момент списания платежной платформы отправит запрос в кассу на печать чека.

Частичное списание

Выполнение частичного списания производится посредством частичного возврата авторизованного платежа.

Для выполнения частичного списания с помощью личного кабинета:

Указание суммы частичного возврата

Указание суммы частичного возврата

  1. На вкладке «Платежи» найдите платёж, который нужно вернуть и разверните его. Платёж должен быть в статусе «Получен, авторизован»
  2. Нажмите на кнопку «Полный или частичный возврат платежа»
  3. В открывшемся окне, в разделе «Сумма к возврату» выберите «Частичный возврат суммы»
  4. Укажите ту часть суммы, которую нужно вернуть. Сумму к возврату необходимо указывать в формате «1234.56» — используя только цифры, символ точки, без использования пробела
  5. Нажмите на кнопку «Вернуть платёж» и подтвердите выполнение возврата

Оставшаяся часть платежа будет списана с карты клиента в момент возврата. Если к личному кабинету подключена онлайн-касса, то в этот момент будет сформирован чек на оставшуюся часть суммы.

Заполните заявку

и сразу получите доступ в личный кабинет

Что такое холдирование средств и какому бизнесу его полезно использовать

Холдирование – это заморозка суммы платежа за услугу или товар на банковской карте покупателя. Этот способ позволяет удерживать деньги для предоплаты. Его еще называют: двухэтапные платежи, отложенная оплата, предавторизация.

Данную систему используют в тех сферах бизнеса, где принято работать по предоплате: туроператорам, интернет-магазинам, сервисам аренды (например, аренда автомобиля), сервисам по бронированию жилья и билетов.

Оборот бизнеса в этих сегментах за последние годы значительно вырос. По данным TAdviser, только за 2021 год объем рынка каршеринга вырос на 85% в сравнении с 2020 годом, и продолжает расти в нынешнем году. А траты россиян на онлайн-покупки только за первое полугодие 2022 года выросли на 43%.

Как все работает

Предположим, вы – собственник интернет-магазина, в котором продаете товары для дома. Когда клиент выбрал позиции и оплатил их картой на вашем сайте, сумма покупки сразу не списывается, а замораживается. В то время как заказ принимает статус выполненного, деньги списываются с карты клиента. Если же заказ был выполнен частично, то есть от некоторых позиций покупатель отказался, то снимается сумма за реально приобретенный товар, а остаток возвращается клиенту. Так вам удобнее работать с отмененными заказами и возвратами.

В случае, если бизнес работает с разными валютами, то финальная сумма будет сниматься по текущему курсу в день списания. Так можно не потерять на курсовой разнице и не выйти в минус.

Срок заморозки, чеки и решения от LIFE PAY

При подключении двухэтапных платежей от LIFE PAY сроки удержания средств будут длиться 7 дней. Тогда как средний срок блокировки длится до 30 дней. Лимит в 7 дней позволит бизнесу завершить заказ, а клиенту не придется долго ждать разморозки личных денег в случае отказа от покупки или некоторых позиций. Это повышает лояльность клиента и не портит репутацию бренда.

Чеки и отчетность для налоговой в рамках операций с холдированием средств формируются в облачной кассе от LIFE PAY. То есть, клиент получает чек на почту или в мессенджер, а необходимая документация отправляется в ФНС. Облачную кассу удобно использовать на разных точках продаж. Это особенно удобно для сети отелей или бизнеса с разными локациями. Вся информация о платежах поступает на одну облачную кассу, которую можно арендовать в дата-центре LIFE PAY.

Холдирование средств на счете клиента расценивается как полноценная оплата. Поэтому, в момент замораживания денег выбивается чек, а не пречек. А в случае отмены заказа покупателю выдается чек возврата. Если же направить клиенту пречек, то компании грозит штраф.

Экосистема LIFE PAY предлагает бизнесу разные решения по приему оплаты от клиентов. Все они работают в рамках закона №54-ФЗ, который обязывает выдавать чеки при приеме платежей, и отправлять необходимую отчетность в налоговую.

Статья относится к тематикам: 54-ФЗ. Онлайн-кассы, Автоматизация торговли: ПО, кассы, сканеры, весы
Поделиться публикацией:

Подписывайтесь на наши новостные рассылки, а также на каналы Telegram , Vkontakte , Дзен чтобы первым быть в курсе главных новостей Retail.ru.
Добавьте «Retail.ru» в свои источники в Яндекс.Новости

Что такое холдирование средств и какому бизнесу его полезно использовать https://www.retail.ru

Холдирование – это заморозка суммы платежа за услугу или товар на банковской карте покупателя. Этот способ позволяет удерживать деньги для предоплаты. Его еще называют: двухэтапные платежи, отложенная оплата, предавторизация.

Данную систему используют в тех сферах бизнеса, где принято работать по предоплате: туроператорам, интернет-магазинам, сервисам аренды (например, аренда автомобиля), сервисам по бронированию жилья и билетов.

Оборот бизнеса в этих сегментах за последние годы значительно вырос. По данным TAdviser, только за 2021 год объем рынка каршеринга вырос на 85% в сравнении с 2020 годом, и продолжает расти в нынешнем году. А траты россиян на онлайн-покупки только за первое полугодие 2022 года выросли на 43%.

Как все работает

Предположим, вы – собственник интернет-магазина, в котором продаете товары для дома. Когда клиент выбрал позиции и оплатил их картой на вашем сайте, сумма покупки сразу не списывается, а замораживается. В то время как заказ принимает статус выполненного, деньги списываются с карты клиента. Если же заказ был выполнен частично, то есть от некоторых позиций покупатель отказался, то снимается сумма за реально приобретенный товар, а остаток возвращается клиенту. Так вам удобнее работать с отмененными заказами и возвратами.

В случае, если бизнес работает с разными валютами, то финальная сумма будет сниматься по текущему курсу в день списания. Так можно не потерять на курсовой разнице и не выйти в минус.

Срок заморозки, чеки и решения от LIFE PAY

При подключении двухэтапных платежей от LIFE PAY сроки удержания средств будут длиться 7 дней. Тогда как средний срок блокировки длится до 30 дней. Лимит в 7 дней позволит бизнесу завершить заказ, а клиенту не придется долго ждать разморозки личных денег в случае отказа от покупки или некоторых позиций. Это повышает лояльность клиента и не портит репутацию бренда.

Чеки и отчетность для налоговой в рамках операций с холдированием средств формируются в облачной кассе от LIFE PAY. То есть, клиент получает чек на почту или в мессенджер, а необходимая документация отправляется в ФНС. Облачную кассу удобно использовать на разных точках продаж. Это особенно удобно для сети отелей или бизнеса с разными локациями. Вся информация о платежах поступает на одну облачную кассу, которую можно арендовать в дата-центре LIFE PAY.

Холдирование средств на счете клиента расценивается как полноценная оплата. Поэтому, в момент замораживания денег выбивается чек, а не пречек. А в случае отмены заказа покупателю выдается чек возврата. Если же направить клиенту пречек, то компании грозит штраф.

Экосистема LIFE PAY предлагает бизнесу разные решения по приему оплаты от клиентов. Все они работают в рамках закона №54-ФЗ, который обязывает выдавать чеки при приеме платежей, и отправлять необходимую отчетность в налоговую.

онлайн-ритейл, продуктовый ритейл Что такое холдирование средств и какому бизнесу его полезно использовать

Холдирование или отложенная оплата

При оплате товаров и услуг с помощью банковской карты можно так организовать оплату, чтобы деньги не списывались мгновенно с карт-счета покупателя, а временно оставались замороженными — до момента, пока магазин не отправит команду списание замороженных средствв или пока не закончится заданный временной период. Этот способ оплаты называют холдированием, двухстадийным платежом или предавторизацией. Холдирование средств значительно упрощает бизнесу работу с платежами по карте, включая возврат. В случае частых отказов от товара вам не придётся платить банку комиссии за операцию, а клиенты смогут быстро получать свои деньги обратно.

Зачем нужно холдирование

Отложенная оплата помогает:

Что такое холдирование средств и каким бизнесам нужна отложенная оплата

Холдирование средств — это временная блокировка определенной суммы денег на банковском счете или на платежной карте клиента в качестве гарантии или предоплаты за товар или услуги. Во время холдирования эти средства не могут быть использованы клиентом для других платежей или трат. При необходимости, возврат временно заблокированной суммы происходит быстро и без комиссий.

Зачем используется холдирование средств?

Холдирование денежных средств используется в различных сферах бизнеса по следующим причинам:

  1. Гарантия оплаты: Холдирование может быть использовано для обеспечения гарантии оплаты услуг онлайн или товаров, особенно в случаях, когда риск неплатежа высок или есть возможность возникновения дополнительных расходов.
  2. Залог: В некоторых отраслях зарезервированная сумма на карте может использоваться для удержания денежных средств на карте клиента в качестве залога на случай возможных убытков, повреждений или штрафов.
  3. Предварительная оплата: Холдирование может быть применено для предварительной оплаты или предавторизации средств на карте клиента до оказания услуги или поставки товара. Это помогает обеспечить финансовую гарантию и снизить риск неплатежей.
  4. Проверка достаточности средств: Блокированная сумма также может использоваться для проверки наличия достаточных средств на счете или на карте клиента перед совершением транзакции.
  5. Учет и обработка транзакций: Холдирование дает возможность провести необходимые финансовые операции, обработать и проверить платежи, а также решить возможные споры или проблемы, связанные с оплатой, до окончательного списания средств с карты клиента.

В целом, временно заблокированные средства обеспечивают защиту интересов бизнесов, позволяют предотвратить финансовые риски и обеспечить безопасность платежных операций. Онлайн бизнес уверен в оплате со стороны покупателя. А покупатель уверен в сохранности средств, если сделка не состоится.

Какие бизнесы используют холдирование денежных средств

Среди примеров бизнесов с повсеместным использованиям резервирования средств можно упомянуть:

  1. Гостиничный бизнес: Отели и курорты могут применять холдирование оплаты на кредитных картах гостей во время регистрации за проживание, чтобы обеспечить гарантию оплаты и покрыть возможные дополнительные расходы или ущерб.
  2. Прокат автомобилей: Компании по прокату автомобилей могут заблокировать списание средств с карты клиента как залог на случай повреждений автомобиля или нарушения условий договора аренды.
  3. Рестораны и бары: Некоторые рестораны и бары могут использовать холдирование оплаты на кредитных картах клиентов, особенно при проведении крупных мероприятий или бронировании столов.
  4. Авиакомпании: При бронировании авиабилетов авиакомпании могут применять холдирование оплаты на кредитных картах пассажиров для обеспечения резервации мест и билетов.
  5. Интернет-платформы бронирования: Онлайн-сервисы бронирования жилья, авиабилетов и других услуг могут временно заблокировать сумму на карте пользователя в качестве гарантии или предоплаты.
  6. И нтернет-магазины: Клиенты могут сделать заказ и отложить оплату до момента доставки товара или получения услуги.
  7. Туристические агентства: Клиенты могут бронировать отпуск или туры, при этом оплачивая их позже, ближе к дате начала путешествия.

Блокировка средств на карте широко применяется в различных отраслях, где требуется контроль над финансовыми потоками, предварительная оплата или залог.

холдирование денежных средств

Как работает холдирование

Рассмотрим типичный сценарий работы холдирования денежных средств поэтапно:

  1. Инициация: Процесс холдирования средств начинается, когда компания или организация запрашивает блокировку определенной суммы денег на банковском счете клиента. Как мы уже описали выше, это может происходить при совершении покупки, бронировании отеля или аренде автомобиля.
  2. Авторизация: При совершении транзакции или оформлении заказа, система проверяет наличие достаточных средств на карте клиента и запрашивает авторизацию на удержание определенной суммы.
  3. Блокировка: В случае одобрения происходит заморозка определенной суммы на карте клиента, но фактическое списание денег с карты ещё не происходит. Сумма, удержанная на этапе предавторизации, становится недоступной для использования клиентом. Холдирование средств обычно имеет ограниченный срок действия. Этот срок может быть предварительно определен или зависеть от политики банка или организации, инициирующей холдирование. По истечении этого срока сумма автоматически разблокируется.
  4. Завершение транзакции: После завершения выполнения услуги, доставки товара или выполнения определенного этапа сделки, происходит фактическое списание денежных средств с карты клиента. Для этого эквайер отправляет эмитенту клиринговые файлы с данными о покупке. Эмитент списывает с карты клиента сумму, удержанную на предавторизации, и деньги переходят на счет продавца или поставщика услуги. После этого эмитент, эквайер и платежный провайдер получают комиссионные за совершенную транзакцию.
  5. Отмена предавторизации: В некоторых случаях может потребоваться отмена предавторизации. Например, если заказ был отменен или услуга не была оказана. При отмене предавторизации сумма, удержанная на этапе предавторизации, освобождается и снова становится доступной для клиента. Комиссия в данном случае не снимается.

Важно отметить, что точные процессы и временные рамки холдирования могут различаться в зависимости от платежной системы , банка или политики продавца. Рекомендуется обратиться к конкретному банку или платежной системе, чтобы получить подробную информацию о процессе холдирования денежных средств поэтапно.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *